ਨਿਯੰਤਰਣ · ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਯੰਤਰਣ
ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੁਧਾਰ: PSD3, ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ
ਜਿੱਥੇ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਨੂੰਨ ਦਾ ਸਿਰਲੇਖ ਹੈ: PSD3 ਅਤੇ PSR, ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਯੰਤਰਣ, ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ, ਝੂਠੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਅਤੇ ਖੋਲ੍ਹੇ ਬੈਂਕਿੰਗ।
ਮੁੱਖ ਬਿੰਦੂ
- 01ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਾਨੂੰਨ ਹੈ: ਯੂਰੋ-ਏਰੀਆ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਯੂਰੋ ਟਰਾਂਸਫਰ ਭੇਜਣਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ; ਪੀਆਈਜ਼ ਅਤੇ ਈਐੱਮਆਈਜ਼9ਅਪ੍ਰੈਲ, 2027 ਤੱਕ ਚੱਲਣਗੇ।
- 02PSD3 ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਿਯਮ ਨਵੰਬਰ, 2025 ਵਿੱਚ ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਹਿਮਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰਸਮੀ ਰੂਪ ਨਾਲ ਅਪਣਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
- 03PSR ਸਾਰੇ ਕਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਪੈਸੇ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਵਧਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਇਮਪ੍ਰੈਸਨ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣ ਲਈ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- 04ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਸਮਰਪਿਤ ਡਾਟਾ ਇੰਟਰਫੇਸ, ਰੁਕਾਵਟਾਂ ‘ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਸਹਿਮਤੀ ਡੈਸ਼ਬੋਰਡ ਨਾਲ ਰਹਿਣਗੇ।
- 05PSR ਦੇ ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 21 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਇਸ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕੰਪਨੀਆਂ 2028 ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਨੂੰਨ ਦੋ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸੁਧਾਰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਲਾਗੂ ਹੋ ਚੁੱਕਾ ਹੈ: ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਯਮ, ਜੋ ਤੁਰੰਤ ਯੂਰੋ ਟਰਾਂਸਫਰ ਅਤੇ ਬਜ਼ਾਰ ਭਰ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਦੂਜਾ, PSD3 ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਿਯਮ (PSR), ਜਿਸ ਉੱਤੇ ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਹਿਮਤੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ ਪਰ ਅਜੇ ਵੀ ਰਸਮੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਅਪਣਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਇਸ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਕੀ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਕਦੋਂ ਅਤੇ ਕਿਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਨਿਯਮ ਕਿਉਂ ਬਦਲ ਰਹੇ ਹਨ
PSD2 ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੇ ਇਸ ਨੂੰ 13 ਜਨਵਰੀ 2018 ਤੱਕ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਦਿੱਤਾ। ਇਸ ਨੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਖਾਤਾ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਬਜ਼ਾਰ ਖੋਲ੍ਹਿਆ ਅਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ।
ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸ ਦੀਆਂ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਸਪਸ਼ਟ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਨੋਟ ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਪੈਕੇਜ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਝੂਠੇ, ਉਪਭੋਗਤਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਧਾਉਣਾ, ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ, ਕੈਸ਼ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਨਵੀਂ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣਾ।
ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਰਾਹ ਅਪਣਾਇਆ। ਤੁਰੰਤ ਯੂਰੋ ਟਰਾਂਸਫਰ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਸੀ, ਪਰ ਇਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਸਮਾਨਤਾਪੂਰਨ ਸੀ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਸਨ, ਇਸ ਲਈ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਨੇ ਨਿਯਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ।
ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਯਮ
Regulation (EU) 2024/886 ਨੂੰ 19 ਮਾਰਚ, 2024 ਨੂੰ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਹ SEPARegulation (EU) No 260/2012, PSD2 ਅਤੇ Settlement Finality Directive ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਯੂਰੋ ਵਿੱਚ ਕਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ
ਇਹ ਨਿਯਮ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ‘ਤੇ ਚਾਰ ਮੁੱਖ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ:
- ਸਾਰਿਆਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਟਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਭੇਜਣ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦੇਣਾ ਪਏਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਖਾਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ 24 ਘੰਟੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਹੋਣਗੇ (ਆਰਟੀਕਲ5ਏ)।
- ਦਸ ਸਕਿੰਟ। ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਤੋਂ 10 ਸਕਿੰਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਫੰਡ ਉਪਲੱਬਧ ਕਰਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਪ੍ਰਾਈਸ ਪੈਰਿਟੀ। ਤੁਰੰਤ ਤਬਾਦਲੇ ਲਈ ਚਾਰਜ ਉਸੇ ਕਿਸਮ ਦੇ ਸਟੈਂਡਰਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਚਾਰਜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ (ਆਰਟੀਕਲ 5ਬੀ)।
- ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ। ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵੱਲੋਂ ਤਬਾਦਲੇ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਵਾਉਣ ਵਾਲਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਾ ਨਾਮ ਖਾਤਾ ਪਛਾਣਕਰਤਾ ਨਾਲ ਮੁਫ਼ਤ ਵਿੱਚ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ (ਆਰਟੀਕਲ 5ਸੀ)।
ਤੁਰੰਤ ਟਰਾਂਸਫਰ ਵੀ ਹਰੇਕ ਚੈਨਲ ਰਾਹੀਂ ਉਪਲੱਬਧ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਜ਼ਰੀਏ ਗਾਹਕ ਇੱਕ ਆਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਅਭਿਆਸ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ
ਆਰਟੀਕਲ 5c ਤਹਿਤ, ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਾ ਪਰੋਵਾਈਡਰ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਨਾਂ ਅਤੇ IBAN ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਉਹ ਲਗਭਗ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਸਹੀ ਨਾਂ ਦਿਖਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ; ਜੇਕਰ ਉਹ ਮਿਲਦੇ ਨਹੀਂ ਹਨ ਤਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸੇ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਿ ਇੱਛਾ ਅਨੁਸਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕੋਲ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਚੈੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਰੋਕ ਨਹੀਂ ਸਕਦਾ ਹੈ । ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਇਸ ਨੂੰ ਪਰਮਾਣਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਦੱਸਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਚੇਤਾਵਨੀ ਨੂੰ ਅਣਡਿੱਠਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਵਾਪਸੀ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਲਈ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ।
ਵਪਾਰਕ ਗਾਹਕ ਜੋ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ ਉੱਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਭੇਜਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਚੈੱਕ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਵਾਪਸ ਆ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਪਰੋਵਾਈਡਰ ਜੋ ਕਿ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਠੀਕ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਗਲਤ ਪਛਾਣਕਰਤਾ ਕਾਰਨ ਗਲਤ ਪੈਸੇ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਟਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਚੈੱਕ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੀ ਗਲਤੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਅਸਫ਼ਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਾ ਪਰੋਵਾਈਡਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਮੁਦਰਾ ਵਾਪਸੀ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੇ ਪਰੋਵਾਈਡਰ ਤੋਂ ਨੁਕਸਾਨ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਤੇ
ਨਿਯਮ ਨੇ ਤਤਕਾਲੀਨ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਦਾ ਢੰਗ ਬਦਲ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਆਰਟੀਕਲ 5d ਤਹਿਤ, ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਹਰ ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ ਅਤੇ ਨਵੀਆਂ ਜਾਂ ਸੋਧੀਆਂ ਸੂਚੀਕਰਨ ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਬਾਅਦ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਯੂਰੋਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦੇ ਨਿਸ਼ਾਨਾਬੱਧ ਵਿੱਤੀ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ।
ਉਹ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਸ਼ਾਨਾਬੱਧ ਉਪਰਾਲਿਆਂ ਲਈ ਹਰੇਕ ਤੁਰੰਤ ਟਰਾਂਸਫਰ ਦੌਰਾਨ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਦੀ ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਵੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।
ਮਿਆਦ
ਇਹ ਨਿਯਮ ਮੁਦਰਾ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਨੂੰ ਤਬਦੀਲ ਕਰਦਾ ਹੈ।
| ਬੌਂਡ | ਯੂਰੋ-ਜ਼ੋਨ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਦਾਤਾ | ਹੋਰ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਦਾਤਾ |
|---|---|---|
| ਅਗਲੇ ਟਰਾਂਸਫਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ | 9 ਜਨਵਰੀ 2025 | 9 ਜਨਵਰੀ 2027 |
| ਅਗਲੇ ਟਰਾਂਸਫਰ ਭੇਜੋ | 9 ਅਕਤੂਬਰ 2025 | 9 ਜੁਲਾਈ 2027 |
| ਕੀਮਤ ਸਮਾਨਤਾ | 9 ਜਨਵਰੀ 2025 | 9 ਜਨਵਰੀ 2027 |
| ਤੇ | 9 ਅਕਤੂਬਰ 2025 | 9 ਜੁਲਾਈ 2027 |
| ਤੇ | 9 ਜਨਵਰੀ 2025 | 9 ਜਨਵਰੀ 2025 |
ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਅਤੇ ਈ-ਪੈਸੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਕੋਲ ਆਰਟੀਕਲ 5a ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਤਬਾਦਲੇ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਮਿਤੀਆਂ ਹਨ। ਯੂਰੋ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ9ਅਪ੍ਰੈਲ, 2027 ਤੱਕ ਤੁਰੰਤ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਭੇਜਣੀਆਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ; ਦੂਸਰੇ ਪਾਸੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ9ਅਪ੍ਰੈਲ, 2027 ਤੱਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ9ਜੁਲਾਈ, 2027 ਤੱਕ ਭੇਜਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਗੈਰ-ਯੂਰੋ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਉਪਲੱਬਧਕਰਤਾ, ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਦੀ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਨਾਲ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮੁਦਰਾ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਯੂਰੋ ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਟਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਸੀਮਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸੀਮਾ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਵੱਲੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ 25,000 ਯੂਰੋ ਤੋਂ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ।
ਗੈਰ-ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਖੋਲ੍ਹਣੀਆਂ
ਇਹ ਨਿਯਮ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਈ-ਪੈਸੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਹੀ ਰੁਕਾਵਟ ਨੂੰ ਵੀ ਹੱਲ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਫਾਈਨਲਿਟੀ ਡਾਇਰੈਕਟਿਵ ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਤਾਂ ਜੋ ਪੀਆਈਜ਼ ਅਤੇ ਈਐੱਮਆਈਜ਼ ਨਿਯੁਕਤ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈ ਸਕਣ ਅਤੇ PSD2 ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਤਾਂ ਕਿ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਉਸ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਜਾਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ। ਮੈਂਬਰ ਰਾਜਾਂ ਨੂੰ 9 ਅਪ੍ਰੈਲ 2025 ਤੱਕ ਇਹ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਾਗੂ ਕਰਨੀਆਂ ਸਨ।
ਗੈਰ-ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਅਤੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਤੱਕ ਸਿੱਧੀ ਪਹੁੰਚ ਸਪਾਂਸਰ ਬੈਂਕ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਹਰੇਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਆਪ ਦਾਖਲੇ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
PSD3 ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਿਯਮ
ਯੂਰਪੀ ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ 28 ਜੂਨ, 2023 ਨੂੰ ਪੈਕੇਜ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦਿੱਤਾ ਸੀ।
| ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟ | ਟਾਈਪ | ਮੁੱਖ ਸਮੱਗਰੀ |
|---|---|---|
| PSD3 | ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵੱਲੋਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ | ਈ-ਮਨੀ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਸਮੇਤ ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ; ਕੈਸ਼ ਸੇਵਾਵਾਂ |
| PSR | ਤੇ | ਆਚਰਣ ਨਿਯਮ: ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ, ਅਧਿਕਾਰ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਧੋਖਾਧੜੀ, ਖੋਲ੍ਹੇ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਮਜ਼ਬੂਤ ਗਾਹਕ ਪਰਮਾਣਿਕਤਾ |
ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਇੱਕ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਹੀ ਰਹਿ ਜਾਵੇਗੀ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਢਾਂਚੇ ਨਾਲ ਨੇੜਿਓਂ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ।
ਤੇ
26 ਨਵੰਬਰ, 2025 ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਤ੍ਰਿਪੱਖੀ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਇਹ ਰਾਜਨੀਤਕ ਸਮਝੌਤਾ ਹੋਇਆ ਸੀ। ਕੌਂਸਲ ਦਾ ਨੋਟਇਸ ਸਮਝੌਤੇ ਦੇ ਪਾਠ ਨੂੰ ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਵਿੱਚ ਕੋਰੇਪਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਲਈ ਭੇਜਿਆ ਗਿਆ ਸੀ “ਦੂਜੇ ਪੜਾਅ ‘ਚ ਸਹਿਮਤੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਵਿੱਚ”।
As of 7 October 2026, the Legislative Observatory shows that the Parliament’s ECON committee approved the agreed texts on 5 May 2026. The files are awaiting the Council’s first-reading position, and the Observatory shows an indicative plenary date of 14 December 2026.
ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਲੇਖ ਨੰਬਰ ਅਤੇ ਅੰਕੜੇ ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਦੇ ਸਮਝੌਤਾ ਪਾਠ ਤੋਂ ਲਏ ਗਏ ਹਨ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ-ਭਾਸ਼ਾ ਵਿਗਿਆਨਕ ਸਮਾਪਤੀ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਨੰਬਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸੋਧਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ
PSR ਸਮਝੌਤੇ ਦਾ ਪਾਠ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 21 ਮਹੀਨੇ ਬਾਅਦ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਲੇਖ 50 ਅਤੇ 57, ਜੋ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ, 27 ਮਹੀਨੇ ਬਾਅਦ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
PSD3 ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੇ 21 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਤਬਦੀਲ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਈ-ਪੈਸੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 27 ਮਹੀਨੇ ਤੱਕ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੂੰ ਦਿਖਾ ਸਕਣ ਕਿ ਉਹ ਨਵੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਝੂਠ: PSR ਦਾ ਕੇਂਦਰ
ਠੱਗੀ ਰੋਕਥਾਮ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵੇਖਣਯੋਗ ਤਬਦੀਲੀ ਹੈ। PSR ਸਮਝੌਤਾ ਪਾਠ ਕਈ ਟੂਲ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਾਰੇ ਕਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ
PSR ਲੇਖ 50 ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਸਤਾਖਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਰਬੀਆਈ ਦੇ ਬਾਹਰਲੇ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। SEPA ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਖੇਤਰ। ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਨਾਲ ਪਛਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ IBAN, ਇਹ ਜਾਂਚ ਉਸ ਪਛਾਣ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੈ ।
ਲੇਖ 57 ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਨਿਯਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਠੀਕ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਗਲਤ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਬਿਨਾਂ ਦੇਰੀ ਕੀਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਤੇ
PSR ਲੇਖ 59 ਜੇਕਰ ਅਜਿਹੇ ਢੰਗ-ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਉਪਭੋਗਤਾ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਪੈਸਾ ਵਾਪਸ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜੇਕਰ ਉਪਭੋਗਤਾ ਨੇ ਤੁਰੰਤ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਪੁਲਿਸ ਨੂੰ ਫਰੋਖਤ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ।
ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਕੋਲ 15 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਕਰੇ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਇਨਕਾਰ ਨੂੰ ਜਾਇਜ਼ਾ ਦੇਵੇ।
ਖਰਚ ਲਿਮਟ ਅਤੇ ਡਾਟਾ ਸਾਂਝ
ਸਮਝੌਤੇ ਦਾ ਪਾਠ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੰਟਰੋਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ:
- ਖਰਚ ਲਿਮਟ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਤੀ ਟਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਜਾਂ ਹਰ ਸਮੇਂ ਲਈ ਲਿਮਟ ਸੈੱਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਰਿਮੋਟ ਵਾਧੇ ਸਿਰਫ ਚਾਰ ਘੰਟਿਆਂ ਦੀ ਦੇਰੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਗਾਹਕ ਬਾਹਰ ਨਹੀਂ ਨਿਕਲਦਾ (ਆਰਟੀਕਲ 51)।
- ਝੂਠੇ ਡਾਟਾ ਦੀ ਵੰਡ। ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ‘ਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈਣਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਡਾਟਾ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਹੀਂ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ।
- ਟੈਲੀਕਾਮ ਅਤੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਸੰਚਾਰ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਕਾਲਰ ਆਈਡੀ ਅਤੇ ਈ-ਮੇਲ ਸਪੂਫਿੰਗ ਵਿਰੁੱਧ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਵੱਡੇ ਆਨਲਾਈਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਚਾਰ ਬਹੁਤ ਵੱਡੇ ਆਨਲਾਈਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਅਤੇ ਖੋਜ ਇੰਜਣਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਐਡਵਰਟਾਈਜ਼ਰਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੁੱਛਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹਨ (ਅਧਿਆਇ 59ਬੀ)।
ਇੱਕ ਤੁਲਨਾ: ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਢੰਗ
ਯੂਕੇ ਨੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਪੁਸ਼ ਪੈਮੈਂਟ ਠੱਗੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਮਾਡਲ ਚੁਣਿਆ ਹੈ।7ਅਕਤੂਬਰ, 2024 ਤੋਂ, ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨੇ ਫੇਸਟਰ ਪੈਮੈਂਟ ਐੱਪ ਝੂਠੇ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੀ ਮੁਆਫੀ ਪ੍ਰਤੀ ਕੇਸ 85,000 ਪੌਂਡ ਤੱਕ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਆਵ੍ ਇੰਗਲੈਂਡ ਨੇ CHAPS ਉੱਤੇ ਵੀ ਇਹੀ ਪੱਧਰ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦਾ ਟੈਕਸਟ ਵਿਸਤਾਰ ਵਿੱਚ ਸੰਕੁਚਿਤ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਪੁਸ਼ ਪੈਮੈਂਟ ਠੱਗੀ ਦੀ ਬਜਾਏ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੇ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਪਹਿਚਾਣ ਉੱਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ ਅਤੇ ਜਿੱਥੇ ਇਹ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਧਾਰਾ 59 ਪੂਰੇ ਮੁੱਲ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ।
PSR ਹੇਠ ਬੈਂਕ ਖੋਲ੍ਹੋ
PSD2 ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਅਤੇ ਖਾਤਾ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਬਣਾਏ ਗਏ (ਆਰਟੀਕਲ 66 ਅਤੇ 67)।
PSR ਸਮਝੌਤਾ ਟੈਕਸਟ ਮਾਡਲ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਤੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ:
- ਨਿਯੁਕਤ ਇੰਟਰਫੇਸ। ਅਕਾਊਂਟ ਸਰਵਿਸਿੰਗ ਪਰੋਵਾਈਡਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਯੁਕਤ ਡਾਟਾ ਐਕਸੈਸ ਇੰਟਰਫੇਸ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਅਤੇ ਉਪਲੱਬਧਤਾ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ (ਆਰਟੀਕਲ 35 ਤੋਂ)।
- ਨਿਯਮਿਤ ਰੁਕਾਵਟਾਂ। ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪਹੁੰਚ ਵਿੱਚ ਰੋਕ ਲਗਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸੂਚੀ ਉੱਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਹੈ (ਆਰਟੀਕਲ 44)।
- ਸਹਿਮਤੀ ਡੈਸ਼ਬੋਰਡ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਦੇ ਇੰਟਰਫੇਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਡੈਸ਼ਬੋਰਡ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਖਾਤਾ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਦੁਹਰਾਓ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ (ਆਰਟੀਕਲ 43) ਲਈ ਦਿੱਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਹਿਮਤੀਆਂ ਵੇਖ ਸਕਣ ਅਤੇ ਵਾਪਸ ਕਰ ਸਕਣ।
ਡੈਸ਼ਬੋਰਡ ਨਿਊਟਰਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਾਠ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇਸ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਢੰਗ ਨਾਲ ਡਿਜ਼ਾਇਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।
ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਲਈ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ
PSD2 ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਲਈ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਲੋੜ ਸੀ, ਇੱਕ ਉਦੇਸ਼ਪੂਰਨ, ਗੈਰ-ਵੰਡੀ ਅਤੇ ਅਨੁਪਾਤੀ ਅਧਾਰ ‘ਤੇ।
PSR ਲੇਖ 32 ਇਸ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਅਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਉੱਤੇ ਬੈਂਕ ਕਿਸੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨ, ਉਸ ਦੇ ਏਜੰਟ ਜਾਂ ਐਪਲੀਕੇਟਰ ਲਈ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। AML ਨਿਯੰਤਰਣ, ਸਮਝੌਤੇ ਦਾ ਗੰਭੀਰ ਉਲੰਘਣਾ, ਗੁੰਮ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਨ ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੀ ਪਾਬੰਦੀ ਜਾਂ ਵਾਪਸੀ।
ਇੱਕ ਪੂਰੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦੇ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੀ ਨੋਟਿਸ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਮ ਕਾਰਨਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਅਦਾਕਾਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕਾਰਨ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।
PSD3 ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਅਤੇ ਹੋਰ ਤਬਦੀਲੀਆਂ
PSD3 ਆਰਟੀਕਲ 37 ਰਿਟੇਲਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਈਸੈਂਸਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤੋਂ ਬਾਹਰ, ਹਰੇਕ ਵਾਪਸੀ ਲਈ 150 ਯੂਰੋ ਤੱਕ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਖਰੀਦ ਦੇ ਕੈਸ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 100 ਯੂਰੋ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਗਾਹਕ ਪਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
PSD3 ਇਹ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਪਰਿਵਰਤਨ ਦੇ ਨਿਯਮ ਈ-ਪੈਸੇ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ‘ਤੇ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਕਵਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਅਤੇ ਸਟੇਬਲਕੋਇਨ
MiCA ਤਹਿਤ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਮਨੀ ਟੋਕਨ ਵੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਨੂੰਨ ਲਈ “ਫੰਡ” ਹਨ। EBA ਨੇ ਕ੍ਰਿਪਟੋ-ਐਸੈੱਟ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ2ਮਾਰਚ, 2026 ਤੱਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਟੋਕਨਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ PSD2 ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮਾਂ ਦਿੱਤਾ ਅਤੇ ਫਰਵਰੀ, 2026 ਦੀ ਇੱਕ ਰਾਏ ਵਿੱਚ ਨੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਨੂੰ ਉਸ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਵੇਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣਾ ਹੈ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ।
PSD3 ਸਮਝੌਤਾ ਟੈਕਸਟ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਰਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੂੰ 60 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ MiCA-ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ CASP ਤੋਂ ਇੱਕ ਪੂਰੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਉੱਤੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕੇਵਲ ਈ-ਮਨੀ ਟੋਕਨਾਂ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਦੋਹਾਂ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਮਕਾਲੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਚੱਲ ਰਹੀ ਹੈ:
- ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਪੀਆਈਜ਼ ਅਤੇ ਈਐੱਮਆਈਜ਼ ਜੋ ਯੂਰੋ ਕਰੈਡਿਟ ਟਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਧਾਰਾ5ਏ ਮਿਆਦਾਂ ਲਈ ਤੁਰੰਤ ਸਮਰੱਥਾ ਦਾ ਨਿਰਮਾਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਨਾਲ ਹੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਸਜਾ ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ।
- ਭ੍ਰਿਸ਼ਟਾਚਾਰ ਕੰਟਰੋਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਝੂਠੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਗਾਹਕ ਸੰਚਾਰ ਅਤੇ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦਾ ਮੈਪਿੰਗ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। PSR 50, 57 ਅਤੇ 59
- ਓਪਨ ਬੈਂਕਿੰਗ। ਅਕਾਊਂਟ ਸਰਵਿਸਿੰਗ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਮਰਪਿਤ ਇੰਟਰਫੇਸ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸਹਿਮਤੀ ਡੈਸ਼ਬੋਰਡ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਲਾਈਸੈਂਸਿੰਗ ਮੌਜੂਦਾ ਪੀਆਈਜ਼ ਅਤੇ ਈਐੱਮਆਈਜ਼ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸਬੂਤ ਤਿਆਰ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। PSD3 ਤਰੱਕੀ ਦੇ ਨਿਯਮ
- ਫਾਈਨਲ ਟੈਕਸਟ ਵੇਖੋ। PSR ਅਤੇ PSD3 ਵਿੱਚ ਤਾਰੀਖਾਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਚੱਲਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਅਧਿਕਾਰਤ ਜਰਨਲ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਹੋਣ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕਈ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ, ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੇ ਚੈਕ ਅਤੇ ਝੂਠੇ ਮੁਆਵਜ਼ੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਟੈਂਡਰਡ ਫੀਚਰ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
Sources(9)
- EUR-Lex: Regulation (EU) 2024/886 on instant credit transfers in euro · checked 2026-10-07
- EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 on payment services (PSD2) · checked 2026-10-07
- Council of the EU: I item note on PSD3 and PSR, doc. 8220/26 (17 April 2026) · checked 2026-10-07
- Council of the EU: PSR final compromise text, doc. 8221/26 · checked 2026-10-07
- Council of the EU: PSD3 final compromise text, doc. 8222/26 · checked 2026-10-07
- European Parliament Legislative Observatory: procedure 2023/0210(COD), PSR · checked 2026-10-07
- European Parliament Legislative Observatory: procedure 2023/0209(COD), PSD3 · checked 2026-10-07
- EBA: Opinion on actions at the end of the PSD2 and MiCA no-action transition period (12 February 2026) · checked 2026-10-07
- UK Payment Systems Regulator: PS24/7 APP scams reimbursement, maximum level · checked 2026-10-07
ਕੇਵਲ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਕਾਨੂੰਨੀ, ਟੈਕਸ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। Regulatory notice.