ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ AML ਪੈਕੇਜ ਅਤੇ AMLA: ਕੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਦੋਂ

ਦੋ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੋਂ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਨੇ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਧਨ-ਲੁਟਾਈ ਨਾਲ ਲੜਿਆ ਹੈ। ਹਰੇਕ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਢੰਗ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਤਾਂ ਕਿ ਲਿਸਬਨ ਦਾ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਿਲਨੀਅਸ ਦਾ ਈ-ਪੈਸੇ ਸੰਸਥਾਨ ਇੱਕੋ ਟੈਕਸਟ ਪੜ੍ਹ ਸਕੇ ਅਤੇ ਵੱਖਰੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਚਲਾ ਸਕੇ। 31 ਮਈ 2024 ਨੂੰ ਅਪਣਾਇਆ ਪੈਕੇਜ ਇਸ ਦੀ ਥਾਂ ਇੱਕ ਨਿਯਮ ਪੁਸਤਕ, ਇੱਕ ਸਲੀਮਰ ਡਾਇਰੈਕਟਰੀ ਅਤੇ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨਾਲ ਲੈਂਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਹਰੇਕ ਸੰਦ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਮਿਤੀ ਜੋ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਈ-ਮਨੀ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਫੰਡਾਂ, ਕ੍ਰਿਪਟੋ-ਸੱਭਿਆਚਾਰ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰਾਂ ਲਈ ਵਿਵਹਾਰਕ ਤਬਦੀਲੀਆਂ।

ਤਿੰਨ ਸੰਦ, ਤਿੰਨ ਕੰਮ

ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟ	ਕਾਨੂੰਨੀ ਫਾਰਮ	ਮੁੱਖ ਕੰਮ	Apply from
ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ (EU) 2024/1624 (AMLR)	ਤੇ	ਫਰਮਾਂ ਉੱਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ: ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ, due diligence, ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀਅਤ, ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ, ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਣਾ, ਕੈਸ਼ ਲਿਮਿਟ	10 ਜੁਲਾਈ 2027 (ਫੁੱਟਬਾਲ ਖੇਤਰ 10 ਜੁਲਾਈ 2029)
ਡਾਇਰੈਕਟਰੀ (EU) 2024/1640 (AMLD6)	ਤੇ	ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ: ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ, ਵਿੱਤੀ ਗੁਪਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕਾਈਆਂ (ਐੱਫਆਈਯੂ), ਰਜਿਸਟਰਾਂ, ਸਜ਼ਾਵਾਂ	10 ਜੁਲਾਈ, 2027 ਤੱਕ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨਾ, ਖਾਸ ਲੇਖਾਂ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਦੀਆਂ ਮਿਤੀਆਂ ਨਾਲ
Regulation (EU) 2024/1620 (AMLA Regulation)	ਤੇ	ਮਾਲ ਵਪਾਰ ਵਿਰੁੱਧ ਅਤੇ ਦਹਿਸ਼ਤਗਰਦੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸਮਰਥਨ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਸਥਾਪਨਾ (AMLA)	1 ਜੁਲਾਈ 2025, 26 ਜੂਨ 2024 ਤੋਂ ਕੁਝ ਲੇਖਾਂ ਨਾਲ

ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਕੁਝ ਥਾਂ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ ਘੱਟ ਰਾਸ਼ੀ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਜਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀ ਜੂਆ ਨੂੰ ਛੱਡਣ ਲਈ, ਪਰ ਕੇਂਦਰੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਹਰ ਥਾਂ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀਆਂ ਪੜ੍ਹੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਟਾਈਮਲਾਈਨ

1. 26 ਜੂਨ 2024. AMLA ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ਤੇ ਸਥਾਪਤ ਹੈ। AMLA ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਲੇਖ ਅਧਿਆਇ 108 ਤਹਿਤ ਇਸ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
2. 1 ਜੁਲਾਈ 2025. AMLA ਨਿਯਮ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। AMLA ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਇਸ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਪ੍ਰਧਾਨ, ਬ੍ਰੁਨਾ ਸਜੇਗੋ, ਨੇ 16 ਫਰਵਰੀ 2025 ਨੂੰ ਅਹੁਦਾ ਸੰਭਾਲਿਆ।
3. 10 ਜੁਲਾਈ 2025। ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀਅਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਬਾਰੇ ਮੌਜੂਦਾ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਐੱਮਐੱਲਡੀ6 ਸੰਸ਼ੋਧਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਸਨ (ਐੱਮਐੱਲਡੀ6, ਧਾਰਾ 74 ਅਤੇ 78).
4. 10 ਜੁਲਾਈ 2026। ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ, ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਏਜੰਸੀਆਂ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂ ਹਿੱਤਾਂ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਵੱਲੋਂ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਰਜਿਸਟਰਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਲਈ ਐੱਮਐੱਲਡੀ6 ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ (ਅਧਿਆਇ 11, 12, 13 ਅਤੇ 15)
5. 1 ਜੁਲਾਈ, 2027 ਤੱਕ। AMLA ਸਿੱਧੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਈ ਇਕਾਈਆਂ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਚੋਣ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੇਗੀ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ (AMLA ਨਿਯਮ, ਧਾਰਾ 13(4))।
6. 10 ਜੁਲਾਈ 2027. AMLR ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (ਆਰਟੀਕਲ 90) ਅਤੇ AMLD6 ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਤਬਦੀਲ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
7. 2028. AMLA ਸਿੱਧੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਚੁਣੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨੇ ਬਾਅਦ। AMLA ਦੀ ਆਪਣੀ ਟਾਈਮਲਾਈਨ ਪੂਰਾ ਸੰਚਾਲਨ 2028 ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
8. 10 ਜੁਲਾਈ 2029. AMLR ਫੁੱਟਬਾਲ ਏਜੰਟਾਂ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਫੁਟਬਾਲ ਕਲੱਬਾਂ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬੀਅਰਰ ਸ਼ੇਅਰ ਬਦਲੇ, ਸਥਿਰ ਕੀਤੇ ਜਾਂ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ (AMLR, ਧਾਰਾ 79), ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ AMLD6 ਇੱਕਲੇ ਪਹੁੰਚ ਬਿੰਦੂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਆ ਗਿਆ ਹੈ (ਧਾਰਾ 18)।

ਕੌਣ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਏਜੰਟ ਹੈ

AMLR ਲੇਖ 3 ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਹੁਣ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਅਤੇ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਈ-ਮਨੀ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਯੂਸੀਆਈਟੀਐੱਸ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਸਮੇਤ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਐਸੈੱਟ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦਾ ਨਾਮ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਗੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਲਿਸਟ ਵਿੱਚ ਕਈ ਵਾਧੇ ਜਾਂ ਸਪਸ਼ਟੀਕਰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਸਮੂਹਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਲਾਇੰਟਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ:

• ਟਰੱਸਟ ਜਾਂ ਕੰਪਨੀ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ, ਟੈਕਸ ਸਲਾਹਕਾਰ, ਆਡੀਟਰ, ਵਕੀਲ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਨੋਟਰੀ;
• ਕ੍ਰੌਡਫੰਡਿੰਗ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੋਡਫੰਡਿੰਗ ਦਰਮਿਆਨੀਆਂ;
• ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਵਾਸ ਓਪਰੇਟਰ, ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਲਈ ਦਾਅਵੇਦਾਰਾਂ ਦੀ ਨੁਮਾਇੰਦਗੀ ਕਰਦੇ ਹਨ;
• ਉੱਚ ਕੀਮਤ ਵਾਲੀਆਂ ਵਸਤਾਂ ਅਤੇ 10,000 ਯੂਰੋ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀਆਂ ਸੱਭਿਆਚਾਰਕ ਵਸਤਾਂ ਦੇ ਵਪਾਰੀ;
• ਗ਼ੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਸਰਗਰਮੀਆਂ ਵਾਲੀਆਂ ਹੋਲਡਿੰਗ ਕੰਪਨੀਆਂ;
• ਫੁੱਟਬਾਲ ਏਜੰਟਾਂ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਫੁਟਬਾਲ ਕਲੱਬਾਂ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ, ਸਪਾਂਸਰ, ਏਜੰਟਾਂ ਅਤੇ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਦੇ ਤਬਾਦਲੇ ਲਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ।

ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਲੇਖ4ਤਹਿਤ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀਆਂ ਜੂਆ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮੁਕਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕੈਸੀਨੋ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਉਹ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੁੱਖ ਗਤੀਵਿਧੀ ਆਨਲਾਈਨ ਜੂਆ ਜਾਂ ਖੇਡਾਂ ‘ਤੇ ਸੱਟੇਬਾਜ਼ੀ ਹੈ, ਸਿਵਾਏ ਰਾਜ ਵੱਲੋਂ ਚਲਾਈਆਂ ਜਾਂ ਰਾਜ ਵੱਲੋਂ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਆਨਲਾਈਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ।

ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਕੀ ਬਦਲਾਅ ਹਨ

ਤੇ

ਅਧਿਆਇ 11 ਵਿੱਚ ਦੋ ਨਾਮਿਤ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇੱਕ ਕੰਮਪਲਾਇੰਸ ਮੈਨੇਜਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੰਸਥਾ ਦਾ ਮੈਂਬਰ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਾਰਜ ਵਿੱਚ AMLR ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਤਬਾਦਲੇ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੈ। ਇੱਕ ਕੰਮਪਲਾਇੰਸ ਅਫਸਰ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਉੱਚ ਪੱਧਰੀ ਸਥਿਤੀ ਨਾਲ ਉਸ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਦਿਨ-ਪ੍ਰਤੀ-ਦਿਨ AML ਚਲਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਜ਼ਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਲਈ ਸੰਪਰਕ ਬਿੰਦੂ ਹੈ।

ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੂੰ ਦੱਸਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਛੋਟੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੋਵਾਂ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਆਕਾਰ ਅਤੇ ਖ਼ਤਰਾ ਇਸ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰੇਗਾ। ਬੋਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਤੋਂ ਇਹ ਜਾਂਚਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਮੈਨੇਜਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ੇ ਦਾ ਮਾਲਕ ਹੈ।

ਜਦੋਂ due diligence ਟਰਿੱਗਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਲੇਖ 19 ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਟਰਿੱਗਰ ਸੈੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ:

ਸਥਿਤੀ	ਗਾਹਕ ਦੀ due diligence ਲਈ threshold
ਵਪਾਰਕ ਸਬੰਧ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ	ਹਮੇਸ਼ਾ
ਅਨੋਖਾ ਟਰਾਂਸੈਕਸ਼ਨ, ਆਮ ਨਿਯਮ	EUR 10,000 ਜਾਂ ਵੱਧ, ਇੱਕਲਾ ਜਾਂ ਲਿੰਕਡ
ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨਾਂ (CASPs ਨਹੀਂ) ਰਾਹੀਂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਅਚਾਨਕ ਤਬਾਦਲਾ	1,000 ਜਾਂ ਵੱਧ
ਇੱਕ ਕ੍ਰਿਪਟੂ-ਸੰਪਤੀ ਸਰਵਿਸ ਪਰੋਵਾਈਡਰ ਵਲੋਂ ਅਚਾਨਕ ਟਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ	1,000 ਯੂਰੋ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ; ਪਛਾਣ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ
ਤੇ	ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪਛਾਣ ਅਤੇ EUR 3,000 ਤੋਂ ਜਾਂਚ
ਜੂਆ ਖੇਡਣਾ ਜਾਂ ਜਿੱਤਣਾ	2,000 ਜਾਂ ਵੱਧ
ਧਨ ਲੁੱਟ ਜਾਂ ਆਤੰਕਵਾਦੀ ਵਿੱਤ ਦੀ ਸ਼ੱਕ	ਥ੍ਰੈਸ਼ੋਲਡ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ

ਫਾਇਲਾਂ ਨੂੰ ਮੌਜੂਦਾ ਰੱਖੋ

ਆਰਟੀਕਲ 26 ਤਹਿਤ, ਗਾਹਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ‘ਤੇ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਖਤਰਿਆਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਪਰ ਉੱਚ-ਖਤਰੇ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਹੋਰਾਂ ਲਈ ਪੰਜ ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਨੂੰ ਹਰੇਕ ਨਵੇਂ ਨਿਯੁਕਤੀ ‘ਤੇ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਅਧਾਰ ਨੂੰ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਅਧਾਰਤ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਜਾਂਚਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਿਸ਼ਾਨੇਬੱਧ ਵਿੱਤੀ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਤੋਂ ਵੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣਾ ਪਵੇਗਾ।

ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ

25% ਟੈਸਟ ਹੁਣ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਹੈ। ਅਧਿਆਇ 52 ਤਹਿਤ, ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੀ 25% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੀ ਮਾਲਕੀ, ਵੋਟ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਜਾਂ ਹੋਰ ਮਾਲਕੀ ਦਾ ਹਿੱਤਾ, ਸਿੱਧਾ ਜਾਂ ਅਸਿੱਧਾ, ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਬੰਧਿਤ ਚੇਨ ਦੇ ਹਰ ਪੱਧਰ ‘ਤੇ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਗਿਣੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀਆਂ ਇਕਾਈਆਂ ਦੀਆਂ ਵਰਗਾਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 15% ਦੀ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਅਧਿਆਇ 53 ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਕੰਟਰੋਲ ਟੈਸਟ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਮਾਲਕੀਅਤ ਰਾਹੀਂ ਕੰਟਰੋਲ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ 50% ਨਾਲ ਵਧਾ ਕੇ ਇਕ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਜਾਂ ਵੋਟ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਾਧਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੰਟਰੋਲ ਵਿੱਚ ਬੋਰਡ ਦੀ ਬਹੁਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰਨ ਜਾਂ ਹਟਾਉਣ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ, ਵਿਟੋ ਅਧਿਕਾਰ ਅਤੇ ਲਾਭ ਵੰਡ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਤੇ

ਲੇਖ 34(5) ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਿੱਜੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 50 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਦੀ ਕੁੱਲ ਸੰਪਤੀ ਨਾਲ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਲਈ ਨਿੱਜੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਰਾਹੀਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ5ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਸਬੰਧਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੁਧਾਰੇ ਗਏ ਉਪਾਅ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। AMLA 10 ਜੁਲਾਈ, 2027 ਤੱਕ ਇਸ ਸੰਪਤੀ ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਲਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।

ਕ੍ਰਿਪਟੋ-ਸੰਪਤੀ

ਕ੍ਰਿਪਟੋ-ਸੰਪਤੀ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਵੱਖਰੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਆਰਟੀਕਲ 19 ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਟਰਾਂਸਫਰ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਨੂੰ 1,000 ਯੂਰੋ ਤੱਕ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਆਰਟੀਕਲ 40 ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਵੈ-ਮੇਜ਼ਬਾਨੀ ਵਾਲੇ ਐਡਰੈਸਾਂ ਤੋਂ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਟਰਾਂਸਫਰ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਆਰਟੀਕਲ 79 ਬੇਨਾਮ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਖਾਤਿਆਂ ‘ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜਿਹੜੇ ਅਣਜਾਣਤਾ ਜਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਅਸਪਸ਼ਟਤਾ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, “ਅਣਜਾਣਤਾ ਵਧਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸਿੱਕਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਵੀ”।

ਰਿਕਾਰਡ, ਕੈਸ਼ ਅਤੇ ਐੱਫਆਈਯੂ ਤੋਂ ਮੰਗਾਂ

• ਰਿਕਾਰਡ ਸੰਭਾਲ: ਸਬੰਧਾਂ ਦੇ ਅੰਤ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸਾਲ ਜਾਂ ਅਨੋਖੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸਾਲ, ਜਾਂ ਬੋਰਡ ‘ਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸਾਲ ਤੱਕ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਵੱਲੋਂ ਹੋਰ ਪੰਜ ਸਾਲ ਲਈ ਵਧਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।ਲੇਖ 77).
• ਕੈਸ਼ ਲਿਮਟ: ਵਸਤਾਂ ਦਾ ਵਪਾਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ 10,000 ਯੂਰੋ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੀ ਰਾਸ਼ੀ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਅਤੇ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਘੱਟ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।ਲੇਖ 80ਬੈਂਕ, ਈ-ਮਨੀ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੇ ਦਫ਼ਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਗਏ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹਨ ਪਰ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਐੱਫਆਈਯੂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
• ਐੱਫਆਈਯੂ ਮੰਗਾਂ: ਫਰਮਾਂ ਨੂੰ ਪੰਜ ਕੰਮਕਾਜੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜਵਾਬ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ ਅਤੇ ਐੱਫਆਈਯੂਜ਼ ਜਰੂਰੀ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਨੂੰ 24 ਘੰਟਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਤੱਕ ਛੋਟਾ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ (ਆਰਟੀਕਲ 69)।

ਤੇ, ਬਟਨ

ਕਮਿਸ਼ਨ ਤਰਜੀਹੀ ਐਕਟ ਰਾਹੀਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਣਨੀਤਕ ਕਮੀਆਂ ਵਾਲੇ ਤੀਸਰੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। FATF ਕਾਰਵਾਈ ਲਈ ਕਾਲਾਂ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ (ਲੇਖ 29ਲਿਸਟ ਕੀਤੇ ਗਏ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨਾਲ ਵਪਾਰਕ ਸਬੰਧ ਅਤੇ ਅਚਾਨਕ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਧਾਰਾ 34(4) ਵਿੱਚ ਵਧਾਏ ਗਏ ਉਪਾਅ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

AMLA: ਨਵਾਂ ਅਧਿਕਾਰ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ

AMLA ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਦਫਤਰ ਫਰਾਂਕਫਰਟ ਐਮ ਮਾਈਨ ਵਿੱਚ ਹੈ (AMLA ਨਿਯਮ, ਧਾਰਾ 4ਇਸ ਦੀਆਂ ਤਿੰਨ ਵਿਆਪਕ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਹਨ: ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਵਿੱਤੀ ਗਰੁੱਪਾਂ ਦੀ ਛੋਟੀ ਗਿਣਤੀ ਦੀ ਸਿੱਧੀ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨ ਦੀ ਅਪ੍ਰਤੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਐੱਫਆਈਯੂਜ਼ ਲਈ ਸਮਰਥਨ ਅਤੇ ਤਾਲਮੇਲ।

ਕਿਹੜਾ AMLA ਸਿੱਧਾ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੇਗਾ

ਚੋਣ ਆਰਟੀਕਲ 12 ਅਤੇ 13 ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਫਾਰਮੂਲੇ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ:

1. AMLA ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਅਤੇ ਗਰੁੱਪਾਂ ਦਾ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਛੇ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਰਾਜ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਸਥਾਪਨਾਵਾਂ ਜਾਂ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਰਾਹੀਂ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਭਾਵੇਂ ਸਰੀਰਕ ਰੂਪ ਨਾਲ ਜਾਂ ਰਿਮੋਟਲੀ ਹੋਵੇ।
2. ਇਸ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ, ਈ-ਪੈਸੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਸਮੂਹਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਪਰਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਪਟੋ-ਸੰਪਤੀ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਸਮੇਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਰਗਾਂ ਲਈ ਵਿਲੱਖਣ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਿਆਂ ਨਿਯਮਿਤ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ, ਦਰਮਿਆਨੇ, ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜਾਂ ਉੱਚ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
3. ਐਂਟੀਟੀਜ਼ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬਾਕੀ ਖਤਰਾ ਹੈ ਉੱਚ ਪਹਿਲੇ ਗੇੜ ਵਿੱਚ, ਜੇਕਰ 40 ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕੁਆਲੀਫਾਈ ਕਰਦੇ ਹਨ, AMLA ਇਸ ਵਿੱਚ 40 ਏਜੰਸੀਆਂ ਸ਼ਾਮਿਲ ਹਨ ਜੋ ਕਿ ਸਭ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
4. ਜਿੱਥੇ ਕਿਸੇ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਏਜੰਸੀ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਾਹੀਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਵਾਲੀ ਏਜੰਸੀ ਦੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਪਹਿਲੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

ਪਹਿਲੀ ਚੋਣ 1 ਜੁਲਾਈ, 2027 ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਤੇ

ਸਿੱਧੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਾਲੀਆਂ ਇਕਾਈਆਂ ਲਈ, AMLA ਵਿੱਤੀ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਗੰਭੀਰ, ਦੁਹਰਾਏ ਗਏ ਜਾਂ ਵਿਵਸਥਾਗਤ ਗਾਹਕ due diligence ਦੇ ਉਲੰਘਣਾਂ, ਅੰਦਰੂਨੀ ਜਾਂ ਗਰੁੱਪ-ਵਿਆਪੀ ਕੰਟਰੋਲ, ਜਾਂ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਲਈ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਿਛਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਸਲਾਨਾ ਮੁਨਾਫਾ ਦਾ 10% ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹੋਰ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਗੰਭੀਰ ਉਲੰਘਣਾਂ ਲਈ, ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਸੀਮਾ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਆਰਟੀਕਲ 22)।

AMLA ਟੈਕਨੋਲੋਜੀਕਲ ਸਟੈਂਡਰਡ ਵੀ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ AMLR ਵਿੱਚ ਭਰਿਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਨੇ9ਫਰਵਰੀ ਤੋਂ 8 ਮਈ, 2026 ਤੱਕ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ due diligence ਬਾਰੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀਕਲ ਸਟੈਂਡਰਡ ਦੇ ਡਰਾਫਟ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰਾ ਕੀਤਾ ਅਤੇ6ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਨੂੰ ਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰੇ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ ਕੀਤਾ (AMLA)।

ਐੱਮਐੱਲਡੀ6: ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਇਹ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਘੱਟ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਹੌਲ ਨੂੰ ਰੂਪ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

• Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
• ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਮਾਲਕੀ ਰਜਿਸਟਰਾਂ: ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ, ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਏਜੰਸੀਆਂ ਅਤੇ ਢੁਕਵੇਂ ਹਿੱਤਾਂ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਪ੍ਰਭਾਸ਼ਿਤ ਪਹੁੰਚ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਕੇਂਦਰੀ ਰਜਿਸਟਰਾਂ (ਅਧਿਆਇ 10 ਤੋਂ 15)
• ਅਕਾਊਂਟ ਰਜਿਸਟਰ: ਵੁਰਚੁਅਲ ਆਈਬੀਐੱਨਜ਼, ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਖਾਤਿਆਂ, ਕ੍ਰਾਈਪਟੋ-ਐਸੈੱਟ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਬਾਕਸ ਸਮੇਤ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਧਾਰਕਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕੇਂਦਰੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ, ਜੋ ਕਿ ਐੱਫਆਈਯੂਜ਼ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਉਪਲੱਬਧ ਹੋਵੇਗੀ।ਲੇਖ 16).
• ਸਜ਼ਾਵਾਂ: ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਜਾਂ ਸਲਾਨਾ ਮੁਨਾਫਾ ਦੇ 10% ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੈਸੇ ਦੀ ਸਜ਼ਾ, ਜੋ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਕੁਦਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ5ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ (ਲੇਖ 55).

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਤੋਂ ਬਾਹਰ

AMLR ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਿਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬੰਨ੍ਹਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਵਿਵਹਾਰ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਹੈ।

• EU ਸਬਸਿਡਰੀਜ਼ ਨਾਲ ਗਰੁੱਪਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਸਬਸਿਡੀਰੀਆਂ ਵਿੱਚ AMLR ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਗਰੁੱਪ-ਵਿਆਪੀ ਨੀਤੀਆਂ ਲਾਗੂ ਕਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬਦਲੇ ਵਿੱਚ ਮਾਤਾ 'ਤੇ ਕੰਟਰੋਲ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।
• ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਸੰਪਰਕ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਆਪਣੇ ਗੈਰ-ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਕਲਾਇੰਟਾਂ ਲਈ ਅਨੁਕੂਲਿਤ due diligence ਅਤੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਮਾਲਕੀਅਤ ਟੈਸਟ ਲਾਗੂ ਕਰਨਗੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸੂਚੀਬੱਧ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਤੀਜੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਉਪਾਅ ਹੋਣਗੇ।
• ਗੁਆਂਢੀ ਰਾਜ ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਵੀਡਨ ਨੇ 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2026 ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲੌਂਡਰਿੰਗ ਐਕਟ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਐਕਟ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਕਾਈਆਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਰਜਿਸਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਨ ਲਈ ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਸਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।ਸਵੀਡਨ).

10 ਜੁਲਾਈ, 2027 ਲਈ ਤਿਆਰੀ

1. Map scope. ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗਰੁੱਪ ਇਕਾਈਆਂ ਧਾਰਾ3ਅਧੀਨ ਜ਼ਰੂਰੀ ਇਕਾਈਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਛੋਟਾਂ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵੀ ਹੋਵੇਗੀ ਤਾਂ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਣਗੀਆਂ।
2. ਦੋ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰੋ। ਕੰਪਲੈਕਸ ਮੈਨੇਜਰ ਅਤੇ ਕੰਪਲੈਕਸ ਅਫਸਰ ਦਾ ਨਾਮ ਦਿਓ, ਅਤੇ ਬੋਰਡ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲਾਈਨਜ਼ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਕਰੋ।
3. ਗੈਪ-ਐਨਾਲਿਜ਼ੀ ਡੂਅਲ ਡਿਲੀਜੈਂਸ। ਮੌਜੂਦਾ ਥ੍ਰੈਸ਼ੋਲਡ, ਡਾਟਾ ਖੇਤਰਾਂ, ਤਾਜ਼ਾ ਕਰਨ ਦੇ ਚੱਕਰਾਂ ਅਤੇ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਲੌਜਿਕਸ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਲੇਖਾਂ 19, 26, 52 ਅਤੇ 53 ਨਾਲ ਕਰੋ, ਫਿਰ AMLA ਦੇ ਤਕਨੀਕੀ ਸਟੈਂਡਰਡਾਂ ਨਾਲ ਜਦੋਂ ਉਹ ਅਪਣਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
4. ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਕੈਸ਼ ਸਵੀਕਾਰਤਾ, ਅਣਜਾਣ ਜਾਂ ਨਿੱਜਤਾ ਵਧਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ, ਧਾਰਕ ਸੰਦ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਹੋਸਟ ਕੀਤੇ ਵਾਲਿਟ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
5. AMLA ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ। ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਕਰੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਗਰੁੱਪ ਕਾਰਜ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪਾਸਪੋਰਟ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਵਿਧੀ ਵਿਧਾਨ ਦੇ ਮੁਤਾਬਕ ਬਾਕੀ ਖਤਰਾ ਨਿਸ਼ਚਤ ਰੂਪ ਨਾਲ ਟੈਸਟ ਕਰੋ।
6. ਪਲਾਨ ਡਾਟਾ।ਐੱਫਆਈਯੂਜ਼ ਅਤੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਢਾਂਚੇ ਵਾਲੀਆਂ ਮੰਗਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰੋ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ ਛੋਟੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ।

ਪੈਕੇਜ AML ਦਾ ਮੂਲ ਤਰਕ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦਾ: ਜਾਣੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਸਮਝੋ ਕਿਉਂ ਅਤੇ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿਓ ਕਿ ਕੀ ਫਿੱਟ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਮਰੇ ਨੂੰ ਹਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਨਿਯਮਾਂ ਨੇ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦਿੱਤਾ ਸੀ, ਅਤੇ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਤਰਨਾਕ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਗਰੁੱਪਾਂ ਉੱਤੇ ਯੂਰਪੀ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।