ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਖਰੀਦਣਾ: ਨਿਯੰਤਰਣ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਅਤੇ ਯੋਗ ਹੋਲਡਿੰਗਸ

ਇੱਕ ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣਾ ਉਸ ਦੀ ਉਸਾਰੀ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕਦੇ ਵੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦਾ ਰਸਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

ਇਹ ਗਾਈਡ ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦੇ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੋਡੀਫਾਈਡ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਕੋਲੰਬੀਆ, ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਅਤੇ ਸਵਿਟਜ਼ਰਲੈਂਡ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।

ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲਈ ਕੀ ਟਰਿੱਗਰ ਹੈ

ਕੋਰ ਧਾਰਨਾ ਕੁਆਲੀਫਾਇੰਗ ਹੋਲਡਿੰਗ ਹੈ: ਇੱਕ ਸਿੱਧਾ ਜਾਂ ਅਪ੍ਰਤੱਖ ਹੋਲਡਿੰਗ ਜੋ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਜਾਂ ਵੋਟ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਦਾ 10% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ ਜੋ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਉੱਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਭਵ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਹੇਠਾਂ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦੀ ਧਾਰਾ 22 (CRD), ਜਿਸ ਵਿਅਕਤੀ ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਵਿੱਚ ਮਾਣਯੋਗ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ 20%, 30% ਜਾਂ 50% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇ, ਜਾਂ ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਇਸ ਦੀ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀ ਬਣ ਜਾਵੇ, ਉਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਅਥਾਰਟੀ ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਪਹਿਲਾਂਇਨ੍ਹਾਂ ਹੱਦਾਂ ਤੋਂ ਹੇਠਲੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਅਤੇ ਘਟਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਧਾਰਾ 25 ਤਹਿਤ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ ਜੋ ਉਹ ਧਾਰਾ 26 ਤਹਿਤ ਜਾਣਦੇ ਹਨ।

ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ (ਅਧਿਆਇ 6) ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀਆਂ ਹੱਦਾਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। CRD ਨਿਵੇਸ਼ ਫਰਮਾਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਸਮਕਾਲੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਤਿੰਨ ਖੇਤਰ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸੰਯੁਕਤ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਐਕਸਪੋਰਟ EBA, EIOPA ਅਤੇ ESMA (JC/GL/2016/01), ਜੋ ਕਿ 1 ਅਕਤੂਬਰ, 2017 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੈ।

ਸਿੱਧਾ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਅਤੇ ਸੰਯੁਕਤ ਕਾਰਵਾਈ

ਸਾਂਝੇ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਦੋ ਪ੍ਰੀਖਿਆਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ:

1. ਕੰਟਰੋਲ ਮਾਪਦੰਡ। ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਇੱਕ ਏਜੰਸੀ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕੋਲ ਇੱਕ ਯੋਗਤਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਹੋਲਡਿੰਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਨਾਲ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਵਹਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਅਪ੍ਰਤੱਖ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਇਹ ਹਾਲਡਿੰਗ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੋਵੇ।
2. ਗੁਣਨ ਮਾਪਦੰਡ। ਜਿੱਥੇ ਕੋਈ ਕੰਟਰੋਲ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਗੁਣਾ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ; ਜੇਕਰ ਨਤੀਜਾ 10% ਜਾਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਅਪ੍ਰਤੱਖ ਯੋਗ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

The ECB’s Guide on qualifying holding procedures states that in multi-layer structures “all indirect proposed acquirers for each layer” must notify individually, with no exception for intermediate holding companies. ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ ਵੋਟ ਪਾਉਣ ਲਈ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਸਮਝੌਤੇ ਤਹਿਤ ਸੰਯੁਕਤ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀਆਂ ਸਾਂਝੀਆਂ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਇਕੱਠੀਆਂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕੌਣ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਅਦਾਲਤ	ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਅਧਿਕਾਰੀ	ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਧਾਰ
ਯੂਰੋ ਏਰੀਆ ਬੈਂਕ	ECB, ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਦੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਉੱਤੇ	CRD ਧਾਰਾ 22 ਤੋਂ 27 ਅਤੇ SSM ਨਿਯਮ
ਹੋਰ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ	ਤੇ	CRD, PSD2, MiFID II, ਤਬਦੀਲੀ ਵਜੋਂ ਸਲੋਵੈਂਸੀ II
ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ	PRA ਦੋਹਰੀ-ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ; FCA ਇਕੱਲੇ-ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ	ਐੱਫਐੱਸਐੱਮਏ ਭਾਗ XII (ਸ਼੍ਰੇਣੀ 178 ਨੋਟਿਸ)
ਹੌਂਗ ਕਾੰਗ	HKMA, ਸਥਾਨਕ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸੰਗਠਿਤ ਅਧਿਕਾਰਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ	ਬੈਂਕਿੰਗ ਆਰਡੀਨੈਂਸ ਸੈਕਸ਼ਨ 70
ਸਵੀਡਨ	ਤੇ	ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਕਟ, ਯੋਗ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਨਿਯਮ

ਯੂਰੋ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ, ECB ਸਾਰੇ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਯੋਗਤਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਹੋਲਡਿੰਗਸ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਹ ਘੱਟ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬੈਂਕ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਇਹ ਸਿੱਧੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। ਇਸ ਦੇ authorisations page ਅਨੁਸਾਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦਾ ਸਮਾਂ 60 ਕੰਮਕਾਜੀ ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 90 ਤੱਕ ਵਧਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਟਾਈਮਲਾਈਨ

CRD ਇੱਕ ਸਹੀ ਘੜੀ ਸੈੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸਖਤ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ:

1. ਧੰਨਵਾਦ । ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਦੋ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਲਿਖਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸੂਚਨਾ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਖਤਮ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਦੱਸਦਾ ਹੈ।
2. ਐਸੈੱਸਮੈਂਟ ਪੀਰੀਅਡ। ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਕੋਲ ਇਸ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 60 ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਿਨ ਹਨ, ਜੇਕਰ ਸਾਰੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ।
3. ਸੁਝਾਅ ਮੰਗਾਂ। 50ਵੇਂ ਵਰਕਿੰਗ ਦਿਨ ਤੱਕ, ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਜਵਾਬ ਨਾ ਆ ਜਾਵੇ, ਘੜੀ ਸਸਪੈਂਡ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, 20 ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਰਕਿੰਗ ਦਿਨਾਂ ਲਈ ਨਹੀਂ।
4. ਸਸਪੈਂਸ਼ਨ ਵਧਾਓ ਇਹ ਨਿਯੰਤਰਣ 30 ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਵਧਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਐਕਵੀਅਰਰ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਸਥਿਤ ਜਾਂ ਨਿਯਮਤ ਹੋਵੇ, ਜਾਂ ਉਹ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦਾ ਅਧੀਨ ਨਾ ਹੋਵੇ।
5. ਫੈਸਲਾ। ਜੇਕਰ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਵਿਰੋਧ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਦੇ ਦੋ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਲਿਖਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਦੱਸਣਾ ਪਵੇਗਾ।
6. Completion. ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਇੱਕ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਯੋਗ ਵਿੱਚ, ਘੜੀ ਇੱਕ ਵਾਰੀ ਫਾਇਲ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੇ ਹੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਜਟਿਲ ਖਰੀਦਾਰੀ ਲਈ ਇੱਕ ਪੂਰੇ ਫਾਇਲ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨੇ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ। ECB ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਸੂਚਨਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਚਰਚਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ “ਸੁਰੱਖਿਆ ਲੋੜਾਂ, ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾ ਅਤੇ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵਿਤ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਦਾ ਹੱਲ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ” ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ।

ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ, PRA ਨੂੰ ਇੱਕ ਪੂਰੇ ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਦੀ ਪਛਾਣ ਤੋਂ 60 ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਹ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਵਿਰੋਧ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। PRA ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਹੋਲਡਿੰਗ ਕੰਪਨੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਭਾਵੇਂ ਅੰਤਮ ਕੰਟਰੋਲਰ ਬਦਲ ਨਾ ਜਾਵੇ ਅਤੇ ਇਹ ਕਿ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਨਿਯੰਤਰਣ ਹਾਸਲ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਵਧਾਉਣਾ ਐੱਫਐੱਸਐੱਮਏ ਦੀ ਧਾਰਾ 191ਐੱਫ ਤਹਿਤ ਅਪਰਾਧਕ ਅਪਰਾਧ ਹੈ।

ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੇ ਕੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ

CRD ਲੇਖ 23 ਇਹ ਪੰਜ ਮਾਪਦੰਡ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ “ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੇ ਸੰਭਵ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ”

ਮਾਪਦੰਡ	ਇਸ ਦਾ ਅਰਥ ਕੀ ਹੈ
(ਅ) ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ	ਇਮਾਨਦਾਰੀ, ਅਪਰਾਧਿਕ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਸਮਰੱਥਾ
(ਬ) ਨਵਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ	ਇਸ ਸਮਝੌਤੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ਕ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ, ਗਿਆਨ, ਮੁਹਾਰਤ ਅਤੇ ਤਜਰਬਾ।
ਤੇ	ਕੀ ਖਰੀਦਦਾਰ ਸਮਝੌਤੇ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ
(ਡ) ਸੁਚੇਤਤਾਪੂਰਵਕ ਪਾਲਣਾ	ਕੀ ਬੈਂਕ ਪੂੰਜੀ, ਲੀਕਿਊਟੀ, ਗਵਰਨੈਂਸ ਅਤੇ ਗਰੁੱਪ ਸੁਪਰਵੀਜ਼ਨ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖੇਗਾ।
(ਈ) ਧਨ ਲੁੱਟ ਦਾ ਖਤਰਾ	ਕੀ ਐੱਮਐੱਲ/ਟੀਐੱਫ ਦੀ ਸ਼ੰਕਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਢੁਕਵਾਂ ਅਧਾਰ ਹੈ ਜਾਂ ਸਮਝੌਤਾ ਇਸ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਆਰਟੀਕਲ 23 ਵਿੱਚ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੂੰ ਵੀ ਸੀਮਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਤਹਿਤ ਜਾਂ ਇਸ ਲਈ ਕਿ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਧੂਰੀ ਹੈ ਤਾਂ ਹੀ ਵਿਰੋਧ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ‘ਬਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਆਰਥਿਕ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ’ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ।

ਕਾਰੋਬਾਰ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤ

ਜਿੱਥੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰੇਗਾ, ECB ਸੰਯੁਕਤ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਉਧਾਰੇ ਗਏ ਫੰਡ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਅਣਉਚਿਤ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੇ, ਪਰ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਇਹ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਕਰਜ਼ਾ ਖਰੀਦਦਾਰ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੁਚੇਤਤਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ECB ਲੀਵਰੇਜ ਬਾਰੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਹਾਸਲ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ‘ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਧਿਆਨ’ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਨਵੇਂ ਮਾਲਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਗੇ ਜਾਂ ਇਸ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵੰਡਾਂ ਕੱਢਣਗੇ।

ਤੇ, ਬਟਨ

ਸੰਯੁਕਤ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ (ਪੰਨਾ 14.5) ਵਿੱਚ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਵਰਤੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਲਈ ਮਾਪਦੰਡ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।

• ਇਹ ਫੰਡ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਲੰਘਦੇ ਹਨ। AML ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ, FATF ਮਾਪਦੰਡ;
• ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਸਪਸ਼ਟੀਕਰਨ ਕਿ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਪੈਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਇਹ ਵਿਸ਼ਵਾਸਯੋਗ ਹੈ ਅਤੇ ਸਮਝੌਤੇ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇ ਕਿ ਫੰਡਾਂ ਦੀ “ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੂਲ ਤੱਕ ਇੱਕ ਅਟੁੱਟ ਕਾਗਜ਼ੀ ਪੜਤਾਲ” ਜਾਂ ਹੋਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੋਵੇ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੂਲ ਬਾਰੇ ਸ਼ੰਕੇ ਦੂਰ ਕਰੇ।

FATF ਜਾਂ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੀਆਂ ਉੱਚ-ਖ਼ਤਰੇ ਵਾਲੀਆਂ ਲਿਸਟਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਿਲ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਖੇਤਰਾਂ ਨਾਲ ਲਿੰਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਧਿਆਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਅਜਿਹੇ ਸਮਝੌਤੇ ਦਾ ਵਿਰੋਧ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਅਪਰਾਧੀ ਰਿਕਾਰਡ ਨਾ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਵੀ ਐੱਮਐੱਲ/ਟੀਐੱਫ ਦੇ ਵਧੇ ਹੋਏ ਖਤਰੇ ਦੀ ਸ਼ੰਕਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ ਅਧਾਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਤੇ

ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਜਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਜੋ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੀਆਂ। ECB ਬੈਂਕ ਦੇ ਪੂੰਜੀ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਜਾਂ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਸਹਿਯੋਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਰਗੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਤੋਂ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਵੀ ਮੰਨਦਾ ਹੈ। HKMA ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਸਥਾਨਕ ਰੂਪ ਨਾਲ ਸੰਗਠਿਤ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸਾਰੇ ਕੰਟਰੋਲਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੰਤੁਸ਼ਟੀ ਲੋੜ ਪੈਣ ’ਤੇ ਪੂੰਜੀ ਜਾਂ ਮੁਦਰਾ ਸਹਿਯੋਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ।

ਜੁਰੀਡੀਸੀ ਅੰਤਰ

• ਹਾੰਗ ਕਾਂਗ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਆਰਡੀਨੈਂਸ ਦੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 70 ਤਹਿਤ ਸਥਾਨਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸੰਗਠਿਤ ਅਧਿਕਾਰਤ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਕੰਟਰੋਲਰਾਂ ਨੂੰ HKMA ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਗਿਣਤੀ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਕੰਟਰੋਲਰਾਂ (10% ਤੋਂ 50% ਵੋਟਾਂ ਦੇ ਹੱਕਾਂ) ਅਤੇ ਬਹੁਗਿਣਤੀ ਕੰਟਰੋਲਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਨੀਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ 50% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰੱਖਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਰੱਖਣ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ “ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਥਾਪਤ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਹੋਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨ ਵਿੱਚ ਚੰਗੀ ਸਥਿਤੀ ਵਾਲਾ” ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• Switzerland. ਯੋਗ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ FINMA ਨੂੰ ਦੇਣੀ ਪਵੇਗੀ ਅਤੇ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਜੋ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਉਸਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਸੀ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿਖਾਉਣੇ ਪੈਣਗੇ ਜਿੱਥੇ ਇਸਦੇ ਯੋਗ ਹਿੱਸੇਦਾਰ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
• ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਵਜੋਂ। ਸੋਧ ਤੋਂ ਬਾਅਦ CRD (ਨਿਰਦੇਸ਼ (EU) 2024/1619) ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਬੈਂਕ ਜੋ ਕਿ ਆਪਣੀ ਯੋਗ ਪੂੰਜੀ ਦਾ 15% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਵੀਂ ਧਾਰਾ 27ਏ ਤਹਿਤ ਆਪਣੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੂੰ 60 ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਸਮਕਾਲੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।

ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ due diligence

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਕੰਮ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ ਅੱਧਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਖਪਤਕਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਵੀ ਸਮਝਣਾ ਪਵੇਗਾ ਕਿ ਉਹ ਕੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

1. License scope. ਸਹੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀਆਂ, ਕੋਈ ਵੀ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਜਾਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਕਿਹੜੇ EU ਪਾਸਪੋਰਟ ਜਾਂ ਸਰਹੱਦ-ਪਾਰ ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਮੌਜੂਦ ਹਨ।
2. Supervisory record. Inspection reports, findings, remediation plans, capital add-ons and any pending enforcement. Seller to authorize disclosure where confidentiality rules allow.
3. ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਲੀਕਿਊਟੀ।ਕਰੰਟ ਅਨੁਪਾਤ, ਬਫਰ, ਪੱਧਰ2ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲੋੜੀਂਦੀ ਪੂੰਜੀ।
4. AML ਅਤੇ ਸਜ਼ਾਵਾਂ। ਗਾਹਕ ਫਾਇਲਾਂ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ, ਪਿਛਲੀ ਸ਼ੱਕੀ ਸਰਗਰਮੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ, ਪੁਰਾਣੇ ਉੱਚ-ਖ਼ਤਰੇ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਯਮਿਤ AML ਖੋਜ। ਪ੍ਰਾਪਤ AML ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਬਣ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
5. ਜੁੜਵਾਂ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪਹੁੰਚ। ਕਿਹੜੇ ਜੁੜਵਾਂ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸਕੀਮਾਂ ਟੀਚਾ ਵਰਤਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੀ ਉਹ ਮਾਲਕ ਬਦਲਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣਗੇ।
6. ਸਿਸਟਮ ਅਤੇ ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਕਰੇਤਾ ਅਤੇ ਸੰਧੀ ਤਹਿਤ ਕੰਟਰੋਲ ਬਦਲਣ ਦੇ ਨਿਯਮ।
7. Personals. ਕੀ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਫੰਕਸ਼ਨ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਰਹਿਣਗੇ ਅਤੇ ਕੀ ਨਵੇਂ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਫਿੱਟ ਅਤੇ ਢੁਕਵੀਂ ਸਮੀਖਿਆ ਪਾਸ ਕਰਨਗੇ।

ਤੇ

ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲਈ ਕੋਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਮੁੱਲ ਨਿਰਧਾਰਨ ਢੰਗ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀਮਤ ਖਾਸ ਸਮਝੌਤੇ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

• the breadth of permissions and passports, compared with the time and cost of obtaining them from scratch;
• ਇੱਕ ਸਾਫ਼ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ AML ਅਤੀਤ;
• ਸਥਿਰ ਜਮ੍ਹਾ ਅਧਾਰ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕ ਸਬੰਧ;
• ਲੋੜ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਾਧੂ ਪੂੰਜੀ, ਜਾਂ ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ ਇੱਕ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਕਮੀ ਜਿਸ ਨੂੰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ;
• ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਰਿਪੋਰਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਜਨਾ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ;
• ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ, ਕੰਟਰੋਲ ਅਤੇ ਸਟਾਫ ਜੋ ਢੁਕਵੀਂ ਅਤੇ ਸਹੀ ਸਮੀਖਿਆ ਪਾਸ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕੋਈ ਕਾਰੋਬਾਰ, ਕੋਈ ਸਟਾਫ ਅਤੇ ਅਣਉਚਿਤ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੀ ਸੀਮਤ ਕੀਮਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਹਾਲੇ ਵੀ ਪੂਰੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਅਤੇ ਫਿਰ ਉਸਨੂੰ ਬੈਂਕ ਬਣਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

ਲਾਲ ਝੰਡੇ: ਸ਼ੈਲ ਅਤੇ “ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਹੀ” ਕੰਪਨੀਆਂ

‘ਰੈਡੀ-ਮੇਡ’ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ, ਸੌਣ ਵਾਲੇ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਸ਼ੈਲ ਜਾਂ ‘ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ ਖਾਤੇ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ’ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਪ੍ਰਸਾਰਿਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਖ਼ਾਸਕਰ ਆਫਸ਼ੋਰ ਅਦਾਲਤਾਂ ਲਈ।

• ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਹਾਲੇ ਵੀ ਲੋੜੀਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਇਕਾਈ ਦੇ ਕੰਟਰੋਲ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਖਰੀਦਾਰੀ, ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਸਮੀਖਿਆ ਨੂੰ ਚਾਲੂ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੈ।
• ਨਾ ਵਰਤੇ ਗਏ ਲਾਇਸੈਂਸ ਵਾਪਸ ਲਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। CRD ਧਾਰਾ 18 ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਨਾ ਵਰਤੇ ਗਏ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਨੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੋਵੇ।
• ਸ਼ੈੱਲ ਬੈਂਕ ਕੱਟ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨ ਇੱਕ ਸ਼ੈੱਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਸੰਸਥਾਨ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਸਰੀਰਕ ਮੌਜੂਦਗੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਅਤੇ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅਰਥਪੂਰਨ ਦਿਮਾਗ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜੋ ਕਿਸੇ ਨਿਯਮਤ ਸਮੂਹ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਿ ਅਜਿਹੀ ਇਕਾਈ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੀ।
• ਅਣਜਾਣ ਮਾਲਕ। ਕੋਈ ਵੀ ਢਾਂਚਾ ਜੋ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਲੁਕਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੂਲ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ, ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਟੈਸਟ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
• ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨਾ। ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਕਰੇਤਾ ਜੋ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੰਟਰੋਲ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਉਹ ਕਾਨੂੰਨ ਦਾ ਉਲੰਘਣ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ ਅਪਰਾਧਿਕ ਅਪਰਾਧ ਹੈ।

ਇੱਕ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਫਰਮ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸਯੋਗ ਵਿਕਰੇਤਾ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨਾਲ ਜਲਦੀ ਹੀ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸ਼ਰਤ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਨਿਯੰਤਰਣ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਬਣਾਏਗਾ।