ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਿਵੇਂ ਮਿਲਦਾ ਹੈ: ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਤੱਕ

ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਹੈ।ਅਪਾਇਰ ਸਰਕਾਰ ਨੂੰ ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਮੰਗਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਸੰਸਥਾਨ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਸ ਦੇ ਸਾਰੇ ਮਾਲਕਾਂ, ਮੈਨੇਜਰਾਂ, ਪੈਸੇ, ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਅਤੇ ਕੰਟਰੋਲ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਇਹ ਗਾਈਡ ਪਹਿਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਪਹਿਲੇ ਗਾਹਕ ਤੱਕ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਉਮੀਦਵਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਏ ਗਏ ਰਸਤੇ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਯੂਰਪੀ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ (ECB) ਦੇ ਇਕੱਲੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਮੈਕਾਨਿਜ਼ਮ ਅਧੀਨ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ ਪਹੁੰਚਾਂ ਦਾ ਇਸਤੇਮਾਲ ਕਰਦੀ ਹੈ, UK Prudential Regulation Authority (PRA), the Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA), the Monetary Authority of Singapore (MAS) ਅਤੇ the Hong Kong Monetary Authority (HKMA)।

ਲਾਈਸੈਂਸ ਕੌਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ

ਇਸ ਦਾ ਜਵਾਬ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸਥਾਪਨਾ ਕਿੱਥੇ ਹੋਵੇਗੀ, ਇਸ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਅਦਾਲਤ	ਲਾਈਸੈਂਸਿੰਗ ਅਧਿਕਾਰੀ	ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਐਂਟਰੀ ਪੁਆਇੰਟ
ਯੂਰੋ ਖੇਤਰ	ECB (ਸਭ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ)	ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਮਰੱਥ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ (ਐੱਨਸੀਏ)
ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ	PRA (ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ FCA ਨਾਲ ਦੋਹਰਾ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ)	PRA ਨਵੀਂ ਬੈਂਕ ਸਟਾਰਟ-ਅੱਪ ਯੂਨਿਟ
ਸਵੀਡਨ	ਤੇ	FINMA ਸਰਵੇਖਣ ਅਤੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮ
ਸਿੰਘਾਪੁਰ	MAS	MAS
ਹੌਂਗ ਕਾੰਗ	HKMA	HKMA

ਯੂਰੋ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ, ECB ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਵਾਲੀ ਅਥਾਰਟੀ ਹੈ, ਪਰ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਦਾਖਲੇ ਦਾ ਬਿੰਦੂ ਹਨ ਅਤੇ ECB ਨਾਲ ਮੁਲਾਂਕਣ ਉੱਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਐੱਨਸੀਏ ਇੱਕ ਡਰਾਫਟ ਫੈਸਲਾ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ECB ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਯੂਰੋ ਖੇਤਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ, ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਐੱਨਸੀਏ ਰਾਹੀਂ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਿ ਉਸੇ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ (CRD) ਤਹਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਕਦਮ 1: ਸਹੀ ਲਾਈਸੈਂਸ ਚੁਣੋ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਜੋ “ਬੈਂਕ” ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਈ-ਪੈਸੇ, ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਫਰਮ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਸੇਵਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਘੱਟ ਸੁਚੇਤਤਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ।

ਕੁਝ ਅਦਾਲਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਮੱਧਮ ਵਰਗਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। 100 ਮਿਲੀਅਨ CHF ਤੱਕ ਦੇ ਜਨਤਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰੇਗਾ। ਹਾਂਗ ਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਬੈਂਕਾਂ, ਸੀਮਤ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਤਿੰਨ-ਪੱਧਰੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਚੱਲਦੀ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਹਨ। ਆਪਣੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀਸਿੰਗਾਪੁਰ ਵਿੱਚ ਪੂਰੇ ਬੈਂਕਾਂ, ਥੋਕ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਇਹ ECB ਇਸ ਦੇ ਪ੍ਰੀ-ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਚਰਚਾਵਾਂ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਦੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਇਸ ਦੀ ਲਿਸਟ ਵਿੱਚ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਇਕਾਈ ਲਈ ਸਹੀ ਅਧਿਕਾਰਤਤਾ ਹੈ। ਲਾਈਸੈਂਸ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਗਾਈਡ.

ਕਦਮ 2: ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੰਪਰਕ

ਇਸ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਪੰਜ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਫਾਈਲਿੰਗ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਾਨੂੰਨ ਵਿੱਚ ਚੋਣਵੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਪ੍ਰਯੋਗ ਵਿੱਚ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਜੋ ਕਿ ਇਸ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਉਹ ਅਕਸਰ ਸੁਚਾਰੂ ਨਹੀਂ ਚੱਲਦੇ।

• ECB ਅਤੇ ਯੂਰੋਜ਼ੋਨ ਐੱਨਸੀਏਜ਼। ਇਹ ECB ਇਸ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਤੇ ਸੂਚਨਾ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਾਉਣ, ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸੁਚੇਤਤਾ ਦੀਆਂ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਗੱਲਾਂ ਉਠਾਉਣ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੀ-ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਪੜਾਅ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
• UK. The PRA’s New Bank Start-up Unit runs a structured pre-application process in three stages: a business proposition meeting, a review of a draft regulatory business plan, and technical sessions on the final business plan, ICAAP and ILAAP. ਹਰੇਕ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਮੀਟਿੰਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਿਖਤੀ ਫੀਡਬੈਕ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
• ਸਵੀਡਨName FINMA ਪੁੱਛਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲਾਈਸੈਂਸਿੰਗ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦਾਇਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ।

ਸੀਨੀਅਰ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਮੀਟਿੰਗਾਂ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ECB ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਸਹੀ ਭਾਗੀਦਾਰ “ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਾਲੇ ਸੀਨੀਅਰ ਸਟਾਫ਼ ਅਤੇ ਵਿਸਥਾਰਪੂਰਵਕ ਪ੍ਰਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਗਿਆਨ ਨਾਲ ਲੈਸ ਵਿਅਕਤੀ” ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।

ਸਟੈਪ 3: ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਪੈਕ ਬਣਾਓ

ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦੀ ਸਮੱਗਰੀ ਸਾਰੇ ਅਦਾਲਤੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਹੈ। EBA ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਬਾਰੇ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ (EBA/ਜੀਐੱਲ/2021/12) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸਾਂਝੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿਧੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ, ਪੂੰਜੀ, ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੰਸਥਾ, ਅੰਦਰੂਨੀ ਸ਼ਾਸਨ, ਆਈਸੀਟੀ, ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ਅਤੇ ਧਨ-ਲੁਟਾਉਣ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਇੱਕ ਆਮ ਪੈਕੇਜ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ:

1. ਪ੍ਰਗਤੀ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ: ਰਣਨੀਤੀ, ਟੀਚੇ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਬਜ਼ਾਰ, ਉਤਪਾਦ, ਵੰਡ ਚੈਨਲ ਅਤੇ ਇੱਕ ਬੇਸ ਕੇਸ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਅਤੇ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਪਰ ਸੰਭਵ ਤਣਾਅ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ।
2. ਮੁਢਲਾ ਯੋਜਨਾ: ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਸਟਾਰਟ-ਅੱਪ ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਸਰੋਤ।
3. ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਜਾਣਕਾਰੀ: ਹਰੇਕ ਯੋਗ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਅਤੇ ਫੰਡ ਦੇ ਸਰੋਤ ਨਾਲ ਅੰਤਿਮ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕਾਂ ਤੱਕ ਪੂਰੀ ਮਾਲਕੀ ਦੀ ਲੜੀ।
4. ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅੰਗ: ਹਰ ਬੋਰਡ ਮੈਂਬਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਫੰਕਸ਼ਨ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲਈ CVs, fit and proper questionnaires ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਦਾ ਸਬੂਤ।
5. ਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਫਰੇਮਵਰਕ: ਸੰਗਠਨ ਚਾਰਟ, ਕਮੇਟੀਆਂ, ਤਿੰਨ ਲਾਈਨਜ਼ ਆਵ੍ ਡਿਫੈਂਸ, ਜੋਖਮ ਦੀ ਇੱਛਾ, ਅੰਦਰੂਨੀ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਮੁਦਰਾ ਸਮੀਖਿਆ (ਆਈਸੀਏਪੀ ਅਤੇ ਆਈਐੱਲਏਪੀ)।
6. ਆਈਟੀ ਅਤੇ ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗਆਰਕੀਟੈਕਚਰ, ਸੁਰੱਖਿਆ, ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੀ ਲਗਾਤਾਰਤਾ ਅਤੇ ਹਰ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ਸੰਧੀ।
7. AML/CFT framework: ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪੱਧਰ ‘ਤੇ ਖ਼ਤਰਿਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ, ਨੀਤੀਆਂ, ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ due diligence ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯੁਕਤ AML ਅਧਿਕਾਰੀ।
8. ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਅਤੇ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ: ਬੈਂਕ ਕਿਵੇਂ ਤਣਾਅ ਹੇਠ ਆਪਣੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ, ਜਿੱਥੇ ਪੁੱਛਿਆ ਗਿਆ, ਇਹ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।

EBA ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਪੁੱਛਣ ਲਈ ਵੀ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਐਪਲੀਕੇਟਰ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਹਿੱਸਾ ਦੂਸਰੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸ ਨੇ “ਕਠੋਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ AML/CFT ਵਿਵਸਥਾ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ)” ਲਈ ਆਪਣੀ ਅਧੀਨਤਾ ਚੁਣੀ ਹੈ।

ਸਟੈਪ 4: ਰਾਜਧਾਨੀ

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਫਲੋਰ CRD ਦੇ ਆਰਟੀਕਲ 12 ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ: ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ5ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇ। ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਕਮਿਸ਼ਨ ਅਤੇ EBA ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਵਰਗਾਂ ਨੂੰ 1 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਤੋਂ ਘੱਟ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।

EBA ਵਿਧੀ ਅਨੁਸਾਰ, ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਬੇਸ ਅਤੇ ਸਟ੍ਰੈੱਸ ਦੋਹਾਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪਹਿਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੰਖਿਆਤਮਕ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉੱਚ ਅੰਕੜਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ECB ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਦਲੀਲ ਲਾਗੂ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਫਿਨਟੈਕ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਗਾਈਡ ਨੇ ਅਭਿਆਸੀਆਂ ਨੂੰ ਇਹ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਕਿ ਉਹ “ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸਟਾਰਟ-ਅੱਪ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਪੂੰਜੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ”।

ਹੋਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦਰਾਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ:

ਅਦਾਲਤ	ਪੂਰੇ ਬੈਂਕ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ	ਸਰੋਤ
ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ	5 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ (ਪ੍ਰਵਾਨਤ ਵਰਗਾਂ ਲਈ 1 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ)	CRD ਲੇਖ 12
ਸਵੀਡਨ	CHF 10 ਮਿਲੀਅਨ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਭੁਗਤਾਨ	FINMA
ਹੌਂਗ ਕਾੰਗ	300 ਮਿਲੀਅਨ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਡਾਲਰ (ਲਾਈਸੈਂਸਡ ਬੈਂਕ); 100 ਮਿਲੀਅਨ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਡਾਲਰ (ਸਿਮਤ ਲਾਇਸੈਂਸ ਬੈਂਕ); 25 ਮਿਲੀਅਨ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਡਾਲਰ (ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ)	HKMA
ਸਿੰਘਾਪੁਰ	ਇੱਕ ਪੂਰੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ ਲਈ 1.5 ਬਿਲੀਅਨ ਸਿਨਗਾਪੁਰ ਡਾਲਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ; ਇੱਕ ਸੀਮਤ ਡਿਜੀਟਲ ਪੂਰੇ ਬੈਂਕ ਵਜੋਂ ਦਾਖਲੇ ਲਈ 15 ਮਿਲੀਅਨ ਸਿਨਗਾਪੁਰ ਡਾਲਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।	MAS

ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬੋਝ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਅਤੇ ਅਜਿਹੇ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਦੀ ਜਾਂਚ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਕਰ ਸਕੇ।

ਕਦਮ 5: ਫਿੱਟ ਅਤੇ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ

ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਦੋ ਗਰੁੱਪਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ: ਉਹ ਜੋ ਬੈਂਕ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ ਜਿਹੜੇ ਇਸ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹਨ।

ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਇਹ CRD ਇਸ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦੋ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ। ECB ਬੋਰਡ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦੇ ਤਜਰਬੇ, ਮਾਨਤਾ, ਹਿੱਤਾਂ ਦੇ ਵਿਰੋਧ, ਸਮੂਹਿਕ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਯੋਗ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡ. FINMA ਇਸ ਵਿੱਚ ਰਣਨੀਤਕ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਆਡਿਟ ਅਤੇ ਸਵਿਟਜ਼ਰਲੈਂਡ ਤੋਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਿਤ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਵੱਖਰੇਪਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। HKMA ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਧਿਕਾਰੀ, ਡਾਇਰੈਕਟਰ, ਕੰਟਰੋਲਰ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਫ਼ਸਰਾਂ ਨੂੰ ‘ਫਿਟ ਐਂਡ ਪ੍ਰੂਡ’ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਸ਼ੇਅਰ ਧਾਰਕ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਯੋਗਤਾਪੂਰਨ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ (10% ਜਾਂ ਵੱਧ ਪੂੰਜੀ ਜਾਂ ਵੋਟ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ, ਜਾਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ) ਹੈ, ਉਸ ਦੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ, ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਲੀਆ ਗਹਿਣਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। The HKMA’s Guideline on Minimum Criteria for Authorization states that a person intending to hold 50% or more of a locally incorporated authorised institution should generally be “a well established bank or other supervised financial institution in good standing”. FINMA ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਬੈਂਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਸੀ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿਖਾਉਣ, ਜਿੱਥੇ ਯੋਗ ਭਾਗ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵਾਸ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਖਰੀਦਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਉਹੀ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਕਦਮ 6: ਆਈਟੀ, ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ਅਤੇ ਸੰਚਾਲਨ ਪ੍ਰਤੀਰੋਧਕਤਾ

ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਯੰਤਰਣ (EU) 2022/255417 ਜਨਵਰੀ, 2025 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਆਈਸੀਟੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਘਟਨਾ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ, ਟੈਸਟਿੰਗ ਅਤੇ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੇ ਜੋਖਮ ‘ਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ECB ਦੀ ਫਿਨਟੈੱਕ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਇਹ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ‘ਤੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਕੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹਨ: ਕੀ ਸਮਝੌਤੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਨੂੰ ਆਊਟਸੋਰਸਿੰਗ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਆਡੀਟ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਕਿਵੇਂ ਕਲਾਊਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੀ ਬੈਂਕ ਸਾਈਬਰ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਪ੍ਰੈਕਟੀਕਲ ਬਿੰਦੂ:

• ਹਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫੰਕਸ਼ਨ ਅਤੇ ਰਾਜ ਦਾ ਨਕਸ਼ਾ ਜੋ ਕਿ ਇਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ, ਕਿੱਥੇ ਅਤੇ ਕਿਸ ਸੰਧੀ ਤਹਿਤ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਵੇਖਾਓ ਕਿ ਹਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਕਰੇਤਾ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣਾ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਸੰਭਵ ਹੈ।
• ਟੈਸਟ ਨਤੀਜੇ, ਨਾ ਕੇਵਲ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਹੀ ਹਨ। EBA ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਨੂੰ ਲਾਈਸੈਂਸ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਈਸੀਟੀ ਸਿਸਟਮ ਟੈਸਟਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਕਰਨ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕਦਮ 7: AML ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਫਰੇਮਵਰਕ

ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਕੇਵਲ ਲਾਂਚ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਨਹੀਂ ਬਲਕਿ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵੀ ਮਾਲੀਆ ਵਹਿਣ ਅਤੇ ਆਤੰਕਵਾਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹਨ। EBA ਗਾਈਡਲਾਈਨ ਐੱਮਐੱਲ/ਟੀਐੱਫ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਅਤੇ ਟੀਚੇ ਵਾਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਤੋਂ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਅਤੇ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੀ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਤੱਕ ਹਰੇਕ ਮੁਲਾਂਕਣ ਖੇਤਰ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਮੰਨਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਉਤਪਾਦ ਸੈੱਟ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਅਧਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕਾਰੋਬਾਰ-ਵਿਆਪੀ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ, ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰ ਅਤੇ ਸਰੋਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਨਾਮਵਰ AML ਕੰਪਲੈਕਸ ਆਫਿਸਰ, ਗਾਹਕ ਦੀ ਢੁਕਵੀਂ ਦੇਖਭਾਲ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ, ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਿਖਲਾਈ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਬੈਂਕ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰ ਵਿੱਚ, ਸੰਬੰਧਿਤ ਬੈਂਕ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਉੱਤੇ ਆਪਣੀ ਖੁਦ ਦੀ due diligence ਚਲਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਕਮਜ਼ੋਰ AML ਫਰੇਮਵਰਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਸੰਬੰਧਤ ਸਬੰਧਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਛੱਡ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਉਸਨੂੰ ਲੋੜ ਹੈ।

ਕਦਮ 8: ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਾਲੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ ਜਥੇਬੰਦੀ

ਕੁਝ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਲਾਈਸੈਂਸ ਮਿਲਣ ਦੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਹੀ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

• UK mobilisation. The PRA offers authorisation with restrictions, during which “the bank’s deposit-taking permission is restricted to a total of £50,000” while it completes its operational build. ਇਹ ਮਿਆਦ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
• EU ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ। EBA ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਜੋੜਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾ ਜਮ੍ਹਾ ਦੀ ਸੀਮਾ। ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਹਟਾਉਣ ਲਈ ਹੋਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
• ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਦਾ ਸੀਮਤ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ। ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਫੁਲ ਬੈਂਕ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਸੀਮਿਤ DFB 15 ਮਿਲੀਅਨ ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਡਾਲਰ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀ ਪੂੰਜੀ, 50 ਮਿਲੀਅਨ ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਡਾਲਰ ਤੱਕ ਸਮੂਹਿਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਅਤੇ 75,000 ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਡਾਲਰ ਤੱਕ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਨਾਲ, ਫਿਰ 1.5 ਬਿਲੀਅਨ ਸਿੰਗਾਪੁਰ ਡਾਲਰ ਤੱਕ ਪੂੰਜੀ ਬਣਾਉਣ ਨਾਲ ਗ੍ਰੈਜੂਏਟ ਹੋਣਗੇ।

ਇੱਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜੋ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਪਰ ਵਰਤਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦਾ ਉਹ ਸਦਾ ਲਈ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦਾ। CRD ਧਾਰਾ 18 ਤਹਿਤ, ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਇਸ ਦਾ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਤਾਂ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸਟੈਪ 9: ਟਾਈਮਲਾਈਨ

ਵਿਧਾਨਿਕ ਮਿਆਦਾਂ ਬਾਹਰੀ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਅਸਲ ਸਮਾਂਰੇਖਾ ਤਿਆਰੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀਕਰਮਸ਼ੀਲਤਾ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਅਦਾਲਤ	ਨਿਯਮਿਤ ਜਾਂ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ ਟਾਈਮਲਾਈਨ
EU (CRD ਲੇਖ 15)	ਇੱਕ ਪੂਰੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਹਾਲਤ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਫੈਸਲਾ।
UK (PRA)	Target of four months for a complete application (statutory six); ਅਧੂਰਾ ਇੱਕ ਲਈ ਦਸ ਮਹੀਨੇ (ਵਿਧਾਨ 12)
ਸਵੀਡਨ	ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ; ਲਾਈਸੈਂਸ ਕਿਸਮ, ਕੁਆਲਟੀ ਅਤੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦੀ ਜਟਿਲਤਾ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਇਹ ECB ਇਸ ਦੀ ਗਾਈਡਲਾਈਨ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਪੂਰੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ‘ਚ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦਾ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ ਲੱਗਣਾ ਚਾਹੀਦਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਵੀ ਸ਼ਾਮਿਲ ਹੈ।

PRA ਅਤੇ FCA ਦੋਹਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਯੂਕੇ ਦੀ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਫੀਸ ਲਿਖਣ ਦੇ ਸਮੇਂ PRA ਦੇ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਸਟਾਰਟ-ਅੱਪ ਯੂਨਿਟ ਪੇਜ਼ ਅਨੁਸਾਰ £56,300 ਹੈ।

ਕੀ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ

The ECB announced in June 2026 that its Guide to licence applications is being revised to clarify procedural matters and refer expressly to the EBA guidelines, with publication expected in the third quarter of 2026. ਯੂਰੋ ਜ਼ੋਨ ਵਿੱਚ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਉਮੀਦਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਫਾਇਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੰਸ਼ੋਧਿਤ ਗਾਈਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਸੋਧੇ ਗਏ CRD (Directive (EU) 2024/1619) ਵਿੱਚ ਕਈ ਤੀਸਰੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿਭਾਗ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਅਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਨਿਯਮ 11 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ।

ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਫੇਲ੍ਹ ਹੋਣ ਦੇ ਆਮ ਕਾਰਨ

• ਇੱਕ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਯੋਜਨਾ, ਜੋ ਕਿ ਤਣਾਅ ਟੈਸਟਿੰਗ ਤੋਂ ਬਚ ਨਹੀਂ ਸਕਦੀ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਵਾਸਯੋਗ ਮਾਰਗ ਦੇ ਬਿਨਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀ।
• ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਵੱਲੋਂ ਜਾਂਚ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਰੋਤਾਂ ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ, ਜਾਂ ਸੀਮਿਤ ਸਾਧਨਾਂ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ।
• ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਾਈਨ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤਜਰਬੇ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ।
• ਆਉਟਸੋਰਸਿੰਗ ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕੋਰ ਸਿਸਟਮਾਂ ਉੱਤੇ ਅਸਲ ਕੰਟਰੋਲ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਇੱਕ AML ਫਰੇਮਵਰਕ, ਜੋ ਕਿ ਅਸਲੀ ਕਲਾਂਇਟਾਂ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਜਾਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ ਟੈਪਲੇਟ ਤੋਂ ਕਾਪੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
• ਲਾਈਸੈਂਸਿੰਗ ਅਧੀਨ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਜਾਂ ਕੋਈ ਸਮੱਗਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਮੁੱਦਾ ਜੇਕਰ ਜਲਦੀ ਹੀ ਉਠਾਇਆ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਮਾੜਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਇਹ ਪ੍ਰੀ-ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਪੜਾਅ ਦੀ ਮੁੱਖ ਕੀਮਤ ਹੈ: ਇਹ ਐਪਲੀਕੇਟਰ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਦਰਜ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੁਧਾਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।