നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ പഠിക്കുക
ലിക്വിഡിറ്റിയും ഫണ്ടിങ്: LCR, NSFR, ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസും അവസാനം ഉപയോഗിക്കുന്ന വായ്പക്കാരനും
ബാങ്കുകള്‍ക്ക് 30 ദിവസത്തെ സമ്മര്‍ദ്ദം അതിജീവിക്കാനും സ്വയം സ്ഥിരമായി ഫണ്ടിങ് നടത്താനും എങ്ങനെയാണ് ആവശ്യമെന്നും, നിക്ഷേപ ഇന്‍ഷുറന്‍സും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വായ്പയും സുരക്ഷാ ജാലകം പൂര്‍ത്തീകരിക്കുന്നതെങ്ങനെയെന്നും.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01ലിക്വിഡിറ്റി കോവറേജ് റേറ്റിന് ഒരു 30-ദിവസത്തെ സമ്മർദ്ദത്തിൽ നെറ്റ് കറൻസി ഓഫ്ഫോഴ്സിനെ പരിരക്ഷിക്കാൻ ആവശ്യമായ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ലിക്വിഡ് ആസ്തികൾ ആവശ്യമാണ്. The minimum is 100%.
- 02ഒരു വര്‍ഷത്തെ കാലയളവില്‍ ആവശ്യമായ സ്ഥിരനിക്ഷേപത്തിന്റെ 100 ശതമാനത്തില്‍ കുറയാത്ത സ്ഥിര നിക്ഷേപം ലഭ്യമാകണമെന്നാണ് നെറ്റ് സ്റ്റാബിള്‍ ഫണ്ടിങ് റേറ്റിന്റെ നിര്‍ദ്ദേശം.
- 03ഡിപ്പോസിറ്റ് മിക്‌സ് രണ്ട് അനുപാതങ്ങളെയും നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ട്രാന്‍സാക്ഷനല്‍ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ചെയ്ത ചില്ലറ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ സ്ഥിരമായി കണക്കാക്കുന്നു; സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളിലെ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ അങ്ങനെയല്ല.
- 04യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ ഒരു ബാങ്ക് പ്രതി നിക്ഷേപകന് 100,000 യൂറോയും ബ്രിട്ടണിൽ 120,000 പൗണ്ട് വീതവുമാണ് ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷിക്കുന്നത്.സെൻട്രൽ ബാങ്കുകൾ താൽക്കാലികമായ പണപ്പെരുപ്പം പ്രശ്നങ്ങൾ നേരിടുന്ന സോളിഡ് ബാങ്കുകൾക്ക് കോളറന്റിനെതിരെ വായ്പ നൽകുന്നു.
ബാങ്കുകള്‍ രണ്ടു രീതിയില്‍ പരാജയപ്പെടുന്നു. അവര്‍ക്ക് മൂലധനം തീര്‍ന്നു പോകുന്നു, കാരണം നഷ്ടങ്ങള്‍ ഓഹരി ഉടമകള്‍ നിക്ഷേപിച്ചതിനെക്കാള്‍ കൂടുതലാണ്, അല്ലെങ്കില്‍ അവര്‍ക്ക് കറന്‍സി തീര്‍ന്നു പോകുന്നു, കാരണം ക്രെഡിറ്റര്‍മാര്‍ അവരുടെ ആസ്തികളില്‍ നിന്ന് പണം പിന്‍വലിക്കുന്നത് എത്രയും വേഗത്തില്‍ ആണ്. രണ്ടാമത്തേത് ഒരു സോളാര്‍ ബാങ്കിന് ദിവസങ്ങള്‍ക്കുള്ളില്‍ സംഭവിക്കാം.
Basel III ഈ അപകടത്തെ നേരിടാന്‍ രണ്ടു ലിക്വിഡിറ്റി മാതൃകകള്‍ ചേര്‍ത്തു, നിക്ഷേപ ഇന്‍ഷുറന്‍സും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വായ്പയും പ്രവര്‍ത്തനത്തിനുള്ള പ്രോത്സാഹനം കുറയ്ക്കുകയും വിപണികള്‍ അടയുമ്പോള്‍ പിന്തുണ നല്‍കി ചട്ടക്കൂട് പൂര്‍ത്തീകരിക്കുകയും ചെയ്തു.
എന്തുകൊണ്ടാണ് ബാങ്കുകള്‍ പണപ്പെരുപ്പം അപകടത്തില്‍ പെടുന്നത്?
ഒരു ബാങ്കിന്റെ കടബാധ്യതകള്‍ മിക്കതും ചുരുങ്ങിയ കാലയളവിലുള്ളതാണ്. ആവശ്യാനുസരണം കറന്‍സി അക്കൗണ്ട് ബാക്കി തുക പിന്‍വലിക്കാന്‍ കഴിയും, വന്‍കിട നിക്ഷേപം പലപ്പോഴും ആഴ്ചകളിലധികം സമയമെടുക്കും.
ഈ കാലാവധിയുടെ പരിവര്‍ത്തനം ബാങ്കിങ്ങിന്റെ ആന്തരിക സാമ്പത്തിക പ്രവര്‍ത്തനമാണ്, പണം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ലേഖനം വിശദീകരിക്കുന്നതുപോലെ, വിശ്വാസ നഷ്ടം ഒരു ഓട്ടമായി മാറാനുള്ള കാരണവും ഇതാണ്. ഡിജിറ്റല്‍ ബാങ്കിങ് ഓട്ടത്തിന് വേണ്ടി എടുക്കുന്ന സമയം കുറച്ചിട്ടുണ്ട്, കാരണം ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് ഏത് സമയത്തും ഫോണില്‍ നിന്ന് ബാലന്‍സ് മാറ്റാന്‍ കഴിയും.
ലിക്വിഡിറ്റി കോവറേജ് റേഷ്യോ
ആ... ബാസല്‍ കമ്മിറ്റി LCR സഹജമായ 30 കലണ്ടര്‍ ദിവസത്തെ സമ്മര്‍ദ്ദ സാഹചര്യത്തില്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ആവശ്യമായ അളവില്‍ ഉയര്‍ന്ന ഗുണനിലവാരമുള്ള വായ്പകള്‍ (എച്ച്.കെ.എല്‍.എ) കൈവശം വയ്ക്കണമെന്നും അത് നോട്ടുകളായി മാറ്റാന്‍ സാധിക്കുമെന്നും നിര്‍ദ്ദേശിക്കുന്നു.
ഈ അളവ് അടുത്ത 30 ദിവസങ്ങളിലെ മൊത്തം നെറ്റ് കറൻസി ഒഴുക്കുകളാൽ വിഭജിക്കപ്പെട്ട എച്ച്ക്യുഎൽഎയുടെ സ്റ്റോക്ക് ആണ്. ഒരു കാലയളവിൽ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം ഇല്ലെങ്കിൽ, അത് 100% ൽ താഴെയായിരിക്കരുത്. The standard was phased in from 60% in 2015 to 100% on 1 January 2019.
ഉയര്‍ന്ന ഗുണനിലവാരമുള്ള നിക്ഷേപങ്ങള്‍
ഹൈഡ്രോകാർബണുകൾക്ക് ധാരാളം ഉപയോഗങ്ങളുണ്ട്, അവയിൽ ചിലത് താഴെ പറയുന്നവയാണ്.
| ലെവൽ | സാധാരണ സ്വത്തുക്കള്‍ | ഹെയർകട്ട് | ലിമിറ്റ് |
|---|---|---|---|
| നില 1 | നോട്ടുകള്‍, ക്ഷീണത്തില്‍ നിന്ന് മോചനം നേടാന്‍ കഴിയുന്ന സെന്‍ട്രല്‍ ബാങ്ക് റിസര്‍വ്‌സ്, യോഗ്യതയുള്ള സോവറന്‍റ് സെക്യൂരിറ്റികള്‍ | ഒന്നുമില്ല | ഒന്നുമില്ല |
| നില 2എ | ചില സ്വതന്ത്ര, പൊതുമേഖലാ, കവറേജ് ബോണ്ടുകളും കോര്‍പ്പറേറ്റീവ് വായ്പകളും റാങ്കിംഗും വിപണി അടിസ്ഥാനങ്ങളും പാലിക്കുന്നു. | 15% | എച്ച്ക്യുഎലയുടെ 40 ശതമാനത്തിലധികം മൊത്തത്തില്‍ ലെവല്‍2 |
| നില 2ബി | കുറഞ്ഞ റേറ്റിംഗുള്ള ചില കോര്‍പ്പറേറ്റീവ് കടങ്ങള്‍, ഓഹരികള്‍, ഗൃഹനിര്‍മ്മാണം എന്നിവയ്ക്ക് ബാങ്ക് വായ്പ നല്‍കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങള്‍ | സാധാരണയായി 50% | 40 ശതമാനത്തിനുള്ളില്‍ എച്ച്.കെ.എല്‍.എയുടെ 15 ശതമാനം |
കേഷ് ഔട്ട്ഫ്ലോസ്
ഓരോ തരം നിക്ഷേപത്തിനും റണ്‍-ഓഫ് റേറ്റ് അനുസരിച്ച് പുറത്തേക്ക് ഒഴുകുന്ന തുക കണക്കാക്കുന്നു.
| ഫണ്ടിങ് ടൈപ്പ് | ബാസല്‍ കുറഞ്ഞ റണ്‍-ഓഫ് നിരക്ക് |
|---|---|
| സ്ഥിരമായ ചില്ലറ നിക്ഷേപങ്ങള്‍: പൂര്‍ണമായി ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ചെയ്തതും ട്രാന്‍സാക്ഷനല്‍ അക്കൗണ്ടുകളിലോ സ്ഥാപിത ബന്ധങ്ങളോടുകൂടിയതുമാണ്. | 5 ശതമാനം, അല്ലെങ്കില്‍ നാഷണല്‍ ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കൂടുതല്‍ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ പാലിക്കുന്നിടത്ത്3ശതമാനം |
| കുറഞ്ഞ സ്ഥിരതയുള്ള ചില്ലറ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ | ഏകദേശം 10 ശതമാനം |
| ക്ലിയറിങ്, കസ്റ്റഡി അല്ലെങ്കില്‍ നോട്ടുകളുടെ നടത്തിപ്പുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രവര്‍ത്തന നിക്ഷേപങ്ങള്‍ | 25% |
| സാമ്പത്തികമല്ലാത്ത കോര്‍പ്പറേഷനുകള്‍, സ്വതന്ത്രരാജ്യങ്ങള്‍, കേന്ദ്ര ബാങ്കുകള്‍, പൊതുസ്ഥാപനങ്ങള്‍ എന്നിവയില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത നിക്ഷേപം | 40 ശതമാനം, അല്ലെങ്കില്‍ മുഴുവന്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ചെയ്താല്‍ 20 ശതമാനം |
| ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ ഉള്‍പ്പെടെ മറ്റു നിയമപരമായ ഏജന്‍സികളില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത നിക്ഷേപം | 100% |
പ്രവര്‍ത്തനക്ഷമമായ സ്വത്തുക്കളില്‍ നിന്നുള്ള ഇന്‍ഫ്ലൂവന്‍സിന് അകത്തേക്ക് ഒഴുകുന്ന തുകയെ മറികടക്കാന്‍ കഴിയും, എന്നാല്‍ പ്രതീക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന മൊത്തം അകത്തേക്ക് ഒഴുക്കിന്റെ 75 ശതമാനം വരെ മാത്രമേ ഇത് സാധിക്കുകയുള്ളു. ഒരു ബാങ്കിനും തന്റെ സ്വന്തം വായ്പകള്‍ തിരിച്ചടയ്ക്കപ്പെടുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിച്ച് LCR നെ സംതൃപ്തിപ്പെടുത്താന്‍ കഴിയില്ല.
ബാങ്കുകള്‍ തങ്ങളുടെ എച്ച്.ക്യു.എല്‍.എ 100 ശതമാനത്തിന് താഴെ വന്നാലും, പ്രതിസന്ധി കാലത്ത് അത് ഉപയോഗിക്കണമെന്ന് ഈ നിലവാരം വ്യക്തമാക്കുന്നു. സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാര്‍ അക്കാര്യം വിലയിരുത്തുകയും അതിനനുസരിച്ച് പ്രതികരിക്കുകയും ചെയ്യും.
യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ നിയമത്തിൽ
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ LCR വഴി മൂലധന ആവശ്യകത നിയന്ത്രണ നിയമത്തിലെ 412-ാം വകുപ്പ് 412-ാം അനുച്ഛേദം പ്രകാരം സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്ക് ‘മൂന്നു മാസത്തേക്കുള്ള ഗുരുതരമായ സമ്മര്‍ദ്ദ സാഹചര്യങ്ങളില്‍’ പുറത്തേക്ക് ഒഴുകുന്ന തുകയില്‍ നിന്ന് അകത്തേക്ക് ഒഴുകുന്ന തുക കുറച്ച് നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന ലാഭവിഹിതം കൈവശം വയ്ക്കണമെന്ന് വ്യവസ്ഥ ചെയ്യുന്നു. 414-ാം അനുച്ഛേദം പ്രകാരം ഈ ആവശ്യം നിറവേറ്റാത്ത സ്ഥാപനങ്ങള്‍ ഉടന്‍ തന്നെ അവരുടെ മേധാവിയെ അറിയിക്കുകയും പുനഃസ്ഥാപന പദ്ധതി സമര്‍പ്പിക്കുകയും വേണം.
നെറ്റ് സ്റ്റാബിള്‍ ഫണ്ടിങ് റേഷ്യോ
LCR ഒരു മാസത്തെ ക്ഷീണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. NSFR ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ മുഴുവൻ ബാലൻസ് ഷീറ്റിന്റെ ഘടനയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. നിലവിലുള്ള സ്ഥിര നിക്ഷേപം (എഎസ്എഫ്) തുടർച്ചയായി ആവശ്യമുള്ള സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിന്റെ (ആർഎസ്എഫ്) കുറഞ്ഞത് 100% ആകണമെന്ന് അത് ആവശ്യപ്പെടുന്നു, ഇത് 2018 ജനുവരി 1 ന് ബാസൽ സമയക്രമത്തിൽ ഒരു കുറഞ്ഞ നിലവാരമായി മാറി.
ഓരോ കടബാധ്യതയ്ക്കും അത് എത്രമാത്രം സ്ഥിരമാണെന്നു കാണിക്കുന്ന ഒരു എ.എസ്.എഫ് ഫാക്ടര്‍ ലഭിക്കുന്നു. ഓരോ സ്വത്തിനും അതിന് എത്രമാത്രം സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപം ആവശ്യമുണ്ടെന്ന് കാണിക്കുന്ന ഒരു ആര്‍.എസ്.എഫ് ഫാക്ടര്‍ ലഭിക്കുന്നു.
| ഉത്തരവാദിത്വം | എഎസ്എഫ് ഫാക്ടര്‍ |
|---|---|
| ഒരു വര്‍ഷമോ അതിലധികമോ കാലാവധിയുള്ള നിയന്ത്രണ മൂലധനവും മറ്റ് കടബാധ്യതകളും | 100% |
| ഒരു വര്‍ഷത്തിനുള്ളില്‍ ചെറുകിട-ചെറിയ ബിസിനസ് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ സുസ്ഥിരമായി നിലനിര്‍ത്തുക. | 95% |
| ഒരു വര്‍ഷത്തിനുള്ളില്‍ ചില്ലറ, ചെറുകിട ബിസിനസ് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ കുറയുന്നു. | 90% |
| ധനകാര്യമല്ലാത്ത കോര്‍പ്പറേഷനുകളില്‍ നിന്നും മറ്റു ചില പൊതുവിപണിയിലുള്ള ഉറവിടങ്ങളില്‍ നിന്നും ഒരു വര്‍ഷത്തിനുള്ളില്‍ ലഭിക്കുന്ന നിക്ഷേപം | 50% |
| സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന കുറഞ്ഞ കാലയളവിലുള്ള പണം ഉള്‍പ്പെടെയുള്ള മറ്റ് കടബാധ്യതകള്‍ | 0% |
25 വര്‍ഷത്തെ മൊറട്ടോറിയം വായ്പകള്‍ ഒരു രാത്രികൊണ്ട് പൊതുമേഖലാ വായ്പയിലൂടെ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു ബാങ്ക് NSFR ല്‍ പരാജയപ്പെടും, അതിന്‍റെ LCR സുരക്ഷിതമായി കാണപ്പെട്ടാലും.
യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ NSFR മുതൽ CRR വരെയുള്ള ആർട്ടിക്കിളുകൾ 413, 428b എന്നിവ നടപ്പിലാക്കുന്നു. 428b വകുപ്പ് “ഒരുപക്ഷേ 100 ശതമാനം” എന്ന അനുപാതം ആവശ്യപ്പെടുകയും സ്ഥാപനങ്ങള്‍ തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ കറന്‍സി പ്രൊഫൈല്‍ സാധാരണയായി അവരുടെ ആസ്തികളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം നിലനിര്‍ത്തണമെന്നും കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കുന്നു.
പുതിയ ഒരു ബാങ്കിന് ഈ അനുപാതങ്ങള്‍ എന്താണ് അര്‍ത്ഥമാക്കുന്നത്?
- ഡിപ്പോസിറ്റ് മിക്‌സ് ഒരു ഡിസൈന്‍ തീരുമാനമാണ്. ട്രാന്‍സാക്ഷനല്‍ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ചെയ്ത ചില്ലറ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ റണ്‍-ഓഫും ഏറ്റവും ഉയര്‍ന്ന എ.എസ്.എഫും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. താരതമ്യ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകള്‍ വഴി ശേഖരിക്കുന്ന നിരക്ക്-സെന്‍സിറ്റീവ് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ കുറച്ച് പ്രവചനാതീതമായി പെരുമാറുകയും കുറച്ചുകൂടി സ്ഥിരമായി പരിഗണിക്കപ്പെടുകയും ചെയ്യാം.
- ഫിന്‍ടെക് പങ്കാളികളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും നല്‍കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങള്‍ മൂല്യവര്‍ധിതമായതിനാല്‍ വില കൂടിയതാണ്. താഴെ LCRസാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പകള്‍ പ്രവര്‍ത്തനക്ഷമമായിരിക്കില്ലെങ്കില്‍ 100 ശതമാനം തുക പിന്‍വലിക്കേണ്ടിവരും.
- കൃത്യമായ അളവുകൾക്ക് പുറമേ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങളുണ്ട്. ചില വലിയ നിക്ഷേപകരുടെയോ ഒരൊറ്റ വിതരണ ചാനലിന്റെയോ മേൽ ആശ്രയിക്കപ്പെടുന്നതിനെക്കുറിച്ചും സൂക്ഷ്മമായി പരിശോധിക്കുന്നു.
- എച്ച്.കെ.എൽ.എ കൈവശം വയ്ക്കുന്നതിൽ ചിലവ് ഉണ്ട്. വായ്പകളെക്കാൾ കുറഞ്ഞ വരുമാനം ലഭിക്കുന്ന ലിക്വിഡിറ്റി ആസ്തി, അതിനാൽ ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യങ്ങൾ ബിസിനസ് പ്ലാനിലെ മാർജിനുകൾ കുറയ്ക്കുന്നു.
- കറൻസി വ്യത്യാസങ്ങൾക്ക് അവരുടേതായ പദ്ധതികൾ വേണം. ഒരു കറൻസിയിൽ വായ്പ നൽകുകയും മറ്റൊരു കറൻസിയിൽ നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു ബാങ്ക് ഓരോ കറൻസിയിലും ലാഭവിഹിതം കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
അന്തര്‍ദേശീയ വായ്‌പ്പാ ആവശ്യകത വിലയിരുത്തല്‍, പരീക്ഷണ നടപടികളോടെയുള്ള സാഹചര്യ ഫണ്ടിങ് പദ്ധതി, പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനങ്ങളില്‍ പങ്കെടുക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ ദിവസേനയുള്ള വായ്‌പയുടെ നിരീക്ഷണം എന്നിവയും സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാര്‍ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ്
ബാങ്ക് പരാജയപ്പെട്ടാല്‍ പോലും ചെറിയ നിക്ഷേപകര്‍ക്ക് തിരിച്ചടവ് ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനാല്‍ ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ബാങ്കുകള്‍ക്ക് പ്രവര്‍ത്തിക്കാനുള്ള പ്രോത്സാഹനം കുറയ്ക്കുന്നു.
| ജുഡീഷ്യറി | ബാങ്ക് പ്രതി നിക്ഷേപകന് ലഭിക്കുന്ന പരിരക്ഷ | ഉറവിടം |
|---|---|---|
| യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ | 100,000 യൂറോയുടെ ആകെ നിക്ഷേപം, സ്വകാര്യ താമസ സമുച്ചയ ഇടപാടുകളില്‍ നിന്നുള്ള ചില നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ ഉറപ്പുവരുത്തേണ്ട താല്‍ക്കാലിക സംരക്ഷണം ഉള്‍പ്പെടെ. | 2014/49/EU നിര്‍ദ്ദേശം |
| യുണൈറ്റഡ് കിങ്ഡം | 1 ഡിസംബര്‍ 2025 മുതല്‍ £120,000 | എഫ്. എസ്. സി. |
2023 ഡിസംബര്‍ 31 വരെയുള്ള കാലയളവിന് ശേഷം ഏഴു ദിവസത്തിനുള്ളില്‍ തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന തുക ലഭ്യമാക്കണമെന്നാണ് യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ നിര്‍ദ്ദേശം. ഫലപ്രദമായ നിക്ഷേപ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് സംവിധാനങ്ങള്‍ക്കുള്ള ഐ.എ.ഡി.ഐയുടെ അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങള്‍2025 സെപ്റ്റംബറില്‍ ഏറ്റവും ഒടുവില്‍ പരിഷ്‌കരിച്ചിട്ടുള്ളതും, സാമ്പത്തിക മേഖലയുടെ വിലയിരുത്തലുകളില്‍ ഐ.എം.എഫും ലോകബാങ്കും ഉപയോഗിക്കുന്നതുമായ റിപ്പോര്‍ട്ട്.
പുതിയ ഒരു ബാങ്ക് തങ്ങളുടെ ഹോം ജുഡീഷ്യറിയിലെ പദ്ധതിയില്‍ ചേരേണ്ടതുണ്ട്, പരിരക്ഷിക്കപ്പെട്ട നിക്ഷേപങ്ങള്‍ സ്വീകരിക്കുന്നതിനു മുമ്പായി. അതോടൊപ്പം തന്നെ കൃത്യമായ നിക്ഷേപക ഡാറ്റ വേഗത്തില്‍ ലഭ്യമാക്കാനും അവര്‍ക്ക് കഴിയണം, അതുവഴി പദ്ധതി നിയമപരമായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്ന സമയപരിധിക്കുള്ളില്‍ പിന്‍വലിക്കാന്‍ സാധിക്കും.
LCR എന്നത് നിക്ഷേപ ഇന്‍ഷുറന്‍സിലേക്ക് തിരിച്ച് ലിങ്ക് ചെയ്യുന്നു. ഒരു നിക്ഷേപം ഫലപ്രദമായ ഒരു പദ്ധതി വഴി മുഴുവന്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ചെയ്യപ്പെടുകയും ബന്ധമോ ട്രാന്‍സാക്ഷനല്‍ അക്കൗണ്ട് മാനദണ്ഡങ്ങളോ പാലിക്കുകയും ചെയ്താല്‍ മാത്രമേ അത് സ്ഥിരമായി കണക്കാക്കുകയുള്ളൂ. നിക്ഷേപ ഇന്‍ഷുറന്‍സിന്റെ സാന്നിധ്യം മാത്രം മതിയാകില്ലെന്ന് ബാസല്‍ സ്റ്റാന്‍ഡേര്‍ഡ് ശ്രദ്ധിക്കുന്നു.
അവസാനത്തെ കടം കൊടുക്കുന്നവന്‍.
സെന്‍ട്രല്‍ ബാങ്കുകള്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് വായ്പ നല്‍കുന്നു.
യൂറോ മേഖലയില്‍, ബാങ്കുകള്‍ യൂറോ സിസ്റ്റം വഴി സാധാരണ മോണിറ്ററി പോളിസി ഓപ്പറേഷനുകളില്‍ പ്രവേശനം നേടുന്നു. ECB സാധാരണ യൂറോസിസ്റ്റം നാണയനയ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ക്കപ്പുറത്ത് താല്‍ക്കാലികമായ പണപ്പെരുപ്പം പ്രശ്‌നങ്ങള്‍ നേരിടുന്ന സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളെ പരിഹരിക്കുന്നതിന് ദേശീയ കേന്ദ്ര ബാങ്കുകള്‍ നല്‍കുന്ന സെന്‍ട്രല്‍ ബാങ്ക് പണം എന്ന നിലയില്‍ അടിയന്തര പണപ്പെരുപ്പം സഹായം (എ.എല്‍.എ) വിശദീകരിക്കുന്നു.
ആ... ECB യൂറോസിസ്റ്റമിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങളും പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളും എല്‍.ഇ.എയില്‍ ഇടപെടുന്നിടത്ത് ഗവണ്‍മെന്റ് കൗണ്‍സിലിന് അതില്‍ പ്രതിഷേധിക്കാന്‍ കഴിയും. നിലവിലുള്ള എല്‍.ഇ.എ കരാര്‍ 2024 സെപ്റ്റംബര്‍ മുതലാണ് നിലവില്‍ വന്നത്.
യുണൈറ്റഡ് കിങ്ഡത്തില്‍, ഇംഗ്ലീഷ് വിലാസം Bank ഈ പദ്ധതിയില്‍ കുറഞ്ഞ കാലയളവിലുള്ള റിപ്പോ സൗകര്യം, ഇന്‍ഡെക്സ് ചെയ്ത ദീര്‍ഘകാല റിപ്പോ സൗകര്യം, വിപണിയിലെ പ്രതിസന്ധികള്‍ക്കിടയില്‍ പ്രവര്‍ത്തനക്ഷമമാക്കുന്ന കണ്‍സന്റ് ടേം റിപോ സൗകര്യം, ഡിസ്‌കൗണ്ട് വിന്‍ഡോ സൗകര്യം എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടുന്നു.
സെന്‍ട്രല്‍ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാന്‍ എന്തൊക്കെ ആവശ്യമാണ്
- അര്‍ഹത. സാധാരണയായി ഒരു ലൈസൻസ് ഉള്ള ബാങ്ക്, ശക്തമായ സുരക്ഷാ നിരീക്ഷണത്തിന് കീഴിൽ, ഒരു സെൻട്രൽ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട്.
- കോളറേറ്റീവ്. വായ്പകള്‍ ആവശ്യമാവുന്നതിനു മുമ്പ് അവ നിയമപരമായി തയ്യാറായിരിക്കണം.
- ഓപ്പറേറ്റീവ് റെഡി. സാധാരണ സമയത്ത് സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകള്‍, നിയമപരമായ രേഖകള്‍, പരിശോധനകള്‍ തുടങ്ങിയവ എല്ലാം തന്നെ ഉണ്ടായിരിക്കണം.
- സോള്‍വന്‍സി. സോളിഡ് ഇന്‍സ്റ്റിറ്റ്യൂഷനുകള്‍ക്കായി രൂപകല്‍പ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ള അടിയന്തര വായ്പ മൂലധനത്തിന് പകരം വയ്ക്കുന്നതല്ല.
ലിക്വിഡിറ്റിയെക്കുറിച്ച് സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാര്‍ ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങള്‍
- ഏതൊക്കെ നിക്ഷേപകര്‍ ആദ്യ മൂന്നു വര്‍ഷം ബാങ്കിന് പണം നല്‍കും, എത്ര വേഗത്തില്‍ അവര്‍ പിന്‍വാങ്ങാന്‍ സാധ്യതയുണ്ട്?
- ഇന്‍ഷുറന്‍സ്, ട്രാന്‍സാക്ഷന്‍, റിലേഷന്‍ഷിപ്പ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ എത്ര ശതമാനം?
- എത്ര എച്ച്.ക്യു.എല്‍.എ കള്‍, ഏതൊക്കെ കറന്‍സികളില്‍, എവിടെയായിരിക്കും ഉണ്ടാവുക?
- ആദ്യത്തെ ദിവസം, അഞ്ചാം ദിവസം, മുപ്പതാം ദിവസം... ..എന്ത് ചെയ്യും ഈ സാഹസികമായ ഫണ്ട് പ്ലാന്‍?
- ഏതെല്ലാം കേന്ദ്ര ബാങ്ക് സൗകര്യങ്ങള്‍ ബാങ്കിന് ഉപയോഗിക്കാം, അവയ്ക്കായി പണയവസ്തുക്കള്‍ തയ്യാറാണോ?
അടുത്ത ലേഖനം ബാലന്‍സ് ഷീറ്റ് നിയമങ്ങളില്‍ നിന്ന് ബാങ്കിനെ നയിക്കുന്ന ആളുകളിലേക്ക് മാറുന്നു: ഭരണം, അനുയോജ്യതയും ശരിയായ ആവശ്യങ്ങളും.
Sources(8)
- Basel Committee: Basel III: The Liquidity Coverage Ratio and liquidity risk monitoring tools (January 2013) · checked 2026-10-07
- Basel Committee: Basel III: The Net Stable Funding Ratio (October 2014) · checked 2026-10-07
- Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text, Articles 412, 413 and 428b · checked 2026-10-07
- Directive 2014/49/EU on deposit guarantee schemes · checked 2026-10-07
- Financial Services Compensation Scheme: Banks, building societies and credit unions · checked 2026-10-07
- International Association of Deposit Insurers: Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems · checked 2026-10-07
- European Central Bank: Emergency liquidity assistance · checked 2026-10-07
- Bank of England: Market operations guide, our tools · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.