പഠിക്കുക · ഭരണം
ഭരണം, അനുയോജ്യത, കൃത്യമായ ആവശ്യകതകള്‍
ബാങ്ക് ബോര്‍ഡുകള്‍, പ്രതിരോധത്തിന്റെ മൂന്ന് തലങ്ങള്‍, പ്രധാനപ്പെട്ട ചുമതലകള്‍ വഹിക്കുന്നവര്‍ എന്നിവയെങ്ങനെയാണ് സംഘടിപ്പിക്കപ്പെടുന്നത്, ഫിറ്റ്നസ്, സൂക്ഷ്മമായ വിലയിരുത്തലുകള്‍ എങ്ങനെയാണ് പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നത്, നിയന്ത്രകര്‍ എന്താണ് ഉദ്ദേശിക്കുന്നത് എന്നതെല്ലാം.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01ബിസിനസ് പ്ലാനുകള്‍ പോലെ തന്നെ നിയന്ത്രകര്‍ ആളുകളെയും സംവിധാനങ്ങളെയും ലൈസന്‍സ് ചെയ്യുന്നു. ബോര്‍ഡ് അംഗങ്ങളും പ്രധാനപ്പെട്ട ചുമതലകള്‍ വഹിക്കുന്നവരും നിയമനത്തിനു മുമ്പും ശേഷവും വിലയിരുത്തപ്പെടുന്നു.
- 02യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ ഫിറ്റ്നസ്, ശരിയായ വിലയിരുത്തലുകൾ അഞ്ച് മാർഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു: അനുഭവം, പ്രതിച്ഛായ, താത്പര്യങ്ങളുടെ തർക്കങ്ങളും മനസ്സിന്റെ സ്വാതന്ത്ര്യവും, സമയബന്ധിതമായ പ്രതിബദ്ധതയും സമൂഹത്തിന്റെ അനുയോജ്യതയും.
- 03മൂന്ന് പ്രതിരോധ രേഖകൾ വ്യത്യസ്തമായ അപകടസാധ്യതയുള്ള ബിസിനസ് ലൈനുകൾ, സ്വതന്ത്രമായ അപകടനിർവഹണവും അനുസരണവും ആന്തരിക ഓഡിറ്റും, ഓരോന്നും മാനേജ്മെന്റ് ബോർഡിന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു.
- 04സബ്സ്റ്റന്സ് എന്നാല്‍ ലൈസന്‍സ് ചെയ്ത ഏജന്റ് യഥാര്‍ത്ഥത്തില്‍ നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നതും നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നതുമായ സ്ഥലമാണ്. റെഗുലേറ്റര്‍മാര്‍ കാലി ഷെല്ലുകളും ലെറ്റര്‍-ബോക്സ് ഏജന്റുകളെ നിരസിക്കും.
ഒരു സ്ഥാപനത്തിന് ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സ് നല്‍കുമ്പോള്‍ അതിന് പിന്നിലെ ആളുകളെയും ഘടനകളെയും സംബന്ധിച്ച് നിയന്ത്രകര്‍ തീരുമാനം എടുക്കും. ദുര്‍ബലമായ ബോര്‍ഡുള്ള ശക്തമായ ബിസിനസ് പ്ലാന്‍ അംഗീകരിക്കപ്പെടില്ല. നിലവാരത്തോട് ചേര്‍ന്ന് പ്രവര്‍ത്തിക്കാന്‍ കഴിയാത്ത മാനേജര്‍മാരുള്ള ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ബാങ്കിന് അവരുടെ മാനേജര്‍മാരെ നീക്കം ചെയ്യാന്‍ സാധിക്കും.
ഈ ലേഖനം ഭരണഘടന എന്ന താളുമായി ലയിപ്പിക്കാൻ ശുപാർശ ചെയ്തിരിക്കുന്നു. the most widely used version of this article is the one containing the following information:
മാനേജ്മെന്റ് ബോഡി
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് നിയമം “മാനേജ്മെന്റ് ബോഡി” എന്ന പദം ഒരു ബോര്‍ഡും മാനേജ്മെന്റ് ബോര്‍ഡും സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ ബോര്‍ഡും ഉള്‍പ്പെടുന്ന രണ്ട് നിലകളുള്ള സംവിധാനവും ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്നതിനായി ഉപയോഗിക്കുന്നു. മാനേജ്മെന്റ് ഫങ്ഷന്‍ ബാങ്കിനെ ദിവസേന നടത്തിക്കൊണ്ടുപോകുന്നു. സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ ഫങ്ഷന്‍ മാനേജ്‌മെന്റിനെ നിരീക്ഷിക്കുകയും വെല്ലുവിളിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
അംഗീകാരം ലഭിക്കുന്നതിനുമുമ്പ് തന്നെ കുറഞ്ഞ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ തുടങ്ങണം. CRD വകുപ്പ് 13 ഒരു അപേക്ഷകന്റെ "ഒരുപക്ഷേ രണ്ടുപേർ എളുപ്പത്തിൽ ബിസിനസ്സ് നിയന്ത്രിക്കുന്നു" എന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു, പലപ്പോഴും നാല്-കണ്ണുകൾ എന്ന പേരിൽ അറിയപ്പെടുന്നു. മാനേജ്മെന്റ് ബോഡിയിലെ അംഗങ്ങള്‍ 91 വകുപ്പിലെ അനുയോജ്യത ആവശ്യങ്ങള്‍ നിറവേറ്റുന്നില്ലെങ്കില്‍ അധികാരം നിഷേധിക്കപ്പെടേണ്ടതാണ്.
CRD വകുപ്പ് 91 അംഗങ്ങള്‍ ‘അര്‍ഹമായ പേര് നേടിയവരും അവരുടെ ചുമതലകള്‍ നിര്‍വഹിക്കാന്‍ ആവശ്യമായ അറിവുകളും നൈപുണ്യങ്ങളും അനുഭവവും കൈവശമുള്ളവരുമായിരിക്കണം’, ആവശ്യമായ സമയം ചെലവഴിക്കുകയും സത്യസന്ധതയും ഐക്യദാര്‍ഢ്യവും സ്വാതന്ത്ര്യബോധവുമായി പ്രവര്‍ത്തിക്കുകയും വേണം. സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളെയും പ്രധാന അപകടങ്ങളെയും മനസ്സിലാക്കാന്‍ ശരിയായ സമഗ്രമായ അറിവുകളും നൈപുണ്യങ്ങളും അനുഭവവും മുഴുവന്‍ അംഗങ്ങള്‍ക്കും ഉണ്ടായിരിക്കണം.
ഡയറക്ടര്‍ഷിപ്പുകള്‍ക്ക് പരിധികള്‍
സമയബന്ധിതമായ ഉത്തരവാദിത്വം മുഴുവന്‍ വിചാരണയ്ക്ക് വിടുന്നില്ല. വലിപ്പം, ആന്തരിക സംഘടന, സങ്കീര്‍ണ്ണത എന്നിവയില്‍ ശ്രദ്ധേയമായ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്കായി 91(3) വകുപ്പ് അംഗങ്ങളെ ഒരു എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഡയറക്ടറായി രണ്ടു എക്സിക്യൂട്ടീവ് അല്ലാത്ത ഡയറക്ടര്‍മാരോ നാലു എക്സിക്യൂട്ടീവ് അല്ലാത്ത ഡയറക്ടര്‍മാരോ ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു. ഒരേ ഗ്രൂപ്പിലെ ഡയറക്ടര്‍ഷിപ്പ് ഒന്നായി കണക്കാക്കുന്നു, അധികാരികള്‍ ഒരു കൂടുതല്‍ എക്സിക്യൂട്ടീവ് അല്ലാത്ത റോളും അനുവദിക്കാം.
ബോർഡ് കമ്മിറ്റികൾ
വലിയ ബാങ്കുകളില്‍ റിസ്ക്, ഓഡിറ്റ്, പ്രതിഫലം, നാമനിര്‍ദ്ദേശ കമ്മിറ്റികള്‍ ഉണ്ടാവണമെന്നാണ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്. അത്തരം കമ്മിറ്റികളില്‍ പ്രായോഗിക വിദഗ്ധതയുള്ള എക്സിക്യൂട്ടീവ് അല്ലാത്ത അംഗങ്ങള്‍ ഉണ്ടാകണം. ചെറു ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ദേശീയ നിയമം അനുവദിക്കുന്നിടത്ത് കമ്മിറ്റികളെ കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കാം.
മൂന്ന് പ്രതിരോധ രേഖകള്‍.
EBA ആഭ്യന്തര ഭരണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഗൈഡൻസുകൾ (EBA/GL/2021/05), 31 ഡിസംബർ 2021 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്നത്, പ്രതിരോധ മാതൃകയുടെ മൂന്ന് വരികളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു.
| ലൈൻ | ആരാ? | പങ്കു് |
|---|---|---|
| ഫസ്റ്റ് | ബിസിനസ് ലൈനുകളും ഐ.ടി, എച്ച്.ആര്‍, നിയമം തുടങ്ങിയ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഫങ്ഷനുകളും | റിസ്ക് എടുക്കുകയും അത് നേരിട്ട് കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും, പ്രക്രിയകളും നിയന്ത്രണങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച് പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ റിസ്ക് ആഗ്രഹത്തിനുള്ളില്‍ നിലനിര്‍ത്തുക. |
| സെക്കന്‍ഡ് | സ്വതന്ത്രമായ റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് ഫങ്ഷനും കമ്പ്യൂളേഷന്‍ ഫങ്ഷനും | സ്ഥാപനത്തിലെ അപകടങ്ങള്‍ തിരിച്ചറിയുക, അളക്കുക, നിരീക്ഷിക്കുക, റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുക; ആദ്യ നിരയെ വെല്ലുവിളിക്കുക; നിയമവും ആഭ്യന്തരനയവും പാലിക്കുന്നതിനെ നിരീക്ഷിക്കുക. |
| മൂന്നാം | ഇന്റർണൽ ഓഡിറ്റ് | Independent, risk-based review of governance, processes and the first two lines |
എല്ലാ ആന്തരിക നിയന്ത്രണ ഫങ്ഷനുകളും അവ നിയന്ത്രിക്കുന്ന ബിസിനസില്‍ നിന്ന് സ്വതന്ത്രമായിരിക്കണം, ആവശ്യമായ സാമ്പത്തികവും മനുഷ്യാവകാശവുമായ വിഭവങ്ങള്‍ ഉണ്ടായിരിക്കണം, മാനേജ്മെന്റ് ബോഡിക്ക് നേരിട്ട് റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട് എന്നും ഈ നിര്‍ദ്ദേശം വ്യക്തമാക്കുന്നു. AML ഐ.ടി സുരക്ഷാ നിയന്ത്രണം.
ഒരു പുതിയ ബാങ്കിന്, പ്രായോഗിക പരീക്ഷണം സ്റ്റാഫിങ് ആണ്. ട്രഷറിയും നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഹെഡ് ഓഫ് റിസ്ക്, അല്ലെങ്കില്‍ സെയില്‍സ് ഹെഡിന് റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുന്ന കമ്മപ്ലിമെന്റേഷന്‍ ഓഫീസര്‍ എന്നിവര്‍ക്ക് വെല്ലുവിളിയായിരിക്കും. ചെറിയ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ചില ചുമതലകള്‍ കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കാം, എന്നാല്‍ സുപ്രീംകമ്മിറ്റികള്‍ വ്യക്തമായ സ്വാതന്ത്ര്യമാണ് ഹെഡ് ഓഫ് റിസ്ക്, കമ്മപ്ലിമെന്റേഷന്‍, ഇന്റര്‍ണല്‍ ഓഡിറ്റ് എന്നിവയ്ക്കായി പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്.
കീ ഫങ്ഷൻ ഹോൾഡേഴ്സ്
പ്രധാനപ്പെട്ട ചുമതലകള്‍ വഹിക്കുന്നവര്‍ എന്നത് മാനേജ്മെന്റ് ബോര്‍ഡില്‍ അംഗമല്ലാത്തവരാണെങ്കിലും സ്ഥാപനത്തിന്റെ ദിശാബോധത്തില്‍ വലിയ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നവരാണ്. ഇന്റര്‍ണല്‍ കണ്‍ട്രോള്‍ ഫങ്ഷനുകളുടെ തലവന്മാരും, ചീഫ് ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ഓഫീസറും സാധാരണ ഉദാഹരണങ്ങളാണ്.
Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI) ഒരു പുതിയ ആർട്ടിക്കിൾ 91a ചേർക്കുന്നു CRD. പ്രധാനപ്പെട്ട ചുമതലകള്‍ വഹിക്കുന്നവര്‍ എപ്പോഴും നല്ല പേര് നേടുകയും സത്യസന്ധതയോടെയും കൃത്യതയോടെയും പ്രവര്‍ത്തിക്കുകയും ആവശ്യമായ അറിവുകളും നൈപുണ്യങ്ങളും അനുഭവവും കൈവശം വെക്കുകയും ചെയ്യുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തേണ്ടത് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ മുഖ്യ ഉത്തരവാദിത്വമാണ്. നിയമനത്തിനു മുമ്പും കാലക്രമേണയും അവയെ വിലയിരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. നിലവാരത്തിന് അനുസൃതമല്ലാത്ത ഒരാളെ നിയോഗിക്കരുത്, അല്ലെങ്കില്‍ നീക്കം ചെയ്യണം.
വലിയ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കായി, അംഗീകൃത അധികാരികൾ തന്നെ ആന്തരിക നിയന്ത്രണ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ മേധാവികളെയും സി.എഫ്.ഒയെയും 91a(5) പ്രകാരം വിലയിരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. CRD VI also requires a suitability application to reach the authority at least 30 working days before a new executive member or chair takes up the role in large institutions. അംഗരാജ്യങ്ങൾ CRD VI ന്റെ പൊതു നടപടികൾ 11 ജനുവരി മുതൽ 2026 വരെ നടപ്പിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.
യോഗ്യതയും ശരിയായ വിലയിരുത്തലും
യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ വിശദമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ചേർന്ന ESMA and EBA Guidelines on the assessment of suitability (EBA/GL/2021/06), which ESMA and the EBA put out for consultation in revised form in 2026 to reflect CRD VI. ബാങ്കുകൾക്ക് അത് നേരിട്ട് നിരീക്ഷിക്കുന്നു, ECB its own Guide to fit and proper assessments പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു.
ECB ഗൈഡ് മാനേജ്മെന്റ് ബോഡിയിലെ അംഗങ്ങളെ CRD ന്റെ 91 ആർട്ടിക്കിളിലെ അഞ്ച് മാനദണ്ഡങ്ങൾ പ്രകാരം വിലയിരുത്തുന്നു.
| മാനദണ്ഡം | എന്താണ് വിലയിരുത്തപ്പെടുന്നത് |
|---|---|
| അനുഭവം | ഈ സ്ഥാനത്തേക്ക് അനുയോജ്യമായ പ്രായോഗിക പരിചയം, സിദ്ധാന്തപരമായ അറിവുകള്‍ |
| പ്രശസ്തി | കുറ്റകൃത്യവും ഭരണപരവുമായ രേഖകള്‍, വ്യക്തിപരമായതും ബിസിനസ്സ് സംബന്ധമായതുമായ പ്രവൃത്തികള്‍, ശക്തവും വിവേകപൂര്‍ണവുമായ നടത്തിപ്പിനെക്കുറിച്ച് കാര്യമായ സംശയങ്ങള്‍ ഉയര്‍ത്തിയ ഏതെങ്കിലും കാര്യങ്ങള്‍. |
| താല്‍പര്യങ്ങള്‍ തമ്മിലുള്ള ഭിന്നതയും സ്വാതന്ത്ര്യവും | വ്യക്തിപരമായ, തൊഴില്‍പരമായ, സാമ്പത്തികവും രാഷ്ട്രീയവുമായ ബന്ധങ്ങള്‍; വെല്ലുവിളികള്‍ നേരിടാനുള്ള കഴിവ് |
| ടൈം കമ്മിറ്റ്മെന്റ് | മറ്റു ചുമതലകളുടെ എണ്ണവും സ്വഭാവവും, ഈ ചുമതലയ്ക്ക് യഥാര്‍ത്ഥത്തില്‍ ആവശ്യമായ സമയം |
| കൊളാക്ടീവ് സ്യൂട്ടബിലിറ്റി | ബാങ്കിന്റെ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളും അപകടസാധ്യതകളും ബോര്‍ഡ് മുഴുവന്‍ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്നുണ്ടോ എന്നത്. |
പരിചയസമ്പന്നതയുടെ പരിധികള്‍
ECB ഗൈഡ് ആവശ്യമായ അനുഭവം ഉണ്ടെന്നു കരുതുന്ന തടസ്സങ്ങള്‍ ഉപയോഗിക്കുന്നു. അവയ്ക്ക് താഴെ, ECB സ്വയം നിരസിക്കുന്നതിനുപകരം കൂടുതല്‍ അടുത്ത് നോക്കുന്നു.
| പങ്കു് | ആവശ്യമായ അനുഭവസമ്പത്ത് ഉണ്ടെന്നു് കരുതുന്നതിനുള്ള പരിധി |
|---|---|
| സിഇഒ | ബാങ്കിംഗ് അല്ലെങ്കില്‍ ധനകാര്യ സേവന മേഖലയില്‍ അടുത്തിടെ ലഭിച്ച പത്ത് വര്‍ഷത്തെ പ്രായോഗിക അനുഭവം, അതില്‍ സി.ഇ.ഒ നിലവാരത്തില്‍ കുറഞ്ഞത് ഒരു വര്‍ഷം |
| എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഡയറക്ടർ | സി.ഇ.ഒ തലത്തില്‍ ബാങ്കിംഗ് അല്ലെങ്കില്‍ സാമ്പത്തിക സേവന രംഗത്ത് അടുത്തിടെ ലഭിച്ച അഞ്ചുവര്‍ഷത്തെ പ്രായോഗിക അനുഭവം |
| നോൺ എക്സിക്യൂട്ടീവ് ചെയർ | സീനിയര്‍ തലത്തില്‍ ഒരു വലിയ വിഹിതം ഉള്‍പ്പെടെ പത്ത് വര്‍ഷത്തെ പ്രായോഗിക പരിചയം, ബാങ്കിംഗ് രംഗത്തോ അത്തരം മേഖലകളിലോ ഗണ്യമായ സിദ്ധാന്തപരമായ അറിവുകള്‍. |
| എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഡയറക്ടര്‍ അല്ല | ബാങ്കിംഗ് മേഖലയില്‍ സിദ്ധാന്തപരമായ അറിവുകള്‍ ഉള്‍പ്പെടെ ഉന്നത മാനേജ്മെന്റ് തലത്തില്‍ മൂന്നുവര്‍ഷത്തെ പ്രായോഗിക അനുഭവം. |
ഇന്റർവ്യൂസ്
ആ... ECB റിസര്‍വ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആര്‍.ബി.ഐ) തങ്ങളുടെ ഫാക്ട് ഫൈന്‍ഡിങ്ങിന്റെ ഭാഗമായി ഇന്റര്‍വ്യൂകളെ പരിഗണിക്കുന്നു. ഈ മാതൃക പ്രകാരം, സ്റ്റാന്‍ഡേര്‍ഡ് ബാങ്കുകളിലും ഗ്രൂപ്പിലെ ഏറ്റവും ഉയര്‍ന്ന ബാങ്കുകളിലും സി.ഇ.ഒമാരെയും മാനേജ്മെന്റ് ബോഡി ചെയര്‍മാനെയും നിയമിക്കുന്നതിന് ഇന്റര്‍വ്യൂ നിര്‍ബന്ധമാണ്. മറ്റ് പദവികള്‍ക്ക് അനുപാതികമായും അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുമാണ് ഇന്റര്‍വ്യൂ ഉപയോഗിക്കുന്നത്.
ഒരു വിലയിരുത്തല്‍ പ്രയോഗത്തില്‍ എങ്ങനെ നടക്കുന്നു
- ഈ സ്ഥാപനം തങ്ങളുടെ തന്നെ അനുയോജ്യത വിലയിരുത്തുകയും അത് രേഖപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.
- സി.വി, പ്രസ്താവനകൾ, പിന്തുണയ്ക്കുന്ന തെളിവുകൾ എന്നിവയുമായി സ്ഥാനാർത്ഥി നിയന്ത്രകന്റെ ചോദ്യാവലി പൂർത്തിയാക്കുന്നു.
- റെഗുലേറ്റർ, ആ വ്യക്തി ജോലി ചെയ്തിരുന്ന മറ്റു രാജ്യങ്ങളിലെ രേഖകളും ഉൾപ്പെടെ മറ്റു അധികാരസ്ഥാപനങ്ങളുമായി രേഖകൾ പരിശോധിക്കുന്നു.
- റിസർവ് ബാങ്ക് അധികൃതർക്ക് കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ ആവശ്യപ്പെടാം.
- നിയന്ത്രകർ അംഗീകരിക്കുന്നു, പരിശീലനം പോലുള്ള വ്യവസ്ഥകളോടെ അംഗീകരിക്കുന്നു അല്ലെങ്കിൽ നിഷേധിക്കുന്നു.
- പുതിയ വിവരങ്ങൾ ഉയരുന്നതിനനുസരിച്ച്, ഒരു അന്വേഷണം അല്ലെങ്കിൽ സൂപ്പർവൈസറി കണ്ടെത്തൽ പോലുള്ള അനുയോജ്യത പുനഃപരിശോധിക്കപ്പെടുന്നു.
91(1) CRD ആവശ്യങ്ങള്‍ നിറവേറ്റാത്ത അംഗങ്ങളെ പുറത്താക്കാന്‍ അധികാരികള്‍ക്കു അധികാരം നല്‍കുന്നു.പണം വെളുപ്പിക്കല്‍, തീവ്രവാദത്തിന് ധനസഹായം എന്നിവ സംശയിക്കുന്ന സാഹചര്യങ്ങള്‍ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്ന രീതിയില്‍ ഇത് വ്യവസ്ഥ ചെയ്യുന്നു.
ഓഹരി ഉടമകളെയും വിലയിരുത്തുന്നു.
യോഗ്യതയുള്ള ഓഹരികളുടെ ഉടമസ്ഥരുടെ പ്രതിച്ഛായ, സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത, അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നിയമപരത എന്നിവ വിലയിരുത്തുന്നു. CRDന്റെ 14-ാം വകുപ്പ് അനുസരിച്ച് അപേക്ഷകന് യോഗ്യതയുള്ള ഓഹരികളുള്ള ഓഹരി ഉടമകളുടെ വ്യക്തിത്വം വെളിപ്പെടുത്തണം, അല്ലെങ്കില്‍ അവരില്‍ ആരും ഇല്ലെങ്കില്‍ ഏറ്റവും വലിയ 20 ഓഹരി ഉടമകളുടെ വ്യക്തിത്വം വെളിപ്പെടുത്തണം.
കാര്യവും മനസ്സും നടത്തിപ്പും
ലൈസന്‍സ് ലഭിക്കുന്ന സ്ഥാപനം യഥാര്‍ത്ഥ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കുന്ന യഥാര്‍ഥ ആളുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു എന്ന അര്‍ത്ഥത്തിലാണ് സബ്സ്റ്റന്സ് എന്ന് പറയുന്നത്.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍, CRD വകുപ്പ് 13(2) രജിസ്റ്റര്‍ ചെയ്ത ഓഫീസ് ഉള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് അതേ അംഗരാജ്യത്തില്‍ തന്നെ ഹെഡ് ഓഫീസ് ഉണ്ടാവണമെന്ന് നിര്‍ബന്ധമാക്കിയിരിക്കുന്നു. EBA ഔട്ട്സോഴ്സിംഗ് മാര്‍ഗ്ഗനിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ എല്ലാ സമയത്തും ആവശ്യമായ മൂല്യങ്ങള്‍ നിലനിര്‍ത്തുകയും ‘കാവല്‍’ അല്ലെങ്കില്‍ ‘മെയില്‍ ബോക്സ് ഏജന്‍സി’കളായി മാറരുതെന്ന് വ്യക്തമാക്കുന്നു.അനുമതി ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള എല്ലാ മാനദണ്ഡങ്ങളും നിറവേറ്റുകയും ഉത്തരവാദിത്വങ്ങള്‍ കാര്യക്ഷമമായി നിര്‍വ്വഹിക്കുന്ന ഒരു നടത്തിപ്പുസംഘം ഉണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ആഗോള AML മാനദണ്ഡങ്ങളിലും ഇതേ ആശയം പ്രത്യക്ഷപ്പെടുന്നു. FATF ഗ്ലോസറി ഒരു യഥാർത്ഥ ബാങ്കിനെ ഒരു ഷെൽ ബാങ്കിൽ നിന്നും വ്യത്യസ്തമാക്കുന്ന ഭൗതിക സാന്നിധ്യത്തെ "ഒരു രാജ്യത്തിനുള്ളിൽ സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന അർഥവത്തായ മനസ്സും മാനേജ്മെന്റും" എന്ന നിലയിൽ നിർവ്വചിക്കുന്നു, ഒരു പ്രാദേശിക ഏജന്റോ താഴ്ന്ന നിലയിലുള്ള സ്റ്റാഫോ മാത്രം മതിയാവില്ലെന്ന് വ്യക്തമാക്കുന്നു.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് പുറത്ത്, ഈ വിഷയം പലപ്പോഴും ‘മനസും നടത്തിപ്പും’ എന്ന പരീക്ഷണമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ഇംഗ്ലീഷ് വിലാസം Bank ബഹ്‌റൈനില്‍ രജിസ്റ്റര്‍ ചെയ്ത ഓഫീസുള്ള പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകള്‍ക്ക് അവരുടെ ഹെഡ് ഓഫീസ് അവിടെ തന്നെ തുടരുകയും വിദേശ ബാങ്കുകളുടെ ശാഖകള്‍ തങ്ങളുടെ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ക്ക് അനുയോജ്യമായ രീതിയില്‍ പ്രാദേശിക മാനേജ്മെന്റ് നിലനിര്‍ത്തുകയും വേണം.
എന്തോ ഒന്ന് നഷ്ടമായതിന്റെ സൂചനകള്‍
- ലൈസൻസിംഗ് അധികാരപരിധിക്ക് പുറത്ത് നടക്കുന്ന ബോർഡ് യോഗങ്ങൾ, മറ്റിടങ്ങളിൽ എടുത്ത തീരുമാനങ്ങൾ അംഗീകരിക്കുന്ന പ്രാദേശിക ഡയറക്ടർമാരുമായി.
- വിദേശത്ത് താമസിക്കുകയും ചിലപ്പോഴൊക്കെ സന്ദർശിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന മുതിർന്ന മാനേജർമാർ.
- ക്രെഡിറ്റ് തീരുമാനങ്ങൾ, അല്ലെങ്കിൽ അപകടനിർവഹണം എന്നിവ പോലുള്ള പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഒരു ഗ്രൂപ്പ് കമ്പനിയുടെ അകത്തുനിന്നും പുറത്തേക്ക് ആസൂത്രണം ചെയ്യുകയും നിരീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നില്ല.
- സൂപ്പർവൈസറുടെ ചോദ്യങ്ങൾക്ക് ഉത്തരം പറയാൻ കഴിയുന്ന സ്റ്റാഫില്ലാത്ത ഒരു പ്രാദേശിക ഓഫീസ്.
- രേഖകൾ, സിസ്റ്റങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഡാറ്റ എന്നിവ പ്രാദേശിക ഏജൻസിക്ക് മാതാപിതാക്കളുടെ അനുവാദമില്ലാതെ പ്രവേശിക്കാൻ കഴിയില്ല.
അപേക്ഷകര്‍ക്കുള്ള പ്രായോഗിക നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍
- അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കോർ ടീമിനെ നിയമിക്കുക. നിയന്ത്രകർ പേരുള്ള വ്യക്തികളെ വിലയിരുത്തുന്നു, ജോലി വിവരണങ്ങൾ അല്ല.
- ബിസിനസ് മോഡലുമായി അനുഭവത്തെ ബന്ധിപ്പിക്കുക. ഒരു ഡിജിറ്റല്‍ വായ്പ ബാങ്കിന് പൊതു ബാങ്കിംഗ് അനുഭവം മാത്രമല്ല, ബോര്‍ഡില്‍ ക്രെഡിറ്റ്, സാങ്കേതികവിദ്യാ അപകട വിദഗ്ദ്ധതയും ആവശ്യമാണ്.
- Disclose fully. ഒഴിവാക്കലുകൾ പിന്നീട് കണ്ടെത്തിയപ്പോൾ ആദ്യ പ്രശ്നത്തെക്കാൾ കൂടുതൽ നഷ്ടം സംഭവിച്ചു.
- സമയബന്ധിതമായി പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുക. ഏതെങ്കിലും ഒരു സമയത്ത് മാത്രം പരാജയപ്പെടാൻ സാധ്യതയുള്ള എക്സിക്യൂട്ടീവ് അല്ലാത്ത സ്ഥാനാർത്ഥികൾക്ക് പല മാനദണ്ഡങ്ങളും ഉണ്ട്.
- Document independence. നിയന്ത്രണ ഫങ്ഷനുകൾ ബിസിനസ് ലൈനുകളിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നുവെന്നും അവ ബോർഡിലേക്ക് എങ്ങനെ എത്തുന്നുവെന്നും കാണിക്കുക.
അടുത്ത ലേഖനം എല്ലാ ബാങ്കുകളും പ്രവര്‍ത്തിക്കേണ്ട അനുസരണ ചട്ടക്കൂടുകളെക്കുറിച്ചാണ്: പണം വെളുപ്പിക്കല്‍ തടയല്‍, നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക, ശിക്ഷാ നിയന്ത്രണങ്ങള്‍.
Sources(8)
- Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 13 and 91 · checked 2026-10-07
- Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), amendments to Article 91 and new Article 91a · checked 2026-10-07
- EBA: Final report on Guidelines on internal governance under Directive 2013/36/EU (EBA/GL/2021/05) · checked 2026-10-07
- ESMA and EBA: Consultation paper on revised joint Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body and key function holders (track changes to EBA/GL/2021/06) · checked 2026-10-07
- ECB Banking Supervision: Guide to fit and proper assessments (December 2021) · checked 2026-10-07
- EBA: Guidelines on outsourcing arrangements (EBA/GL/2019/02) · checked 2026-10-07
- FATF Recommendations (updated October 2025), General Glossary, as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07
- Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.