നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ പഠിക്കുക
ബാങ്ക് മൂലധനവും ബാസല്‍ ചട്ടക്കൂടും
CET1, ടയര്‍ 1, മൊത്തം മൂലധനം, അപകടസാധ്യത കണക്കിലെടുത്ത ആസ്തി, Basel III കുറഞ്ഞ തുകയും ബഫറുകളും, ലെവല്‍വേജ് അനുപാതം, പുതിയ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് കുറഞ്ഞ തുടക്കമൂലധനവും.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01Basel III minimums are 4.5% CET1, 6% Tier 1 and 8% total capital, each measured against risk-weighted assets.
- 02എല്ലാ ബാങ്കുകള്‍ക്കും 2.5 ശതമാനം മൂലധന സംരക്ഷണ ബഫര്‍,0മുതല്‍ 2.5 ശതമാനം വരെയുള്ള കൗണ്ടര്‍ സൈക്കിളിക് ബഫര്‍, സിസ്റ്റമികമായി പ്രധാനപ്പെട്ട ബാങ്കുകള്‍ക്ക് കൂടുതല്‍ ബഫറുകള്‍ എന്നിവയാണ് ഇതില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നത്.
- 033 ശതമാനം ലെവല്‍ ഓഫ് ലിവര്‍ അനുപാതം അപകടം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു ബാക്ക്സ്റ്റോപ്പ് അല്ല, ഔട്ട്പുട്ട് ഫ്‌ളോർ അകത്തള മാതൃകകൾ എത്രത്തോളം അപകടസാധ്യതയുള്ള ആസ്തികളെ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും എന്നതിനെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു, ഇത് 72.5% വരെ ഉയരുന്നു.
- 04ലൈസൻസ് നേടുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുടക്ക മൂലധനം വ്യത്യസ്തവും വളരെ കുറഞ്ഞതുമായ ഒരു പരിധിയാണ്. യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ ഇത് 5 ദശലക്ഷം യൂറോയാണ്, പക്ഷേ പുതിയ ബാങ്കുകൾ തുടക്കത്തിലെ നഷ്ടങ്ങൾക്കായി മൂലധനം നിലനിർത്തുമെന്ന് സൂപ്രണ്ടുകൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
ബാങ്ക് നിക്ഷേപകര്‍ക്ക് നഷ്ടം വരുത്താതെ തന്നെ നഷ്ടങ്ങള്‍ ഏറ്റെടുക്കാന്‍ കഴിയുന്ന ഒരു ബാങ്കിന്റെ ഫണ്ടിങ് ഭാഗമാണ് മൂലധനം. അത് പ്രധാനമായും ഓഹരി ഉടമകളില്‍ നിന്ന് വരുന്നതാണ്. ഒരു ബാങ്കിന് നഷ്ടം നേരിടുകയും പ്രവര്‍ത്തനം തുടരുകയും ചെയ്യാം, അല്ലെങ്കില്‍ നിക്ഷേപകര്‍ക്കും നികുതിദായകര്‍ക്കും നഷ്ടം ഉണ്ടാക്കാതെ പരാജയപ്പെടുകയും ചെയ്യാം എന്നതിനായി മൂലധന ആവശ്യകതകള്‍ നിശ്ചയിക്കുന്നത് നിയന്ത്രകരാണ്.
ബാങ്ക് ഫോര്‍ ഇന്റര്‍നാഷണല്‍ സെറ്റില്‍മെന്റിലെ ബാസല്‍ കമ്മിറ്റി ഓണ്‍ ബാങ്കിംഗ് സൂപ്പര്‍വൈഷന്‍ (ബാസല്‍ കമ്മിറ്റി) നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള അന്താരാഷ്ട്ര മാനദണ്ഡമാണ് ബാസല്‍ ചട്ടക്കൂട്. ബാസല്‍ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ സ്വയം നിയമങ്ങളല്ല. ഓരോ ഭരണപ്രദേശവും ചിലപ്പോള്‍ കൂടുതല്‍ കര്‍ക്കശമായ വ്യവസ്ഥകളോടെ അവയെ പരിഭാഷപ്പെടുത്തുകയും, തങ്ങളുടെ ബാങ്കുകളില്‍ അവ നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
മൂലധനത്തിന്റെ മൂന്ന് തലങ്ങള്‍
ഓരോ ഉപകരണവും നഷ്ടം എത്രമാത്രം വിശ്വസനീയമായി ഏറ്റെടുക്കുന്നു എന്നതിനു അനുസരിച്ച് Basel III നിയന്ത്രണ മൂലധനം തട്ടുകളായി വിഭജിക്കുന്നു. Financial Stability Institute and the Basel III text describes them as follows.
| തൈര്‍ | പ്രധാനഘടകങ്ങൾ | പങ്കു് |
|---|---|---|
| കോമണ്‍ എക്കൗണ്ട് ടയര്‍ 1 (CET1) | സാധാരണ ഓഹരികള്‍, ഓഹരി പ്രീമിയം, നിലനിര്‍ത്തപ്പെട്ട വരുമാനം, മറ്റ് റിസര്‍വ്വുകള്‍, നിയന്ത്രണപരമായ കുറവുകള്‍ക്ക് ശേഷം | ഏറ്റവും ഉയര്‍ന്ന നിലവാരമുള്ളത്. ബാങ്ക് തുടരുന്നതിനിടയില്‍ നഷ്ടങ്ങള്‍ പെട്ടെന്ന് തന്നെ പരിഹരിക്കും. |
| അഡാപ്റ്റീവ് ടേര്‍ 1 (എടി1) | പൂര്‍ണ്ണമായും സ്വതന്ത്രമായി തീരുമാനിക്കാവുന്ന കൂപ്പണുകളോടു കൂടിയ, ഒരു ട്രിഗറില്‍ എഴുതിവെക്കപ്പെട്ടതോ പരിവര്‍ത്തനം ചെയ്യപ്പെട്ടതോ ആയ, നിത്യേന പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന ഉപാധികള്‍ | ഗോംഗ്-കോൺസെർൻ ലോസ് അബ്സോർബേഷൻ |
| നില 2 | അഞ്ചുവര്‍ഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള സബ്‌സോര്‍ഡിനേറ്റ് കടം | ഗോൺ-കോൻസർവ് മൂലധനം. നിക്ഷേപകർക്ക് മുമ്പ്, പരിഹാരം അല്ലെങ്കിൽ ലിക്കിഡേഷനിൽ നഷ്ടങ്ങൾ സ്വാംശീകരിക്കുന്നു |
ടയര്‍ 1 മൂലധനം CET1 കൂടാതെ AT1 ആണ്. മൊത്തം മൂലധനം ടയര്‍ 1 കൂടാതെ ടയര്‍2ആണ്.
അപേക്ഷകരുടെ പ്രതീക്ഷകളെക്കാള്‍ നിയന്ത്രണ നികുതി കുറയ്ക്കല്‍ കാര്യമാണ്. Basel III പ്രകാരം, ഗുഡ്‌വില്ലും മറ്റ് അസാമാന്യവസ്തുക്കളും ഭാവിയിലെ നേട്ടത്തെ ആശ്രയിച്ചുള്ള പിന്‍വലിക്കപ്പെട്ട നികുതി സ്വത്തുക്കളും CET1 ല്‍ നിന്ന് കുറയ്ക്കുന്നു.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ CRR സൂക്ഷ്മമായി വിലയിരുത്തപ്പെട്ട സോഫ്റ്റ്‌വെയര്‍ സ്വത്തുക്കളെ അസാമാന്യ നികുതിയില്‍ നിന്ന് ഒഴിവാക്കുന്നു, അതിനാല്‍ മൂലധനവല്‍ക്കരിച്ച സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ നിര്‍മ്മാണം ഓരോ മേഖലയിലും പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
റിസ്ക്-വെയ്റ്റ്ഡ് ആസ്തി
മൂലധന അനുപാതങ്ങള്‍ മൊത്തം ആസ്തികളില്‍ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, അപകടസാധ്യതയനുസരിച്ച് വിലയിരുത്തിയ സ്വത്തുക്കളുടെ (ആര്‍.ഡബ്ല്യു.എ) ഒരു ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കപ്പെടുന്നു. ഓരോ വായ്പയ്ക്കും അതിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് അപകടസാധ്യതയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഒരു അപകടസാധ്യതയുടെ ഭാരം കൂട്ടിചേര്‍ക്കുകയും വിപണി അപകടസാധ്യതയും പ്രവര്‍ത്തനപരമായ അപകടസാധ്യതയും കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ബാങ്കുകള്‍ക്ക് നിയന്ത്രണ ഏജന്‍സി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള നിലവാരമുള്ള സമീപനങ്ങള്‍ ഉപയോഗിക്കാം, അല്ലെങ്കില്‍ അംഗീകാരം ലഭിച്ചാല്‍ ആന്തരിക മാതൃകകള്‍ ഉപയോഗിക്കാം.
താഴെ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ മൂലധന ആവശ്യകതകള്‍ സംബന്ധിച്ച നിയമത്തിലെ 92-ാം വകുപ്പ്ഓരോ അനുപാതവും സംബന്ധിച്ച മൂലധനമാണ്, ‘മൊത്തം അപകടസാധ്യതയുടെ ശതമാനം’ എന്ന രീതിയില്‍ പ്രകടിപ്പിക്കുന്നത്.വിപണിയിലെയും പ്രവര്‍ത്തനത്തിലെയും അപകടസാധ്യതകള്‍ക്കുള്ള മൂലധന ആവശ്യകതകളെ 12.5-ല്‍ ഗണിച്ച് അപകടസാധ്യതകളുടെ അളവിലേക്ക് മാറ്റുന്നു, ഇത് 8%ന്റെ പ്രതിഫലനമാണ്.
ഔട്ട്പുട്ട് നിലം
2017 ന്റെ Basel III ൽ അവസാനിപ്പിക്കൽ ആന്തരിക മാതൃകകളുടെ ഗുണം പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു. A bank’s RWAs must be the higher of its modelled RWAs and 72.5% of the RWAs calculated using only standardised approaches, according to the Basel Committee’s high-level summary. BIS ട്രാൻസിഷനൽ ആസൂത്രണങ്ങൾ 2017 മുതൽ 2028 വരെയുള്ളവയെ വിവരിക്കുന്നു.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ 92(3)ന്റെ CRR എന്ന വകുപ്പില്‍ അതേ 72.5 ശതമാനം ഫാക്ടറും സ്വന്തമായുള്ള കാലതാമസ നിയമങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച് ഈ അടിത്തറ നടപ്പിലാക്കി.
Basel III ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ അനുപാതങ്ങളും ബഫറുകളും
Basel III ക്യാലിബ്രേഷൻ ടേബിൾ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞതും സംരക്ഷിതവുമായ ബഫറുകൾ സജ്ജമാക്കുന്നു.
| ആവശ്യം | CET1 | നില 1 | മൊത്തം മൂലധനം |
|---|---|---|---|
| ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ | 4.5% | 6.0% | 8.0% |
| മൂലധന സംരക്ഷണ ബഫര്‍ | 2.5% | ||
| ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പ്ലസ് സംരക്ഷണ ബഫര്‍ | 7.0% | 8.5% | 10.5% |
| കൌണ്ടര്‍സൈക്കിളിക് ബഫര്‍ പരിധി | 0% മുതല്‍ 2.5% വരെ |
യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ CRR ആർട്ടിക്കിൾ 92 വഴിയും CRD ആർട്ടിക്കിൾ 129 വഴിയും സംരക്ഷണ ബഫറുകൾ നടപ്പിലാക്കുന്നു, ഇത് CET1 "അവരുടെ മൊത്തം അപകടസാധ്യതയുടെ 2.5% തുല്യമായ" ഒരു ബഫർ ആവശ്യപ്പെടുന്നു.
ബഫറുകള്‍ എങ്ങനെ പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നു
ബഫറുകള്‍ അതേ അര്‍ത്ഥത്തില്‍ കുറഞ്ഞ തുകകളല്ല. ഒരു ബാങ്കിന് അവയെ സമ്മര്‍ദ്ദത്തില്‍ ഉപയോഗിക്കാം, പക്ഷെ അതിന് വിലയുണ്ട്. എഫ്.എസ്.ഐ.യുടെ സമാഹാരം അനുസരിച്ച്, സംരക്ഷണ ബഫര്‍ എപ്പോഴെങ്കിലും 2.5% താഴെയാകുമ്പോള്‍ സ്വയം പരിമിതികള്‍ ഡിവിഡന്റ്‌സ്, ഓഹരി വാങ്ങലുകള്‍, വിവേചനാധികാരമുള്ള ബോണസുകള്‍ തുടങ്ങിയ വിതരണങ്ങള്‍ക്ക് ബാധകമാകും.
The countercyclical buffer varies between 0% and 2.5% of RWAs and must be met with CET1. ദേശീയ അധികാരികള്‍ ആകെ ക്രെഡിറ്റ് വളര്‍ച്ച അമിതമാണെന്നു വിലയിരുത്തുമ്പോള്‍ അത് ഉയര്‍ത്തുന്നു. എഫ്.എസ്.ഐ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നത്, വർദ്ധനവ് 12 മാസങ്ങൾ മുമ്പ് പ്രഖ്യാപിക്കപ്പെടുന്നു, എന്നാൽ കുറവുകൾ ഉടൻ തന്നെ പ്രാബല്യത്തിൽ വരാം.
സിസ്റ്റമികമായി പ്രധാനപ്പെട്ട ബാങ്കുകള്‍ കൂടുതല്‍ ബഫറുകളാണ് വഹിക്കുന്നത്. ആഗോളതലത്തില്‍ സിസ്റ്റമികമായി പ്രധാനപ്പെട്ട ബാങ്കുകള്‍ അവരുടെ സിസ്റ്റമിക് സ്കോര്‍ അനുസരിച്ച് സബ്സിഡി നല്‍കുന്നു, ദേശീയ അധികാരികള്‍ രാജ്യാന്തരതലത്തില്‍ പ്രധാനപ്പെട്ട ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ബഫറുകള്‍ നിശ്ചയിക്കുന്നു. CRD വകുപ്പ് 133.
തൂണുകള്‍ 2
ബാങ്കിംഗ് പുസ്തകത്തിലെ പലിശ നിരക്കിലെ അപകടം, കേന്ദ്രീകരണ അപകടം തുടങ്ങിയവ ഉള്‍പ്പെടെ കുറഞ്ഞത് കൈകാര്യം ചെയ്യാന്‍ കഴിയാത്ത അപകടങ്ങള്‍ക്കായി ബാങ്ക്-സ്പെഷ്യല്‍ ആവശ്യകതകള്‍ സൂപ്പര്‍വൈസേഴ്‌സ് കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കുന്നു. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍ ഈ കൂടുതല്‍ സ്വകാര്യ നിക്ഷേപാവശ്യം ഐ.സി.എഫ്.ആര്‍.ഡി.പിയുടെ കീഴില്‍ നിര്‍ണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു. CRD വകുപ്പ് 104a 104 ബി വകുപ്പ് പ്രകാരം അടിയന്തര സ്വകാര്യ നിക്ഷേപം സംബന്ധിച്ച നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ നല്‍കാനും സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാര്‍ക്ക് അവകാശമുണ്ട്.
ഒരു പുതിയ ബാങ്കിന്, മൊത്തം ആവശ്യകത ഒരു സ്റ്റാക്ക് ആണ്: കുറഞ്ഞത്, Pillar 2 ആവശ്യകത, സംയോജിത ബഫർ, ഏതെങ്കിലും ഗൈഡ്. മൊത്തം മൂലധനത്തിന്റെ 8 ശതമാനം മാത്രമേ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ബിസിനസ് പദ്ധതികൾ സ്വീകരിക്കപ്പെടുകയില്ല.
ലിവറേജ് റേറ്റിങ്
ഡെറിവേറ്റീവ്സ്, സെക്യൂരിറ്റീസ് ഫിനാന്‍സിങ്, ഓഫ് ബാലന്‍സ് ഷീറ്റ് ഇനങ്ങള്‍ എന്നിവയ്ക്ക് പ്രത്യേക പരിഗണന നല്‍കി അക്കൗണ്ടിങ് മൂല്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു പ്രദര്‍ശന മാനദണ്ഡം ഉപയോഗിച്ച് വിഭജിച്ച ടയര്‍ 1 മൂലധനം ആണ് ലെവല്‍ റേഷ്യോ. ഇത് ലക്ഷ്യം വെച്ച് അപകട ഭാരം അവഗണിക്കുന്നു. അപകട ഭാരം നിശ്ചയിക്കുന്നതില്‍ ഉണ്ടാകുന്ന പിഴവുകള്‍ക്കും കുറഞ്ഞ അപകട ഭാരം ഉള്ള സ്വത്തുക്കളിലെ അമിതമായ ബാലന്‍സ് ഷീറ്റ് വളര്‍ച്ചയ്ക്കുമെതിരെയാണ് ഇത്.
ബാസൽ കമ്മിറ്റി 3% എന്ന കുറഞ്ഞ നിരക്ക് പരിശോധിച്ചിട്ടുണ്ട്, യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ CRR വകുപ്പ് 92(1)(d) പ്രകാരം3ശതമാനം ലെവൽ റേഷ്യോ നടപ്പിലാക്കുന്നു.
ആഗോളതലത്തില്‍ സിസ്റ്റമികമായി പ്രധാനപ്പെട്ട ബാങ്കുകള്‍ക്കും ലെവല്‍ ബഫര്‍ അനുപാതം ഉണ്ട്. പൂര്‍ത്തീകരിച്ച Basel III പരിഷ്‌കാരങ്ങള്‍ പ്രകാരം ഇത് ബാങ്കിന്റെ അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ജി.എസ്.ഐ.ബി ബഫറിന്റെ 50 ശതമാനമായി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്, അത് ടയര്‍ 1 മൂലധനവുമായി ബന്ധിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. CRR 92(1)എ വകുപ്പില്‍ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനും ഇതേ 50 ശതമാനം ഫാക്ടര്‍ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യസ്ഥാപനങ്ങൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികൾ എന്നിവയുമായി ചേർന്ന് സ്ഥാപിച്ചിട്ടുള്ള നിക്ഷേപ പദ്ധതികളാണ് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നിക്ഷേപ പദ്ധതികളിൽ ഒന്ന്.
ലൈസന്‍സിനുള്ള കുറഞ്ഞ തുടക്ക മൂലധനം
ലൈസന്‍സ് ലഭിക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ കുറഞ്ഞ തുടക്ക മൂലധനത്തില്‍ നിന്ന് നിലവിലുള്ള മൂലധന അനുപാതം വ്യത്യസ്തമാണ്. അപേക്ഷകന് അനുമതി ലഭിക്കുമ്പോള്‍ കൈവശം വയ്ക്കേണ്ട മുഴുവന്‍ തുകയാണ് തുടക്ക മൂലധനം.
| ജുഡീഷ്യറി | കുറഞ്ഞ തുടക്ക മൂലധനം | ഉറവിടം |
|---|---|---|
| യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ | കുറഞ്ഞത് 5 ദശലക്ഷം യൂറോ; Member States may authorise particular categories with no less than EUR 1 million after notifying the Commission and EBA | CRD വകുപ്പ് 12 |
| ദുബായ് അന്താരാഷ്ട്ര സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രം (DFSA) | നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കാന്‍ അനുമതിയുള്ള 1 വിഭാഗത്തില്‍പ്പെട്ട കമ്പനികള്‍ക്കായി 10 ദശലക്ഷം യു.എസ് ഡോളറിന്റെ അടിസ്ഥാന മൂലധന ആവശ്യകത; നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കാതെ ക്രെഡിറ്റ് നല്‍കുന്ന 2 വിഭാഗത്തിലുള്ള കമ്പനികള്‍ക്കായി 2 ദശലക്ഷം യു.എസ് ഡോളര്‍ | DFSA നിയമപുസ്തകം, പിബിഐ 1.3, 3.6 |
| അബു ദാബി ആഗോള വിപണി (FSRA) | ക്ലാസ് 1 (നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്നവര്‍ക്ക്) അടിസ്ഥാന മൂലധന ആവശ്യകത 10 ദശലക്ഷം യു.എസ് ഡോളര്‍, ക്ലാസ്2ന്2ദശലക്ഷം യു.എസ് ഡോളര്‍ | FSRA നിയമപുസ്തകം, PRU 1.3 and 3.3 |
ഇത് അടിസ്ഥാന തുകയാണ്, മുഴുവൻ ആവശ്യകത അല്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, DFSA PIB 3.3.2 പ്രകാരം, ഒരു വിഭാഗം 1 കമ്പനിയുടെ മൂലധന ആവശ്യകത അടിസ്ഥാന മൂലധന ആവശ്യകതയും അതിലെ അപകടകരമായ മൂലധന ആവശ്യകതയും കൂടാതെ ബാഫറുകളും കൂടിയതാണ്.
മറ്റു ചില മേഖലകള്‍ ദേശീയ ബാങ്കിങ് നിയമങ്ങളില്‍ തങ്ങളുടെ തന്നെ പരമാവധി കുറഞ്ഞ നിരക്ക് നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. ചിലത് പൂര്‍ത്തിയായ, പരിമിതമായ അല്ലെങ്കില്‍ ഡിജിറ്റല്‍ ലൈസന്‍സ് ക്ലാസുകള്‍ക്കായി വ്യത്യസ്ത അളവുകള്‍ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. അപേക്ഷിക്കുന്ന സമയത്ത് നിയന്ത്രകന്റെ സ്വന്തം നിയമത്തില്‍ നിന്നോ ലൈസന്‍സിംഗ് മാര്‍ഗനിര്‍ദ്ദേശങ്ങളില്‍ നിന്നോ നിലവിലുള്ള അളവ് എടുക്കേണ്ടതുണ്ട്, കാരണം ഈ അളവുകള്‍ പുനഃപരിശോധിക്കപ്പെടുന്നു.
എന്തുകൊണ്ടാണ് നിയമപരമായി കുറഞ്ഞത് സാധാരണയായി യഥാർത്ഥ എണ്ണമല്ല
സൂപ്പര്‍വൈസേഴ്‌സ് ബിസിനസ് പ്ലാനില്‍ നിന്നും മൂലധനം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു, നിയമപരമായി നിര്‍ണയിക്കപ്പെട്ട അടിത്തറയില്‍ നിന്ന് അല്ല. ECBഫിന്‍ടെക് ബാങ്ക് ലൈസന്‍സ് അപേക്ഷകള്‍ക്കുള്ള മാര്‍ഗനിര്‍ദ്ദേശം രേഖപ്പെടുത്തുന്നു. ECB അപേക്ഷകന് ‘പ്രവര്‍ത്തനത്തിന്റെ ആദ്യ മൂന്നു വര്‍ഷത്തെ തുടക്കത്തിലെ നഷ്ടങ്ങള്‍ നികത്താന്‍ ആവശ്യമായ മൂലധനം റിസര്‍വ് ചെയ്യാന്‍ കഴിയുമോ’ എന്നതും, അനുയോജ്യമായ സ്ഥലത്ത് ഒരു പുറത്തിറങ്ങല്‍ പദ്ധതി നടപ്പാക്കുന്നതിന്റെ ചെലവും ദേശീയ അധികൃതര്‍ വിലയിരുത്തും.
വികസിതമായ ഒരു വിപണിയിലേയ്ക്ക് അതിശക്തമായ വിലനിര്‍ണയ തന്ത്രങ്ങളുമായി പ്രവേശിക്കുന്ന പുതിയ ബാങ്കുകള്‍ എന്നിവ ഉദാഹരണമായി എടുക്കാം.
- ബഫറുകള്‍, തൂണുകള്‍ 2 എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ബാലന്‍സ് ഷീറ്റിലെ അനുപാത ആവശ്യങ്ങള്‍ നിറവേറ്റുന്ന മൂലധനം.
- കൂടാതെ, ബ്രേക്ക്-ഇവന്‍ വരെയുള്ള തുടക്കം മുതലുള്ള നഷ്ടങ്ങള്‍, ഒരു അടിസ്ഥാന കേസ് പോലെ തന്നെ ഒരു സ്ട്രെസ്ഡ് കേസിലും.
- കൂടാതെ എല്ലാ ആവശ്യങ്ങൾക്കും മുകളിലുള്ള ഒരു മാനേജ്മെന്റ് ബഫർ, സാധാരണ തകരാറ് വിതരണ പരിധികൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നില്ല.
- കൂടാതെ, ആവശ്യമുള്ളിടത്ത്, ഒരു ക്രമമായ വിന്‍ഡ് ഡൗണ്‍ നടത്താനുള്ള ചെലവും.
മൂലധനത്തെക്കുറിച്ച് സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാര്‍ ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങള്‍
- ആ പണം യഥാർത്ഥത്തിൽ നൽകിയിട്ടുണ്ടോ, അതിന്റെ ഉറവിടം രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടോ, അത് നിയമപരമാണോ?
- അതില്‍ ഏതെങ്കിലും ഭാഗം, ഓഹരി ഉടമകള്‍ ഉയര്‍ത്തുന്ന വായ്പയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുമോ? അത് വിഹിതം നല്‍കാന്‍ ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാക്കുമോ?
- പദ്ധതിയുടെ പ്രവര്‍ത്തനം മോശമാകുന്ന പക്ഷം കൂടുതല്‍ മൂലധനം നല്‍കാന്‍ പങ്കാളികള്‍ക്ക് സാധിക്കുമോ? ആ പ്രതിബദ്ധത വിശ്വസനീയമാണോ?
- പദ്ധതിയുടെ ബാലന്‍സ് ഷീറ്റ്, പ്രത്യേകിച്ച് അസാമാന്യ സ്വത്തുക്കള്‍, താമസിപ്പിച്ച നികുതി സ്വത്തുക്കള്‍ എന്നിവയില്‍ ഏതൊക്കെ കുറവുകള്‍ ബാധകമാണ്?
- എവിടെയാണ് ബാങ്ക് തന്‍റെ ബഫറുകള്‍ ലംഘിക്കുന്നത്, പിന്നെ മാനേജ്മെന്റ് എന്താണ് ചെയ്യുക?
അടുത്ത ലേഖനം സുരക്ഷിതത്വത്തിന്റെ രണ്ടാമത്തെ തൂണിനെക്കുറിച്ചാണ്: അഥവാ, ലാഭക്ഷമതയും സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപവും.
Sources(9)
- Basel Committee: Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems (revised June 2011) · checked 2026-10-07
- Basel Committee: Basel III: Finalising post-crisis reforms, high-level summary · checked 2026-10-07
- Financial Stability Institute: The capital buffers in Basel III, executive summary · checked 2026-10-07
- Bank for International Settlements: Basel III overview and transitional arrangements · checked 2026-10-07
- Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text, Article 92 · checked 2026-10-07
- Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12 and 129 · checked 2026-10-07
- DFSA Rulebook: Prudential, Investment, Insurance Intermediation and Banking Module (PIB), VER52/01-26 · checked 2026-10-07
- ADGM FSRA Rulebook: Prudential, Investment, Insurance Intermediation and Banking Rules (PRU) · checked 2026-10-07
- ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.