സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യങ്ങള്‍
അനുസരണം: AML, KYC, ശിക്ഷകളും
FATF മാനദണ്ഡങ്ങള്‍, ഉപഭോക്താവിന്റെ ഉത്തരവാദിത്വം, ഗുണഭോക്താക്കളുടെ ഉടമസ്ഥത, പി.ഇ.പികള്‍, ശിക്ഷകള്‍, നിരീക്ഷണം, സംശയാസ്പദമായ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളുടെ റിപ്പോര്‍ട്ടുകള്‍, യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ AML പാക്കേജും യാത്രാ നിയമവും.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01ആ... FATF 2025 ഒക്ടോബറില്‍ അവസാനമായി പുതുക്കപ്പെട്ട 40 നിര്‍ദ്ദേശങ്ങളാണ് ആഗോള അടിസ്ഥാനം. FATF പൈററി റിവ്യൂസ് പരിശോധിക്കുന്നു, അത് പ്രവര്‍ത്തിക്കുമോ എന്ന്.
- 02കസ്റ്റമർ ഡ്യൂട്ടി ഡിലിവറിക്ക് നാല് ഭാഗങ്ങളുണ്ട്: ഉപഭോക്താവിനെ തിരിച്ചറിയുകയും ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുക, ഗുണഭോക്താവിന്റെ ഉടമസ്ഥനെ തിരിച്ചറിയുക, ബന്ധത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം മനസ്സിലാക്കുകയും തുടർച്ചയായി നിരീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുക.
- 03പി.ഇ.പികള്‍, കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്കിംഗ്, ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള രാജ്യങ്ങള്‍ എന്നിവയ്ക്ക് സീനിയര്‍ മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ അംഗീകാരം, ധനത്തിന്റെ ഉറവിടം പരിശോധിക്കുക തുടങ്ങിയ ശക്തമായ നടപടികള്‍ ആവശ്യമാണ്.
- 04യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ പുതിയ AML 2027 ജൂലൈ 10 മുതല്‍ ഈ നിയമം പ്രാബല്യത്തില്‍ വരും. ഫ്രാങ്ക്ഫര്‍ട്ടിലെ പുതിയ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ എന്‍റ്റി-മണി ലാന്‍ഡിംഗ് അതോറിറ്റി 2028 ല്‍ തെരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ട ഏജന്‍സികളുടെ നേരിട്ടുള്ള മേല്‍നോട്ടം ആരംഭിക്കും.
- 05യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനിലെ ക്രിപ്റ്റോ-സമ്പത്ത് കൈമാറ്റങ്ങള്‍ക്കായി, 2024 ഡിസംബര്‍ 30 മുതല്‍ തുകയെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം എല്ലാ കൈമാറ്റങ്ങളോടും ഒറിജിനേറ്ററുടെയും ഗുണഭോക്താവിന്റെയും വിവരങ്ങള്‍ യാത്ര ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
ധനകാര്യ കുറ്റകൃത്യങ്ങള്‍ തടയുന്നതിനുള്ള നിയമങ്ങള്‍ പാലിക്കുന്നതില്‍ പുതിയ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ആദ്യം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങളുണ്ട്. അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിനു മുമ്പ് കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്കുകള്‍ ഏറെ ശ്രദ്ധാലുവായി പരിശോധിക്കുന്ന ഒരു മേഖലയുമാണ് ഇത്. ശക്തമായ മൂലധന പദ്ധതിയുണ്ടെങ്കിലും ദുര്‍ബലമായ പണം വെളുപ്പിക്കല്‍ പ്രതിരോധ നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ ഉള്ള ഒരു ബാങ്കിന് ലൈസന്‍സ് ലഭിക്കാനും, ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ചാല്‍ അന്താരാഷ്ട്ര പേയ്മെന്റ് സംവിധാനവുമായി ബന്ധപ്പെടാനും ബുദ്ധിമുട്ടായിരിക്കും.
ആഗോള നിലവാരം: FATF
ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ആക്ഷന്‍ ടാസ്ക് ഫോഴ്‌സ് തങ്ങളുടെ 40 നിര്‍ദ്ദേശങ്ങളില്‍ അന്താരാഷ്ട്ര നിലവാരം നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. നിലവിലുള്ള പദാവലി2012-ല്‍ അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട ഈ നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ 2025 ഒക്ടോബറില്‍ പുതുക്കപ്പെട്ടു. FATF പരസ്പര വിലയിരുത്തലിലൂടെ ഓരോ രാജ്യത്തെയും അതിന്റെ മേഖലാ സ്ഥാപനങ്ങളും വിലയിരുത്തുന്നു.
ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ഏറ്റവും പ്രാധാന്യമുള്ള നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ താഴെ ചേര്‍ക്കുന്നു.
| നിര്‍ദ്ദേശം | വിഷയം |
|---|---|
| R.1 | അപകടസാധ്യതകള്‍ വിലയിരുത്തുകയും അപകടം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സമീപനം നടപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുക. |
| ആര്‍.6, ആര്‍.7 | ഭീകരവാദവും ആയുധ വികസനവും തടയാന്‍ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള സാമ്പത്തിക ഉപരോധം |
| R.10 | കസ്റ്റമർ ഡ്യൂ ഡിലിജിസ് |
| R.11 | റെക്കോർഡ് സൂക്ഷിക്കുക |
| R.12 | രാഷ്ട്രീയമായി പ്രത്യക്ഷപ്പെട്ട വ്യക്തികള്‍ |
| R.13 | കൊറസ്പോണ്‍ഡന്റ് ബാങ്കിംഗ് |
| R.15 | വിര്‍ച്വല്‍ ആസ്തി ഉള്‍പ്പെടെയുള്ള പുതിയ സാങ്കേതികവിദ്യകള്‍ |
| R.16 | തപാല്‍ വഴിയുള്ള പണമിടപാട് സുതാര്യമാക്കുക |
| R.17 മുതല്‍ R.19 വരെ | മൂന്നാം കക്ഷികളെ ആശ്രയിക്കല്‍, ആന്തരിക നിയന്ത്രണം, കൂടുതല്‍ അപകടസാധ്യതയുള്ള രാജ്യങ്ങള്‍ |
| ആര്‍.20, ആര്‍.21 | സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകള്‍ റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുകയും അറിയിക്കുകയും ചെയ്യുക |
| ആര്‍.24, ആര്‍.25 | നിയമപരമായ വ്യക്തികളുടെയും സംവിധാനങ്ങളുടെയും ഫലപ്രദമായ ഉടമസ്ഥത |
ആര്‍.1 ലെ അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സമീപനമാണ് ഇതിന് അടിത്തറയിടുന്നത്. കണ്ടെത്തിയ അപകടസാധ്യതകള്‍ക്കനുസരിച്ച് നടപടികള്‍ സ്വീകരിക്കണം, അതായത് ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഉപഭോക്താക്കളെയും ഉല്‍പ്പന്നങ്ങളെയും കൂടുതല്‍ പരിശോധിക്കുകയും അപകടസാധ്യത വളരെ കുറവാണെങ്കില്‍ ലളിതമായ നടപടികള്‍ സ്വീകരിക്കുകയും വേണം.
നിങ്ങളുടെ കസ്റ്റമറിനെയും കസ്റ്റമര്‍ ഡ്യൂട്ടി ഡിലിറ്റിനേയും അറിയുക
ശുപാര്‍ശ 10 ഒരു ബിസിനസ് ബന്ധം സ്ഥാപിക്കുമ്പോള്‍, 15,000 ഡോളര്‍/യൂറോയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള ചില ഇടപാടുകള്‍ക്കായി, പണം വെളുപ്പിക്കല്‍ സംശയിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തില്‍, തീവ്രവാദത്തിന് ഫണ്ട് നല്‍കുന്നതില്‍ സംശയം തോന്നുന്ന സാഹചര്യത്തില്‍, മുമ്പ് ലഭിച്ച തിരിച്ചറിയല്‍ വിവരങ്ങളില്‍ സ്ഥാപനം സംശയം പ്രകടിപ്പിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തില്‍ സി.ഡി.ഡി ആവശ്യമാണ്.
സി.ഡി.ഡിയുടെ നടപടികള്‍:
- വിശ്വസനീയമായ സ്വതന്ത്ര ഉറവിട രേഖകൾ, ഡാറ്റ അല്ലെങ്കിൽ വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഉപഭോക്താവിനെ തിരിച്ചറിയുകയും വ്യക്തിത്വം പരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യുക.
- Identifying the beneficial owner and taking reasonable measures to verify identity, including understanding the ownership and control structure of legal persons and arrangements.
- ബന്ധത്തിന്റെ ഉദ്ദേശ്യവും ലക്ഷ്യവും സംബന്ധിച്ച വിവരം മനസ്സിലാക്കുകയും അത് അനുയോജ്യമായ രീതിയിൽ നേടുകയും ചെയ്യുക.
- ഗുണഭോക്താവിനെക്കുറിച്ചുള്ള സ്ഥാപനത്തിന്റെ അറിവും, ആവശ്യമെങ്കില്‍ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഉറവിടവും ഉള്‍പ്പെടെ, ഇടപാടുകള്‍ കൃത്യമായി നടക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനായി ഇടപാടുകളുടെ തുടര്‍ച്ചയായ നിരീക്ഷണവും പരിശോധനയും നടത്തുക.
ഒരു സ്ഥാപനത്തിന് സി.ഡി.ഡി പൂര്‍ത്തീകരിക്കാന്‍ കഴിയുന്നില്ലെങ്കില്‍ അക്കൗണ്ട് തുറക്കരുത് അല്ലെങ്കില്‍ ബന്ധം അവസാനിപ്പിക്കണം, സംശയാസ്പദമായ ഇടപാട് റിപ്പോര്‍ട്ട് സമര്‍പ്പിക്കണമെന്ന് പരിഗണിക്കണം. R.11 പ്രകാരം ഇടപാടുകളും സി.ഡി.ഡി രേഖകളും കുറഞ്ഞത് അഞ്ചുവര്‍ഷത്തേക്ക് സൂക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
ഉയര്‍ന്ന ദീര്‍ഘവീക്ഷണം
കൂടുതല്‍ അപകടസാധ്യതയുള്ള മേഖലകളിലാണ് എന്‍ഹാന്‍സ്ഡ് ഡ്യൂട്ടി ഡിലിജിസി (ഇ.ഡി.ഡി) നടപ്പിലാക്കുന്നത്. സങ്കീര്‍ണമായ ഉടമസ്ഥാവകാശ ഘടനകള്‍, നോട്ടുകള്‍ ധാരാളമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ബിസിനസ്സുകള്‍, കൂടുതല്‍ അപകടസാധ്യതയുള്ള രാജ്യങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉപഭോക്താക്കള്‍, സ്വകാര്യ ബാങ്കിങ്, ശക്തമായ പരിശോധനയില്ലാതെ നേരിട്ട് കാണാതെയുള്ള ബന്ധങ്ങള്‍ എന്നിവയാണ് സാധാരണ കാരണങ്ങള്‍.
ഗുണഭോക്തൃ ഉടമസ്ഥത
ഒരു ഉപഭോക്താവിനെ നിയന്ത്രിക്കുകയോ അവന്റെ ഉടമസ്ഥനാകുകയോ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിയാണ് ഫെസിറ്റീവ് ഓണര്‍. R.24 അനുസരിച്ച്, രജിസ്റ്ററുകളിലൂടെയോ മറ്റേതെങ്കിലും മാർഗ്ഗത്തിലൂടെയോ അധികാരികൾക്ക് ആവശ്യമായതും ശരിയുമായതും നിലവിലുള്ളതുമായ ഫെസിറ്റീവ് ഓണററി വിവരങ്ങൾ ലഭ്യമാക്കണമെന്ന് രാജ്യങ്ങൾ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. പുതിയ ബെയർഷെയറുകൾ നിരോധിക്കുകയും നാമനിർദ്ദേശം ചെയ്യപ്പെട്ട പങ്കാളികളും ഡയറക്ടർമാരും തെറ്റായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിനെതിരെ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കണമെന്നും ആവശ്യപ്പെടുന്നു.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ ഒരു പൊതുവായ പരിധി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. പണം കള്ളക്കടത്ത് തടയല്‍ നിയമപ്രകാരം, ഒരു കോര്‍പ്പറേറ്റ് ഏജന്‍സിയില്‍ പങ്കാളിത്തത്തിന്റെ 25 ശതമാനമോ അതില്‍ കൂടുതലോ നേരിട്ടോ പരോക്ഷമായോ ഉടമസ്ഥാവകാശമുള്ളതായിരിക്കണം. മറ്റേതെങ്കിലും മാര്‍ഗങ്ങളിലൂടെയുള്ള നിയന്ത്രണവും ഒരാളെ ഗുണഭോക്തൃ ഉടമയാക്കാം, 25 ശതമാനം പരിധി മുഴുവന്‍ ഘടനയും മനസ്സിലാക്കേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത ഇല്ലാതാക്കുന്നുമില്ല.
രാഷ്ട്രീയമായി പ്രത്യക്ഷപ്പെട്ട വ്യക്തികള്‍
ഒരു PEP പ്രശസ്തമായ പൊതു പ്രവർത്തനം ഏൽപ്പിക്കപ്പെട്ട ഒരാളാണ്, ഉദാഹരണത്തിന് ഒരു രാജ്യത്തിന്റെ തലവൻ, മുതിർന്ന രാഷ്ട്രീയക്കാരൻ, മുതിർന്ന ജഡ്ജി അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സംസ്ഥാന ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള സംരംഭത്തിലെ മുതിർന്ന ഉദ്യോഗസ്ഥൻ. കുടുംബാംഗങ്ങളും അടുത്ത ബന്ധുക്കളും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
വിദേശ പീ.ഇ.പികള്‍ക്കായി ആര്‍.12 ഇനിപ്പറയുന്നവ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്ക് നിര്‍ബന്ധമാക്കുന്നു:
- ഒരു ഉപഭോക്താവ് അല്ലെങ്കിൽ ഫലപ്രദമായ ഉടമസ്ഥൻ ഒരു PEP ആണോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കാൻ അപകടനിർവ്വഹണ സംവിധാനങ്ങൾ ഉണ്ട്.
- ബന്ധം സ്ഥാപിക്കാനോ തുടരാനോ സീനിയർ മാനേജ്മെന്റ് അനുമതി നേടുക.
- ധനത്തിന്റെ ഉറവിടം, നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഉറവിടം തുടങ്ങിയവ കണ്ടെത്താന്‍ തക്ക നടപടികള്‍ സ്വീകരിക്കുക.
- തുടർച്ചയായ പരിശോധനകൾ നടത്തുക.
രാജ്യാന്തര സംഘടനകളില്‍ പ്രമുഖ സ്ഥാനങ്ങള്‍ വഹിക്കുന്ന വ്യക്തികളും, ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ബന്ധമുള്ളവരുമായ ആളുകള്‍ക്കും ഈ നടപടികള്‍ ബാധകമാണ്.
ശിക്ഷാ പരിശോധന
ശിക്ഷകള്‍ നിയമപരമായി നിരോധിക്കപ്പെട്ടവയാണ്, അപകടം സംഭവിക്കാന്‍ സാധ്യതയുള്ള വിധികളല്ല. എ.6ഐക്യരാഷ്ട്ര സുരക്ഷാ കൗണ്‍സില്‍ തീവ്രവാദികളായി പ്രഖ്യാപിച്ച വ്യക്തികളുടെ പണം രാജ്യങ്ങള്‍ വൈകാതെ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ആയുധവല്‍ക്കരണത്തിനുള്ള ഫണ്ടിങ് സംബന്ധിച്ചും ആര്‍.7 ഇതേ തത്ത്വം തന്നെ പ്രാബല്യത്തില്‍ വരുത്തും.
ബാങ്കുകള്‍ തങ്ങള്‍ പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന മേഖലയിലെ സ്വയംഭരണ നിയന്ത്രണങ്ങളും പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍ ഇത് കൗണ്‍സില്‍ നിയന്ത്രണങ്ങളാണ്. മറ്റു നാണയങ്ങളില്‍ പണം നല്‍കുന്ന ബാങ്കുകള്‍ അവരുടെ സഹകരണ ബാങ്കുകള്‍ നടപ്പിലാക്കുന്ന നിയന്ത്രണ സംവിധാനങ്ങളെയും പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്, കാരണം ആ സംവിധാനങ്ങള്‍ ലംഘിക്കുന്ന ഒരു പണം ചങ്ങലയില്‍ നിര്‍ത്തപ്പെടും.
ശിക്ഷാ പരിപാടിയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നവ:
- ഓണ്‍ബോര്‍ഡിങ് സമയത്തും ലിസ്റ്റുകള്‍ മാറുന്ന സമയത്തും ഉപഭോക്താക്കളെ, ഗുണഭോക്താക്കളായ ഉടമകളെയും ബന്ധപ്പെട്ട കക്ഷികളെയും പരിശോധിക്കുക.
- പാര്‍ടികളുടെ പേരുകള്‍, ബാങ്കുകളുടെ പേരുകള്‍, കപ്പലുകളുടെ പേരുകള്‍, സ്ഥലങ്ങളുടെ പേരുകള്‍ എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടെ പണം നല്‍കുന്നതിനു മുമ്പ് യഥാര്‍ത്ഥ സമയത്ത് പണം പരിശോധിക്കുക.
- രേഖപ്പെടുത്തിയ തീരുമാനങ്ങളുമായി മുന്നറിയിപ്പുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുക, തെറ്റായ സൗകര്യവും അമിതമായ തടസ്സപ്പെടുത്തലും ഒഴിവാക്കുക.
- മത്സ്യബന്ധനത്തിന് അനുമതി നൽകുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുമുള്ള അധികാരവും ഈ സർക്കാരിനുണ്ട്.
- പണമിടപാട് വിവരങ്ങൾ നശിപ്പിക്കുകയോ മാറ്റുകയോ ചെയ്യുന്നതു പോലുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾ.
ഇടപാട് നിരീക്ഷണവും സംശയാസ്പദമായ പ്രവര്‍ത്തന റിപ്പോര്‍ട്ടുകളുംName
ട്രാന്‍സാക്ഷന്‍ മോണിറ്ററിങ്, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പ്രൊഫൈലുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ഉപഭോക്താക്കളുടെ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു. അറിയപ്പെടുന്ന തരങ്ങള്‍ക്കനുസരിച്ച് മോണിറ്ററിംഗ് സാധാരണയായി സ്വയംചെയ്യുന്നു. ബാങ്കിന്റെ സ്വന്തം ഉപഭോക്തൃ അടിത്തറയ്ക്ക് അനുയോജ്യമായ സാഹചര്യങ്ങളും പരിധികളും പരിശീലനം നേടിയ വിദഗ്ധര്‍ വിലയിരുത്തുന്നു.
R.20 പ്രകാരം, ഒരു സ്ഥാപനം “സംശയിക്കുന്നുവോ അല്ലെങ്കിൽ സംശയിക്കാൻ ന്യായമായ കാരണങ്ങളുണ്ട്” എന്ന് ഫണ്ടുകൾ കുറ്റകൃത്യത്തിന്റെ വരുമാനമോ തീവ്രവാദത്തിനുള്ള പണം നൽകുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതോ ആണെന്ന് ഉടൻ തന്നെ സാമ്പത്തിക വിവരശേഖരണ യൂണിറ്റിന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. ഈ റിപ്പോർട്ടുകൾ സംശയാസ്പദമായ ട്രാൻസാക്ഷൻ റിപ്പോർട്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തന റിപ്പോർട്ടുകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു.
R.21 നല്ല വിശ്വാസത്തിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്ന സ്റ്റാഫിനെ സംരക്ഷിക്കുകയും ടിപ്പിങ്-ഓഫ് നിരോധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, അതായത് ഒരു റിപ്പോർട്ട് സമർപ്പിക്കപ്പെട്ടതായി കസ്റ്റമറിന് അല്ലെങ്കിൽ മറ്റുള്ളവർക്ക് വെളിപ്പെടുത്തുന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിനു മുൻപ് കൃത്യമായ വിവരങ്ങൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്, അല്ലാത്തപക്ഷം അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയില്ല.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ AML പാക്കേജും AMLA
2024-ൽ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ ഒരു പാക്കേജ് അംഗീകരിച്ചു, ഇത് കൂടുതൽ നിയമങ്ങളെ നിർദ്ദേശങ്ങളിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് നടപ്പാക്കാവുന്ന ഒരു നിബന്ധനയിലേക്ക് മാറ്റുകയും ഒരു യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ അധികാരത്തെ സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
| ഉപകരണം | അത് എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്? | കീ തീയതി |
|---|---|---|
| നിയമം (EU) 2024/1624 (AMLR) | സി.ഡി.ഡി, ഗുണഭോക്താക്കളുടെ ഉടമസ്ഥത, പി.ഇ.പികള്‍, റിപ്പോര്‍ട്ടിങ്, വസ്തുക്കളും സേവനങ്ങളും വിറ്റഴിക്കുന്ന വ്യാപാരികള്‍ക്ക് യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനിലെ എല്ലാ രാജ്യങ്ങളിലും 10,000 യൂറോയുടെ കറന്‍സി പലിശ നിരക്ക് എന്നിവയ്ക്കുള്ള ഏകീകൃത നിയമപുസ്തകം | 2027 ജൂലൈ 10 മുതല്‍ പ്രാബല്യത്തില്‍ വരും, ചില സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്കു ശേഷം |
| മാര്‍ഗ്ഗനിര്‍ദ്ദേശം (EU) 2024/1640 (AMLD6) | ദേശീയ മേല്‍നോട്ടക്കാര്‍, എഫ്.ഐ.യു.കള്‍, ഗുണഭോക്തൃ ഉടമസ്ഥത രജിസ്റ്ററുകള്‍, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് രജിസ്റ്ററുകള്‍ | 2027 ജൂലൈ 10 വരെ പൊതുവായി നടപ്പിലാക്കൽ, ചില ലേഖനങ്ങൾക്ക് മുമ്പത്തെ തീയതികളോടെ |
| നിയമം (EU) 2024/1620 (AMLA) | ഫ്രാങ്ക്ഫര്‍ട്ട് ആം മെയിനില്‍ സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന പണം വെളുപ്പിക്കല്‍ തടയാനുള്ള അധികാരം സ്ഥാപിക്കുന്നു. | ജൂലൈ 1 മുതൽ ജൂലൈ 2025 വരെ, ചില ലേഖനങ്ങൾ മുൻപ് |
AMLA will directly supervise a limited number of high-risk credit and financial institutions operating in at least six Member States. ആദ്യത്തെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് പ്രക്രിയ 1 ജൂലൈ 2027 മുതൽ ആരംഭിക്കണമെന്നും, തെരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ട ഏജൻസികളുടെ നേരിട്ടുള്ള മേൽനോട്ടം 2028 മുതൽ ആരംഭിക്കണമെന്നും ഈ നിബന്ധന ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ആദ്യ റൗണ്ടിൽ 40 ലേറെ ഏജൻസികൾ യോഗ്യത നേടിയാൽ, AMLA ഏറ്റവും കൂടുതൽ അംഗരാജ്യങ്ങളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന 40 യെ നിരീക്ഷിക്കുന്നു.
മറ്റു സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ദേശീയ മേൽനോട്ടക്കാർ ചുമതലയിൽ തുടരുകയും AMLA സാങ്കേതിക നിലവാരങ്ങൾ സംയോജിപ്പിക്കുകയും നിശ്ചയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ട്രാവൽ റൂൾ
ഈ ട്രാവല്‍ റൂള്‍ ആവശ്യപ്പെടുന്നത് പണം കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതിനൊപ്പം അയച്ചയാളിനെയും ഗുണഭോക്താവിനെയും കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങള്‍ നല്‍കണമെന്നാണ്. ഇത് FATF R.16 ല്‍ നിന്നും ഉരുത്തിരിഞ്ഞതാണ്.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍, നിയന്ത്രണം (EU) 2023/1113 2024 ഡിസംബര്‍ 30 മുതല്‍ പണം കൈമാറ്റത്തിനും ക്രിപ്റ്റോ ആസ്തി കൈമാറ്റത്തിനും ഈ നിയമം ബാധകമാകും. 1,000 യൂറോയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള തുക കൈമാറുന്നവര്‍ക്ക് പണം കൈമാറുന്നയാളിന്റെയും കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നയാളുടെയും വിശദാംശങ്ങള്‍ നല്‍കേണ്ടതുണ്ട്. ബന്ധമില്ലാത്ത ചെറിയ തുക കൈമാറ്റങ്ങള്‍ക്ക് കുറഞ്ഞ ആവശ്യകതകളാണ് ഉണ്ടാവുക. ക്രിപ്റ്റോ ആസ്തികള്‍ക്ക് അതേ ആവശ്യകതകള്‍ തന്നെ ബാധകമാണ്.
ആ... FATF 2025 ജൂണില്‍ ആര്‍.16, അതിന്റെ വിശദീകരണക്കുറിപ്പ് എന്നിവ പരിഷ്‌കരിച്ച് അതിന് പേയ്മെന്റ് ട്രാന്‍സ്പ്പറന്‍സി എന്ന പേരു നല്‍കി. CSSFയുടെ ചുരുക്കം2030 അവസാനത്തോടെ പ്രാബല്യത്തില്‍ വരാനിരിക്കുന്ന ഈ മാറ്റങ്ങള്‍ പണം നല്‍കുന്നതിനുള്ള സന്ദേശങ്ങളില്‍ ആവശ്യമായ വിവരങ്ങള്‍ ക്രമീകരിക്കുകയും, പണം നല്‍കുന്ന ചങ്ങലയില്‍ ഏറ്റെടുക്കേണ്ട ഉത്തരവാദിത്വങ്ങള്‍ വ്യക്തമാക്കുകയും, തട്ടിപ്പിനെതിരെ നടപടികള്‍ എടുക്കുകയും, തെറ്റായ വഴിയിലൂടെ പണം കൈമാറുന്നത് തടയുകയും, പിഴവ് വരുത്തുന്നത് ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യും.
രാജ്യത്തെ അപകടസാധ്യതകളും പൊതുവായ പട്ടികകളും
The FATF publishes two lists after each plenary. At its June 2026 plenary, as summarised by Malta’s FIAU, the Democratic People’s Republic of Korea, Iran and Myanmar remained high-risk jurisdictions subject to a call for action. ബോസ്നിയയും ഹെർസഗോവിനയും ഇറാക്കും വർദ്ധിച്ച നിരീക്ഷണത്തിലുള്ള അധികാരപരിധികളുടെ പട്ടികയിൽ ചേർക്കപ്പെടുകയും അൽജീരിയയും നാമിബിയയും നീക്കം ചെയ്യപ്പെടുകയും ചെയ്തു.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മൂന്നാം രാജ്യങ്ങളുടെ സ്വന്തം പട്ടിക നിലനിര്‍ത്തുന്നു. യൂറോപ്യന്‍ കമ്മീഷന്‍ റഷ്യ, ബൊളിവിയ, ബ്രിട്ടീഷ് വിര്‍ജിന്‍ ദ്വീപുകള്‍ എന്നിവയെ 2026 ജനുവരി 29 മുതല്‍ ഈ പട്ടികയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തുന്നതിനായി 2025 ഡിസംബറില്‍ ഭേദഗതികള്‍ പാസാക്കി.
ഒരു പുതിയ ബാങ്കില്‍ നിന്ന് നിയന്ത്രകര്‍ എന്താണ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്
- ബിസിനസ് മേഖലയിലെ അപകടനിരക്ക് വിലയിരുത്തല്‍ ബോര്‍ഡ് അംഗീകരിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കള്‍, ഉല്‍പ്പന്നങ്ങള്‍, ചാനലുകള്‍, രാജ്യങ്ങള്‍ എന്നിവയെ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്നതാണ്.
- ഒരു പണം വെളുപ്പിക്കൽ റിപ്പോർട്ട് ഓഫീസർ അധികാരവും, ശേഷിയും ബോര്‍ഡിലേക്ക് നേരിട്ടുള്ള പ്രവേശനവും ഉള്ളവര്‍ക്ക്.
- യഥാർത്ഥ ഓൺബോർഡിങ്ങും മോണിറ്ററിംഗ് സിസ്റ്റങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന എഴുതിയ പോളിസികളും നടപടിക്രമങ്ങളും.
- പരിശോധിച്ച സിസ്റ്റങ്ങൾ വ്യക്തിത്വം ഉറപ്പാക്കൽ, പരിശോധനയും നിരീക്ഷണവും, ഡോക്യുമെന്റേഷൻ ട്യൂണിംഗും.
- പരിശീലനം എല്ലാ ജീവനക്കാര്‍ക്കും, ഫ്രണ്ട് ഓഫീസിനും കമ്പൈലന്‍സിനും പ്രത്യേക പരിശീലനം നല്‍കും.
- സ്വതന്ത്ര പരിശോധന ആന്തരിക വായ്പയോ ഒരു ബാഹ്യ വിലയിരുത്തലോ വഴി.
- ബിസിനസ് പ്ലാനുമായി യോജിപ്പുള്ളതായിരിക്കും. നിയന്ത്രകർ AML ചട്ടക്കൂട് ലക്ഷ്യഗുണഭോക്താക്കളും അപേക്ഷയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന രാജ്യങ്ങളും തമ്മിൽ താരതമ്യം ചെയ്യുകയും ഇടവേളകൾ പരിഹരിക്കുകയും ചെയ്യും.
അടുത്ത ലേഖനം കോർപ്പറേറ്റീവ് ബാങ്കിങ്ങിനെക്കുറിച്ചാണ്, അവിടെ ഈ നിയന്ത്രണങ്ങൾ മറ്റു ബാങ്കുകളും സൂപ്രണ്ടുകളും പരിശോധിക്കുന്നുണ്ട്.
Sources(8)
- FATF: International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism and Proliferation, The FATF Recommendations (updated October 2025), as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07
- CSSF Newsletter No 295 (August 2025): FATF updates Standards on Recommendation 16 on Payment Transparency · checked 2026-10-07
- Regulation (EU) 2024/1624 (Anti-Money Laundering Regulation) · checked 2026-10-07
- Directive (EU) 2024/1640 (Sixth Anti-Money Laundering Directive) · checked 2026-10-07
- Regulation (EU) 2024/1620 establishing the Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism · checked 2026-10-07
- Regulation (EU) 2023/1113 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets · checked 2026-10-07
- FIAU Malta: FATF Public Statements, 19 June 2026 · checked 2026-10-07
- European Commission: Anti-money laundering and countering the financing of terrorism at international level (EU high-risk third countries) · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.