പണം നല്‍കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങള്‍
കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്കിംഗ് വിശദീകരിച്ചു
നോസ്ട്രോ, വൊസ്ട്രോ അക്കൗണ്ടുകൾ, ഇടനില ബാങ്കുകൾ, SWIFT, ബന്ധപ്പെട്ട ബന്ധങ്ങൾ, അപകടം ഒഴിവാക്കൽ, യു.എസ് ഡോളറും യൂറോയും ക്ലിയറൻസ് നേടാൻ പുതിയ ബാങ്കുകൾ എന്തുകൊണ്ട് ശ്രമിക്കുന്നു എന്നീ വിഷയങ്ങളാണ് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01ഒരു ബാങ്ക് മറ്റൊരു ബാങ്കിന്റെ അക്കൗണ്ടുകൾ കൈവശം വയ്ക്കുകയും അവയ്ക്ക് പണം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു, സാധാരണയായി ഒരു കറൻസിയിൽ പ്രതികരിക്കുന്നവർക്ക് സ്വയം തീർപ്പാക്കാൻ കഴിയാത്ത രീതിയിൽ.
- 02ഒരു നൊസ്റ്റോ അക്കൗണ്ട് മറ്റൊരു ബാങ്കില്‍ നമ്മുടെ അക്കൌണ്ടാണ്. ഒരു വൊസ്ട്രോ അക്കൗണ്ട് മറ്റൊരു ബാങ്കിന്റെ അക്കൗണ്ടാണ് ഞങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടാണ്. ഒരേ അക്കൗണ്ട് ഒരു ബാങ്കിന് നൊസ്റ്റോയും മറ്റൊന്നിന് വോസ്ട്രോയുമാണ്.
- 03SWIFT സന്ദേശങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. അക്കൗണ്ടുകൾ ഡെബിറ്റ് ചെയ്യുകയും ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നത് ബന്ധപ്പെട്ടവരുടെ പുസ്തകങ്ങളിലും, അവസാനം പണം നൽകുന്ന സംവിധാനങ്ങളിലുമാണ് സംഭവിക്കുന്നത്.
- 042011 മുതൽ 2019 വരെയുള്ള കാലയളവിൽ ലോകമെമ്പാടും സജീവമായ കോർപ്പറേറ്റീവ് ബാങ്കുകളുടെ എണ്ണം ഏകദേശം 22 ശതമാനം കുറഞ്ഞിട്ടുണ്ട്. ചെറുതും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ളതുമായ മേഖലകളിലാണ് ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഇടിവ് സംഭവിച്ചത്.
- 05പുതിയ ബാങ്കുകൾക്ക് യുഎസ്ഡിയും യൂറോയും ക്ലിയർ ചെയ്യാൻ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, കാരണം അവയിൽ കോൺട്രാക്ടർമാർക്ക് കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ പുലർത്തുകയും ചെറിയ, തെളിയിക്കപ്പെടാത്ത ബന്ധങ്ങളിൽ നിന്ന് കുറച്ച് വരുമാനം നേടുകയും വേണം.
ഏകദേശം എല്ലാ അതിര്‍ത്തി കടന്നുള്ള പണമിടപാടുകളും കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്കുകള്‍ വഴിയാണ് നടക്കുന്നത്. ഒരു രാജ്യത്തെ ഒരു ബാങ്കിന് യുഎസ് ഡോളര്‍, യൂറോ അല്ലെങ്കില്‍ മറ്റേതെങ്കിലും വിദേശ കറന്‍സി നല്‍കുകയോ സ്വീകരിക്കുകയോ ചെയ്യണമെങ്കില്‍ ആ കറന്‍സിയില്‍ നിശ്ചയിക്കാന്‍ കഴിയുന്ന ഒരു ബാങ്കില്‍ അക്കൗണ്ട് വേണം. പുതിയൊരു ബാങ്കിന് ലൈസന്‍സ് സ്വയം നേടുന്നതിനെക്കാളും ഇത്തരം അക്കൗണ്ടുകള്‍ ലഭിക്കുന്നത് പലപ്പോഴും ബുദ്ധിമുട്ടാണ്.
കൊറസ്പോണ്ടന്റുകളും പ്രതികരണങ്ങളും
ആ... കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബാങ്കിംഗ് സംബന്ധിച്ച സി.പി.എം.ഐയുടെ 2016ലെ റിപ്പോര്‍ട്ട് ഒരു ബാങ്ക്, അഥവാ കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബാങ്ക്, “മറ്റു ബാങ്കുകള്‍ക്ക് (പ്രതികള്‍) സ്വന്തമായുള്ള നിക്ഷേപങ്ങള്‍ കൈവശം വയ്ക്കുകയും പ്രതികള്‍ക്ക് പലിശയും മറ്റ് സേവനങ്ങളും നല്‍കുകയും ചെയ്യുന്ന സംവിധാനം” എന്ന രീതിയിലുള്ള ഒരു സാധാരണ നിര്‍വചനം ഉദ്ധരിക്കുന്നു. ഏറ്റവും അടിസ്ഥാനപരമായി, പ്രതികള്‍ കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബാങ്കിന്റെ ബുക്കുകളില്‍ അക്കൗണ്ടുകള്‍ തുറക്കണമെന്നും ആ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് ഡെബിറ്റ് ചെയ്യുകയോ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്ത് ഇടപാടുകള്‍ തീര്‍ക്കുന്നതിന് രണ്ടു ബാങ്കുകളും സന്ദേശങ്ങള്‍ കൈമാറണമെന്നുമാണ് ഈ വ്യവസ്ഥയുടെ ആവശ്യകത.
റിപ്പോര്‍ട്ടര്‍ സേവനം നല്‍കുന്നു. റിപ്പോര്‍ട്ടര്‍ അത് സ്വയം ഉപയോഗിക്കുന്നു, അതിന്റെ ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്കും. സാധാരണയായി ഈ സേവനങ്ങളില്‍ അന്തര്‍ദേശീയ ട്രാന്‍സ്ഫറുകള്‍, കാഷ് മാനേജ്മെന്റ്, ചെക്ക് ക്ലിയറിങ്, വായ്പകള്‍, ലെറ്റര്‍ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, വിദേശ കറന്‍സി എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടുന്നു.
ഓരോ ബാങ്കും മറ്റൊരു ബാങ്കിനെ വ്യത്യസ്ത കറന്‍സിയില്‍ സേവനം നല്‍കുന്നു എന്നതിനാല്‍ ബന്ധങ്ങള്‍ പലപ്പോഴും പരസ്പരമുള്ളതാണെന്ന് സി.പി.എം.ഐ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു.
നൊസ്ട്രോയും വൊസ്ട്രോ അക്കൗണ്ടുകളും
ഈ രണ്ടു വാക്കുകളും ഒരേ അർത്ഥത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
| കാലാവധി | അര്‍ത്ഥം | ആരുടെ രേഖകളാണ് കണക്ക് വയ്ക്കുന്നത്? | ബാങ്ക് എയുടെ കാഴ്ചപ്പാടില്‍ നിന്നുള്ള ഉദാഹരണം |
|---|---|---|---|
| നോസ്ട്രോ ( | നമ്മുടെ അക്കൗണ്ട്, മറ്റൊരു ബാങ്കില്‍ | മറ്റൊരു ബാങ്കിന്റെ പുസ്തകങ്ങള്‍ | ന്യൂയോര്‍ക്കിലെ ബാങ്ക് ബിയില്‍ ബാങ്ക് എയുടെ യു.എസ് ഡോളര്‍ അക്കൗണ്ട് ബാങ്ക് എയുടെ നൊസ്റ്റോ അക്കൗണ്ടാണ് |
| Vostro ( | മറ്റൊരു ബാങ്കിന്റെ അക്കൗണ്ട്, ഞങ്ങളുടെ കീഴില്‍ | നമ്മുടെ പുസ്തകങ്ങൾ | ബാങ്ക് സി യുടെ ബാങ്ക് എ യിലെ യൂറോ അക്കൗണ്ട്, ബാങ്ക് എ ക്ക് ഒരു വോസ്ട്രോ അക്കൗണ്ടാണ് |
ബാങ്ക് എയുടെ ബാങ്ക് ബിയിലെ അക്കൗണ്ട് ബാങ്ക് എയുടെ നൊസോയും ബാങ്ക് ബിയുടെ വോസ്ട്രോയുമാണ്. ഓരോ ബാങ്കും തങ്ങളുടെ നൊസോ ബാലന്‍സിന്റെ ആന്തരിക രേഖകള്‍ സൂക്ഷിക്കുന്നു, അത് കറസ്‌പോണ്ടന്റില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന റിപ്പോര്‍ട്ടുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നു. സി.പി.എം.ഐ റിപ്പോര്‍ട്ട് ഈ ആന്തരിക രേഖകളെ ഒരു മിറര്‍ അക്കൗണ്ട് എന്ന് വിളിക്കുന്നു, ഇത് അക്കൗണ്ടിംഗ് ആവശ്യങ്ങള്‍ക്കായി സൂക്ഷിയ്ക്കുന്നു.
ലോറോ എന്ന പദം ("അവരുടെ") ചിലപ്പോഴൊക്കെ ഒരു കറസ്പോണ്ടന്റിൽ നിലനിൽക്കുന്ന മൂന്നാമത്തെ പാർട്ടിയുടെ അക്കൗണ്ടിന് വേണ്ടി ഉപയോഗിക്കുന്നു. പ്രയോഗത്തിൽ, മിക്ക ബാങ്കുകളും നൊസോയും വൊസ്റ്റോയും ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഒരു കറസ്പോണ്ടന്റ് പണം എങ്ങനെ നീങ്ങുന്നു
സി.പി.എം.ഐ റിപ്പോര്‍ട്ട് ബാങ്ക് എയുടെ ഒരു ഉപഭോക്താവില്‍ നിന്ന് ബാങ്ക് ബി വഴി ബാങ്ക് സിയുടെ ഒരു ഉപഭോക്താവിലേക്ക് നടത്തിയ പണം കൈമാറ്റം വിശദീകരിക്കുന്നു.
- ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുന്നു.
- ബാങ്ക് എ ഒരു പേയ്മെന്റ് സന്ദേശം ബാങ്ക് ബി യിലേക്ക് അയക്കുന്നു.
- ബാങ്ക് A യുടെ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് B ബാങ്കിന്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പണം കൈമാറുന്നു.
- ബാങ്ക് ബി ബാങ്ക് സിയുടെ അക്കൗണ്ടിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് സിക്ക് അതുമായി ഒരു അക്കൗണ്ട് ഇല്ലെങ്കിൽ, രണ്ടും പങ്കെടുക്കുന്ന ഒരു പണം നൽകൽ സംവിധാനത്തിലൂടെ ബാങ്ക് സിക്ക് പണം നൽകുന്നു.
- ബാങ്ക് ബി ഒരു സന്ദേശം ബാങ്ക് സി ലേക്ക് അയക്കുന്നു.
- ബാങ്ക് C വായ്പ സ്വീകരിക്കുന്ന ഉപഭോക്താവിനെ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു.
ഇന്റര്‍മീഡിയറി ബാങ്കുകള്‍
അയക്കുന്നതും സ്വീകരിക്കുന്നതുമായ ബാങ്കുകൾക്ക് ഒരു കോർപ്പറേറ്റിനെ പങ്കിടാൻ കഴിയില്ലെങ്കിൽ, കൂടുതൽ ബാങ്കുകൾ ഷെല്ലിൽ ചേരുന്നു. ഇവയെ സാധാരണയായി ഇടനിലക്കാരായ ബാങ്കുകൾ എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
ഓരോന്നിനും സമയം, ചെലവ്, അനുസരണ പരിശോധന, പരാജയത്തിന്റെ ഒരു പോയിന്ര്‍ എന്നിവ ചേര്‍ക്കുന്നു. ഓരോന്നും അത് സ്ക്രീന്‍ ചെയ്യാന്‍ ആവശ്യമായ വിവരങ്ങള്‍ പണം നല്‍കുന്ന സന്ദേശത്തില്‍ ആവശ്യമുണ്ട്, അതാണ്‌ അനുസരണ ലേഖനത്തില്‍ വിശദീകരിച്ചിട്ടുള്ള യാത്രാ നിയമത്തിന്റെ ഉദ്ദേശ്യം.
കവര്‍ പേയ്‌മെന്റില്‍, ഉപഭോക്താവിന്റെ വിവരങ്ങള്‍ ഓര്‍ഡര്‍ ചെയ്യുന്ന ബാങ്കില്‍ നിന്ന് ഗുണഭോക്താവിന്റെ ബാങ്കിലേക്ക് നേരിട്ട് പോകുന്നു. അതേസമയം, ബാങ്ക്-ബാങ്ക് സന്ദേശത്തിലൂടെ ഫണ്ട് കോണ്‍ട്രാക്ടര്‍മാര്‍ വഴി കടന്നുപോകുന്നു. ആവശ്യമായ വിവരങ്ങള്‍ കവര്‍ സന്ദേശത്തില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടെങ്കില്‍ AML നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ക്ക് അനുസൃതമായി പരമ്പരാഗത രീതിയും കവര്‍ രീതിയും ഉപയോഗിക്കാമെന്ന് സിപിഎംഐ റിപ്പോര്‍ട്ട് പറയുന്നു.
ഒടുവില്‍ സ്ഥിതി ശാന്തമാകുന്ന സ്ഥലം.
യൂറോയുടെ കാര്യത്തില്‍, യൂറോസിസ്റ്റമിന്റെ റിയല്‍-ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റില്‍മെന്റ് സിസ്റ്റം T2 ആണ്. ECB പറയുന്നത് സ്ഥാപനങ്ങള്‍ നേരിട്ടുള്ള പങ്കാളികളായി, മള്‍ട്ടി-അഡ്രസ്സുകളായി, അല്ലെങ്കില്‍ കോര്‍പ്പറേറ്റ് ഇടപാടുകള്‍ വഴി അകത്തേക്ക് പ്രവേശിക്കാവുന്നതാണ് എന്നാണ്. നേരിട്ട് പ്രവേശനം ഇല്ലാത്ത ഒരു പ്രതികരണ ബാങ്ക് അതിന്റെ കോര്‍പറേറ്റ് പങ്കാളികളുടെ പങ്കാളിത്തത്തെ ആശ്രയിക്കുന്നു.
SWIFTന്റെ സ്ഥാനം
SWIFTസൊസൈറ്റി ഫോര്‍ വേള്‍ഡ് വൈഡ് ഇന്റര്‍ബാങ്ക് ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ടെലികമ്യൂണിക്കേഷന്‍ (എസ്.വി.ഐ.എഫ്.ടി.സി) ഒരു സന്ദേശം കൈമാറുന്ന ശൃംഖലയാണ് നടത്തുന്നത്. ബാങ്കുകള്‍ തമ്മില്‍ സാധാരണയായി നല്‍കേണ്ട നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ ഇത് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. എന്നാല്‍ അക്കൗണ്ടുകള്‍ വഹിക്കുകയോ പണം മാറ്റുകയോ ചെയ്യുന്നില്ല.
ഒരു SWIFT കണക്ഷനും ഒരു ബാങ്ക് തിരിച്ചറിയൽ കോഡും അതിനാൽ ആവശ്യമാണ്, പക്ഷേ അത് മതിയാവില്ല. പ്രതിനിധി അക്കൗണ്ടുകൾ ഇല്ലാതെ, ഒരു ബാങ്കിന് സന്ദേശങ്ങൾ അയയ്ക്കാം, പക്ഷെ വിദേശ കറൻസി തുകകൾ അടയ്ക്കാൻ കഴിയില്ല. പ്രധാനമായും T2 ഉൾപ്പെടെയുള്ള പ്രധാനപ്പെട്ട പേയ്മെന്റ് സിസ്റ്റങ്ങൾ, ഇപ്പോള്‍ ISO 20022 മെസേജിംഗ് സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഇത് പാർട്ടികളെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിശാലമായ ഘടനാപരമായ ഡാറ്റ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു.
നെസ്റ്റഡ് റിലേഷനുകളും പെയ്ബാള്‍-ട്രൂ അക്കൗണ്ടുകളും
സിപിഎംഐ റിപ്പോർട്ട് രണ്ട് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള വേരിയന്റുകൾ വിവരിക്കുന്നു.
- Nested correspondent banking. നിരവധി ബാങ്കുകള്‍ ഒരു കറസ്പോണ്ടന്റ് ബന്ധം അപ്രത്യക്ഷമായി, കറസ്പോണ്ടന്റിന്റെ നേരിട്ടുള്ള പ്രതികരണത്തിലൂടെ ഉപയോഗിക്കുന്നു. കറസ്പോണ്ടന്റ് അത് വിലയിരുത്തിയിട്ടില്ലാത്ത ബാങ്കുകളില്‍ നിന്നും പണം കാണുന്നു.
- Payable-through accounts. പ്രതികരണം നൽകുന്നയാൾ തന്റെ കസ്റ്റമർമാർക്ക് തങ്ങളുടെ പേരിൽ ഇടപാടുകൾ നടത്താൻ അനുവദിക്കുന്നു.
ഈ സേവനങ്ങള്‍ കുറച്ചുകൊണ്ടുവരികയാണെന്ന് സി.പി.എം.ഐ കണ്ടെത്തി, അതുവഴി പരമ്പരാഗത കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബാങ്കിങ് ബാക്കിയുള്ള ബന്ധങ്ങളില്‍ നിയന്ത്രണം സ്ഥാപിച്ചു.
രേഖാമൂലമുള്ള നിയമങ്ങള്‍ എന്താണ് ആവശ്യപ്പെടുന്നത്?
FATF ശുപാര്‍ശ 13 സാധാരണ കസ്റ്റമര്‍ ഡ്യൂട്ടി ഡിലിറ്ററിക്ക് പുറമേ, കോര്‍പ്പറേറ്റ് രേഖകള്‍ നല്‍കുന്നവര്‍ ഇനി പറയുന്ന കാര്യങ്ങള്‍ ചെയ്യണമെന്ന് നിര്‍ദ്ദേശിക്കുന്നു:
- Gather sufficient information about a respondent to understand its business and determine, from public information, its reputation and the quality of its supervision, including any ML/TF investigation or regulatory action.
- ഉത്തരവാദിത്തങ്ങള്‍ AML/CFT നിയന്ത്രണങ്ങള്‍.
- പുതിയ ബന്ധങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കുന്നതിനു മുമ്പ് സീനിയർ മാനേജ്മെന്റിന്റെ അംഗീകാരം നേടുക.
- ഓരോ സ്ഥാപനത്തിന്റെയും ഉത്തരവാദിത്വങ്ങള്‍ വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കുക.
- പെയ്‌മെന്റ് ത്രൂ അക്കൗണ്ടുകൾക്ക്, നേരിട്ടുള്ള പ്രവേശനമുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സിഡിഡി നടത്തിയിട്ടുണ്ടെന്നും ആവശ്യമെങ്കിൽ അത് നൽകാൻ കഴിയുമെന്നും ഉത്തരവാദി തൃപ്തനാകണം.
ആ... FATF ഷെല്‍ ബാങ്കുകളുമായുള്ള ബന്ധം നിരോധിക്കുകയും, റിപ്പോര്‍ട്ടര്‍മാര്‍ അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകള്‍ ഷെല്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ഉപയോഗിക്കാന്‍ അനുവദിക്കാതിരിക്കാന്‍ റിപ്പോര്‍ട്ടര്‍മാരോട് ആവശ്യപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. FATF ഷെല്‍ ബാങ്കിനെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, അത് സ്ഥാപിക്കപ്പെട്ടതും ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ചതുമായ രാജ്യത്ത് ശാരീരിക സാന്നിധ്യം ഇല്ലാത്തതും, ഫലപ്രദമായ ഒരുക്കിയ മേല്‍നോട്ടത്തിലുള്ള നിയന്ത്രിത ഗ്രൂപ്പുമായി ബന്ധമില്ലാത്തതുമായ ബാങ്ക് എന്ന അര്‍ഥത്തിലാണ് ഈ പദം ഉപയോഗിക്കുന്നത്.
യു.എസ് ഫെഡറല്‍ നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ അമേരിക്കയില്‍ ഉള്ള അക്കൗണ്ടുകള്‍ക്കും ഇതേ നിയമം ബാധകമാക്കുന്നു: 31 CFR 1010.630 പ്രകാരം, പരിരക്ഷിക്കപ്പെട്ട ഒരു സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനം “വിദേശ ഷെല്‍ ബാങ്കിനുവേണ്ടിയോ അവയുടെ പേരിലോ യു.എസ്.എയില്‍ കോര്‍പ്പറേറ്റ് അക്കൗണ്ട് ആരംഭിക്കുക, നിലനിര്‍ത്തുക, ഭരിക്കുക, കൈകാര്യം ചെയ്യരുത്” എന്നും അതിന്റെ അനധികൃത ഉപയോഗത്തിനെതിരെ തക്കതായ നടപടികള്‍ സ്വീകരിക്കണമെന്നും പറയുന്നു.
റിസ്ക് കുറയ്ക്കലും ബന്ധങ്ങളുടെ താഴ്ച്ചയും
2011-നു ശേഷം ഇത് ഒരു നയപരമായ ആശങ്കയായി മാറി.
സിപിഎംഐയും SWIFT വും ഈ പ്രവണതയെ പിന്തുടർന്നു. സിപിഎംഐയുടെ 2020 അഭിപ്രായം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നത് ലോകമെമ്പാടും സജീവമായ കറസ്പോണ്ടന്റ് ബാങ്കുകളുടെ എണ്ണം 2011 മുതൽ 2019 വരെയുള്ള കാലയളവിൽ ഏകദേശം 22 ശതമാനം കുറഞ്ഞതായി, പണം നൽകുന്ന ഇടനാഴികളുടെ എണ്ണം ഏകദേശം 12 ശതമാനം കുറഞ്ഞതായി.
അതേ കാലയളവില്‍ അതിര്‍ത്തി കടന്നുള്ള പണം കൈമാറ്റത്തിന്റെ അളവും മൂല്യവും വര്‍ധിച്ചുകൊണ്ടിരുന്നു, അതായത് കുറഞ്ഞ എണ്ണം ബാങ്കുകള്‍ വഴി കൂടുതല്‍ ട്രാഫിക് കടന്നുപോകുന്നു. SWIFT 2022 അവസാനം വരെയുള്ള വാര്‍ഷിക ഡാറ്റ പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു, എഫ്.എസ്.ബിയോടുള്ള അവരുടെ പ്രതിബദ്ധത നിറവേറ്റുന്നു.
ആ... സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ബോര്‍ഡ് വ്യവസായ സംയോജനം, ഈ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളില്‍ നിന്നുള്ള ലാഭക്ഷമത കുറഞ്ഞത്, കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബാങ്കുകളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതകള്‍ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിവിധ കാരണങ്ങള്‍ക്കാണ് ഇടിവ് സംഭവിച്ചതെന്ന് റിപ്പോര്‍ട്ടില്‍ പറയുന്നു. AML/CFT 2015 നവംബറില്‍ ആരംഭിച്ച നാല് ഘട്ടങ്ങളുള്ള പ്രവര്‍ത്തന പദ്ധതിയില്‍ കൂടുതല്‍ വിശകലനം, നിയന്ത്രണ പ്രതീക്ഷകള്‍ വ്യക്തമാക്കല്‍ എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടുന്നു. FATF ബാസല്‍ കമ്മിറ്റി, ആഭ്യന്തര ശേഷി വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കല്‍, മെച്ചപ്പെട്ട ദീര്‍ഘദൃഷ്ടിയുള്ള ഉപകരണങ്ങള്‍ എന്നിവയുമായി സഹകരിച്ച് പ്രവര്‍ത്തിക്കും. 2018 ബാങ്കിംഗ് സേവനം നഷ്ടമാകുന്ന റീമെന്റ് സേവനദാതാക്കളെക്കുറിച്ചുള്ള റിപ്പോര്‍ട്ട് എഫ്.എസ്.ബി പ്രസിദ്ധീകരിച്ചിട്ടുണ്ട്.
സിപിഎംഐ റിപ്പോർട്ട് കണ്ടെത്തിയത്, അനുസരണത്തിന്റെ ചെലവുകൾ വഹിക്കാൻ വേണ്ടത്ര വോള്യം സൃഷ്ടിക്കാത്ത, വളരെ അപകടകരമായി കണക്കാക്കുന്ന അധികാരപരിധികളിൽ സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന, വിവരങ്ങൾ ആവശ്യമില്ലാത്ത ഉപഭോക്താക്കളെ സേവിക്കുന്ന, അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങളോ ഉപഭോക്താവ് തരം നൽകിയിരുന്ന ഉത്തരവാദിത്തമുള്ളവർക്കുള്ള സേവനങ്ങൾ കുറച്ചതായി.
പുതിയ ബാങ്കുകള്‍ യു.എസ് ഡോളറും യൂറോയും കൈകാര്യം ചെയ്യാന്‍ എന്തുകൊണ്ട് ബുദ്ധിമുട്ടുന്നു?
പുതിയ ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ബാങ്കുകള്‍ക്ക് മുകളില്‍ പറഞ്ഞ എല്ലാ കാര്യങ്ങളും കൂടുതല്‍ ശക്തിയോടെ ബാധകമാണ്.
- ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് ഇല്ല. പ്രതിനിധിക്ക് പല വർഷങ്ങളായി നൽകിയിട്ടുള്ള ഡേറ്റ, ഓഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മേൽനോട്ട ചരിത്രം പരിശോധിക്കാൻ കഴിയില്ല.
- കുറഞ്ഞ തുടക്കത്തിലെ വലിപ്പം.ഒരു റിപ്പോർട്ടറുടെ ഓൺബോർഡിങ്ങും വാർഷിക വിലയിരുത്തലും വലുപ്പമനുസരിച്ച് കോർപ്പറേറ്റിന് ഒരുപോലെ ചെലവാകുന്നു, പുതിയ ബാങ്കിന്റെ ആദ്യത്തെ വലിപ്പം അത് വളരെ കുറവാണ്.
- ജുഡീഷ്യൽ അപകടം. FATF അല്ലെങ്കിൽ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ പട്ടികകളിലെ ജുഡീഷ്യൽ മേഖലകളിൽ ലൈസൻസ് ചെയ്ത ബാങ്കുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ദുർബലമായ അടുത്തകാലത്തെ വിലയിരുത്തലുകൾ കൂടുതൽ പരിശോധനയോ നിരാകരിക്കുന്നതോ നേരിടുന്നു.
- കസ്റ്റമര്‍ റിസ്ക്. സ്ഥിരം താമസക്കാരല്ലാത്ത ഉപഭോക്താക്കള്‍, ഫിന്‍ടെക് അല്ലെങ്കില്‍ പണം നല്‍കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താക്കള്‍, ക്രിപ്‌റ്റോ-ആസ്തി കമ്പനികള്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മേഖലകളില്‍ നിന്നുള്ളവര്‍ക്ക് വേണ്ടി നിര്‍മ്മിച്ച ബിസിനസ് മാതൃകകള്‍ ഒരു കോണ്‍ട്രാക്ടറുമായി ചേര്‍ന്ന് പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നതുപോലെയാണ്.
- ഉടമസ്ഥാവകാശവും നടത്തിപ്പും. അദൃശ്യമായ ഉടമസ്ഥാവകാശം അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കിംഗ് അനുഭവമില്ലാത്ത മാനേജർമാർ ലൈസൻസ് പാസായാലും ബന്ധപ്പെട്ട ഡ്യൂട്ടി ഡിലിറ്റിൽ പരാജയപ്പെടുന്നു.
- സേവനദാതാക്കളുടെ കൂട്ടായ്മ. ഓരോ കറൻസിയിലും സജീവമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന കുറഞ്ഞ എഴുത്തുകാരുടെ അഭാവത്തിൽ, ഒന്നോ രണ്ടോ പേരിൽ നിന്നുള്ള ഒരു നിരസനം വിപണി അടച്ചിടാൻ കാരണമാകും.
അപേക്ഷകരുടെ അവസരങ്ങള്‍ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്ന രീതി
- അപേക്ഷിക്കുന്നതിനു മുമ്പ് ബന്ധപ്പെട്ടവരുടെ പ്രവേശനം പ്ലാന് ചെയ്യുക. വിദേശ കറന്‍സി പലിശയെ ആശ്രയിച്ചുള്ള ഒരു ബിസിനസ് പ്ലാന്, അത് എങ്ങനെ ക്രമീകരിക്കപ്പെടും എന്ന വിശ്വസനീയമായ ഉത്തരം ആവശ്യമാണ്, സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാര്‍ അത് പരിശോധിക്കും.
- ഒരു പ്രാദേശിക ലേഖകനുമായി തുടങ്ങുക. യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ അംഗത്വം നേടിയതിനുശേഷം ഒരു രാജ്യത്തെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിനു മുമ്പായി ഒരു യൂറോപ്യൻ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കേണ്ടതുണ്ട്.
- ഒരു പൂര്‍ണ്ണമായ ഡ്യൂട്ടി ഡിലിവറി പാക്ക് തയ്യാറാക്കുക. സ്വാഭാവിക വ്യക്തികള്‍ക്ക് ഉടമസ്ഥാവകാശ ചാര്‍ട്ടുകള്‍, ലൈസന്‍സുകള്‍, AML നയങ്ങള്‍, അപകടനിലവാരം വിലയിരുത്തല്‍, ഓഡിറ്റ് ഫലങ്ങള്‍, വ്യവസായം സംബന്ധിച്ച ചോദ്യപേപ്പറുകള്‍ എന്നിവയെല്ലാം ഇതില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നു.
- കസ്റ്റമർ മോഡൽ വ്യക്തമായി സൂക്ഷിക്കുക.ആരുടെ പണം ഒഴുകുമെന്ന് വിശദീകരിക്കുക, നിയന്ത്രണങ്ങൾ തെളിയിക്കപ്പെടുന്നതുവരെ മറ്റു ബാങ്കുകൾക്ക് അല്ലെങ്കിൽ പേയ്മെന്റ് കമ്പനികൾക്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ നൽകുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.
- Diversify early. ഒരു പ്രധാന കറൻസിക്ക് രണ്ട് കോൺട്രാക്ടർമാർ ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഒന്ന് നിർത്തലാക്കിയാൽ ബിസിനസ് നിലച്ചേക്കാവുന്ന അപകടം കുറയ്ക്കാം.
അടുത്ത ലേഖനം ഇതെല്ലാം പിന്നിലെ സംവിധാനങ്ങളെക്കുറിച്ചാണ്: കോര്‍ ബാങ്കിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകള്‍, അറ്റോര്‍ണിഷിപ്പ്, സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ നിയന്ത്രണം.
Sources(8)
- CPMI: Correspondent banking, final report (July 2016) · checked 2026-10-07
- CPMI: New correspondent banking data, the decline continues at a slower pace (August 2020) · checked 2026-10-07
- CPMI: Correspondent banking data · checked 2026-10-07
- FSB: Further action agreed to address decline in correspondent banking relationships (July 2017) · checked 2026-10-07
- FSB: Action plan to assess and address the decline in correspondent banking, progress report (March 2018) · checked 2026-10-07
- FATF Recommendations (updated October 2025), Recommendation 13, as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07
- US Code of Federal Regulations, 31 CFR 1010.630: Prohibition on correspondent accounts for foreign shell banks · checked 2026-10-07
- European Central Bank: What is T2? · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.