പഠിക്കുക · പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍
കോര്‍ ബാങ്കിംഗ്, ക്ലൗഡ്, അറ്റോര്‍ണിഷിപ്പ്, സാങ്കേതികവിദ്യ നിയന്ത്രണം
ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങൾ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്, എങ്ങനെയാണ് ബാങ്കുകളിൽ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ നടത്തുന്നത്, ക്ലൗഡ് നിയമങ്ങൾ ബാങ്കുകൾക്ക് എങ്ങനെയാണ് ബാധകമാകുന്നത്, DORA ആവശ്യപ്പെടുന്നത് എന്താണ്, നിയന്ത്രണ റിപ്പോർട്ടിങ് സാങ്കേതികവിദ്യയെ എങ്ങനെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01ബാങ്കിങ്ങ് സംവിധാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനം, ബാങ്കിന്റെ കസ്റ്റമര്‍ റെക്കോര്‍ഡ്‌സ്, അക്കൗണ്ടുകള്‍, ബാലന്‍സുകള്‍, പലിശ എന്നിവയുടെ രേഖയാണ്.
- 02ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ക്ലൗഡിലേക്ക് ഉള്‍പ്പെടെ അറ്റകുറ്റപ്പണികള്‍ നടത്താം, എന്നാല്‍ അവയുടെ ഉത്തരവാദിത്വം മുഴുവന്‍ ബാങ്കുകളുടേത് തന്നെയായിരിക്കണം.
- 03യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍, DORA 2025 ജനുവരി 17 മുതല്‍ പ്രാബല്യത്തില്‍ വരുന്ന ഈ നിയമം ഐ.സി.ടി അപകട ചട്ടക്കൂട്, പ്രധാന സംഭവങ്ങള്‍ റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യല്‍, പ്രതിരോധശേഷി പരിശോധന, എല്ലാ ഐ.സി.ടി മൂന്നാം കക്ഷി കരാറുകളുടെയും രജിസ്‌ട്രേഷന്‍ എന്നിവ ആവശ്യപ്പെടുന്നു.
- 04നിയന്ത്രണപരമായ റിപ്പോര്‍ട്ടിങ് ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രശ്‌നം മാത്രമല്ല, സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ പ്രശ്‌നമാണ്. AML കൃത്യമായി സമയബന്ധിതമായി റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുക.
ഒരു ബാങ്ക് ഒരു ലെഡ്ജറില്‍ രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള വാഗ്ദാനങ്ങളാണ്. ലേഡജ് തെറ്റാണെങ്കില്‍, ലഭ്യമല്ലെങ്കില്‍ അല്ലെങ്കില്‍ അപകടകരമാണെങ്കില്‍, ബാങ്കിന് താന്‍ എന്താണ് കടം കൊടുക്കേണ്ടതെന്ന് അറിയാനാവില്ല, അതിന്റെ ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് പണം നല്‍കാനോ അതിന്റെ മേല്‍നോട്ടക്കാരന് റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യാനോ കഴിയില്ല.
ഒരു കോര്‍ ബാങ്കിങ് സംവിധാനം എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്?
ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന്റെ അടിത്തറയാണ് രേഖകളുടെ ലേബര്‍, ഇത് ഉപഭോക്താക്കളുടെയും അക്കൗണ്ടുകളുടെയും വിവരങ്ങള്‍ സൂക്ഷിക്കുന്നു, എല്ലാ ഇടപാടുകളും പോസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു, പലിശയും ഫീസും കണക്കാക്കുന്നു, ബാക്കി എല്ലാം ആശ്രയിക്കുന്ന ബാലന്‍സുകള്‍ നിര്‍മ്മിക്കുന്നു.
സാധാരണ ഫങ്ഷനുകള്‍:
| ഫങ്ഷൻ | എന്താണ് ഇതില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത്? |
|---|---|
| ഉപഭോക്താക്കളുടെയും അക്കൗണ്ടുകളുടെയും നടത്തിപ്പു്Name | ഉപഭോക്താവിന്റെ രേഖകള്‍, അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നത്, ഉല്‍പ്പന്നത്തിന്റെ വ്യവസ്ഥകള്‍, അക്കൗണ്ടിന്‍റെ അവസ്ഥ |
| ലെഡ്ജർ ആൻഡ് പോസ്റ്റിംഗ് | ഡെബിറ്റുകളും ക്രെഡിറ്റുകളും, ജനറല്‍ ലെജര്‍ ഫീഡുകളുടെ റിയല്‍-ടൈം അല്ലെങ്കില്‍ ബാച്ച് പോസ്റ്റിംഗ്Name |
| നിക്ഷേപങ്ങള്‍ | കറന്റ്, സേവിംഗ്സ്, ടെര്‍മിനല്‍ അക്കൗണ്ടുകള്‍, പലിശയുടെ വര്‍ദ്ധനവ്, മൂലധനം |
| വായ്പ | വായ്പയുടെ ഉത്ഭവം, സമയക്രമം, തിരിച്ചടവ്, പിഴകള്‍, പ്രൊവിഷന്‍ ഫീഡുകള്‍ എന്നിവയുടെ ഇന്റര്‍ഫേസുകള്‍ |
| പണമിടപാട് വിനിമയതലങ്ങള്‍Name | പേയ്മെന്റ് ഹബ്ബുകളിലേക്കും കാര്‍ഡ് പ്രോസസ്സറുകളിലേക്കും അക്കൗണ്ടുകളിലേക്കുമുള്ള കണക്ഷനുകള്‍ |
| ഉല്‍പ്പന്ന ക്രമീകരണം | നിരക്കുകള്‍, ഫീസുകള്‍, പരിധികള്‍, നിയമങ്ങള്‍ എന്നിവയില്‍ മാറ്റം വരുത്താതെ |
| ഡാറ്റാ ആൻഡ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് | സാമ്പത്തിക, അപകടം, നിയന്ത്രണ റിപ്പോര്‍ട്ടിങ്, AML നിരീക്ഷണം എന്നിവയ്ക്കുള്ള എക്സ്ട്രാക്ടുകള്‍ |
ഡിജിറ്റല്‍ ചാനലുകള്‍, ഒരു പേയ്മെന്റ് ഹബ്, കാര്‍ഡ് മാനേജ്മെന്റ്, കസ്റ്റമര്‍ ഓണ്‍ബോര്‍ഡിംഗ്, തിരിച്ചറിയല്‍ ഉറപ്പാക്കുക, ശിക്ഷകള്‍ പരിശോധിക്കുക, ഇടപാടുകള്‍ നിരീക്ഷിക്കുക, ട്രഷറി, ഫിനാന്‍സ്, റഗുലേറ്ററി റിപ്പോര്‍ട്ടിംഗ് എഞ്ചിന്‍ എന്നിവയാണ് ഇതിലെ മറ്റു സംവിധാനങ്ങള്‍.
ആര്‍ക്കിടെക്ചര്‍ ഐച്ഛികങ്ങള്‍
പുതിയ ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി മൂന്ന് മാതൃകകൾക്കിടയിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.
- ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സേവനദാതാവ് ഹോസ്റ്റ് ചെയ്യുന്ന ലൈസൻസ് ചെയ്ത സോഫ്റ്റ്‌വെയറുകൾ. ബാങ്ക് കോണ്‍ഫിഗറേഷനും ഡാറ്റയും നിയന്ത്രിക്കുന്നു, പക്ഷേ ഇന്റഗ്രേഷന്റെ ഭാരം വഹിക്കുന്നു.
- സോഫ്റ്റ്‌വെയറുകൾ ഒരു സേവനം പോലെ മഞ്ഞുമൂടിയ പ്ലാറ്റ്ഫോമിൽ. വേഗത്തില്‍ ആരംഭിക്കാന്‍ കഴിയും, പക്ഷേ ബാങ്ക് വിതരണക്കാര്‍ തയ്യാറാക്കിയ റോഡ് മാപ്പിനെയും അവരുടെ പ്രതിരോധശേഷിയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
- മറ്റൊരു ലൈസൻസുള്ള സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്നും സേവനം എന്ന നിലയിൽ ബാങ്കിംഗ്. ഏറ്റവും വേഗതയേറിയ വഴി, പക്ഷേ അത് പുതിയ ബാങ്കിന് ആവശ്യത്തിന് സ്വന്തമായി ഉള്ള വസ്തുക്കള്‍ ഉണ്ടോ എന്ന ചോദ്യം ഉയര്‍ത്തുന്നു.
സൂപ്പര്‍വൈസേഴ്‌സ് ഒരു മാതൃക നിര്‍ദ്ദേശിക്കുന്നില്ല, അവര്‍ വിലയിരുത്തുന്നത് ബാങ്ക് മനസ്സിലാക്കുകയും നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുന്നുണ്ടോ എന്നതാണ്.
അറ്റോര്‍ണി നിയമങ്ങള്‍
ബാങ്ക് സ്വയം നിര്‍വ്വഹിക്കുന്ന ഒരു പ്രക്രിയ, സേവനം അല്ലെങ്കില്‍ പ്രവര്‍ത്തനം മറ്റൊരു സേവനദാതാവ് നിര്‍വ്വഹിക്കുന്നു എന്നതാണ് അൌട്ട്സോഴ്സിംഗ്. EBA ഔട്ട്സോഴ്സിംഗ് സംവിധാനങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ (EBA/ജി.എല്‍/2019/02) 2019 സെപ്റ്റംബര്‍ 30-ന് നിലവില്‍ വന്നു. EBAക്ലൗഡ് സേവന ദാതാക്കള്‍ക്ക് അറ്റോര്‍ണിമാരെ നിയോഗിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള പ്രത്യേക നിര്‍ദ്ദേശം.
ഉത്തരവാദിത്വം പുറത്തേക്ക് കൈമാറാന്‍ പാടില്ല എന്നതാണ് കേന്ദ്ര സിദ്ധാന്തം. അകത്തേക്ക് കൈമാറിയ എല്ലാ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ക്കും മാനേജ്മെന്റ് ബോര്‍ഡ് ഉത്തരവാദിയായിരിക്കും. സ്ഥാപനങ്ങള്‍ ‘എല്ലാ സമയത്തും ആവശ്യമായ വസ്തുക്കള്‍ സൂക്ഷിക്കേണ്ടതും’ ‘കാലി കവറുകളോ’ ‘ലെറ്റര്‍ബോക്‌സ് ഏജന്‍സികളോ’ ആകരുത്.
ഗുരുതരമായോ പ്രധാനപ്പെട്ടതോ ആയ ഫങ്ഷനുകള്‍
അന്തര്‍ദേശീയ തലത്തില്‍ ഏറ്റെടുക്കുന്ന പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ ഗുരുതരമോ പ്രധാനമോ ആണെങ്കില്‍, അതായത് പരാജയപ്പെട്ടാല്‍ അത് അനുസരണത്തിന്, സാമ്പത്തിക പ്രകടനത്തിന് അല്ലെങ്കില്‍ തുടര്‍ച്ചാവകാശിത്വത്തിന് കാര്യമായ ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാക്കും എന്ന അര്‍ത്ഥത്തിലാണ് ഈ നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ ബാങ്ക് പാലിക്കേണ്ടത്.
- കരാർ ഒപ്പിടുന്നതിനു മുമ്പ് പ്രൊവൈഡറിനെക്കുറിച്ചുള്ള അപകടനില വിലയിരുത്തലും ദൃഢനിശ്ചയവും നടത്തുക.
- ബാങ്കിനും അധികാരമുള്ള ഏജന്‍സികള്‍ക്കും വിവരങ്ങള്‍ ലഭ്യമാക്കുന്നതിനുള്ള കരാര്‍ അടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള അവകാശവും, വിവരങ്ങള്‍ പരിശോധിക്കുന്നതിനുള്ള അവകാശവും ഇതില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നു.
- നിയന്ത്രണം, അറ്റകുറ്റപ്പണികള്‍, അറിയിപ്പ്, എതിര്‍പ്പ് പ്രകടിപ്പിക്കാനുള്ള അവകാശം, ഒഴിവാക്കാനുള്ള അവകാശം എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടുന്നു.
- ഡാറ്റ സുരക്ഷ, സ്ഥാനം, രഹസ്യാവശ്യങ്ങള്‍ എന്നിവ നിശ്ചയിക്കുക.
- പുറത്തിറങ്ങാനുള്ള തന്ത്രങ്ങള്‍ രേഖപ്പെടുത്തുകയും പരീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.
- പ്രധാനമായോ അനിവാര്യമായതോ ആയ അറ്റകുറ്റപ്പണികള്‍ നടത്താന്‍ പദ്ധതിയിടുന്ന കാര്യം മുന്‍കൂട്ടി ബന്ധപ്പെട്ട അധികൃതരെ അറിയിക്കുക.
ബാങ്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഒരു അൌട്ട് സോഴ്സ് രജിസ്റ്ററില്‍ എല്ലാ ക്രമീകരണങ്ങളും രേഖപ്പെടുത്തേണ്ടതുണ്ട്.
യൂറോപ്യൻ യൂണിയന് പുറത്ത്
ഇതുപോലുള്ള നിയമങ്ങള്‍ മറ്റിടങ്ങളിലും നിലവിലുണ്ട്. PRA സൂപ്പര്‍വൈസറി സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് SS2/21 2021 മാര്‍ച്ചില്‍ പ്രസിദ്ധീകരിക്കപ്പെട്ടതും 2022 മാര്‍ച്ച്‌ 31 മുതല്‍ പ്രാബല്യത്തില്‍ വരുന്നതുമായ അറ്റോര്‍ണി ജനറല്‍ ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ ആഭ്യന്തര സുരക്ഷാ നിയമം (ഇ.പി.എസ്.ആര്‍.) PRA ‘ക്ലൗഡ്, മറ്റ് പുതിയ സാങ്കേതികവിദ്യകള്‍ എന്നിവയുടെ വികസനവും സ്വീകരണവും ഉറപ്പുവരുത്താന്‍’ ലക്ഷ്യമിട്ടാണ് ഈ പദ്ധതി രൂപകല്‍പ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നതെന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിക്കുന്നു.
സിംഗപ്പൂരില്‍, MAS സാങ്കേതികവിദ്യാ അപകടനിര്‍ണയ മാതൃകകള്‍2021 ജനുവരി 18-ന് പ്രസിദ്ധീകരിച്ച സാങ്കേതികവിദ്യാ അപകട ഗവണ്‍മെന്റ്, ഐ.ടി, സൈബര്‍ പ്രതിരോധം എന്നീ മേഖലകളിലെ അടിസ്ഥാന തത്ത്വങ്ങള്‍ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്ന ഈ പദ്ധതിക്ക് ബൈന്‍ഡിംഗ് നോട്ടീസും ഇന്‍സിഡന്റ് റിപ്പോര്‍ട്ടിംഗ് നിര്‍ദ്ദേശങ്ങളും ചേര്‍ത്തിരിക്കുന്നു.
DORA: യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍ ഡിജിറ്റല്‍ ഓപ്പറേറ്റീവ് റീസല്യൂഷന്‍
ആ... ഡിജിറ്റല്‍ ഓപ്പറേറ്റീവ് റീസിലന്‍സ് ആക്ട്2025 ജനുവരി 17 മുതല്‍ പ്രാബല്യത്തില്‍ വന്ന നിയന്ത്രണം (ഇ.യു) 2022/2554, ബാങ്കുകള്‍ ഉള്‍പ്പെടെ മിക്ക യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്കും ഐ.സി.ടി അപകടനിര്‍ണയം, അപകടം റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യല്‍, പരിശോധന, മൂന്നാം കക്ഷി അപകടങ്ങള്‍ എന്നിവ ഒരു നിയന്ത്രണത്തില്‍ കൊണ്ടുവരുന്നു.
| DORA പ്രദേശം | ബാങ്കുകള്‍ക്കുള്ള അടിസ്ഥാന ആവശ്യകതകള്‍ |
|---|---|
| ഐ.സി.ടി അപകടനിര്‍ണയം | തിരിച്ചറിയല്‍, സംരക്ഷണം, കണ്ടെത്തല്‍, പ്രതികരണം, വീണ്ടെടുക്കല്‍ എന്നിവ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്ന മാനേജ്മെന്റ് ബോര്‍ഡ് അംഗീകരിച്ച് മേല്‍നോട്ടം വഹിക്കുന്ന രേഖാമൂലമുള്ള ചട്ടക്കൂട് |
| ഇൻസിഡന്റ് റിപ്പോർട്ട് | ഐ.സി.ടി സംബന്ധിച്ച പ്രധാനപ്പെട്ട സംഭവങ്ങള്‍ റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യേണ്ടത് ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള അധികാരികള്‍ക്കാണ്. വകുപ്പ് 19, സമന്വയിപ്പിച്ച വിഭാഗീകരണവും തയ്യാറാക്കലുകളും ഉപയോഗിച്ച് |
| റിലേഷന്‍സ് പരിശോധന | എല്ലാ ഏജന്‍സികള്‍ക്കും പരീക്ഷണ പരിപാടി; അധികാരികള്‍ തിരിച്ചറിഞ്ഞ ഏജന്‍സികള്‍ക്കുവേണ്ടി, അദ്ധ്യായം 26 പ്രകാരം ലൈവ് പ്രൊഡക്ഷന്‍ സിസ്റ്റങ്ങളില്‍ കുറഞ്ഞത് മൂന്നുവര്‍ഷം കൂടുമ്പോഴെങ്കിലും അപകടകരമായ പ്രവേശന പരിശോധന നടത്തണം. |
| ഐ.സി.ടി മൂന്നാം കക്ഷി അപകടം | ഐ.സി.ടി.യുടെ മൂന്നാം കക്ഷിയുടെ അപകടസാധ്യത, കരാര്‍ അടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്ക്, എല്ലാ ഐ.സി.ടി സേവന കരാറുകളിലെ വിവരങ്ങളുടെ രജിസ്റ്റര്‍ എന്നിവ സംബന്ധിച്ച തന്ത്രം വകുപ്പ് 28 |
| പ്രധാനപ്പെട്ട സേവനദാതാക്കളെ നിരീക്ഷിക്കുക | യൂറോപ്യന്‍ സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ ഓഫീസുകള്‍ പ്രധാനപ്പെട്ട മൂന്നാം കക്ഷി ഐ.സി.ടി സേവനദാതാക്കളെ നിശ്ചയിക്കുകയും 31-ാം വകുപ്പ് പ്രകാരം അവരെ നേരിട്ട് നിരീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യും. |
ഐ.സി.ടി സേവനങ്ങള്‍ ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്ന സാമ്പത്തിക ഏജന്‍സികള്‍ എല്ലാ സമയത്തും DORA പ്രകാരം, സാമ്പത്തിക സേവന നിയമം അനുസരിച്ച് എല്ലാ ബാധ്യതകളും നിറവേറ്റുന്നതിനും അവ പൂര്‍ത്തീകരിക്കുന്നതിനും മുഴുവന്‍ ഉത്തരവാദിത്വവും വഹിക്കണമെന്ന് ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ 28 വ്യക്തമാക്കുന്നു. രേഖകള്‍ പ്രധാനപ്പെട്ടതും നിര്‍ണായകവുമായ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന സേവനങ്ങളെ വേര്‍തിരിച്ചറിയണം. പുതിയ ക്രമീകരണങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഏജന്‍സികള്‍ വാര്‍ഷികമായി റിപ്പോര്‍ട്ട് നല്‍കുകയും പ്രധാനപ്പെട്ട പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ക്കായി പദ്ധതിയിടുന്ന കരാറുകള്‍ സമയബന്ധിതമായി അതോറിറ്റിയെ അറിയിക്കുകയും വേണം.
DORA ഔട്ട്സോഴ്സിംഗ് ഗൈഡൻസുകളോടൊപ്പം EBA ഉപയോഗിക്കുന്നു. പ്രയോഗത്തിൽ, ബാങ്കുകൾ രണ്ടും സംതൃപ്തിപ്പെടുത്തുന്ന ഒരു ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് നിലനിർത്തുന്നു.
സൈബർ സെക്യൂരിറ്റി
സൈബര്‍ അപകടം ഇപ്പോള്‍ സുരക്ഷിതമായ മേല്‍നോട്ടത്തിന്റെ ഭാഗമാണ്.അതിനു വേണ്ടി ബാങ്കുകള്‍ തങ്ങളുടെ വിവര സ്വത്തുക്കള്‍ അറിയുകയും അവയുടെ പ്രധാന്യത്തിന് അനുസൃതമായി അവയെ സംരക്ഷിക്കുകയും ആക്രമണങ്ങള്‍ പെട്ടെന്ന് തിരിച്ചറിയുകയും നിര്‍വചിച്ച പരിധിക്കുള്ളില്‍ പ്രധാനപ്പെട്ട സേവനങ്ങള്‍ പുനഃസ്ഥാപിക്കുകയും ചെയ്യണമെന്നാണ് മേല്‍നോട്ടക്കാര്‍ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്.
കീ നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ സാധാരണയായി ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്നു:
- ശക്തമായ തിരിച്ചറിയൽ, അക്സസ് മാനേജ്മെന്റ്, മൾട്ടി-ഫാക്ടർ ആധികാരികതയും പ്രൈവറ്റ് അക്സസ് നിയന്ത്രണവും.
- സോഫ്റ്റ്‌വെയറുകളുടെ സുരക്ഷിതമായ വികസനവും മാറ്റങ്ങളുടെ നടത്തിപ്പും, വിൻഡോസ് റിലീസുകൾ ഉൾപ്പെടെ.
- ഡാറ്റ ട്രാന്‍സിറ്റ് ചെയ്യുന്നതും നില്‍ക്കുന്നതും എന്‍ക്രിപ്റ്റ് ചെയ്യുകയും ബാങ്ക് നിയന്ത്രിക്കുന്ന കീ മാനേജ്മെന്റ് നടത്തുകയും ചെയ്യും.
- തുടർച്ചയായ നിരീക്ഷണവും സുരക്ഷാ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ശേഷിയും, ഇൻഹോം അല്ലെങ്കിൽ അൌട്ട്സോഴ്സ് ചെയ്ത്.
- വോളിയബിലിറ്റി മാനേജ്മെന്റ്, പതിവായി പെൻട്രേഷൻ പരിശോധന.
- പ്രൊഡക്ഷൻ പരിസ്ഥിതിയിൽ നിന്നും ഒറ്റപ്പെടുത്തുകയും പുനഃസ്ഥാപനത്തിനായി പരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ബാക്കപ്പുകൾ.
- നിയന്ത്രണ അറിയിപ്പുകളും ഉപഭോക്താക്കളുമായി ബന്ധപ്പെടലും ഉള്‍പ്പെടുന്ന അപകട പ്രതികരണ പദ്ധതികള്‍.
പലിശക്കാരന്റെ ഉറപ്പ്, പെരുമാറ്റ വിശകലനം, ശക്തമായ കസ്റ്റമര്‍ ആധികാരികത എന്നിവയെല്ലാം തത്സമയവും പിന്‍വലിക്കാനാവാത്തതുമായ രീതിയില്‍ പലിശ നല്‍കുന്നതിലൂടെ ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നു.
നിയമപരമായ റിപ്പോർട്ടിംഗ്
ബാങ്കുകള്‍ സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാര്‍ക്കും സെന്‍ട്രല്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്കും വലിയ തോതില്‍ ഡാറ്റ റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുന്നു. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍, ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ 430 ഓഫ് CRR അനുസരിച്ച് സ്ഥാപനങ്ങള്‍ തങ്ങളുടെ സ്വന്തമായ നിക്ഷേപ ആവശ്യകതകളെക്കുറിച്ച് റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നുണ്ട്. ഇതില്‍ ലിവര്‍വേജ് റേറ്റും, വമ്പന്‍ എക്‌സ്‌പോഷറുകളും, ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യകതകളും, ആസ്തി ബാധ്യതയും, ഇ.എസ്.ജി എക്‌സ്‌പോഷറുകളും ഉള്‍പ്പെടും. ചില സ്ഥാപനങ്ങള്‍ സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങളും റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
റിപ്പോര്‍ട്ടുകള്‍ അവരുടെ പിന്നിലുള്ള ഡാറ്റയുടെ ഗുണമേന്മയെ ആശ്രയിച്ചാണ്. കോര്‍ സിസ്റ്റത്തില്‍ നിന്നും റെഗുലേറ്ററിലേക്ക് സാധാരണയായി ചങ്ങല ഇങ്ങനെയാണ്:
- കോർ സിസ്റ്റത്തിലെയും മറ്റു ഓപ്പറേറ്റിങ് സിസ്റ്റങ്ങളിലെയും ഡാറ്റയുടെ ഉറവിടം.
- ഒരു ഡാറ്റ ശേഖരം അല്ലെങ്കിൽ റിപ്പോർട്ടിംഗ് ലെയർ ജനറൽ ലേഡേഴ്സിലേക്ക് യോജിപ്പിക്കുന്നതിനായി.
- ഡാറ്റയെ സൂപ്പർവൈസറി ടെംപ്ലേറ്റുകളിലേക്ക് മാപ്പ് ചെയ്യുന്ന ഒരു റഗുലേറ്ററി റിപ്പോർട്ടിംഗ് എഞ്ചിൻ, വാലിഡിറ്റി നിയമങ്ങൾ.
- ഫിനാന്‍സും റിസ്ക്കും പരിശോധിച്ച് അംഗീകരിക്കല്‍, ഡോക്യുമെന്‍റേറ്റഡ് കണ്‍ട്രോള്‍.
- നിയന്ത്രകന്റെ പോര്‍ട്ടലിലൂടെയോ ഫോര്‍മാറ്റിലൂടെയോ സമര്‍പ്പിക്കുക.
റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുന്നതില്‍ ഉണ്ടാകുന്ന പിഴവുകള്‍ സൂക്ഷ്മപരിശോധനയില്‍ കണ്ടെത്താന്‍ കാരണമാകുകയും, അവ സുരക്ഷാ ഉദ്യോഗസ്ഥനെ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുമ്പോള്‍ നിയമം നടപ്പാക്കാനും ഇടയാക്കും.
ഒരു ലൈസന്‍സ് അപേക്ഷയില്‍ സുപ്പീരിയര്‍ എന്താണ് നോക്കുന്നത്?
- ഒരു വ്യക്തമായ ലക്ഷ്യ ആർക്കിടെക്ചർ, ഓരോ സിസ്റ്റവും, അതിന്റെ ഉടമസ്ഥനും, പ്രദാതാവും, സ്ഥാനവും.
- എന്തൊക്കെ ഫങ്ഷനുകൾ ആർക്കാണ് അയച്ചിരിക്കുന്നത് എന്നതും എവിടെയാണ് അയയ്ക്കുന്നത് എന്നതും കാണിക്കുന്ന ഒരു പ്രധാനപ്പെട്ട അല്ലെങ്കിൽ പ്രധാനപ്പെട്ട ഫങ്ഷൻ മാപ്പ്.
- പുറത്തിറങ്ങാനുള്ള പദ്ധതികള്‍ സമയവും ചെലവും യാഥാര്‍ഥ്യബോധത്തോടെയുള്ള എല്ലാ പ്രധാനപ്പെട്ട സേവനദാതാക്കള്‍ക്കും.
- ഡാറ്റയുടെ സ്ഥാനവും പ്രവേശനവും, സൂപ്പർവൈസറിനും റിസോൾവ്മെന്റ് അതോറിറ്റിക്കും ഉൾപ്പെടെ.
- പരീക്ഷിച്ച ക്ഷമബിസിനസ് പ്ലാനിലെ സേവന വാഗ്ദാനങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന തിരിച്ചുവരവ് സമയം.
- തയ്യാറെടുപ്പിന്റെ തെളിവുകൾ, എൻഡ്-ടൂ-എൻഡ് പരീക്ഷണം, മൈഗ്രേഷൻ റിഹേഴ്സൽ, ഓപ്പറേറ്റീവ് അംഗീകാരം തുടങ്ങിയവ.
ആ... ECBഫിന്‍ടെക് ബാങ്ക് ലൈസന്‍സിംഗിനുള്ള ഗൈഡ്‌ലൈന്‍ ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് നഷ്ടമുണ്ടാക്കാതിരിക്കുകയും നിയന്ത്രണ ഇടപെടലുകള്‍ ആവശ്യപ്പെടാതിരിക്കുകയും ചെയ്തുകൊണ്ട് പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ നിര്‍ത്തുന്നതിനുള്ള ഒരു പുറത്തിറങ്ങല്‍ പദ്ധതി ആസൂത്രണം ചെയ്യണമെന്ന് അപേക്ഷകരോട് ആവശ്യപ്പെടുന്നു.
അടുത്ത ലേഖനം കോർ സിസ്റ്റം ബന്ധപ്പെടുന്ന പണം നൽകൽ റയിൽവേകൾ വിശദീകരിക്കുന്നു: കാർഡ് സ്കീമുകൾ, SEPA, ഇന്റർനെറ്റ് പേയ്മെന്റ്സ്, റിയൽ-ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെന്റ്.
Sources(6)
- EBA: Guidelines on outsourcing arrangements (EBA/GL/2019/02) · checked 2026-10-07
- Regulation (EU) 2022/2554 on digital operational resilience for the financial sector (DORA) · checked 2026-10-07
- Bank of England PRA: SS2/21 Outsourcing and third party risk management · checked 2026-10-07
- Monetary Authority of Singapore: Technology Risk Management Guidelines · checked 2026-10-07
- Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text, Article 430 · checked 2026-10-07
- ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.