ബാങ്ക് വാങ്ങല്‍: നിയന്ത്രണത്തില്‍ മാറ്റം വരുത്തലും യോഗ്യതയുള്ള ഹോള്‍ഡിംഗുകളും

നിലവിലുള്ള ഒരു ബാങ്ക് അല്ലെങ്കില്‍ നിയന്ത്രിത സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനം സ്വന്തമാക്കുക എന്നത് മറ്റൊന്ന് സ്ഥാപിക്കുന്നതിനേക്കാള്‍ വേഗത്തില്‍ സാധിക്കാവുന്ന കാര്യമാണ്, പക്ഷേ അത് നിയന്ത്രണ സംവിധാനത്തെ ഒഴിവാക്കാനുള്ള വഴിയൊന്നുമല്ല. എല്ലാ പ്രധാന സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രങ്ങളിലും വലിയ നിക്ഷേപം വാങ്ങുന്നയാളിന് അടച്ചിടുന്നതിന് മുമ്പായി സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ അനുമതി നേടേണ്ടതുണ്ട്. പുതിയ ലൈസന്‍സ് അപേക്ഷിക്കുന്നയാളെപ്പോലെ തന്നെ ആ വാങ്ങുന്നയാളുടെ കാര്യത്തിലും വളരെ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം പരിശോധന നടത്തണം.

ഏറ്റവും കൂടുതല്‍ രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ളതുകൊണ്ടും, യു.കെ., ഹോങ് കോംഗ്, സ്വിറ്റ്സര്‍ലന്‍ഡ് എന്നിവയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോള്‍ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ ചട്ടക്കൂട് വിശദമായി വിശദീകരിക്കുന്ന ഈ ഗൈഡില്‍ ഇ-പണം സ്ഥാപനങ്ങള്‍, പലിശസ്ഥാപനങ്ങള്‍, നിക്ഷേപ കമ്പനികള്‍, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍ എന്നിവയ്ക്കും വ്യത്യസ്ത മേഖലകളിലെ വ്യത്യാസങ്ങളോടെ ഇതേ തത്ത്വം ബാധകമാണ്.

എന്താണ് അംഗീകാരം ഉണ്ടാക്കുന്നത്

ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന്റെ മൂലധനത്തിന്റെയോ വോട്ടവകാശത്തിന്റെയോ 10 ശതമാനമോ അതിൽ കൂടുതലോ പ്രതിനിധാനം ചെയ്യുന്ന, അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ മാനേജ്മെന്റിനെക്കുറിച്ച് ഗണ്യമായ സ്വാധീനം ചെലുത്താൻ കഴിയുന്ന ഒരു നേരിട്ടുള്ള അല്ലെങ്കിൽ പരോക്ഷമായ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള യോഗ്യതാ ഹോൾഡിംഗ് ആണ് ഇതിലെ അടിസ്ഥാന ആശയം.

താഴെ മൂലധന ആവശ്യകതകള്‍ സംബന്ധിച്ച നിര്‍ദ്ദേശത്തിന്റെ 22-ാം വകുപ്പ് (CRDഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തില്‍ യോഗ്യമായ പങ്കാളിത്തം സ്വന്തമാക്കാന്‍ തീരുമാനിച്ചവര്‍, അല്ലെങ്കില്‍ അത് 20 ശതമാനം, 30 ശതമാനം, 50 ശതമാനം എന്നിങ്ങനെ എത്തുകയോ അതിനെ മറികടക്കുകയോ ചെയ്യാന്‍ തീരുമാനിച്ചവര്‍, അല്ലെങ്കില്‍ ബാങ്ക് അതിന്റെ സഹകരണ ബാങ്കായി മാറുകയോ ചെയ്യാന്‍ തീരുമാനിച്ചവര്‍ എന്നിവര്‍ ഇതിനായി ബന്ധപ്പെട്ട അധികൃതര്‍ക്ക് എഴുതി അറിയിക്കണം. മുന്‍കൂട്ടി25-ാം വകുപ്പ് പ്രകാരം ഈ പരിധിക്ക് താഴെയുള്ള വിനിമയങ്ങളും കുറവുകളും അറിയിക്കേണ്ടതുണ്ട്. 26-ാം വകുപ്പ് പ്രകാരം ബാങ്കുകള്‍ അറിഞ്ഞ മാറ്റങ്ങള്‍ റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.

Payment Services Directive (Article 6) പണം നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും അതേ പരിധികൾ ബാധകമാക്കുകയും ആവശ്യമായ വിവരങ്ങൾക്കായി CRD ലേക്ക് തിരിച്ചുപോവുകയും ചെയ്യുന്നു. നിക്ഷേപ കമ്പനികളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും സമാന്തര നിയമങ്ങൾ പിന്തുടരുന്നു, എല്ലാ മൂന്ന് മേഖലകളിലും ജോയിന്റ് ഗൈഡ്‌ലൈനുകൾ EBA, EIOPA and ESMA (JC/GL/2016/01) എന്നിവയുടെ ഒരു സമിതി പങ്കിടുന്നു, ഇത് 1 ഒക്ടോബർ 2017 മുതൽ നിലവിലുണ്ട്.

നേരിട്ടുള്ള പങ്കാളിത്തവും സഹകരിച്ചുള്ള പ്രവര്‍ത്തനവും

ഓഹരി വാങ്ങല്‍ കരാര്‍ ഒപ്പുവയ്ക്കുന്ന കമ്പനിക്ക് മാത്രമല്ല, ഉടമസ്ഥാവകാശ ചങ്ങലയിലെ എല്ലാ തലങ്ങളിലും അനുമതി ആവശ്യമാണ്.

1. നിയന്ത്രണ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം. ഒരു യോഗ്യതയുള്ള ഹോൾഡിംഗ് ഉള്ള ഏതെങ്കിലും ഏജൻസിയെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന ആളുകൾ അപ്രത്യക്ഷമായി ആ ഹോൾഡിങ്ങ് പൂർണ്ണമായും സ്വന്തമാക്കുന്നതായി പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നു.
2. ഗുണന മാനദണ്ഡം. നിയന്ത്രണം ഇല്ലാത്തിടത്ത്, ചങ്ങലയുടെ ഭാഗത്തുള്ള ശതമാനം ഗണിക്കുന്നു; ഫലം 10% അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ ആണെങ്കിൽ, ഒരു അപ്രത്യക്ഷമായ യോഗ്യതാ ഹോൾഡിംഗ് നേടുന്നു.

ആ... ECB’s യോഗ്യത ഉറപ്പാക്കല്‍ നടപടിക്രമങ്ങളുടെ മാര്‍ഗനിര്‍ദ്ദേശം ബഹുസ്വര ഘടനകളിലുള്ള കമ്പനികളില്‍ ഓരോ സ്രോതസ്സിലും അപ്രത്യക്ഷമായി പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ഏതു വാങ്ങലുകാരനും ഇടനില ഹോള്‍ഡിംഗ് കമ്പനികള്‍ ഒഴികെ ഓരോരുത്തരായി അറിയിപ്പ് നല്‍കണമെന്നും, ഉദാഹരണത്തിന് വോട്ടെടുപ്പില്‍ പങ്കാളികളുടെ ധാരണ പ്രകാരം ഒരുമിച്ച് പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന വ്യക്തികള്‍ക്ക് അവരുടെ വിഹിതം കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കേണ്ടതുണ്ടെന്നും വ്യവസ്ഥ ചെയ്യുന്നു.

ആരാ തീരുമാനിക്കുന്നത്?

ജുഡീഷ്യറി	അനുമതിക്കായി അപേക്ഷിക്കുക	നിയമപരമായ അടിസ്ഥാനം
യൂറോ ഏരിയ ബാങ്കുകൾ	ECB, ദേശീയ മേധാവിയുടെ നിര്‍ദ്ദേശപ്രകാരം	CRD 22 മുതല്‍ 27 വരെയുള്ള വകുപ്പുകളും SSM നിയന്ത്രണവും
മറ്റു യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ ബാങ്കുകളും സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളും	നാഷണൽ കമ്മ്യൂണിറ്റി	CRD, PSD2, MiFID II, സോള്‍വെന്‍സി II എന്നത് മാറ്റം വരുത്തിയിരിക്കുന്നു
യുണൈറ്റഡ് കിങ്ഡം	PRA ഡ്യൂവല്‍- നിയന്ത്രിത കമ്പനികള്‍ക്കു്; FCA സൊലോ- നിയന്ത്രിത കമ്പനികള്‍ക്കു്	എഫ്.എസ്.എം.എ ഭാഗം XII (വകുപ്പ് 178 അറിയിപ്പുകള്‍)
ഹോങ് കോംഗ്	HKMA, പ്രാദേശികമായി ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള അധികാരമുള്ള സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്കായി	ബാങ്കിങ് ഓര്‍ഡിനന്‍സ് 70
സ്വിസ്	FINMA	ബാങ്കിങ് നിയമം, യോഗ്യതയുള്ള പങ്കാളിത്ത നിയമങ്ങള്‍

യൂറോ മേഖലയിൽ, ECB എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിലെയും യോഗ്യതയുള്ള ഹോൾഡിങ്സ് തീരുമാനിക്കുന്നു, അത് നേരിട്ട് നിരീക്ഷിക്കാത്ത കുറഞ്ഞ പ്രാധാന്യമുള്ള ബാങ്കുകൾ ഉൾപ്പെടെ. അതിലെ അനുമതി പേജ് വിലയിരുത്തൽ കാലയളവ് 60 പ്രവർത്തന ദിവസങ്ങളായി പറയുന്നു, പരമാവധി 90 വരെ നീട്ടാവുന്നത്.

സമയരേഖ

CRD ഒരു കൃത്യമായ സമയം സജ്ജമാക്കുന്നു, ഇത് ദേശീയ നിയമങ്ങൾ കൂടുതൽ കർശനമാക്കില്ല:

1. Acknowledgement. സൂപ്പർവൈസർ രണ്ടു പ്രവർത്തന ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ അറിയിപ്പ് ലഭിച്ചതായി എഴുതി സമ്മതിക്കുകയും വിലയിരുത്തൽ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്ന തീയതി പറയുകയും ചെയ്യുന്നു.
2. അവലോകന കാലയളവ്. ആവശ്യമായ എല്ലാ രേഖകളും ചേർത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അംഗീകാരം ലഭിച്ചതിനു ശേഷം 60 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ സൂപ്പർവൈസറിന് ഏറ്റവും കൂടുതൽ ജോലി ചെയ്യാൻ കഴിയും.
3. വിവരാവശ്യങ്ങള്‍. 50-ആം പ്രവര്‍ത്തനദിവസം വരെ, സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ക്ക് കൂടുതല്‍ വിവരങ്ങള്‍ ആവശ്യപ്പെടാം. ഉത്തരം ലഭിക്കുന്നതുവരെ ക്ലോക്ക് നിര്‍ത്തിവെക്കപ്പെടുന്നു, 20 പ്രവര്‍ത്തനദിവസത്തില്‍ അധികമായില്ലെങ്കില്‍.
4. സസ്പെന്‍ഷന്‍ നീട്ടി. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് പുറത്ത് സ്ഥിതിചെയ്യുന്നവരോ, നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നവരോ അല്ലെങ്കില്‍ സ്വയം യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ സാമ്പത്തിക നിരീക്ഷണത്തിന് വിധേയമല്ലാത്തവരോ ആയ ഏജന്റുമാര്‍ക്ക് 30 പ്രവര്‍ത്തന ദിവസം വരെ കാലാവധി നീട്ടാന്‍ കഴിയും.
5. തീരുമാനം. സുപ്പീരിയര്‍ എതിര്‍ത്താല്‍, വിലയിരുത്തല്‍ പൂര്‍ത്തിയാക്കിയതിന് ശേഷം രണ്ടു ദിവസത്തിനുള്ളില്‍ അതിന് കാരണങ്ങള്‍ ഉള്‍പ്പെടെ എഴുതി നല്‍കണം. ഈ കാലയളവില്‍ എതിര്‍പ്പ് പ്രകടിപ്പിച്ചില്ലെങ്കില്‍ വാങ്ങല്‍ അനുവദിച്ചതായി കണക്കാക്കും.
6. Completion. ശേഖരണം പൂർത്തിയാക്കേണ്ടതിനുള്ള ഏറ്റവും കൂടുതൽ കാലാവധി സൂപ്രണ്ടിന് നിശ്ചയിക്കാം.

പ്രയോഗത്തിൽ, ഫയൽ പൂർത്തിയാകുന്നതോടെ മാത്രമേ ക്ലോക്ക് ആരംഭിക്കുകയുള്ളൂ, ഒരു സങ്കീർണമായ വാങ്ങലിന് വേണ്ടി ഒരു പൂർണ്ണ ഫയൽ ഒരുക്കുന്നതിന് മാസങ്ങൾ എടുക്കാം. ECB പ്രി-നോട്ടിഫിക്കേഷൻ ചർച്ചകളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു "വിവരാവശ്യങ്ങൾ, സമയപരിധികൾ, പ്രക്രിയയുടെ തുടക്കത്തിൽ സാദ്ധ്യമായ മേൽനോട്ട ആശങ്കകൾ എങ്ങനെ പരിഹരിക്കാമെന്ന് വ്യക്തമാക്കാൻ."

യുകെയിൽ, PRA ന് ഒരു പൂർണ്ണമായ അറിയിപ്പ് അംഗീകരിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് 60 പ്രവർത്തന ദിവസങ്ങൾ ഉണ്ട് അനുവദിക്കാൻ, നിബന്ധനകളോടെ അനുവദിക്കുകയോ എതിർപ്പ് പ്രഖ്യാപിക്കുകയോ ചെയ്യാൻ. PRA പുതിയ ഹോൾഡിംഗ് കമ്പനി ചേർക്കുന്നതിന് മുൻകൂർ അനുമതി ആവശ്യമാണ്, അവസാന കൺട്രോളർ മാറുന്നില്ലെങ്കിൽ പോലും, അനുമതിയില്ലാതെ നിയന്ത്രണം നേടുകയോ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നത് എഫ്എസ്എംഎയുടെ സെക്ഷൻ 191എഫ് പ്രകാരം കുറ്റകരമാണ് എന്ന് പറയുന്നു.

സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ എന്താണ് വിലയിരുത്തുന്നത്?

CRD വകുപ്പ് 23 പ്രസ്തുത കരാറിലെ അഞ്ച് മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ “പ്രതിപാദിക്കുന്ന വാങ്ങലുകാരന്റെ സാധ്യതയുള്ള സ്വാധീനം പരിഗണിച്ച്” നടപ്പിലാക്കും:

മാനദണ്ഡം	അതിന്‍റെ പ്രയോഗികമായ അര്‍ത്ഥം എന്താണ്?
(എ) കരസ്ഥമാക്കുന്നയാളുടെ പ്രശസ്തി	അച്ചടക്കം, കുറ്റകൃത്യവും നിയന്ത്രണപരവുമായ റെക്കോര്‍ഡ്, പ്രൊഫഷണല്‍ കഴിവ്
(ബി) പുതിയ മാനേജ്മെന്റ്	ഇടപാടിനു ശേഷം ബാങ്കിനെ നയിക്കുന്ന ആരുടെയെങ്കിലും പേര്, അറിവുകള്‍, നൈപുണ്യം, അനുഭവം എന്നിവ.
(c) സാമ്പത്തിക സുസ്ഥിരത	വാങ്ങുന്നവന് ഈ ഇടപാടിന് ധനസഹായം നല്‍കാനും ബാങ്കിനെ കാലാനുസൃതം പിന്തുണയ്ക്കാനും കഴിയുമോ എന്നത്.
(ഡി) സൂക്ഷ്മമായ അനുസരണം	ബാങ്ക് മൂലധനം, പണപ്പെരുപ്പം, ഗവണ്‍മെന്റ്, ഗ്രൂപ്പ് മേല്‍നോട്ടം തുടങ്ങിയ ആവശ്യങ്ങള്‍ നിറവേറ്റാന്‍ തുടരുന്നുണ്ടോ എന്നത്
(ഇ) കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കല്‍	എല്‍.എം/ടി.എഫ് സംശയിക്കാന്‍ ന്യായമായ കാരണങ്ങള്‍ ഉണ്ടോ, അല്ലെങ്കില്‍ ഈ ഇടപാട് ആ അപകടം വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുമോ എന്നത്

23-ാം വകുപ്പ് സൂപ്പര്‍വൈസറെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു. ഈ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ അനുസരിച്ച് ന്യായമായ കാരണങ്ങളോ വിവരം അപര്യാപ്തമാണെന്നതുകൊണ്ടോ മാത്രമേ അവര്‍ക്ക് എതിര്‍പ്പ് പ്രകടിപ്പിക്കാവൂ. ‘വിപണിയിലെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങള്‍’ എന്ന നിലയില്‍ അവര്‍ക്ക് ഇടപാട് പരിശോധിക്കാന്‍ കഴിയില്ല.

ബിസിനസ് പ്ലാനും ഫിനാന്‍സും

വാങ്ങുന്നയാൾ ബാങ്കിനെ നിയന്ത്രിക്കും. ECB വായ്പയെടുത്ത തുക സ്വയം ഒരു വാങ്ങലുകാരനെ അയോഗ്യനാക്കുന്നില്ലെന്ന് സംയുക്ത നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ വ്യക്തമാക്കുന്നു, എന്നാല്‍ ഈ കടം വാങ്ങലുകാരനെയോ ബാങ്കിന്റെ സുരക്ഷാ ആവശ്യങ്ങള്‍ നിറവേറ്റാനുള്ള കഴിവിനെയോ ദുര്‍ബലപ്പെടുത്തുന്നുണ്ടോ എന്ന് സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ വിലയിരുത്തും.

ആ... ECB പുതിയ ഉടമ ബാങ്കിന്റെ റിസ്‌ക് പ്രൊഫൈല്‍ ഉയര്‍ത്തുകയോ, ആ കടം തീര്‍ക്കാന്‍ വേണ്ടി ഡിവിഡന്റ് എടുക്കുകയോ ചെയ്യുമെന്നതിനാല്‍ വാങ്ങല്‍ കടത്തിന് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നല്‍കുന്നു. സ്വകാര്യ ഇക്വിറ്റി കമ്പനികളെയും സോവറന്‍സ് വെല്‍ത്ത് ഫണ്ടുകളെയും കോണ്‍ഗ്രോമേറ്റുകളെയും ‘വിശദമായ വാങ്ങലുകള്‍’ എന്ന നിലയില്‍ തിരിച്ചറിയുന്നു. അവയുടെ ഘടനകളും തന്ത്രങ്ങളും അടുത്ത് പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

ഫണ്ടിന്റെ ഉറവിടം

ഈ ഇടപാടില്‍ ഉപയോഗിക്കുന്ന പണം സംബന്ധിച്ച മാനദണ്ഡം സംയുക്ത നിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ (അദ്ധ്യായം 14.5) നിശ്ചയിക്കുന്നു.

• ഫണ്ടുകള്‍ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളിലൂടെ കടന്നുപോകുന്നു. AML യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ഈ നിയമം നടപ്പിലാക്കുന്ന രാജ്യങ്ങളില്‍ FATF മാനദണ്ഡങ്ങള്‍
• ഈ തുക എങ്ങനെയാണ് സൃഷ്ടിക്കപ്പെട്ടതെന്ന വിശദീകരണം വിശ്വസനീയവും ഇടപാടിന്റെ മൂല്യത്തോട് യോജിച്ചതുമാണ്.
• നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഉറവിടം സംബന്ധിച്ച സംശയങ്ങള്‍ പരിഹരിക്കുന്ന തരത്തിലുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും വിവരങ്ങളോ തടസ്സമില്ലാതെ ലഭിക്കുന്ന രേഖകളോ ഫണ്ടുകള്‍ക്കുണ്ടാകണം.

FATF അല്ലെങ്കിൽ യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള പട്ടികകളിലെ അധികാരപരിധികൾ പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ ആവശ്യപ്പെടുന്നു, ഒരു കുറ്റകൃത്യ റെക്കോർഡ് ഇല്ലാതെയും എൽ.എം. / ടി.എഫ്.

വ്യവസ്ഥകളും പ്രതിബദ്ധതകളും

കരാര്‍ അവസാനിപ്പിക്കുന്നതിനു മുമ്പ് നിശ്ചയിക്കപ്പെട്ടിട്ടുള്ള മുന്‍ഗണനാ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍, അല്ലെങ്കില്‍ അതിനുശേഷം ബാധകമാകുന്ന ബാധ്യതകള്‍ എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ക്ക് അനുമതി നല്‍കാം. ECB ബാങ്കിന്റെ മൂലധന അനുപാതം നിലനിര്‍ത്തുകയോ വായ്പ ലഭ്യത ഉറപ്പാക്കുകയോ എന്നീ കാര്യങ്ങളില്‍ വാങ്ങുന്നവരില്‍ നിന്ന് ബാധ്യതകള്‍ ഏറ്റെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. HKMA ദേശീയ ബാങ്കുകളുടെ എല്ലാ കണ്‍ട്രോളര്‍മാരും ഒരു റിപ്പോര്‍ട്ട് നല്‍കണമെന്ന് സാധാരണയായി ആവശ്യപ്പെടുന്നു. സമാധാനത്തിന്റെ ലേഖനം ആവശ്യമുണ്ടായാല്‍ മൂലധന സഹായം അല്ലെങ്കില്‍ വായ്‌പ്പാ പിന്തുണ നല്‍കാന്‍ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരാകുക.

ജുഡീഷ്യൽ വ്യത്യാസങ്ങൾ

• ഹോങ് കോങ്ങില്‍. ആ... HKMA ബാങ്കിങ് ആക്ട് 70-ാം വകുപ്പ് പ്രകാരം പ്രാദേശികമായി രൂപീകരിക്കപ്പെട്ട അംഗീകൃത സ്ഥാപനങ്ങളുടെ കണ്‍ട്രോളര്‍മാരെ അനുമതി നല്‍കുന്നു. മൊത്തം കണ്‍ട്രോളര്‍മാരില്‍ നിന്ന് കുറഞ്ഞ ശതമാനം (10 മുതല്‍ 50 ശതമാനം വോട്ടവകാശമുള്ളവര്‍) ഉള്ള കണ്‍ട്രോളര്‍മാരെ വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നു. 50 ശതമാനമോ അതിലും കൂടുതല്‍ ഓഹരികള്‍ കൈവശം വെക്കാന്‍ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വ്യക്തി സാധാരണയായി ‘ശക്തമായ ബാങ്കോ അല്ലെങ്കില്‍ നല്ല നിലയില്‍ പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന മറ്റേതെങ്കിലും നിരീക്ഷണത്തിലുള്ള സാമ്പത്തികസ്ഥാപനമോ’ ആയിരിക്കണം എന്നതാണ് പ്രഖ്യാപിച്ചിരിക്കുന്ന നയവും.
• Switzerland. യോഗ്യതയുള്ള പങ്കാളിത്തങ്ങളിൽ മാറ്റങ്ങൾ FINMA ന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്, ഒരു ബാങ്ക് വിദേശ-നിയന്ത്രിതമായി മാറുന്നു അതിന്റെ യോഗ്യതയുള്ള പങ്കാളികൾ താമസിക്കുന്ന രാജ്യങ്ങളിൽ പരസ്പരമുള്ള അവകാശങ്ങൾ കാണിക്കണം.
• യൂറോപ്യൻ ബാങ്കുകൾ വാങ്ങുന്നവയാണ്. പരിഷ്കരിച്ചതു മുതല്‍ CRD (ഡൈറക്ടീവ് (EU) 2024/1619) നിലവില്‍ വന്നതോടെ, തങ്ങളുടെ അര്‍ഹതയുള്ള മൂലധനത്തിന്റെ 15 ശതമാനമോ അതില്‍ കൂടുതലോ ഉള്ള സാമ്പത്തിക പങ്കാളിത്തം സ്വന്തമാക്കാന്‍ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ഒരു യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ ബാങ്ക് പുതിയ 27-ആം വകുപ്പിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ 60 ദിവസത്തിനുള്ളില്‍ റിപ്പോര്‍ട്ട് സമന്വയിപ്പിച്ച് തങ്ങളുടെ സൂപ്പര്‍വൈസറെ മുന്‍കൂട്ടി അറിയിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

വാങ്ങുന്നവര്‍ക്കുള്ള ഡ്യൂട്ടി ഡിലിവറി

നിയന്ത്രണ ഏജന്‍സിയുടെ അംഗീകാരം പകുതി മാത്രമാണ്. വാങ്ങുന്നയാളും എന്താണ് സ്വന്തമാക്കുന്നതെന്ന് മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിയന്ത്രണ മേഖലകളില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നവ:

1. ലൈസൻസ് പരിധി. കൃത്യമായ അനുവാദങ്ങൾ, ഏതെങ്കിലും വിലക്കുകൾ അല്ലെങ്കിൽ നിബന്ധനകൾ, ഏത് യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ പാസ്പോർട്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ അതിർത്തി കടന്നുള്ള അറിയിപ്പുകൾ നിലവിലുണ്ട്.
2. സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ റെക്കോഡ്. പരിശോധന റിപ്പോര്‍ട്ടുകള്‍, കണ്ടെത്തലുകള്‍, പരിഹാര പദ്ധതികള്‍, മൂലധന കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കലുകള്‍, എന്തെങ്കിലും നടപ്പാക്കല്‍ ബാക്കിയുള്ളത്. രഹസ്യ നിയമങ്ങള്‍ അനുവദിക്കുന്നിടത്ത് വെളിപ്പെടുത്താന്‍ അധികാരം നല്‍കാന്‍ വിൽപകനോട് ആവശ്യപ്പെടുക.
3. മൂലധനവും വായ്പയും. നിലവിലുള്ള അനുപാതങ്ങള്‍, ബഫറുകള്‍, തൂണിന്റെ 2 ആവശ്യകതകള്‍, ബിസിനസ് പ്ലാന്‍ പൂര്‍ത്തിയായ ശേഷം ആവശ്യമായ മൂലധനം.
4. AML and sanctions. കസ്റ്റമർ ഫയലുകളുടെ ഗുണനിലവാരം, മുമ്പത്തെ സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തന റിപ്പോർട്ടിങ്, ലെഗസി ഹൈ-റിസ്ക് കസ്റ്റമർമാരും ഏതെങ്കിലും നിയന്ത്രണ AML കണ്ടെത്തലുകളും. അവകാശപ്പെട്ട AML പ്രശ്നങ്ങൾ വാങ്ങുന്നവരുടെ പ്രശ്നങ്ങളാകുന്നു.
5. Correspondent and payment access. ഏതൊക്കെ correspondent ബാങ്കുകളും payment schemes ആണ് ലക്ഷ്യം ഉപയോഗിക്കുന്നത്, അവയുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശം മാറിയശേഷവും അവ തുടരുമോ എന്ന്.
6. സിസ്റ്റങ്ങളും അറ്റോര്‍ണിമാരും. കോര്‍ ബാങ്കിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോം, പ്രധാനപ്പെട്ട വില്‍പ്പനക്കാര്‍, കരാര്‍ വ്യവസ്ഥകളില്‍ മാറ്റം വരുത്തല്‍.
7. പൊതുജനം.പ്രധാനമായ ചുമതലകൾ വഹിക്കുന്നവർ അവിടെ തുടരുമോ, പുതിയ ഡയറക്ടർമാർ യോഗ്യതയും ശരിയായ വിലയിരുത്തലും പാസാകുമോ എന്നത്.

എന്താണ് മൂല്യം ഉണ്ടാക്കുന്നത്?

ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സിനുള്ള ഔദ്യോഗിക വിലയിരുത്തല്‍ രീതി ഇല്ല, വില വ്യത്യസ്ത ഇടപാടുകള്‍ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

• the breadth of permissions and passports, compared with the time and cost of obtaining them from scratch;
• ഒരു ശുദ്ധമായ മേല്‍നോട്ട രേഖയും AML ചരിത്രം;
• സ്ഥിരമായ നിക്ഷേപ അടിത്തറയും നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്തൃ ബന്ധങ്ങളും
• ആവശ്യകതകള്‍ക്കപ്പുറം മൂലധനത്തിന്റെ വര്‍ദ്ധനവ്, അല്ലെങ്കില്‍ വിപണിയിലെ മൂലധനക്കുറവ് വാങ്ങുന്നയാളിന് പരിഹരിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
• പ്രവര്‍ത്തനക്ഷമമായ കറസ്‌പോണ്ടന്റ് ബാങ്കിംഗ്, പേയ്‌മെന്റ് പദ്ധതികളിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം.
• കൃത്യമായി പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന സംവിധാനങ്ങള്‍, നിയന്ത്രണങ്ങള്‍, ഉചിതമായ പരിശോധനയ്ക്ക് വിധേയമാകുന്ന ജീവനക്കാര്‍.

ബിസിനസ് ഇല്ലാത്ത, സ്റ്റാഫ് ഇല്ലാത്ത, പരിഹരിക്കപ്പെടാത്ത കണ്ടെത്തലുകളുള്ള ഒരു ലൈസൻസിന് പരിമിതമായ മൂല്യമുണ്ട്. കാരണം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഇപ്പോഴും മുഴുവൻ വിലയിരുത്തലും നേരിടേണ്ടി വരും. പിന്നെ ബാങ്ക് എങ്ങനെയെങ്കിലും നിർമ്മിക്കണം.

ചുവപ്പ് പതാകകള്‍: കള്ളക്കടത്തും “അക്കൗണ്ട് ഒറ്റയ്ക്ക്” കമ്പനികളും

‘റെഡി-മെയ്ഡ്’ ബാങ്കുകള്‍, നിശ്ചലമായ ലൈസന്‍സുള്ള ഷെല്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ‘ബാങ്ക് ലൈസന്‍സും അക്കൗണ്ടും ഉള്ള കമ്പനികള്‍’ എന്നീ വാഗ്ദാനങ്ങള്‍ വിപുലമായി പ്രചരിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ചും ഓഫ്‌ഷോര്‍ മേഖലകളിലേക്ക്.

• അംഗീകാരം ഇപ്പോഴും ആവശ്യമാണ്. ഒരു ലൈസന്‍സിറ്റഡ് എന്റിറ്റിയുടെ നിയന്ത്രണത്തില്‍ മാറ്റം വന്നാല്‍ വാങ്ങുന്നയാളുടെ, പണം ലഭിക്കുന്ന സ്ഥലത്തിന്റെ, ബിസിനസ് പ്ലാനിന്റെ അതേ വിലയിരുത്തല്‍ തുടങ്ങും. അത് ഒഴിവാക്കാന്‍ വേറെ വഴികളില്ല.
• ഉപയോഗിക്കാത്ത ലൈസൻസുകൾ പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും. CRD വകുപ്പ് 18 പ്രകാരം, ഒരു സൂപ്രണ്ടിന് 12 മാസത്തിനുള്ളിൽ ഉപയോഗിക്കാത്ത ലൈസൻസ് പിൻവലിക്കാനാകും, അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് ആറുമാസം കൂടുതൽ ബിസിനസ് നിർത്തിവച്ചിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ.
• ഷെല്‍ ബാങ്കുകള്‍ അടച്ചുപൂട്ടി. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ നിയമം ഒരു ഷെല്‍ ബാങ്ക് ഒരു സ്ഥാപനമായി രൂപീകരിക്കപ്പെട്ടിട്ടുള്ള, അര്‍ത്ഥവത്തായ ചിന്തയും നിയന്ത്രണവും ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്ന ഭൗതിക സാന്നിധ്യമില്ലാത്തതും, ഒരു നിയന്ത്രിത ഗ്രൂപ്പുമായി ബന്ധപ്പെടാത്തതുമായ ഏതെങ്കിലും സ്ഥാപനവുമായി ക്രെഡിറ്റ് ആന്‍ഡ് ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ഇന്‍സ്റ്റിറ്റ്യൂഷനുകള്‍ക്ക് കറസ്പോണ്ടന്റ് ബന്ധത്തില്‍ പ്രവേശിക്കുന്നത് നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു.
• Undisclosed owners. ഫലപ്രദമായ ഉടമസ്ഥരെ ഒളിപ്പിക്കുക, നാമനിർദ്ദേശം ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഉറവിടം രേഖപ്പെടുത്താൻ കഴിയാത്ത ഏതൊരു ഘടനയും നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഉറവിട പരിശോധനയിൽ പരാജയപ്പെടും.
• അംഗീകാരത്തിനു മുമ്പ് അടയ്ക്കുക. നിയന്ത്രണം കൈമാറാൻ സൂപ്പർവൈസർ അനുമതി നൽകുന്നതിനു മുമ്പ് ഏതെങ്കിലും വിൽപനക്കാരൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ അത് നിയമലംഘനമാണ്, ഇത് യു.കെയിൽ ഒരു കുറ്റകൃത്യമായി കണക്കാക്കുന്നു.

ഒരു നിയന്ത്രിത കമ്പനിയുടെ വിശ്വസനീയമായ വിൽപ്പനക്കാരൻ വാങ്ങുന്നയാൾ സുപ്രീം കൗൺസിലുമായി നേരത്തെ തന്നെ ബന്ധപ്പെടണമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുകയും സാധാരണയായി അടയ്ക്കുന്നതിനു മുമ്പുള്ള ഒരു വ്യവസ്ഥയായി കരാറിൽ നിയന്ത്രണ സമയരേഖ നിർമ്മിക്കുകയും ചെയ്യും.