ការគ្រប់គ្រងនិងសមរម្យនិងតម្រូវការត្រឹមត្រូវ

អាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារត្រូវបានផ្តល់ទៅឱ្យស្ថាប័នមួយ, ប៉ុន្តែអ្នកត្រួតពិនិត្យសម្រេចចិត្តជាចម្បងលើមនុស្សនិងរចនាសម្ព័ន្ធនៅពីក្រោយវា. ផែនការអាជីវកម្មរឹងមាំជាមួយនឹងក្រុមប្រឹក្សាភិបាលខ្សោយនឹងមិនត្រូវបានអនុម័ត. ធនាគារដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលគ្រប់គ្រងឈប់ជួបស្តង់ដារអាចមានអ្នកគ្រប់គ្រងទាំងនោះបានយកចេញ.

អត្ថបទនេះពន្យល់ពីក្របខ័ណ្ឌគ្រប់គ្រងដែលនិយតករភាគច្រើនអនុវត្ត, ដោយប្រើច្បាប់របស់សហភាពអឺរ៉ុបជាសេចក្ដីយោងដែលបានបោះពុម្ពផ្សាយលម្អិតបំផុត.

អង្គភាពគ្រប់គ្រង

ច្បាប់សហភាពអឺរ៉ុបប្រើពាក្យ "អង្គភាពគ្រប់គ្រង" ដើម្បីគ្របដណ្តប់ទាំងក្រុមប្រឹក្សាភិបាលតែមួយនិងរចនាសម្ព័ន្ធពីរជាន់ជាមួយក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនិងក្រុមប្រឹក្សាភិបាលត្រួតពិនិត្យ. មុខងារគ្រប់គ្រងរត់ធនាគារពីថ្ងៃទៅថ្ងៃ. មុខងារត្រួតពិនិត្យត្រួតពិនិត្យនិងការដោះស្រាយបញ្ហាគ្រប់គ្រង។

លក្ខខណ្ឌអប្បបរមាចាប់ផ្តើមនៅការអនុញ្ញាត។ CRD មាត្រា 13 ទាមទារឱ្យមាន "យ៉ាងហោចណាស់មនុស្សពីរនាក់ដឹកនាំអាជីវកម្មដោយមានប្រសិទ្ធភាព" របស់អ្នកដាក់ពាក្យសុំដែលត្រូវបានគេហៅថាជាទូទៅជាគោលការណ៍ភ្នែកបួន។ ការអនុញ្ញាតត្រូវតែត្រូវបានបដិសេធបើសមាជិកនៃអង្គភាពគ្រប់គ្រងមិនបំពេញតាមតម្រូវការសមរម្យនៅក្នុងមាត្រា 91 ។

CRD មាត្រា 91 កំណត់តម្រូវការទាំងនោះ. សមាជិកត្រូវតែជា "នៃភាពល្បីល្បាញល្អគ្រប់គ្រាន់និងមានចំណេះដឹងគ្រប់គ្រាន់, ជំនាញនិងបទពិសោធន៍ដើម្បីបំពេញភារកិច្ចរបស់ពួកគេ", ការប្តេជ្ញាចិត្តពេលវេលាគ្រប់គ្រាន់, និងប្រព្រឹត្តទៅដោយស្មោះត្រង់, ភាពត្រឹមត្រូវនិងការឯករាជ្យនៃគំនិត. រាងកាយទាំងមូលត្រូវមាន "ចំណេះដឹងរួមគ្រប់គ្រាន់, ជំនាញនិងបទពិសោធ" ដើម្បីយល់ពីសកម្មភាពរបស់ស្ថាប័ននិងហានិភ័យសំខាន់.

ដែនកំណត់លើតួនាទីជានាយក

ការប្តេជ្ញាចិត្តពេលវេលាមិនត្រូវបានទុកចោលទាំងស្រុងដើម្បីវិនិច្ឆ័យ។ សម្រាប់ស្ថាប័នដែលមានទំហំធំ, អង្គការខាងក្នុងនិងភាពស្មុគស្មាញ, មាត្រា 91 (3) កំណត់សមាជិកឱ្យមាននាយកប្រតិបត្តិម្នាក់ជាមួយនាយកប្រតិបត្តិពីរនាក់ឬនាយកប្រតិបត្តិបួននាក់។

គណៈកម្មាធិការក្រុមប្រឹក្សាភិបាល

ធនាគារធំជាងគេត្រូវបានរំពឹងថានឹងមានហានិភ័យ, ការត្រួតពិនិត្យ, ប្រាក់ឈ្នួលនិងគណៈកម្មាធិការតែងតាំង, បុគ្គលិកដោយសមាជិកមិនប្រតិបត្តិដែលមានបទពិសោធន៍ពាក់ព័ន្ធ. ធនាគារតូចជាងនេះអាចរួមបញ្ចូលគ្នាជាមួយក្រុមប្រឹក្សាភិបាលដែលច្បាប់ជាតិអនុញ្ញាតឱ្យ. អ្នកគ្រប់គ្រងអាននាទីក្រុមប្រឹក្សាភិបាលដើម្បីវិនិច្ឆ័យថាតើបញ្ហាប្រឈមគឺពិតឬជាផ្លូវការ.

បន្ទាត់​ការពារ​បី

​ EBA គោលការណ៍​ណែនាំ​អំពី​ការ​គ្រប់គ្រង​ខាង​ក្នុង (EBA/GL/2021/05), ដែលអនុវត្តចាប់ពីថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូឆ្នាំ 2021, គឺស្របតាមគំរូការពារបីបន្ទាត់។

បន្ទាត់	អ្នកណា	តួនាទី
ដំបូង	បន្ទាត់អាជីវកម្មនិងមុខងារគាំទ្រដូចជា IT, HR និងច្បាប់	យកហានិភ័យនិងគ្រប់គ្រងពួកគេដោយផ្ទាល់ជាមួយដំណើរការនិងត្រួតពិនិត្យដែលរក្សាសកម្មភាពនៅក្នុងចំណង់អាហារហានិភ័យ
ទីពីរ	មុខងារគ្រប់គ្រងហានិភ័យឯករាជ្យនិងមុខងារអនុលោម	កំណត់អត្តសញ្ញាណ, វាស់វែង, ត្រួតពិនិត្យនិងរាយការណ៍ហានិភ័យនៅទូទាំងស្ថាប័ន; ការគំរាមកំហែងបន្ទាត់ដំបូង; ត្រួតពិនិត្យការអនុវត្តច្បាប់និងគោលនយោបាយខាងក្នុង
ទីបី	ការត្រួតពិនិត្យ​ខាងក្នុង	ឯករាជ្យ, ការពិនិត្យឡើងវិញដែលមានមូលដ្ឋានលើហានិភ័យនៃការគ្រប់គ្រងដំណើរការនិងបន្ទាត់ពីរដំបូង

មគ្គុទ្ទេសក៍បានបញ្ជាក់ថាមុខងារត្រួតពិនិត្យខាងក្នុងទាំងអស់ត្រូវការដើម្បីជាឯករាជ្យនៃអាជីវកម្មដែលពួកគេគ្រប់គ្រងមានធនធានហិរញ្ញវត្ថុនិងមនុស្សគ្រប់គ្រាន់និងរាយការណ៍ដោយផ្ទាល់ទៅអង្គភាពគ្រប់គ្រង។ ស្ថាប័នអាចបន្ថែមមុខងារត្រួតពិនិត្យជាក់លាក់ដូចជា AML អនុលោមតាមមុខងារឬការត្រួតពិនិត្យសុវត្ថិភាព IT ។

សម្រាប់ធនាគារថ្មី, ការសាកល្បងជាក់ស្តែងគឺជាការជ្រើសរើសបុគ្គលិក. ក្បាលនៃហានិភ័យដែលរត់ទ្រព្យសម្បត្ដិផងដែរឬមន្ត្រីអនុលោមភាពដែលបានរាយការណ៍ទៅប្រធាននៃការលក់នឹងត្រូវបានជំរុញ។ ធនាគារតូចអាចរួមបញ្ចូលគ្នានូវតួនាទីមួយចំនួនប៉ុន្តែអ្នកត្រួតពិនិត្យរំពឹងថាឯករាជ្យច្បាស់លាស់សម្រាប់ក្បាលនៃហានិភ័យ, អនុលោមភាពនិងការត្រួតពិនិត្យខាងក្នុង។

អ្នក​កាន់​មុខងារ​គ្រាប់ចុច

អ្នកកាន់មុខងារសំខាន់គឺជាមនុស្សដែលមិននៅលើរាងកាយគ្រប់គ្រងប៉ុន្តែមានឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងលើទិសដៅនៃស្ថាប័ននេះ. ប្រធានមុខងារត្រួតពិនិត្យខាងក្នុងនិងនាយកហិរញ្ញវត្ថុគឺឧទាហរណ៍ជាធម្មតា។

Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI) addsanew Article 91a to the CRD. Institutions have primary responsibility for ensuring that key function holders are at all times of sufficiently good reputation, act with honesty and integrity, and possess sufficient knowledge, skills and experience. They must assess them before appointment and periodically, and must not appoint, or must remove,aperson who does not meet the standard.

សម្រាប់ស្ថាប័នធំ ៗ អាជ្ញាធរមានសមត្ថកិច្ចត្រូវវាយតម្លៃមុខងារត្រួតពិនិត្យខាងក្នុង និង CFO តាមមាត្រា 91a(5) ។ CRD VI ក៏ទាមទារឱ្យមានការដាក់ពាក្យសុំសមរម្យដើម្បីឈានដល់អាជ្ញាធរយ៉ាងហោចណាស់ 30 ថ្ងៃធ្វើការមុនពេលសមាជិកប្រតិបត្តិថ្មីឬប្រធានទទួលយកតួនាទីនៅក្នុងស្ថាប័នធំ ៗ ។ ប្រទេសជាសមាជិកត្រូវអនុវត្តវិធានការទូទៅ CRD VI ពីថ្ងៃទី 11 ខែមករាឆ្នាំ 2026 ។

ការវាយតម្លៃ​សមរម្យ និងត្រឹមត្រូវ

វិធីសាស្រ្តលម្អិតរបស់សហភាពអឺរ៉ុបត្រូវបានកំណត់នៅក្នុង ESMA និង EBA មគ្គុទ្ទេសក៍រួមគ្នាលើការវាយតម្លៃសមរម្យ (EBA/GL/2021/06) ដែល ESMA និង EBA បានដាក់ចេញសម្រាប់ពិគ្រោះយោបល់ក្នុងទម្រង់កែប្រែនៅឆ្នាំ 2026 ដើម្បីឆ្លុះបញ្ចាំងពី CRD VI ។ សម្រាប់ធនាគារដែលវាត្រួតពិនិត្យដោយផ្ទាល់ ECB បោះពុម្ពផ្សាយ មគ្គុទ្ទេសក៍ផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្លួនដើម្បីសមនិងវាយតម្លៃត្រឹមត្រូវ ។

មគ្គុទ្ទេសក៍ ECB វាយតម្លៃសមាជិកនៃអង្គភាពគ្រប់គ្រងប្រឆាំងនឹងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យប្រាំពីមាត្រា 91 នៃ CRD ។

លក្ខខណ្ឌ	តើអ្វីត្រូវបានវាយតម្លៃ
បទពិសោធន៍	បទពិសោធន៍ជាក់ស្តែងនិងចំណេះដឹងទ្រឹស្តីដែលទាក់ទងទៅនឹងតួនាទី
កិត្តិយស	ឯកសារព្រហ្មទណ្ឌនិងរដ្ឋបាល, ការអនុវត្តផ្ទាល់ខ្លួននិងអាជីវកម្ម, និងអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលលើកឡើងការសង្ស័យសម្ភារៈអំពីការគ្រប់គ្រងសំឡេងនិងប្រុងប្រយ័ត្ន
ការ​ប៉ះទង្គិច​នៃ​ផលប្រយោជន៍ និង​ឯករាជ្យភាព​នៃ​ចិត្ត	ទំនាក់ទំនងផ្ទាល់ខ្លួន, វិជ្ជាជីវៈ, ហិរញ្ញវត្ថុនិងនយោបាយ; សមត្ថភាពក្នុងការប្រឈមមុខ
ការ​ប្តេជ្ញាចិត្ត​ពេលវេលា	ចំនួន និង​លក្ខណៈ​នៃ​ការ​អនុញ្ញាត​ផ្សេង​ទៀត និង​ពេលវេលា​ដែល​តួនាទី​ពិត​ជា​ត្រូវការ
ភាពសមរម្យរួម	ថាតើក្រុមប្រឹក្សាភិបាលជាទូទៅគ្របដណ្តប់សកម្មភាពនិងហានិភ័យរបស់ធនាគារ

ពិសោធន៍​កម្រិត​កំណត់

The ECB guide uses thresholds that create a presumption of sufficient experience.Below them, the ECB looks more closely rather than refusing automatically.

តួនាទី	កម្រិត​ពន្លឺ​សម្រាប់​ការ​សន្និដ្ឋាន​នៃ​បទពិសោធន៍​គ្រប់គ្រាន់
នាយក​គ្រប់គ្រង	បទពិសោធន៍អនុវត្តថ្មីៗនេះក្នុងវិស័យធនាគារឬសេវាហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលដប់ឆ្នាំរួមទាំងសមាមាត្រដ៏សំខាន់នៅកម្រិតគ្រប់គ្រងខ្ពស់
នាយកប្រតិបត្តិ	Five years of recent practical experience in banking or financial services at senior managerial level
កៅអីមិនអនុវត្ត	បទពិសោធន៍ជាក់ស្តែងពាក់ព័ន្ធថ្មីៗនេះរយៈពេលដប់ឆ្នាំជាមួយនឹងសមាមាត្រសំខាន់នៅកម្រិតខ្ពស់និងចំណេះដឹងទ្រឹស្តីសំខាន់នៅក្នុងធនាគារឬវាលស្រដៀងគ្នា
នាយកមិនប្រតិបត្តិ	បទពិសោធន៍ជាក់ស្តែងពាក់ព័ន្ធថ្មីៗនេះចំនួនបីឆ្នាំនៅកម្រិតគ្រប់គ្រងខ្ពស់រួមទាំងចំណេះដឹងទ្រឹស្តីនៅក្នុងធនាគារ

បទសម្ភាសន៍

ECB ចាត់ទុកការសម្ភាសន៍ជាផ្នែកមួយនៃការស្វែងរកការពិតរបស់ខ្លួន. នៅក្រោមមគ្គុទ្ទេសក៍របស់ខ្លួន, ការសម្ភាសន៍គឺជាកាតព្វកិច្ចសម្រាប់ការតែងតាំងថ្មីរបស់នាយកប្រតិបត្តិនិងប្រធាននៃអង្គភាពគ្រប់គ្រងនៅធនាគារ standalone និងនៅធនាគារកំពូលនៃក្រុមមួយ. សម្រាប់តួនាទីផ្សេងទៀតពួកគេត្រូវបានប្រើនៅលើសមាមាត្រ, ផ្អែកលើហានិភ័យមូលដ្ឋាន.

របៀប​ដែល​ការ​វាយតម្លៃ​រត់​ក្នុង​ការ​អនុវត្ត

1. ស្ថាប័នអនុវត្តការវាយតម្លៃសមរម្យរបស់ខ្លួនផ្ទាល់និងឯកសារវា.
2. អ្នកបោះឆ្នោតបំពេញសំណួររបស់អ្នកគ្រប់គ្រង, ជាមួយ CV, ការប្រកាសនិងភស្តុតាងគាំទ្រ.
3. អ្នកគ្រប់គ្រងពិនិត្យមើលកំណត់ត្រាជាមួយអាជ្ញាធរផ្សេងទៀត, រួមទាំងនៅក្នុងប្រទេសផ្សេងទៀតដែលមនុស្សបានធ្វើការ.
4. អ្នកត្រួតពិនិត្យអាចជួបសម្ភាសន៍បេក្ខជននិងស្នើសុំព័ត៌មានបន្ថែម.
5. អ្នក​គ្រប់គ្រង​អនុម័ត, អនុម័តជាមួយលក្ខខណ្ឌដូចជាការបណ្តុះបណ្តាល, ឬបដិសេធ.
6. ភាពសមរម្យត្រូវបានវាយតម្លៃឡើងវិញនៅពេលដែលការពិតថ្មីកើតមានឡើង, ដូចជាការស៊ើបអង្កេតឬការរកឃើញត្រួតពិនិត្យ.

មាត្រា 91 (1) នៃ CRD ផ្តល់ឱ្យអាជ្ញាធរអំណាចដើម្បីយកចេញសមាជិកដែលមិនបំពេញតាមតម្រូវការទៀតទេ. វាផ្តោតលើស្ថានភាពដែលមានហេតុផលសមរម្យក្នុងការសង្ស័យការលាងប្រាក់ឬហិរញ្ញវត្ថុភេរវកម្ម។

ម្ចាស់ភាគហ៊ុនត្រូវបានវាយតម្លៃផងដែរ

មាត្រា 14 នៃ CRD ទាមទារឱ្យអ្នកដាក់ពាក្យសុំបង្ហាញអត្តសញ្ញាណនៃភាគហ៊ុនដែលមានសិទ្ធិកាន់កាប់ឬភាគហ៊ុនធំបំផុតចំនួន 20 ដែលមិនមាន។ អ្នកគ្រប់គ្រងមើលតាមរយៈរចនាសម្ព័ន្ធកាន់កាប់ទៅមនុស្សដែលគ្រប់គ្រងពួកគេ។

សារធាតុ និង​ការ​គ្រប់គ្រង

សារធាតុមានន័យថាអង្គភាពដែលបានអនុញ្ញាតត្រូវបានដឹកនាំនិងត្រួតពិនិត្យនៅកន្លែងដែលវាត្រូវបានអនុញ្ញាតជាមួយមនុស្សពិតប្រាកដធ្វើសេចក្តីសម្រេចចិត្តពិតប្រាកដ។ វាជាផ្នែកគ្រប់គ្រងនៃការធ្វើតេស្តសមរម្យនិងត្រឹមត្រូវ។

នៅក្នុងសហភាពអឺរ៉ុប CRD មាត្រា 13(2) ទាមទារឱ្យស្ថាប័នឥណទានដែលមានការិយាល័យចុះបញ្ជីមានការិយាល័យកណ្តាលរបស់ខ្លួននៅក្នុងរដ្ឋសមាជិកដូចគ្នា។ EBA មគ្គុទ្ទេសក៍ខាងក្រៅ បានប្រកាសថាស្ថាប័ន "គួរតែរក្សាទុកសារធាតុគ្រប់គ្រាន់គ្រប់ពេលវេលាហើយមិនក្លាយជា 'សន្ទះទទេ' ឬ 'អង្គភាពប្រអប់សំបុត្រ'" ។ ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការជួបប្រជុំលក្ខខណ្ឌទាំងអស់នៃការអនុញ្ញាតនិងរាងកាយគ្រប់គ្រងដែលអនុវត្តភារកិច្ចរបស់ខ្លួនយ៉ាងមានប្រសិទ្ធិភាព។

គំនិតដូចគ្នានេះដែរលេចឡើងនៅក្នុងស្តង់ដារពិភពលោក AML ។ FATF សទ្ទានុក្រម បានកំណត់វត្តមានរាងកាយដែលបំបែកធនាគារពិតប្រាកដពីធនាគារកញ្ចក់ជា "ចិត្តមានន័យនិងគ្រប់គ្រងស្ថិតនៅក្នុងប្រទេសមួយ", និងបានប្រកាសថាភ្នាក់ងារមូលដ្ឋានឬបុគ្គលិកកម្រិតទាបតែម្នាក់ឯងគឺមិនគ្រប់គ្រាន់។

ក្រៅពីសហភាពអឺរ៉ុប, សារធាតុនេះជាញឹកញាប់ត្រូវបានកំណត់ថាជាការសាកល្បង "ចិត្តនិងគ្រប់គ្រង" ។ សៀវភៅគោលការណ៍ធនាគារកណ្តាលនៃប្រទេសបារ៉ែនធ្វើឱ្យចិត្តនិងការគ្រប់គ្រងជាលក្ខខណ្ឌនៃការអនុញ្ញាត: ធនាគារប្រពៃណីដែលមានការិយាល័យចុះឈ្មោះនៅក្នុងប្រទេសបារ៉ែនត្រូវតែរក្សាការិយាល័យកណ្តាលរបស់ពួកគេនៅទីនោះហើយសាខារបស់ធនាគារបរទេសត្រូវរក្សាវត្តមានគ្រប់គ្រងក្នុងស្រុកនិងទីតាំងសមរម្យសម្រាប់សកម្មភាពរបស់ពួកគេ។

សញ្ញា​ដែល​សារធាតុ​បាត់

1. កិច្ចប្រជុំក្រុមប្រឹក្សាភិបាលបានប្រារព្ធឡើងនៅខាងក្រៅអាជ្ញាប័ណ្ណតុលាការ, ជាមួយនាយកក្នុងស្រុកដែលអនុម័តការសម្រេចចិត្តដែលបានធ្វើនៅកន្លែងផ្សេងទៀត.
2. អ្នកគ្រប់គ្រងជាន់ខ្ពស់ដែលរស់នៅក្រៅប្រទេសនិងទស្សនាម្តងម្កាល.
3. មុខងារចម្បង, ដូចជាការសម្រេចចិត្តឥណទានឬគ្រប់គ្រងហានិភ័យ, ដែលធ្វើឡើងដោយក្រុមហ៊ុនក្រុមមួយដោយគ្មានឯកសាររៀបចំនិងត្រួតពិនិត្យខាងក្រៅ.
4. ការិយាល័យក្នុងស្រុកដោយគ្មានបុគ្គលិកដែលអាចឆ្លើយសំណួររបស់អ្នកគ្រប់គ្រង។
5. កំណត់ត្រាប្រព័ន្ធឬទិន្នន័យដែលអង្គភាពមូលដ្ឋានមិនអាចចូលដំណើរការដោយគ្មានការអនុញ្ញាតរបស់ឪពុកម្តាយ។

ចំណុចជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកដាក់ពាក្យសុំ

1. Recruit ក្រុមស្នូលមុនពេល applying. អ្នកត្រួតពិនិត្យវាយតម្លៃបុគ្គលដែលបានដាក់ឈ្មោះ, មិនសេចក្ដីពិពណ៌នាការងារ.
2. បទពិសោធន៍សមរម្យទៅនឹងម៉ូដែលអាជីវកម្ម។ ធនាគារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឌីជីថលត្រូវការបទពិសោធន៍លើហានិភ័យឥណទាននិងបច្ចេកវិទ្យានៅលើក្រុមប្រឹក្សាភិបាលមិនត្រឹមតែបទពិសោធន៍ធនាគារទូទៅប៉ុណ្ណោះទេ។
3. បង្ហាញ ពេញលេញ ។ ការ រំលង បាន រក ឃើញ ក្រោយ មក ខូច កិត្តិយស ជាង បញ្ហា ដើម ។
4. ផែនការសម្រាប់ការប្តេជ្ញាចិត្តពេលវេលា។ អ្នកដាក់ពាក្យសុំដែលមិនមែនជានាយកប្រតិបត្តិដែលមានភារកិច្ចជាច្រើនអាចបរាជ័យលើពេលវេលាតែម្នាក់ឯង។
5. ឯកសារ independence. បង្ហាញពីរបៀបដែលមុខងារត្រួតពិនិត្យត្រូវបានបំបែកចេញពីបន្ទាត់អាជីវកម្មនិងរបៀបដែលពួកគេបានឈានដល់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល។

អត្ថបទបន្ទាប់គ្របដណ្តប់លើក្របខ័ណ្ឌនៃការអនុវត្តធនាគារទាំងអស់ត្រូវតែប្រតិបត្តិការ: ការប្រឆាំងនឹងការលាងប្រាក់, ដឹងអតិថិជនរបស់អ្នកនិងត្រួតពិនិត្យវិធានការទណ្ឌកម្ម.