ទិញធនាគារ: ការផ្លាស់ប្តូរការគ្រប់គ្រងនិងមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់

ការទទួលបានធនាគារដែលមានស្រាប់ឬក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុដែលត្រូវបានគ្រប់គ្រងអាចត្រូវបានលឿនជាងការកសាងមួយ, ប៉ុន្តែវាមិនដែលជាវិធីជុំវិញអ្នកត្រួតពិនិត្យ. នៅគ្រប់មជ្ឈមណ្ឌលហិរញ្ញវត្ថុធំ ៗ ទាំងអស់, អ្នកទិញនៃភាគហ៊ុនមានន័យត្រូវតែទទួលបានការអនុញ្ញាតពីអ្នកគ្រប់គ្រងមុនពេលបិទនិងអ្នកទិញត្រូវបានពិនិត្យមើលជិតដូចជាស្នើសុំអាជ្ញាប័ណ្ណថ្មី.

មគ្គុទ្ទេសក៍នេះពន្យល់ពីក្របខ័ណ្ឌសហភាពអឺរ៉ុបដោយលម្អិត, ព្រោះវាគឺជាការ kodified ច្រើនបំផុត, និងប្រៀបធៀបវាជាមួយប្រទេសអង់គ្លេស, ហុងកុងនិងស្វីស. តក្កវិជ្ជាដូចគ្នានេះត្រូវបានអនុវត្តទៅស្ថាប័នប្រាក់អេឡិចត្រូនិក, ស្ថាប័នទូទាត់, ក្រុមហ៊ុនវិនិយោគនិងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង, ជាមួយនឹងការផ្លាស់ប្តូរជាក់លាក់នៃវិស័យ។

អ្វី​ដែល​កេះ​ការ​អនុម័ត

គោលការណ៍សំខាន់គឺ ការកាន់កាប់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់: ការកាន់កាប់ដោយផ្ទាល់ឬដោយប្រយោលដែលតំណាងឱ្យ 10% ឬច្រើនជាងនេះនៃមូលនិធិឬសិទ្ធិបោះឆ្នោតរបស់ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុមួយឬធ្វើឱ្យវាអាចធ្វើទៅបានដើម្បីអនុវត្តឥទ្ធិពលគួរឱ្យកត់សម្គាល់លើការគ្រប់គ្រងរបស់ខ្លួន។

យោងតាម មាត្រា 22 នៃសេចក្តីណែនាំស្តីពីការទាមទារមូលនិធិ (CRD) នរណាម្នាក់ដែលបានសម្រេចចិត្តទទួលបានការកាន់កាប់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានឬដើម្បីបង្កើនវាដូច្នេះវាឈានដល់ឬលើសពី 20%, 30% ឬ 50% ឬដូច្នេះធនាគារក្លាយជាសាខារបស់វាត្រូវជូនដំណឹងដល់អាជ្ញាធរមានសមត្ថកិច្ចជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ ជាមុន។ ការដកហូតនិងកាត់បន្ថយនៅក្រោមកម្រិតទាំងនេះក៏ត្រូវជូនដំណឹងផងដែរក្រោមមាត្រា 25 និងធនាគារត្រូវតែរាយការណ៍អំពីការផ្លាស់ប្តូរដែលពួកគេបានដឹងអំពីមាត្រា 26 ។

​ គោលការណ៍​សេវា​ទូទាត់ (មាត្រា 6) អនុវត្តដែនកំណត់ដូចគ្នាទៅស្ថាប័នទូទាត់និងយោងត្រឡប់មកវិញទៅ CRD ក្រុមហ៊ុនវិនិយោគនិងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអនុវត្តតាមច្បាប់ប៉ារ៉ាឡែល, និងទាំងអស់បីវិស័យចែករំលែកសំណុំមួយនៃ មគ្គុទ្ទេសក៍រួម ចេញផ្សាយដោយ EBA, EIOPA និង ESMA (JC/GL/2016/01) ដែលអនុវត្តចាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែតុលា ឆ្នាំ 2017 ។

ការ​កាន់កាប់​ដោយ​ប្រយោល និង​ការ​ប្រព្រឹត្ត​ទៅ​ជា​មួយ

ការអនុម័តត្រូវបានត្រូវការនៅគ្រប់កម្រិតនៃខ្សែសង្វាក់កម្មសិទ្ធិ, មិនត្រឹមតែសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដែលចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងទិញភាគហ៊ុន. គោលការណ៍ណែនាំរួមប្រើការសាកល្បងពីរ:

1. The control criterion. នរណាម្នាក់ដែលគ្រប់គ្រងអង្គភាពមួយដែលមានការកាន់កាប់មានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាការទទួលយកដោយប្រយោលនោះកាន់កាប់ពេញលេញ។
2. លក្ខខណ្ឌនៃការគុណ។ នៅកន្លែងដែលគ្មានការត្រួតពិនិត្យភាគរយតាមបណ្តោយខ្សែសង្វាក់ត្រូវបានគុណ; ប្រសិនបើលទ្ធផលគឺ 10% ឬច្រើនជាងនេះ, ការកាន់កាប់លក្ខណៈសម្បត្តិដោយប្រយោលមួយត្រូវបានទទួលបាន។

មគ្គុទ្ទេសក៍ របស់ ECB លើនីតិវិធីកាន់កាប់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ បានបញ្ជាក់ថានៅក្នុងរចនាសម្ព័ន្ធជាស្រទាប់ច្រើន "អ្នកទិញដែលស្នើដោយប្រយោលទាំងអស់សម្រាប់ស្រទាប់នីមួយៗ" ត្រូវជូនដំណឹងជាបុគ្គលដោយគ្មានលើកលែងសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនកាន់កាប់កណ្តាល។

អ្នកណា​សម្រេចចិត្ត

យុត្តាធិការ	ការអនុម័ត​អាជ្ញាធរ	មូលដ្ឋានច្បាប់
ធនាគារតំបន់អឺរ៉ូ	ECB, លើសំណើពីអ្នកត្រួតពិនិត្យជាតិ	CRD មាត្រា 22 ដល់ 27 និង SSM បទបញ្ជា
ធនាគារនិងក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុរបស់សហភាពអឺរ៉ុបផ្សេងទៀត	អាជ្ញាធរមានសមត្ថកិច្ចជាតិ	CRD, PSD2, MiFID II, Solvency II ជា​ការ​ផ្លាស់ប្ដូរ
ចក្រភពអង់គ្លេស	PRA សម្រាប់ក្រុមហ៊ុន dual- គ្រប់គ្រង; FCA សម្រាប់ក្រុមហ៊ុន Solo- គ្រប់គ្រង	FSMA ផ្នែកទី XII (ផ្នែក 178 សេចក្តីជូនដំណឹង)
ហុងកុង	HKMA, សម្រាប់​ស្ថាប័ន​ដែល​បាន​អនុញ្ញាត​ក្នុង​មូលដ្ឋាន	មាត្រា 70
ស្វីស	FINMA	ច្បាប់ធនាគារ, លក្ខខណ្ឌចូលរួមដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់

នៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ូ, ECB សម្រេចចិត្តលើការកាន់កាប់ដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានទាំងអស់រួមទាំងធនាគារដែលមិនសំខាន់ជាងវាមិនបានត្រួតពិនិត្យដោយផ្ទាល់. ទំព័រអនុញ្ញាត របស់វា បានបញ្ជាក់ពីរយៈពេលវាយតម្លៃជា 60 ថ្ងៃធ្វើការ, អាចពង្រីកទៅអតិបរមានៃ 90.

បន្ទាត់​ពេលវេលា

The CRD sets a precise clock, which national laws may not make stricter:

1. ការទទួលស្គាល់។អ្នកគ្រប់គ្រងទទួលស្គាល់ការទទួលយកនៃការជូនដំណឹងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរក្នុងរយៈពេលពីរថ្ងៃធ្វើការនិងបានប្រកាសកាលបរិច្ឆេទនៃរយៈពេលវាយតម្លៃនឹងផុតកំណត់។
2. រយៈពេលវាយតម្លៃ។ អ្នកគ្រប់គ្រងមានអតិបរមា 60 ថ្ងៃធ្វើការពីការទទួលស្គាល់នោះ, ផ្តល់ឯកសារចាំបាច់ទាំងអស់ត្រូវបានភ្ជាប់មកជាមួយ។
3. សំណើព័ត៌មាន។ រហូតដល់ថ្ងៃធ្វើការទី 50, អ្នកគ្រប់គ្រងអាចស្នើសុំព័ត៌មានបន្ថែមទៀត។The clock is suspended until the answer arrives, for no more than 20 working days.
4. ការផ្អាកពង្រីក។ ការផ្អាកអាចត្រូវបានពង្រីកដល់ 30 ថ្ងៃធ្វើការដែលក្រុមហ៊ុនទិញស្ថិតនៅខាងក្រៅសហភាពអឺរ៉ុបឬត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយសហភាពអឺរ៉ុបឬមិនស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យហិរញ្ញវត្ថុរបស់សហភាពអឺរ៉ុបទេ។
5. Decision. បើអ្នកគ្រប់គ្រងប្រឆាំង, វាត្រូវតែនិយាយថាដូច្នេះជាលាយលក្ខណ៍អក្សរក្នុងរយៈពេលពីរថ្ងៃធ្វើការនៃការបញ្ចប់ការវាយតម្លៃនេះ, ជាមួយនឹងហេតុផល. ប្រសិនបើវាមិនប្រឆាំងនៅក្នុងរយៈពេល, ការទទួលបានត្រូវបានចាត់ទុកថាបានអនុម័ត.
6. Completion. អ្នកគ្រប់គ្រងអាចជួសជុលរយៈពេលអតិបរមាក្នុងនោះការទទួលបានត្រូវតែត្រូវបានបញ្ចប់។

ECB លើកទឹកចិត្តការពិភាក្សាមុនពេលជូនដំណឹង "ដើម្បីបញ្ជាក់ពីតម្រូវការព័ត៌មាន, ពេលវេលានិងរបៀបដោះស្រាយការព្រួយបារម្ភដែលមានសក្តានុពលនៅក្នុងដំណើរការដំបូង" ។

នៅក្នុងប្រទេសអង់គ្លេស, PRA ដូចគ្នានេះដែរមាន 60 ថ្ងៃធ្វើការពីទទួលស្គាល់ការជូនដំណឹងពេញលេញមួយ ដើម្បីអនុម័ត, អនុម័តជាមួយលក្ខខណ្ឌឬស្នើសុំដើម្បីជំទាស់. PRA បានប្រកាសថាការបញ្ចូលក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងថ្មីត្រូវការការអនុញ្ញាតជាមុនសូម្បីតែប្រសិនបើអ្នកបញ្ជាចុងក្រោយមិនផ្លាស់ប្តូរនិងទទួលបានឬបង្កើនការត្រួតពិនិត្យដោយគ្មានការអនុញ្ញាតគឺជាបទល្មើសព្រហ្មទណ្ឌក្រោមផ្នែក 191F នៃ FSMA នេះ.

អ្វី​ដែល​អ្នក​ត្រួតពិនិត្យ​វាយតម្លៃ

CRD មាត្រា 23 កំណត់លក្ខខណ្ឌប្រាំមួយ, ដែលអ្នកគ្រប់គ្រងអនុវត្ត "មានអាកប្បកិរិយាទៅនឹងឥទ្ធិពលដែលទំនងជានៃការទិញដែលបានស្នើ":

លក្ខខណ្ឌ	តើ​វា​មាន​ន័យ​យ៉ាង​ណា​ក្នុង​ការ​អនុវត្ត
(ក) កិត្តិនាមរបស់ acquirer	ភាពស្មោះត្រង់, បទល្មើសនិងកំណត់ត្រាច្បាប់, និងសមត្ថភាពវិជ្ជាជីវៈ
(ប) ការគ្រប់គ្រងថ្មី	កិត្តិនាម, ចំណេះដឹង, ជំនាញនិងបទពិសោធន៍របស់នរណាម្នាក់ដែលនឹងដឹកនាំធនាគារបន្ទាប់ពីកិច្ចព្រមព្រៀង
(c) ភាពរឹងមាំហិរញ្ញវត្ថុ	ថាតើ​អ្នក​ទិញ​អាច​ផ្តល់​ហិរញ្ញប្បទាន​ដល់​កិច្ចព្រមព្រៀង និង​គាំទ្រ​ធនាគារ​តាម​ពេល​វេលា
(ដ) ការគោរពតាមវិធានការសុវត្ថិភាព	ថាតើធនាគារនឹងបន្តបំពេញតាមតម្រូវការមូលនិធិលុយកាក់ការគ្រប់គ្រងនិងត្រួតពិនិត្យក្រុម
(e) ហានិភ័យលាងប្រាក់	ថាតើមានហេតុផលសមរម្យដើម្បីសង្ស័យ ML / TF, ឬថាកិច្ចព្រមព្រៀងនេះអាចបង្កើនហានិភ័យនោះ

មាត្រា 23 ក៏កំណត់ការត្រួតពិនិត្យ. វាអាចប្រឆាំងតែលើមូលដ្ឋានសមហេតុផលក្រោមលក្ខខណ្ឌទាំងនេះឬដោយសារតែព័ត៌មានគឺមិនពេញលេញ, ហើយវាមិនអាចពិនិត្យមើលកិច្ចព្រមព្រៀងក្នុងន័យនៃ "តម្រូវការសេដ្ឋកិច្ចរបស់ទីផ្សារ" ។

ផែនការអាជីវកម្ម និងហិរញ្ញវត្ថុ

កន្លែងដែលអ្នកទិញនឹងត្រួតពិនិត្យធនាគារ, ECB មគ្គុទ្ទេសក៍រួមបានបញ្ជាក់ថាប្រាក់កម្ចីមិនធ្វើឱ្យអ្នកទិញមិនសមរម្យដោយខ្លួនឯងទេប៉ុន្តែអ្នកត្រួតពិនិត្យនឹងវាយតម្លៃថាតើបំណុលធ្វើឱ្យខ្សោយដល់អ្នកទិញឬសមត្ថភាពរបស់ធនាគារដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការប្រុងប្រយ័ត្ន។

ECB នេះគឺមានច្រើនជាងការចង្អុលបង្ហាញអំពីឥណទាន. វាផ្តល់ឱ្យ "ការយកចិត្តទុកដាក់ជាពិសេស" ទៅនឹងបំណុលទិញ, ដោយសារតែហានិភ័យដែលម្ចាស់ថ្មីនេះនឹងបង្កើនទម្រង់ហានិភ័យរបស់ធនាគារឬដកស្រង់ប្រាក់ចំណេញដើម្បីសេវាបំណុលនោះ. វាកំណត់ក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនឯកជន, មូលនិធិទ្រព្យសម្បត្តិឯករាជ្យនិង conglomerates ជា "អ្នកទិញជាក់លាក់" ដែលរចនាសម្ព័ន្ធនិងយុទ្ធសាស្រ្តត្រូវការពិនិត្យឡើងវិញជិត.

ប្រភពនៃមូលនិធិ

មគ្គុទ្ទេសក៍រួម (មាត្រា 14.5) បានកំណត់ស្តង់ដារសម្រាប់ប្រាក់ដែលបានប្រើនៅក្នុងការចរចា។ អ្នកគ្រប់គ្រងគួរតែផ្ទៀងផ្ទាត់ថា:

• មូលនិធិឆ្លងកាត់តាមរយៈស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុដែលស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យ AML ដែលមានប្រសិទ្ធភាពនៅក្នុងសហភាពអឺរ៉ុបឬក្នុងប្រទេសដែលអនុវត្តស្តង់ដារ FATF;
• ការពន្យល់អំពីរបៀបដែលមូលនិធិត្រូវបានបង្កើតឡើងគឺគួរឱ្យទុកចិត្តនិងស្របតាមតម្លៃនៃកិច្ចព្រមព្រៀង; និង
• មូលនិធិមាន “ការដើរតាមក្រដាសមិនឈប់ឈរត្រឡប់ទៅដើមកំណើតរបស់ពួកគេ”, ឬព័ត៌មានផ្សេងទៀតដែលដោះស្រាយការសង្ស័យអំពីដើមកំណើតច្បាប់របស់ពួកគេ.

តំណទៅតុលាការនៅលើ FATF ឬបញ្ជីហានិភ័យខ្ពស់របស់សហភាពអឺរ៉ុបហៅសម្រាប់ការយកចិត្តទុកដាក់ជាពិសេសនិងអ្នកត្រួតពិនិត្យអាចប្រឆាំងនឹងកិច្ចព្រមព្រៀងមួយដែលបរិបទផ្តល់នូវមូលដ្ឋានសមហេតុផលដើម្បីសង្ស័យកើនឡើងហានិភ័យ ML / TF សូម្បីតែដោយគ្មានកំណត់ត្រាបទល្មើសណាមួយឡើយ។

លក្ខខណ្ឌនិងកិច្ចព្រមព្រៀង

ECB ក៏ទទួលយកការប្តេជ្ញាចិត្តពីអ្នកទិញផងដែរដូចជាការថែរក្សាសមាមាត្រមូលនិធិរបស់ធនាគារឬផ្តល់ការគាំទ្រដល់លុយកាក់។ HKMA ជាទូទៅទាមទារឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងទាំងអស់នៃធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីក្នុងស្រុកដើម្បីផ្ដល់ លិខិតនៃភាពសុខស្រួលសន្យាថានឹងផ្តល់មូលនិធិឬការគាំទ្រដល់លុយកាក់ក្នុងករណីចាំបាច់។

ភាពខុសគ្នានៃតុលាការ

• Hong Kong. HKMA អនុម័តអ្នកត្រួតពិនិត្យនៃស្ថាប័នដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដែលបានចុះបញ្ជីក្នុងស្រុកក្រោមផ្នែកទី 70 នៃច្បាប់ធនាគារ ការកំណត់ខុសគ្នារវាងអ្នកត្រួតពិនិត្យភាគហ៊ុនតិច (10% ទៅ 50% នៃសិទ្ធិបោះឆ្នោត) ពីអ្នកត្រួតពិនិត្យភាគច្រើន។ គោលនយោបាយដែលវាបានបញ្ជាក់គឺថាមនុស្សម្នាក់ដែលមានបំណងកាន់កាប់ 50% ឬច្រើនជាងនេះជាទូទៅគួរតែជា "ធនាគារដែលមានមូលដ្ឋានល្អឬស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដែលត្រូវបានត្រួតពិនិត្យនៅក្នុងស្ថានភាពល្អ" ។
• Switzerland. ការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងការចូលរួមដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ត្រូវតែត្រូវបានរាយការណ៍ទៅ FINMA ហើយធនាគារដែលក្លាយជា គ្រប់គ្រងដោយប្រទេសក្រៅ ត្រូវតែបង្ហាញសិទ្ធិស្មើគ្នាក្នុងប្រទេសដែលអ្នកចូលរួមដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់របស់វាមានអាសយដ្ឋាន។
• ធនាគារសហភាពអឺរ៉ុបជាអ្នកទិញ។ ចាប់តាំងពីការកែប្រែ CRD (សេចក្តីណែនាំ (EU) 2024/1619) បានចូលជាធរមានធនាគារសហភាពអឺរ៉ុបដែលគ្រោងនឹងទទួលបានការកាន់កាប់សម្ភារៈដែលត្រូវបានកំណត់ថាជា 15% ឬច្រើនជាងនៃមូលនិធិដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់របស់ខ្លួនត្រូវតែជូនដំណឹងដល់អ្នកត្រួតពិនិត្យរបស់ខ្លួនមុនពេលក្រោមមាត្រាថ្មី 27a, ជាមួយនឹងការវាយតម្លៃប្រហាក់ប្រហែល 60 ថ្ងៃធ្វើការ។

ការយកចិត្តទុកដាក់សម្រាប់អ្នកទិញ

ការអនុម័តបទប្បញ្ញត្តិគឺមានតែពាក់កណ្តាលនៃការងារ. អ្នកទិញក៏ត្រូវការដើម្បីយល់ពីអ្វីដែលវាត្រូវបានទទួលបាន. តំបន់ជាក់លាក់ទៅគោលដៅដែលបានគ្រប់គ្រងរួមមាន:

1. វិសាលភាពអាជ្ញាប័ណ្ណ។ ការអនុញ្ញាតជាក់លាក់ដែលប្រព្រឹត្តទៅការកំណត់ឬលក្ខខណ្ឌណាមួយនិងលិខិតឆ្លងដែនសហភាពអឺរ៉ុបឬការជូនដំណឹងឆ្លងកាត់ព្រំដែនត្រូវបានដាក់បញ្ចូល។
2. Supervisory record. របាយការណ៍ត្រួតពិនិត្យ, ការរកឃើញ, ផែនការជួសជុល, បន្ថែមដើមទុននិងអនុវត្តណាមួយកំពុងរង់ចាំ។ សួរអ្នកលក់ដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យបង្ហាញកន្លែងដែលច្បាប់ភាពសម្ងាត់អនុញ្ញាត។
3. មូលនិធិនិងលុយកាក់។ អត្រាបច្ចុប្បន្ន, សតិបណ្ដោះអាសន្ន, តម្រូវការនៃជួរទី2និងមូលនិធិដែលផែនការអាជីវកម្មនឹងត្រូវការបន្ទាប់ពីបិទ។
4. AML និង sanctions. គុណភាពនៃឯកសារអតិថិជន, ការរាយការណ៍សកម្មភាពសង្ស័យកន្លងមក, អតិថិជនដែលមានហានិភ័យខ្ពស់និងបទប្បញ្ញត្តិណាមួយ AML រកឃើញ។បានទទួលមរតក AML បញ្ហាក្លាយជាបញ្ហារបស់អ្នកទិញ។
5. Correspondent and payment access. ធនាគារដែលឆ្លើយតបនិងគ្រោងការទូទាត់គោលដៅប្រើ, ហើយថាតើពួកគេនឹងបន្តបន្ទាប់ពីការផ្លាស់ប្តូរម្ចាស់។
6. ប្រព័ន្ធនិង outsourcing. វេទិកាធនាគារ core, អ្នកលក់សំខាន់និងកិច្ចសន្យាការផ្លាស់ប្តូរនៃលក្ខខណ្ឌត្រួតពិនិត្យ។
7. People. ថាតើអ្នកកាន់មុខងារសំខាន់នឹងនៅនិងថាតើនាយកថ្មីនឹងឆ្លងកាត់សមនិងពិនិត្យត្រឹមត្រូវ។

តើអ្វីទៅជាតម្លៃ

មិនមានវិធីសាស្រ្តវាយតម្លៃជាផ្លូវការសម្រាប់អាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ, និងតម្លៃអាស្រ័យលើកិច្ចព្រមព្រៀងជាក់លាក់. អ្នកបើកបរអ្នកទិញជាធម្មតាទម្ងន់រួមមាន:

• ទទឹងនៃអាជ្ញាប័ណ្ណនិងលិខិតឆ្លងដែនបើប្រៀបធៀបទៅនឹងពេលវេលានិងតម្លៃនៃការទទួលបានពួកគេពីដើម;
• កំណត់ហេតុ​ត្រួតពិនិត្យ​ស្អាត និង AML ប្រវត្តិ;
• មូលដ្ឋានដាក់ប្រាក់រឹងមាំនិងទំនាក់ទំនងអតិថិជនដែលមានស្រាប់;
• មូលនិធិលើសពីតម្រូវការខាងលើ, ឬផ្ទុយទៅវិញខ្វះខាតដើមទុនអ្នកទិញត្រូវផ្តល់ប្រាក់;
• ការចូលដំណើរការធនាគារនិងផែនការទូទាត់;
• ប្រព័ន្ធដំណើរការ, ការត្រួតពិនិត្យនិងបុគ្គលិកដែលអាចឆ្លងកាត់សមនិងពិនិត្យឡើងវិញត្រឹមត្រូវ.

អាជ្ញាប័ណ្ណជាមួយគ្មានអាជីវកម្ម, គ្មានបុគ្គលិកនិងរកឃើញមិនត្រូវបានដោះស្រាយមានតម្លៃដែលមានដែនកំណត់, ដោយសារតែអ្នកទិញនឹងនៅតែត្រូវប្រឈមមុខនឹងការវាយតម្លៃពេញលេញហើយបន្ទាប់មកត្រូវតែកសាងធនាគារយ៉ាងហោចណាស់.

ទង់ក្រហម: ស្នូកនិង "គណនីតែប៉ុណ្ណោះ" ក្រុមហ៊ុន

ការផ្តល់ជូននៃធនាគារ "ធ្វើរួច" ស្ករសដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណឬ "ក្រុមហ៊ុនដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណនិងគណនីធនាគារ" រីករាលដាលយ៉ាងទូលំទូលាយ, ជាពិសេសសម្រាប់តុលាការក្រៅប្រទេស. ព្យាបាលពួកគេដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។

• ការអនុម័តនៅតែត្រូវបានទាមទារ។ ការផ្លាស់ប្តូរនៃការគ្រប់គ្រងរបស់អង្គភាពដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណបង្កឱ្យមានការពិនិត្យឡើងវិញដូចគ្នានៃអ្នកទិញប្រភពនៃមូលនិធិនិងផែនការអាជីវកម្មដែលបានពិពណ៌នាខាងលើ។ គ្មានផ្លូវកាត់ដែលជៀសវាងវាទេ។
• អាជ្ញាប័ណ្ណដែលមិនត្រូវបានប្រើអាចត្រូវបានដកហូត។ យោងតាម CRDមាត្រា 18 អ្នកត្រួតពិនិត្យអាចដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណដែលមិនត្រូវបានប្រើក្នុងរយៈពេល 12 ខែឬនៅកន្លែងដែលធនាគារបានឈប់ធ្វើអាជីវកម្មអស់រយៈពេលច្រើនជាងប្រាំមួយខែ។
• ធនាគារ Shell ត្រូវបានកាត់ចេញ។ ច្បាប់របស់សហភាពអឺរ៉ុបកំណត់ថាជា ធនាគារ shell ជាស្ថាប័នដែលបង្កើតឡើងនៅកន្លែងដែលវាមិនមានវត្តមានរាងកាយដែលពាក់ព័ន្ធនឹងគំនិតនិងការគ្រប់គ្រងដែលមានអត្ថន័យហើយមិនជាប់ទាក់ទងជាមួយក្រុមដែលបានគ្រប់គ្រង។ គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុនិងឥណទានត្រូវបានហាមឃាត់ពីការចូលទៅក្នុងទំនាក់ទំនងឆ្លើយតបជាមួយគ្នាដូច្នេះអង្គភាពបែបនេះមិនអាចឈានដល់ប្រព័ន្ធទូទាត់។
• Undisclosed owners. រចនាសម្ព័ន្ធណាមួយដែលលាក់ម្ចាស់ផលប្រយោជន៍, ប្រើ nominees ឬមិនអាចឯកសារដើមនៃមូលនិធិនឹងបរាជ័យនៅក្នុងប្រភពនៃការសាកល្បងមូលនិធិ។
• បិទមុនពេលអនុម័ត។ អ្នកលក់ណាម្នាក់ដែលស្នើសុំផ្ទេរការគ្រប់គ្រងមុនពេលដែលអ្នកត្រួតពិនិត្យអនុម័តគឺបានស្នើសុំការរំលោភលើច្បាប់ដែលនៅក្នុងប្រទេសអង់គ្លេសគឺជាបទល្មើសព្រហ្មទណ្ឌ។

អ្នកលក់គួរឱ្យទុកចិត្តនៃក្រុមហ៊ុនដែលបានគ្រប់គ្រងនឹងរំពឹងថាអ្នកទិញដើម្បីចូលរួមជាមួយអ្នកត្រួតពិនិត្យមុនពេលនិងនឹងកសាងកាលវិភាគនៃការគ្រប់គ្រងចូលទៅក្នុងកិច្ចសន្យានេះ, ជាធម្មតាជាលក្ខខណ្ឌមុនពេលបិទ.