តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារ: ពីផែនការអាជីវកម្មទៅការអនុញ្ញាត

អាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារគឺជាការអនុញ្ញាតដែលទាមទារច្រើនបំផុតនៅក្នុងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ។ អ្នកដាក់ពាក្យសុំស្នើសុំឱ្យរដ្ឋផ្តល់សិទ្ធិឱ្យយកប្រាក់ដាក់ប្រាក់ពីសាធារណជនហើយនេះជាមូលហេតុដែលអ្នកត្រួតពិនិត្យពិនិត្យមើលស្ថាប័នទាំងមូលមុនពេលវាបើក: ម្ចាស់របស់វាអ្នកគ្រប់គ្រងរបស់វាប្រាក់របស់ខ្លួនប្រព័ន្ធនិងឧបករណ៍បញ្ជារបស់វា។

មគ្គុទ្ទេសក៍នេះអនុវត្តតាមផ្លូវដែលដាក់ពាក្យសុំភាគច្រើនយកពីផែនការអាជីវកម្មដំបូងទៅអតិថិជនដំបូង។ វាប្រើវិធីសាស្រ្តដែលបានបោះពុម្ពផ្សាយរបស់ធនាគារកណ្តាលអឺរ៉ុប (ECB) នៅក្រោមយន្តការត្រួតពិនិត្យតែមួយ, អាជ្ញាធរគ្រប់គ្រងបទប្បញ្ញត្តិប្រុងប្រយ័ត្នចក្រភពអង់គ្លេស (PRA), អាជ្ញាធរត្រួតពិនិត្យទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុស្វីស (FINMA), អាជ្ញាធររូបិយប័ណ្ណនៃប្រទេសសិង្ហបុរី (MAS) និងអាជ្ញាធររូបិយប័ណ្ណហុងកុង (HKMA) ។

នរណា​បាន​ផ្ដល់​អាជ្ញាបណ្ណ

ចម្លើយ​អាស្រ័យ​ទៅ​លើ​កន្លែង​ដែល​ធនាគារ​នឹង​ត្រូវ​បាន​បង្កើត​ឡើង ហើយ​វា​សំខាន់​សម្រាប់​របៀប​ដែល​អ្នក​គ្រោង​គម្រោង ។

យុត្តាធិការ	អាជ្ញាប័ណ្ណ	ចំណុច​ចូល​សម្រាប់​កម្មវិធី
តំបន់អឺរ៉ូ	ECB (សម្រាប់ស្ថាប័នឥណទានទាំងអស់)	អាជ្ញាធរ​ជំនាញ​ជាតិ (NCA)
ចក្រភពអង់គ្លេស	PRA (ធនាគារត្រូវបានគ្រប់គ្រងពីរជាមួយ FCA)	PRA សាខាធនាគារថ្មី
ស្វីស	FINMA	FINMA ការស្ទង់មតិនិងវេទិកាកម្មវិធី
សិង្ហបុរី	MAS	MAS
ហុងកុង	HKMA	HKMA

នៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ុប ECB គឺជាអាជ្ញាធរដែលទទួលខុសត្រូវចំពោះការអនុញ្ញាតរបស់ធនាគារ ប៉ុន្តែអ្នកត្រួតពិនិត្យជាតិគឺជាចំណុចចូលសម្រាប់កម្មវិធីភាគច្រើននិងធ្វើការជាមួយ ECB លើការវាយតម្លៃ។ NCA រៀបចំសេចក្តីព្រាងនៃការសម្រេចចិត្តហើយ ECB យកចុងក្រោយមួយ។ ក្រៅពីតំបន់អឺរ៉ុបប្រទេសសមាជិកសហភាពអឺរ៉ុបផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណដល់ធនាគារតាមរយៈ NCA របស់ពួកគេផ្ទាល់ក្រោមបទបញ្ជាតម្រូវការមូលនិធិដូចគ្នា (CRD) ។

ជំហាន 1 ៖ ជ្រើស​អាជ្ញាប័ណ្ណ​ត្រឹមត្រូវ

គម្រោងជាច្រើនដែលចាប់ផ្តើមជា “ធនាគារ” ត្រូវបានបម្រើដោយប្រាក់អេឡិចត្រូនិក, ការទូទាត់ឬអាជ្ញាប័ណ្ណក្រុមហ៊ុនវិនិយោគដែលមានទុនទាបនិងមានកាតព្វកិច្ចប្រុងប្រយ័ត្នតិចជាងប៉ុន្តែមិនអនុញ្ញាតឱ្យដាក់ប្រាក់។

ប្រទេសស៊ុយអែតមានអាជ្ញាប័ណ្ណ FinTech សម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដែល ទទួលយកការដាក់ប្រាក់សាធារណៈរហូតដល់ទៅ CHF 100 លានដោយមិនវិនិយោគលើពួកគេឬបង់ប្រាក់កម្ចីលើពួកគេ។ ហុងកុងដំណើរការប្រព័ន្ធបីជាន់នៃធនាគារដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណនិងក្រុមហ៊ុនដាក់ប្រាក់ដែលនីមួយៗមាន មូលនិធិអប្បបរមាផ្ទាល់ខ្លួន។ ប្រទេសសិង្ហបុរីបំបែកធនាគារពេញលេញធនាគារលក់ដុំនិងធនាគារឌីជីថល។

បញ្ជី ECB កំណត់អត្តសញ្ញាណ "តើអាជ្ញាប័ណ្ណស្ថាប័នឥណទានគឺជាការអនុញ្ញាតសមរម្យសម្រាប់អង្គភាព" ជាគោលបំណងមួយនៃកិច្ចពិភាក្សាមុនពេលដាក់ពាក្យស្នើសុំរបស់ខ្លួន, នេះបើយោងតាម មគ្គុទ្ទេសក៍សម្រាប់ការវាយតម្លៃនៃការដាក់ពាក្យសុំអាជ្ញាប័ណ្ណ.

ជំហានទី 2: ការចូលរួមមុនពេលដាក់ពាក្យ

ទាំងអស់ប្រាំអ្នកគ្រប់គ្រងនៅក្នុងមគ្គុទ្ទេសក៍នេះលើកទឹកចិត្តទំនាក់ទំនងមុនពេលដាក់ពាក្យបណ្តឹងជាផ្លូវការ. វាគឺជាជម្រើសក្នុងច្បាប់, ប៉ុន្តែនៅក្នុងកម្មវិធីអនុវត្តដែលរំលងវាកម្រនឹងរត់រលូន.

• ECB និងតំបន់អឺរ៉ុប NCAs. មគ្គុទ្ទេសក៍ ECB បានពិពណ៌នាអំពីដំណាក់កាលមុនពេលដាក់ពាក្យសុំដែលត្រូវបានប្រើដើម្បីពន្យល់ពីដំណើរការនិងតម្រូវការព័ត៌មានពិនិត្យឡើងវិញផែនការអាជ្ញាប័ណ្ណនិងលើកឡើងនូវបញ្ហាប្រឈមដំបូង។ វាបាននិយាយថាការប្រតិបត្តិ "ត្រូវបានជំរុញយ៉ាងខ្លាំង" ហើយការពិភាក្សាមុនពេលដាក់ពាក្យសុំមិនមានឥទ្ធិពលលើជួរពេលវេលាច្បាប់ទេ។
• UK. PRA របស់ New Bank Start-up Unit ដំណើរការដំណើរការមុនពេលដាក់ពាក្យស្នើសុំដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធនៅក្នុងដំណាក់កាលបី: ការប្រជុំសំណើអាជីវកម្មការពិនិត្យឡើងវិញនៃសេចក្តីព្រាងផែនការអាជីវកម្មនិងការប្រជុំបច្ចេកទេសលើផែនការអាជីវកម្មចុងក្រោយ, ICAAP និង ILAAP ។ ដំណាក់កាលនីមួយៗជាទូទៅមានកិច្ចប្រជុំក្នុងរយៈពេលបីដល់ប្រាំពីរសប្តាហ៍នៃការដាក់ស្នើនិងមតិយោបល់ដោយសរសេរបន្ទាប់។
• Switzerland. FINMA ស្នើ​ឲ្យ​បង្ហាញ​គម្រោង អាជ្ញាប័ណ្ណ មុន​ពេល​ដាក់​ពាក្យ​សុំ​ជា​ផ្លូវការ ។

មគ្គុទ្ទេសក៍ ECB បានកត់សម្គាល់ថាអ្នកចូលរួមខាងស្ដាំគឺ "បុគ្គលិកជាន់ខ្ពស់ដែលមានសមត្ថភាពក្នុងការសម្រេចចិត្តនិងមនុស្សដែលមានចំណេះដឹងប្រតិបត្តិការគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងសំណួរលម្អិត។"

ជំហាន 3 ៖ ស្ថាបនា​កញ្ចប់​កម្មវិធី

នៅក្នុងសហភាពអឺរ៉ុប EBA គោលការណ៍ណែនាំស្តីពីការអនុញ្ញាតឱ្យស្ថាប័នឥណទាន (EBA/GL/2021/12) បានកំណត់វិធីសាស្រ្តវាយតម្លៃទូទៅដែលគ្របដណ្តប់លើកម្មវិធីប្រតិបត្តិការមូលនិធិភាគហ៊ុនករអង្គភាពគ្រប់គ្រងការគ្រប់គ្រងខាងក្នុងបច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មាននិងគមនាគមន៍ការផ្គត់ផ្គង់ខាងក្រៅនិងហានិភ័យនៃការលាងប្រាក់។

A typical pack contains:

1. កម្មវិធីនៃការប្រតិបត្តិការនិងផែនការអាជីវកម្ម: យុទ្ធសាស្រ្តអតិថិជនគោលដៅនិងទីផ្សារផលិតផល, ឆានែលចែកចាយនិងការព្យាករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងករណីមូលដ្ឋាននិងករណីធ្ងន់ធ្ងរប៉ុន្តែអាចជឿទុកចិត្តបានភាពតានតឹង។
2. ផែនការមូលនិធិ: ដើមទុនដំបូង, ការរំពឹងទុកតម្រូវការមូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួន, ការខាតបង់ចាប់ផ្តើមនិងប្រភពនៃមូលនិធិ។
3. ព័ត៌មានភាគហ៊ុនិក: ខ្សែសង្វាក់កម្មសិទ្ធិពេញលេញដល់ម្ចាស់ផលប្រយោជន៍ចុងក្រោយ, ជាមួយនឹងរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុនិងប្រភពនៃមូលនិធិសម្រាប់ភាគហ៊ុនិកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់នីមួយៗ។
4. អង្គភាពគ្រប់គ្រង: CVs, សមនិងសំណួរត្រឹមត្រូវនិងភស្តុតាងនៃការប្តេជ្ញាចិត្តពេលវេលាសម្រាប់សមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលទាំងអស់និងអ្នកកាន់មុខងារសំខាន់។
5. ក្របខ័ណ្ឌគ្រប់គ្រងនិងហានិភ័យ: តារាងអង្គការ, គណៈកម្មាធិការ, បន្ទាត់ការពារបី, ចំណង់ចំណូលចិត្តហានិភ័យ, មូលធនខាងក្នុងនិងការវាយតម្លៃលុយកាក់ (ICAAP និង ILAAP) ។
6. IT និង outsourcing: ស្ថាបត្យកម្ម, សន្តិសុខ, ការបន្តអាជីវកម្មនិងកិច្ចសន្យា outsourcing សម្ភារៈទាំងអស់។
7. AML / CFT ក្របខ័ណ្ឌ: ការវាយតម្លៃហានិភ័យអាជីវកម្មទូទាំង, គោលនយោបាយ, នីតិវិធីការយកចិត្តទុកដាក់របស់អតិថិជននិងមន្ត្រីដែលបានតែងតាំង AML ។
8. ការស្តារឡើងវិញនិងផែនការចាកចេញ: របៀបដែលធនាគារនឹងស្ដារតំណែងរបស់ខ្លួនក្រោមសម្ពាធ, និង, នៅកន្លែងដែលសួរថាតើវានឹងធ្លាក់ចុះក្នុងវិធីដែលមានលំដាប់.

មគ្គុទ្ទេសក៍ EBA ក៏ប្រាប់អ្នកត្រួតពិនិត្យដើម្បីសួរថាតើអ្នកដាក់ពាក្យសុំដែលគ្រោងនឹងធ្វើអាជីវកម្មរបស់ខ្លួនភាគច្រើននៅកន្លែងផ្សេងទៀតបានជ្រើសតុលាការរបស់ខ្លួន "សម្រាប់គោលបំណងនៃការចៀសវាងស្តង់ដារគ្រប់គ្រងតឹងរ៉ឹង (ឧទាហរណ៍នៅក្នុងការគោរពនៃ AML / CFT របប)". សារធាតុនៅក្នុងរដ្ឋអាជ្ញាប័ណ្ណត្រូវបានរំពឹងទុក, មិនជាជម្រើស.

ជំហាន 4 ៖ ទីក្រុង

ដីច្បាប់នៅក្នុងសហភាពអឺរ៉ុបត្រូវបានកំណត់ដោយ មាត្រា 12 នៃ CRD: ការអនុញ្ញាតត្រូវតែត្រូវបានបដិសេធនៅកន្លែងដែលដើមទុនដំបូងគឺតិចជាង5លានអឺរ៉ូ។ រដ្ឋសមាជិកអាចអនុញ្ញាតឱ្យប្រភេទជាក់លាក់នៃស្ថាប័នឥណទានដើម្បីចាប់ផ្តើមជាមួយមិនតិចជាង 1 លានអឺរ៉ូបន្ទាប់ពីការជូនដំណឹងដល់គណៈកម្មាធិការនិង EBA ។

ក្រោមវិធីសាស្រ្ត EBA អ្នកត្រួតពិនិត្យប៉ាន់ប្រមាណតម្រូវការមូលនិធិផ្ទាល់ខ្លួនយ៉ាងហោចណាស់បីឆ្នាំក្នុងស្ថានភាពមូលដ្ឋាននិងតានតឹងប្រៀបធៀបថាជាមួយនឹងដើមទុនដំបូងបន្ថែមពីលើការខាតបង់សរុបដែលរំពឹងទុកសម្រាប់រយៈពេលបីឆ្នាំដំបូងហើយយករូបរាងខ្ពស់ជាង។ ECB អនុវត្តតក្កវិជ្ជាដូចគ្នានិងមគ្គុទ្ទេសក៍អាជ្ញាប័ណ្ណ fintech របស់វាស្នើសុំឱ្យអ្នកដាក់ពាក្យសុំបង្ហាញថាពួកគេអាច "រក្សាទុកមូលនិធិគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីគ្របដណ្តប់ការខាតបង់ចាប់ផ្ដើមក្នុងរយៈពេលបីឆ្នាំដំបូងនៃសកម្មភាព" ។

អ្នកគ្រប់គ្រងផ្សេងទៀតបានចេញផ្សាយអប្បបរមាថេរ:

យុត្តាធិការ	បាន​ចេញផ្សាយ​អប្បបរមា​សម្រាប់​ធនាគារ​ពេញលេញ	ប្រភព
សហភាព​អឺរ៉ុប	មូលនិធិដំបូង5លានអឺរ៉ូ (1 លានអឺរ៉ូសម្រាប់ប្រភេទដែលអនុញ្ញាត)	CRD មាត្រា 12
ស្វីស	CHF 10 លាននាក់បានបង់ប្រាក់ពេញលេញ	FINMA
ហុងកុង	300 លានដុល្លារហុងកុង (ធនាគារដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណ); 100 លានដុល្លារហុងកុង (ធនាគារមានអាជ្ញាប័ណ្ណកំណត់); 25 លានដុល្លារហុងកុង (ក្រុមហ៊ុនទទួលប្រាក់ដាក់ប្រាក់)	HKMA
សិង្ហបុរី	ធនាគារឌីជីថលពេញលេញមានតម្លៃ 1.5 ពាន់លានដុល្លារសិង្ហបុរី និង ធនាគារឌីជីថលពេញលេញដែលមានការកំណត់តម្លៃ 15 លានដុល្លារសិង្ហបុរី	MAS

ដើមទុនត្រូវតែត្រូវបានបង់ឡើង, unencumbered និងពីប្រភពដែលអ្នកគ្រប់គ្រងអាចផ្ទៀងផ្ទាត់. ប្រាក់កម្ចីបានដាក់បង្ហាញជាភាគហ៊ុន, ឬមូលនិធិដែលមិនអាចតាមដានបាន, គឺជាហេតុផលមួយក្នុងចំណោមហេតុផលទូទៅបំផុតនៃការដាក់ពាក្យសុំស្នាក់នៅ.

ជំហានទី5: សមនិងវាយតម្លៃត្រឹមត្រូវ

អ្នកត្រួតពិនិត្យវាយតម្លៃពីរក្រុមនៃមនុស្ស: ពួកគេដែលប្រតិបត្តិធនាគារនិងអ្នកដែលកាន់កាប់វា។

ការគ្រប់គ្រង។ CRD ទាមទារឱ្យមានយ៉ាងហោចណាស់មនុស្សពីរនាក់ដឹកនាំអាជីវកម្មដោយមានប្រសិទ្ធភាព។ ECB វាយតម្លៃសមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលលើបទពិសោធន៍, កិត្តិយស, ផលប្រយោជន៍នៃការប៉ះទង្គិច, សមរម្យរួមគ្នានិងការប្តេជ្ញាចិត្តពេលវេលា, ដូចដែលបានកំណត់នៅក្នុង មគ្គុទ្ទេសក៍របស់ខ្លួននៅលើនីតិវិធីដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ ។ FINMA ទាមទារការបំបែករវាងការត្រួតពិនិត្យយុទ្ធសាស្រ្តនិងគ្រប់គ្រងបេសកកម្ម, ការត្រួតពិនិត្យខាងក្នុងឯករាជ្យនិងការគ្រប់គ្រងដែលដឹកនាំពីប្រទេសស្វីស។ HKMA បាននិយាយថានាយកប្រតិបត្តិ, នាយក, អ្នកបញ្ជានិងមន្ត្រីប្រតិបត្តិត្រូវតែជា "សមនិងត្រឹមត្រូវ" ។

ម្ចាស់ភាគហ៊ុន។ នរណាម្នាក់ដែលមានសិទ្ធិកាន់កាប់ (10% ឬច្រើនជាងនៃមូលនិធិឬសិទ្ធិបោះឆ្នោតឬឥទ្ធិពលសំខាន់) ត្រូវបានវាយតម្លៃសម្រាប់កិត្តិនាមភាពរឹងមាំហិរញ្ញវត្ថុនិងតំណភ្ជាប់ទៅនឹងហានិភ័យលាងប្រាក់។ HKMA របស់ គោលការណ៍ណែនាំស្តីពីលក្ខខណ្ឌអប្បបរមាសម្រាប់ការអនុញ្ញាត បានបញ្ជាក់ថាមនុស្សម្នាក់ដែលចង់កាន់កាប់ 50% ឬច្រើនជាងនៃស្ថាប័នដែលបានអនុញ្ញាតឱ្យបញ្ចូលក្នុងស្រុកគួរតែជាទូទៅជា "ធនាគារដែលបានបង្កើតឡើងល្អឬស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដែលត្រូវបានត្រួតពិនិត្យនៅក្នុងស្ថានភាពល្អ" ។ FINMA ទាមទារឱ្យធនាគារគ្រប់គ្រងដោយបរទេសបង្ហាញសិទ្ធិស្មើគ្នានៅក្នុងប្រទេសដែលអ្នកចូលរួមដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់មានអាសយដ្ឋាន។

ច្បាប់ភាគហ៊ុនដូចគ្នានេះអនុវត្តនៅពេលក្រោយនៅពេលដែលនរណាម្នាក់ចង់ទិញធនាគារ. មគ្គុទ្ទេសក៍របស់យើងនៅលើការផ្លាស់ប្តូរនៃការគ្រប់គ្រងគ្របដណ្តប់ដំណើរការនោះ.

ជំហានទី6: បច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មាន, ការផ្គត់ផ្គង់ខាងក្រៅនិងភាពធន់ទ្រាំប្រតិបត្តិការ

សម្រាប់ធនាគាររបស់សហភាពអឺរ៉ុប ច្បាប់ស្តីពីភាពធន់នឹងប្រតិបត្តិការឌីជីថល បទប្បញ្ញត្តិ (សហភាពអឺរ៉ុប) 2022/2554 ត្រូវបានអនុវត្តចាប់តាំងពីថ្ងៃទី 17 ខែមករាឆ្នាំ 2025 ហើយបានកំណត់លក្ខខណ្ឌតម្រូវលើការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ICT ការរាយការណ៍ហេតុការណ៍ ការសាកល្បងនិងហានិភ័យភាគីទីបី។

មគ្គុទ្ទេសក៍ fintech របស់ ECB បានកំណត់អ្វីដែលអ្នកត្រួតពិនិត្យពិនិត្យលើការផ្ទេរចេញ: តើកិច្ចសន្យាអនុញ្ញាតឱ្យធនាគារនិងអ្នកគ្រប់គ្រងរបស់ខ្លួនដើម្បីត្រួតពិនិត្យសកម្មភាពផ្ទេរចេញ, របៀបដែលរៀបចំពពកត្រូវបានគ្រប់គ្រង, និងថាតើធនាគារអាចរកឃើញនិងឆ្លើយតបទៅនឹងហេតុការណ៍អ៊ីនធឺណិត.

Practical points for the application:

• ផែនទីមុខងារសំខាន់ៗទាំងអស់និងរដ្ឋដែលធ្វើវា, នៅកន្លែងណា, និងក្រោមកិច្ចសន្យាអ្វី.
• Show that exit from each critical vendor is possible without stopping the bank.
• បង្ហាញលទ្ធផលនៃការសាកល្បង, មិនត្រឹមតែរចនា. EBA មគ្គុទ្ទេសក៍អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកគ្រប់គ្រងដើម្បីទាមទារការសាកល្បងប្រព័ន្ធ ICT មុនពេលអាជ្ញាប័ណ្ណក្លាយជាមានប្រសិទ្ធភាព.

ជំហានទី7: AML និងក្របខ័ណ្ឌបទល្មើសហិរញ្ញវត្ថុ

មគ្គុទ្ទេសក៍ EBA ចាត់ទុកហានិភ័យនៃការលាងលុយកខ្វក់និងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ឧក្រិដ្ឋជនជាផ្នែកមួយនៃតំបន់វាយតម្លៃនីមួយៗចាប់ពីម៉ូដែលអាជីវកម្មនិងទីផ្សារគោលដៅរហូតដល់ភាពសមរម្យនៃភាគហ៊ុននិងអ្នកគ្រប់គ្រង។

កម្មវិធីមួយគួរតែរួមបញ្ចូលការវាយតម្លៃហានិភ័យអាជីវកម្មទូទៅដែលភ្ជាប់ទៅនឹងផលិតផលពិតប្រាកដនិងមូលដ្ឋានអតិថិជន, ឈ្មោះ AML មន្ត្រីអនុវត្តជាមួយអាជ្ញាធរនិងធនធានដើម្បីប្រតិបត្តិ, ការយកចិត្តទុកដាក់របស់អតិថិជននិងនីតិវិធីត្រួតពិនិត្យប្រតិបត្តិការ, ការស៊ើបអង្កេតនិងការផែនការបណ្តុះបណ្តាល. នៅកន្លែងដែលផែនការអាជីវកម្មផ្តោតលើអតិថិជនដែលមានហានិភ័យខ្ពស់, តំបន់ភូមិសាស្ត្រឬឆានែល, ក្របខ័ណ្ឌនេះត្រូវតែបង្ហាញការត្រួតពិនិត្យរឹងមាំជាសមាមាត្រ។

សម្រាប់ធនាគារដែលនឹងត្រូវការលុបរូបិយប័ណ្ណបរទេស, ជាពិសេសនៅក្នុងដុល្លារអាមេរិក, ធនាគារឆ្លើយតបនឹងរត់ការយកចិត្តទុកដាក់របស់ខ្លួននៅលើធនាគារថ្មី. ក្របខ័ណ្ឌខ្សោយ AML អាចចាកចេញពីធនាគារដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដោយគ្មានទំនាក់ទំនងឆ្លើយតបដែលវាត្រូវការដើម្បីដំណើរការ.

ជំហានទី 8: អាជ្ញាប័ណ្ណដែលមានលក្ខខណ្ឌនិងចលនា

ធនាគារថ្មីតិចតួចគឺត្រៀមខ្លួនជាស្រេចដើម្បីបម្រើអតិថិជននៅលើថ្ងៃដែលពួកគេត្រូវបានអាជ្ញាប័ណ្ណ. អ្នកគ្រប់គ្រងបានអភិវឌ្ឍវិធីដើម្បីផ្តល់ការអនុញ្ញាតខណៈពេលដែលការសាងសង់ត្រូវបានបញ្ចប់.

• UK mobilisation. The PRA offers authorisation with restrictions, during which “the deposit-taking permission of the bank is limited toatotal of £50,000” while it completes its operational build. រយៈពេលនេះជាទូទៅមិនយូរជាង 12 ខែ។
• EU conditions and restrictions. មគ្គុទ្ទេសក៍ EBA អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកត្រួតពិនិត្យភ្ជាប់លក្ខខណ្ឌមុន, កាតព្វកិច្ចនិងការរឹតត្បិតទៅនឹងអាជ្ញាប័ណ្ណ, ឧទាហរណ៍កំណត់ចំនួនទឹកប្រាក់ដាក់ប្រាក់ក្នុងមួយអ្នកដាក់ប្រាក់. ការលុបបំបាត់ការរឹតត្បិតគឺស្ថិតនៅក្រោមការវាយតម្លៃបន្ថែមទៀត។
• ធនាគារឌីជីថលដែលត្រូវបានហាមឃាត់នៅសិង្ហបុរី។ ធនាគារឌីជីថលថ្មីពេញលេញនៅប្រទេសសិង្ហបុរីចាប់ផ្តើមជា DFB ដែល​បាន​កំណត់ ជាមួយនឹងមូលនិធិដែលបានបង់ប្រាក់ចំនួន 15 លានដុល្លារសិង្ហបុរី ការដាក់ប្រាក់សរុបត្រូវបានកំណត់នៅ S$50 លានដុល្លារ និងការដាក់ប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនត្រូវបានកំណត់នៅ S$75,000 ហើយបន្ទាប់មកបញ្ចប់ការសិក្សាដោយកសាងមូលនិធិឆ្ពោះទៅរក S$1.5 ពាន់លានដុល្លារ។

អាជ្ញាប័ណ្ណដែលផ្តល់ប៉ុន្តែមិនត្រូវបានប្រើគឺមិនស្ថិតស្ថេរអស់កល្បជានិច្ច។ យោងតាម CRD មាត្រា 18 ការអនុញ្ញាតអាចត្រូវបានដកហូតបើធនាគារមិនបានប្រើប្រាស់វាក្នុងរយៈពេល 12 ខែ។

ជំហាន 9 ៖ បន្ទាត់​ពេលវេលា

Statutory deadlines set the outer limit, but the real timeline depends on preparation and responsiveness.

យុត្តាធិការ	បន្ទាត់​ពេលវេលា​ដែល​បាន​ចេញផ្សាយ ឬ​ច្បាប់
សហភាពអឺរ៉ុប (CRD មាត្រា 15)	ការសម្រេចចិត្តក្នុងរយៈពេលប្រាំមួយខែនៃការដាក់ពាក្យសុំពេញលេញ, និងនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍ណាមួយក្នុងរយៈពេល 12 ខែនៃការទទួល
ចក្រភពអង់គ្លេស (PRA)	គោលដៅនៃបួនខែសម្រាប់កម្មវិធីពេញលេញមួយ (ច្បាប់ប្រាំ);ដប់ខែសម្រាប់មួយមិនពេញលេញ (ច្បាប់ 12)
ស្វីស	គ្មាន​រយៈ​ពេល​ថេរ ផ្អែក​លើ​ប្រភេទ​អាជ្ញាបណ្ណ គុណភាព និង​ភាព​ស្មុគស្មាញ​របស់​កម្មវិធី

ECB បានកត់សម្គាល់ឃើញថាប្រទេសជាសមាជិកចាប់ផ្តើមនាឡិកាខុសគ្នា: មួយចំនួននៅការទទួលយកសូម្បីតែបើមិនពេញលេញ, ផ្សេងទៀតគ្រាន់តែនៅពេលដែលបានបញ្ចប់. មគ្គុទ្ទេសក៍របស់ខ្លួនបាននិយាយថាដំណើរការទាំងមូល "មិនគួរលើសពី 12 ខែ, រួមទាំងរយៈពេលផ្អាកណាមួយ។" ការងារមុនពេលដាក់ពាក្យសុំនិងការផ្លាស់ប្តូរអាជ្ញាប័ណ្ណក្រោយមកមិនត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅក្នុងតួលេខទាំងនេះដូច្នេះដំណើរពេញលេញពីកិច្ចប្រជុំដំបូងទៅអតិថិជនដំបូងជាធម្មតាគឺវែងជាងនេះ។

ថ្លៃដាក់ពាក្យសុំនៅចក្រភពអង់គ្លេស, ដែលគ្របដណ្តប់ទាំង PRA និង FCA, គឺ£56,300 នេះបើយោងតាមទំព័រធនាគារថ្មីចាប់ផ្ដើមឯកតារបស់ PRA នៅពេលសរសេរ.

អ្វី​កំពុង​ផ្លាស់ប្ដូរ

​ ECB បាន ប្រកាស នៅ ខែ មិថុនា ឆ្នាំ 2026 ដែល របស់ មគ្គុទ្ទេសក៍​សម្រាប់​កម្មវិធី​អាជ្ញាប័ណ្ណ​កំពុង​ត្រូវ​បាន​កែប្រែ ដើម្បី បញ្ជាក់ អំពី រឿង នីតិវិធី និង យោង យ៉ាង ច្បាស់ ទៅ លើ EBA មគ្គុទ្ទេសក៍, ជាមួយនឹងការបោះពុម្ពផ្សាយរំពឹងទុកក្នុងត្រីមាសទីបីនៃ 2026. អ្នកដាក់ពាក្យសុំនៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ូគួរពិនិត្យមើលសម្រាប់មគ្គុទ្ទេសក៍កែប្រែមុនពេលដាក់ពាក្យ.

ការកែសម្រួល CRD (Directive (EU) 2024/1619) ក៏ទាមទារឱ្យធនាគារប្រទេសទីបីជាច្រើនបង្កើតសាខាដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដើម្បីផ្តល់សេវាកម្មធនាគារសំខាន់ៗនៅក្នុងរដ្ឋសមាជិកមួយផងដែរដោយមានច្បាប់ភាគច្រើនដែលអនុវត្តចាប់ពីថ្ងៃទី 11 ខែមករាឆ្នាំ 2027 ។

មូលហេតុ​ទូទៅ​ដែល​កម្មវិធី​បរាជ័យ

• ផែនការអាជីវកម្មដែលមិនរស់រានមានជីវិតការសាកល្បងតានតឹង, ឬផលចំណេញគម្រោងដោយគ្មានផ្លូវគួរឱ្យទុកចិត្តទៅពួកគេ.
• មូលនិធិពីប្រភពដែលអ្នកគ្រប់គ្រងមិនអាចផ្ទៀងផ្ទាត់បានឬអាស្រ័យលើម្ចាស់ភាគហ៊ុនតែមួយដែលមានមធ្យោបាយមានកម្រិត។
• ការគ្រប់គ្រងដោយគ្មានបទពិសោធធនាគារនៅក្នុងបន្ទាត់អាជីវកម្មដែលបានស្នើ.
• ការ​បញ្ជូន​ចេញ​ដែល​ទុក​ឲ្យ​ធនាគារ​គ្មាន​ការ​ត្រួតពិនិត្យ​ពិតប្រាកដ​លើ​ប្រព័ន្ធ​ស្នូល​របស់​វា ។
• An AML framework copied from a template rather than built for the actual customers.
• Little or no substance in the licensing jurisdiction.

គ្មានបញ្ហាណាមួយនៃបញ្ហាទាំងនេះគឺមានគ្រោះថ្នាក់ប្រសិនបើបានលើកឡើងនៅមុនពេល. នោះគឺជាតម្លៃសំខាន់នៃដំណាក់កាលមុនពេលដាក់ពាក្យ: វាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកស្នើសុំជួសជុលភាពទន់ខ្សោយមុនពេលដែលពួកគេត្រូវបានចុះបញ្ជីនៅក្នុងការវាយតម្លៃជាផ្លូវការមួយ.