銀行の運営における管轄区域の違い

金融機関の設立において，法域選択は重要な決定である。

これらの違いがどこから生じ，ライセンスの実用的価値にどう影響するかを説明した。

共通床、国産設計

国際標準設定者は共通のベースラインを作成する。バーゼル委員会は慎重な基準を設定し、FATFはAML/CFT基準を設定し、CPMIは支払いインフラストラクチャーの基準を設定する。ピアレビューは実施をチェックする。

その基準の中で、各司法管轄区は次のようなことを決定する。

1. Which activities need which licence. Some have one banking licence;他のものは複数のクラスがあります 例えばフル、リミテッド、ホールディング、デジタル
2. 起業に必要な資金は？監督者が法定の最低限度を超えて どれだけ期待するかです
3. どんな物質が必要か地域の経営、スタッフ、役員会議、システム。
4. 誰にサービスできるのか：居住者，非居住者，小売客または卸売客，どの通貨で。
5. ライセンスが開放する他の市場パスポートを通じて 認識するかどうかです
6. プロセスの速さと予測性これは，規制当局の資源とアプローチに依存する。

欧州連合:単一ルールブックとパスポート化

欧州連合は他のどの地域よりも深く銀行規制を調和させている。 EBA単一のルールブックを形成します

ユーロ圏および他の参加国では、ライセンスは単一監督機構内に置かれている。 ECBライセンスガイドそれは ECB ユーロ圏における銀行業務を行うことを希望する 全ての銀行に対して ライセンスを発給する権限があります ECB 最終的な決定を下します

パスポート

欧州連合のライセンスの主な利点はパスポートである。 CRD 第33条加盟国において認可を受けた信用機関は，その認可が適用される範囲内で，他の加盟国においても分社や国境を越えたサービスを通じて附属書Ｉに記載された活動を行うことができる。

第三国銀行

EU以外の銀行はパスポートを持っていない。 指令2024/1619 第21条c項を CRD第三国に設立した企業が加盟国においてコア銀行業務を提供する前に支店を開設し，認可を取得することを要求する。

例外は，顧客の独自の主導で提供されるサービス，信用機関へのサービス，グループ内部のサービスである。Member States must apply this requirement from 11 January 2027.

このような第三国支店は、設立した加盟国に対してのみ認可され、他の加盟国にサービスを提供するためのパスポートを使用することはできないので、EU全体に及ぶことを望むグループは一般的にEU子会社が必要である。

欧州連合内部に残る差異

調和は一様性ではない。Member States still differ in supervisory practice, language, tax, local deposit insurance arrangements, national options in the CRD, and the time taken to review applications.The legal minimum initial capital is EUR 5 million under CRD Article 12, but the capital supervisors expect depends on the business plan.

イギリス

イギリスは欧州連合以外で独自の制度を運営している。預金受け入れ業者の認可は慎重な規制機関が行い、行為に対する責任は財務行為管理局にある。イギリスが欧州連合から離脱して以来、イギリス銀行は欧州連合銀行法下の第三国機関であり、EUパスポートを使用できない。

イギリスは新しい銀行に対して構造化されたルートを提供している。The Bank of England’s New Bank Start-up Unit describes authorisation with restrictions, followed by a mobilisation period that typically lasts no longer than 12 months, during which deposit-taking is capped at £50,000 in total.これにより，銀行は投資を確保し，ライセンスを手に入れて建設を完了できる。

スイス

スイスはFINMAを通じて銀行のライセンスを取得しており、これは銀行と証券会社に関する法律がそれぞれ独自の条件を持つ様々な種類のライセンスを提供していることを示唆している。スイスはEU単一市場の外であるため、スイスのライセンスはEUへのパスポートではない。EUの顧客にサービスを提供するスイスの銀行は、上記に述べた第三国規則（2027年から第21c条）に直面する。

シンガポール

The Monetary Authority of Singapore shows how a regulator can create a licence class for a policy aim.It awarded two digital full bank licences and two digital wholesale bank licences, the latter for SMEs and other non-retail segments.

MAS 従って、申請者の資格に関係なく、ライセンスクラスの利用可能性は政策によって変化する。

金融自由地域：DIFCとADGM

The United Arab Emirates hosts two financial free zones with their own regulators and rulebooks, separate from the onshore banking regime.

	ドバイ国際金融センター	アブダビ・グローバルマーケット
レギュレータ	ドバイ金融サービス局（ＤＦＳＡ）は，ドバイ法に基づき設立された「ＤＩＦＣのための金融サービス及び関連活動の独立した規制機関」である。DFSA ゲン)	金融サービス監督庁アドミラルティ・ディフェンスミサイル)
法的根拠	DFSA ドバイ法に基づき設立	連邦法に基づく金融自由地域としての設立；2013年アブダビ法第4号によって定められた枠組み；英米慣習法に基づく指針
預かりカテゴリー	カテゴリー1（PIB 1.3.1）	カテゴリー1（PRU 1.3.1）
預金者基準資本	米ドル10万	米ドル10万

自由貿易地域のライセンスは国際的な卸売業務に設計されており，各ビジネスモデルについて許可された活動の範囲，サービスできる顧客およびアラブ首長国連邦オンショア銀行規則との相互作用を関係する規制当局と確認すべきである。

国際銀行センター

国際金融センターは、主に非居住者を対象とする銀行のライセンスを与えており、しばしば国内業務と国際業務を分けるカテゴリーを通して行われる。The Cayman Islands Monetary Authority reported 76 licensed banks at 30 June 2026, 11 with Category A licences and 65 with Category B licences, a split that reflects the international orientation of the centre.

重大なセンターは実在する必要がある。 バーレーン中央銀行 バーレーンに本社を持つ銀行は 本社をバーレーンに置かなければならず、外国の支店は地元の管理部門と建物を維持しなければならない。

世界規格も同じ方向に押し出されている。 FATF また，「シェル銀行」とは，ライセンス国において「意味のある精神や経営」をもたない銀行であると定義し，シェル銀行との通信関係を禁止している。

評価とアクセス

ライセンスの有効性は，それが支援できる関係に依存する。 CPMI 特派員はリスクが高いと感じられる 司法管轄区域にいる 被験者のサービスを削減した

Two public lists feed directly into those assessments.

FATFリスト

各総会の後、FATFは行動を呼びかける対象となる高リスク管轄区域と、モニタリングが増加する管轄区域を名付ける。As summarised by Malta’s FIAU, after the June 2026 plenary the Democratic People’s Republic of Korea, Iran and Myanmar remained subject to a call for action.ボスニア・ヘルツェゴビナとイラクはモニタリングの拡大に加わり，アルジェリアとナミビアは除外された。

The increased monitoring list as of June 2026 includes financial centres as well as developing economies, among them Monaco, Bulgaria and the Virgin Islands (UK).上場は事業を禁止するものではないが，相手方により厳密な検証を行わせる。

EUリスト

欧州連合（ＥＵ）は高リスク第三国のリストを公表しており，ＥＵ義務主体はこれらを含む関係や取引に対して強化デューイ・ディリージングを適用する必要がある。The Commission’s list added Russia, Bolivia and the British Virgin Islands with effect from 29 January 2026.

The two lists are related but not identical, and they move at different speeds.Algeria and Namibia, for example, left the FATF list in June 2026 but still appeared on the Commission’s published EU list at the time of writing.新しくリストから外された管轄地域における銀行は，FATFリストから外れた後もしばらくの間、EUの強化デューイ・ディリースに直面する可能性がある。

司法制度の比較

ファクター	質問
マーケットアクセス	ライセンスはパスポートであり，どの市場に対して適用され，目標顧客に合法的にサービスを提供できるか。
首都	法的な最低限度は何であり，監督者がこのビジネスプランに対して何を期待するのか。
物質	どのくらいの高齢者が居住しなければならないか、会議や重要機能はどこにあるべきか。
タイムライン	適用にはどの程度の時間がかかり，制限期間あるいは動員期間があるのか。
預金保険	保険制度はあるのか，その対象となるものは何であり，加入費用はいくらなのか。
評判	その管轄区域はFATFまたはEUリストにあるのか，最近のFATF評価は何でしたか。
対応アクセス	グローバル銀行は，そこでライセンスを取得した銀行と対応関係を維持しているのか。
監督文化	規制当局は，ライセンス発行前後にどのように関与し，その予測性はどれくらいか。

結論

資本，流動性，ガバナンス，コンプライアンス，技術および支払いに関する要求事項について解説した。