Lisenziya növləri
Ödəniş xidməti təminatçıları
Ödəniş institutları və pul xidmətləri biznesi: köçürmələr, ödəmə, alınması və ödəniş başlatma. Onlar ödənişlər arasında vasitəçidir, lakin kredit və ya borc verə bilməzlər. 51 rejim arasında müqayisəli. Rəqamlar hər bir tənzimləyici tərəfindən qanuni minimumlardır; real kapital ehtiyacları adətən daha yüksəkdir.
| Yurisdiksiya | Lisenziya | Minimum kapital | Zaman xətti | Risk |
|---|---|---|---|---|
| Avstriya Avropa (ABŞ) | Payment institution license (ödəniş xidmətlərinin göstərilməsi üçün lisenziya) FMA | EUR 125,000 | FMA müraciəti və ya bütün tələb olunan məlumatları aldıqdan sonra üç ay ərzində qərar qəbul edir (ZaDiG 2018 s. 9(4)). | Standard |
| Belçika Avropa (AB) | Ödəniş təşkilatı kimi lisenziyası NBB | EUR 125,000 | NBB sənədin tamam olduğunu təsdiqlədikdən sonra 3 ay ərzində və təqdimatdan sonra ən geci 12 ay ərzində qərar verir | Standard |
| Kıbrıs Avropa (AB) | Ödəniş institutu kimi icazə CBC | EUR 125,000 | Tam müraciətdən üç ay sonra (PSD2 art. 12) | Standard |
| Estoniya Avropa (AB) | Ödəniş təşkilatının fəaliyyəti üçün lisenziyası Finantsinspektsioon | EUR 125,000 | Bütün sənədlərin və məlumatların 3 ay müddətində, lakin müraciətdən sonra ən geci 6 ay ərzində qərar | Standard |
| Fransa Avropa (AB) | Agrément as a payment institution (ödəniş təşkilatı kimi lisenziya) ACPR | EUR 125,000 | Tam fayldan 3 ay (ACPR) | Standard |
| Germany Europe (EU) | Ödəniş xidmətləri göstərmək üçün lisenziyası (Zahlungsinstitut) BaFin | EUR 125,000 | BaFin 3 ay müddətində müraciət edəni tam müraciət haqqında məlumatlandırır (ZAG § 10(3)) | Standard |
| İrlandiya Avropa (AB) | Ödəniş institutu icazəsi İrlandiya Mərkəzi Bankı | EUR 125,000 | Xidmət standartı: 90 iş günü ərzində qiymətləndirmə mərhələsi (saat müraciət edəni gözləyərkən dayanır); PSD2 art. 12 tam müraciətdən sonra 3 ay müəyyən edir | Standard |
| İtaliya Avropa (AB) | Ödəniş təşkilatının icazəsi Banca d'Italia | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: qərar tam müraciətdən sonra 3 ay ərzində verilir | Standard |
| Litva Avropa (AB) | Ödəniş institutu lisenziyası Litva Bankının İdarə Heyəti | EUR 125,000 | Tam müraciətdən 3 ay; məhdud fəaliyyət lisenziyaları üçün 2 ay (əlavə məlumat təqdim edildikdə 2 aya qədər uzadılır) | Standard |
| Lüksemburq Avropa (AB) | Ödəniş institutu (PI) icazəsi CSSF | EUR 125,000 | Qərar tam müraciətdən 3 ay ərzində və hər hansı bir halda 12 ay ərzində, əks halda rədd edilmiş hesab olunur (7-ci maddə) | Standard |
| Malta Avropa (AB) | Ödəniş xidmətləri göstərmək üçün maliyyə təşkilatının lisenziyası (ödəniş təşkilatı) MFSA | EUR 125,000 | MFSA rəsmi tam müraciəti qəbul etdikdən üç ay ərzində qərar verməlidir (FIR/01 paraqrafları 43-44; PSD2 art. 12) | Standard |
| Hollandiya Avropa (AB) | Ödəniş institutu lisenziyası DNB | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: qərar tam müraciətdən sonra 3 ay ərzində verilir | Standard |
| Polşa Avropa (AB) | Authorisation as a domestic payment institution (krajowa instytucja płatnicza, KIP); registration as a small payment institution (mała instytucja płatnicza, MIP) KNF | EUR 125,000 | KNF tam müraciəti aldıqdan sonra 3 ay ərzində qərar verir (62-ci maddənin 2-ci bəndi) | Standard |
| Portuqaliya Avropa (AB) | Ödəniş institutu icazəsi Banco de Portugal | EUR 125,000 | PSD2 Art. 12: qərar tam müraciətdən sonra 3 ay ərzində verilir | Standard |
| İspaniya Avropa (AB) | Ödəniş təşkilatının icazəsi (entidad de pago) Banco de España | EUR 125,000 | Dosyanın alınması və ya tamamlanmasından 3 ay ərzində qərar; sükut rədd deməkdir (RDL 19/2018 art. 11(2)) | Standard |
| Gibraltar Avropa (AB üzvü olmayan) | Ödəniş təşkilatı (7-ci hissə icazəsi) GFSC | EUR 125,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Man adası Avropa (AB-dən kənar) | 8(2) sinif pul köçürmə xidmətləri lisenziyası (ödəniş xidmətləri) IOMFSA | Not published | IOMFSA xidmət standartı tam tətbiqdən 6 aydır; tamam deyilsə və ya problemlər yaranarsa daha uzundur | Standard |
| Jersey Avropa (AB-dən kənar) | Pul xidməti fəaliyyətini həyata keçirmək üçün qeydiyyat JFSC | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Lihtenşteyn Avropa (AB-dən kənar) | Ödəniş institutu lisenziyası (Bewilligung als Zahlungsinstitut) FMA Liechtenstein | CHF 125,000 | Decision within three months of receipt of the application or of the complete information; rejection if incomplete after twelve months | Standard |
| Böyük Britaniya Avropa (AB-dən kənar) | Vəkil ödəniş təşkilatı FCA | EUR 125,000 | FCA 3 ay ərzində tam müraciəti və qəbuldan sonrakı 12 ay ərzində hər hansı bir müraciəti müəyyənləşdirməlidir (PSRs 2017 reg. 9) | Standard |
| Bahrayn Orta Şərq | Əlavə xidmət təminatçısının lisenziyası: ödəniş xidməti təminatçısı, kart işləmə, AISP və PISP Bahrein Mərkəzi Bankı | BHD 250,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Qatar (QFC) Orta Şərq | QCB ödəniş xidməti təminatçısı lisenziya, II kateqoriya (digər ödəniş xidmətləri, müştəri pulları saxlanılmır) Qatar Mərkəzi Bankı | QAR 2,000,000 | Lisenziya şərtlərinin yerinə yetirilməsindən sonra 60 gün ərzində qubernatorun qərarı | Standard |
| Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri (onshore) Orta Şərq | Qiymətli kağızlar üzrə ödəniş xidmətləri lisenziyası (I, II, III və ya IV kateqoriya) Birləşmiş Ərəb Əmirliklərinin Mərkəzi Bankı | AED 100,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri: Abu Dabi qlobal bazarı (ADGM) Orta Şərq | Maliyyə Xidmətləri Pul Xidmətləri (ödəniş xidmətləri, saxlanılan dəyər, pul köçürməsi, valyuta mübadiləsi) üçün icazə FSRA | Category 3C: capital requirement is the higher of the PRU 3.3 Base Capital Requirement and an activity-based measure: expenditure-based minimum for currency exchange, EBCM plus Variable Capital Requirement for remitters, VCR under PRU 3.6A.4 for payment services or 3.6A.6 for stored value providers | Yayımlanmayıb | Standard |
| Birləşmiş Ərəb Əmirlikləri: Dubai Beynəlxalq Maliyyə Mərkəzi (DIFC) Orta Şərq | Pul xidmətlərinin göstərilməsi (ödəniş hesabları, ödəniş əməliyyatları, ödəniş vasitələri: Kateqoriya 3D; yalnız pul köçürülməsi: Kateqoriya 4) DFSA | USD 200,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Avstraliya Asiya-Tək | Avstraliya Maliyyə Xidmətləri Lisenziyaları pulsuz ödəniş xidmətləri üçün ASIC | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Hong Kong Asia-Pacific | Pul xidməti operatoru lisenziyası (MSO): pul dəyişdirmə və ödəniş Gömrük və Əmlak Komissarlığı | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Japan Asia-Pacific | Fond köçürmə xidməti təminatçısı qeydiyyatı (Tip I, II, III) FSA (yerli Maliyyə Bürosu vasitəsilə) | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Yeni Zelandiya Asiya-Tənizli | Maliyyə xidməti göstəricilərinin qeydiyyatı (ödəniş xidmətləri, pul köçürmələri, ödəniş vasitələrinin buraxılması, xarici valyuta) Maliyyə Xidməti Vericilərinin Qeydiyyatçısı (Şirkətlər Bürosu) | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Filippinlər Asiya-Tənizli | Ödəniş sistemi operatorunun (OPS) qeydiyyatı BSP | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Singapur Asiya-Tənizli | Əsas ödəniş institutu lisenziyası (MPI) MAS | SGD 250,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Singapur Asiya-Tənizli | Standart ödəniş institutu lisenziyası (SPI) MAS | SGD 100,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Singapur Asiya-Tənizli | Pul dəyişmə lisenziyası MAS | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Cənubi Koreya Asiya-Təhlükəsizlik | Elektron ödəniş qapısı (PG) qeydiyyatı FSC | KRW 300,000,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Antigua və Barbuda Amerikalar və Karib dənizi | Maliyyə Xidmətləri Biznes lisenziya Maliyyə Xidmətləri Regulasiya Komissiyası | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Argentina Amerikalar və Karib dənizi | Ödəniş xidməti göstəricilərinin qeydiyyatı (payment service provider registration), ödəniş hesabları təklif edən PSP-lər də daxil olmaqla (PSPCP, payment account providers) Banco Central de la República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias) | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Bahamas Amerikalar və Karib dənizi | Ödəniş xidməti təminatçısının lisenziyası (elektron ticarət ödəmə vasitələri və elektron pul) Bahamaların Mərkəzi Bankı | BSD 100,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Barbados Amerika və Karib dənizi | Ödəniş institutu lisenziyası Barbados Mərkəzi Bankı | BBD 50,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Barbados Amerika və Karib dənizi | Pul və ya dəyər ötürülməsi xidməti (MVTS) təminatçısının lisenziyası Barbados Mərkəzi Bankının məsləhəti ilə Maliyyə naziri | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Bermuda Amerikalar və Karib dənizi | Pul xidməti biznes lisenziya Bermuda Monetary Authority | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Bolivia Amerikalar və Karib dənizi | Elektron kartların idarəetmə şirkəti (electronic card administrator) Maliyyə Sisteminin Nəzarət Orqanı | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 2,500,000 (art. 358). | Yayımlanmayıb | Yüksək risk |
| Brazil Americas & Caribbean | Ödəniş institutu: ödənişdən sonrakı ödəmə aləti yayımçısı, kreditor və ya ödəniş əməliyyatının başlatıcısı (post-paid issuer, acquirer or payment initiator) Banko Central do Brasil | BRL 9,200,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| British Virgin Adaları Amerikalar və Karib dənizi | Maliyyə və pul xidmətləri lisenziyaları, A sinfi (pul köçürməsi) və B sinfi (pul əmrləri, çeklərin ödənilməsi, valyuta mübadiləsi) Maliyyə Xidmətləri Komissiyası | USD 10,000 | Yayımlanmayıb | Yüksək risk |
| Kanada Amerikalar və Karib dənizi | Ödəniş xidməti təminatçısı qeydiyyatı Kanada Bankı (Maliyyə Nazirliyinin milli təhlükəsizlik araşdırması) | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Cayman Adaları Amerikalar və Karib dənizi | Pul xidmətləri lisenziya Cayman Islands Monetary Authority | KYD 30,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Chile Americas & Caribbean | Operador de tarjetas de pago (card payment operator or acquirer) Comisión para el Mercado Financiero (registration); Banco Central de Chile (rules) | CLF 10,000 | Yayımlanmayıb | Standard |
| Curaçao Amerikalar və Karib dənizi | Money transfer company license (geldtransactiekantoor) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS tam müraciət və müraciət haqqı aldıqdan sonra 60 gün ərzində qərar verir (5(2) maddə). | Standard |
| Dominika Amerikalar və Karib dənizi | Maliyyə xidmətləri üzrə fəaliyyət lisenziyaları (A-dan E-yə qədər siniflər) Maliyyə Xidmətləri Birliyi | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Mauritius Afrika | Ödəniş Xidməti Vericisinin lisenziyası Bank of Mauritius | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Seyşel adaları Afrika | Ödəniş xidməti təminatçısının lisenziyası (elektron pul da daxil olmaqla) Seyşel adalarının Mərkəzi Bankı | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
| Cənubi Afrika Afrika | Üçüncü tərəf ödəniş təminatçısı (TPPP) və sistem operatorunun qeydiyyatı Cənubi Afrika Rezerv Bankı (2 sentyabr 2026-cı ildə qeydiyyat funksiyaları PASA-dan SARB-a köçürüldü) | Not published | Yayımlanmayıb | Standard |
Mənbələr hər jurisdiksiya səhifəsində göstərilir. Yalnız məlumat, hüquqi məsləhət deyil.