Governance and fit and proper requirements

የባንክ ፈቃድ ለአንድ ተቋም ይሰጣል፣ ነገር ግን ሕግ አስከባሪ አካላት በዋናነት ከኋላዎቹ ያሉትን ሰዎችና ተቋማት ይመርጣሉ፡፡ ደካማ ቦርድ ያለው ጠንካራ የቢዝነስ ዕቅድ አይፈቀድም፡፡ ፈቃድ የተሰጠው ባንክ ማኔጅመንቱ ደረጃውን መሟላትን ያቆመ ከሆነ እነዚህን ማኔጅመንቶች ሊያስወግድ ይችላል።

ይህ መጣጥፍ የመንግሥትን አሠራር አብዛኛዎቹ ተቆጣጣሪዎች የሚጠቀሙበትን የአውሮፓ ህብረትን ሕጎች እንደ ትክክለኛው የተጻፈ መነሻ በመጠቀም ያብራራል።

የማስተዳደር አካል

የአውሮፓ ሕብረት ህግ “የማኔጅመንት አካል” የሚለውን ቃል አንድ ቦርድ እና ሁለት ደረጃ ያለውን ግንባታ በአንድ ማኔጅመንት ቦርድ እና በአስተዳደር ቦርድ ለመሸፈን ይጠቀማል። የፋይናንስ ተቋሙን ከቀን ወደ ቀን የሚያከናውነው የማኔጅመንት ሥራ ነው።

የጥቅሉ ሁኔታዎች በፈቃድ መስጠት ላይ ይጀምራሉ። CRD አንቀጽ 13 “በጥቂቱ ሁለት ሰዎች በፍጥነት ንግዱን እንዲያስተዳድሩ” የሚጠይቀው፣ ብዙውን ጊዜ የአራት ዓይኖች መርህ ተብሎ የሚጠራው፡፡ የሥራ አስፈጻሚው አካል አባላት በአንቀፅ 91 ውስጥ የተዘረዘሩትን የመስጠት ፍላጎቶች ባይሟሉ ፈቃድ መስጠት አለበት።

CRD አንቀጽ 91 እነዚህን መስፈርቶች ያስቀምጣል። አባላት “በቂ ጥሩ ስያሜ ያላቸውና ኃላፊነቶቻቸውን ለመወጣት በቂ ዕውቀት፣ ክህሎቶች እና ተሞክሮ ያላቸው” መሆን አለባቸው። በቂ ጊዜ ማሳለፍ አለባቸው፤ በቅንነት፣ በጥብቅና እና በራስ-ሰርነት መሥራት አለባቸው። አካሉ እንደ አንድ አካል የድርጅቱን እንቅስቃሴዎች እና ዋናዎቹን አደጋዎች ለማወቅ “በቂ የተሰበሰቡ ዕውቀት፣ ክህሎቶች እና ተሞክሮ” መሆን አለበት።

በዳይሬክተሮች ብዛት ላይ የተጣሉ ገደቦች

የጊዜ አሰጣጥ በሙሉ ለፍርድ ቤት አይተውት አይቀሩም። በስፋት፣ በአስተዳደርና በተሳሳተነት ረገድ ትልቅ ለሆኑ ተቋማት፣ አንቀጽ 91(3) አባላትን በአንድ ሥራ አስፈጻሚ ፕሬዚዳንት እና በሁለት ያልሥራ አስፈፃሚ ፕሬዚዳንቶች ወይም በአራት ያልስራ አስፈጻሚ ፕሬዚዳንቶች ላይ ያጠቃልላል። በተመሳሳይ ቡድን ውስጥ ያሉት ፕሬዚዳንቶች እንደ አንድ ይቆጠራሉ፤ ባለሥልጣናትም ሌላውን ያልሥራ አስፈጻሚ ፕሬዚዳንት ሊፈቅዱ ይችላሉ።

ቦርድ ኮሚቴዎች

የባንኮች አሠራር፣ ደንቦችና መመሪያዎች በግልጽ የተቀመጡ ናቸው፡፡ የባንኮች አሠራርና መመሪያዎች በግልፅ የተቀመጡ ናቸው፡፡

ሦስት የመከላከያ መስመሮች

ፊደል(ሎች) EBA የውስጥ አስተዳደር መመሪያ (EBA/GL/2021/05) ከ31 ዴሴምበር 2021 ጀምሮ የሚተገበሩ ሲሆን፣ በሦስት የጸጥታ መስመሮች መሠረት የተዘጋጁ ናቸው፡፡

መስመር	ማን	ክፍል
መጀመሪያ	የቢዝነስ መስመሮች፣ እንዲሁም እንደ ቴክኖሎጂ፣ ሰብዓዊ ሀብት እና ሕጋዊ የመሳሰሉ አገልግሎቶች	አደጋዎችን በመውሰድና በቀጥታ በማስተዳደር፣ በሂደቶችና በደንበኞች ፍላጎት ውስጥ ያሉ እንቅስቃሴዎችን የሚቆጣጠሩ ቁጥጥርዎች
ሁለተኛ	የራሱ የሆነ የጉዳት አስተዳደር ሥራና የንግድ አሰራር	በኢንስቲትዩቱ ዙሪያ ያሉትን አደጋዎች ማወቅ፣ መቆጣጠርና ማስታወስ፤ የመጀመሪያውን መስመር ማሸነፍ፤ የሕግ እና የአገር ውስጥ ፖሊሲዎችን መከተል
ሶስተኛ	ውስጣዊ ምርመራ	የመንግሥት አስተዳደር፣ ሂደቶች እና የመጀመሪያዎቹ ሁለት መስመር ነፃ፣ በጉዳዩ ላይ የተመሠረተ ምርመራ

የድርጅቱ አመራሮች በየደረጃው የሚገኙትን የሥራ ኃላፊዎችና ሠራተኞችን በጥብቅ የሚከታተሉበት ሥርዓት መዘርጋት አለባቸው፡፡ ይህም ማለት የድርጅቱን ሥራ አስፈጻሚ አካል ከሥራ አስፈፃሚው ጋር በቀጥታ የሚገናኝ፣ የስራ አስፈጻሚውን ውሳኔ የሚያከብር እና ለሥራ አስፈጻሚው ግልጽ የሆነ መረጃ የሚሰጠው ሲሆን፣ የሥራ አስፈጻሚው ደግሞ የሥራ አስፈጻሚውን ውሳኔ የሚቀበልና የሚያስተላልፍ ነው፡፡ AML የደህንነት ቁጥጥር

ለአዲስ ባንኮች፣ ተግባራዊው ፈተና የሠራተኞች ማሰባሰብ ነው። የጉምሩክ ሥራውን የሚመራ የደህንነት ኃላፊ፣ ወይም ለሽያጭ ኃላፊ የሚያሳውቅ የጥበቃ ኃላፊ ሊጠየቁ ይገባል። ትናንሽ ባንኮች አንዳንድ ሚናዎችን ማቀናጀት ይችላሉ፣ ነገር ግን ተቆጣጣሪዎቹ የጉምሩክ ሥራውን የሚከታተሉትን የደህንነት፣ የጥበቃ እና የአስተዳደር ኃላፊዎች ነፃነትን ይጠብቃሉ፡፡

የፊደል ቅርጽ ምርጫዎች

የዋና ሥራ አስፈጻሚዎች (Key function holders) የሚባሉት በአስተዳደር አካል ውስጥ ያልሆኑ ሰዎች ናቸው፡፡ ግን በድርጅቱ አቅጣጫ ላይ ትልቅ ተጽዕኖ ያላቸው ናቸው፡፡ የውስጥ ቁጥጥር ስራዎች ኃላፊዎችና ዋናው የገንዘብ ኃላፊ ምሳሌዎቹ ናቸው።

Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI) አዲስ አንቀጽ 91a ወደ CRD ይጨምራል. የመንግሥት ተቋማት ዋና ሥራ አስፈጻሚዎች በየጊዜው ጥሩ ስያሜ ያላቸው፣ በትክክልና በአክብሮት የሚሠሩ፣ በቂ ዕውቀት፣ ክህሎቶች እና ልምድ ያላቸው መሆናቸውን ለማረጋገጥ ትልቅ ኃላፊነት አላቸው፡፡ ከማቋቋም በፊትና በየጊዜው ማጣራት አለባቸው፣ እንዲሁም ደረጃውን ያልጠበቀ ሰውን መሾም ወይም ማስወገድ የለባቸውም፡፡

በተጨማሪም አንቀጽ 91a(5) መሠረት የውስጥ ቁጥጥር ኃላፊዎችና የገንዘብ አስተዳደር ኃላፊዎች ለራሳቸው ማረጋገጫ መስጠት አለባቸው። CRD VI ደግሞ አዲስ ሥራ አስፈጻሚ ወይም ፕሬዚዳንት በታላላቅ ተቋማት ውስጥ ሥልጣኑን ከመውሰዱ በፊት ቢያንስ 30 የሥራ ቀናት በፊት ለአስተዳደሩ የሚቀርብ የመስጠት ጥያቄን ይጠይቃል። የአባል አገሮች ከየካቲት 11 ቀን 2026 ጀምሮ የCRD VI መመሪያዎችን ተግባራዊ ማድረግ ነበረባቸው፡፡

ጤናማ እና ተገቢ አሰጣጥ

The detailed EU method is set out in the joint ESMA and EBA Guidelines on the assessment of suitability (EBA/GL/2021/06), which ESMA and the EBA put out for consultation in revised form in 2026 to reflect CRD VI. በቀጥታ የሚቆጣጠራቸውን ባንኮች በተመለከተ፣ ECB ለሚስማሙና ተገቢ የሆኑ አሰጣጦችየራሱን መመሪያ ያወጣል፡፡

ECB መመሪያው የCRD አንቀጽ 91 ውስጥ ከተጠቀሱት አምስት መስፈርቶች አንጻር የድርጅቱን አባላት ያጠናክራል።

ማረጋገጫ	የሚመረመር ነገር
ተሞክሮ	ለሥራው የሚስማማ የሕይወት ተሞክሮና የትምህርት ዕውቀት
መታወቂያ	የወንጀል እና አስተዳደራዊ መዝገቦች፣ የግል እና የቢዝነስ አሠራር ፣ እንዲሁም ስለ ጥሩ እና ትክክለኛ አስተዳደር የሚነሳ ማንኛውም ነገር
የፍላጎት ግጭቶች እና የልብ ነፃነት	የግል፣ የሙያ፣ የገንዘብና የፖለቲካ ግንኙነቶች፤ የመቃወም ችሎታ
የጊዜ ግዴታ	የሌሎች ትእዛዞች ቁጥርና ዓይነቶች፣ እንዲሁም ተግባርው የሚጠይቀውን ጊዜ
የአካባቢው ተስማሚነት	ቦርዱ በሙሉ የባንኩን ተግባራትና አደጋዎች የሚሸፍን እንደሆነ

የሞባይል ስልክ

ECB መመሪያው የበቂ እውቀት መኖሩን የሚያረጋግጡ ድንጋጌዎችን ይጠቀማል። ከዚህ በታች፣ ECB አውቶማቲክ ተቃውሞን ከመቀበል ይልቅ በጣም ቅርብ ሆኖ ያያል።

ክፍል	የረጅም ጊዜ እውቀት
ዳይሬክተር	በባንክ ወይም በፋይናንሻል አገልግሎቶች ረገድ የቅርብ ጊዜ ተሞክሮ ያለው ሲሆን ይህም ከፍተኛ አስተዳደራዊ ደረጃ ላይ የሚገኝ ትልቅ ድርሻን ያጠቃልላል
የአስተዳደር ኃላፊ	Five years of recent practical experience in banking or financial services at senior managerial level
የአስተዳደር አባል ያልሆነ መቀመጫ	በባንክ ወይም በተመሳሳይ ዘርፍ ረቂቅ የቴክኒክ ዕውቀትና ከፍተኛ ደረጃ ያለው ትልቅ ድርሻ ያለው የቅርብ ጊዜ relevant practical experience
የአስተዳደር ዳይሬክተር ያልሆነ	በባንክ ዘርፍ ፅንሰ-ሀሳብን ጨምሮ ባለፉት ሦስት ዓመታት በከፍተኛ ማኔጅመንት ደረጃ የተያያዙ ተግባራዊ ተሞክሮዎች

ቃለ ምልልስ

ፊደል(ሎች) ECB የባንኩ ዋና ሥራ አስፈጻሚና የቦርድ ሰብሳቢ ለመሆን የሚመረጡ ሰዎችን በግልጽ የሚያውቅ ሲሆን፣ ከእነዚህም መካከል የትምህርት ደረጃቸው እና የሥራ ልምድ ያላቸውን በመምረጥ የባለሙያ ቡድኑን ይመርጣል፡፡

ግምገማው በተግባር እንዴት እንደሚከናወን

1. ተቋሙ የራሱን ችሎታ አሰጣጥ ያካሂዳል፡፡
2. የምርጫው ተሳታፊ የደንበኛውን ጥያቄ በሲቪ፣ መግለጫዎች እና የሚያበረታቱ ማስረጃዎች ይሞላል፡፡
3. የሕግ አስፈጻሚው ከሌሎች ባለሥልጣናት፣ እንዲሁም ሰው ሥራ በሠራባቸው ሌሎች አገሮች ያሉ መዝገቦችን ያጣራል።
4. የምርጫ ቦርድ ተወዳዳሪውን ሊያነጋግረውና የበለጠ መረጃ ሊጠይቅ ይችላል፡፡
5. ደንቡን የሚፈጽመው አካል ያጸድቃል፣ እንደ ስልጠና ያሉ ሁኔታዎች ሲኖሩት ያፀድቃል ወይም ይቃወማል።
6. እንደ ምርመራ ወይም የባለሙያ ውጤት ያሉ አዲስ እውነታዎች ሲፈጠሩ መልካምነት ይመረመርባቸዋል።

የCRD አንቀጽ 91(1) ባለስልጣናትን የደንቡን መስፈርቶች ያላሟሉ አባላትን ለማስወገድ ስልጣን ይሰጣቸዋል። ገንዘብ ማውጣት ወይም ፀረ-ሽብርተኝነት ድጋፍ የሚጠረጥሩ ምክንያቶች ያሉባቸውን ሁኔታዎች ይመርጣል።

የድርጅቱ አክሲዮኖችም ይመረመራሉ

የባለቤትነት መብት ያላቸውን ኩባንያዎች ባለቤቶች ተቀባይነት፣ የገንዘብ ጥንካሬና የፋይናንስ አቅማቸው ሕጋዊነት ይመረመርባቸዋል። የ CRD አንቀጽ 14 የባለቤትነት መብት ያላቸውን ኩባንያዎች የያዙትን ተጠቃሚዎች ወይም በሌሉበት የ20ቱን ታላላቅ ተጠቃሚዎች ማንነታቸውን ማሳየት ይጠይቃል፡፡

ሐሳብና አስተዳደር

መሰረታዊነት ማለት ሊሰጠው የሚችለው ፈቃድ የተሰጠው አካል ወደሚሰጠው ፈቃድ ሲመራና ሲቆጣጠር፣ እውነተኛ ሰዎች እውነተኛ ውሳኔዎችን ሲያደርጉ ነው፤ ይህም የፈቃዱን እና ተገቢውን ሙከራ የመተዳደሪያ አካል ነው።

በአውሮፓ ህብረት ውስጥ CRD አንቀጽ 13(2) የተመዘገበ ቢሮ ያለው የክሬዲት ተቋም ዋና ቢሮውን በአንድ አባል ሀገር ውስጥ እንዲኖረው ይጠይቃል። EBA የአውቶሶርሲንግ መመሪያዎች እንደሚያመለክቱት ተቋማት “በሁሉ ጊዜ የሚያስፈልገውን ነገር ማስተዳደርና ‘ባዶ ሽፋን’ ወይም ‘የደብተር ሳጥን አካላት’ መሆን የለባቸውም”፡፡ ይህም የፈቃድ ሁሉንም ሁኔታዎች መሟላትንና ኃላፊነታቸውን በፍጥነት የሚያከናውነውን የማኔጅመንት አካል ማሟላትን ያካትታል፡፡

የዓለም አቀፍ AML መስፈርቶችም ተመሳሳይ ሀሳብ ያቀርባሉ፡፡ FATF ቃለ መጠይቅ እውነተኛ ባንክን ከሸክላ ባንኮች የሚለይበትን አካላዊ መኖሪያ “በሀገር ውስጥ የሚገኝ ትርጉም ያለው አእምሮና አስተዳደር” ሲል ይገልጻል።

ከዩሮ ኅብረት ውጭ፣ ብዙውን ጊዜ ንጥረ ነገር እንደ “አእምሮ እና አስተዳደር” ፈተና ተደርጎ ይወሰዳል። የባህረ ሰላጤው ማዕከላዊ ባንክ የባንኮች ምዝገባና ማስተዳደርን እንደ ፈቃድ መስጠት ሁኔታ ያደረገው: በባሕረይን ውስጥ የተመዘገቡ ባንክዎች ዋና መሥሪያ ቤታቸውን እዚህ ማቆየት አለባቸው፣ የውጭ ባንክ ዘርፎችም የአካባቢውን አስተዳደር እና ለሥራቸው የሚስማማ ቦታ ማስያዝ አለባቸው፡፡

ፋይል%dን አጥፉ

1. የቦርድ ስብሰባዎች ከሊዝ አሰጣጥ ሥልጣን ውጭ የሚካሄዱ ሲሆን፣ በሌላ ቦታ የተወሰኑትን ውሳኔዎች የሚያፀድቁ የከተማው ኃላፊዎች ይሳተፋሉ፡፡
2. በውጭ አገር የሚኖሩና ጊዜን በጊዜ የሚጎበኙ ከፍተኛ ባለሥልጣናት፤
3. Core functions, such as credit decisions or risk management, performed by a group company without a documented outsourcing arrangement and oversight.
4. የባለሥልጣናትን ጥያቄዎች ለመመለስ የሚያስችል ሰራተኛ የሌለው አካባቢያዊ ቢሮ
5. መዝገቦች፣ ስርዓቶች ወይም የውስጥ አካል ያለ ወላጅ ፈቃድ ሊደርስ የማይችል መረጃ።

ለተጠሪዎቹ ተግባራዊ ነጥቦች

1. ከማመልከቻው በፊት ዋናውን ቡድን ይምረጡ። ተቆጣጣሪዎቹ የተጠሩትን ሰዎች ብቻ ሳይሆን የሥራ መግለጫዎችንም ይመረምራሉ፡፡
2. የቢዝነስ ሞዴሉን ከታሪክ ጋር ማመሳሰል ዲጂታል ብድር የሚሰጥ ባንክ በቦርዱ ላይ የክሬዲት እና የቴክኖሎጂ አደጋ ባለሙያ ያስፈልገዋል፣ በአጠቃላይ የባንክ ተሞክሮ ብቻ አይደለም።
3. ሙሉ በሙሉ ግለጽ. ከመጀመሪያው ችግር ይልቅ በኋላ የተገኘውን የጥፋት ስያሜ ያሳጣሉ.
4. ለጊዜው መዘጋጀት. ብዙ ሹመኞች የሌላቸው ተወዳዳሪዎች በጊዜው ብቻ ሊሳካ አይችልም።
5. የሰነድ ነፃነት. የኮንትሮል ተግባራት ከቢዝነስ መስመር እንዴት የተለዩ እንደሆኑ እና እንዴት ቦርዱን እንደሚደርሱ ያሳያሉ።

የሚቀጥለው ጽሑፍ የባንኮች ሁሉ መሥራት ያለባቸውን ደንቦች ያጠቃልላል፡- ገንዘብ ማውጣትን ለመከላከል፣ ደንበኛህን አውቃለሁ እና ቅጣቶችን ለማስተዳደር።