የአውሮፓ ህብረት የክፍያ ስርዓት ለውጥ: PSD3, የክፍያ አገልግሎት ደንቦች እና ፈጣን ክፍያዎች

የአውሮፓ ህብረት የክፍያ ሕግ በሁለት መንገዶች እየተለወጠ ይገኛል። አንዱ ለውጥ አሁንም ተግባራዊ ነው፡- የፍጥነት ክፍያዎች አዋጅ፣ ይህም በገበያው ውስጥ ፈጣን የዩሮ ሽያጮችን እና የተቀባዮችን ማረጋገጫ ደረጃን ያደረገ ነው። ሌላኛው ደግሞ፣ PSD3 የክፍያ አገልግሎቶች አዋጅPSR) በፖለቲካዊ መንገድ ተስማምቷል ግን አሁንም የሕግ አወጣጥ ሂደት ላይ ይገኛል።

ይህ መመሪያ ለውጡ የሚጠይቀውን፣ ጊዜውንና የሚያጠቃውን ሰው ያብራራል፡፡ የክፍያ አቅጣጫው፣ ለክፍያ እና ለኢ-ገንዘብ ተቋማት የተሰጠው ፈቃድ፣ መሠረተ ልማቱና ደህንነቱ የተጠበቀ ደንቦችን ጨምሮ በኢ-ገንዘብ እና በክፍያ ተቋማት ላይ በተዘጋጀው መመሪያ ውስጥ ይገኛል።

ለምን ህጎች ይለወጣሉ?

PSD2 በ13 ጃንዋሪ 2018 ውስጥ አባል አገሮች ከቀየሯት ጊዜ ጀምሮ ይሠራል። ይህም የክፍያ መነሻና የሂሳብ መረጃ አቅራቢዎችን ለመክፈት እንዲሁም ጠንካራ የደንበኛ ማረጋገጫን ለማስጀመር ገበያን ከፍቷል፡፡

ከጊዜ በኋላ ደካማነቶቹ ግልጽ ሆነዋል፡፡ ኤፕሪል 2026 የዚህ አዲስ ዕቅድ ዓላማዎች የክፍያ ብልሹነትን መቋቋም፣ ተጠቃሚዎችን መጠበቅ፣ ግልጽነትን ማሳደግ፣ ገንዘብን ለማግኘት ዕድልን ማሻሻል እና ህጎችን ለአዲስ ቴክኖሎጂ ማስተካከል ናቸው፡፡

የዩሮ ተቀማጮች ለዓመታት ሲኖሩ ቆይተዋል። ግን መቀበል አልተቻለም። ብዙ አቅራቢዎችም አልሰጧቸውም፤ ስለዚህም የአውሮፓ ህብረት በደንብ እንዲፈቀድላቸው መረጠች።

የፍጥነት ክፍያዎች አዋጅ

Regulation (EU) 2024/886 በ 19 March 2024 ተዘጋጅቷል። SEPARegulation (EU) No 260/2012, PSD2 እና the Settlement Finality Directive ን የሚለውጥ ሲሆን፣ በዩሮ ለሚደረጉ የክሬዲት ማስተላለፎች ይሠራል፡፡

ኮር ግዴታዎች

The regulation imposes four main duties on payment service providers that already offer credit transfers:

1. ለሁሉም ቀጥተኛ ማስተላለፎችን ያቀርቡ። ማንኛውም የክሬዲት ትራንስፎርሜሽን አቅራቢ ለሁሉም ደንበኞቹ በየቀኑ 24 ሰዓት የሚደርሱባቸውን ሂሳቦች በመላክና በመቀበል ላይ መሥራት አለበት (አንቀጽ 5(አ))፡፡
2. ተሥር ሰከንዶች. የተቀባዩ አቅራቢ ገንዘብን ማቅረብ፣ እና ማጠናቀቁን ማረጋገጥ አለበት ፣ በተቀባዩ አቅራቢ ትዕዛዙ ከተሰጠ በኋላ በ 10 ሰከንዶች ውስጥ።
3. የዋጋ እኩልነት. ለፍጥነት መላኪያ የሚከፈለው ክፍያ ከተመሳሳይ ዓይነት የባንክ ሂሳብ መላኪያ ጋር ሲነፃፀር ሊበልጥ አይችልም (አንቀጽ 5b)፡፡
4. የተቀባዩ ማረጋገጫ. ተቀባዩ መላኪያውን ከመፈቀዱ በፊት፣ አቅራቢው የተቀማጩን ስም ከባንክ መለያ ቁጥር ጋር በነፃ ማረጋገጥ አለበት (አንቀጽ 5ግ)፡፡

የክፍያ ተቀባዩ ቀላል የክሬዲት ተቀማጭ ማድረግ የሚችልበትን ሁሉንም መንገድ በመጠቀም በፍጥነት ገንዘብ ማስተላለፍ መቻል አለበት፡፡

የክፍያ ተቀባዩን ማረጋገጥ

በ አንቀጽ 5c መሠረት፣ የተቀባዩ አቅራቢ የሚከፈልበትን ሰው ስምና IBAN የተሰጠው ሰው ስም እንደሚመሳሰል ያረጋግጣል። ከሚመሳሰሉ ከሆነ፣ የሚከፈለው ሰው ትክክለኛውን ስም ይመለከታል፡፡ የማይመሳሰሉ ከሆነ፣ የሚከፈለው ሰው ገንዘብ ወደ ተጠቃሚው ያልተያዘ ባንክ ሊሄድ እንደሚችል ያስጠነቅቃል፡፡

ቼኩ ክፍያውን መከልከል አይችልም። ተቀባዩ አሁንም ማረጋገጥ ይችላል፣ እና ማስጠንቀቂያውን አለማየት ለመለስ መብቶች ምን ማለት እንደሆነ ሊነገርለት ይገባል።

የቢዝነስ ደንበኞች በብዛት ክፍያዎችን መላክ ከቼክ ውጭ መምረጥ ይችላሉ, እና በየትኛውም ጊዜ ወደ ውስጥ መምረጥ. አቅራቢው ትክክለኛ ምርመራ የሚፈጽም ነው ስህተት መለያ ምክንያት የተነሳ ወደ ስህተት ተቀባዩ ለማስተላለፍ ኃላፊነት የለውም. ምርመራው ስህተት ምክንያት አቅራቢው ቢሳካም, አቅራቢው ተሸካሚውን መልሶ መስጠት አለበት እና ኪሳራውን ከተቀባዩ አቅራቢ ሊመለስ ይችላል.

የቅጣት ምርመራ

ይህ አዋጅ የፍርድ ቤቶች በቁጥጥር ስር የዋሉ ገንዘብን እንዴት እንደሚሰበስቡ ለውጧል። በ አንቀጽ 5d መሠረት፣ አቅራቢዎች የራሳቸውን ደንበኞች በአውሮፓ ህብረት የተቀመጠውን የገንዘብ ቅጣት ለመከላከል በየቀኑ አንድ ጊዜ እና አዲስ ወይም ከተሻሻሉ ዝርዝሮች በኋላ በትክክል ማጣራት አለባቸው።

በሌላ በኩል ደግሞ ሌሎች የቅጣት ሥርዓቶችና የገንዘብ ማውጣትን የሚከላከሉ ደንቦችን ጨምሮ ለሌሎች ምክንያቶች የሚደረግ ምርመራ ተፅዕኖ አይኖረውም።

የመጨረሻ ቀን

ይህ አዋጅ የጊዜ ገደቡን በድርጅቱ አባል አገሮች የገንዘብ ምንዛሬ ላይ በመመርኮዝ ያስተካክላል፡፡

አንቀጽ	የዩሮ-ዞን አባል አገሮች	በሌሎች አባል ሀገራት ውስጥ ያሉ አቅራቢዎች
በፍጥነት ማስተላለፎችን ተቀበል	9 January 2025	9 January 2027
በፍጥነት ማስተላለፎችን ላክ	9 October 2025	9 July 2027
የምንዛሬ እኩልነት	9 January 2025	9 January 2027
የተቀባዩን ማረጋገጥ	9 October 2025	9 July 2027
የዕለት ርምጃ ምርመራ	9 January 2025	9 January 2025

የክፍያ ተቋማትና የኢ-ገንዘብ ተቋማት Article 5a ውስጥ ለፍጥነት ማስተላለፊያ ግዴታ የራሳቸው ቀኖች አሏቸው። በዩሮ ክልል በ9 ኤፕሪል 2027 ድረስ ፍጥነት ያለውን ማስተላለፍ መላክ እና ማግኘት አለባቸው፤ በሌላ ቦታም በ9 ኤፕሪል 2027 ድረስ መቀበል እና በ9 ጁላይ 2027 ድረስ ማስተላለፍ አለባቸው።

የዩሮ አባል ያልሆኑ አገሮች ውስጥ የሚገኙ ተጠቃሚዎች ከማስተዳደሩ ፈቃድ ጋር በዩሮ የሚደረጉ መላኪያዎችን ከብሔራዊ የገንዘብ መለያዎቻቸው ላይ ሊቆጣጠሩ ይችላሉ፡፡ ይህ ገደብ በአስተዳዳሪው የተወሰነ ሲሆን ከ25,000 ዩሮ በላይ ሊሆን አይችልም፡፡

የክፍያ ሥርዓቶችን ለባንኮች ያልሆኑ አካላት መክፈት

በተጨማሪም ለክፍያና ለኢ-ገንዘብ ተቋማት የረጅም ጊዜ ችግር የሆነውን ድንጋጌ አሻሽሏል፡፡ የክፍያ መክፈቻ መመሪያን በማሻሻል የግል ባለሀብቶችና የኢንዱስትሪ ማህበራት በተወሰኑ የክፍያ ስርዓቶች እንዲሳተፉ አድርጓል። እንዲሁም የተጠበቀውን ገንዘብ በባንኩ ውሳኔ ማዕከላዊ ባንክ ውስጥ እንዲቆይ ለማድረግ PSD2 ን አሻሽላለች፡፡ የአባል አገሮች እነዚህን ለውጦች እስከ 9 ኤፕሪል 2025 ድረስ ተግባራዊ ማድረግ ነበረባቸው።

ለባንኮች ያልሆኑ ድርጅቶች ይህ በጣም አስፈላጊ ነው። የክሌሪንግና የክፍያ አሰጣጥ ቀጥተኛ መዳረሻ በባንኩ ላይ ያለንን ተጽዕኖ ያሳድጋል፤ ነገር ግን ሁሉም ስርዓት እና ሁሉንም ማዕከላዊ ባንክ አሁንም ድረስ የመግባት መስፈርቶቹን ይወስናል ፡፡

PSD3 እና የክፍያ አገልግሎቶች ደንቦች

የአውሮፓ ኮሚሽን በ28 ጁን 2023 ዕቅድ አቀረበ።

መሳሪያ	ዓይነት፦	ዋና ይዘት
PSD3	አባል ሀገራት	የኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ማውጣትን ጨምሮ የክፍያ ተቋማትን ፈቃድ መስጠትና መቆጣጠር፤ የገንዘብ አገልግሎት
PSR	ደንብ፣ ቀጥተኛ ተግባራዊ	ግልጽነት፣ መብቶችና ግዴታዎች፣ ድብደባ፣ የባንክ አገልግሎት መክፈት፣ ደንበኞችን በጥብቅ ማረጋገጥ

የሥነ ምግባር ደንቦችን ወደ አዋጅ መቀየር በብሔራዊ ደረጃ የሚደረጉ ለውጦችን ለማስወገድ የተደረገ ሲሆን፣ ፈቃድ መስጠት ደግሞ ከብሔራዊ ተቆጣጣሪ ተቋማት ጋር በተያያዘ በመሆኑ በአስተዳደር መመሪያ ውስጥ ይቀራል፤

የሕግ አደረጃጀት

The political agreement came at the final trilogue on 26 November 2025, according to the Council’s note. The compromise texts were sent to Coreper in April 2026 for approval “with a view to reaching an agreement at second reading”.

ከ7 አክሱም 2026 ጀምሮ ሕግጋት የፓርላማው የኢኮኖሚ ጉዳዮች ኮሚቴ የተስማሙበትን ጽሑፎች በ5 ሜይ 2026 አፀደቀ። ፋይሎቹ ምክር ቤቱ የመጀመሪያውን የመጽሐፍ ቅዱሳዊ አቋም ሲጠባበቅ ይገኛሉ፣ እናም ማኔጅመንቱ የ14 ዴሴምበር 2026 ቀንን የሚያመለክት የስብሰባ ቀንን ያሳያል።

የታችኛው የጽሑፍ ቁጥሮችና ፊደላት ከኤፕሪል 2026 የተፈራረሙት ጽሑፎች ናቸው፣ በሕግ-ቋንቋዊው አጠቃላይ ማጠናቀቂያ ጊዜም ሊቀየሩ ወይም ሊስተካከሉ ይችላሉ፡፡

ሕግጋቱ ሲተገበሩ

የ PSR መግባባት የተደረገበት ፅሁፍ ከቀረበ በኋላ 21 ወራት ይቆያል፡፡ ገጽ 50 እና 57፣ የክፍያ ተቀባዩን ማረጋገጥ የሚያራዝሙ ሲሆን፣ 27 ወራት ከተጠናቀቁ በኋላ ይሠራሉ፡፡

PSD3 በ21 ወራት ውስጥ ተግባራዊ መሆን አለበት። አሁን ያሉት የክፍያና የኢ-ገንዘብ ተቋማት ከሕጉ መውጣት ጀምሮ እስከ 27 ወራት ድረስ ለተቆጣጣሪዎቻቸው አዲስ መስፈርቶችን የሚያሟሉ መሆናቸውን ማሳየት አለባቸው፡፡

የ PSR መሀከል

የጥላቻ መከላከል ለደንበኞች በጣም የሚታየው ለውጥ ነው. PSR የትብብር ጽሑፍ ብዙ ቁሳቁሶችን ይጨምራል.

ተቀባዩን ማረጋገጥ ለሁሉም የክሬዲት ሽያጮች

PSR አንቀጽ 50 የክፍያ አሰጣጥ ደንቦችን በማረጋገጥ ለሁሉም የክሬዲት ማስተላለፎች፣ ከኢትዮጵያ ውጭ ያሉትንም ጨምሮ SEPA የደንቡ ርዕስ. አንድ ሒሳብ በሌላ ነገር ካልሆነ በስተቀር IBAN, ማረጋገጫው ለዚያ መታወቂያ ይሠራል

በተጨማሪም አንቀጽ 57 የኃላፊነት ሥርዓትን ያመለክታል፡፡ አቅራቢው ማረጋገጫውን በትክክል ካልፈጸመና ክፍያው ስህተት ከሆነ፣ የተከፈለውን ገንዘብ ያለማቋረጥ መክፈል አለበት፡፡

የባንክ የግል መረጃ ማጭበርበር

PSR አንቀጽ 59 የደንበኛውን የባንክ አካልነት የሚጠራጠር ወንጀለኛ ለባንኩ የተሰጣቸውን የመገናኛ ዘዴዎች በመጠቀም የሚፈፅመውን ማጭበርበር ይመለከታል። ይህም በደንበኛው ላይ የክፍያ ፈቃድ እንዲሰጥ ቢያደርግ፣ ተጠቃሚው በፍጥነት አስታውቆና ጥፋቱን ለፖሊስ ባሳወቀ ቁጥር፣ አቅራቢው የተከፈለውን ገንዘብ በሙሉ መልሶ መስጠት አለበት፡፡

አቅራቢው 15 የሥራ ቀናት ውስጥ ገንዘብን ለመመለስ ወይም መቃወሙን ለማስረዳት ጊዜ አለው፡፡ በደንበኛው የተጠረጠረ ድብደባ ወይም ትልቅ ስህተት ካለበት ብቻ ሊክድ ይችላል፣ እናም ያንን የሚያረጋግጥበትን ኃላፊነት ይወስዳል።

የክፍያ ገደቦች እና መረጃን መጋራት

የጋራ ስምምነቱ ጽሑፍ ለደንበኞች የበለጠ ቁጥጥርን ይሰጣል፣ ለሰጪዎችም የበለጠ መረጃን ይሰጣል:

• የመዋዕለ-ነዋይ ገደቦች. ደንበኞች በአንድ ትራንስክሽን ወይም በአንድ ጊዜ ገደቦችን ማስተካከል ይችላሉ። የራቀው ጭማሪ ከአራት ሰዓት በኋላ ብቻ ይሠራል፣ ደንበኛው ካልመረጠ (አንቀጽ 51) ፡፡
• የጥፋት መረጃን መጋራት. አቅራቢዎች በጠረጠሩት ጥፋት ላይ መረጃን ለመጋራት በሚደረጉ ዝግጅቶች ውስጥ መሳተፍ አለባቸው፣ እናም መረጃው ለሃያ ዓመት ያህል ብቻ ይቀራል ፡፡
• ቴሌኮሞችና መድረኮች የኤሌክትሮኒክ መገናኛ ብዙሃን አቅራቢዎች ከሚጠይቁት ቁጥር እና የኢሜይል ስፖፊንግ ላይ እርምጃዎችን መውሰድ አለባቸው፣ በጣም ትላልቅ የመስመር ላይ መድረኮችም ከክፍያ አቅራቢዎች ጋር መተባበር አለባቸው።
• የገንዘብ ማስታወቂያ. በጣም ትላልቅ የመስመር ላይ መድረኮች እና የመፈለጊያ ማሽኖች የተመዘገቡ የፋይናንስ አገልግሎቶችን የሚያሳውቁ ሰዎችን እነሱ የተፈቀዱ መሆናቸውን ለማረጋገጥ መጠየቅ አለባቸው (አንቀጽ 59b)።

መነጻጸር: የዩናይትድ ኪንግደም አቅጣጫ

ዩናይትድ ኪንግደም ለተፈቀደው የፖስ-ክፍያ ማጭበርበሪያ ሰፊ ሞዴል መረጠች። ከ 7 ኦክቶበር 2024 ጀምሮ፣ የ ክፍያ ስርዓቶች ተቆጣጣሪ ለእያንዳንዱ ክሱ እስከ GBP 85,000 ድረስ የፍጥነት ተቀማጮች አፕ ስካሞችን መመለስ ይጠይቃል፣ የእንግሊዝ ባንክም ይህንኑ ደረጃ ለ CHAPS ይጠቀማል ፡፡

የአውሮፓ ህብረት ፅሁፍ በስፋት ሰፊ ነው. ሁሉም የተፈቀደ የሽያጭ ቅጥፈት ሳይሆን ተጠቃሚው የራሱን አቅራቢ በመምሰል ላይ ያተኩራል፣ እናም በሚተገበርበት ጊዜ ፣ ​​አንቀጽ 59 የሙሉውን መጠን መመለስን ይጠይቃል ፡፡

በ PSR ስር ባንክ ይክፈቱ

PSD2 ለደንበኞች የክፍያ ማስጀመሪያ እና የሂሳብ መረጃ አቅራቢዎችን የመጠቀም መብት ፈጥሯል (አንቀጽ 66 እና 67)። በተግባር ግን፣ የአስተዳደር ጥራትና በባንኮች የተጣሉ መሰናክሎች ተቀባይነትን ያጠፉ ናቸው፡፡

የ PSR መግባባት ጽሑፍ ሞዴሉን ይይዛል እና ያጠፋዋል:

• የተዘጋጁ በይነገጾች. የሂሳብ አገልግሎት ሰጪዎች የተዘጋጀ የዳታ መዳረሻ በይነገጽን መስጠት አለባቸው፣ በሥራ ውጤትና በአቅራቢነት (ከአንቀጽ 35)
• የተከለከሉ መሰናክሎች. በሶስተኛ ወገን አቅራቢዎች የሚደረግ መዳረሻን የሚከለክሉ ተግባራት ዝርዝር ተዘግቷል (አንቀጽ 44)።
• የፍቃድ ዳሽቦርድ ባንኮች ለደንበኞቻቸው የግል መገናኛ ብዙሃንን በመጠቀም ለክፍያ መረጃዎችና ለተከታታይ ክፍያ ማስጀመሪያ አገልግሎቶች የተሰጣቸውን ፈቃዶች ለማየት እና ለማስወገድ ድህረ ገጽ መስጠት አለባቸው (አንቀጽ 43)፡፡

የዳሽቦርዱ ዓላማ ነፃነት ነው። ጽሑፉ ባንኮችን ከሶስተኛ ወገን አገልግሎቶችን ከመጠቀም የሚከለክሉበትን መንገድ ለመፍጠር አይፈቅድም።

ለክፍያ ተቋማት የባንክ ሂሳቦችን መዳረሻ

PSD2 የባንክ ሒሳቦችን በግልጽ፣ ያለማጋራትና በተመጣጣኝ መሠረት ለሚከፍሉ ተቋማት ማቅረብ አለበት የሚል ግዴታ ነበረባቸው፡፡

PSR አንቀጽ 32 የባንክ ተቋም ለክፍያ ተቋም፣ ለአስተዳዳሪው ወይም ለተከራካሪው የባንክ ሒሳብ እንዲዘጋ ወይም እንዲከለክል የሚያደርገውን ምክንያት ያጠናክራል። AML የሕግ አወጣጥ፣ የግንባታ ውል መፈጸም፣ የሌሉ ሰነዶችና የድርጅቱ ፈቃድ አለመቀበል ወይም ማስመለስ

ተቀባይነት የሌለው ውሳኔ ከተጠናቀቀው አቤቱታ በአንድ ወር ጊዜ ውስጥ መታወቂያ መስጠት አለበት፣ በአጠቃላይ ከሚሰጡት ምክንያቶች ይልቅ ለአበዳሪው አደጋዎች የተወሰኑ ምክንያቶችን በመጥቀስ፡፡

ገንዘብ እና ሌሎች ለውጦች በ PSD3

PSD3 አንቀጽ 37 የሸማቾች ነጋዴዎች ከላይ የተዘረዘሩትን መብቶች ሳይጠቀሙ በአንድ ጊዜ እስከ 150 ዩሮ ድረስ ገንዘብ እንዲሰጧቸው ያስችላቸዋል። የአባል አገሮችም ከ100 ዩሮ በላይ ያልሆነ ዝቅተኛ ገደብ ሊያስቀምጡ ይችላሉ።

PSD3 የኤሌክትሮኒክ ገንዘብን በክፍያ ተቋም ፈቃድ ውስጥ በማካተትና አዲስ የገንዘብ መጠን በመወሰን ላይ ያተኮረ ነው፡፡ እነዚህ ለውጦችና ለቀድሞው ፈቃድ ባለቤቶች የሚደረጉት መቀየሮች በኢ-ገንዘብ እና በክፍያ ተቋማት መመሪያ ውስጥ ይገኛሉ፡፡

Crypto እና stablecoins

በMiCA ስር የሚገኙ የኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ቶኮኖች ለክፍያ ሕጉም “ገንዘብ” ናቸው። EBA የክሪፕቶ-አስቴት አገልግሎት ሰጪዎች እስከ 2 ማርች 2026 ድረስ እነዚያን ቶኮኖችን የሚያካትቱ የክፍያ አገልግሎቶችን ለማግኘት PSD2 ፈቃድ እንዲያገኙ አስገድዷቸዋል ፣ እና በ ፌብሩዋሪ 2026 አስተያየት ውስጥ ከዛ ቀን በኋላ እንዴት እንደሚቀጥሉ ተቆጣጣሪዎችን አሳወቁ ፡፡

የ PSD3 መፍትሔው ቀጥተኛ መንገድን ይሰጣል. ተቆጣጣሪዎቹ በ60 የሥራ ቀናት ውስጥ ከኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ቶኮኖች ብቻ የመክፈል አገልግሎት ለመስጠት የሚፈልግ ከሚሲአ-የተፈቀደ CASP የተሟላ አቤቱታ ላይ ውሳኔ መስጠት አለባቸው.

ኩባንያዎች አሁን ምን ማድረግ አለባቸው?

ለሁለቱም ለውጦች ዝግጅት በተመሳሳይ ጊዜ ይካሄዳል:

1. ቀጥተኛ ክፍያዎች የዩሮ ክሬዲት ማስተላለፍን የሚያቀርቡ የግል ተቋማትና የኤም.አይ.ኢዎች በአንቀጽ 5(አ) መሠረት ለሚጠበቁ ጊዜያቶቻቸው በቀጥታ የመስራት አቅም እንዲኖራቸው፣ እንዲሁም የተቀባዮችን ማረጋገጫና ቀኑን ሙሉ የሚደረግ የቅጣት ምርመራ እንዲኖርባቸው ማድረግ አለባቸው፡፡
2. የጭፍጨፋ ቁጥጥር ባንኮችና የክፍያ አቅራቢዎች የጥፋት ቁጥጥር፣ የደንበኛ ግንኙነት እና የመመለስ ሂደቶቻቸውን PSR አንቀጽ 50፣ 57 እና 59
3. Open banking. የሂሳብ አገልግሎቶች ሰጪዎች የተሰጣቸውን በይነገጽ ማሻሻል እና የመግባባት ዳሽቦርዱን መፍጠር አለባቸው።
4. የፈቃድ መስጠት.አሁን ያሉ የግል ተጠቃሚዎችና የኢንቨስትመንት ማኅበራት በ PSD3የቀያይሮው ደንቦች መሠረት አስተዳዳሪዎቻቸው የሚያስፈልጋቸውን ማስረጃዎች ማዘጋጀት አለባቸው፡፡
5. የመጨረሻውን ጽሑፍ ይመልከቱ። በ PSR እና PSD3 ውስጥ ያሉት ቀኖች ከሕግ መውጣት ጀምሮ ይጀምራሉ፣ ይህም በአስቸኳይ ጊዜ አዋጅ ላይ በመመርኮዝ ነው።

በተለያዩ አካባቢዎች ያሉ ደንበኞች ያላቸው ኩባንያዎች ቀጥተኛ ክፍያ፣ የክፍያ አቅራቢ ማረጋገጫ እና የጥፋት መክፈልን ከመምረጥ ይልቅ መደበኛ ባህሪዎች እንዲሆኑ መጠበቅ አለባቸው።