ЕИ AML пакети ва AMLA: нима ўзгаради ва қачон

For two decades the EU fought money laundering through directives. Ҳар бир аъзо давлат уларни ўз йўли билан қабул қилди, шунинг учун Лиссабондаги банк ва Вилнюсдаги электрон пул ташкилоти бир хил матнни ўқиб, турлича назоратни амалга ошириши мумкин. 31 Май ойида қабул қилинган пакет 2024 бунинг кўп қисмини ягона қоидалар китоби, енгилроқ директива ва янги назоратчи билан алмаштиради.

Ушбу қўлланма ҳар бир инструментнинг нима қилишини, муҳим саналарни ва кредит ташкилотлари, тўлов ва электрон пул фирмалари, инвестиция фирмалари, фондлар, крипто-актив хизматларини кўрсатувчилари ва молиявий бўлмаган секторлар учун амалий ўзгаришларни қамраб олади.

Учта асбоб, учта иш

Асбоб	Юридик шакл	Асосий иш	Қўлланади
Қонун (ЕИ) 2024/1624 (AMLR)	Қонунчилик, тўғридан-тўғри қўлланиладиган	Фирмаларнинг мажбуриятлари: хавфни баҳолаш, тегишли эҳтиёткорлик, фойдали мулкдорлик, ҳисобот бериш, ҳужжатларни сақлаш, нақд пул миқдори	10 июль 2027 (футбол сектори 10 июль 2029)
Директива (ЕИ) 2024/1640 (AMLD6)	Директива, миллий миқёсда қабул қилинган	Аъзо давлатларнинг мажбуриятлари: назоратчилар, молиявий разведка бўлинмалари (FIU), рўйхатлар, санкциялар	2027 йилнинг 10 июль санасигача ўтказилиши, аниқ мақолалар учун аввалги ва кейинги саналар билан
Қонун (ЕИ) 2024/1620 (AMLA Қонун)	Қонунчилик	Маблағларни легаллаштиришга қарши курашиш ва терроризмни молиялаштиришга қарши курашиш идорасини ташкил этади (AMLA)	1 июль 2025, баъзи мақолалар билан 26 июнь 2024

Жамоа даражасидаги қоидаларни тартибга солишнинг амалий оқибати – миллий олтин қопламанинг қисқаришидир.

Вақт чизиғи

1. 2024 йил 26 июнь. AMLA қонуний асосланган. AMLA Низомнинг танланган моддалари бу санадан бошлаб Низомнинг 108-моддасига мувофиқ қўлланилади.
2. 1 июль 2025. AMLA Низом умуман амал қилади. AMLA унинг биринчи раиси, Бруна Сжего, 2025 йилнинг 16 февралида иш бошлайди.
3. 10 Июль 2025. Аъзо давлатлар фойдали мулкдорлик маълумотларига кириш тўғрисидаги мавжуд директивага AMLD6 ўзгартиришларини қўллашлари керак эди (AMLD6, Мақолалар 74 ва 78).
4. 2026 йил 10 июль. Амалда фойдаланувчи мулкдорлар рўйхатига давлат органлари, мажбурий субъектлар ва қонуний манфаатдор шахслар томонидан кириш бўйича AMLD6 қоидаларининг муддати (11, 12, 13 ва 15-моддалар).
5. 2027 йилнинг 1 июлига қадар. AMLA тўғридан-тўғри назорат учун биринчи танловни бошлайди ва уни олти ой ичида якунлаши керак (AMLA Низом, 13(4) моддаси).
6. 2027 йил 10 июль. AMLR қўлланилади (90-модда) ва AMLD6 умуман қабул қилиниши керак.
7. 2028. AMLA тўғридан-тўғри назоратни бошлайди, танланган субъектлар рўйхатини эълон қилганидан олти ой ўтиб. AMLAнинг ўз timeline 2028 йилда тўлиқ ишлай бошлайди.
8. 2029 йил 10 июль. AMLR футбол агентлари ва профессионал футбол клубларига тааллуқлидир. Сотиб олувчи акциялар конвертация қилиниши, иммобилизация қилиниши ёки депозитга қўйилиши керак (AMLR, 79-модда), ва AMLD6 ягона кириш нуқтаси номоддий активлар тўғрисидаги маълумотлар учун белгиланган (18-модда).

У ким?

AMLR Мақола 3 кредит ташкилотлари, молиявий ташкилотлар ва касбларнинг узун рўйхатини кўрсатади. Молиявий ташкилотнинг таърифи ҳозирда тўлов ва электрон пул фирмалари, инвестиция компаниялари, ҳаёт суғуртачилари, UCITS ва уларнинг бошқарув компаниялари, ҳамда альтернатив инвестиция фондлари ва уларнинг менежерлари билан биргаликда крипто-актив хизматларини кўрсатувчиларни аниқ кўрсатади.

Молиявий бўлмаган рўйхатга лицензияланган гуруҳлар ва уларнинг мижозлари учун муҳим бўлган бир неча қўшимча ёки аниқлик киритишлар киради:

• муайян операциялар бўйича ишончли ёки компания хизматларини кўрсатувчилар, солиқ маслаҳатчилари, аудиторлар, адвокатлар ва нотариуслар;
• crowdfunding хизматларини кўрсатувчилар ва crowdfunding воситачилари;
• инвестициялар эвазига яшаш ҳуқуқини олиш учун ариза берувчиларни вакил қиладиган инвестиция миграцияси операторлари;
• юқори қийматли товарлар ва EUR 10,000дан ортиқ маданият маҳсулотлари савдогарлари;
• молиявий бўлмаган аралаш фаолият туридаги холдинг компаниялари;
• футбол агентлари ва профессионал футбол клублари учун инвесторлар, спонсорлар, агентлар ва ўйинчилар трансфери бўйича битимлар.

Қимматбаҳо нарсалар. Аъзо давлатлар 4 моддаси бўйича кам хавфли қимор хизматларини истисно қилиши мумкин, аммо казинолар ва давлат томонидан бошқариладиган ёки давлат томонидан тартибга солинадиган онлайн хизматлардан ташқари, асосий фаолияти онлайн қимор ёки спорт ютуқлари бўлган провайдерларни эмас.

Фирма учун нима ўзгаради?

Идора қилиш

11-модда иккита номланган ролни талаб қилади. мувофиқлик бошқарувчиси бошқарув органининг аъзоси бўлиб, унинг бошқарув функциясини бажаради ва AMLR ва маблағлар ўтказиш қоидаларига риоя қилиш учун жавобгардир. мувофиқлик ходими, бу орган томонидан етарли даражада юқори лавозимга тайинланади, кундан-кунга AML ва санкциялар назоратини олиб боради ва ҳокимиятлар билан алоқа нуқтасидир.

Маъмурий бошқарув органлари, шунингдек, тегишли идоралар ва ташкилотлар билан ҳамкорликда иш олиб боради. Мажбурий ижро бюроси, шунингдек, тегишли давлат органлари билан биргаликда амалга ошириладиган бошқа фаолият турларини ҳам ўз ичига олади. Мажбурий ижро бюроси, шунингдек, тегишли давлат органлари билан биргаликда амалга ошириладиган бошқа фаолият турларини ҳам ўз ичига олади.

Вақтики, эҳтиёт чораси кўрилганда.

19-модда бутун Европа Иттифоқи бўйлаб бир хил омилларни белгилайди:

Ҳолат	Мижознинг эҳтиёткорлиги учун чегара
Ишбилармонлик муносабатларини ўрнатиш	Ҳар доим
Тасодифий операция, умумий қоида	EUR 10,000 ёки ундан ортиқ, битта ёки боғланган
Банклар ва молиявий ташкилотлар томонидан вақти-вақти билан маблағларни ўтказиш (CASP эмас)	1000 ёки ундан кўп
Крипто-актив хизмат провайдери томонидан вақтинчалик транзакция	EUR 1,000 ёки ундан ортиқ; идентификация чоралари бундан паст
Очиқча нақд пул ўтказмаси	Камида 3000 евродан идентификация ва тасдиқлаш
Қимматли қоғозлар ёки ютуқли ўйинлар	2000 ёки ундан кўп
Пул ювиш ёки террорчиликни молиялаштиришда гумон	Ҳар доим, чегарадан қатъи назар

Файлларни янги ҳолда сақлаш

26-моддага кўра, мижоз маълумотлари хавфни акс эттирувчи интервалларда янгиланиши керак, аммо юқори хавфли мижозлар учун бир йилдан ортиқ ва барча бошқалар учун беш йилдан ортиқ эмас. Фақат воқеаларга асосланган кўриб чиқишларга таянадиган фирмалар тақвимга асосланган ҳимояга муҳтож бўлади.

Кредит ва молия институтлари, шунингдек, ҳар бир янги тайинловда ўз мижоз базасини мақсадли молиявий санкцияларга қарши текшириши керак, бунга қўшимча равишда хавфга асосланган даврий текширувларни ўтказиши лозим.

Фойдали эгалик

25% синов эндиликда тартибга солишнинг ўзида. Мақола 52га кўра, акцияларнинг 25% ёки ундан ортиқроқ улуши, овоз бериш ҳуқуқи ёки бошқа мулкий манфаатдорлик, тўғридан-тўғри ёки билвосита, шахсни фойдали эга қилади ва ҳар бир босқичдаги улушлар ҳисобга олинади. Комиссия юқори хавфли деб топилган субъект категориялари учун энг камида 15% чегарани белгилаши мумкин.

53-модда алоҳида назорат тестини қўшиб қўйди. Мулкчилик орқали назорат 50% ва бир ҳисса ёки овозни англатади, бошқа воситалар билан назорат эса кенгашнинг кўпчилиги тайинлаш ёки бўшатиш ҳуқуқини, вето ҳуқуқини ва фойда тақсимланиши тўғрисидаги қарорларни ўз ичига олади.

Бошқа мижозлар

Мавзу 34(5) камида 5 миллион евролик активларни бошқариш билан боғлиқ юқори хавфли муносабатлар учун шахсий хизматлар орқали камида 50 миллион евролик умумий активларга эга бўлган мижоз учун, хусусий турар жойни ҳисобга олмасдан, махсус кучайтирилган чораларни қўшиб беради. Бу кредит ташкилотлари, молиявий ташкилотлар ва ишонч ёки компания хизматларини кўрсатувчиларга тааллуқли бўлиб, бунда хусусий банклар, бойлик бошқарувчилари ва фидойилар аниқ доирада жойлаштирилади. AMLA 2027 йилнинг 10 июлига қадар ушбу бойликни ўлчаш бўйича йўриқномаларни чиқариши керак.

Крипто активлар

Крипто-активлар хизматларини кўрсатувчилар учта аниқ қоидага дуч келишади. 19-модда уларнинг вақтинчалик транзакция чегарасини 1000 еврогача пасайтиради. 40-модда улардан ўзлари жойлаштирган манзилларга ёки улардан ўтказмаларнинг хавфини баҳолашни ва камайтиришни талаб қилади. 79-модда аноним ҳисоблар ва анонимлаштиришга ёки транзакцияларни ошиб бораётган тўсиқларга, “анонимни кучайтирувчи тангалар орқали ҳам” рухсат берадиган ҳисобларни тақиқлайди.

FIU дан ёзувлар, нақд пул ва талаблар

• Рекордни сақлаш: муносабатлар тугаганидан ёки вақти-вақти билан амалга оширилган операциядан, ёки бортга чиқишдан бош тортишдан бошлаб беш йилгача, ҳокимият томонидан яна беш йилгача узайтирилиши мумкин (77-модда).
• Насб лимити: товарлар билан савдо қилувчи ёки хизматлар кўрсатувчи шахслар 10,000 евродан ортиқ нақд пул тўловларини қабул қилиш ёки амалга ошириши мумкин эмас ва аъзо давлатлар қуйидаги чегараларни белгилашлари мумкин (80-модда). Банклар биноларида тўловлар ва депозитлар, электрон пул чиқарувчилари ва тўлов хизматлари етказиб берувчилари бундан мустаснодир, лекин чекланган миқдордан ошган ҳолда бу ҳақда FIUга хабар бериш керак.
• FIU талаблари: фирмалар беш иш куни ичида жавоб бериши керак, ва FIUлар буни фавқулодда ҳолатларда 24 соатдан камроқ муддатга қисқартириши мумкин (69-модда).

Юқори хавфли учинчи мамлакатлар

Комиссия FATF ҳаракатга чақириқларни ҳисобга олган ҳолда (29-модда) ваколатли акт орқали муҳим стратегик камчиликларга эга бўлган учинчи мамлакатларни аниқлашда давом этади. Рўйхатга олинган давлатлардан шахслар иштирокидаги бизнес алоқалари ва вақтинчалик транзакциялар 34-модданинг 4-қисмидаги кучайтирилган чораларни талаб қилади. Европа Иттифоқидан ташқаридаги ташкилотлар учун уларнинг ватани юрисдикциясининг рўйхати ҳар бир ЕИ мухбири ва контрагент муносабатларининг харажатларини тўғридан-тўғри оширади.

AMLA: янги ваколат нима қилади

AMLA Франкфурт-ам-Майнда жойлашган (AMLA Низом, 4-модда). Унинг учта кенг роли бор: кичик сонли юқори хавфли молиявий гуруҳларни бевосита назорат қилиш, миллий назоратчиларнинг билвосита назоратини амалга ошириш ва миллий ФИУларни қўллаб-қувватлаш ва мувофиқлаштириш.

Ким AMLAни тўғридан-тўғри назорат қилади

Танлаш Мавзулар 12 ва 13да белгиланган формулага кўра бажарилади:

1. AMLA даврий равишда камида олти аъзо давлатда, шу жумладан ўз давлатида фаолият юритаётган кредит ва молиявий ташкилотлар ва гуруҳларни, хоҳ муассасалар ёки чегаралараро хизматлар орқали, хоҳ жисмоний ёки узоқдан туриб баҳолайди.
2. У кредит ташкилотлари, электрон пул ташкилотлари, тўлов ташкилотлари, инвестиция фирмалари, жамоатчилик сармоявий корхоналари ва крипто-активлар хизматларини кўрсатувчиларни ўз ичига олувчи турли тоифалар учун алоҳида методологиялардан фойдаланган ҳолда, ўзига хос ва қолган хавфларни паст, ўртача, катта ёки юқори деб таснифлайди.
3. юқори қолган хавфи бўлган субъектлар танлаб олинади. Биринчи босқичда, агар 40 дан ортиқ ташкилот танлаб олинса, AMLA энг кўп аъзо давлатларда фаолият юритаётган 40 та ташкилотни танлайди.
4. Агар бирор аъзо давлатда ҳеч қандай ташкилот танлаб олинмаса, қўшимча жараён орқали энг юқори хавфли ташкилот танланади, гарчи бу биринчи босқичда қўлланмайди.

Биринчи танлов 2027 йилнинг 1 июлидан бошлаб ўтказилиши керак ва рўйхат ҳар уч йилда қайта кўриб чиқилади. Шу боис, заиф назорат ва кенг паспортлаштиришга эга бўлган чегаралараро тўлов ёки электрон пул гуруҳи катта банк каби ишончли номзод ҳисобланади.

AMLA ваколатлари

Тўғридан-тўғри назорат қилинадиган субъектлар учун AMLA молиявий санкциялар қўллаши мумкин. Мурожаатчининг эҳтиёткорлиги, ички ёки гуруҳ миқёсидаги назорат ёки ҳисобот бериш мажбуриятларининг жиддий, такрорланувчи ёки тизимли бузилиши учун максимал миқдори олдинги бизнес йили умумий йиллик айланмасининг 10% ни ташкил этади. Бошқа талабларнинг жиддий бузилиши учун, тузатишлардан кейинги чегара 10 миллион еврони ташкил қилади (22-модда).

AMLA ҳам AMLRни тўлдирадиган техник стандартларни ишлаб чиқади. У 2026 йилнинг 9 февралидан 8 майига қадар мижозларга эътиборли бўлиш бўйича тартибга солувчи техник стандартлар лойиҳаси устида маслаҳатлашди ва маслаҳатлашув натижаларини 2026 йилнинг 6 октябрида эълон қилди (AMLA). Фирма бу стандартларни яқиндан кузатиши керак, чунки улар борт тизимлари тўплаши лозим бўлган маълумотлар майдонларини белгилайди.

AMLD6: аъзо давлатлар нимани қуриши керак

Директива фирмалар учун камроқ кўринадиган бўлса-да, уларнинг фаолият юритаётган муҳитини шакллантиради.

• Фит ва тўғри текширувлар: назоратчилар кредит ташкилотлари, молиявий ташкилотлар ва бошқа рўйхатга олинган мажбурий субъектларнинг юқори бошқаруви ва манфаатдор эгаларининг яхши обрўга эга эканликларини ва ростгўйлик ва дахлсизлик билан ҳаракат қилаётганини текширишлари керак, шунингдек уларни олиб ташлаш ёки ўзлаштиришни талаб қилишлари мумкин (AMLD6, 6-модда).
• Фойдали мулкчилик рўйхатлари: марказлаштирилган рўйхатлар, ҳокимият органлари, мажбурий субъектлар ва қонуний манфаатдор шахслар учун белгиланган кириш қоидалари билан (10-дан 15-моддалар).
• Ҳисоб-китоблар реестрлари: тўлов ва банк ҳисобварақлари эгаларини, шу жумладан виртуал IBANлар, қийматли қоғозлар ҳисобварақлари, крипто-активлар ҳисобварақлари ва хавфсиз депозит қутиларини аниқлаш бўйича марказлаштирилган механизмлар, ФИУларга тўғридан-тўғри кира оладиган (16-модда).
• Санкциялар: кредит ва молия институтлари учун, энг камида 10 миллион евро ёки йиллик айланманинг 10% миқдоридаги максимал пул санкциялари, қайси бири юқори бўлса, ҳамда жисмоний шахслар учун камида 5 миллион евро (55-модда).

Европа Иттифоқидан ташқаридаги таъсири

AMLR Европа Иттифоқида ташкил этилган ташкилотларни боғлайди, аммо унинг доираси амалиётда кенгроқ.

• EU бўлинмалари бўлган гуруҳлар бу бўлинмаларда AMLRга жавоб бериши ва бутун гуруҳ сиёсатини қўллаши керак, бу эса ўз навбатида онада назоратни шакллантиради.
• Европа Иттифоқи вакиллари ва шериклари ўзларининг Европа Иттифоқига кирмайдиган мижозларига мувофиқлаштирилган эҳтиёткорлик ва фойдали мулкчилик синовларини қўллаб, юқори хавфли учинчи давлатлар рўйхатига киритилган мамлакатлар учун кучайтирилган чораларни қўллайди.
• Қўшни режимлар параллел равишда ҳаракат қилмоқда. Мисол учун, Швейцария ўзининг қайта кўриб чиқилган Молиявий жиноятларга қарши курашиш тўғрисидаги қонунини ва юридик шахсларнинг шаффофлиги ва манфаатдор эгаларни аниқлаш тўғрисидаги янги қонунини 2026 йилнинг 1 октябрида кучга киритди, бу билан ташкилотларни янги шаффофлик рўйхатида рўйхатдан ўтказиш учун ўтиш даври бошланди (Свиз федерал кенгаши).

2027 йилнинг 10 июлига тайёргарлик кўрилмоқда

1. Map scope. Қайси гуруҳ субъектлари 3-модда бўйича мажбурий субъектлар эканини ва қайси миллий истиснолар, агар мавжуд бўлса, бекор қилинишини тасдиқланг.
2. Иккита ролни тайинланг. Мувофиқлик бошқарувчиси ва мувофиклик ходимини номланг, ҳамда уларнинг кенгашга ҳисобот бериш йўлларини ёзиб олинг.
3. Gap-analysis due diligence. Ҳозирги чегараларни, маълумотлар майдонларини, янгилаш циклларини ва фойдали мулкчилик мантиқини 19, 26, 52 ва 53 моддаларга нисбатан солиштириб кўринг, сўнгра улар қабул қилинганда AMLAнинг техник стандартларига қарши.
4. Продуктларни текширинг. Нақд пул қабул қилиш, аноним ёки махфийликни кучайтириш хусусиятларини кўриб чиқинг.
5. Аssess AMLA exposure. Count the Member States in which the group operates, including by passport, and test residual risk honestly against the published methodology.
6. План маълумотлари. FIU ва назоратчилардан кўпроқ тузилган талабларни кутинг, ва уларга жавоб бериш учун қисқа муддатлар.

Бу пакет AMLнинг асосий мантиқини ўзгартирмайди: ким билан ишлашингизни билиш, нима учун тушуниш ва нима тўғри келмаслиги ҳақида хабар бериш. У бир пайтлар турли миллий қоидалар берган кўплаб имкониятларни олиб ташлайди ва Европа назоратчисини энг хавфли трансчегаравий гуруҳлар устидан бевосита ўрнатади.