బ్యాంకుల లైసెన్సుల విషయంలో అధికార పరిధి ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?

డిపాజిట్లు తీసుకోవ‌డం, రుణాలు ఇవ్వ‌డం అనేవి అన్ని చోట్ల ఒకే విధమైన ఆర్థిక కార్య‌క‌లాపాలు.అయితే అవ‌స‌ర‌మ‌య్యే లైసెన్సు, అవ‌స‌ర‌మ‌య్యే పెట్టుబ‌డి, ఆమోదం పొందేందుకు ప‌ట్టే స‌మ‌యం మ‌రియు లైసెన్స్ తెరిచే మార్కెట్లు విస్తృతంగా భిన్నంగా ఉంటాయి.ఒక బ్యాంకు ప్రాజెక్టులో అత్యంత ప్ర‌భావ‌వంత‌మైన నిర్ణ‌యాల‌లో ఒక‌టి ఏ ప్రాంతాన్ని ఎంచుకోవ‌డ‌మే.

ఈ వ్యాసంలో ఈ తేడాలు ఎక్కడి నుండి వచ్చాయో, ఒక లైసెన్స్ యొక్క ప్రయోగాత్మక విలువను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో వివరించబడింది.

క‌మ్యూన్ ఫ్లోర్, జాతీయ డిజైన్

అంతర్జాతీయ ప్రమాణ నిర్ణేతలు ఒక భాగస్వామ్య బేస్ లైన్ ను సృష్టిస్తారు. బాసెల్ కమిటీ సురక్షితమైన ప్రమాణాలను నిర్ణయిస్తుంది, FATF AML/CFT ప్రమాణాలను నిర్ణయిస్తుంది, మరియు CPMI చెల్లింపు మౌలిక సదుపాయాల కోసం ప్రమాణాలను నిర్ణయిస్తుంది.

ఈ ప్రాతిపదిక లో, ప్రతి న్యాయ విభాగం నిర్ణయిస్తుంది:

1. ఏ కార్యకలాపాలకు ఏ లైసెన్స్ అవసరం. కొన్ని ఒక బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ కలిగి ఉంటాయి; ఇతరులు అనేక తరగతులు కలిగి ఉంటారు, ఉదాహరణకు పూర్తి, పరిమిత, పెద్ద మొత్తంలో లేదా డిజిటల్.
2. ఎన్ని పెట్టుబడి అవసరం, మరియు ఎంత సూపరింటెండెంట్లు చట్టపరమైన కనిష్టం కంటే అధికంగా ఆశిస్తారు.
3. ఏమి అవసరం: స్థానిక నిర్వహణ, సిబ్బంది, బోర్డు సమావేశాలు మరియు వ్యవస్థలు.
4. ఎవ‌రికి సేవ‌లు అందించ‌వ‌చ్చు: నివాసులు, నివసించ‌ని వారు, రిటైల్ లేదా హోల్ సేల్ క‌స్ట‌మ‌ర్లు, మరియు ఏ కరెన్సీల్లోనూ.
5. పాస్‌పోర్టింగ్, గుర్తింపు లేదా ఏదీ లేకుండా లైసెన్స్ ఏ ఇతర మార్కెట్లను తెరుస్తుంది.
6. ప్రక్రియ ఎంత వేగంగా మరియు ఎలా అంచనా వేయవచ్చుఇది నియంత్ర‌ణ సంస్థ వ‌న‌రులు మ‌రియు దృక్ప‌థం పై ఆధార‌ప‌డి ఉంటుంది.

యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్: ఒక్కో నిబంధ‌న గ్రంథం, పాస్‌పోర్టింగ్

ఐరోపా స‌మితి బ్యాంకుల నియంత్ర‌ణ‌ను ఇత‌ర ప్రాంతాల కంటే మ‌రింత లోతుగా అనుసంధానం చేస్తోంది. EBA, వారు ఒకే rulebook రూపొందించారు.

యూరో ప్రాంతం లోను, ఇత‌ర పాల్గొనే దేశాల‌లోను లైసెన్స్‌లు ఇవ్వ‌డం ఒకే స‌బ్ రిజిస్ట్రార్ మెకానిజం లో భాగంగా ఉంటుంది. ECBలైసెన్సింగు మార్గదర్శి, ఆ ECB యూరో జోన్ లో కార్యకలాపాలు సాగించాలని కోరుకునే అన్ని బ్యాంకులకు బ్యాంకింగ్ లైసెన్సులు ఇవ్వడానికి అధికారం ఉంది. ECB చివ‌రి నిర్ణ‌యం తీసుకుంటుంది.

పాస్‌పోర్టింగ్

యూరోపియన్ యూనియన్ లైసెన్స్ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం పాస్ పోర్ట్. CRD ఆర్టికల్ 33 ప్రకారం, ఒక సభ్య దేశంలో అనుమతి పొందిన ఒక క్రెడిట్ సంస్థ, దాని అనుమతి వాటిని కవర్ చేస్తే, ఒక శాఖ లేదా సరిహద్దు దాటిన సేవల ద్వారా ఇతర సభ్య దేశాలలో అనుబంధం I లో ఉన్న కార్యకలాపాలను కొనసాగించవచ్చు. ఆతిథ్య రాష్ట్రం వేర్వేరు లైసెన్స్ ను అవసరం చేసుకోలేవు.

మూడవ దేశ బ్యాంకులు

యూరోపియన్ యూనియన్‌కు బయట ఉన్న బ్యాంకులకు పాస్‌పోర్ట్ ఉండదు. Directive (EU) 2024/1619 Article 21cను CRDలో చేర్చింది, మూడవ దేశంలో స్థాపించబడిన సంస్థలు ఒక శాఖను ఏర్పాటు చేయవలసి ఉంటుంది మరియు సభ్యదేశంలో ప్రాథమిక బ్యాంకింగ్ సేవలను అందించడానికి ముందు అనుమతి పొందాలి.

2027 జ‌న‌వ‌రి 11వ తేదీ నుండి ఈ నిబంధ‌న‌ను స‌భ్య దేశాలు అమ‌లు చేయాల్సి ఉంటుంది.

ఇటువంటి మూడవ దేశాల శాఖలు ఏర్పడిన సభ్యదేశానికి మాత్రమే అనుమతించబడతాయి. ఇతర సభ్యదేశాలకు సేవ చేయడానికి పాస్ పోర్ట్ ను ఉపయోగించలేవు, కాబట్టి యూరోపియన్ యూనియన్ అంతటా విస్తరించాలనుకునే ఒక సమూహం సాధారణంగా యూరోపియన్ యూనియన్ సబ్సిడీ అవసరం అవుతుంది.

యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్‌లో మిగిలిపోయిన వైరుధ్యాలు

స‌భ్య దేశాలు ఇంకా ప‌ర్య‌వేక్ష‌క కార్య‌క్ర‌మాలు, భాష‌లు, ప‌న్నులు, స్థానిక డిపాజిట్ బీమా ఏర్పాట్లు, CRD లో జాతీయ అవ‌కాశాల‌లో మ‌రియు అప్లికేష‌న్ల‌ను స‌మీక్షించ‌డానికి తీసుకునే సమయం వంటి అంశాల్లో భిన్నంగా ఉంటాయి. CRD ఆర్టికల్ 12 కింద చ‌ట్ట‌బ‌ద్ధమైన క‌నీస ప్రాథ‌మిక పెట్టుబ‌డి5మిలియ‌న్ల యూరోలుగా ఉంది, అయితే పెట్టుబ‌డి నియంత్ర‌ణ సంస్థ‌లు ఆశించేది వ్యాపార ప్ర‌ణాళిక పై ఆధార‌ప‌డి ఉంటుంది.

ది యునైటెడ్ కింగ్డమ్

యుకె యూరోపియన్ యూనియన్ కు బయట తన స్వంత పాలనను నిర్వహిస్తుంది. ప్రూడెన్షియల్ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ డిపాజిట్-టేకర్స్ ను అనుమతిస్తుంది, ఫైనాన్షియల్ కాండక్ట్ అథారిటీ ఆచరణకు బాధ్యత వహిస్తుంది. యుకె యూరోపియన్ యూనియన్ ను విడిచిపెట్టినప్పటి నుండి, యూరోపియన్ యూనియన్ బ్యాంకింగ్ చట్టం కింద యూరోపియన్ యూనియన్ బ్యాంకులు మూడవ దేశ సంస్థలుగా ఉన్నాయి మరియు యూరోపియన్ యూనియన్ పాస్‌పోర్ట్ ను ఉపయోగించలేవు.

కొత్త బ్యాంకుల కోసం యుకె ఒక నిర్మాణాత్మక మార్గాన్ని అందిస్తోంది. బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇంగ్లాండ్ యొక్క న్యూ బ్యాంక్ స్టార్ట్-అప్ యూనిట్ నిబంధనలతో కూడిన అనుమతితో పాటు సాధారణంగా 12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలానికి మించి ఉండని, మొత్తంగా £50,000 వరకు డిపాజిట్లు తీసుకోవడానికి పరిమితం చేయబడిన కార్యాచరణ వ్యవధిని వివరిస్తుంది. ఇది ఒక బ్యాంకుకు పెట్టుబడిని భద్రపరచడమే కాకుండా, లైసెన్స్ ను చేతిలో ఉంచుకొని దాని నిర్మాణం పూర్తిచేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

స్విట్జర్లాండ్

స్విట్జర్లాండ్ ద్వారా బ్యాంకులు లైసెన్స్ FINMAస్విట్జ‌ర్లాండ్ యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ లో ఒకే మార్కెట్ కు బ‌య‌ట ఉంది కాబ‌ట్టి స్విస్ లైసెన్స్ యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ లో పాస్‌పోర్ట్ గా మార‌దు. 2027 నుండి ఆర్టిక‌ల్ 21సి స‌హా ఇంత‌కుముందు వివ‌రించిన మూడో దేశాల నిబంధ‌న‌ల‌ను ఎదుర్కొంటున్న స్విస్ బ్యాంకులు యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ కస్ట‌మ‌ర్ల‌కు సేవ‌లు అందిస్తున్నాయి.

సింగపూర్

ఆ సింగ‌పూర్ మానిట‌రీ ఆథ‌ర్టీ రెండు డిజిట‌ల్ ఫుల్ బ్యాంక్ లైసెన్స్‌ల‌ను, ఇంకా రెండు డిజిట‌ల్ హోల్‌సేల్ బ్యాంక్ లైసెన్స్‌ల‌ను ఇచ్చిన‌ట్లు ఈ ప్ర‌క‌ట‌న తెలిపింది.

ప్రస్తుతం కొత్త డిజిటల్ బ్యాంకు లైసెన్స్ లను ఇవ్వడం లేదని MAS తెలిపింది. అందువల్ల ఒక లైసెన్స్ క్లాస్ యొక్క అందుబాటు విధానంతో మారవచ్చు, అభ్యర్థి అర్హతకు సంబంధం లేకుండా.

ఫైనాన్షియ‌ల్ ఫ్రీ జోన్స్: డిఐఎఫ్ సి, ఎడిజిఎం

యునైటెడ్ అరబ్ ఎమిరేట్స్ రెండు ఆర్థిక స్వేచ్ఛా ప్రాంతాలకు ఆతిథ్యం ఇస్తుంది, వీటిలో వాటి సొంత నియంత్రణ సంస్థలు మరియు నిబంధనల పుస్తకాలు ఉన్నాయి.

	దుబాయ్ అంత‌ర్జాతీయ ఆర్థిక కేంద్రం	అబుదాబి గ్లోబ‌ల్ మార్కెట్
నియంత్రణ	దుబాయ్ ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ అథారిటీ, దుబాయ్ చట్టం కింద “డిఐఎఫ్ సి కోసం ఆర్థిక సేవలు మరియు సంబంధిత కార్యకలాపాల స్వతంత్ర నియంత్రణ సంస్థ”గా ఏర్పాటు చేయబడింది (DFSA GEN)	ఫైనాన్షియ‌ల్ స‌ర్వీసెస్ రెగ్యులేట‌రీ అథారిటీ (ఎఫ్ఎస్ఆర్ఏ)ఎడిజిఎంGenericName)
లీగల్ బేస్	DFSA దుబాయ్ చట్టం కింద స్థాపించబడింది	ఫెడ‌ర‌ల్ చ‌ట్టం కింద ఒక ఆర్థిక స్వేచ్ఛా ప్రాంతంగా ఏర్పాటు చేయ‌డం; framework set out by Abu Dhabi Law No. 4 లేదా 2013; ఇంగ్లీష్ కామన్ లా ఆధారంగా మార్గదర్శకత్వం
డిపాజిట్-టేకింగ్ వర్గము	వర్గము 1 (PIB 1.3.1)	వర్గము 1 (PRU 1.3.1)
డిపాజిట్ టెక‌ర్ల‌కు బేస్ క్యాపిట‌ల్	US$10 మిలియన్లు	US$10 మిలియన్లు

అంత‌ర్జాతీయ మ‌రియు హోల్ సేల్ వ్యాపారం కోసం ఫ్రీ జోన్ లైసెన్స్ లు రూపొందించ‌బ‌డ్డాయి; అనుమ‌తించిన కార్య‌క‌లాపాల విస్తీర్ణం, సేవ‌ల‌ను అందించ‌గ‌లిగిన క‌స్ట‌మ‌ర్లు మ‌రియు యుఎఇ ఆన్‌షోర్ బ్యాంకింగ్ నిబంధ‌న‌ల‌తో ప‌ర‌స్ప‌ర సంబంధాన్ని ప్ర‌తి బిజినెస్ మోడ‌ల్ కు సంబంధించి సంబంధిత నియంత్ర‌ణ సంస్థ‌తో నిర్ధారించుకోవాల్సి ఉంటుంది.

ఇంటర్నేషనల్ బ్యాంకింగ్ సెంటర్స్

ఇంటర్నేషనల్ ఫైనాన్షియల్ సెంటర్ లు ప్రధానంగా నివసించని వారికి సేవలు అందించే బ్యాంకులకు లైసెన్స్ ఇస్తాయి, సాధారణంగా అంతర్జాతీయ వ్యాపారం నుండి దేశీయ వ్యాపారాన్ని వేరుచేసే వర్గాల ద్వారా. కేమాన్ ఐలాండ్స్ మానెటరీ అథారిటీ జూన్ 30, 2026 నాటికి 76 లైసెన్స్ పొందిన బ్యాంకులు ఉన్నట్లు తెలిపింది, వీటిలో 11 కేటగిరీ A లైసెన్సులు మరియు 65 కేటగిరీ B లైసెన్స్‌లతో ఉన్నాయి, ఈ విభజన కేంద్రం యొక్క అంతర్జాతీయ దిశను ప్రతిబింబిస్తుంది.

తీవ్ర‌మైన కేంద్రాల‌కు నిజ‌మైన ప్ర‌త్యేక‌త అవ‌స‌రం. బహ్రెయిన్ యొక్క కేంద్ర బ్యాంకు నిబంధన పుస్తకం బహ్రెయిన్ లో రిజిస్టర్డ్ కార్యాలయం కలిగిన బ్యాంకులు తమ ప్రధాన కార్యాలయాన్ని అక్కడే ఉంచుకోవాలి, విదేశీ బ్యాంకు శాఖలు స్థానిక నిర్వహణను మరియు భవనాలను కొనసాగించాలి.

అంతర్జాతీయ ప్రమాణాలు కూడా అదే దిశలో పయనిస్తున్నాయి. FATF ఒక షెల్ బ్యాంకును దాని లైసెన్స్ ఇచ్చిన దేశంలో “అర్థవంతమైన మనస్సు మరియు నిర్వహణ” అనే భావన లేని ఒకటిగా నిర్వచిస్తుంది, మరియు షెల్ బ్యాంకులతో సంబంధాలను నిషేధిస్తుంది.

పేరొందిన మరియు సంబందించిన అనుమతి

ఒక లైసెన్సు అది స‌హాయ‌ప‌డ‌గ‌లిగిన సంబంధాల‌కు మాత్రమే ఉప‌యోగ‌ప‌డుతుంది. సిపిఎంఐ ఇత‌ర కార‌ణాల‌తో పాటు అత్యంత ప్ర‌మాద‌క‌ర‌మైన ప్రాంతాల్లో నివ‌సిస్తున్న ప్ర‌తిస్పంద‌న‌దారుల‌కు సేవ‌ల‌ను త‌గ్గించుకొన్న‌ట్లు కౌంటర్ పాయింట్స్ నిర్ధారించింది.

రెండు ప్ర‌జ‌ల జాబితాలు ఈ అంచ‌నాల‌కు నేరుగా తోడ్పడతాయి.

FATF జాబితాలు

ప్రతి సమావేశం తర్వాత, FATF అత్యంత ప్రమాదకరమైన పరిపాలన ప్రాంతాల పేర్లను చేపట్టవలసిన చర్యల కోసం ఒక పిలుపుకి లోబడి ఉంటుంది, మరియు పెరుగుతున్న నిఘా కింద ఉన్న పరిపాలన ప్రాంతాలను సూచిస్తుంది. మాల్టా యొక్క FIAU సమీక్షించినట్లుగా, జూన్ 2026 సమావేశం తరువాత డెమోక్రాటిక్ పబ్లిక్ రిపబ్లిక్ ఆఫ్ కొరియా, ఇరాన్ మరియు మయన్మార్ చర్యలకు పిలుపుకి లోబడి ఉన్నాయి. బోస్నియా మరియు హెర్జెగోవినా మరియు ఇరాక్ ను పెరుగుతున్న నిఘాకు జోడించారు, అయితే అల్జీరియా మరియు నమిబియా ను తొలగించారు.

2026 జూన్ నాటికి పెరుగుతున్న పర్యవేక్షక జాబితాలో ఆర్థిక కేంద్రాలతో పాటు అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక వ్యవస్థలు, వాటిలో మోనాకో, బల్గేరియా మరియు వర్జిన్ ద్వీపాలు (యుకె) ఉన్నాయి.

యూరోపియన్ యూనియన్

అత్యంత ప్రమాదకరమైన మూడో దేశాల జాబితాను యూరోపియన్ యూనియన్ ప్రచురిస్తుంది, అలాగే వాటితో సంబంధాలు, లావాదేవీలకు సంబంధించి యూరోపియన్ యూనియన్ కట్టుబడి ఉన్న సంస్థలు మరింత దృష్టి సారించాల్సి ఉంటుంది. క‌మిష‌న‌ర్ జాబితా 2026 జనవరి 29 నుంచి రష్యా, బొలీవియా, బ్రిటీష్ వర్జిన్ దీవులు కూడా దీనిలో చేరాయి.

రెండు జాబితాలు సంబంధితమైనవి కానీ ఒకే విధముగా లేవు, మరియు అవి వేరు వేరు వేగములతో కదులుతాయి. ఉదాహరణకు, అల్జీరియా మరియు నామిబియా లిస్టును వదిలాయి FATF జూన్ 2026 లో జాబితా కానీ ఇంకా వ్రాయడం సమయంలో కమిషన్ ప్రచురించిన EU జాబితాలో కనిపించింది. ఒక కొత్తగా delisted పరిధిలో ఒక బ్యాంకు కొన్ని సమయం తర్వాత యూరోపియన్ యూనియన్ మెరుగుపరచబడిన క్రమశిక్షణ ఎదుర్కొనవచ్చు FATF డీలిస్టింగ్.

ప్రాక్టిక‌ల్ గా జ్యుడిషియ‌లిటీల‌ను పోల్చ‌డం

ఫ్యాక్టర్	ప్రశ్నలు అడగడానికి
మార్కెట్ యాక్సెస్	లైసెన్స్ పాస్‌పోర్ట్ కావాలా, ఏ మార్కెట్ల‌కు ప‌రిమితం కావాలా?
రాజధాని	ఈ వ్యాపార ప్రణాళిక కోసం న్యాయపరమైన కనిష్టం ఏమిటి, మరియు సూపరింటెండెంట్లు ఏమి ఆశిస్తారు?
పదార్ధం	ఎంత మంది సీనియ‌ర్ సిటిజ‌న్ లు ఉండాలి? బోర్డు స‌మావేశాలు మ‌రియు కీల‌క కార్య‌క్ర‌మాలు ఎక్క‌డ జ‌ర‌గాలి?
టైమ్‌లైన్	సాధారణంగా అప్లికేషన్లు ఎంత కాలం తీసుకుంటాయి, అలాగే నిషేధించబడిన లేదా సమ్మె దశ ఉందా?
డిపాజిట్ బీమా	ఏదైనా ప‌థ‌కం ఉందా, అది ఏం క‌వ‌ర్ చేస్తుంది, స‌భ్య‌త్వం కోసం ఎంత ఖ‌ర్చు అవుతుంది?
ప్రతిష్ఠ	ఏదైనా FATF లేదా యూరోపియన్ యూనియన్ జాబితాలో ఈ ప్రాంతం ఉంది, మరియు దాని చివరి FATF అంచనా ఏమిటి?
సంబంధిత అనుమతి	అక్కడ లైసెన్స్ పొందిన బ్యాంకుల‌తో ప్ర‌పంచ బ్యాంకులు సంప్ర‌దింపు సంబంధాలు నెల‌కొల్పుతున్నాయా?
సూపరింటెండెంట్ సంస్కృతి	లైసెన్సు ఇవ్వ‌డానికి ముందు, తర్వాత నియంత్ర‌ణ సంస్థ ఎలా వ్యవ‌హ‌రిస్తుంది?

ముగింపు

ఒక లైసెన్సు పొందిన బ్యాంకు నిజంగా పనిచేయగలదా లేదా అనేది మార్కెట్ అందుబాటు, కరస్పాండెంట్ బ్యాంకింగ్, గౌరవం మరియు పర్యవేక్షక నాణ్యత ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది. ఈ శ్రేణి లో ముందున్న వ్యాసాలు పెట్టుబడి, నగదు ప్రవాహం, పాలన, అనుసరించడం, సాంకేతికత మరియు చెల్లింపుల అవసరాలను వివరిస్తాయి, ఇవి లైసెన్స్ పొందిన ప్రతిచోటా వర్తిస్తాయి.