పాల‌న‌, స‌రైన అవ‌స‌రాలు

ఒక సంస్థ‌కు బ్యాంకింగ్ లైసెన్సు ఇవ్వ‌డం జ‌రిగినా, దాని వెనుక ఉన్న ప్ర‌జ‌ల‌ను, నిర్మాణాల‌ను బ‌ట్టి నియంత్ర‌ణ సంస్థ‌లు పెద్ద ఎత్తున నిర్ణ‌యాలు తీసుకుంటాయి. బ‌ల‌హీన బోర్డుతో కూడిన బ‌ల‌మైన వ్యాపార ప్ర‌ణాళిక‌కు ఆమోదం ల‌భించ‌దు.

ఈ వ్యాసము అనేక నియంత్రణ సంస్థలు అనుసరించే పాలనా చట్రాన్ని వివరిస్తుంది, దీనిలో యూరోపియన్ యూనియన్ నిబంధనలను అత్యంత విస్తృతంగా ప్రచురితమైన సూచనగా ఉపయోగిస్తారు.

పాలనా సంస్థ

యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ చ‌ట్టం ఒకే బోర్డును మ‌రియు ఒక మేనేజ్‌మెంట్ బోర్డు మ‌రియు ఒక సూప‌రింటెండెంట్ బోర్డుతో కూడిన రెండు-స్థాయిల నిర్మాణాన్ని క‌వ‌ర్ చేయ‌డానికి “మేనేజ్‌మెంట్ బాడీ” అనే పదాన్ని ఉప‌యోగిస్తుంది.

అనుమ‌తి ల‌భించిన త‌ర్వాత క‌నీస ప‌రిస్థితులు మొద‌ల‌వుతాయి. CRD ఆర్టికల్ 13 ఒక అభ్యర్థి యొక్క "కనీసం రెండు మంది వ్యక్తులు సమర్ధవంతంగా వ్యాపారాన్ని నడిపించాలని" అవసరం, దీనిని సాధారణంగా నాలుగు-చూపుల సిద్ధాంతం అని పిలుస్తారు. నిర్వ‌హ‌ణ బృందం స‌భ్యులు 91 అధ్యాయంలోని అనుకూల‌త అవ‌స‌రాల‌ను తీర్చ‌క‌పోతే ఆమోదాన్ని తిరస్కరించాలి.

CRD నియమం 91 స‌భ్యులు త‌మ బాధ్యత‌ల‌ను నిర్వ‌హించ‌డానికి కావాల్సినంత మంచి గుర్తింపు, అవ‌స‌ర‌మైన జ్ఞానం, నైపుణ్యాలు మ‌రియు అనుభ‌వం క‌లిగి ఉండాలి; త‌గినంత సమయం కేటాయించాలి; నిజాయితీతో, నిబద్ధత‌తో మ‌రియు స్వేచ్ఛా భావన‌తో ప‌ని చేయాలి.

డైరెక్ట‌ర్ షిప్‌ల‌కు పరిమితులు

సమయం కేటాయింపు పూర్తిగా విచారణకు వదిలిపెట్టబడదు. పరిమాణం, అంతర్గత సంస్థ మరియు సంక్లిష్టతలో ముఖ్యమైన సంస్థల కోసం, ఆర్టికల్ 91 (3) సభ్యులను ఒక ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టరేట్ కు రెండు నాన్-ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టరేట్లతో లేదా నాలుగు నాన్-ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టరేట్లతో పరిమితం చేస్తుంది. అదే బృందంలోని డైరెక్టరేట్లు ఒకటిగా లెక్కించబడతాయి, మరియు అధికారులు అదనంగా ఒక నాన్-ఎగ్జిక్యూటివ్ పాత్రను అనుమతించవచ్చు.

బోర్డు కమిటీలు

పెద్ద బ్యాంకులలో రిస్క్, ఆడిట్, రెమ్యునేషన్ మరియు నామినేషన్ కమిటీలు ఉండాలని భావిస్తున్నారు. ఇందులో సంబంధిత నైపుణ్యం కలిగిన ఎగ్జిక్యూటివ్ కాని సభ్యులు ఉంటారు. చిన్న బ్యాంకులు జాతీయ చట్టం అనుమతిస్తే ఈ కమిటీలను కలపవచ్చు.

రక్షణ యొక్క మూడు లైన్లు

ఆ EBA అంతర్గత పాలనపై మార్గదర్శకాలు (EBA/GL/2021/05), 2021 డిసెంబ‌ర్ 31వ తేదీ నుండి అమ‌లులోకి వ‌చ్చే ఈ చ‌ట్టం మూడు రకాల ర‌క్ష‌ణ న‌మూనాకు అనుగుణంగా ఉంటుంది.

లైన్	ఎవరు	పాత్ర
ఫస్ట్	ఐటి, హెచ్ ఆర్ మరియు లీగల్ వంటి వ్యాపార రంగాలు మరియు సహాయక కార్యకలాపాలు	ప్ర‌మాదాల‌ను స్వీక‌రించి, వాటిని నేరుగా నిర్వ‌హించ‌డం, ప్ర‌క్రియ‌లు మ‌రియు నియంత్ర‌ణ‌ల ద్వారా ప్ర‌మాదాల‌కు అనుగుణంగా కార్య‌క‌లాపాల‌ను నిర్వ‌హించడం.
సెకండ్	స్వతంత్ర‌మైన ప్ర‌మాదం నిర్వ‌హ‌ణ కార్య‌క‌లాపం మ‌రియు అనుస‌ర‌ణ కార్య‌క‌లాపం	సంస్థ అంతటా ప్రమాదాలను గుర్తించడం, అంచనా వేయడం, పర్యవేక్షించడం మరియు నివేదిక ఇవ్వడం; మొదటి శ్రేణికి సవాల్ చేయడం; చట్టం మరియు అంతర్గత విధానాల అమలును పర్యవేక్షించడం.
మూడవది	అంతర్గత ఆడిట్	స్వతంత్ర, ప్రమాద ఆధారిత పరిపాలన సమీక్ష, ప్రక్రియలు మరియు మొదటి రెండు లైన్లు

అన్ని అంతర్గత నియంత్రణ కార్యకలాపాలు వాటిని నియంత్రించే వ్యాపారం నుండి స్వతంత్రంగా ఉండాలి, తగినంత ఆర్థిక మరియు మానవ వనరులను కలిగి ఉండాలి మరియు నిర్వహణ సంస్థకు నేరుగా నివేదిక ఇవ్వాలి అని ఈ మార్గదర్శకాలు పేర్కొన్నాయి. AML క‌మ్యూనికేష‌న్ ఫంక్ష‌న్ లేదా ఐటి సెక్యూరిటీ కంట్రోల్.

ఒక కొత్త బ్యాంకు కు, ప్ర‌యోగాత్మ‌క ప‌రీక్ష వ్య‌వ‌స్థ‌ను ఏర్పాటు చేయ‌డ‌మే. ట్రెజ‌రీ ని కూడా న‌డిపించే హెడ్ ఆఫ్ రిస్క్ లేదా హెడ్ ఆఫ్ విక్ర‌యాల‌కు నివేదిక ఇస్తూ ఉండే కంప‌ల్స‌న్ అధికారి స‌వాలుగా ఉంటారు. చిన్న బ్యాంకులు కొన్ని పాత్ర‌ల‌ను క‌లిపి ఉంచుకోవ‌చ్చు, కానీ సూప‌ర్వైజ‌ర్లు హెడ్ ఆఫ్ రిస్క్, క‌ంప‌ల్స‌న్ మ‌రియు ఇంట‌ర్న‌ల్ ఆడిట్ ల‌కు స్ప‌ష్ట‌మైన స్వేచ్ఛ‌ను ఆశిస్తారు.

కీ ఫంక్షన్ హోల్డర్లు

కీలకమైన పదవులు కలిగిన వారు నిర్వహణ బృందంలో లేని వ్యక్తులు, కానీ సంస్థ యొక్క దిశపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటారు.ఇంటర్నల్ కంట్రోల్ ఫంక్షన్ల హెడ్స్ మరియు సీఎఫ్ఒ సాధారణ ఉదాహరణలుగా ఉన్నాయి.

Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI) ఒక కొత్త ఆర్టికల్ 91a ను CRD కి జోడించింది. కీలకమైన విధులను నిర్వహించేవారు ఎల్లప్పుడూ తగినంత మంచి ప్రతిష్టను కలిగి ఉండాలని, నిజాయితీగా మరియు సమర్ధవంతంగా వ్యవహరించాలని, తగినంత పరిజ్ఞానం, నైపుణ్యాలు మరియు అనుభవాన్ని కలిగి ఉండాలని నిర్ధారించడం సంస్థల ప్రాథమిక బాధ్యత. వారు వారిని నియమించడానికి ముందు మరియు కాలానుగుణంగా అంచనా వేయాలి, మరియు ప్రమాణాలను అందుకోలేని వ్యక్తిని నియమించకూడదు లేదా తొలగించాలి.

పెద్ద సంస్థల విషయంలో, 91a(5) ప్రకారం అంతర్గత నియంత్రణ కార్యకలాపాల అధిపతులతో పాటు సిఎఫ్ఒ ను కూడా సంబంధిత అధికారులు స్వయంగా అంచనా వేయాలి. CRD VI కూడా ఒక కొత్త ఎగ్జిక్యూటివ్ సభ్యుడు లేదా చైర్మన్ పెద్ద సంస్థలలో తన బాధ్యతలను చేపట్టడానికి కనీసం 30 రోజులు ముందుగా అనుకూలత అభ్యర్థనను ఆధికారులకు అందించాలని సూచిస్తుంది. సభ్య దేశాలు 2026 జనవరి 11 నుండి సాధారణ CRD VI చర్యలను అమలు చేయవలసి ఉంది.

ఫిట్ అండ్ ప్రూఫ్ అడ్వైజరీస్

వివరమైన యూరోపియన్ యూనియన్ పద్ధతి సంయుక్త ESMA మరియు EBA సూచనలు సరిపోతుందనే అంచనాపై (EBA/GL/2021/06)లో పొందుపరిచారు, ఇది ESMA మరియు EBAను 2026లో సవరణ చేసిన రూపంలో సంప్రదింపులకు ఉంచారు, దీనిని CRD VI లో ప్రతిబింబించబడింది. ఇది నేరుగా నియంత్రించే బ్యాంకుల కోసం, ECB దాని స్వంత Guide to fit and proper assessmentsను ప్రచురిస్తుంది.

ECB మార్గదర్శకం CRD యొక్క ఆర్టికల్ 91 నుండి ఐదు ప్రమాణాల ఆధారంగా నిర్వహణ సంస్థ సభ్యులను అంచనా వేస్తుంది.

క్రిటిరియన్	ఏమి అంచనా వేయబడుతుంది
అనుభవం	ఈ పాత్రకు సంబంధించిన సాంకేతిక పరిజ్ఞానం, అనుభవం
ప్రతిష్ఠ	క్రైమ్ అండ్ అడ్మినిస్ట్రేటివ్ రికార్డులు, వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార ప్రవర్తన, మరియు ఏదైనా సౌండ్ గురించి సామాజిక సందేహం పెంచుతుంది మరియు సున్నితమైన నిర్వహణ
ఆస‌క్తి ఘ‌ర్ష‌ణ‌లు మ‌రియు ఆలోచ‌న స్వేచ్ఛ	వ్యక్తిగత, వృత్తిపరమైన, ఆర్థిక మరియు రాజకీయ సంబంధాలు; సవాలు చేసే శక్తి
సమయం కమిట్ మెంట్	ఇత‌ర బాధ్యత‌ల సంఖ్య‌, వాటి స్వ‌భావం మ‌రియు ఆ పాత్ర‌కు నిజంగా అవ‌స‌ర‌మ‌య్యే సమయం
సామూహిక అనుకూలత	బ్యాంకు యొక్క కార్య‌క‌లాపాలు మ‌రియు అవ‌కాశాల‌ను బోర్డు మొత్తంగా క‌వ‌ర్ చేస్తుందో లేదో

అనుభవపు స్థాయిలు

ECB మార్గదర్శి తగినంత అనుభవం యొక్క ఒక అంచనాను సృష్టించే మూలాలను ఉపయోగిస్తుంది. వాటి క్రింద, ECB స్వయంచాలకంగా తిరస్కరించడం కంటే దగ్గరగా చూస్తుంది.

పాత్ర	త‌గినంత అనుభ‌వం ఉన్న‌ట్లు భావించేందుకు అవ‌స‌ర‌మైన స‌మ‌స్య
సీఈవో	బ్యాంకింగ్ లేదా ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ లో ఇటీవలి పది సంవత్సరాల అనుభవం, సీనియర్ మేనేజ్ మెంట్ స్థాయిలో గణనీయమైన భాగస్వామ్యం సహా
ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టర్	సీనియ‌ర్ మేనేజ్‌మెంట్ స్థాయిలో బ్యాంకింగ్ లేదా ఫైనాన్షియ‌ల్ సేవ‌ల‌లో ఇటీవ‌ల ఐదు సంవ‌త్స‌రాల ప్ర‌యోగాత్మ‌క అనుభ‌వం
ఎగ్జిక్యూటివ్ లేని చైర్	బ్యాంకింగ్ రంగం లేదా ఇతర సమానమైన రంగంలో సీనియర్ స్థాయిలో గణనీయమైన శాతం, మరియు గణనీయమైన సిద్ధాంతపరమైన పరిజ్ఞానంతో పాటు పది సంవత్సరాల ఇటీవలి సంబంధిత ప్రయోగాత్మక అనుభవం.
ఎగ్జిక్యూటివ్ డైరెక్టర్	బ్యాంకింగ్ లో సిద్ధాంతపరమైన పరిజ్ఞానం సహా అత్యున్నత నిర్వహణ స్థాయిలో ఇటీవల మూడు సంవత్సరాల సంబంధిత ప్రయోగాత్మక అనుభవం

ఇంటర్వ్యూస్

ఈ ECB ఇంటర్వ్యూలను దాని నిజాలను కనుగొనడంలో ఒక భాగంగా పరిగణిస్తుంది. దీని మార్గదర్శకత్వంలో, సిఇఒ మరియు స్టాండ్-అలోన్ బ్యాంకులలో మరియు ఒక గ్రూప్ యొక్క టాప్ బ్యాంకులో నిర్వహణ బృందం అధ్యక్షుడికి సంబంధించిన కొత్త నియామకాల కోసం ఇంటర్వ్యూలు తప్పనిసరి. ఇతర పాత్రల కోసం అవి సమతుల్యమైన, ప్రమాద ఆధారిత ఆధారాలపై ఉపయోగించబడతాయి.

ఒక అంచనా ప్ర‌యోగంలో ఎలా న‌డుస్తుంది

1. ఈ సంస్థ తన స్వంత అనుకూలత అంచనాను నిర్వహిస్తుంది మరియు దానిని పత్రాలలో నమోదు చేస్తుంది.
2. అభ్య‌ర్థి సివి, ప్ర‌క‌ట‌న‌లు మ‌రియు స‌హాయ‌క ఆధారాల‌తో ర‌క్ష‌ణ సంస్థ యొక్క ప్రశ్నాప‌త్రాన్ని పూర్తి చేయాలి.
3. నియమావళి ఇతర అధికారులతో రికార్డులను సరిచూస్తుంది, వ్యక్తి పనిచేసిన ఇతర దేశాలు కూడా ఉన్నాయి.
4. నియంత్ర‌ణ సంస్థ అభ్య‌ర్ధిని సంప్ర‌దించ‌వ‌చ్చు, మ‌రింత స‌మాచారం కోరుకోవ‌వ‌చ్చు.
5. నియంత్ర‌ణ సంస్థ ఆమోదం తెలుపుతుంది, శిక్ష‌ణ త‌దిత‌ర ప‌రిస్థితుల‌తో ఆమోదం తెలుపుతుంది లేదా తిరస్కరిస్తుంది.
6. ఒక పరిశోధన లేదా సమీక్ష ఫలితం వంటి కొత్త వాస్తవాలు ఏర్పడినప్పుడు అనుకూలతను మళ్లీ అంచనా వేస్తారు.

91(1) CRD ఈ చ‌ట్టం కింద‌కు వ‌చ్చే స‌భ్యుల‌ను తొల‌గించే అధికారాన్ని ఇస్తుంది.

షేర్ హోల్డ‌ర్ల‌ను కూడా అంచ‌నా వేస్తారు.

అర్హ‌త క‌లిగిన హోల్డింగ్స్ యొక్క యజమానుల పేర్లు, ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు వారి నిధుల న్యాయబద్ధత కోసం అంచనా వేయబడతాయి. CRD యొక్క ఆర్టికల్ 14 ఒక అభ్యర్థి అర్హ‌త క‌లిగిన హోల్డింగ్స్‌తో ఉన్న షేర్ హోల్డర్ల గుర్తింపును వెల్లడించాలని లేదా ఏదీ లేకపోతే 20 అతిపెద్ద షేర్ హోల్డర్లను వెల్లడించాల్సిందిగా సూచిస్తుంది.

స‌బ్‌స్టెన్స్ అండ్ మైండ్ అండ్ మేనేజ్‌మెంట్

లైసెన్సు పొందిన సంస్థ‌లు లైసెన్స్ పొందిన చోటు నుంచే నియంత్రించ‌బ‌డుతూ, నిర్వ‌హించ‌బ‌డుతున్నాయ‌ని అర్థం.

యూరోపియన్ యూనియన్ లో, CRD ఆర్టికల్ 13(2) ఒకే సభ్య దేశంలో రిజిస్టర్డ్ ఆఫీసు కలిగిన క్రెడిట్ సంస్థ తన ప్రధాన కార్యాలయాన్ని కలిగి ఉండాలని నిర్వచిస్తుంది. EBA అవుట్ సోర్సింగ్ మార్గదర్శకాలు సంస్థలు “ఎల్లప్పుడూ తగినంత నిధులను నిల్వ ఉంచుకోవాలి మరియు ‘ఖాళీ షెల్స్’ లేదా ‘లెటర్-బాక్స్ ఏజెన్సీలుగా’ మారకూడదు” అని చెబుతున్నాయి. దీనిలో అధికారం యొక్క అన్ని పరిస్థితులను తీర్చడం మరియు దాని బాధ్యతలను సమర్థవంతంగా నిర్వహించే నిర్వహణ సంస్థ కూడా ఉన్నాయి.

అదే ఆలోచన అంతర్జాతీయ AML ప్రమాణాలలోనూ కనిపిస్తుంది. FATF పదకోశం ఒక నిజమైన బ్యాంకును ఒక షెల్ బ్యాంకు నుండి వేరుచేసే భౌతిక ప్రాతినిధ్యాన్ని “ఒక దేశంలో ఉన్న అర్ధవంతమైన మనస్సు మరియు నిర్వహణ”గా నిర్వచిస్తుంది, మరియు స్థానిక ఏజెంట్ లేదా తక్కువ స్థాయి సిబ్బంది మాత్రమే సరిపోదని తెలుపుతుంది.

యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్‌కు బ‌య‌ట, స‌బ్‌స్టెన్స్ అనేది సాధారణంగా ఒక ‘మ‌న‌సు మ‌రియు నిర్వ‌హ‌ణ’ ప‌రీక్ష‌గా రూపొందించ‌బడుతుంది. బహ్రెయిన్ యొక్క కేంద్ర బ్యాంకు నిబంధన పుస్తకం బహ్రెయిన్ లో రిజిస్టర్డ్ కార్యాలయం కలిగిన సాంప్రదాయక బ్యాంకులు తమ ప్రధాన కార్యాలయాన్ని అక్కడే ఉంచుకోవాలి, విదేశీ బ్యాంకుల శాఖలు వారి కార్యకలాపాలకు అనుగుణంగా స్థానిక పాలనా ప్రతినిధిత్వాన్ని మరియు భవనాలను నిర్వహించాలి.

ద్రవ్యం దొరకని సంకేతాలు

1. లైసెన్సు ఇచ్చే అధికార పరిధికి బయట నిర్వహించే బోర్డు సమావేశాలు, స్థానిక డైరెక్టర్లు ఇతర ప్రాంతాలలో తీసుకున్న నిర్ణయాలను ఆమోదిస్తారు.
2. విదేశాలలో నివసించే సీనియర్ మేనేజర్లు, కొంతమంది విదేశాలను సందర్శిస్తారు.
3. రుణ నిర్ణయాలు లేదా ప్రమాద నిర్వహణ వంటి ప్రాథమిక కార్యకలాపాలను ఒక గ్రూప్ కంపెనీ పత్రబద్ధమైన అవుట్ సోర్సింగ్ ఏర్పాట్లు మరియు పర్యవేక్షణ లేకుండా నిర్వహిస్తుంది.
4. సూప‌రింటెండెంట్ల ప్ర‌శ్న‌ల‌కు జ‌వాబులు చెప్ప‌గ‌ల సామ‌ర్ధ్యం లేని ఒక స్థానిక కార్యాల‌యం.
5. స్థానిక సంస్థలకు తల్లిదండ్రుల అనుమతి లేకుండా ప్రవేశించలేని రికార్డులు, వ్యవస్థలు లేదా డేటా.

అభ్య‌ర్థుల కోసం ప్ర‌యోగాత్మ‌క అంశాలు

1. అప్లై చేయడానికి ముందు ప్రాథమిక బృందాన్ని నియమించుకోండి. నియంత్రకులు పేరు పెట్టబడిన వ్యక్తులను అంచనా వేస్తారు, ఉద్యోగ వివరణలు కాదు.
2. వ్యాపార నమూనాకు అనుభ‌వాన్ని జోడించాలి. డిజిట‌ల్ రుణాల‌ను అందించే బ్యాంకు బోర్డులో కేవ‌లం సాధారణ బ్యాంకింగ్ అనుభ‌వం మాత్రమే కాకుండా, క్రెడిట్ మరియు సాంకేతిక విజ్ఞానంపై నిపుణులైన వారు ఉండాల్సిన అవ‌స‌రం ఉంది.
3. Disclose fully. తప్పులు తరువాత అసలు సమస్య కంటే ఎక్కువ నష్టం కలిగించే గుర్తింపును కనుగొన్నారు.
4. ప్రణాళిక సమయం కట్టుబాటు. అనేక పదవులు లేని ఎగ్జిక్యూటివ్ అభ్యర్థులు మాత్రమే సమయానికి విఫలమవవచ్చు.
5. పత్ర స్వతంత్రం. నియంత్రణ కార్యకలాపాలు వ్యాపార లైన్ల నుండి ఎలా వేరుగా ఉంటాయో మరియు అవి బోర్డుకు ఎలా చేరుకుంటాయో చూపించు.

మ‌రో వ్యాసంలో ప్ర‌తి బ్యాంకు నిర్వ‌హించాల్సిన అనుస‌ర‌ణ చ‌ట్రాన్ని గురించి వివరిస్తాం: డ‌బ్బు దుర్వినియోగానికి వ్య‌తిరేకంగా, మీ క‌స్ట‌మ‌ర్ ను తెలుసుకోండి, మరియు నిషేధాల నియంత్ర‌ణ‌లు.