පාලන සහ සුදුසු හා නිසි අවශ්යතා

බැංකු බලපත්රයක් ආයතනයකට ලබා දී ඇත, නමුත් නියාමකයින් එය පිටුපස ජනතාව හා ව්යුහයන් ප්රධාන වශයෙන් තීරණය. දුර්වල මණ්ඩලයක් සමග ශක්තිමත් ව්යාපාරික සැලැස්ම අනුමත කරනු නොලැබේ. කාගේ කළමනාකරුවන් ප්රමාණවත් හමුවීම නතර බලපත්ර ලත් බැංකුව එම කළමනාකරුවන් ඉවත් කළ හැකිය.

මෙම ලිපිය විස්තර කරන්නේ බොහෝ නියාමකයින් අයදුම් කරන පාලන රාමුව, යුරෝපා සංගමයේ නීති වඩාත් සවිස්තරාත්මකව ප්‍රකාශයට පත් කළ උපුටා දැක්වීමක් ලෙස භාවිතා කරමිනි.

පාලන ආයතනය

යුරෝපා සංගමයේ නීතිය තනි මණ්ඩලයක් සහ කළමනාකරණ මණ්ඩලය හා අධීක්ෂණ මණ්ඩලය සමග දෙවන ස්ථර ව්යුහය දෙකම ආවරණය කිරීමට "පාලන ආයතනය" යන වචනය භාවිතා කරයි. කළමනාකරණ කාර්යය බැංකුව දිනෙන් දින ක්රියාත්මක වේ. අධීක්ෂණ කාර්යය කළමනාකරණය අධීක්ෂණය හා අභියෝග.

අවම කොන්දේසි බලපත්ර දී ආරම්භ. CRD වගන්තිය 13 ඉල්ලුම්කරු, බොහෝ විට හතර-ඇස් මූලධර්මය ලෙස හැඳින්වෙන "අඩුම තරමින් පුද්ගලයන් දෙදෙනෙකු ඵලදායීව ව්යාපාරය මෙහෙයවීම" බව අවශ්ය වේ. කළමනාකරණ ආයතනයේ සාමාජිකයන් ලිපියේ සුදුසුකම් අවශ්යතා සපුරාලන්නේ නැත නම් බලපත්ර ප්රතික්ෂේප කළ යුතුය 91.

CRD වගන්තිය 91 එම අවශ්යතා සකස් කරයි. සාමාජිකයන් "පමණක් හොඳ කීර්තියක් ඇති හා ඔවුන්ගේ රාජකාරි ඉටු කිරීමට ප්රමාණවත් දැනුම, කුසලතා සහ අත්දැකීම් හිමි විය යුතු ය", ප්රමාණවත් කාලය කැප, අවංකව කටයුතු, අඛණ්ඩතාව සහ මනසේ ස්වාධීනත්වය. සමස්තයක් ලෙස ශරීරය ආයතනයේ ක්රියාකාරකම් හා ප්රධාන අවදානම් අවබෝධ කර ගැනීමට "පිළිවෙළකට එකමුතු දැනුම, කුසලතා සහ අත්දැකීම්" තිබිය යුතුය.

අධ් යක්ෂ තනතුරු සීමා

කාලය කැපවීම සම්පූර්ණයෙන්ම විනිශ්චය කිරීමට ඉතිරි නොවේ. ප් රමාණයෙන්, අභ් යන්තර සංවිධාන හා සංකීර්ණත්වයෙන් සැලකිය යුතු ආයතන සඳහා, වගන්තිය 91(3) විධායක නොවන අධ් යක්ෂවරුන් දෙදෙනෙකු හෝ විධායක නොවන අධ් යක්ෂවරුන් හතර දෙනෙකු සමඟ එක් විධායක අධ් යක්ෂක මණ්ඩලයකට සාමාජිකයන් සීමා කරයි. එකම කණ්ඩායම තුළ අධ් යක්ෂ මණ්ඩල එක් ලෙස ගණන් ගත හැකි අතර බලධාරීන්ට එක් අමතර විධායක නොවන භූමිකාවක් ඉඩ දිය හැකිය.

මණ්ඩල කමිටු

විශාල බැංකු අවදානම්, විගණනය, වැටුප් සහ නාමයෝජනා කමිටු ඇති කිරීමට බලාපොරොත්තු වේ, අදාළ විශේෂඥ දැනුමක් විධායක නොවන සාමාජිකයන් විසින් කාර්ය මණ්ඩලය. කුඩා බැංකු ජාතික නීතිය ඉඩ කමිටු ඒකාබද්ධ කළ හැක. අධ් යක්ෂකයින් අභියෝගය සැබෑ හෝ වෘත්තීය ද යන්න විනිශ්චය කිරීම සඳහා කමිටුවේ මිනිත්තු කියවන්න.

ආරක්ෂක රේඛා තුන

ඒ... EBA අභ් යන්තර පාලන මාර්ගෝපදේශ (EBA/GL/2021/05), 2021 දෙසැම්බර් මස 31 වන දින සිට අදාළ වන අතර, ආරක්ෂක ආකෘති තුනට අනුකූල වේ.

රේඛාව	කවුද	රූපය
පළමු	ව්යාපාර මාර්ග, සහ එවැනි තොරතුරු තාක්ෂණය සහාය කාර්යයන්, මානව සම්පත් හා නීතිමය	අවදානම් ගන්න සහ සෘජුවම ඔවුන් කළමනාකරණය, අවදානම ආශාව තුළ ක්රියාකාරකම් තබා ක්රියාවලි හා පාලන සමග
දෙවන	ස්වාධීන අවදානම් කළමනාකරණ කාර්යය සහ අනුකූලතා කාර්යය	හඳුනා, මැනීම, ආයතනය පුරා අවදානම් අධීක්ෂණය හා වාර්තා; පළමු රේඛාව අභියෝග; නීතිය සහ අභ්යන්තර ප්රතිපත්තිය අනුකූලතාව අධීක්ෂණය
තුන්වන	අභ්යන්තර විගණනය	ස්වාධීන, පාලන අවදානම් මත පදනම් වූ සමාලෝචනය, ක්රියාවලි සහ පළමු රේඛා දෙක

මෙම මාර්ගෝපදේශ සියලු අභ්යන්තර පාලන කාර්යයන් ඔවුන් පාලනය කරන ව්යාපාර ස්වාධීන විය යුතු බව සඳහන්, ප්රමාණවත් මූල්ය හා මානව සම්පත් ඇති අතර, කළමනාකරණ ආයතනයට සෘජුව වාර්තා. ආයතන එවැනි AML අනුකූලතා කාර්යය හෝ තොරතුරු තාක්ෂණ ආරක්ෂණ පාලනය ලෙස විශේෂිත පාලන කාර්යයන් එකතු කළ හැක.

නව බැංකුවක් සඳහා, ප්රායෝගික පරීක්ෂණය කාර්ය මණ්ඩලය වේ. ද වත්කම් ධාවනය වන අවදානම් ප්රධානියා, හෝ අලෙවි ප්රධානියාට වාර්තා කරන අනුකූලතා නිලධාරියා, අභියෝගයට ලක් වනු ඇත. කුඩා බැංකු සමහර චරිත එකතු කළ හැකි නමුත් අධීක්ෂකයන් අවදානම, අනුකූලතාව සහ අභ්යන්තර විගණන ප්රධානීන් සඳහා පැහැදිලි ස්වාධීනත්වය බලාපොරොත්තු.

ප් රධාන කාර්යය හිමිකරුවන්

ප්රධාන කාර්යය හිමිකරුවන් කළමනාකරණ මණ්ඩලය මත නොවන නමුත් ආයතනයේ දිශාව කෙරෙහි සැලකිය යුතු බලපෑමක් ඇති කරන අය වේ. අභ්යන්තර පාලන කාර්යයන් හා ප්රධාන මූල්ය නිලධාරියාගේ ප්රධානීන් සාමාන්ය උදාහරණ වේ.

Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI) නව ලිපියක් එකතු කරයි 91a CRD. ආයතන ප්රධාන කාර්යය හිමිකරුවන් ප්රමාණවත් තරම් හොඳ කීර්තිය හැම විටම බව සහතික කිරීම සඳහා ප්රධාන වගකීමක් ඇත, අවංක හා අඛණ්ඩව කටයුතු, හා ප්රමාණවත් දැනුම, කුසලතා සහ අත්දැකීම් ඇති. ඔවුන් පත් කිරීමට පෙර හා කාලානුරූපව ඔවුන් තක්සේරු කළ යුතු අතර, පත් නොකළ යුතුය, හෝ ඉවත් කළ යුතුය, සම්මත සපුරාලීමට නොහැකි පුද්ගලයෙකු.

විශාල ආයතන සඳහා, අභ් යන්තර පාලන කාර්යයන්හි ප් රධානීන් සහ CFO 91a (5) වගන්තිය යටතේ බලධාරී අධිකාරිය විසින්ම තක්සේරු කළ යුතුය. CRD VI ද අවම වශයෙන් වැඩ කරන දින 30 කට පෙර නව විධායක සාමාජිකයෙකු හෝ සභාපතිවරයා විශාල ආයතනවල භූමිකාව භාර ගැනීමට පෙර අධිකාරියට පැමිණීමට සුදුසුකම් අයදුම්පතක් අවශ් ය වේ. සාමාජික රාජ්‍යයන්ට 2026 ජනවාරි 11 සිට සාමාන්‍ය CRD VI පියවරයන් අනුගමනය කිරීමට සිදු විය.

සුදුසු හා නිසි තක්සේරු

සවිස්තරාත්මක යුරෝපා සංගමයේ ක්රමය ඒකාබද්ධ දී ඉදිරිපත් කර ඇත ESMA සහ EBA සුදුසුකම් තක්සේරු කිරීම පිළිබඳ මාර්ගෝපදේශ (EBA/GL/2021/06), ESMA සහ EBA 2026 දී සංශෝධිත ආකෘතියෙන් උපදෙස් සඳහා පිටතට දමා ප්රතිබිම්භනය කිරීමට CRD VI. එය සෘජුවම අධීක්ෂණය කරන බැංකු සඳහා, ECB එහි ම ප්රකාශයට පත් කරයි සුදුසු හා නිසි තක්සේරු කිරීමට මාර්ගෝපදේශය.

ECB මාර්ගෝපදේශය CRD හි 91 වන වගන්තියෙහි නිර්ණායක පහට එරෙහිව කළමනාකරණ ආයතනයේ සාමාජිකයන් ඇගයීම සිදු කරයි.

අවශ්යතා	අනුමාන කරන්නේ කුමක්ද
අත්දැකීම්	ප්රායෝගික අත්දැකීම් හා භූමිකාව අදාළ සිද්ධාන්තමය දැනුම
ගෞරවය	අපරාධ හා පරිපාලන වාර්තා, පෞද්ගලික සහ ව්යාපාරික හැසිරීම, හා ශබ්ද හා විමසිලිමත් කළමනාකරණ ගැන ද්රව්යාත්මක සැක ඇති කරන ඕනෑම දෙයක්
අවශ්යතා හා මනසේ නිදහස ගැටුම්	පෞද්ගලික, වෘත්තීය, මූල්ය හා දේශපාලන සබඳතා; අභියෝග කිරීමට හැකියාව
කාල කැපවීම	අනෙකුත් බලතල සංඛ්යාව සහ ස්වභාවය, හා කාර්යභාරය සැබවින්ම අවශ්ය කාලය
සංවිධානාත්මක සුදුසුකම්	මණ්ඩලය සමස්තයක් ලෙස බැංකුවේ ක්රියාකාරකම් හා අවදානම් ආවරණය කරන බව

අඩිපාර අත්දැකීම්

මෙම ECB මාර්ගෝපදේශය ප්රමාණවත් අත්දැකීම් උපකල්පනයක් නිර්මාණය කරන අගයන් භාවිතා කරයි. ඔවුන් යටතේ, ECB ස්වයංක්රීයව ප්රතික්ෂේප කිරීම වෙනුවට වඩා සමීප පෙනුම.

රූපය	ප් රමාණවත් අත්දැකීම් අනුමාන කිරීම සඳහා අගුළු
ප්‍රධාන විධායක	ජ් යෙෂ්ඨ කළමනාකරණ මට්ටමේ සැලකිය යුතු ප් රමාණයක් ඇතුළු බැංකු හෝ මූල් ය සේවා වල මෑත කාලීන ප් රායෝගික අත්දැකීම් වසර දහයක්
විධායක අධ් යක්ෂ	ජ් යෙෂ්ඨ කළමනාකරණ මට්ටමේ දී බැංකු හෝ මූල් ය සේවා වල වසර පහක ප් රායෝගික අත්දැකීම්
විධායක නොවන පුටුව	මෑතකදී අදාළ ප් රායෝගික අත්දැකීම් වසර දහයක්, ජ් යෙෂ්ඨ මට්ටමේ සැලකිය යුතු අනුපාතයක් සහ බැංකු හෝ සමාන ක්ෂේත් රයේ සැලකිය යුතු සිද්ධාන්තමය දැනුම
විධායක නොවන අධ්යක්ෂ	ඉහළ කළමනාකරණ මට්ටමේ දී මෑත කාලීන අදාළ ප් රායෝගික අත්දැකීම් වසර තුනක්, බැංකු කටයුතුවල න් යායාත්මක දැනුම ඇතුළු

සංවාද

මෙම ECB එහි කරුණු සොයා ගැනීමේ කොටසක් ලෙස සම්මුඛ සාකච්ඡා ප්රතිකාර. එහි මාර්ගෝපදේශය යටතේ, සම්මුඛ සාකච්ඡා නව පත්වීම් සඳහා සීඊඕ සහ තනි බැංකු හා සමූහයේ ඉහළම බැංකුවේ කළමනාකරණ මණ්ඩලයේ සභාපති අනිවාර්ය වේ. අනෙකුත් කාර්යයන් සඳහා ඔවුන් ප්රමාණවත්, අවදානම් මත පදනම් වූ පදනම මත භාවිතා කරනු ලැබේ.

තක්සේරුව ප්රායෝගිකව ධාවනය කරන්නේ කෙසේද

1. මෙම ආයතනය විසින් තමාගේම සුදුසුකම් ඇගයීම හා ලේඛනගත කිරීම සිදු කරයි.
2. අපේක්ෂකයා නියාමකයාගේ ප්රශ්න පත්‍රය සම්පූර්ණ, CV සමග, ප්රකාශ හා සහාය සාක්ෂි.
3. නිලධාරීන්ගේ කාර්යභාරයන් පරීක්ෂා කිරීම, අනෙකුත් රාජ්‍ය ආයතන සමග සම්බන්ධතා පවත්වා ගැනීම.
4. නියාමකයා අපේක්ෂකයාගේ සම්මුඛ සාකච්ඡාවකට සහ වැඩිදුර තොරතුරු ඉල්ලා සිටිය හැක.
5. නියාමකයා අනුමත කරයි, පුහුණුව වැනි කොන්දේසි සමඟ අනුමත කරයි, හෝ ප්‍රතික්ෂේප කරයි.
6. නව සාධකයක් හඳුනා ගැනීමේදී, පරීක්ෂණයක් හෝ අධීක්ෂණ සොයාගැනීමක් වැනි අවස්ථාවන්හිදී සුදුසුකම නැවත ඇගයීම සිදු කෙරේ.

CRD හි 91 (1) වගන්තිය තවදුරටත් අවශ් යතා සපුරාලන සාමාජිකයන් ඉවත් කිරීමට බලය ලබා දෙයි. එය මුදල් මංකොල්ලකෑම හෝ ත් රස්තවාදී අරමුදල් සැක කිරීමට සාධාරණ පදනමක් ඇති අවස්ථාවලදී තෝරා ගනී.

කොටස් හිමියන් ද තක්සේරු කරනු ලැබේ

සුදුසුකම් ලත් කොටස් හිමියන් ඔවුන්ගේ මුදල් වල ගෞරවය, මූල් ය ශක්තිය සහ නීත් යානුකූලත්වය සඳහා තක්සේරු කරනු ලැබේ. CRD හි ලිපිය 14 අයදුම්කරුට සුදුසුකම් ලත් කොටස් හිමියන්ගේ අනන්යතාව හෙළි කිරීමට අවශ් ය වේ, හෝ කිසිවක් නොමැති විට විශාලතම කොටස් හිමියන් 20. නියාමකයින් ඔවුන් පාලනය කරන ස්වාභාවික පුද්ගලයින්ට හිමිකම් ව්යුහයන් හරහා බලන්න.

ද්රව්ය හා මනස සහ කළමනාකරණය

ද්රව්ය බලපත්රලාභී ආයතනය එය බලපත්ර ලත් තැනක යොමු සහ පාලනය වන බවයි, සැබෑ ජනතාව සමඟ සැබෑ තීරණ ගැනීම. එය සුදුසු හා නිසි පරීක්ෂණය කළමනාකරණ අනුගාමිකය වේ.

යුරෝපා සංගමයේ, CRD ලිපිය 13(2) ලියාපදිංචි කාර්යාලයක් සහිත ණය ආයතනයකට එම සාමාජික රාජ්‍යයේ මූලස්ථානයක් තිබිය යුතු බව අවශ් ය වේ. EBA අභ්යන්තරකරණ මාර්ගෝපදේශ ආයතන "සෑම විටම ප්රමාණවත් ද්රව්යයක් පවත්වා ගත යුතු අතර 'හිස් කබල්' හෝ 'ලිපි පෙට්ටි ඒකක' බවට පත් නොවිය යුතුය" යනුවෙන් සඳහන් කරයි. ඒ සඳහා බලපත්ර සියලු කොන්දේසි සහ එහි වගකීම් ඵලදායීව ඉටු කරන කළමනාකරණ ආයතනයක් ඇතුලත් වේ.

එම අදහස ගෝලීය AML ප්රමිතීන් පෙනේ. මෙම FATF ශබ්ද කෝෂය ලෙස "රට තුළ පිහිටි අර්ථවත් මනස හා කළමනාකරණය" ලෙස ෂෙල් බැංකුව සිට සැබෑ බැංකුවක් වෙන් කරන භෞතික පැවැත්ම අර්ථ දක්වා ඇති අතර, දේශීය නියෝජිතයෙකු හෝ අඩු මට්ටමේ කාර්ය මණ්ඩලය පමණක් ප්රමාණවත් නොවන බව පවසයි.

යුරෝපා සංගමයෙන් පිටත, ද්රව්ය බොහෝ විට ලෙස රාමුව “මනස හා කළමනාකරණය” පරීක්ෂණය. මෙම බහරේන් මධ්යම බැංකුව මනස හා කළමනාකරණය බලපත්ර තත්ත්වය කරයි: බහරේන් ලියාපදිංචි කාර්යාලයක් සමග සම්මත බැංකු එහි ඔවුන්ගේ මූලස්ථානය තබා ගත යුතු අතර, විදේශීය බැංකු ශාඛා දේශීය කළමනාකරණ පැවැත්ම සහ ඔවුන්ගේ කටයුතු සඳහා සුදුසු ගොඩනැගිලි පවත්වාගෙන යා යුතුය.

ද්‍රව්‍යය නැති බව සංඥා

1. බලපත්‍ර විධිවිධානයෙන් පිටත පැවැත්වෙන මණ්ඩල රැස්වීම්, වෙනත් ස්ථානවල ගන්නා ලද තීරණ අනුමත කරන දේශීය අධ්‍යක්ෂවරුන් සමඟ.
2. විදේශ රටවල ජීවත් වන සහ අවස්ථානුකූලව සංචාරය කරන ජ්‍යෙෂ්ඨ කළමනාකරුවන්.
3. ණය තීරණ හෝ අවදානම් කළමනාකරණය වැනි මූලික කාර්යයන්, ලේඛනගත අභිරුචිකරණ සැලැස්මක් සහ අධීක්ෂණයක් නොමැතිව සමූහ සමාගමක් විසින් සිදු කරනු ලැබේ.
4. කාර්ය මණ්ඩලයක් නොමැතිව අධීක්ෂකයන්ගේ ප්රශ්නවලට පිළිතුරු දීමට හැකි දේශීය කාර්යාලය.
5. වාර්තා, පද්ධති හෝ දත්ත දේශීය ආයතනය මව්පියන්ගේ අවසරය නොමැතිව පිවිසිය නොහැකි බව.

අයදුම්කරුවන් සඳහා ප් රායෝගික කරුණු

1. අයදුම් කිරීමට පෙර මූලික කණ්ඩායම බඳවා. නියාමකයින් නම් තනි පුද්ගලයන් ඇගයීම, රැකියා විස්තරය නොවේ.
2. ව්යාපාරික ආකෘතිය සමග අත්දැකීම් ගැලපීම. ඩිජිටල් ණය බැංකුව මණ්ඩලයේ ණය හා තාක්ෂණය අවදානම් විශේෂඥ දැනුම අවශ්ය, සාමාන්ය බැංකු අත්දැකීම් පමණක් නොවේ.
3. පූර්ණයෙන් හෙළිදරව් කරන්න. අතුරුදහන් කිරීම් මුල් ගැටලුවට වඩා පසුව හානිකර කීර්තිය සොයා ගන්නා ලදී.
4. කාලය කැපවීම සඳහා සැලැස්ම. බොහෝ බලතල සමග විධායක නොවන අපේක්ෂකයන් කාලය තනිවම අසාර්ථක විය හැක.
5. Document independence. පාලන කාර්යයන් ව්යාපාර රේඛා සිට වෙන් කර ඇති ආකාරය සහ ඔවුන් මණ්ඩලය වෙත ළඟා වන ආකාරය පෙන්වන්න.

ඊළඟ ලිපිය සෑම බැංකුවක්ම ක්රියාත්මක කළ යුතු අනුකූලතා රාමුව ආවරණය: මුදල් මංකොල්ලකෑම් විරෝධී, ඔබේ ගනුදෙනුකරුවන් හා දඬුවම් පාලන දැන.