මෙම පිටුව ඉංග්රීසි සිට ස්වයංක් රීයව පරිවර්තනය කර ඇති අතර පරිවර්තකයෙකු විසින් සමාලෝචනය කර නොමැත. නීතිමය හා නියාමන කොන්දේසි නිවැරදි විය හැක. ඉංග් රීසි අනුවාදය බලවත් එක වේ. ඉංග්රීසි මෙම පිටුව කියවන්න
උපදේශකයෙකුට කතා කරන්න

· ප්රවේශමෙන් නියාමනය

බැංකු ප් රාග්ධනය සහ බාසල් රාමුව

CET1, Tier 1 සහ මුළු ප් රාග්ධනය, අවදානම් බරින් යුත් වත්කම්, Basel III අවමයන් සහ බෆර්ස්, ලෙවරේජ් අනුපාතය සහ නව බැංකු සඳහා අවම ආරම්භක ප් රධානිය.

8 මිනිත්තු කියවීම · යාවත්කාලීන 2026-10-07 ·9මූලාශ්ර

ප් රධාන කරුණු

  1. 01Basel III අවම වශයෙන් 4.5% CET1, 6% Tier 1 සහ මුළු ප්‍රාග්ධනය 8%, එක් එක් අවදානම් බර වත්කම් එරෙහිව මැන ඇත.
  2. 02බෆර්ස් ඉහළට වාඩි: සියලුම බැංකු සඳහා 2.5% ප් රාග්ධන සංරක්ෂණය බෆර්, 0% සිට 2.5% දක්වා විරුද්ධ චක් රීය බෆර් සහ පද්ධතිමය වශයෙන් වැදගත් බැංකු සඳහා අමතර බෆර්ස්.
  3. 033% ක ලෙවරේජ් අනුපාතය අවදානම්-නොවන backstop වන අතර, ප්රතිදානය මහල සීමා අභ්යන්තර ආකෘති අවදානම බර වත්කම් අඩු කළ හැකි කොපමණ දුරට, 72.5% දක්වා ඉහළ යනු ඇත.
  4. 04බලපත්‍රයක් ලබා ගැනීම සඳහා අවම මූලික ප් රාග්ධනය වෙනම, ඉතා අඩු අගයක් වේ. යුරෝපා සංගමයේ එය යුරෝ මිලියන 5කි, නමුත් අධ් යක්ෂකයින් නව බැංකු ආරම්භක පාඩු සඳහා ප් රධානීත්වය තබා ගැනීමට බලාපොරොත්තු වේ.

ප්රාග්ධනය බැංකුව තැන්පතුකරුවන්ට මත defaulting තොරව පාඩු අවශෝෂණය කළ හැකි බව බැංකු මූල්ය කොටස වේ. එය බොහෝ විට කොටස් හිමියන් සිට පැමිණේ. නියාමකයින් බැංකුවක් පාඩු විඳීමට හා ක්රියාත්මක තබා ගැනීමට හැකි වන පරිදි ප්රධාන්ය අවශ්යතා සකස්, හෝ තැන්පතුකරුවන්ට හා බදු ගෙවන්නන් අලාභයකින් තොරව අසමත්.

ජාත්යන්තර සම්මත බැංකු අධීක්ෂණය පිළිබඳ බැංකුව විසින් ස්ථාපිත කරන ලද බාසිලෝනා කමිටුව ජාත්යන්තර ව්යාපාර සඳහා බැංකු වේ. බාසිලෝනා ප්රමිතීන් නීතියක් නොවේ. එක් එක් අධිකරණ බලය, සමහර විට වඩාත් දැඩි සැකසුම් සමඟ ඒවා පරිවර්තනය කර එහි බැංකුවලට ඒවා අයදුම් කරයි.

ප්රධාන ධාරාවේ තට්ටු තුන

Basel III එක් එක් උපකරණයක් පාඩු අවශෝෂණය කරන්නේ කෙසේද යන්න අනුව නියාමන ප් රධානය ස්ථරවලට බෙදා ඇත. මූල් ය ස්ථාවරත්ව ආයතනය සහ Basel III පෙළ පහත පරිදි ඒවා විස්තර කරයි.

පන්තිප් රධාන සංරචකරූපය
පොදු කොටස් 1 (CET1)සාමාන්ය කොටස්, කොටස් ප් රතිලාභය, රැඳවුම් ලාභය, අනෙකුත් ආපසු ගැනීම්, නියාමන අඩු කිරීමෙන් පසුඉහළම ගුණාත්මකභාවය. බැංකුව පවත්වාගෙන යන අතරතුර වහාම පාඩු අවශෝෂණය
අතිරේක 1 වන මට්ටම (AT1)සම්පූර්ණයෙන්ම තීරණාත්මක කූපන් සමග සදාකාලික අනුකූල මෙවලම්, ලියා හෝ තල්ලු කිරීමේදී පරිවර්තනයයමින්-අවධානය අලාභ අවශෝෂණය
2 වන මට්ටමඅවම වශයෙන් වසර පහක මූලික කාලසීමාවක් සහිත අනුබද්ධ ණයගිහින්-කනස්සල්ලට ප් රධාන්ය. විසඳුම හෝ වත්කම් විකිණීම, තැන්පතුකරුවන්ගේ ඉදිරියෙන් පාඩු අවශෝෂණය

1 වන ශ්රේණියේ ප්රාග්ධනය CET1 සහ AT1 වේ. මුළු ප්රාග්ධනය 1 වන ශ්රේණිය සහ2වන ශ්රේණිය වේ.

Basel III යටතේ, අනාගත ලාභදායිතාව මත රඳා පවතින ගුණධර්ම සහ අනෙකුත් අභිරුචිකරණය කළ බදු වත්කම් CET1 සිට අඩු කර ඇත.

යුරෝපා සංගමය CRR කොන්දේසි යටතේ අභිරුචිකරණය කළ තාක්ෂණය ගොඩනැගීමේ ප්රතිකාරය අධිකරණ බලය විසින් පරීක්ෂා කළ යුතු නිසා, අභිරුචිකරණය කරන ලද මෘදුකාංග වත්කම් පරිස්සමින් වටිනාකමින් නිදහස් කරයි. ආරම්භක පාඩු ද ඉවත් කල හැකි ප්රමාද බදු වත්කම් නිපදවිය හැකි ඉදිරියට ගෙන යන බදු පාඩු නිර්මාණය.

ආරක්ෂක බර වත්කම්

ප්රාග්ධන අනුපාත අවදානම් බර වත්කම් (RWAs) ප්රතිශතයක් ලෙස ප්‍රකාශ කරනු ලැබේ, මුළු වත්කම් නොවේ. එක් එක් නිරාවරණය එහි ණය අවදානම පිළිබිඹු කරන අවදානම බර ගුණ කරනු ලබන අතර, වෙළෙඳපොළ අවදානම සහ මෙහෙයුම් අවදානම සඳහා මුදල් එකතු වේ.

බැංකු නියාමකයා විසින් සකස් සම්මත ප්රවේශ භාවිතා කළ හැකිය, හෝ, අනුමැතිය සමග, අභ්යන්තර ආකෘති. නව බැංකු සෑම විටම සම්මත ප්රවේශ මත ආරම්භ.

යුරෝපා සංගමයේ ප් රධානී අවශ් යතා නියාමනය හි 92 වන වගන්තිය යටතේ, එක් එක් අනුපාතය "මුළු අවදානම් නිරාවරණය ප්රමාණයෙහි ප් රතිශතයක් ලෙස දැක්වෙන" අදාළ ප් රධානිය වේ. වෙළඳපොල හා මෙහෙයුම් අවදානම සඳහා ප් රධානී අවශ් යතා 8% ක පරස්පර විරෝධී වන 12.5 කින් ගුණ කිරීමෙන් අවදානම් නිරාවරණය ප්රමාණ බවට පරිවර්තනය කරනු ලැබේ.

ප්රතිදානය මහල

Basel III 2017 අවසන් කිරීම අභ් යන්තර ආකෘතිවල ප්රයෝජනය සීමා කරයි. බැංකුවේ RWAs එහි ආකෘතිගත RWAs සහ 72.5% ක් පමණක් සම්මත ප්රවේශයන් භාවිතා කරමින් ගණනය කරන ලද RWAs විය යුතුය, බාසිලෝනා කමිටුවේ ඉහළ මට්ටමේ සාරාංශය අනුව. BIS විස්තර කරන්නේ 2017 සිට 2028 දක්වා ක්රියාත්මක වන පරිවර්තන සැලසුම්.

යුරෝපා සංගමය එම 72.5% සාධකය සහ එහිම පරිවර්තනීය නීති සමඟ CRR හි ලිපිය 92(3) වෙත බිම ගෙන ගියේය. බිම ප් රධාන වශයෙන් අභ් යන්තර ආකෘති ඇති විශාල බැංකුවලට බලපායි.

Basel III අවම අනුපාත හා බෆර්

Basel III ක්‍රමාංකන වගුව අවම හා සංරක්ෂණය බෆර් සකසයි.

අවශ්යතාවCET11 වන මට්ටමමුළු ප් රධානිය
අවම4.5%6.0%8.0%
ප් රධාන සංරක්ෂණය බෆර්2.5%
අවම ප්ලස් සංරක්ෂණය බෆරය7.0%8.5%10.5%
අනුපාතික බෆර් පරාසය0% සිට 2.5%

යුරෝපා සංගමය CRR ලිපිය 92 හරහා අවමයන් සහ CRD ලිපිය 129 හරහා සංරක්ෂණය බෆර්, එය CET1 බෆර් අවශ්ය “සමාන වන 2,5% ඔවුන්ගේ මුළු අවදානම් නිරාවරණය ප්රමාණය”.

බෆර්ස් වැඩ කරන්නේ කෙසේද

බෆර් එකම අර්ථයෙන් අවම නොවේ. බැංකුව මානසික පීඩනය ඔවුන් භාවිතා කළ හැකි, නමුත් මිලක් ඇත. FSI සාරාංශය අනුව, සංරක්ෂණය බෆර් පහත වැටෙන සෑම විටම 2.5%, ස්වයංක්රීය සීමාවන් එවැනි ලාභදායී කොටස්, කොටස් buybacks හා විනිශ්චය බෝනස් ලෙස බෙදාහැරීම් සඳහා අදාළ වේ.

0% හා 2.5% අතර වෙනස් වන මෙම ප් රතිචක් රික බෆර් අගය CET1 සමඟ සපුරාලිය යුතුය. සමස්ත ණය වර්ධනය අධික ලෙස තීරණය කරන විට ජාතික ආයතන විසින් එය ඉහළ නංවයි. FSI සඳහන් කරන්නේ වැඩිවීම් මාස 12 කට පෙර ප් රකාශයට පත් කර ඇති බවත්, අඩු කිරීම් වහාම බලපාන බවත් ය.

පද්ධතිමය වශයෙන් වැදගත් බැංකු තවදුරටත් බෆර් කරනු ලැබේ. ගෝලීය පද්ධතිමය වශයෙන් වැදගත් බැංකු ඔවුන්ගේ පද්ධතිමය ලකුණු විසින් සකස් කරන ලද අමතර පිරිවැයක් පවත්වාගෙන යන අතර, ජාතික බලධාරීන් දේශීයව වැදගත් බැංකු සඳහා බෆර් සකස් කරයි. යුරෝපා සංගමයේ, තවත් පද්ධතිමය අවදානම් බෆර් CRD ලිපිය යටතේ අයදුම් කළ හැකිය 133.

2 වන කුළුණ

අධ් යක්ෂකයින් අවම වශයෙන් අල්ලා නොගන්නා බව අවදානම් සඳහා බැංකු-විශේෂිත අවශ්යතා එකතු, එවැනි බැංකු පොත හෝ ඒකාබද්ධ අවදානමක් පොලී අනුපාතය අවදානම. යුරෝපා සංගමයේ මෙම අමතර මූල්ය අවශ්යතාව CRD ලිපිය 104a යටතේ සකස් කර ඇති අතර අවම හා බෆර් අතර වාඩි වේ. අධ් යක්ෂකයන් ද ඉහළට වාඩි වන ලිපිය 104b යටතේ අතිරේක මූල්ය මත උපදෙස් සන්නිවේදනය කළ හැකිය.

නව බැංකුවක් සඳහා, මුළු අවශ් යතාවය එබැවින් ස්ටැක්: අවම වශයෙන්, කුළුණ2අවශ් යතාවය, ඒකාබද්ධ බෆර්, සහ ඕනෑම මාර්ගෝපදේශයක්. පමණක් 8% මුළු ප් රධාන්යය ඉලක්ක කරන ව්යාපාර සැලසුම් පිළිගනු නොලැබේ.

ලෙවරේජ් අනුපාතය

ලෙවරේජ් අනුපාතය පුළුල් ලෙස ගිණුම්කරණ අගයන් අනුගමනය කරන බව නිරාවරණය මිනුම් විසින් බෙදා 1 ප්රධානිය වේ, ආපසු හැරවිය හැකි විශේෂිත ප්රතිකාර සමග, වටිනාකමක් සහතික මූල්ය හා off-බරපතල-පිටුව අයිතම. එය අරමුණ මත අවදානම බර නොසලකා හරියි. එය අවදානම බර වැරදි එරෙහිව සහ අඩු අවදානම බර සමග වත්කම් තුළ අධික බරපතල වාර්තාව වර්ධනයට එරෙහිව backstop වේ.

බාසල් කමිටුව අවම වශයෙන් 3% පරීක්ෂා කර ඇති අතර, යුරෝපා සංගමය CRR වගන්තිය 92(1)(d) යටතේ 3%ක ලෙවරේජ් අනුපාතයක් යොදා ගනී.

එසේම ජාත්‍යන්තර මූල්‍ය අරමුදල වැනි සංවිධාන ද බහුලව යොදා ගනී. අවසන් කරන ලද Basel III සංශෝධන යටතේ, එය බැංකුවේ අවදානම් පදනම් කරගත් G-SIB බෆර් හි 50% ලෙස සකස් කර ඇති අතර එය ටයර් 1 ප් රාග්ධනය සමඟ සපුරාලිය යුතුය. The EU applies the same 50% factor in CRR Article 92(1a).

බැංකු ණය ලබාදීමේ දී හෝ රජයේ බැඳුම්කරවල තැන්පතු ආයෝජනය කිරීමේ දී, අවදානම් පදනම් වූ අනුපාතවලට පෙර ලෙවරේජ් අනුපාතය බැඳී ඇති අතර, බොහෝ විට අඩු අවදානමක් සහිත බර වත්කම් තබා ගන්නා බැංකු සඳහා එය එසේ වේ.

බලපත් රයක් සඳහා අවම ආරම්භක ප් රාග්ධනය

වත්මන් ප් රාග්ධන අනුපාත බලපත්‍රයක් ලබා ගැනීමට අවශ් ය අවම මූලික ප් රධානිය වෙනස් වේ. ආරම්භක ප් රධානිය අයදුම්කරු බලපත්රය හිමි විය යුතු බව නිශ්චිත මුදලකි.

අධිකරණ බලයඅවම ආරම්භක ප් රාග්ධනයමුල්
යුරෝපීය සංගමයඅවම වශයෙන් යුරෝ මිලියන5ක්; සාමාජික රටවල් කොමිසමට දැනුම් දුන් පසු සහ EBA යුරෝ මිලියන 1 ට අඩු නොවන විශේෂ ප්රවර්ග සඳහා බලපත්ර ලබා දිය හැකියCRD වගන්තිය 12
ඩුබායි අන්තර්ජාතික මූල් ය මධ් යස්ථානය (DFSA)1 වන කාණ්ඩයේ සමාගම් සඳහා ඇමරිකානු ඩොලර් මිලියන 10 ක මූල් ය ප් රාග්ධන අවශ් යතාවය, එනම් තැන්පතු පිළිගැනීමට අවසර ඇති සමාගම්;2වන කාණ්ඩයේ සමාගම් සඳහා ඇමරිකානු ඩොලර් මිලියන2ක මූල් ය ප් රාග්ධන අවශ් යතාවය.DFSA රෙගුලාසි පොත, PIB 1.3 සහ 3.6
අබු ඩාබි ගෝලීය වෙළෙඳපොළ (FSRA)1 වන කාණ්ඩය සඳහා ඇමරිකානු ඩොලර් මිලියන 10 ක මූලික ප් රාග්ධන අවශ් යතාවයක් (තැරැව්කරුවන් පිළිගැනීම);2වන කාණ්ඩය සඳහා අමෙරිකානු ඩොලර් මිලියන 2ක්FSRA නීති පොත, PRU 1.3 සහ 3.3

DFSA PIB 3.3.2 යටතේ, උදාහරණයක් ලෙස, ප්රවර්ගය 1 සමාගමේ ප්රාග්ධන අවශ්යතාව මූලික ප්රාග්ධන අවශ්යතාව සහ එහි අවදානම් ප්රාග්ධන අවශ්යතාව ප්රමාණවත් තරම් අදාළ බෆර්ස් ඉහළ වේ.

අනෙකුත් අධිකරණය ජාතික බැංකු නීති ඔවුන්ගේ ම අවම නියමයන් සකස්, සහ සමහර පූර්ණ සඳහා වෙනස් සංඛ්යා සකස්, සීමා හෝ ඩිජිටල් බලපත්ර පන්ති. අයදුම්කරුවන් අයදුම් කිරීමේදී නියාමකයාගේ ම නීතිය හෝ බලපත්ර මාර්ගෝපදේශයෙන් වත්මන් සංඛ්යා ගත යුතු ය, මෙම ප්රමාණ සංශෝධනය කරන නිසා.

අධ්යක්ෂකවරුන් ව්යාපාරික සැලැස්ම සිට ප්රමාණයේ ප්රධාන ධාරාවේ, නීතිමය මහලේ සිට නොවේ. මෙම ECBfintech බැංකු බලපත් ර අයදුම්පත් සඳහා මාර්ගෝපදේශය එම පවසයි ECB හා ජාතික බලධාරීන් අයදුම්කරු "ක්රියාකාරකම් පළමු වසර තුන තුළ ආරම්භක පාඩු ආවරණය කිරීමට ප්රමාණවත් ප්රාග්ධනය අතේ තබා ගත හැකි ද යන්න තක්සේරු කරනු ඇත" සහ, අදාළ වන විට, පිටවීමේ සැලැස්ම ක්රියාත්මක කිරීමේ පිරිවැය.

එම මාර්ගෝපදේශය අවම ඉහත ප්රාග්ධනය සුදුසු විය හැකි තැන් උදාහරණ ලබා දෙයි, එවැනි නව බැංකුවක් ආක්රමණශීලී මිලදී ගැනීමේ උපාය සමග සංවර්ධනය වෙළෙඳපොළට ඇතුළු වන ලෙස. ප්රායෝගිකව, අයදුම්කරු සමාන කැප කළ යුතු ප්රාග්ධනය:

  1. ප් රාග් ධනයේ ප් රතිශත අවශ් යතා සපුරාලීම සඳහා අනාවැකි පල කරන ලද සමතුලිතතා වාර්තාව, බෆර්ස් සහ2වන කුළුණ ඇතුලත් වේ.
  2. පූර්ව-නිෂ්පාදන පියවරක් ලෙස, අභිරුචිකරණය කරන ලද මෘදුකාංගයක් නිපදවා ඇති අතර, එමඟින් යම්කිසි ප්‍රමාණවත් කාර්යක්ෂමතාවයක් ලබා දෙයි.
  3. මීට අමතරව සියලුම අවශ්යතා ඉක්මවා කළමනාකරණ බෆර්, එසේ සාමාන්ය අස්ථාවරත්වය බෙදාහැරීමේ සීමාවන් සකස් නොකරයි.
  4. ඒවගේම, අවශ්‍ය තැන් වලදී, නියමිත පරිදි විදුලිය විසන්ධි කිරීමේ වියදම.

ප් රධාන්යය ගැන අධ් යක්ෂකවරුන් අසන ප්රශ්න

  1. මෙම ප්‍රාග්ධනය සැබවින්ම ගෙවා ඇති අතර, එහි මූලාශ්‍රය ලියාපදිංචි සහ නීත්‍යානුකූලද?
  2. එය කොටස් හිමියන් විසින් ඉහළ නැංවූ ණය මත රඳා පවතීද, ලාභ ප්රතිලාභ සඳහා පීඩනය නිර්මාණය කළ හැකි?
  3. සැලැස්ම underperforms නම් කොටස් හිමියන් වැඩි ප්රධානීත්වය ලබා දිය හැකි අතර, එම කැපවීම විශ්වාසදායක ද?
  4. සැලසුම් කරන ලද සමතුලිත සටහනට අදාළ වන අඩු කිරීම් මොනවාද, විශේෂයෙන්ම අභිරුචි වත්කම් සහ ප් රතික්ෂේප කළ බදු වත්කම්?
  5. යම් බැංකුවක මූල්‍ය අර්බුදයක් ඇති වුවහොත් එහි කළමනාකාරීත්වයට එයින් සිදුවන බලපෑම කුමක්ද?

ඊළඟ ලිපිය පරිස්සම් ශක්තිය දෙවන කුළුණ ආවරණය: වත්කම් හා ස්ථාවර අරමුදල්.

Sources(9)
  1. Basel Committee: Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems (revised June 2011) · checked 2026-10-07
  2. Basel Committee: Basel III: Finalising post-crisis reforms, high-level summary · checked 2026-10-07
  3. Financial Stability Institute: The capital buffers in Basel III, executive summary · checked 2026-10-07
  4. Bank for International Settlements: Basel III overview and transitional arrangements · checked 2026-10-07
  5. Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text, Article 92 · checked 2026-10-07
  6. Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12 and 129 · checked 2026-10-07
  7. DFSA Rulebook: Prudential, Investment, Insurance Intermediation and Banking Module (PIB), VER52/01-26 · checked 2026-10-07
  8. ADGM FSRA Rulebook: Prudential, Investment, Insurance Intermediation and Banking Rules (PRU) · checked 2026-10-07
  9. ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07

තොරතුරු පමණක්, නීතිමය, බදු හෝ ආයෝජන උපදෙස් නොවේ. Regulatory notice.