ਇਹ ਪੇਜ਼ ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਤੋਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਹੀ ਅਨੁਵਾਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਅਨੁਵਾਦਕ ਵਲੋਂ ਮੁੜ- ਪੜਤਾਲਿਆ ਨਹੀਂ ਗਿਆ ਹੈ । ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਸ਼ਬਦ ਗਲਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ । ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਵਰਜਨ ਹੀ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹੈ । ਇਹ ਸਫ਼ਾ ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਪੜ੍ਹੋ
ਇੱਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ

ਸਿੱਖੋ · ਫਾਊਂਡੇਸ਼ਨ

ਬੈਂਕ ਕੀ ਹੈ?

ਇੱਕ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬੈਂਕ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕੀ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਨਹੀਂ।

8 ਮਿੰਟ ਪੜ੍ਹਿਆ · ਅੱਪਡੇਟ 2026-10-07 · 8 ਸਰੋਤ

ਮੁੱਖ ਬਿੰਦੂ

  1. 01ਕਾਨੂੰਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਦੋ ਗੱਲਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲਾ ਕੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ: ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਵਾਪਸੀਯੋਗ ਫੰਡ ਲੈਣ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ।
  2. 02ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਰਾਖਵੀਂ ਗਤੀਵਿਧੀ ਹੈ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ, ਕੇਵਲ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਹੀ ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਵਾਪਸੀਯੋਗ ਫੰਡ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।
  3. 03ਵਪਾਰਕ, ਰਿਟੇਲ, ਨਿੱਜੀ, ਨਿਵੇਸ਼, ਡਿਜੀਟਲ ਅਤੇ ਆਫਸ਼ੋਰ ਬੈਂਕ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਮਾਡਲ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇੱਕੋ ਕੋਰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਉੱਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹਨ।
  4. 04ਇੱਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਤ ਲਿਸਟ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ। ਇਹ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੋਰ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ, ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਜਾਂ ਸੰਬੰਧਿਤ ਬੈਂਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ।

ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਕਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਗਾਹਕਾਂ, ਵਿਰੋਧੀ ਧਿਰਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕੇਵਲ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਹੀ ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਵਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੇਵਲ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਹੀ ਪੂਰੀ ਸੁਚੇਤਤਾ ਦੀ ਨੀਤੀ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਸ ਜਮ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਲੇਖ ਕਾਨੂੰਨੀ ਟੈਸਟ, ਮੁੱਖ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਅਤੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੀ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦਾ ਹੈ।

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਉਸ ਦੇ ਨਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇਸ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਰਾਹੀਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਇੱਕ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹਵਾਲਾ ਬਿੰਦੂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਯੂਰਪ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਅਦਾਲਤੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਭਾਸ਼ਾ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਨਿਯਮ ਦਾ ਧਾਰਾ 4(1)(1), ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਉੱਦਮ ਹੈ ਜਿਸ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ‘ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਫੰਡ ਲੈਣ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇਣ’ ਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਦੋ ਤੱਤ ਇਕੱਠੇ ਮੌਜੂਦ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।

ਰਿਜ਼ਰਵਡ ਗਤੀਵਿਧੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣੀ ਹੈ। ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਦਿਸ਼ਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦੀ ਧਾਰਾ9(CRD) ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਲੋਕਾਂ ਜਾਂ ਉੱਦਮਾਂ ‘ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾ ਦੇਣ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਤੇ ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਵਾਪਸੀਯੋਗ ਫੰਡ ਲੈਣ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨਾਲ ਵੱਖਰਾ ਵਿਵਹਾਰ ਕਿਉਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਇੱਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ ’ਤੇ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਜਨਤਾ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਹੜੇ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। ਇੰਗਲੈਂਡ ਬੈਂਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ 2014 ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੇ ਸਮੇਂ ਬੈਂਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਪੈਸੇ ਦਾ 97% ਬਣਦੇ ਸਨ।

ਕਿਉਂਕਿ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਪੈਸੇ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਬੈਂਕ ਦੀ ਅਸਫਲਤਾ ਇੱਕ ਜਨਤਕ ਸਮੱਸਿਆ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਿੱਜੀ ਵੀ ਹੈ। ਇਹ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਮੁਦਰਾ ਨਿਯਮਾਂ, ਜਮ੍ਹਾ ਬੀਮਾ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਮੁਦਰਾ ਸੁਵਿਧਾਵਾਂ ਅਤੇ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਅਤੇ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਫਿੱਟ ਅਤੇ ਸਹੀ ਟੈਸਟ ਦਾ ਅਧਾਰ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਇਸ ਸੀਰੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਲੇਖ ਵਿੱਚ ਕਵਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਬਹੁਤ ਵੱਡੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਯੂਰਪੀ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਸ਼ਟਰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ

ਮੌਜੂਦਾ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਵੱਡੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਉਸੇ CRR ਲੇਖ ਦੇ ਬਿੰਦੂ (ਬੀ) ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਕੰਪਨੀ ਜੋ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਉੱਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਅਧਾਰ ‘ਤੇ ਸੈਕਿਊਰਿਟੀਜ਼ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਇੱਕ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਇਸ ਦੀਆਂ ਸੰਗਠਿਤ ਜਾਇਦਾਦਾਂ 30 ਬਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਾਂ ਜਿੱਥੇ ਇਹ ਉਸ ਆਕਾਰ ਦੇ ਸਮੂਹ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ, ਨਿਰਧਾਰਤ ਉਲਟੀਆਂ ਦੇ ਅਧੀਨ।

ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕੀ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਦਾ ਹੈ

ਲਾਈਸੈਂਸ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੈੱਟ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ, CRD ਦਾ ਐਨੈਕਸ਼ਨ I ਉਹਨਾਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਆਪਸੀ ਪਛਾਣ ਤੋਂ ਲਾਭ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

ਐਨੈਕਸ I ਐਕਟਵਿਟੀਇਸ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ
1. ਜਮ੍ਹਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਫੰਡ ਲੈਣਾਮੌਜੂਦਾ, ਬਚਤ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਖਾਤੇ
2 ਉਧਾਰਉਪਭੋਗਤਾ ਕਰਜ਼ਾ, ਮਨੀ ਲੋਨ, ਫੈਕਟਰੀ, ਵਪਾਰਕ ਵਿੱਤ
3 ਵਿੱਤੀ ਲੀਜ਼ਿੰਗਤੇ,
4 ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂਤਬਾਦਲੇ, ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ, ਪ੍ਰਾਪਤੀ
6 ਗਰੰਟੀਆਂ ਅਤੇ ਵਾਅਦੇਕਰੈਡਿਟ ਪੱਤਰ, ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਗਾਰੰਟੀ
7. ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਜਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਵਪਾਰਪੈਸਾ ਬਜ਼ਾਰ ਸੰਦ, ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ, ਡਰਾਇਵਿਟਿਵਜ਼, ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼
8 ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਮੁੱਦਿਆਂ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀਤੇ
9. ਉੱਦਮਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹਪੂੰਜੀ ਢਾਂਚਾ, ਵਿਲੀਨਤਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤੀ
11 ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਸਲਾਹਧਨ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ

ਇੱਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਿਰਫ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਨਾਂਅ ਕੀਤੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਕਸਟਡੀ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਪਟੋ-ਐੱਸੇਟ ਸੇਵਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਉਸ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਜਾਂ ਵੱਖਰੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਲਾਈਸੈਂਸ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ

ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ5ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਦੁਆਰਾ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਖਾਸ ਵਰਗਾਂ ਲਈ 1 ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਤੋਂ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (CRD ਧਾਰਾ 12)। ਇਸ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦੋ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੰਚਾਲਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਰਜਿਸਟਰਡ ਦਫਤਰ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਦਫ਼ਤਰ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (CRD ਧਾਰਾ 13)।

ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੇ ਨਿਰਮਾਣ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਤੱਕ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਨਾਲ ਲਾਇਸੈਂਸ ਵੀ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਵ੍ ਇੰਗਲੈਂਡ ਦਾ ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਸਟਾਰਟ-ਅੱਪ ਯੂਨਿਟ ਇਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਮੋਬਾਈਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਅਵਧੀ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਚੱਲਦਾ, ਜਿਸ ਦੌਰਾਨ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣਾ ਕੁੱਲ £50,000 ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਖੇਤਰ

ਇੱਕ ਲਾਈਸੈਂਸ ਇੱਕ ਖੇਤਰ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਵੱਲੋਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਅੰਦਰ, CRD ਧਾਰਾ 33 ਇੱਕ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਹੋਰਾਂ ਵਿੱਚ ਐਨਐੱਸਆਈ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਬਰਾਂਚ ਜਾਂ ਸਰਹੱਦ-ਪਾਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਰਾਹੀਂ, ਜੇਕਰ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਇਸਦੇ ਘਰੇਲੂ ਪਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੁਆਰਾ ਕਵਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਇਸਨੂੰ ਪਾਸਪੋਰਟਿੰਗ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਹੂਲਤਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ, ਲਾਇਸੈਂਸ ਸਰਹੱਦ ‘ਤੇ ਰੁਕ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਡਰਾਇਰੈਕਟਿਵ (ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ) 2024/1619 ਦੁਆਰਾ ਸੋਧੇ ਗਏ CRD ਦੇ ਲੇਖ 21c ਤਹਿਤ, ਮੈਂਬਰ ਰਾਜਾਂ ਨੂੰ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਤੋਂ ਬਾਹਰਲੇ ਉੱਦਮਾਂ ਨੂੰ ਉਸ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਵਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿਭਾਗ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਪਵੇਗੀ। ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ 11 ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਇਹ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।

ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

ਹੇਠ ਦਿੱਤੇ ਲੇਬਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਰੋਬਾਰ ਮਾਡਲਾਂ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਜਮ੍ਹਾ ਲੈਣ ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਉੱਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹਨ, ਪਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਇਜਾਜ਼ਤਾਂ, ਗਾਹਕਾਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਨਾਲ।

ਟਾਈਪਤੇਸਾਧਾਰਨ ਗਾਹਕਲਾਈਸੈਂਸ ਨੋਟਿਸ
ਤੇਜਮ੍ਹਾਂ, ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ ਕਰਜ਼ੇ, ਵਪਾਰ ਵਿੱਤ, ਭੁਗਤਾਨਤੇਪੂਰਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ; ਅਕਸਰ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ FX ਪਰਮਿਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
ਤੇਚੱਲ ਰਹੇ ਖਾਤੇ, ਬਚਤ, ਕਰਜ਼ੇ, ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਕਾਰਡਵਿਅਕਤੀ ਅਤੇ ਛੋਟੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂਪੂਰਾ ਲਾਇਸੈਂਸ; ਜਮ੍ਹਾਂ ਬੀਮਾ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ; ਭਾਰੀ ਵਿਵਹਾਰ ਨਿਯੰਤਰਣ
ਤੇਜਮ੍ਹਾਂ, ਸੰਪਤੀ ਵਿਰੁੱਧ ਕਰਜ਼ਾ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਸਲਾਹਅਮੀਰ ਵਿਅਕਤੀ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ
ਤੇਅਧੀਨਗੀ, ਵਪਾਰ, ਸਲਾਹਕਾਰ, ਪ੍ਰਾਈਮ ਸੇਵਾਵਾਂਕੰਪਨੀਆਂ, ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰਾਂਅਕਸਰ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਫਰਮ; ਜੇਕਰ ਇਹ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਲੈਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ
ਤੇਰਿਟੇਲ ਜਾਂ ਐੱਮਐੱਸਐੱਮਈ ਬੈਂਕ ਵਾਂਗ, ਬਰਾਂਚਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।ਤੇਬਹੁਤੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਾਂਗ ਹੀ ਲਾਇਸੈਂਸ; ਕੁਝ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਲਾਇਸੈਂਸ ਵਰਗ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ
ਆਫਸ਼ੋਰ ਜਾਂ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਗੈਰ-ਨਿਵਾਸੀਆਂ ਲਈ ਜਮ੍ਹਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਗਾਹਕ, ਗਰੁੱਪ, ਸੰਪਤੀ ਢਾਂਚੇਇੱਕ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿੱਤੀ ਕੇਂਦਰ ਵਿੱਚ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ, ਅਕਸਰ ਘਰੇਲੂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਉੱਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨਾਲ

ਤੇ

ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਬੈਂਕ ਹੈ ਜੋ ਕਿ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਭੌਤਿਕ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਸਮਰਪਿਤ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਲਾਸਾਂ ਬਣਾਈਆਂ। ਸਿੰਗਾਪੁਰName ਦੋ ਡਿਜੀਟਲ ਪੂਰੇ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ ਦੋ ਡਿਜੀਟਲ ਥੋਕ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਐੱਮਐੱਸਐੱਮਈਜ਼ ਅਤੇ ਹੋਰ ਗੈਰ-ਰਿਟੇਲ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। MAS ਇਹ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਵੇਲੇ ਅਜਿਹੇ ਨਵੇਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ।

ਆਫਸ਼ੋਰ ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ

ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿੱਤੀ ਕੇਂਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਿ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਖੇਤਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੇਮੈਨ ਟਾਪੂName 30 ਜੂਨ, 2026 ਤੱਕ 76 ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸੀ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 11 ਕੈਟਾਗਰੀ ਏ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ 65 ਕੈਟਾਗਰੀ ਬੀ ਲਾਇਸੈਂਸ ਰੱਖਦੇ ਸਨ।

ਗੰਭੀਰ ਕੇਂਦਰਾਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਮੌਜੂਦਗੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਪਲਾਸਟਿਕ ਦੀ ਪਲੇਟ। ਬਹਿਰੀਨ ਬਹਿਰੀਨ ਵਿੱਚ ਰਜਿਸਟਰਡ ਦਫ਼ਤਰਾਂ ਵਾਲੇ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਬਹਿਰੀਨ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਮੁੱਖ ਦਫਤਰ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਸਥਾਨਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਮੌਜੂਦਗੀ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਈ ਸਹੀ ਇਮਾਰਤਾਂ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ।

ਲਾਈਸੈਂਸ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ

ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਈ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਪਰ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਚਲਾਉਣ ਲਈ ਇਹ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

  1. ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪਾਸਪੋਰਟਿੰਗ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ, ਹਰੇਕ ਨਵੇਂ ਬਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ, ਵਿਭਾਗ ਜਾਂ ਛੁੱਟੀ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
  2. ਸੰਬੰਧਿਤ ਖਾਤੇ। ਇੱਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਯੂਐਸ ਡਾਲਰ ਅਤੇ ਯੂਰੋ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸੰਬੰਧਤ ਬੈਂਕ ਦੇ ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਮੁਲਾਂਕਣ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
  3. ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਅਤੇ ਕਾਰਡ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਪਹੁੰਚ। ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਗ੍ਰਾਸ ਸੈੱਟਲਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ ਜਾਂ ਕਾਰਡ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧੀ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਦੇ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਆਨਬੋਰਡਿੰਗ ਹਨ।
  4. ਹਰੇਕ ਉਤਪਾਦ। ਨਿਵੇਸ਼ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਬੀਮਾ ਵੰਡ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਪਟੋ-ਸੰਪਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਵੱਖਰੀਆਂ ਪਰਮਿਟਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਬੈਂਕ ਨਹੀਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਗੁਆਂਢੀ ਲਾਇਸੈਂਸ

ਕਈ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਿਸਮਾਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਨੇੜੇ ਬੈਠਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਜਮ੍ਹਾ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀਆਂ। ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਸਥਾਨ ਅਤੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰੌਨਿਕ ਪੈਸੇ ਦੀਆਂ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਗਾਹਕ ਫੰਡ ਨੂੰ ਹਿਲਾਉਂਦੀਆਂ ਅਤੇ ਸਟੋਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਉਹ ਜਮ੍ਹਾਂ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਾਰਵਾਈ CRD ਧਾਰਾ9 ਤਹਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਲਈ ਰਾਖਵੀਂ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀਆਂ ਕੋਲ ਗਾਹਕ ਸੰਪਤੀ ਅਤੇ ਵਪਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਉਹ ਉੱਪਰ ਦਿੱਤੇ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੰਪਨੀ ਟੈਸਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਨਾ ਆ ਜਾਣ।

ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਆਪਣਾ ਜਾਂ ਉਧਾਰਿਆ ਹੋਇਆ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ ‘ਤੇ ਫੰਡ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਲਾਈਸੈਂਸ ਚੁਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਸਵਾਲ

  1. ਕੀ ਇਹ ਕਾਰੋਬਾਰ ਜਨਤਾ ਤੋਂ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਫੰਡ ਲਵੇਗਾ ਜਾਂ ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਈ-ਮਨੀ ਮਾਡਲ ‘ਤੇ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ?
  2. ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਲੋੜੀਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਉਡੀਕ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ?
  3. ਕਿਹੜੇ ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ ਅਤੇ ਕੀ ਇਸ ਲਈ ਪਾਸਪੋਰਟ, ਬਰਾਂਚ ਜਾਂ ਵੱਖਰੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ?
  4. ਕੌਣ ਅਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ‘ਤੇ ਰਿਪੋਰਟਰ ਖਾਤੇ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗਾ?
  5. ਕੀ ਗਰੁੱਪ ਪੂਰੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ, ਸਥਾਨਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਸ਼ਾਸਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ?

ਇਸ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਅਗਲੇ ਲੇਖਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਚੋਣ ਹੋ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੁਚੇਤਤਾ, ਸ਼ਾਸਨ, ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਅਤੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।

Sources(8)
  1. Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text, Article 4(1)(1) · checked 2026-10-07
  2. Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 9, 12, 13, 33 and Annex I · checked 2026-10-07
  3. Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), Article 21c and transposition dates · checked 2026-10-07
  4. Bank of England: Money creation in the modern economy, Quarterly Bulletin 2014 Q1 · checked 2026-10-07
  5. Bank of England: New Bank Start-up Unit · checked 2026-10-07
  6. Monetary Authority of Singapore: Digital bank licence · checked 2026-10-07
  7. Cayman Islands Monetary Authority: sector statistics (banks by category) · checked 2026-10-07
  8. Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07

ਕੇਵਲ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਕਾਨੂੰਨੀ, ਟੈਕਸ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। Regulatory notice.