ਇਹ ਪੇਜ਼ ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਤੋਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਹੀ ਅਨੁਵਾਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਅਨੁਵਾਦਕ ਵਲੋਂ ਮੁੜ- ਪੜਤਾਲਿਆ ਨਹੀਂ ਗਿਆ ਹੈ । ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਸ਼ਬਦ ਗਲਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ । ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਵਰਜਨ ਹੀ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹੈ । ਇਹ ਸਫ਼ਾ ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਪੜ੍ਹੋ
ਇੱਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ

ਇੱਕ ਖੇਤਰ ਚੁਣਨਾ

ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਲਾਇਸੰਸ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਕਿਵੇਂ ਵੱਖਰੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ, ਇੰਗਲੈਂਡ, ਸਵਿਟਜ਼ਰਲੈਂਡ, ਮੁਫ਼ਤ ਖੇਤਰਾਂ ਅਤੇ ਆਫਸ਼ੋਰ ਕੇਂਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਗਤੀਵਿਧੀ ਲਈ ਵੱਖਰੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਿਉਂ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ FATF ਅਤੇ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੀਆਂ ਲਿਸਟਾਂ ਕਿਵੇਂ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

8 ਮਿੰਟ ਪੜ੍ਹਿਆ · ਅੱਪਡੇਟ 2026-10-07 · 17 ਸਰੋਤ

ਮੁੱਖ ਬਿੰਦੂ

  1. 01ਬੈਲਜੀਅਮCity in Germany FATF ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡ ਇੱਕ ਆਮ ਮੰਜ਼ਿਲ ਸਿਰਜਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਹਰੇਕ ਅਦਾਲਤ ਆਪਣੀਆਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਲਾਸਾਂ, ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਰਕਮ, ਸਮੱਗਰੀ ਟੈਸਟ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਪਹੁੰਚ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
  2. 02The EU combines a single rulebook with passporting: a licence from one Member State can be used across the single market. ਨਾ-ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਬੈਂਕ 11 ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ।
  3. 03ਵਿੱਤੀ ਮੁਕਤ ਖੇਤਰ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡੀਆਈਐੱਫਸੀ ਅਤੇ ਏਡੀਜੀਐੱਮ ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਨਿਯੰਤਰਕਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪੁਸਤਕ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਅਮਰੀਕੀ ਡਾਲਰ ਦੀ ਮੂਲ ਪੂੰਜੀ ਹੈ।
  4. 04ਇਹ ਮਾਨਤਾ ਲਾਈਸੈਂਸ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। FATF ਜਾਂ EU ਸੂਚੀ ਉੱਤੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰਾਂ ਨੂੰ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸੰਬੰਧਿਤ ਅਕਾਊਂਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਹਰ ਥਾਂ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਆਰਥਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀ ਹੈ, ਪਰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੀ ਲੋੜ, ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ, ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਲਈ ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਾਲ ਖੁੱਲ੍ਹਣ ਵਾਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਇਹ ਲੇਖ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅੰਤਰ ਕਿੱਥੋਂ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੇ ਕਾਰਜਕ੍ਰਮ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਆਮ ਮੰਜ਼ਿਲ, ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਡਿਜ਼ਾਈਨ

ਗਲੋਬਲ ਸਟੈਂਡਰਡ ਸੈਟਰ ਇੱਕ ਸਾਂਝੀ ਬੇਸਲਾਈਨ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਬੈਸਲ ਕਮੇਟੀ ਸੁਚੱਜੇ ਸਟੈਂਡਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੈੱਟ ਕਰਦੀ ਹੈ, FATF AML/CFT ਸਟੈਂਡਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੈਟ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ CPMI ਭੁਗਤਾਨ ਇੰਫਰਾਸਟਰਕਚਰ ਲਈ ਸਟੈਂਡਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸੈਟ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸਮਾਨਤਾ ਜਾਂਚ ਲਾਗੂਕਰਨ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਇਸ ਬੇਸਲਾਈਨ ਤਹਿਤ ਹਰੇਕ ਅਦਾਲਤ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੀ ਹੈ:

  1. ਕਿਹੜੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਕੋਲ ਇੱਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਦੂਸਰੇ ਕੋਲ ਕਈ ਵਰਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਪੂਰਾ, ਸੀਮਤ, ਵਪਾਰਕ ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ।
  2. ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿੰਨੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਦੀ ਕੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
  3. ਕਿਹੜੀ ਸਮੱਗਰੀ ਲੋੜੀਦੀ ਹੈ: ਸਥਾਨਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਸਟਾਫ, ਬੋਰਡ ਮੀਟਿੰਗਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ।
  4. ਕਿਹੜਾ ਸੇਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ: ਨਿਵਾਸੀ, ਗੈਰ-ਨਿਵਾਸੀ, ਰਿਟੇਲ ਜਾਂ ਥੋਕ ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਕਿਹੜੀਆਂ ਕਰੰਸੀਜ਼ ਵਿੱਚ।
  5. ਲਾਈਸੈਂਸ ਕਿਹੜੇ ਹੋਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਖੋਲ੍ਹਦਾ ਹੈ, ਪਾਸਪੋਰਟਿੰਗ, ਪਛਾਣ ਜਾਂ ਕੋਈ ਨਹੀਂ।
  6. ਪਰੋਸੈਸ ਕਿੰਨਾ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀਯੋਗ ਹੈਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦੇ ਸੰਸਾਧਨਾਂ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ: ਇੱਕੋ ਨਿਯਮ ਪੁਸਤਕ ਅਤੇ ਪਾਸਪੋਰਟਿੰਗ

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਬੈਂਕ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੋਰ ਖੇਤਰ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਡੂੰਘਾਈ ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। EBA, ਉਹ ਇਕੱਲੀ ਨਿਯਮ-ਬੁੱਕ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਯੂਰੋਜ਼ੋਨ ਅਤੇ ਹੋਰ ਹਿੱਸਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ, ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਸਿੰਗਲ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਮੈਕਾਨਿਜ਼ਮ (Single Supervisory Mechanism) ਤਹਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ECB ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਗਾਈਡ ਮੁਤਾਬਕ, ECB ਕੋਲ ਯੂਰੋ ਜ਼ੋਨ ਵਿੱਚ ਕਾਰਜ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ। ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਿਲ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਮਰੱਥ ਅਥਾਰਟੀ ਰਾਹੀਂ ਦਾਖਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ECB ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ।

ਪਾਸਪੋਰਟਿੰਗ

ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦਾ ਪਾਸਪੋਰਟ ਹੈ। CRD ਧਾਰਾ 33 ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨ ਹੋਰ ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬਰਾਂਚ ਜਾਂ ਸਰਹੱਦ ਪਾਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਰਾਹੀਂ ਐਨਐੱਸਆਈ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਚਲਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੇਕਰ ਇਸ ਦੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਤੇ

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਪਾਸਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੇ। Directive (EU) 2024/1619 ਵਿੱਚ ਧਾਰਾ 21c ਨੂੰ CRD ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਿਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਤੀਜੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਿਤ ਉੱਦਮਾਂ ਨੂੰ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੀ ਦੁਕਾਨ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ।

ਉਲਟੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਲਾਇੰਟ ਦੀ ਆਪਣੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਗਰੁੱਪ ਸੇਵਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ 11 ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਇਹ ਲੋੜ ਲਾਗੂ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ।

ਅਜਿਹੀ ਤੀਜੀ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਬਰਾਂਚ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਉਸ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜ ਲਈ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਇਹ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਹੋਰ ਮੈਂਬਰ ਰਾਜਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪਾਸਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਵਰਤ ਸਕਦਾ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਗਰੁੱਪ ਜੋ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਭਰ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੀ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੇ ਅੰਦਰ ਅਜੇ ਵੀ ਅੰਤਰ ਹਨ।

ਸਹਿਯੋਗ ਇੱਕਸਾਰਤਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਮੈਂਬਰ ਦੇਸ਼ ਅਜੇ ਵੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਭਾਸ਼ਾ, ਟੈਕਸ, ਸਥਾਨਕ ਜਮ੍ਹਾ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ, CRD ਵਿੱਚ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿਕਲਪਾਂ ਅਤੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ ਲਏ ਗਏ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖਰੇ ਹਨ। CRD ਧਾਰਾ 12 ਤਹਿਤ ਕਾਨੂੰਨੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੂੰਜੀ5ਮਿਲੀਅਨ ਯੂਰੋ ਹੈ, ਪਰ ਪੂੰਜੀ ਨਿਗਰਾਨ ਇਸ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਾਰੋਬਾਰ ਯੋਜਨਾ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ

ਯੂਕੇ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਆਪਣਾ ਨਿਯਮ ਚਲਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰੂਡੈਂਟੀਅਲ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਅਥਾਰਟੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਅਧਿਕਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਵਿਵਹਾਰ ਅਥਾਰਟੀ ਵਿਵਹਾਰ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਕੋਲੰਬੀਆ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਢਾਂਚਾਗਤ ਮਾਰਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਵ੍ ਇੰਗਲੈਂਡ ਦਾ ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਸਟਾਰਟ-ਅੱਪ ਯੂਨਿਟ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਮੋਬਾਈਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਅਵਧੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਚੱਲਦੀ, ਜਿਸ ਦੌਰਾਨ ਜਮ੍ਹਾਂ ਲੈਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ £50,000 ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਸਵੀਡਨ

ਸਵਿੱਸ ਬੈਂਕ FINMA ਰਾਹੀਂ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਫਰਮਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਹਰੇਕ ਆਪਣੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਾਲ। ਸਵੀਡਨ ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦੇ ਇਕੱਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਸਵਿੱਸ ਲਾਇਸੈਂਸ ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਵਿੱਚ ਪਾਸਪੋਰਟ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਵਿੱਸ ਬੈਂਕ ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਗਏ ਤੀਜੇ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 2027 ਤੋਂ ਲੇਖ 21c ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।

ਸਿੰਘਾਪੁਰ

The Monetary Authority of Singapore shows how a regulator can create a licence class for a policy aim. ਇਸ ਨੇ ਦੋ ਡਿਜੀਟਲ ਪੂਰੇ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਤੇ ਦੋ ਡਿਜੀਟਲ ਥੋਕ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੱਤੇ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਪਿਛਲਾ ਐੱਮਐੱਸਐੱਮਈਜ਼ ਅਤੇ ਹੋਰ ਗੈਰ-ਰਿਟੇਲ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਲਈ ਸੀ।

MAS ਇਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਵੇਲੇ ਨਵਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਲਾਇਸੈਂਸ ਕਲਾਸ ਦੀ ਉਪਲੱਬਧਤਾ ਨੀਤੀ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਐਪਲੀਕੇਟਰ ਦੇ ਯੋਗਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ।

ਵਿੱਤੀ ਮੁਕਤ ਖੇਤਰ: ਡੀਆਈਐੱਫਸੀ ਅਤੇ ਏਡੀਜੀਐੱਮ

ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਵਿੱਚ ਦੋ ਵਿੱਤੀ ਮੁਕਤ ਖੇਤਰ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਨਿਯੰਤਰਕ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਤਾਬਾਂ ਹਨ, ਜੋ ਆਨਸ਼ੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹਨ।

ਦੁਬਈ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿੱਤੀ ਕੇਂਦਰਅਬੂ ਧਾਬੀ
ਨਿਯੰਤਰਕਦੁਬਈ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਥਾਰਟੀ, ਜੋ ਦੁਬਈ ਕਾਨੂੰਨ ਤਹਿਤ “ਡੀਆਈਐੱਫਸੀ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਸੁਤੰਤਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰ” (DFSA GEN) ਵਜੋਂ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਿਯੰਤਰਣ ਅਥਾਰਟੀ (ਐਡਮਿਨ)
ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਧਾਰDFSA ਦੁਬਈ ਕਾਨੂੰਨ ਤਹਿਤ ਸਥਾਪਤਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਤਹਿਤ ਵਿੱਤੀ ਮੁਕਤ ਖੇਤਰ ਵਜੋਂ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ; ਅਬੂ ਧਾਬੀ ਕਾਨੂੰਨ ਨੰ.4, 2013 ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਢਾਂਚਾ; ਅੰਗਰੇਜ਼ੀ ਆਮ ਕਾਨੂੰਨ ‘ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼
ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ- ਲੈਣੀ ਕੈਟਾਗਰੀਕੈਟਾਗਰੀ 1 (PIB 1.3.1)ਕੈਟਾਗਰੀ 1 (PRU 1.3.1)
ਜਮ੍ਹਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਬੇਸ ਪੂੰਜੀUS$10 millionUS$10 million

ਮੁਫ਼ਤ ਜ਼ੋਨ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਅਤੇ ਥੋਕ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਖੇਤਰ, ਉਹ ਗਾਹਕ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸੰਯੁਕਤ ਅਰਬ ਅਮੀਰਾਤ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹਰੇਕ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਲਈ ਸਬੰਧਤ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨਾਲ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਤੇ

ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਵਿੱਤੀ ਕੇਂਦਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਗੈਰ-ਨਿਵਾਸੀਆਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਅਜਿਹੇ ਵਰਗਾਂ ਰਾਹੀਂ ਜੋ ਘਰੇਲੂ ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। The Cayman Islands Monetary Authority reported 76 licensed banks at 30 June 2026, 11 with Category A licences and 65 with Category B licences, a split that reflects the international orientation of the centre.

ਗੰਭੀਰ ਕੇਂਦਰਾਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਮੌਜੂਦਗੀ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ। ਬਹਿਰੀਨ ਬਹਿਰੀਨ ਵਿੱਚ ਰਜਿਸਟਰਡ ਦਫ਼ਤਰਾਂ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਆਪਣਾ ਮੁੱਖ ਦਫ਼ਤਰ ਉੱਥੇ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਸਥਾਨਕ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਮੌਜੂਦਗੀ ਅਤੇ ਇਮਾਰਤਾਂ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ।

ਗਲੋਬਲ ਸਟੈਂਡਰਡ ਵੀ ਇਸੇ ਦਿਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। FATF ਸ਼ੈਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਉਸ ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਸਰੀਰਕ ਮੌਜੂਦਗੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਜਿਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ “ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਮਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ” ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸ਼ੇਲ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।

ਮਾਨਤਾ ਅਤੇ ਸੰਪਰਕ ਪਹੁੰਚ

ਇੱਕ ਲਾਈਸੈਂਸ ਉਨੀ ਹੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ ਜਿੰਨੇ ਸਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਰਥਨ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। CPMI ਇਹ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਹੋਰ ਕਾਰਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ, ਰਿਪੋਰਟਰਾਂ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸਥਿਤ ਜਵਾਬਦੇਹਾਂ ਲਈ ਸੇਵਾਵਾਂ ਕੱਟ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਖਤਰਨਾਕ ਮੰਨੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਦੋ ਜਨਤਕ ਸੂਚੀਆਂ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਮੁਲਾਂਕਣਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

FATF ਲਿਸਟ

ਹਰੇਕ ਸੈਸ਼ਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, FATF ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਦਾ ਨਾਮ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਉੱਤੇ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਧੀ ਹੋਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਦਾ ਨਾਮ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। As summarised by Malta’s FIAU, after the June 2026 plenary the Democratic People’s Republic of Korea, Iran and Myanmar remained subject to a call for action. ਬੋਸਨੀਆ ਅਤੇ ਹਰਜ਼ੀਗੋਵਿਨਾ ਅਤੇ ਇਰਾਕ ਨੂੰ ਵਧੀ ਹੋਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਅਲਜੀਰੀਆ ਅਤੇ ਨਾਮੀਬੀਆ ਨੂੰ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ।

ਜੂਨ 2026 ਤੱਕ ਵਧੀ ਹੋਈ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਿਸਟ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਕੇਂਦਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਵਿਕਾਸਸ਼ੀਲ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਵੀ ਸ਼ਾਮਿਲ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਮੋਨਾਕੋ, ਬੁਲਗਾਰੀਆ ਅਤੇ ਵਰਜੀਨ ਆਈਲੈਂਡਜ਼ (ਬ੍ਰਿਟੇਨ) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

EU ਲਿਸਟ

ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਤੀਜੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਆਪਣੀ ਲਿਸਟ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਏਜੰਸੀਆਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਾਂ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਲਿਸਟ ਰੂਸ, ਬੋਲੀਵੀਆ ਅਤੇ ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਵਰਜੀਨ ਆਈਲੈਂਡਜ਼ ਨੂੰ 29 ਜਨਵਰੀ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਜੋੜਿਆ ਗਿਆ।

ਦੋ ਲਿਸਟਾਂ ਸਬੰਧਤ ਹਨ, ਪਰ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀਆਂ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਗਤੀ ਵੱਖਰੀ ਹੈ। Algeria and Namibia, for example, left the FATF list in June 2026 but still appeared on the Commission’s published EU list at the time of writing. ਨਵੇਂ ਲਿਸਟ ਤੋਂ ਹਟਾਏ ਗਏ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਨੂੰ FATF ਲਿਸਟ ਤੋਂ ਹਟਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੁਝ ਸਮੇਂ ਲਈ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵੱਲੋਂ ਵਧਾਈ ਗਈ due diligence ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਯੋਗ ਵਿੱਚ ਅਦਾਲਤਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ

ਗੁਣਨਖੰਡਸਵਾਲ ਪੁੱਛਣ ਲਈ
ਮਾਰਕੀਟ ਪਹੁੰਚਕੀ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪਾਸਪੋਰਟ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਹੜੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ?
ਰਾਜਧਾਨੀਕਾਨੂੰਨੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਕਾਰੋਬਾਰ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰਾਂ ਦੀ ਕੀ ਉਮੀਦ ਹੋਵੇਗੀ?
ਤੱਤਕਿੰਨੇ ਸੀਨੀਅਰ ਲੋਕ ਰਹਿਣਗੇ? ਬੋਰਡ ਦੀਆਂ ਮੀਟਿੰਗਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਕਾਰਜ ਕਿੱਥੇ ਹੋਣਗੇ?
ਟਾਈਮਲਾਈਨਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਕੋਈ ਸੀਮਿਤ ਜਾਂ ਮੋਬਾਈਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਪੜਾਅ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
ਤੇਕੀ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾ ਹੈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਅਤੇ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਦੀ ਕੀ ਕੀਮਤ ਹੈ?
ਰਿਪਲੇਸਮੈਂਟਕੀ ਕੋਈ FATF ਜਾਂ EU ਲਿਸਟ ਉੱਤੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਦਾ ਆਖਰੀ FATF ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀ ਸੀ?
ਅਨੁਕੂਲ ਪਹੁੰਚਕੀ ਵਿਸ਼ਵ ਬੈਂਕ ਉੱਥੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧ ਰੱਖਦੇ ਹਨ?
ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰ ਸੱਭਿਆਚਾਰਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਜੁੜਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਕਿੰਨਾ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀਯੋਗ ਹੈ?

ਸੰਕਲਪ

ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ ਜਾਂ ਤੇਜ਼ ਲਾਇਸੈਂਸ ਅਕਸਰ ਹੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁੱਲ ਵਾਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਮਾਰਕੀਟ ਪਹੁੰਚ, ਸੰਬੰਧਤ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਮਾਨਤਾ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇੱਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।

Sources(17)
  1. Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text · checked 2026-10-07
  2. Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12, 13 and 33 · checked 2026-10-07
  3. Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), Article 21c and application dates · checked 2026-10-07
  4. ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07
  5. Bank of England: New Bank Start-up Unit · checked 2026-10-07
  6. FINMA: Authorisation of banks and securities firms · checked 2026-10-07
  7. DFSA Rulebook: General Module (GEN) · checked 2026-10-07
  8. DFSA Rulebook: PIB module, VER52/01-26 · checked 2026-10-07
  9. ADGM: Financial Services Regulatory Authority · checked 2026-10-07
  10. ADGM FSRA Rulebook: PRU · checked 2026-10-07
  11. Monetary Authority of Singapore: Digital bank licence · checked 2026-10-07
  12. Cayman Islands Monetary Authority: sector statistics · checked 2026-10-07
  13. Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
  14. FIAU Malta: FATF Public Statements, 19 June 2026 · checked 2026-10-07
  15. European Commission: EU list of high-risk third countries · checked 2026-10-07
  16. CPMI: Correspondent banking, final report (July 2016) · checked 2026-10-07
  17. FATF Recommendations (updated October 2025), as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07

ਕੇਵਲ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਕਾਨੂੰਨੀ, ਟੈਕਸ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ। Regulatory notice.