सिकेर · शासन
शासन र फिट र उचित आवश्यकताहरू
कसरी बैंक बोर्डहरू, रक्षा र मुख्य कार्य धारक को तीन लाइनहरु संगठित छन्, कसरी फिट र उचित मूल्यांकन काम, र के नियमनकर्ता पदार्थ द्वारा मतलब.
मुख्य बिन्दुहरू
- 01Regulators लाइसेन्स मानिसहरू र संरचना व्यापार योजना जति धेरै. बोर्ड सदस्य र प्रमुख कार्य धारक नियुक्ति अघि र पछि मूल्यांकन गरिन्छ.
- 02 फिट र EU मा उचित मूल्यांकन पाँच मापदण्ड लागू: अनुभव, प्रतिष्ठा, मनको रुचि र स्वतन्त्रताको संघर्ष, समय प्रतिबद्धता, र सामूहिक उपयुक्तता।
- 03 रक्षा को तीन लाइनहरू अलग जोखिम-लिँदै व्यापार लाइनहरू, स्वतन्त्र जोखिम व्यवस्थापन र अनुपालन, र आन्तरिक लेखापरीक्षण, प्रत्येक व्यवस्थापन शरीर रिपोर्टिङ।
- 04Substance को मतलब लाइसेन्स प्राप्त संस्था वास्तवमा निर्देशित र नियन्त्रण जहाँ यो लाइसेन्स छ। नियामक खाली शेल र पत्र-बक्स संस्थाहरू अस्वीकार।
एक बैंकिंग लाइसेन्स एक संस्थालाई प्रदान गरिएको छ, तर नियामक मुख्यतया यो पछाडि मानिसहरू र संरचना मा निर्णय. एक कमजोर बोर्ड संग बलियो व्यापार योजना अनुमोदित गरिनेछ छैन. जसको प्रबन्धक मानक बैठक रोक्न एक लाइसेन्स प्राप्त बैंक ती प्रबन्धक हटाइएको हुन सक्छ.
यो लेखले शासन ढाँचा अधिकांश नियामक लागू व्याख्या गर्दछ, सबैभन्दा विस्तृत प्रकाशित सन्दर्भको रूपमा यूरोपीय संघ नियमहरू प्रयोग गर्दै।
प्रबन्धन शरीर
यूरोपीय संघ कानून एक एकल बोर्ड र एक व्यवस्थापन बोर्ड र एक पर्यवेक्षक बोर्ड संग दुई-तह संरचना दुवै कवर गर्न शब्द "प्रबन्धन शरीर" प्रयोग गर्दछ। व्यवस्थापन कार्य दिन दिन बैंक चल्छ। पर्यवेक्षण कार्य निगरानी र चुनौतीहरू व्यवस्थापन।
न्यूनतम शर्तहरू प्राधिकरण मा सुरु. CRD लेख 13 एक आवेदन को "कम्तिमा दुई व्यक्ति प्रभावकारी रूपमा व्यापार निर्देशन" आवश्यक, अक्सर चार-आँखा सिद्धान्त भनिन्छ. यदि व्यवस्थापन शरीर को सदस्यहरु मा अनुकूलता आवश्यकताहरू पूरा छैन भने प्राधिकरण अस्वीकार गर्नुपर्छ 91.
CRD लेख 91 ती आवश्यकताहरू सेट. सदस्य "पुनः पर्याप्त राम्रो छवि र आफ्नो दायित्व पूरा गर्न पर्याप्त ज्ञान, कौशल र अनुभव को स्वामित्व हुनुपर्छ", पर्याप्त समय प्रतिबद्ध, र इमान्दारिता संग कार्य, मनको अखंडता र स्वतन्त्रता. एक सम्पूर्ण रूपमा शरीर "पूर्ण सामूहिक ज्ञान हुनुपर्छ, कौशल र अनुभव" संस्था गरेको गतिविधिहरु र मुख्य जोखिम बुझ्न.
अध्यक्ष
समय प्रतिबद्धता पूर्णतया फैसला गर्न छोडिएको छैन. आकार मा महत्वपूर्ण छन् कि संस्थाहरू लागि, आन्तरिक संगठन र जटिलता, लेख 91(3) दुई गैर-कार्यकारी directorships संग एक कार्यकारी निर्देशक सदस्य सीमित, वा चार गैर-कार्यकारी directorships. एउटै समूह भित्र एक रूपमा गणना directorships, र प्राधिकरण एक अतिरिक्त गैर-कार्यकारी भूमिका अनुमति हुन सक्छ.
बोर्ड समितिहरू
ठूलो बैंक जोखिम, लेखापरीक्षण, पारिश्रमिक र नामांकन समितिहरू, सम्बन्धित विशेषज्ञता संग गैर-कार्यकारी सदस्यहरु द्वारा कर्मचारी हुन अपेक्षा गरिएको छ. साना बैंकहरू राष्ट्रिय कानून अनुमति जहाँ समितिहरू संयोजन गर्न सक्छन्. पर्यवेक्षक चुनौती वास्तविक वा औपचारिक छ कि निर्णय गर्न समिति मिनेट पढ्न.
रक्षाको तीन लाइनहरू
यो EBA आन्तरिक शासनमा मार्गदर्शन (EBA/GL/2021/05), जुन 31 डिसेम्बर 2021 देखि लागू हुन्छ, रक्षा मोडेलको तीन लाइनहरूसँग मेल खान्छ।
| लाइन | को | रोल |
|---|---|---|
| पहिलो | व्यापार लाइनहरू, र समर्थन कार्यहरू जस्तै आईटी, मानव संसाधन र कानूनी | जोखिम लिनुहोस् र प्रक्रियाहरू र नियन्त्रणहरू जो जोखिम appetite भित्र गतिविधिहरु राख्न, तिनीहरूलाई सीधा व्यवस्थापन |
| दोस्रो | स्वतन्त्र जोखिम व्यवस्थापन कार्य र अनुपालन कार्य | पहिचान, मापन, निगरानी र संस्था भर जोखिम रिपोर्ट; पहिलो लाइन चुनौती; कानून र आन्तरिक नीति अनुपालन निगरानी |
| तेस्रो | आन्तरिक लेखापरीक्षण | स्वतन्त्र, शासन को जोखिम आधारित समीक्षा, प्रक्रियाहरू र पहिलो दुई लाइनहरू |
निर्देशिका सबै आन्तरिक नियन्त्रण कार्य तिनीहरूले नियन्त्रण, पर्याप्त वित्तीय र मानव संसाधन छ, र व्यवस्थापन शरीर सीधा प्रतिवेदन व्यापार को स्वतन्त्र हुन आवश्यक छ भनेर उल्लेख। संस्थाहरू एक AML अनुपालन समारोह वा आईटी सुरक्षा नियन्त्रण जस्तै विशिष्ट नियन्त्रण कार्य थप्न सक्नुहुन्छ।
एक नयाँ बैंक लागि, व्यावहारिक परीक्षण कर्मचारी छ। पनि खजाना चल्छ जो जोखिम को एक टाउको, वा बिक्री को टाउको रिपोर्ट गर्ने अनुपालन अधिकारी, चुनौती हुनेछ। सानो बैंक केही भूमिका संयोजन गर्न सक्नुहुन्छ, तर पर्यवेक्षक जोखिम, अनुपालन र आन्तरिक लेखापरीक्षण को टाउको लागि स्पष्ट स्वतन्त्रता अपेक्षा.
कुञ्जी प्रकार्य धारकहरू
मुख्य कार्य धारक व्यवस्थापन शरीर मा छैनन् तर संस्थाको दिशा भन्दा महत्वपूर्ण प्रभाव छ जो मानिसहरू छन्। आन्तरिक नियन्त्रण कार्य र प्रमुख वित्तीय अधिकारी को टाउको सामान्य उदाहरण हुन्।
निर्देशन (ईयू) 2024/1619 (CRD VI) नयाँ लेख 91a थप्छ CRD. संस्थाहरू मुख्य कार्य धारक पर्याप्त राम्रो प्रतिष्ठा को सबै समयमा छन् सुनिश्चित गर्न लागि प्राथमिक जिम्मेवारी छ, इमान्दारिता र अखंडता संग कार्य, र पर्याप्त ज्ञान, कौशल र अनुभव पकड. तिनीहरूले नियुक्ति अघि र नियमित रूपमा तिनीहरूलाई मूल्यांकन गर्नुपर्छ, र नियुक्त छैन गर्नुपर्छ, वा हटाउनु पर्छ, मानक पूरा गर्दैन जो एक व्यक्ति.
ठूला संस्थाहरूको लागि, प्राविधिक अधिकारीहरूले आफुलाई आन्तरिक नियन्त्रण कार्य र CFO अन्तर्गत लेख 91a (5) को टाउको मूल्यांकन गर्नुपर्छ। CRD VI पनि एक उपयुक्तता अनुप्रयोग कम्तिमा प्राधिकरण पुग्न आवश्यक छ 30 नयाँ कार्यकारी सदस्य वा कुर्सी ठूलो संस्थाहरूमा भूमिका लिनु अघि काम दिन। सदस्य राष्ट्रहरू सामान्य CRD VI उपाय लागू गर्न थियो 11 जनवरी 2026.
फिट र उचित मूल्यांकन
विस्तृत EU विधि उपयुक्तता को मूल्यांकन मा संयुक्त ESMA र EBA मार्गदर्शक रेखाहरूमा सेट गरिएको छ (EBA/GL/2021/06), जुन ESMA र EBA लाई 2026 मा संशोधित फारममा परामर्शको लागि राखिएको छ CRD VI प्रतिबिम्बित गर्न। बैंकहरूको लागि यसले प्रत्यक्ष रूपमा निगरानी गर्दछ, ECB फिट र उचित मूल्याङ्कनहरू गर्न आफ्नो गाइड प्रकाशित गर्दछ।
ECB मार्गदर्शक CRD को अनुच्छेद 91 देखि पाँच मापदण्ड विरुद्ध व्यवस्थापन शरीरका सदस्यहरूको मूल्यांकन।
| मापदण्ड | के मूल्यांकन गरिएको छ |
|---|---|
| अनुभव | व्यावहारिक अनुभव र सैद्धान्तिक ज्ञान भूमिका सम्बन्धित |
| प्रतिष्ठा | आपराधिक र प्रशासनिक रेकर्ड, व्यक्तिगत र व्यापार व्यवहार, र ध्वनि र बुद्धिमानी व्यवस्थापन बारेमा सामाग्री शंका उठाउँछ कि केही |
| मनको रुचि र स्वतन्त्रता को संघर्ष | व्यक्तिगत, व्यावसायिक, वित्तीय र राजनीतिक सम्बन्ध; चुनौती गर्न क्षमता |
| समय प्रतिबद्धता | अन्य आदेश को संख्या र प्रकृति, र समय भूमिका वास्तवमा आवश्यक |
| समूह उपयुक्तता | बोर्ड एक सम्पूर्ण रूपमा बैंक गरेको गतिविधिहरु र जोखिम कवर छ कि छैन |
अनुभव थ्रेसहोल्डहरू
ECB मार्गदर्शक पर्याप्त अनुभव को एक अनुमान सिर्जना गर्ने थ्रेसहोल्ड प्रयोग गर्दछ। तिनीहरूलाई तल, ECB स्वचालित रूपमा अस्वीकार भन्दा बरु बढी नजिक देखिने छ।
| रोल | पर्याप्त अनुभवको अनुमानका लागि थ्रेसहोल्ड |
|---|---|
| सीईओ | बैंकिंग वा वित्तीय सेवाहरूमा हालको व्यावहारिक अनुभव को दस वर्ष, वरिष्ठ प्रबन्धक स्तर मा एक महत्वपूर्ण अनुपात सहित |
| कार्यकारी निर्देशक | वरिष्ठ प्रबन्धक स्तर मा बैंकिंग वा वित्तीय सेवाहरूमा हालको व्यावहारिक अनुभव को पाँच वर्ष |
| गैर-कार्यकारी कुर्सी | हालै सम्बन्धित व्यावहारिक अनुभव को दस वर्ष, वरिष्ठ स्तर मा एक महत्वपूर्ण अनुपात संग र बैंकिंग वा यस्तै क्षेत्रमा महत्त्वपूर्ण सैद्धान्तिक ज्ञान |
| गैर-कार्यकारी निर्देशक | उच्च प्रबन्धक स्तर मा हाल सान्दर्भिक व्यावहारिक अनुभव को तीन वर्ष, बैंकिंग मा सैद्धान्तिक ज्ञान सहित |
अन्तर्वार्ताहरू
यो ECB यसको तथ्य-फेला पार्ने को भाग रूपमा साक्षात्कार व्यवहार. यसको गाइड अन्तर्गत, साक्षात्कार सीईओ र स्ट्यान्ड-आफ्नो बैंकहरूमा र एक समूह को शीर्ष बैंक मा व्यवस्थापन शरीर को कुर्सी नयाँ नियुक्ति लागि अनिवार्य छन्. अन्य भूमिका तिनीहरूले अनुपात मा प्रयोग गरिन्छ, जोखिम आधारित आधारमा.
कसरी अभ्यास मा एक मूल्यांकन चल्छ
- संस्था यसको आफ्नै उपयुक्तता मूल्यांकन र दस्तावेज यो गर्दछ.
- उम्मेदवार नियामक गरेको प्रश्नावली पूरा, सीवी संग, घोषणाहरू र समर्थन प्रमाण.
- नियामकले अन्य निकायहरूसँग रेकर्ड जाँच गर्दछ, व्यक्तिले काम गरेको छ जहाँ अन्य देशहरूमा समेत।
- यसका लागि सम्बन्धित निकायले आवश्यक जानकारी र अनुमति लिनुपर्छ ।
- नियामकले अनुमोदन गर्दछ, प्रशिक्षण जस्तै शर्तहरूसँग अनुमोदन गर्दछ, वा अस्वीकार गर्दछ।
- उपयुक्तता नयाँ तथ्यहरू उत्पन्न हुँदा reassessed छ, जस्तै एक अनुसन्धान वा एक पर्यवेक्षक फेला.
CRD को लेख 91(1) अब आवश्यकताहरू पूरा गर्ने सदस्य हटाउन अधिकार दिन्छ. यो पैसा लुटपाट वा आतंकवादी वित्त पोषण संदेह गर्न उचित आधार छन् जहाँ परिस्थिति बाहिर singles.
शेयरधनीहरू पनि मूल्यांकन गरिन्छ
योग्य holdings को मालिक प्रतिष्ठा लागि मूल्यांकन गरिन्छ, वित्तीय soundness र आफ्नो धन को वैधता. CRD को लेख 14 योग्य holdings संग शेयरधारक को पहिचान खुलासा गर्न एक आवेदन आवश्यक छ, वा त्यहाँ कुनै छन् जहाँ 20 सबैभन्दा ठूलो शेयरधारक. नियामक तिनीहरूलाई नियन्त्रण गर्ने प्राकृतिक व्यक्तिहरूलाई Holding संरचनाहरू मार्फत हेर्न.
पदार्थ र मन र व्यवस्थापन
पदार्थ मतलब लाइसेन्स प्राप्त संस्था निर्देशन छ र यो लाइसेन्स छ जहाँ नियन्त्रण, वास्तविक निर्णय बनाउने वास्तविक मान्छे संग. यो फिट र उचित परीक्षण को शासन समकक्ष हो.
युरोपेली युनियन मा, CRD लेख 13(2) एकै सदस्य राज्यमा आफ्नो मुख्य कार्यालय छ कि दर्ता गरिएको कार्यालय संग एक क्रेडिट संस्था आवश्यक. को EBA आउटसोर्सिङ दिशानिर्देशहरू संस्थाहरु "सबै समय पर्याप्त पदार्थ कायम राख्न र 'खाली shells' वा 'पत्र-बक्स इकाइहरू' बन्न हुँदैन" राज्य। त्यो प्राधिकरण सबै अवस्था र प्रभावकारी रूपमा यसको जिम्मेवारी पूरा गर्दछ कि व्यवस्थापन शरीरको बैठक समावेश छ।
एउटै विचार वैश्विक AML मानक मा देखा पर्छ। यो FATF शब्दकोश रूपमा “एक देश भित्र स्थित अर्थपूर्ण मन र व्यवस्थापन” एक शेल बैंक देखि एउटा वास्तविक बैंक अलग कि शारीरिक उपस्थिति परिभाषित, र एक स्थानीय एजेन्ट वा कम स्तर कर्मचारी मात्र पर्याप्त छैन भनेर भन्छ।
युरोपेली संघ बाहिर, पदार्थ अक्सर एक रूपमा फ्रेम गरिएको छ “मन र व्यवस्थापन” परीक्षण. नेपाल राष्ट्र बैंकको नियमावली मन र व्यवस्थापन एक लाइसेन्सिंग अवस्था बनाउँछ: बहराइन मा दर्ता कार्यालय संग पारंपरिक बैंकहरू त्यहाँ आफ्नो टाउको कार्यालय राख्न पर्छ, र विदेशी बैंकहरु शाखा स्थानीय व्यवस्थापन उपस्थिति र आफ्नो गतिविधिहरूलाई उपयुक्त भवन कायम गर्नुपर्छ।
पदार्थ हराइरहेको संकेत गर्दछ
- बोर्ड बैठकहरू लाइसेन्सिंग अधिकार क्षेत्र बाहिर आयोजित, निर्णय अन्यत्र लिएको अनुमोदन गर्ने स्थानीय निर्देशक संग.
- विदेशमा बस्ने वरिष्ठ प्रबन्धक र कहिलेकाहीँ भ्रमण.
- यस्तो ऋण निर्णय वा जोखिम व्यवस्थापन रूपमा कोर कार्यहरू, एक दस्तावेजीकरण आउटसोर्सिङ व्यवस्था र पर्यवेक्षण बिना एक समूह कम्पनी द्वारा प्रदर्शन.
- कर्मचारी बिना एक स्थानीय कार्यालय प्रशासक 'प्रश्नहरूको जवाफ गर्न सक्षम.
- रेकर्ड, प्रणाली वा स्थानीय संस्थाले अभिभावकको अनुमति बिना पहुँच गर्न सक्दैन कि डाटा।
आवेदकों को लागि व्यावहारिक बिन्दुहरू
- Applying अघि कोर टोली भर्ती। नियामक नामित व्यक्तिहरूको मूल्यांकन, काम वर्णन छैन।
- व्यापार मोडेलमा अनुभव मिलाउनुहोस्। एक डिजिटल ऋण बैंकलाई बोर्डमा क्रेडिट र प्रविधि जोखिम विशेषज्ञता आवश्यक पर्दछ, केवल सामान्य बैंकिंग अनुभव होइन।
- Disclose fully. अपूर्णताहरू पछि मूल मुद्दा भन्दा बढी क्षति reputations पत्ता लाग्यो।
- समय प्रतिबद्धता लागि योजना. धेरै मनोनयन संग गैर-कार्यकारी उम्मेदवार एक्लै समयमा असफल हुन सक्छ।
- Document independence. कसरी नियन्त्रण कार्यहरू व्यापार लाइनहरु देखि अलग छन् र तिनीहरूले बोर्ड पुग्न कसरी देखाउनुहोस्।
अर्को लेखमा प्रत्येक बैंक सञ्चालन गर्नुपर्छ अनुपालन फ्रेमवर्क कवर: विरोधी-पैसा लुटपाट, आफ्नो ग्राहक र प्रतिबन्ध नियन्त्रण थाहा.
Sources(8)
- Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 13 and 91 · checked 2026-10-07
- Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), amendments to Article 91 and new Article 91a · checked 2026-10-07
- EBA: Final report on Guidelines on internal governance under Directive 2013/36/EU (EBA/GL/2021/05) · checked 2026-10-07
- ESMA and EBA: Consultation paper on revised joint Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body and key function holders (track changes to EBA/GL/2021/06) · checked 2026-10-07
- ECB Banking Supervision: Guide to fit and proper assessments (December 2021) · checked 2026-10-07
- EBA: Guidelines on outsourcing arrangements (EBA/GL/2019/02) · checked 2026-10-07
- FATF Recommendations (updated October 2025), General Glossary, as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07
- Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
सूचना मात्र, कानूनी छैन, कर वा लगानी सल्लाह. Regulatory notice.