बँक खरेदी : नियंत्रणात बदल आणि पात्र भागभांडवल

प्रत्येक मोठ्या वित्तीय केंद्रात, अर्थपूर्ण भागीदारी खरेदी करणाऱ्याला बंद करण्यापूर्वी नियंत्रकांची मंजुरी मिळावी लागते आणि खरेदीदाराची तपासणी जवळजवळ नवीन परवाना अर्जदाराप्रमाणेच केली जाते.

या मार्गदर्शक तत्त्वात युरोपियन महासंघाच्या आराखड्याची विस्तृत माहिती देण्यात आली आहे, कारण ती सर्वात अधिक संहिताबद्ध आहे आणि ब्रिटन, हॉंगकॉंग आणि स्वित्झर्लंडशी त्याची तुलना केली जाते.

अभिव्यक्ती स्वातंत्र्य

मुख्य संकल्पना पात्र होल्डिंग : एक थेट किंवा अप्रत्यक्ष हँडलिंग जे 10% किंवा अधिक भांडवल किंवा आर्थिक कंपनीच्या मतदान अधिकारांचे प्रतिनिधित्व करते, किंवा ज्यामुळे त्याच्या व्यवस्थापनावर प्रभावी प्रभाव टाकला जाऊ शकतो.

खाली भांडवल आवश्यकता निर्देशिकाचा कलम 22 (CRD), ज्याने कोणत्याही कर्ज संस्थामध्ये पात्र भागभांडवल खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला असेल किंवा ते 20%, 30% किंवा 50% पर्यंत वाढवण्याचा निर्णय घेतला असेल किंवा बँक ही त्या संस्थेची उपकंपनी बनली असेल तर त्याला संबंधित अधिकार्‍याला याबाबत लेखी सूचना द्यावी लागेल. आधीच• या मर्यादेच्या खाली विनिमय आणि घटनेबाबतही कलम 25 अंतर्गत सूचना द्यावी लागेल आणि बँकांनी त्यांच्या लक्षात आलेल्या बदलांचा कलम 26 अंतर्गत अहवाल द्यावा लागेल.

Payment Services Directive (Article 6) हीच मर्यादा पेमेंट संस्थांना लागू करते आणि आवश्यक माहितीसाठी CRD ला संदर्भित करते. गुंतवणूक कंपन्या आणि विमा कंपन्या समांतर नियमांचे पालन करतात, आणि सर्व तीन क्षेत्रे संयुक्त मार्गदर्शक सूचना EBA, EIOPA आणि ESMA (JC/GL/2016/01) द्वारे जारी केलेल्या 1 ऑक्टोबर 2017 पासून लागू आहेत.

अप्रत्यक्ष भागीदारी आणि एकत्रितपणे कार्य करणे

केवळ शेअर्स खरेदी करारावर स्वाक्षरी करणाऱ्या कंपनीसाठीच नव्हे तर मालकीच्या श्रृंखलातील प्रत्येक स्तरावर मंजुरीची गरज आहे.

1. नियंत्रण निकष. एखाद्या संस्थेवर नियंत्रण ठेवणारी कोणतीही व्यक्ती योग्य हक्कधारक असेल तर त्याला अप्रत्यक्षपणे संपूर्ण हक्क मिळविल्यासारखे समजले जाते.
2. गुणोत्तर निकष. ज्या ठिकाणी नियंत्रण नाही, तिथे श्रृंखलेतील टक्केवारी वाढविली जाते; परिणाम 10% किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल तर अप्रत्यक्ष पात्रता हक्क मिळवला जातो.

ECB च्या योग्य holding प्रक्रिया वर मार्गदर्शक म्हणतो की बहुस्तरीय रचनांमध्ये “प्रत्येक स्तरासाठी सर्व अप्रत्यक्ष प्रस्तावित खरेदीदारांनी” मध्यस्थ holding कंपन्यांसाठी अपवाद न ठेवता, एकत्रितपणे कार्य करणाऱ्या व्यक्तींनी, उदाहरणार्थ मतदारांच्या शेअर्सच्या करारानुसार, त्यांचे holdings एकत्र केले जातात.

कोण ठरवते

अधिकारक्षेत्र	मंजुरी देणारी संस्था	अधिकृत संकेतस्थळ
युरो क्षेत्र बँका	ECB, राष्ट्रीय पर्यवेक्षकाच्या प्रस्तावावर	CRD कलम 22 ते 27 आणि SSM नियमन
इतर युरोपियन बँका आणि वित्तीय कंपन्या	राष्ट्रीय जबाबदार संस्था	CRD, PSD2, MiFID II, ट्रान्सपोझिशनप्रमाणे सॉल्व्हेन्सी II
भारतातील राज्ये	PRA दुहेरी-नियमित कंपन्यांसाठी; FCA एकल-नियमित कंपन्यांसाठी	FSMA भाग XII (अनुच्छेद 178 सूचना)
भारतातील जिल्हानिहाय जनगणना	HKMA, स्थानिक मान्यताप्राप्त संस्थांसाठी	बँकिंग अधिनियम कलम 70
स्वित्झर्लंड	FINMA	बँकिंग कायदा, पात्र भागीदारीचे नियम

युरो क्षेत्रात, ECB सर्व कर्ज संस्थांमधील पात्र भागभांडवलावर निर्णय घेते, ज्यात कमी महत्वाच्या बँका समाविष्ट आहेत ज्यांचा तो थेट निरीक्षण करत नाही. परवानगी पान 60 कामगार दिवसांची मूल्यमापन कालावधी निश्चित करण्यात आली आहे, जी जास्तीत जास्त 90 दिवसांपर्यंत वाढवता येईल.

अधिकृत संकेतस्थळ

CRD एक अचूक घड्याळ निश्चित करते, जे राष्ट्रीय कायदे अधिक कठोर करू शकत नाहीत:

1. Acknowledgement. सुपरिटेंडंटने दोन कामगार दिवसांच्या आत नोटीस प्राप्त झाल्याचे लिहिलेल्या स्वरूपात मान्य केले आणि मूल्यांकन कालावधी संपण्याची तारीख दिली.
2. मूल्यमापन कालावधी. सर्व आवश्यक कागदपत्रे जोडली गेली असल्यास, त्या स्वीकारापासून अधिकतम 60 कार्यदिवसांच्या अधीक्षकाला आहे.
3. Information requests. 50 व्या कामाच्या दिवशीपर्यंत, सुपरवायझर अधिक माहितीची विनंती करू शकतो. उत्तर येईपर्यंत घड्याळ निलंबित केले जाते, 20 कार्य दिवसांपेक्षा जास्त नाही.
4. विस्तारित निलंबन. जेथे खरेदीदार युरोपियन युनियनच्या बाहेर स्थित किंवा नियंत्रित आहे, किंवा स्वतः युरोपियन युनियनच्या वित्तीय देखरेखीखाली नाही, तेथे निलंबन 30 कार्यदिवसांसाठी वाढवले जाऊ शकते.
5. निर्णय.सुपरवायझरने विरोध केला तर, तपासणी पूर्ण झाल्यानंतर दोन कामकाजाच्या दिवसांच्या आत कारणे सांगून ते लिहून द्यावे लागेल.त्या कालावधीत विरोध केला नाही तर खरेदी मंजूर मानली जाईल.
6. पूर्णता. पर्यवेक्षक अधिकतम कालावधीत खरेदी पूर्ण करणे आवश्यक आहे जे निश्चित करू शकते.

व्यावहारिकदृष्ट्या, एकदा फाइल पूर्ण झाल्यावरच घड्याळ सुरू होते, आणि एका जटिल खरेदीदारासाठी एक पूर्ण फाइल एकत्र करून महिने लागू शकतात. ECB माहितीची आवश्यकता, वेळपत्रक आणि प्रक्रिया सुरू होण्यापूर्वी संभाव्य पर्यवेक्षकांच्या चिंता दूर करण्यासाठी सूचना देण्याआधी चर्चा करण्यास प्रोत्साहन देण्यात आले आहे.

ब्रिटनमध्ये, PRA तसेच आहे पूर्ण सूचना स्वीकारल्यापासून 60 कार्यदिवस अनुमोदन, अटीसह अनुमोदन किंवा विरोध करण्याचा प्रस्ताव. PRA नवीन होल्डिंग कंपनीचा समावेश करण्यासाठी अंतिम नियंत्रणकर्ता बदलला नाही तरीही पूर्व मंजुरीची आवश्यकता आहे आणि मंजुरीशिवाय नियंत्रण मिळवणे किंवा वाढविणे हे FSMA च्या कलम 191F अंतर्गत गुन्हा आहे.

प्रशासक काय मूल्यांकन करतो

CRD कलम 23 प्रस्तावित खरेदीदाराचा संभाव्य प्रभाव लक्षात घेऊन पर्यवेक्षकाने पाच निकष निश्चित केले आहेत.

अहमदनगर जिल्हा	याचा अर्थ काय आहे?
(अ) खरेदीदाराची ख्याती	निष्ठा, गुन्हेगारी आणि नियामक नोंदी आणि व्यावसायिक कौशल्य
(ब) नवीन व्यवस्थापन	करार झाल्यानंतर बँकेचे नेतृत्व करणार्‍या व्यक्तीची प्रतिष्ठा, ज्ञान, कौशल्य आणि अनुभव
(c) आर्थिक सुदृढता	खरेदीदार कराराचे वित्तपुरवठा करू शकतो का आणि वेळेवर बँकेला समर्थन देऊ शकतो का
(d) सावधगिरीचे पालन	बँकेने भांडवल, तरलता, प्रशासन आणि गट पर्यवेक्षणाची आवश्यकता पूर्ण केली आहे का?
(ई) पैसे धुडकावून लावण्याचा धोका	ML / TF संशयास्पद आहेत की नाही, किंवा करार हा धोका वाढवू शकतो का?

23 व्या कलमानेही पर्यवेक्षकाला मर्यादा घालण्यात आल्या आहेत. या निकषांनुसार योग्य कारणे दाखवून किंवा माहिती अपूर्ण असल्यासच तो विरोध करू शकतो आणि ‘बाजाराच्या आर्थिक गरजा’च्या दृष्टीने तो कराराची तपासणी करू शकत नाही.

व्यवसाय आराखडा आणि वित्तपुरवठा

ज्या ठिकाणी खरेदीदाराने बँकेवर नियंत्रण ठेवले असेल, त्या ठिकाणी ECB ला “प्रस्तावित अधिग्रहणानंतर किमान तीन वर्षांसाठी” अंदाजे वित्तीय विवरणांसह व्यवसाय आराखडा असण्याची अपेक्षा आहे. संयुक्त मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये म्हटले आहे की, कर्ज घेतलेल्या निधीने खरेदीदाराला अयोग्य बनवत नाही, परंतु कर्जाने खरेदीदाराची किंवा सावधगिरीच्या गरजा पूर्ण करण्याची बँकेची क्षमता कमकुवत होते का याचे मूल्यमापन पर्यवेक्षक करेल.

हे ECB नवीन मालकाने बँकेची जोखीम प्रोफाइल वाढविली तर किंवा त्या कर्जाची सेवा करण्यासाठी लाभांश काढला तर, यामुळे खरेदी कर्जावर विशेष लक्ष दिले जाईल.

संपत्तीचा स्रोत

संयुक्त मार्गदर्शक तत्त्वे (अनुच्छेद 14.5) या करारात वापरल्या जाणाऱ्या पैशाचा दर्जा निश्चित करतात.

• या निधींचा वापर आर्थिक संस्थांच्या माध्यमातून प्रभावी AML युरोपियन युनियनमध्ये किंवा देशात पर्यवेक्षण लागू करतात की FATF मानक;
• the explanation of how the funds were generated is credible and consistent with the value of the deal; आणि
• या निधींच्या ‘उत्पत्तीपर्यंतचा अखंडित कागदपत्रांचा पाठपुरावा’ किंवा त्यांच्या कायदेशीर उत्पत्तीविषयी शंका दूर करणारी इतर माहिती आहे.

FATF किंवा युरोपियन युनियनच्या उच्च धोकादायक यादीत असलेल्या अधिकारक्षेत्रांशी संबंधित लिंक विशेष लक्ष देतात, आणि संदर्भ कोणत्याही गुन्हेगारी नोंदीशिवाय वाढलेल्या एमएल / टीएफ धोक्याचा संशय घेण्यास योग्य कारणे देतात अशा कराराचा पर्यवेक्षक विरोध करू शकतात.

अटी आणि कटिबद्धता

बँकेचे भांडवल प्रमाण राखणे किंवा तरल निधी पुरवठा करणे यासारख्या खरेदीदारांकडून केलेल्या वचनबद्धतेला ECB देखील मान्यता देतो. HKMA सामान्यतः स्थानिकरित्या समाविष्ट झालेल्या सर्व बँकांच्या नियंत्रणकर्त्यांना आवश्यक असल्यास भांडवल किंवा तरल निधी पुरवठा करण्यासाठी वचनबद्धता देण्यासाठी संतुष्ट पत्र द्यावे लागते.

अहमदनगर जिल्ह्याविषयी

• हॉंगकॉंग. बँकिंग अधिनियमाच्या कलम 70 अंतर्गत स्थानिकपणे समाविष्ट केलेल्या मान्यताप्राप्त संस्थांच्या नियंत्रणांना HKMA मंजुरी देते, अल्पसंख्यांक शेअरधारक नियंत्रणे (10% ते 50% मतदान अधिकार) बहुसंख्य नियंत्रणांपासून वेगळे करते. याचे स्पष्ट धोरण असे आहे की, एखाद्या व्यक्तीने 50% किंवा त्यापेक्षा जास्त ठेवण्याचा इरादा केला असेल तर सामान्यत: "एक चांगली स्थापन झालेली बँक किंवा इतर नियंत्रित वित्तीय संस्था चांगल्या स्थितीत" असावी.
• स्वित्झर्लंड. पात्र भागीदारीत बदल FINMA ला रिपोर्ट करावा लागेल, आणि एक बँक जी परदेशी-नियंत्रित बनते तिने त्याच्या पात्र सहभागी देशांमध्ये परस्पर अधिकार दर्शवावे लागतील.
• EU बँका खरेदीदार म्हणून. संशोधित CRD (निर्देशन (EU) 2024/1619) प्रभावी झाल्यानंतर, एक युरोपियन बँक ज्याने स्वतःच्या पात्र भांडवलाच्या 15% किंवा त्यापेक्षा जास्त भागभांडवल मिळवण्याची योजना आखली आहे, त्याने नवीन कलम 27a अंतर्गत आपल्या स्वत: च्या पर्यवेक्षकाला पूर्वसूचना द्यावी लागेल, जे समानांतर 60 कामकाज दिवसांच्या मूल्यांकनासह आहे.

खरेदीदारांसाठी आवश्यक दक्षता

नियामक मंजुरी हा केवळ अर्धाच भाग आहे. खरेदीदाराला हेही समजून घ्यावे लागेल की तो काय खरेदी करत आहे.

1. परवाना क्षेत्र. नेमकी परवानगी, कोणतीही मर्यादा किंवा अटी, आणि कोणत्या युरोपियन युनियन पासपोर्ट किंवा सीमापार सूचना आहेत.
2. सुपरवायझरी रेकॉर्ड.निरीक्षण अहवाल, निष्कर्ष, उपाययोजना योजना, भांडवल जोडणी आणि कोणत्याही प्रलंबित अंमलबजावणी. गोपनीयता नियमांना परवानगी देताना विक्रेत्याला खुलासा करण्याची परवानगी द्या.
3. भांडवल आणि तरलता.वर्तमान प्रमाण, बफर, स्तंभ2ची गरज आणि व्यवसाय योजना बंद केल्यानंतर लागणारा भांडवल.
4. AML आणि कारवाई. ग्राहक फाइल्सची गुणवत्ता, अलीकडच्या संशयास्पद कृती अहवाल, वारसा उच्च धोका ग्राहक आणि कोणत्याही नियमन AML आढळले. AML समस्या खरेदीदाराच्या समस्या बनतात.
5. या संदर्भात वीजपुरवठादार आणि ग्राहक यांच्यात करार होतो. कोणत्या बँकेचे खाते आहे आणि ते कसे वापरले जाते, याबद्दलची माहिती देणे आवश्यक असते.
6. या प्रणालीचा वापर इ. मुख्य बँकिंग प्लॅटफॉर्म, महत्वाचे विक्रेते आणि करारानुसार बदलणाऱ्या नियंत्रणाच्या तरतुदी.
7. लोकमत. मुख्य कार्यकारी अधिकारी राहतील का आणि नवीन संचालक फिट आणि योग्य तपासणी पार पाडतील का.

मूल्य काय चालवते

बँकिंग लाइसेन्ससाठी कोणतीही अधिकृत मूल्यमापन पद्धती नाही, आणि किंमत विशिष्ट करारावर अवलंबून असते.

• · परवानग्या आणि पासपोर्टची व्याप्ती, त्यासाठी लागणारा वेळ आणि त्यासाठी लागणारा खर्च याच्या तुलनेत
• स्वच्छ देखरेख नोंद आणि AML इतिहास;
• स्थिर जमा आधार आणि ग्राहक संबंध
• गरजेपेक्षा जास्त अतिरिक्त भांडवल किंवा खरेदीदाराने पुरावे द्यावे लागणार्‍या भांडवलाची कमतरता
• working correspondent banking and payment scheme access;
• • कार्यक्षम प्रणाली, नियंत्रणे आणि योग्य आणि योग्य तपासणी पार पाडू शकणारे कर्मचारी.

कोणत्याही प्रकारचे व्यावसायिक, कर्मचारी आणि अपूर्ण निष्कर्ष नसलेल्या परवान्याची किंमत मर्यादित आहे कारण खरेदीदाराला अजूनही पूर्ण मूल्यमापनाचा सामना करावा लागेल आणि मग बँक कशीही निर्माण करावी लागेल.

लाल झेंडे: शेल्स आणि “खाते फक्त” कंपन्या

‘रेडीमेड’ बँकांची ऑफर, बेपत्ता परवानाधारक शेल्स किंवा ‘बैंक परवाना आणि खाते असलेल्या कंपन्यांची’ ऑफर विशेषत: आंतरराष्ट्रीय क्षेत्राधिकारासाठी मोठ्या प्रमाणावर पसरत आहेत.

• अजूनही मंजुरीची गरज आहे. परवानाधारक संस्थेच्या नियंत्रणात बदल झाल्यास खरेदीदाराचा, निधीचा स्त्रोत आणि वर वर्णन केलेल्या व्यवसाय आराखड्याचा तसाच आढावा घेतला जातो. त्यापासून वाचण्यासाठी कोणताही शॉर्टकट नाही.
• वापरले गेलेले परवाना रद्द केले जाऊ शकते. CRD कलम 18 अंतर्गत, एक व्यवस्थापक 12 महिन्यांमध्ये वापरलेले नाही किंवा बँकेने सहा महिन्यांपेक्षा जास्त काळ व्यवसाय बंद केला आहे अशा परवानग्या रद्द करू शकतो.
• शेल बँका काढून टाकले जातात. युरोपियन संघाचा कायदा एक शेल बँक संस्था म्हणून परिभाषित करतो जिथे त्यात अर्थपूर्ण मन आणि व्यवस्थापन समाविष्ट असलेले भौतिक उपस्थिती नाही, आणि कोणत्याही नियंत्रित गटाशी संबंधित नाही. बँक आणि वित्तीय संस्था यांच्याशी संबंधित संबंधात प्रवेश करण्यास प्रतिबंधित आहे, म्हणून अशी संस्था पेमेंट सिस्टमपर्यंत पोहोचू शकत नाही.
• अनंत काणेकर. ज्या व्यक्तीला या संदर्भात माहिती नसते, किंवा ज्या व्यक्तीने या संदर्भातील माहिती उपलब्ध करून दिली नाही अशा व्यक्तीलाही हे प्रमाणपत्र मिळू शकते.
• अनुमोदनापूर्वी बंद करणे.सुपरवायझरने मंजुरी देण्यापूर्वी नियंत्रण हस्तांतरित करण्याचा प्रस्ताव ठेवणारा कोणताही विक्रेता कायद्यातील उल्लंघनाचा प्रस्ताव ठेवतो, जो युनायटेड किंग्डममध्ये गुन्हा आहे.

एखाद्या कंपनीचे मालक किंवा व्यवस्थापक हे त्या कंपनीच्या मालमत्तेची खरेदी-विक्री करतो व त्यासाठी आवश्यक असलेली कागदपत्रे तयार करतो, अशा प्रकारे कंपनीचा कारभार चालतो.