പഠിക്കുക · അടിത്തറകള്‍
എന്താണ് ബാങ്ക്?
ഒരു ബാങ്ക് ലൈസൻസ് അനുവദിക്കുന്നതും അനുവദിക്കാത്തതുമായ കാര്യങ്ങൾ, ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന തരങ്ങൾ, എന്താണ് നിയമപരമായി ഒരു സ്ഥാപനത്തെ ഒരു ബാങ്കാക്കുന്നത്.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01നിയമത്തിൽ ഒരു ബാങ്ക് രണ്ടു കാര്യങ്ങൾ ഒന്നിച്ച് ചെയ്യുന്നതായി നിർവചിച്ചിരിക്കുന്നു: പൊതുജനങ്ങളിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുകയോ മറ്റേതെങ്കിലും തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന ഫണ്ടുകൾ നൽകുകയോ ചെയ്യുകയും സ്വന്തം അക്കൗണ്ടിൽ ക്രെഡിറ്റ് അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
- 02നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കല്‍ എന്നത് നിശ്ചിതമായ പ്രവര്‍ത്തനമാണ്. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍, അധികാരമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്കുമാത്രമേ പൊതുജനങ്ങളില്‍ നിന്ന് നിക്ഷേപമോ മറ്റു തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന തുകകളോ സ്വീകരിക്കാന്‍ കഴിയൂ.
- 03വാണിജ്യ, ചില്ലറ, സ്വകാര്യ, നിക്ഷേപം, ഡിജിറ്റല്‍, ഓഫ്‌ഷോര്‍ ബാങ്കുകള്‍ ബിസിനസ് മാതൃകകളാണ്.അവയില്‍ മിക്കതും ഒരേ കോര്‍ ലൈസന്‍സിലാണ് പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നത്.
- 04ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സ് നിശ്ചിതമായ മേഖലയില്‍ നിര്‍വചിക്കപ്പെട്ട പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളുടെ പട്ടിക അനുവദിക്കുന്നു, സാധാരണയായി ചില വ്യവസ്ഥകളോടെ. അത് സ്വയം മറ്റു വിപണികളില്‍ പ്രവേശനം നല്‍കുന്നില്ല, പേയ്മെന്റ് സിസ്റ്റം അല്ലെങ്കില്‍ കോര്‍പ്പറേറ്റീവ് ബാങ്കുകള്‍.
ബാങ്കിങ് ലൈസന്‍സ് ഉള്ളവര്‍ വളരെ കുറവാണ്. ഈ വ്യത്യാസം ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്കും എതിരാളികള്‍ക്കും നിക്ഷേപകര്‍ക്കും കാര്യമാണ്, കാരണം ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ബാങ്കുകള്‍ക്ക് മാത്രമേ നിയമപരമായി പൊതുജനങ്ങളില്‍ നിന്ന് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ സ്വീകരിക്കാന്‍ കഴിയൂ, ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ബാങ്കുകള്‍ക്ക് മാത്രമേ ആ നിക്ഷേപങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കുന്ന പൂര്‍ണമായ സുരക്ഷാ സംവിധാനത്തിന് വിധേയമാകാന്‍ സാധിക്കൂ.
ഈ ലേഖനം നിയമപരമായ പരിശോധന, പ്രധാന ബിസിനസ് മാതൃകകൾ, ഒരു ലൈസൻസ് യഥാർത്ഥത്തിൽ അനുവദിക്കുന്നു എന്നത് വിശദമാക്കുന്നു.
നിയമപരമായ പരിശോധന: നിക്ഷേപം കൂടാതെ ക്രെഡിറ്റ്
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനിലെ മിക്ക നിയമ സംവിധാനങ്ങളും ഒരു ബാങ്കിനെ അതിന്റെ പേരിനുപകരം അതിന്റെ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ വഴിയാണ് നിര്‍വചിക്കുന്നത്. യൂറോപ്പിന് പുറത്തുള്ള പല മേഖലകളിലും ഇതേ വാക്കുകള്‍ ഉപയോഗിക്കുന്നതിനാല്‍ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ നിര്‍വ്വചനം ഉപയോഗപ്രദമാണ്. മൂലധന ആവശ്യകത നിയന്ത്രണ നിയമത്തിലെ 4(1)(1) വകുപ്പ്, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ഇന്‍സ്റ്റിറ്റ്യൂഷന്‍ എന്നത് പൊതുജനങ്ങളില്‍ നിന്ന് നിക്ഷേപമോ മറ്റു തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന തുകകളോ സ്വീകരിക്കുകയും സ്വന്തം അക്കൗണ്ടില്‍ ക്രെഡിറ്റ് അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന സ്ഥാപനമാണ്.
രണ്ടു കാര്യങ്ങള്‍ ഒന്നിച്ചുണ്ടാവണം, വായ്പയെടുക്കാതെ നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുകയോ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം മൂലധനം വായ്പയെടുക്കാതെ നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നത് വ്യത്യസ്തമായ ബിസിനസാണ്, വ്യത്യസ്തമായ നിയന്ത്രണ പരിഗണനയുണ്ട്.
ധനസമാഹരണത്തിനുള്ള ഒരു മാർഗ്ഗമാണ് നിക്ഷേപം. മൂലധനാവശ്യങ്ങള്‍ സംബന്ധിച്ച നിര്‍ദ്ദേശത്തിന്റെ 9-ാം വകുപ്പ് (CRD) യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനിലെ അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ ‘ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളല്ലാത്ത വ്യക്തികളോ സംരംഭങ്ങളോ പൊതുജനങ്ങളില്‍ നിന്ന് നിക്ഷേപമോ മറ്റ് തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന തുകകളോ സ്വീകരിക്കുന്ന ബിസിനസ് നടത്തുന്നത് നിരോധിക്കണമെന്ന്’ ആവശ്യപ്പെടുന്നു.ഗവണ്‍മെന്റുകള്‍, പൊതുമേഖലാ അന്താരാഷ്ട്ര സംഘടനകള്‍, ദേശീയ അല്ലെങ്കില്‍ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ നിയമം വ്യക്തമായി ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്ന കേസുകള്‍ എന്നിവയ്ക്ക് ചെറിയ വ്യത്യാസങ്ങള്‍ നിലവിലുണ്ട്.
എന്തുകൊണ്ടാണ് നിക്ഷേപങ്ങളെ വ്യത്യസ്തമായി പരിഗണിക്കുന്നത്
ബാങ്ക് നിക്ഷേപം എന്നത് സാധാരണയായി ബാങ്കിന്റെ അപകടസാധ്യതകള്‍ വിലയിരുത്താന്‍ കഴിയാത്ത പൊതുജനങ്ങള്‍ക്ക് നല്‍കുന്ന ഒരു വാഗ്ദാനം ആണ്. ഈ വാഗ്ദാനം തന്നെയാണ് ബാങ്ക് പണം പണമായി ഉപയോഗിക്കാവുന്നതാക്കുന്നത്. ഇംഗ്ലണ്ടിലെ ബാങ്ക് 2014-ല്‍ നടത്തിയ വിശകലനത്തില്‍ യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡത്തിലെ മൊത്തം പണം 97 ശതമാനവും ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളാണ് എന്ന് കണ്ടെത്തിയിരുന്നു.
പണമായി പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന നിക്ഷേപം ബാങ്കിന്റെ പരാജയത്തിന് കാരണമാകുന്നതിനാല്‍ അത് പൊതു പ്രശ്‌നവും സ്വകാര്യ പ്രശ്‌നവുമാകുന്നു. മൂലധനവും ലിക്വിഡിറ്റിയും സംബന്ധിച്ച നിയമങ്ങള്‍, നിക്ഷേപ ഇന്‍ഷുറന്‍സ്, കേന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെ ലിക്വിഡിറ്റി സൗകര്യങ്ങള്‍, മാനേജര്‍മാര്‍ക്കും ഉടമകള്‍ക്കുമുള്ള ഫിറ്റ്നസ് പരിശോധന എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനം ഇതാണ്‌. ഇവ ഓരോന്നും ഈ പരമ്പരയിലെ ഓരോ ലേഖനത്തിലും വിശദീകരിക്കുന്നു.
വളരെ വലിയ നിക്ഷേപ കമ്പനികള്‍ക്കുള്ള യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ വിശാലമായ നിര്‍വചനം
നിലവിലുള്ള യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ നിര്‍വ്വചനത്തില്‍ ചില വലിയ നിക്ഷേപ കമ്പനികളെയും ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. അതേ CRR വകുപ്പിലെ (ബി) പോയിന്റനുസരിച്ച്, സ്വന്തമായി ഇടപാടുകള്‍ നടത്തുന്ന ഒരു കമ്പനിയോ അല്ലെങ്കില്‍ ഒരു ഉറപ്പുള്ള പ്രതിബദ്ധതയുടെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ മൂലധനം അംഗീകരിക്കുന്ന ഒരു കമ്പനിയോ, അവരുടെ സംയോജിത ആസ്തി 30 ബില്യണ്‍ യൂറോയില്‍ എത്തുന്ന ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനമാണ്, അല്ലെങ്കില്‍ അത് ഒരു ഗ്രൂപ്പിന്റെ ഭാഗമാണെങ്കില്‍, പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ഒഴിവാക്കല്‍ അനുസരിച്ചാണ്. സാധാരണ ബ്രാഞ്ചുകളല്ല, ചെറിയ എണ്ണം വലിയ ട്രേഡിങ് ഹൗസുകളെയാണ് ഇത് ബാധിക്കുന്നത്.
ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സ് അനുവദിക്കുന്ന കാര്യങ്ങള്‍
ഒരു ലൈസന്‍സ് എന്നത് വ്യക്തമായി നിര്‍വ്വചിക്കപ്പെട്ട പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ നടത്താനുള്ള അനുവാദമാണ്. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍, അനുബന്ധം I of CRD ഏക വിപണിയില്‍ പരസ്പരം അംഗീകരിക്കുന്ന പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളുടെ പട്ടികയാണ് നല്‍കുന്നത്. അവയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നു:
| അനുബന്ധം I പ്രവർത്തനം | പ്രായോഗികമായി എന്താണ് ഇതില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നത് |
|---|---|
| 1. നിക്ഷേപങ്ങളും മറ്റ് തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന തുകകളും സ്വീകരിക്കുക | നിലവിലുള്ള, സൂക്ഷ്മ, കാലാവധിയുള്ള അക്കൗണ്ടുകള്‍ |
| 2. വായ്പ | ഉപഭോക്തൃ വായ്പ, മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍, ഫാക്ടറിംഗ്, വ്യാപാര ധനകാര്യം |
| 3. സാമ്പത്തിക വായ്പ | ധനസഹായം |
| 4. പണമിടപാട് സേവനങ്ങള്‍ | കൈമാറ്റം, കാര്‍ഡ് പുറപ്പെടുവിക്കല്‍, സ്വന്തമാക്കല്‍ |
| 6. ഉറപ്പുകളും പ്രതിജ്ഞാബദ്ധതകളും | ലെറ്റര്‍ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, പെര്‍ഫോമന്‍സ് ഗ്യാരന്റി |
| 7. സ്വന്തമായി അല്ലെങ്കില്‍ ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് വേണ്ടി വ്യാപാരത്തില്‍ ഏര്‍പ്പെടല്‍ | പണവിപണി ഉപകരണങ്ങള്‍, വിദേശ കറന്‍സി, ഡെറിവേറ്റീവ്‌സ്, സെക്യൂരിറ്റികള്‍ |
| 8. മൂലധന വിപണിയില്‍ പങ്കാളിത്തം | അന്വേഷണവും നിക്ഷേപവും |
| 9. സംരംഭകര്‍ക്ക് ഉപദേശം | മൂലധന ഘടന, ലയനങ്ങള്‍, വാങ്ങലുകള്‍ |
| 11. പോര്‍ട്ട്‌ഫോളിയോ നടത്തിപ്പും ഉപദേശവും | ധനവും സ്വത്തുക്കളും കൈകാര്യം ചെയ്യല്‍ |
നിക്ഷേപ സേവനങ്ങള്‍, കസ്റ്റഡി, ക്രിപ്റ്റോ-ആസ്റ്റ് സേവനങ്ങള്‍ എന്നിവ കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കണമെന്ന് ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരു ബാങ്കിന് ലൈസന്‍സിന്റെ പരിധി വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുകയോ പ്രത്യേക അനുമതി ആവശ്യപ്പെടുകയോ ചെയ്യേണ്ടി വരാം.
ലൈസന്‍സിനോടൊപ്പം ചേര്‍ത്തിരിക്കുന്ന വ്യവസ്ഥകള്‍
അനുമതി കുറഞ്ഞ മാനദണ്ഡങ്ങളോടെയാണ് ലഭിക്കുന്നത്. യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ ഇവയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നത് ഒരു അംഗരാജ്യത്തിന്റെ അറിയിപ്പ് നൽകുന്ന പ്രത്യേക വിഭാഗങ്ങൾക്കായി കുറഞ്ഞത് 5 ദശലക്ഷം യൂറോയോ അല്ലെങ്കിൽ 1 ദശലക്ഷം യൂറോയോ കുറയാത്ത തുടക്കം മുതലായവയാണ് (CRD Article 12). അതിൽ വ്യവസായത്തെ കാര്യക്ഷമമായി നിയന്ത്രിക്കുന്ന കുറഞ്ഞത് രണ്ടുപേരും, രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ഓഫീസിന്റെ അംഗരാജ്യത്തിൽ ഒരു ഹെഡ് ഓഫീസ് എന്നിവയും ഉൾപ്പെടുന്നു (CRD Article 13).
ഒരു പുതിയ ബാങ്ക് പ്രവര്‍ത്തനം ആരംഭിക്കുന്നതുവരെ നിയന്ത്രണങ്ങളോടെ ലൈസന്‍സ് അനുവദിക്കാന്‍ നിയന്ത്രകര്‍ക്ക് അവകാശമുണ്ട്. ബാങ്ക് ഓഫ് ഇംഗ്ലണ്ടിന്റെ പുതിയ ബാങ്ക് സ്റ്റാര്‍ട്ടപ്പ് യൂണിറ്റ് സാധാരണയായി 12 മാസം വരെ നീണ്ടുനില്‍ക്കുന്ന ഒരു സജ്ജീകരണ കാലഘട്ടത്തെക്കുറിച്ച് വിവരിക്കുന്നു, അതേ സമയത്ത് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്നത് മൊത്തം £50,000 ലേക്ക് പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.
പ്രദേശം
ഒരു ഭൂപ്രദേശത്തിന് ഒരൊറ്റ അധികാരസ്ഥാപനമാണ് ലൈസന്‍സ് അനുവദിക്കുന്നത്. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍, CRD അദ്ധ്യായം 33 പ്രകാരം ഒരു അംഗരാജ്യത്തില്‍ അനുമതി ലഭിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം മറ്റൊരു രാജ്യത്ത്, ശാഖകളിലൂടെയോ അതിര്‍ത്തി കടന്നുള്ള സേവനങ്ങളിലൂടെയോ ആനുബന്ധം I പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ നടത്താന്‍ അനുവദിക്കപ്പെടുന്നു, ഈ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ അവരുടെ സ്വദേശത്തെ അനുമതിയില്‍ ഉള്‍പ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കില്‍ മാത്രം. ഇത് പാസ്‌പോര്‍ട്ടിംഗ് എന്നറിയപ്പെടുന്നു.
ഇത്തരം ക്രമീകരണങ്ങള്‍ക്ക് പുറത്ത്, ഒരു ലൈസന്‍സ് അതിര്‍ത്തിയിലെത്തുമ്പോള്‍ നിര്‍ത്തുന്നു. വകുപ്പ് 21സി CRD (EU) 2024/1619 എന്ന നിര്‍ദ്ദേശത്താല്‍ പരിഷ്കരിച്ചതു പ്രകാരം2027 ജനുവരി 11 മുതല്‍ അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ ഈ നിയമം നടപ്പിലാക്കണം.
ബാങ്ക് തരം
താഴെ കാണുന്ന ലേബലുകള്‍ വ്യവസായ മാതൃകകളെ വിവരിക്കുന്നു. അവയില്‍ മിക്കതും ഒരേ നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്ന ലൈസന്‍സിനെ ആശ്രയിച്ചാണ് പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നത്, വിവിധ അനുമതികളും ഉപഭോക്താക്കളും അപകട സാധ്യതകളുമുണ്ട്.
| തരം | കോര്‍ ബിസിനസ് | സാധാരണ കസ്റ്റമര്‍ | ലൈസൻസിംഗ് നോട്ടുകൾ |
|---|---|---|---|
| കോമേഴ്സ്യല്‍ ബാങ്ക് | നിക്ഷേപങ്ങള്‍, പ്രവര്‍ത്തന മൂലധന വായ്പകള്‍, വ്യാപാര ഫിനാന്‍സ്, പലിശ | കമ്പനികൾ, പൊതുസ്ഥാപനങ്ങൾ | മുഴുവന്‍ ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സ്; പലപ്പോഴും പണം നല്‍കാനും എഫ്. എക്സ് അനുമതി ആവശ്യമാണ് |
| റിട്ടോള്‍ ബാങ്ക് | നിലവിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകള്‍, സംഭരണം, മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട്, ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ്, കാര്‍ഡുകള്‍ | വ്യക്തികളും ചെറുകിട കമ്പനികളും | പൂർണ്ണ ലൈസൻസ്; നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് അംഗത്വം; കഠിനമായ പ്രവൃത്തി നിയന്ത്രണം |
| പ്രൈവറ്റ് ബാങ്ക് | നിക്ഷേപങ്ങള്‍, സ്വത്തുക്കള്‍ക്കുവേണ്ടിയുള്ള വായ്പകള്‍, പോര്‍ട്ട്‌ഫോളിയോ മാനേജ്‌മെന്റ്, ഉപദേശം | സമ്പന്നരായ വ്യക്തികളും കുടുംബങ്ങളും | ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സും നിക്ഷേപ സേവന അനുമതികളും |
| ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്റ് ബാങ്ക് | ഇന്‍ഷുറന്‍സ്, ട്രേഡിംഗ്, കൗണ്‍സിലിംഗ്, പ്രൈം സേവനങ്ങള്‍ | കമ്പനികള്‍, സ്ഥാപനങ്ങള്‍, ഗവണ്‍മെന്റുകള്‍ | സാധാരണയായി ഒരു നിക്ഷേപ കമ്പനി; അത് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കണമെങ്കില്‍ ബാങ്ക് ലൈസന്‍സ് ആവശ്യമാണ് |
| ഡിജിറ്റല്‍ ബാങ്ക് | റിയല്‍ എസ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് അല്ലെങ്കില്‍ എസ്.എം.ഇ ബാങ്ക് പോലെ തന്നെ, ശാഖകളില്ലാതെ ലഭ്യമാക്കുന്നു | ഇന്‍ഡിവിജ്യൂവല്‍സ് ആന്റ് എസ്.എം.ഇ | മിക്ക മേഖലകളിലും മറ്റു ബാങ്കുകളുടേതുപോലെ തന്നെ ലൈസന്‍സ്; ചില നിയന്ത്രകര്‍ പ്രത്യേക ലൈസന്‍സ് ക്ലാസുകള്‍ പുറപ്പെടുവിച്ചു |
| ഓഫ്‌ഷോര്‍ അല്ലെങ്കില്‍ അന്താരാഷ്ട്ര ബാങ്ക് | പ്രധാനമായും അഭയാര്‍ഥികള്‍ക്കുള്ള നിക്ഷേപവും വായ്പയും | അന്താരാഷ്ട്ര കസ്റ്റമര്‍, ഗ്രൂപ്പുകള്‍, സമ്പത്ത് ഘടനകള്‍ | ഒരു അന്താരാഷ്ട്ര സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രത്തില്‍ ലൈസന്‍സ് ചെയ്തിട്ടുള്ളത്, പലപ്പോഴും രാജ്യാന്തര ബിസിനസില്‍ പരിമിതികളോടെ |
ഡിജിറ്റല്‍ ബാങ്കുകള്‍
ഡിജിറ്റല്‍ ബാങ്ക് എന്നത് ശാരീരികമായി ശാഖകളില്ലാതെ പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന ഒരു ബാങ്കാണ്.ഏറ്റവും അധികം ഭരണപ്രദേശങ്ങളിലും അതേ ലൈസന്‍സ്, മൂലധനം, പണപ്പെരുപ്പം, ഗവണ്‍മെന്റ് നിയമങ്ങള്‍ എന്നിവയും ശാഖകള്‍ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ബാങ്കുകളുടേതുപോലെ തന്നെ ഇതിനുമുണ്ട്.
ചില നിയന്ത്രണ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ പ്രത്യേക ലൈസന്‍സ് ക്ലാസുകള്‍ ഉണ്ടാക്കി. സിംഗപ്പൂരിലെ നാണയ അതോറിറ്റി രണ്ട് ഡിജിറ്റല്‍ ഫുള്‍ ബാങ്ക് ലൈസന്‍സുകളും രണ്ടു ഡിജിറ്റല്‍ ഹോള്‍സെയില്‍ ബാങ്ക് ലൈസന്‍സുകളും നല്‍കി. MAS ഇതുപോലുള്ള പുതിയ ലൈസന്‍സുകള്‍ ഇപ്പോള്‍ നല്‍കുന്നില്ലെന്ന് റിസര്‍വ് ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.
ഓഫ്‌ഷോര്‍ ബാങ്കുകളും അന്താരാഷ്ട്ര ബാങ്കുകളും
അന്താരാഷ്ട്ര സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രങ്ങള്‍ ഭൂപ്രദേശത്തിന് പുറത്തുള്ള ഉപഭോക്താക്കളെ പ്രധാനമായും സേവിക്കുന്ന ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ലൈസന്‍സ് നല്‍കുന്നു. കെയ്മന്‍ ദ്വീപുകള്‍Name 2026 ജൂണ്‍ 30-ന് 76 ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ബാങ്കുകള്‍ ഉണ്ടെന്ന് റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. ഇതില്‍ 11 എ വിഭാഗം ലൈസന്‍സുകളും 65 ബി വിഭാഗം ലൈസന്‍സുകളുമുണ്ട്.
ഗൗരവമുള്ള കേന്ദ്രങ്ങള്‍ യഥാര്‍ഥ സാന്നിധ്യം പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, ഒരു പ്ലാറ്റ് അല്ല. ഇംഗ്ലീഷ് വിലാസം Bank ബഹ്‌റൈനില്‍ രജിസ്റ്റര്‍ ചെയ്ത ഓഫീസുള്ള പരമ്പരാഗത ബാങ്ക് ലൈസന്‍സ് ഉടമകള്‍ തങ്ങളുടെ ഹെഡ് ഓഫീസ് ബഹ്‌റൈനില്‍ തുടരണമെന്നും വിദേശ ബാങ്കുകളുടെ ശാഖകള്‍ തങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സിന് അനുയോജ്യമായ സ്ഥലവും പ്രാദേശിക മാനേജ്‌മെന്റ് നിലനിര്‍ത്തണമെന്നും നിര്‍ദ്ദേശിക്കുന്നു.
ഒരു ലൈസന്‍സ് നിനക്ക് നല്‍കാത്തത്
ബാങ്കിംഗിന് ലൈസന്‍സ് ആവശ്യമാണ്, പക്ഷേ ഒരു ബാങ്ക് പ്രവര്‍ത്തിപ്പിക്കാന്‍ അത് സാധാരണയായി മതിയാവുകയില്ല.
- വേറെയിടത്തേക്ക് വിപണി പ്രവേശനം. പാസ്പോര്‍ട്ട് സംവിധാനത്തിന് പുറമെ ഓരോ പുതിയ വിപണിയ്ക്കും സ്വന്തമായി അനുമതി, ശാഖ അല്ലെങ്കില്‍ ഇളവ് ആവശ്യമാണ്.
- അക്കൗണ്ടുകള്‍. നിങ്ങള്‍ക്കായി അക്കൗണ്ട് തുറക്കാന്‍ മറ്റൊരു ബാങ്കിനെയും ഒരു ലൈസന്‍സ് നിര്‍ബന്ധിക്കുന്നില്ല. യു.എസ് ഡോളര്‍, യൂറോ ക്ലറിങ്ങ് എന്നിവയ്ക്ക് അനുമതി ലഭിക്കുന്നത് ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കുകളുടെ തന്നെ അപകടനിലവാരത്തെ ആശ്രയിച്ചാണ്.
- പേയ്മെന്റ് സിസ്റ്റവും കാർഡ് പദ്ധതിയും ലഭ്യമാക്കുക. റിയൽ ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെൻറ് സിസ്റ്റമോ കാർഡ് പദ്ധതിയോ നേരിട്ടുള്ള പങ്കാളിത്തം സ്വന്തമായ നിയമങ്ങളും ഓൺബോർഡിംഗും ഉണ്ട്.
- എല്ലാ ഉല്‍പ്പന്നങ്ങളും. നിക്ഷേപ സേവനങ്ങൾ, ഇൻഷുറൻസ് വിതരണം, ക്രിപ്റ്റോ-സമ്പത്ത് സേവനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് പ്രത്യേക അനുമതി ആവശ്യമാണ്.
ബാങ്കുകളല്ലാത്ത അയല്‍ ലൈസന്‍സുകള്‍
ചില ലൈസൻസ് തരങ്ങൾ ബാങ്കിംഗിനു സമീപത്താണ് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നില്ല. പണം നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളും ഇലക്ട്രോണിക് പണം നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളും ഉപഭോക്തൃ ഫണ്ടുകൾ നീക്കം ചെയ്യുകയും സൂക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ അവർക്ക് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കാൻ കഴിയില്ല, കാരണം ആ പ്രവർത്തനം CRD വകുപ്പ്9 പ്രകാരം ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് വേണ്ടി മാത്രമായിരിക്കാം. നിക്ഷേപ കമ്പനികൾ ഉപഭോക്തൃ സ്വത്തുക്കളും വ്യാപാരവും കൈവശം വയ്ക്കുന്നു, പക്ഷേ ഇവ മുകളിൽ പറഞ്ഞ വലിയ നിക്ഷേപ കമ്പനി പരിശോധനയിൽ പെടാത്തപക്ഷം അവ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളല്ല.
ബാങ്ക് അല്ലാത്ത വായ്പദാതാക്കള്‍ തങ്ങളുടെ സ്വന്തമായോ കടം വാങ്ങിയതോ ആയ തുകകള്‍ പൊതുജനങ്ങളില്‍ നിന്ന് തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട പണം സ്വീകരിക്കാത്തതിനാല്‍ അവര്‍ക്ക് ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സ് ആവശ്യമില്ലെങ്കിലും, ഭരണപ്രദേശത്തെ ആശ്രയിച്ച് അവര്‍ക്ക് ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് ലൈസന്‍സ് അല്ലെങ്കില്‍ വായ്പ ലൈസന്‍സ് ആവശ്യമായി വരാം.
ഒരു ലൈസന്‍സ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനു മുമ്പ് പരിഹരിക്കേണ്ട ചോദ്യങ്ങള്‍
- ഈ ബിസിനസ് പൊതുജനങ്ങളില്‍ നിന്ന് തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്ന തുക സ്വീകരിക്കുമോ, അതോ ഒരു പണം നല്‍കുന്ന രീതിയിലോ ഇ-മണി മോഡലില്‍ പ്രവര്‍ത്തിക്കുമോ?
- നിയന്ത്രകരുടെ പട്ടികയിലുള്ള ഏതൊക്കെ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ ഒന്നാം ദിവസം തന്നെ വേണം, ഏതെല്ലാം പിന്നെ കാത്തിരിക്കാം?
- ഏതൊക്കെ രാജ്യങ്ങളിലെ കസ്റ്റമര്‍മാര്‍ക്ക് ഈ സേവനം ലഭ്യമാകും, അതിന് പാസ്പോര്‍ട്ട്, ശാഖകള്‍ അല്ലെങ്കില്‍ പ്രത്യേക ലൈസന്‍സുകള്‍ ആവശ്യമാണോ?
- ആരാണ് കറസ്പോണ്ടന്റ് അക്കൗണ്ടുകളും പേയ്മെന്റ് സിസ്റ്റത്തിലേക്ക് പ്രവേശനവും നല്‍കുക, ഏതൊക്കെ വ്യവസ്ഥകളിലാണ്?
- ബ്രേക്ക്-ഇവണ്‍ വരെയുള്ള കാലയളവില്‍ ഗ്രൂപ്പിന് ആവശ്യമായ മൂലധനം, പ്രാദേശിക നടത്തിപ്പ്, ഭരണഘടനാ വ്യവസ്ഥകള്‍ എന്നിവ കൈവരിക്കാന്‍ കഴിയുമോ?
ഈ ചോദ്യങ്ങള്‍ക്ക് ലഭിക്കുന്ന ഉത്തരങ്ങള്‍ സാധാരണയായി രണ്ടും മൂന്നും നിയന്ത്രണമേഖലകളിലേക്ക് മാത്രമേ യാഥാര്‍ഥ്യസാധ്യതയുള്ളവയെ ചുരുക്കുന്നുള്ളൂ. ഈ പരമ്പരയിലെ അടുത്ത ലേഖനങ്ങളില്‍, ഒരു തീരുമാനമെടുത്താല്‍ അതിന് ബാധകമാകുന്ന സുരക്ഷിതത്വം, ഭരണം, അനുസരണവും അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളുടെ ആവശ്യകതകളും വിശദീകരിക്കുന്നു.
Sources(8)
- Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text, Article 4(1)(1) · checked 2026-10-07
- Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 9, 12, 13, 33 and Annex I · checked 2026-10-07
- Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), Article 21c and transposition dates · checked 2026-10-07
- Bank of England: Money creation in the modern economy, Quarterly Bulletin 2014 Q1 · checked 2026-10-07
- Bank of England: New Bank Start-up Unit · checked 2026-10-07
- Monetary Authority of Singapore: Digital bank licence · checked 2026-10-07
- Cayman Islands Monetary Authority: sector statistics (banks by category) · checked 2026-10-07
- Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.