ഒരു നിയന്ത്രണമേഖല തെരഞ്ഞെടുക്കുക
ബാങ്കുകളുടെ ലൈസന്‍സിംഗില്‍ ഭരണപ്രദേശങ്ങള്‍ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍, യുകെ, സ്വിറ്റ്‌സര്‍ലന്‍ഡ്, ഫ്രീസ് സോണുകള്‍, ഓഫ്‌ഷോര്‍ കേന്ദ്രങ്ങള്‍ എന്നിവിടങ്ങളില്‍ ഒരേ ബാങ്കിങ് പ്രവര്‍ത്തനത്തിന് വ്യത്യസ്ത ലൈസന്‍സ് എന്തുകൊണ്ടാണ് നല്‍കുന്നത്? FATF യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ പട്ടികകളും അംഗത്വം ബാധിക്കും.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01ബാസൽ, FATFഎന്നിവയും മറ്റു ആഗോള നിലവാരങ്ങളും ഒരു പൊതുവായ അടിത്തറ സൃഷ്ടിക്കുന്നു, പക്ഷേ ഓരോ ജുഡീഷ്യറികളും അവരുടേതായ ലൈസൻസ് ക്ലാസുകൾ, മൂലധനത്തിന്റെ അളവ്, വസ്തുക്കളുടെ പരിശോധനകൾ, വിപണി പ്രവേശന നിയമങ്ങൾ എന്നിവ നിശ്ചയിക്കുന്നു.
- 022027 ജനുവരി 11 മുതല്‍ ഒരു അംഗരാജ്യത്തില്‍ നിന്നുള്ള ലൈസന്‍സ് ആകെ വിപണിയിലുടനീളം ഉപയോഗിക്കാം.
- 03ഡി.ഐ.എഫ്.സി, എ.ഡി.ജി.എം തുടങ്ങിയ സാമ്പത്തിക സ്വതന്ത്ര മേഖലകൾ യു.എ.ഇ.യിൽ തങ്ങളുടെ സ്വന്തം നിയന്ത്രകരെയും നിയമപുസ്തകങ്ങളും നടത്തിവരുന്നു, നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്ന കമ്പനികൾക്ക് അടിസ്ഥാന മൂല്യം 10 ദശലക്ഷം ഡോളറാണ്.
- 04പ്രശസ്തി ലൈസന്‍സിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗമാണ്. FATF അല്ലെങ്കില്‍ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ പട്ടികകളില്‍ ഉള്‍പ്പെട്ട ജുഡീഷ്യറികള്‍ കറസ്പോണ്ടന്റ് അക്കൗണ്ടുകള്‍ ലഭ്യമാക്കുവാന്‍ ബുദ്ധിമുട്ടാകുന്നതു കാരണം എതിരാളികളില്‍ നിന്നും കൂടുതല്‍ ശ്രദ്ധ ആവശ്യപ്പെടുന്നുണ്ട്.
നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുകയും വായ്പ നല്‍കുകയും ചെയ്യുന്നത് എല്ലായിടത്തും ഒരേ സാമ്പത്തിക പ്രവര്‍ത്തനമാണ്.എന്നാല്‍ ആവശ്യമായ ലൈസന്‍സ്, ആവശ്യമുള്ള മൂലധനം, അനുമതി ലഭിക്കാന്‍ വേണ്ടിവരുന്ന സമയം, ലൈസന്‍സ് തുറക്കുന്ന വിപണികള്‍ എന്നിവയില്‍ വലിയ വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്.അതിനാല്‍ ഒരു ബാങ്ക് പദ്ധതിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഏറ്റവും നിര്‍ണായകമായ തീരുമാനങ്ങളില്‍ ഒന്നാണ് ഏതൊരു ഭരണാധികാരിയേയും തെരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നത്.
ഈ ലേഖനം വ്യത്യാസങ്ങൾ എവിടെ നിന്നാണ് വരുന്നതെന്നും അവ ഒരു ലൈസൻസിന്റെ പ്രായോഗിക മൂല്യത്തെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നുവെന്നും വിശദീകരിക്കുന്നു.
പൊതുനില, ദേശീയ ഡിസൈന്‍
ആഗോള നിലവാര നിര്‍ണയകര്‍ ഒരു പങ്കാളിത്ത അടിസ്ഥാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നു. ബാസല്‍ കമ്മിറ്റി സുരക്ഷിതമായ നിലവാരം നിശ്ചയിക്കുന്നു, FATF AML/CFT നിലവാരം നിശ്ചയിക്കുന്നു, സിപിഎംഐ പണം നല്‍കാനുള്ള അടിസ്ഥാന സൗകര്യത്തിനുള്ള നിലവാരം നിശ്ചയിക്കുന്നു. സമന്വയ പരിശോധനകള്‍ നടപ്പിലാക്കുന്നു.
ഈ അടിസ്ഥാന രേഖയ്ക്കുള്ളില്‍, ഓരോ ഭരണാധികാരിയും തീരുമാനിക്കും:
- ഏത് പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കാണ് ലൈസൻസ് ആവശ്യം. ചിലവയ്ക്ക് ഒരു ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് മാത്രമേയുള്ളൂ; മറ്റുചിലവിന് പല ക്ലാസുകളുമുണ്ട്, ഉദാഹരണത്തിന് പൂർണ്ണമായും, പരിമിതപ്പെടുത്തിയും, വിതരണം ചെയ്ത് അല്ലെങ്കിൽ ഡിജിറ്റലായി.
- ആരംഭിക്കാൻ എത്ര മൂലധനം ആവശ്യമാണ്, നിയമാനുസൃതമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുകയ്ക്ക് മുകളിലായി സൂപ്പർവൈസർമാർ എത്ര പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
- എന്താണ് ആവശ്യം: പ്രാദേശിക ഭരണം, സ്റ്റാഫ്, ബോര്‍ഡ് യോഗങ്ങള്‍, സംവിധാനങ്ങള്‍.
- ആരെ സേവിയ്ക്കാം: സ്ഥിരവാസികള്‍, അസ്ഥിരവാസികള്‍, ചില്ലറ വിൽപ്പനക്കാര്‍ അല്ലെങ്കിൽ വൻകിട വിൽപനക്കാർ, ഏതൊക്കെ കറൻസികളിലാണ്.
- പാസ്പോർട്ടിംഗ്, അംഗീകാരം അല്ലെങ്കിൽ ഒന്നുമില്ലാതെ ഈ ലൈസൻസ് ഏതൊക്കെ മറ്റു വിപണികളിൽ തുറക്കുന്നു?
- പ്രക്രിയ എത്ര വേഗത്തിലും എത്ര പ്രവചനാതീതമായതുമാണ്ഇത് നിയന്ത്രകന്റെ വിഭവങ്ങളും നിലപാടുകളും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ: ഒരൊറ്റ നിയമപുസ്തകവും പാസ്പോർട്ടും
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ മറ്റേതൊരു മേഖലയേക്കാളും ബാങ്കിംഗ് നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ കൂടുതല്‍ ആഴത്തില്‍ ഒരുമിച്ചു കൊണ്ടുവരുന്നു. മൂലധന ആവശ്യകതകള്‍ സംബന്ധിച്ച നിയന്ത്രണം എല്ലാ അംഗരാജ്യങ്ങളിലും നേരിട്ട് നടപ്പാക്കുകയും മൂലധന ആവശ്യകതകള്‍ സംബന്ധിച്ച നിര്‍ദ്ദേശം ദേശീയ നിയമമായി പരിവര്‍ത്തനം ചെയ്യപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. EBA, അവ ഒരൊറ്റ നിയമപുസ്തകം രൂപപ്പെടുത്തുന്നു.
യൂറോ മേഖലയിലും മറ്റു പങ്കെടുക്കുന്ന രാജ്യങ്ങളിലും ലൈസന്‍സിംഗ് സിംഗിള്‍ സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ മെക്കാനിസത്തിന്റെ കീഴിലാണ് നടക്കുന്നത്. ECBന്റെ ലൈസന്‍സിംഗ് ഗൈഡ്, ആ ECB യൂറോ മേഖലയില്‍ പ്രവര്‍ത്തിക്കാന്‍ ആഗ്രഹിക്കുന്ന എല്ലാ ബാങ്കുകള്‍ക്കും ബാങ്കിംഗ് ലൈസന്‍സ് അനുവദിക്കാനുള്ള അധികാരമുണ്ട്. ECB അന്തിമ തീരുമാനം എടുക്കും.
പാസ്പോർട്ടിങ്
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ ലൈസന്‍സിന്റെ പ്രധാന ഗുണം പാസ്പോര്‍ട്ടാണ്. CRD 33 ആം വകുപ്പ് പ്രകാരം, ഒരു അംഗരാജ്യത്തില്‍ അംഗീകാരം ലഭിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് മറ്റൊരു അംഗരാജ്യത്ത് ഒരു ശാഖയോ അതിര്‍ത്തി കടന്നുള്ള സേവനങ്ങളോ വഴി അനാലിസിസ് I-ല്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ നടത്താം, അതിന്റെ അംഗീകാരം അവയെ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്നുവെങ്കില്‍.
മൂന്നാം രാജ്യത്തെ ബാങ്കുകള്‍
യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ നിന്ന് പുറത്തുള്ള ബാങ്കുകൾക്ക് പാസ്പോർട്ട് ഇല്ല. Directive (EU) 2024/1619 Article 21c inserts into the CRD, third country established enterprises to establish a branch and obtain authorization before providing core banking services in an member state.
2027 ജനുവരി 11 മുതല്‍ അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ ഈ വ്യവസ്ഥ നടപ്പിലാക്കണം.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍ അംഗത്വം നേടിയിട്ടുള്ള ഏതെങ്കിലും രാജ്യത്തെ ബാങ്ക്, യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനിലെ മറ്റേതൊരു രാജ്യത്തേയും ബാങ്കായി കണക്കാക്കുന്നില്ല.
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍ നിലനില്‍ക്കുന്ന വ്യത്യാസങ്ങള്‍
സൂക്ഷ്മപരിശോധന പ്രക്രിയ, ഭാഷ, നികുതി, പ്രാദേശിക നിക്ഷേപ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് വ്യവസ്ഥകള്‍, CRD-ലെ ദേശീയ ഓപ്ഷനുകള്‍, അപേക്ഷകള്‍ പരിശോധിക്കാന്‍ എടുക്കുന്ന സമയം എന്നിവയില്‍ അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ ഇപ്പോഴും വ്യത്യാസപ്പെടുന്നുണ്ട്. CRD വകുപ്പ് 12 പ്രകാരം നിയമപരമായി കുറഞ്ഞ തുടക്ക മൂലധനം5മില്യണ്‍ യൂറോയാണ്, എന്നാല്‍ മൂലധന സുരക്ഷാ ഉദ്യോഗസ്ഥര്‍ വിചാരിക്കുന്നത് ബിസിനസ് പദ്ധതിയെ ആശ്രയിച്ചായിരിക്കും.
യുണൈറ്റഡ് കിങ്ഡം
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനിന് പുറത്ത് യു.കെ.ക്ക് സ്വന്തമായ ഒരു സംവിധാനം നിലവിലുണ്ട്. പ്രൂഡന്‍ഷ്യല്‍ റഗുലേഷന്‍ അതോറിറ്റി നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്നവര്‍ക്ക് അനുമതി നല്‍കുന്നു, ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ കോഡ് ഓര്‍ഡിനന്‍സ് അതോറിറ്റി അവരുടെ പ്രവര്‍ത്തനത്തിന് ഉത്തരവാദിയാണ്. യു.കെ. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനില്‍ നിന്ന് പുറത്തുപോയതു മുതല്‍ യു.കെ ബാങ്കുകള്‍ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ ബാങ്കിങ് നിയമപ്രകാരമുള്ള മൂന്നാം രാജ്യ സ്ഥാപനങ്ങളാണ്, യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ പാസ്പോര്ട്ട് ഉപയോഗിക്കാന്‍ കഴിയില്ല.
പുതിയ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ഘടനാപരമായ ഒരു വഴി യു.കെ നല്‍കുന്നു. ബാങ്ക് ഓഫ് ഇംഗ്ലണ്ടിന്റെ പുതിയ ബാങ്ക് സ്റ്റാര്‍ട്ടപ്പ് യൂണിറ്റ് 12 മാസത്തിലേറെ നീണ്ടുനില്‍ക്കുന്ന ഒരു സജീവീകരണ കാലയളവിന് ശേഷം സാധാരണയായി 50,000 പൗണ്ട് വരെ നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കാന്‍ കഴിയുന്ന രീതിയില്‍ പരിമിതമായ അധികാരം അനുവദിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ് ഇത് വിവരിക്കുന്നത്.ഇത് ബാങ്കുകള്‍ക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപം സുരക്ഷിതമാക്കുകയും ലൈസന്‍സ് കൈവശമുള്ളപ്പോള്‍ തന്നെ നിര്‍മ്മാണം പൂര്‍ത്തീകരിക്കുകയും ചെയ്യും.
സ്വിസ്
സ്വിറ്റ്സർലൻഡ് ബാങ്കുകൾക്ക് ലൈസൻസ് നൽകുന്നത് FINMA വഴിയാണ്, ഇത് ബാങ്കുകളിലും സെക്യൂരിറ്റീസ് കമ്പനികളിലും വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള ലൈസൻസുകൾ നൽകുന്നു, ഓരോന്നിനും അവയുടെ സ്വന്തം നിബന്ധനകൾ ഉണ്ട്. സ്വിറ്റ്സർലൻഡ് യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ ഏക വിപണിയ്ക്ക് പുറത്താണ്, അതിനാൽ ഒരു സ്വിസ് ലൈസൻസ് യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിലേക്ക് പാസ്പോർട്ട് അല്ല. യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ ഉപഭോക്താക്കളെ സേവിക്കുന്ന സ്വിസ് ബാങ്കുകൾ 2027 മുതൽ ആർട്ടിക്കിൾ 21സി ഉൾപ്പെടെ മുകളിൽ വിവരിച്ച മൂന്നാം രാജ്യത്തിന്റെ നിയമങ്ങൾ നേരിടുന്നു.
സിംഗപ്പൂർ
ആ... സിംഗപ്പൂരിലെ നാണയ അതോറിറ്റി രണ്ട് ഡിജിറ്റല്‍ ഫുള്‍ ബാങ്ക് ലൈസന്‍സുകളും രണ്ടു ഡിജിറ്റല്‍ ഹോള്‍സെയില്‍ ബാങ്ക് ലൈസന്‍സുകളും നല്‍കി. രണ്ടാമത്തേത് ചെറുകിട-ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങള്‍ക്കും മറ്റു ചില്ലറ വിപണിയല്ലാത്ത മേഖലകള്‍ക്കും വേണ്ടിയുള്ളതാണ്.
MAS നിലവില്‍ പുതിയ ഡിജിറ്റല്‍ ബാങ്ക് ലൈസന്‍സുകള്‍ അനുവദിക്കുന്നില്ലെന്ന് വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുള്ളതിനാല്‍, അപേക്ഷകന്റെ യോഗ്യതയെ ആശ്രയിക്കാതെ ഒരു ലൈസന്‍സ് ക്ലാസിന്റെ ലഭ്യത നയം അനുസരിച്ച് മാറാന്‍ സാധ്യതയുണ്ട്.
സാമ്പത്തിക സ്വതന്ത്ര മേഖലകള്‍: ഡി.ഐ.എഫ്.സി, എ.ഡി.ജി.എം
സ്വന്തമായി നിയന്ത്രണങ്ങളും നിയമ പുസ്തകങ്ങളുമുള്ള രണ്ട് സാമ്പത്തിക സ്വതന്ത്ര മേഖലകൾ, ഓൺഷോർ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി യുണൈറ്റഡ് അറബ് എമിറേറ്റുകൾ സജ്ജമാക്കുന്നു.
| ദുബായ് അന്താരാഷ്ട്ര സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രം | അബുദാബിworld. kgm | |
|---|---|---|
| നിയന്ത്രണം | ദുബായ് ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ സര്‍വീസസ് അതോറിറ്റി, ദുബായ് നിയമപ്രകാരം “ഡി.ഐ.എഫ്.സിയുടെ സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളും ബന്ധപ്പെട്ട പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളും സ്വതന്ത്രമായി നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഏജന്‍സി” എന്ന നിലയില്‍ സ്ഥാപിക്കപ്പെട്ടു (DFSA GEN) | ധനകാര്യ സേവന നിയന്ത്രണ അതോറിറ്റി (എഡിജിഎംGenericName) |
| നിയമപരമായ അടിസ്ഥാനം | DFSA ദുബായ് നിയമപ്രകാരം സ്ഥാപിച്ചതാണ് | ഫെഡറല്‍ നിയമപ്രകാരം ഒരു സാമ്പത്തിക സ്വതന്ത്ര മേഖലയായി സ്ഥാപിക്കപ്പെട്ടത്; 2013-ലെ അബുദാബി നിയമം നമ്പര്‍4നിശ്ചയിച്ച ചട്ടക്കൂട്; ഇംഗ്ലീഷ് പൊതുനിയമത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വഴികാട്ടി |
| നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുന്ന വിഭാഗം | വിഭാഗം 1 (PIB 1.3.1) | വിഭാഗം 1 (PRU 1.3.1) |
| നിക്ഷേപകരുടെ അടിസ്ഥാന മൂലധനം | 10 ദശലക്ഷം ഡോളര്‍ | 10 ദശലക്ഷം ഡോളര്‍ |
അന്തര്‍ദേശീയവും വന്‍കിടവുമായ ബിസിനസ്സുകള്‍ക്കായി രൂപകല്‍പ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ള ഫ്രീസ് സോണ്‍ ലൈസന്‍സുകള്‍ അനുവദിച്ചിട്ടുള്ള പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളുടെ പരിധി, സേവനം നല്‍കാവുന്ന ഉപഭോക്താക്കള്‍, യു.എ.ഇ ഓണ്‍ഷോര്‍ ബാങ്കിംഗ് നിയമങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട കാര്യങ്ങള്‍ എന്നിവയെല്ലാം ഓരോ ബിസിനസ് മാതൃകയ്ക്കും അനുയോജ്യമായ റെഗുലേറ്ററുമായി ഉറപ്പുവരുത്തേണ്ടതുണ്ട്.
ഇന്റര്‍നാഷണല്‍ ബാങ്കിംഗ് സെന്ററുകള്‍
അന്തർദേശീയ സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രങ്ങൾ പ്രധാനമായും അഭയാർത്ഥികൾക്ക് സേവനം നൽകുന്ന ബാങ്കുകൾക്ക് ലൈസൻസ് നൽകുന്നു, മിക്കവാറും ആഭ്യന്തരവും അന്താരാഷ്ട്രവുമായ ബിസിനസ്സുകളെ വേർതിരിക്കുന്ന വിഭാഗങ്ങളിലൂടെ. Cayman Islands Monetary Authority 2026 ജൂൺ 30-ന് 76 ലൈസൻസ് ലഭിച്ച ബാങ്കുകളുണ്ടെന്ന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തു, 11 ക്ലാസ് എ ലൈസൻസുകളും 65 ക്ലാസ് ബി ലൈസൻസുകളും, ഈ കേന്ദ്രത്തിന്റെ അന്താരാഷ്ട്ര ലക്ഷ്യം പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഒരു വിഭജനം.
ഗൗരവമേറിയ കേന്ദ്രങ്ങള്‍ക്ക് യഥാര്‍ത്ഥ സാന്നിധ്യം ആവശ്യമാണ്. ഇംഗ്ലീഷ് വിലാസം Bank ബഹ്‌റൈനില്‍ രജിസ്റ്റര്‍ ചെയ്ത ഓഫീസുള്ള ബാങ്കുകള്‍ക്ക് അവരുടെ ഹെഡ് ഓഫീസ് അവിടെ തന്നെ നിലനിര്‍ത്തേണ്ടതും വിദേശ ബാങ്ക് ശാഖകള്‍ക്കും തദ്ദേശീയ മാനേജ്‌മെന്റ് സാന്നിധ്യവും സ്ഥലവും നിലനിര്‍ത്തേണ്ടതുമാണ്.
ആഗോള മാനദണ്ഡങ്ങളും ഇതേ ദിശയിലേക്കാണ് നീങ്ങുന്നത്. FATF ലൈസന്‍സ് നല്‍കുന്ന രാജ്യത്ത് ശാരീരിക സാന്നിധ്യമില്ലാത്ത ബാങ്ക് എന്ന അര്‍ഥത്തില്‍ ഒരു ഷെല്‍ ബാങ്കിനെ നിര്‍വചിക്കുകയും, ഷെല്‍ ബാങ്കുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബന്ധങ്ങള്‍ നിരോധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
പേരും അയച്ചയാളുടെ വിലാസവും
ഒരു ലൈസന്‍സ് അത് പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ബന്ധങ്ങള്‍ക്കനുസരിച്ച് മാത്രമേ ഉപകാരപ്രദമാകൂ. സിപിഎംഐ മറ്റു കാരണങ്ങള്‍ക്കൊപ്പം, വളരെ അപകടകരമായി കണക്കാക്കുന്ന മേഖലകളില്‍ സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന മറുപടി നല്‍കുന്നവര്‍ക്കുള്ള സേവനങ്ങള്‍ കുറച്ചതായി കോര്‍പ്പറേറ്റ് പ്രതിനിധികള്‍ കണ്ടെത്തി.
ഈ ലേഖനത്തിലെ വിഷയത്തെ സംബന്ധിക്കുന്ന കൃതി വിക്കിഗ്രന്ഥശാലയിലെ രണ്ടുപേജുകളിലുണ്ട്.
FATF ലിസ്റ്റുകള്‍
ഓരോ സമ്മേളനത്തിനുശേഷവും, FATF നടപടി സ്വീകരിക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെട്ടിട്ടുള്ള ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മേഖലകള്‍, വര്‍ദ്ധിച്ച നിരീക്ഷണത്തിലുള്ള മേഖലകള്‍ എന്നിവയുടെ പേരുകള്‍. ഇംഗ്ലീഷ് വിലാസം FIAU2026 ജൂണ്‍ മാസം നടക്കുന്ന സമ്മേളനത്തിനുശേഷവും ഡെമോക്രാറ്റിക് പീപ്പിള്‍സ് റിപ്പബ്ലിക്ക് ഓഫ് കൊറിയ, ഇറാന്‍, മ്യാന്‍മര്‍ എന്നിവയെ തുടര്‍ന്നും നടപടി സ്വീകരിക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെട്ടിരുന്നു.ബോസ്നിയ ഹെര്‍സഗോവിനയും ഇറാഖും കൂടുതല്‍ നിരീക്ഷണത്തില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തി.അല്‍ജീരിയയും നമീബിയയും ഒഴിവാക്കി.
2026 ജൂണ്‍ മുതല്‍ കൂടുതല്‍ നിരീക്ഷണ പട്ടികയില്‍ സാമ്പത്തിക കേന്ദ്രങ്ങളും വികസിച്ചുവരുന്ന സമ്പദ് വ്യവസ്ഥകളും ഉള്‍പ്പെടുന്നു, അവയില്‍ മൊണാക്കോ, ബള്‍ഗേറിയ, വിര്‍ജിന്‍ ദ്വീപുകള്‍ (യുകെ) എന്നിവയും ഉള്‍പ്പെടുന്നു.
ഇംഗ്ലീഷ് വിലാസം list
ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മൂന്നാം രാജ്യങ്ങളുടെ പട്ടിക യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ തന്നെ പ്രസിദ്ധീകരിക്കുകയും അവയെ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്ന ബന്ധങ്ങളിലും ഇടപാടുകളിലും യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഏജന്‍സികള്‍ കൂടുതല്‍ ജാഗ്രത പുലര്‍ത്തേണ്ടതുണ്ട്. കമ്മിഷന്റെ പട്ടിക 2026 ജനുവരി 29 മുതല്‍ റഷ്യ, ബൊളീവിയ, ബ്രിട്ടീഷ് വിര്‍ജിന്‍ ദ്വീപുകള്‍ എന്നിവയും ഉള്‍പ്പെടുത്തി.
രണ്ടു പട്ടികകളും ബന്ധപ്പെട്ടവയാണ്, എന്നാല്‍ ഒരേപോലെയല്ല. അവ വ്യത്യസ്ത വേഗതയില്‍ മുന്നോട്ടുപോകുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന് അല്‍ജീരിയയും നാമിബിയയും 2026 ജൂണ്‍ മാസത്തില്‍ FATF പട്ടികയില്‍ നിന്ന് പുറത്ത് പോയെങ്കിലും ഈ ലേഖനം എഴുതുമ്പോഴും കമ്മീഷന്‍ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്‍ പട്ടികയില്‍ ഇപ്പോഴും ഉണ്ടായിരുന്നു. FATF പട്ടികയില്‍ നിന്ന് പുറത്താക്കിയതിന് ശേഷം ഏതാനും കാലത്തേക്ക് പുതിയതായി പുറത്താക്കപ്പെട്ട ഒരു ഭരണാധികാരിയിലുള്ള ബാങ്കിന് യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്റെ പരിഷ്‌കരിച്ച ദൃഢനിശ്ചയം നേരിടേണ്ടി വരാം.
പ്രായോഗികമായ അധികാരപരിധികള്‍ താരതമ്യം ചെയ്യുക
| ഫാക്ടർ | പ്രശ്നങ്ങൾ ചോദിക്കാൻ |
|---|---|
| മാർക്കറ്റ് അക്സസ് | ലൈസന്‍സ് പാസ്പോര്ട്ട് ആണോ, ഏതു വിപണിയിലേക്കാണ്? |
| തലസ്ഥാനം | എന്താണ് നിയമപരമായി കുറഞ്ഞത്, ഈ ബിസിനസ് പ്ലാനിന് വേണ്ടി സൂപ്പര്‍വൈസേഴ്‌സ് എന്ത് പ്രതീക്ഷിക്കും? |
| ദ്രവ്യം | എത്ര സീനിയര്‍ ആളുകള്‍ ഇവിടെ താമസിക്കേണ്ടതുണ്ട്, ബോര്‍ഡ് യോഗങ്ങളും പ്രധാന പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളും എവിടെ വേണം? |
| ടൈംലൈൻ | സാധാരണയായി അപേക്ഷകള്‍ എത്ര സമയം എടുക്കും, ഒരു പരിമിതപ്പെടുത്തല്‍ അഥവാ സജ്ജീകരണ ഘട്ടമുണ്ടോ? |
| ഡിപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് | ഒരു പദ്ധതി ഉണ്ടോ, അത് എന്താണ് ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്നത്, അംഗത്വത്തിന് എത്രയാണ് ചെലവ്? |
| പ്രശസ്തി | ഏതെങ്കിലും FATF അല്ലെങ്കിൽ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ പട്ടികയിൽ ഈ അധികാരപരിധി ഉൾപ്പെടുന്നുണ്ടോ, അതിനുശേഷമുള്ള FATF വിലയിരുത്തൽ എന്തായിരുന്നു? |
| അനുയോജ്യമായ പ്രവേശനം | ആഗോള ബാങ്കുകള്‍ അവിടെ ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ബാങ്കുകളുമായി ബന്ധം പുലര്‍ത്തുന്നുണ്ടോ? |
| സൂപ്പര്‍വൈസര്‍ സംസ്കാരം | ലൈസന്‍സ് നല്‍കുന്നതിനു മുമ്പും കൊടുക്കുന്നതിനുശേഷവും നിയന്ത്രണ ഏജന്‍സികള്‍ എങ്ങനെയാണ് ഇടപെടുന്നത്, അത് എത്രത്തോളം പ്രവചനീയമാണ്? |
അവസാനം
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കിലുള്ള ലൈസന്‍സ് അല്ലെങ്കില്‍ ഏറ്റവും വേഗത്തില്‍ ലഭിക്കുന്ന ലൈസന്‍സ് വളരെ അപൂര്‍വ്വമായേ ഏറ്റവും കൂടുതല്‍ മൂല്യമുള്ളതാകാറുള്ളൂ. വിപണിയിലെ പ്രവേശനം, കോര്‍പ്പറേറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, പ്രശസ്തി, മേല്‍നോട്ടത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരം എന്നിവയാണ് ഒരു ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ബാങ്കിന് യഥാര്‍ത്ഥത്തില്‍ പ്രവര്‍ത്തിക്കാന്‍ കഴിയുമോ എന്നത് തീരുമാനിക്കുന്നത്. ഈ പരമ്പരയിലെ മുമ്പത്തെ ലേഖനങ്ങള്‍ ലൈസന്‍സ് ലഭിക്കുന്ന ഏതു സ്ഥലത്തും ബാധകമാകുന്ന മൂലധനം, നിക്ഷേപശേഷി, ഭരണം, അനുസരണം, സാങ്കേതികവിദ്യ, പലിശാവശ്യങ്ങള്‍ എന്നിവയെക്കുറിച്ച് വിശദീകരിക്കുന്നു.
Sources(17)
- Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text · checked 2026-10-07
- Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12, 13 and 33 · checked 2026-10-07
- Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), Article 21c and application dates · checked 2026-10-07
- ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07
- Bank of England: New Bank Start-up Unit · checked 2026-10-07
- FINMA: Authorisation of banks and securities firms · checked 2026-10-07
- DFSA Rulebook: General Module (GEN) · checked 2026-10-07
- DFSA Rulebook: PIB module, VER52/01-26 · checked 2026-10-07
- ADGM: Financial Services Regulatory Authority · checked 2026-10-07
- ADGM FSRA Rulebook: PRU · checked 2026-10-07
- Monetary Authority of Singapore: Digital bank licence · checked 2026-10-07
- Cayman Islands Monetary Authority: sector statistics · checked 2026-10-07
- Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
- FIAU Malta: FATF Public Statements, 19 June 2026 · checked 2026-10-07
- European Commission: EU list of high-risk third countries · checked 2026-10-07
- CPMI: Correspondent banking, final report (July 2016) · checked 2026-10-07
- FATF Recommendations (updated October 2025), as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.