നിയന്ത്രണം · സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യം
യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ AML പാക്കേജും AMLA: എന്താണ് മാറുന്നത്, എപ്പോഴാണ്
AMLR, എഎംഎല്‍ഡി6, AMLA 2025 മുതല്‍ 2029 വരെയുള്ള തീയതികള്‍, പുതിയ ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഏജന്‍സികള്‍, സമന്വയിപ്പിച്ച ദീര്‍ഘദൃഷ്ടിയും AMLA നേരിട്ടുള്ള മേല്‍നോട്ടം.
കീ പോയിന്റുകൾ
- 01പാക്കേജിന് മൂന്ന് ഭാഗങ്ങളുണ്ട്: നേരിട്ട് നടപ്പാക്കാവുന്ന ഒരു നിയമപുസ്തകം (AMLR), ദേശീയ അധികാരികൾക്ക് വേണ്ടിയുള്ള ഒരു നിർദ്ദേശം (AMLD6), ഒരു പുതിയ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ അധികാരം (AMLA).
- 02മിക്ക AMLR ബാധ്യതകളും 2027 ജൂലൈ 10 മുതൽ ബാധകമാണ്; ഫുട്ബോൾ ഏജന്റുകളും പ്രൊഫഷണൽ ഫുട്ബോൾ ക്ലബ്ബുകളും 2029 ജൂലൈ 10 മുതൽ തുടരും.
- ഫ്രാങ്ക്ഫർട്ടിൽ ആസ്ഥാനമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന 03AMLA, 2027 ജൂലൈ 1 ന് മുമ്പായി ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള അതിർത്തിക്കപ്പുറത്തെ സാമ്പത്തിക ഗ്രൂപ്പുകൾ തെരഞ്ഞെടുക്കുകയും 2028 ൽ നേരിട്ടുള്ള മേൽനോട്ടം ആരംഭിക്കുകയും ചെയ്യും.
- 04ദീർഘവീക്ഷണം, ഗുണകരമായ ഉടമസ്ഥാവകാശ പരിധികൾ, റെക്കോർഡ് സൂക്ഷിക്കൽ, യൂറോ 10,000 കറൻസി പരിധി എന്നിവ യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ ഒരുപോലെയായി.
- 05യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ അംഗമല്ലാത്ത കമ്പനികൾ അവരുടെ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ സഹകരണ സ്ഥാപനങ്ങൾ, അവരുടെ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ പങ്കാളികൾ, ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മൂന്നാം രാജ്യങ്ങളുടെ യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ പട്ടിക എന്നിവ വഴിയാണ് ബാധിക്കപ്പെടുന്നത്.
രണ്ടു ദശകങ്ങളായി യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് ഡയറക്ടീവുകള്‍ വഴി പണം വെളുപ്പിക്കലിനെതിരെ പോരാടുന്നു. ഓരോ അംഗരാജ്യവും അവയെ തങ്ങളുടെ രീതിയില്‍ നടപ്പിലാക്കുന്നു, അങ്ങനെ ലിസ്ബണിലെ ഒരു ബാങ്കിനും വില്‍നിയസിലെ ഒരു ഇ-മണി സ്ഥാപനത്തിനും ഒരേ ടെക്സ്റ്റ് വായിക്കുകയും വ്യത്യസ്തമായ നിയന്ത്രണങ്ങള്‍ പ്രവര്‍ത്തിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യാം. 2024 മേയ് 31ന് അംഗീകരിച്ച പാക്കേജ് അതിന് പകരം ഒറ്റ നിയമപുസ്തകം, കുറഞ്ഞ ഡയറക്ടീവ്, പുതിയ സൂപ്രണ്ട് എന്നിവ നല്‍കുന്നു.
ഓരോ ഉപകരണവും എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്, അത് ബാധകമാകുന്ന തീയതികള്‍, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങള്‍, പേയ്മെന്റ്, ഇ-മണി കമ്പനികള്‍, നിക്ഷേപ കമ്പനികള്‍, ഫണ്ടുകള്‍, ക്രിപ്റ്റോ-ആസ്റ്റ് സേവനദാതാക്കള്‍, സാമ്പത്തികമല്ലാത്ത മേഖലകള്‍ എന്നിവയില്‍ ഉണ്ടാകുന്ന പ്രായോഗിക മാറ്റങ്ങള്‍ എന്നിവ ഈ മാതൃകയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
മൂന്ന് ഉപകരണങ്ങള്‍, മൂന്നു ജോലികള്‍.
| ഉപകരണം | നിയമപരമായ രൂപം | പ്രധാന ജോലി | പ്രയോഗിക്കുന്നത് മുതല്‍ |
|---|---|---|---|
| നിയമം (EU) 2024/1624 (AMLR) | നിയമം, നേരിട്ട് ബാധകമായത് | കമ്പനികളുടെ ബാധ്യതകള്‍: അപകടനിരക്ക് വിലയിരുത്തല്‍, കൃത്യമായ പരിശോധന, ഗുണഭോക്താക്കളുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശം, റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യല്‍, രേഖകള്‍ സൂക്ഷിക്കല്‍, നോട്ടിന്റെ പരിധി | 10 ജൂലൈ 2027 (ഫുട്ബോൾ മേഖല 10 ജൂലൈ 2029) |
| നിര്‍ദ്ദേശം (യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന്) 2024/1640 (എ.എം.എല്‍.ഡി.6) | ദേശീയതലത്തില്‍ നടപ്പിലാക്കിയ നിര്‍ദ്ദേശം | അംഗരാജ്യങ്ങളുടെ ബാധ്യതകള്‍: മേല്‍നോട്ടക്കാര്‍, സാമ്പത്തിക വിവരശേഖരണ ഏജന്‍സികള്‍ (എഫ്.ഐ.യു), രജിസ്റ്ററുകള്‍, ശിക്ഷകള്‍ | 2027 ജൂലൈ 10 വരെ നടപ്പിലാക്കൽ, പ്രത്യേക ലേഖനങ്ങൾക്ക് മുമ്പത്തെയും പിറകെയുള്ളതും തീയതികൾ |
| നിയമം (EU) 2024/1620 (AMLAനിയമം) | നിയന്ത്രണം | പണം വെളുപ്പിക്കല്‍ തടയുന്നതിനും ഭീകരവാദത്തിന് ധനസഹായം നല്‍കുന്നതിനെതിരെയും പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നതിന് ഒരു അതോറിറ്റി രൂപവത്കരിക്കുന്നു.AMLA) | 1 ജൂലൈ 2025, ചില ലേഖനങ്ങൾ 26 ജൂൺ 2024 |
കമ്പനി തലത്തിലുള്ള നിയമങ്ങള്‍ ഒരു നിയന്ത്രണമായി മാറുന്നതിന്റെ പ്രയോഗിക ഫലമാണ് ദേശീയ സ്വര്‍ണ്ണപ്പെരുപ്പം കുറയുന്നത്. ഉദാഹരണത്തിന്, കുറഞ്ഞ കറന്‍സി പരിധികള്‍ നിശ്ചയിക്കാനോ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള ജൂവലറികള്‍ക്ക് വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാനോ അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ക്ക് ചില അവസരങ്ങള്‍ ലഭിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അടിസ്ഥാന ബാധ്യതകള്‍ എല്ലായിടത്തും ഒരേപോലെയാണ്.
സമയരേഖ
- 26 ജൂൺ 2024. AMLA നിയമപരമായി സ്ഥാപിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. AMLA നിയന്ത്രണത്തിന്റെ തെരഞ്ഞെടുത്ത വകുപ്പുകൾ ഈ തീയതി മുതൽ വകുപ്പ് 108 പ്രകാരം ബാധകമാണ്.
- 1 ജൂലൈ 2025. AMLA നിയന്ത്രണം പൊതുവായി ബാധകമാണ്. AMLA റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നത്, ആദ്യ ചെയർമാൻ, ബ്രുന സെഗോ, 2025 ഫെബ്രുവരി 16-ന് സ്ഥാനമേറ്റതായി.
- 10 July 2025. Member States had to apply the AMLD6 amendments to the existing directive on access to beneficial ownership information (AMLD6, Articles 74 and 78).
- 10 July 2026. Deadline for the AMLD6 rules on access to beneficial ownership registers by authorities, obliged entities and persons with a legitimate interest (Articles 11, 12, 13 and 15).
- 2027 ജൂലൈ 1. AMLA നേരിട്ടുള്ള മേൽനോട്ടത്തിനായി ഏജൻസികളുടെ ആദ്യ തെരഞ്ഞെടുപ്പ് ആരംഭിക്കുകയും ആറുമാസത്തിനകം അത് പൂർത്തിയാക്കുകയും വേണം (AMLA Regulation, Article 13(4)).
- 10 ജൂലൈ 2027. AMLR ആണ് ബാധകമാകുന്നത് (ആർട്ടിക്കിൾ 90) എഎംഎൽഡി6 പൊതുവായി നടപ്പിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.
- 2028. AMLA തിരഞ്ഞെടുത്ത ഏജൻസികളുടെ പട്ടിക പ്രസിദ്ധീകരിച്ച് ആറുമാസത്തിനുശേഷം നേരിട്ടുള്ള മേൽനോട്ടം ആരംഭിക്കുന്നു. AMLAന്റെ സ്വന്തം ടൈംലൈൻ 2028-ൽ പൂർണ്ണമായും പ്രവർത്തനം ആരംഭിക്കും.
- 2029 ജൂലൈ 10. AMLR ഫുട്ബോൾ ഏജന്റുകൾക്കും പ്രൊഫഷണൽ ഫുട്ബോൾ ക്ലബ്ബുകൾക്കും ബാധകമാണ്. ബേയർ ഓഹരികൾ പരിവർത്തനം ചെയ്യപ്പെട്ടിരിക്കണം, നിശ്ചലമാക്കിയിരിക്കണം അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരിക്കണം (AMLR, ആർട്ടിക്കിൾ 79), റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് വിവരങ്ങൾക്കായി AMLD6 ഒറ്റ അക്സസ് പോയിന്റ് ലഭിക്കേണ്ടതുണ്ട് (ആർട്ടിക്കിൾ 18).
ആരാണ് ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള വ്യക്തി?
AMLR വകുപ്പ് 3 ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങള്‍, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങള്‍, ഒരു നീണ്ട പട്ടികയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള വിവിധ മേഖലകള്‍ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടാണ് പുതിയ നിയമം. സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിര്‍വചനത്തില്‍ ഇപ്പോള്‍ പേയ്മെന്റ്, ഇ-മണി കമ്പനികള്‍, നിക്ഷേപ കമ്പനികള്‍, ജീവിത ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികള്‍, യു.സി.ഐ.എസ്.ടി.എസുകള്‍, അവയുടെ മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികള്‍, ആല്‍റ്റിമേറ്റ് ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്റ് ഫണ്ടുകളും അവരുടെ മാനേജര്‍മാരും ഉള്‍പ്പെടെയുള്ള ക്രിപ്റ്റോ-ആസ്തി സേവനദാതാക്കളെ വ്യക്തമായി ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
ലൈസന്‍സ് ലഭിച്ച ഗ്രൂപ്പുകള്‍ക്കും അവരുടെ കസ്റ്റമര്‍മാര്‍ക്കും കാര്യമായ ചില കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കലുകളും വിശദീകരണങ്ങളും ഈ സാമ്പത്തികമല്ലാത്ത പട്ടികയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്:
- നിശ്ചിത ഇടപാടുകളില്‍ ട്രസ്റ്റ് അല്ലെങ്കില്‍ കമ്പനി സേവനദാതാക്കള്‍, നികുതി ഉപദേശകര്‍, ഓഡിറ്റര്‍മാര്‍, വക്കീലുകള്‍, നോട്ടറികള്‍.
- ക്രൗഡ് ഫണ്ടിങ് സേവനദാതാക്കളും ക്രൗഡ് ഫണ്ടിങ് ഇടനിലക്കാരും
- നിക്ഷേപത്തിന് പകരം താമസാവകാശം തേടുന്നവരെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന നിക്ഷേപ കുടിയേറ്റ ഓപ്പറേറ്റര്‍മാര്‍.
- 10,000 യൂറോയ്ക്ക് മുകളില്‍ മൂല്യമുള്ള വസ്തുക്കളും സാംസ്‌കാരിക വസ്തുക്കളും വിറ്റഴിക്കുന്നവര്‍
- സാമ്പത്തികമല്ലാത്ത സംയുക്ത പ്രവര്‍ത്തന ഹോള്‍ഡിംഗ് കമ്പനികള്‍
- ഫുട്ബോള്‍ ഏജന്റുമാര്‍, പ്രൊഫഷണല്‍ ഫുട്ബോള്‍ ക്ലബുകള്‍ എന്നിവരുമായി നിക്ഷേപകര്‍, സ്‌പോണ്‍സര്‍മാര്‍, ഏജന്റുമാര്‍, കളിക്കാരുടെ കൈമാറ്റം തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങളില്‍ ഇടപാടുകള്‍ നടത്തുക.
4-ാം വകുപ്പ് പ്രകാരം കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള ഗെയിമിംഗ് സേവനങ്ങള്‍ക്ക് അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ വിട്ടുവീഴ്ച നല്‍കാം, എന്നാല്‍ സംസ്ഥാനം നടത്തുന്നതോ സംസ്ഥാനം നിയന്ത്രിക്കുന്നതോ ആയ ഓണ്‍ലൈന്‍ സേവനങ്ങള്‍ ഒഴികെ ഓണ്‍ലൈന്‍ ഗെയിമിങ്ങോ സ്‌പോര്‍ട്‌സ് ബീറ്റിങ് പോലുള്ള പ്രധാന പ്രവര്‍ത്തനങ്ങളോ നടത്തുന്ന കാസിനോകള്‍ക്കും പ്രോവൈഡര്‍മാര്‍ക്കും വിട്ടുവീഴ്ച നല്‍കില്ല.
കമ്പനികള്‍ക്കുള്ള മാറ്റങ്ങള്‍
ഗവണ്‍മെന്റ്
ആർട്ടിക്കിൾ 11 രണ്ടു പേരുള്ള പങ്കുകൾ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ഒരു കമ്പ്ലൈൻസ് മാനേജർ മാനേജ്മെന്റ് ബോഡിയിലെ അംഗമാണ്, അതിലെ മാനേജ്മെന്റ് ഫങ്ഷനിൽ, AMLRഉം ട്രാൻസ്ഫർ ഓഫ് ഫണ്ടസ് റഗുലേഷനും അനുസരിച്ചുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ഉത്തരവാദിയാണ്. ഒരു കമ്പ്ലൈൻസ് ഓഫീസർ, അത്യാവശ്യമായ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ആ ബോഡി നിശ്ചയിക്കുന്ന, ദിവസേന AML നടത്തിപ്പും നിയന്ത്രണങ്ങളും നിയന്ത്രിക്കുകയും അധികാരികളുടെ ബന്ധപ്പെടൽ പോയിന്റുമാണ്.
കമ്പൈലന്‍സ് ഓഫീസറെ മാനേജ്മെന്റ് ബോര്‍ഡിന് അറിയിച്ച ശേഷം മാത്രമേ നീക്കം ചെയ്യാന്‍ കഴിയൂ, സൂപ്പര്‍വൈസറോട് പറയുകയും വേണം. ചെറിയ കമ്പനികള്‍ക്ക് വലുപ്പവും അപകട സാധ്യതയും അതിനെ ന്യായീകരിക്കുന്നിടത്ത് ഈ രണ്ട് വേഷങ്ങളും ഒരുമിച്ചു ചേര്‍ക്കാവുന്നതാണ്. കമ്പൈലന്‍സ് മാനേജര്‍ക്ക് യഥാര്‍ഥത്തില്‍ വിഷയം കൈവശമുള്ളതാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കാന്‍ സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാരില്‍ നിന്ന് ബോര്‍ഡ് പ്രതീക്ഷിക്കേണ്ടതാണ്.
ദീര്‍ഘവീക്ഷണം ഉണ്ടാകുമ്പോള്‍
വകുപ്പ് 19 യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനിലെ എല്ലാ രാജ്യങ്ങളിലും ഒരേ തന്ത്രങ്ങള്‍ നടപ്പിലാക്കുന്നു:
| സ്ഥിതി | കസ്റ്റമര്‍ ഡ്യൂട്ടി ഡിലിറ്ററിനുള്ള പരിധി |
|---|---|
| ബിസിനസ് ബന്ധം സ്ഥാപിക്കുക | എപ്പോഴും |
| ഒറ്റപ്പെട്ട ഇടപാടുകള്‍, പൊതുനിയമം | EUR 10,000 അല്ലെങ്കില്‍ കൂടുതല്‍, ഒറ്റയടിക്ക് അല്ലെങ്കില്‍ ബന്ധിപ്പിച്ച് |
| ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും (സി.എ.എസ്.പികള്‍ അല്ല) ഇടയ്ക്കിടെ നടത്തുന്ന തുക കൈമാറ്റം | 1,000 അല്ലെങ്കില്‍ കൂടുതല്‍ |
| ഒരു ക്രിപ്റ്റോ-സമ്പത്ത് സേവനദാതാവ് വഴിയുള്ള ചില ഇടപാടുകള്‍ | 1,000 യൂറോയോ അതില്‍ കൂടുതലോ; അതിനു താഴെയുള്ള തിരിച്ചറിയല്‍ നടപടികള്‍ |
| ഒക്കാസിയൽ കാഷ് ട്രാൻസാക്ഷൻ | കുറഞ്ഞത് 3,000 യൂറോ മുതല്‍ തിരിച്ചറിയലും പരിശോധനയും |
| കളിപ്പാട്ടങ്ങളോ ജയമോ | 2,000 അല്ലെങ്കില്‍ കൂടുതല്‍ |
| കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കല്‍, തീവ്രവാദ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ക്ക് ധനസഹായം എന്നിവ സംശയിക്കുന്നവര്‍ | എപ്പോഴും, തടസ്സം എന്തായാലും |
ഫയലുകൾ നിലവിലുള്ളതായി സൂക്ഷിക്കുക
താഴെ വകുപ്പ് 26ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഉപഭോക്താക്കള്‍ക്ക് ഒരു വര്‍ഷം, മറ്റ് എല്ലാവര്‍ക്കും അഞ്ച് വര്‍ഷം എന്നതിനേക്കാള്‍ കൂടുതല്‍ കാലാവധിയില്ലാത്ത രീതിയില്‍ ഗുണഭോക്തൃ വിവരങ്ങള്‍ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
ക്രെഡിറ്റ്, ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ തങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ അടിസ്ഥാനം ലക്ഷ്യമിടുന്ന സാമ്പത്തിക ശിക്ഷകള്‍ക്കായി ഓരോ പുതിയ നിശ്ചയനത്തിനുശേഷവും പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. അതോടൊപ്പം തന്നെ അപകടസാധ്യത അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇടയ്ക്കിടെയുള്ള പരിശോധനകളും നടത്തണം.
ഗുണഭോക്തൃ ഉടമസ്ഥത
25 ശതമാനം പരീക്ഷണം ഇപ്പോള്‍ നിയമത്തില്‍ തന്നെ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. അദ്ധ്യായം 52 പ്രകാരം, ഓഹരികളില്‍ 25 ശതമാനമോ അതില്‍ കൂടുതല്‍ ഓഹരികള്‍, വോട്ടവകാശം അല്ലെങ്കില്‍ മറ്റു സ്വകാര്യ താല്‍പര്യങ്ങള്‍, നേരിട്ടോ പരോക്ഷമായോ കൈവശം വച്ചാല്‍ ഒരു വ്യക്തിയെ ഗുണഭോക്താവായി കണക്കാക്കും. ചങ്ങലയിലെ എല്ലാ നിലകളിലെയും അവകാശങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കും. ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുണ്ടെന്ന് കണ്ടെത്തുന്ന ഏജന്‍സി വിഭാഗങ്ങള്‍ക്ക് കമ്മീഷന് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞത് 15 ശതമാനം വരെയുള്ള പരിധി നിശ്ചയിക്കാം.
വകുപ്പ് 53 നിയന്ത്രണത്തിനായി വേറെ ഒരു പരിശോധന കൂടി ചേര്‍ക്കുന്നു. ഉടമസ്ഥതയിലൂടെയുള്ള നിയന്ത്രണം എന്നാല്‍ 50 ശതമാനം കൂടാതെ ഓഹരികളില്‍ ഒന്നോ വോട്ടുകളിലൊന്നോ, മറ്റു വഴികളിലൂടെയുള്ള നിയന്ത്രണം എന്നാല്‍ ബോര്‍ഡിലെ ഭൂരിപക്ഷം അംഗങ്ങളെ നിയമിക്കാനോ നീക്കം ചെയ്യാനോ ഉള്ള അവകാശം, വെറ്റോ അവകാശം, നേട്ട വിനിമയത്തെ സംബന്ധിച്ച തീരുമാനങ്ങള്‍ എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടുന്നു.
ധനികരായ കസ്റ്റമര്‍മാര്‍
അദ്ധ്യായം 34(5) ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ബന്ധങ്ങൾക്കായി പ്രത്യേകം മെച്ചപ്പെട്ട നടപടികൾ ചേർക്കുന്നു, അത് ഒരു ഉപഭോക്താവിന് വ്യക്തിഗത സേവനങ്ങളിലൂടെ കുറഞ്ഞത് യൂറോ 5 ദശലക്ഷം ആസ്തികളിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു, മൊത്തം ആസ്തികളിൽ കുറഞ്ഞത് യൂറോ 50 ദശലക്ഷം, സ്വകാര്യ താമസം ഒഴിവാക്കുക. ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങള്‍, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങള്‍, ട്രസ്റ്റ് അല്ലെങ്കില്‍ കമ്പനി സേവനദാതാക്കള്‍ എന്നിവര്‍ക്ക് ഇത് ബാധകമാണ്. ഇതിലൂടെ സ്വകാര്യ ബാങ്കുകള്‍, വെയ്ല്‍ത്ത് മാനേജര്‍മാര്‍, ഫിഡറേറ്റര്‍മാര്‍ എന്നിവരെ ഉള്‍പ്പെടുത്തുന്നു. AMLA must issue guidelines on measuring that wealth by 10 July 2027.
ക്രിപ്റ്റോ-ആസ്റ്റ്സ്
ക്രിപ്റ്റോ-ആസ്ത് സേവനദാതാക്കൾക്ക് മൂന്ന് വ്യത്യസ്ത നിയമങ്ങൾ നേരിടേണ്ടിവരുന്നു. ആർട്ടിക്കിൾ 19 അവരുടെ ഓക്കാനിക്കൽ-ട്രാൻസാക്ഷൻ ത്രെഷറിനെ EUR 1,000 ആയി കുറയ്ക്കുന്നു. Article 40 സ്വയം ഹോസ്റ്റ് ചെയ്ത വിലാസങ്ങളിലേക്ക് അല്ലെങ്കിൽ അവയിൽ നിന്ന് ട്രാൻസ്ഫറുകളുടെ അപകടങ്ങൾ വിലയിരുത്തുകയും പരിഹരിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. ആർട്ടിക്കിൾ 79 അജ്ഞാതമായ അക്കൗണ്ടുകളും അജ്ഞാതമാക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇടപാടുകളുടെ വർദ്ധിച്ച അന്ധത അനുവദിക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകളും നിരോധിക്കുന്നു, "അജ്ഞാതത്വം വർധിപ്പിക്കുന്ന നാണയങ്ങൾ വഴി ഉൾപ്പെടെ".
രേഖകള്‍, നോട്ടുകള്‍, ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ഇന്‍വെസ്റ്റിഗേഷന്‍ യൂണിറ്റില്‍ നിന്ന് ആവശ്യപ്പെട്ടവ
- റെക്കോർഡ് സൂക്ഷിക്കൽ: ബന്ധത്തിന്റെ അവസാനം മുതൽ അഞ്ച് വർഷം, അല്ലെങ്കിൽ ചിലപ്പോൾ ഇടപാട്, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിരസിച്ച ബോട്ടിൽ നിന്ന്, അധികാരികൾ കൂടുതൽ അഞ്ചു വർഷത്തേക്ക് നീട്ടാവുന്നതാണ് (Article 77).
- കേഷ് ലിമിറ്റ്: വസ്തുക്കള്‍ വാങ്ങുന്നവര്‍ക്ക് അല്ലെങ്കില്‍ സേവനങ്ങള്‍ നല്‍കുന്നവര്‍ക്ക് 10,000 യൂറോയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള കറന്‍സി പണം സ്വീകരിക്കാനോ നല്‍കാനോ അനുവദിക്കില്ല. അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ക്ക് താഴ്ന്ന പരിധികള്‍ നിശ്ചയിക്കാന്‍ കഴിയും (ആര്‍ട്ടിക്കിള്‍ 80). ബാങ്കുകളുടെ ഓഫീസുകളിലും ഇ-മണി ഇറക്കുമതി ചെയ്യുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളിലും പേയ്മെന്റ് സേവനദാതാക്കളിലും നടത്തുന്ന പണം പിന്‍വലിക്കലും നിക്ഷേപവും ഇതില്‍ നിന്ന് ഒഴിവാക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. എന്നാല്‍ ഈ പരിധിക്ക് മുകളില്‍ വരുന്ന തുക ഫിനാഞ്ച് ഇന്റലിജന്‍സ് ഉദ്യോഗസ്ഥര്‍ക്ക് റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
- എഫ്.ഐ.യു അപേക്ഷകൾ: ഫാർമസ്യൂട്ടിക്കൽ കമ്പനികൾ അഞ്ച് പ്രവർത്തന ദിവസത്തിനുള്ളിൽ മറുപടി നൽകണം, അതോടൊപ്പം അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഇത് 24 മണിക്കൂറിനു താഴെയായി ചുരുക്കാൻ കഴിയും (ആർട്ടിക്കിൾ 69).
ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മൂന്നാമത്തെ രാജ്യങ്ങള്‍
ഗുരുതരമായ തന്ത്രപരമായ കുറവുകളുള്ള മൂന്നാമത്തെ രാജ്യങ്ങളെ ഡെലിഗേറ്റഡ് ആക്ട് വഴി തിരിച്ചറിയാന്‍ കമ്മീഷന് തുടരുന്നു. FATF പ്രവര്‍ത്തനത്തിനുള്ള ആഹ്വാനം കണക്കിലെടുത്ത് (വകുപ്പ് 29പട്ടികയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള രാജ്യങ്ങളില്‍ നിന്നുള്ള വ്യക്തികളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബിസിനസ് ബന്ധങ്ങളും അപൂര്‍വ്വമായ ഇടപാടുകളും 34(4)-ാം വകുപ്പിലെ പരിഷ്‌കരിച്ച നടപടികള്‍ ആവശ്യമാണ്. യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് പുറത്തുള്ള സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്ക് അവരുടെ സ്വദേശ ഭരണാധികാരം പട്ടികയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തുന്നത് ഓരോ യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് പ്രതിനിധിയുടെയും കൗണ്ടര്‍പാര്‍ട്ടികളുടെയും ബന്ധത്തിന്റെ ചെലവും നേരിട്ട് വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കും.
AMLA: പുതിയ അധികാരികള്‍ ചെയ്യുന്നത്
AMLA ഫ്രാങ്ക്ഫര്‍ട്ട് ആം മൈനില്‍ സ്ഥിതിചെയ്യുന്നുAMLA നിയന്ത്രണം, അദ്ധ്യായം4ചെറിയ എണ്ണം ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള സാമ്പത്തിക ഗ്രൂപ്പുകളുടെ നേരിട്ടുള്ള മേല്‍നോട്ടം, ദേശീയ സൂപ്രണ്ടുകളുടെ പരോക്ഷമായ മേല്‍നോട്ടം, ദേശീയ ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ഇന്‍വെസ്റ്റിഗേഷന്‍ യൂണിറ്റുകള്‍ക്കുള്ള പിന്തുണയും ഏകോപനവും എന്നിങ്ങനെ മൂന്ന് വിപുലമായ ചുമതലകളാണ് ഇതിനുള്ളത്.
ആരെ AMLA നേരിട്ട് നിരീക്ഷിക്കും
തിരഞ്ഞെടുക്കൽ Articles 12 and 13-ൽ ഒരു ഫോർമുല പിന്തുടരുന്നു:
- AMLA ക്രെഡിറ്റ്, ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ഗ്രൂപ്പുകൾ, കുറഞ്ഞത് ആറു അംഗരാജ്യങ്ങളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നവ, ഹോം സ്റ്റേറ്റ് ഉൾപ്പെടെ, സ്ഥാപനങ്ങളിലൂടെയോ അതിർത്തി കടന്നുള്ള സേവനങ്ങളിലൂടെയോ, ശാരീരികമായി അല്ലെങ്കിൽ വിദൂരമായോ.
- ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങള്‍, ഇ-മണി സ്ഥാപനങ്ങള്‍, പേയ്മെന്റ് സ്ഥാപനങ്ങള്‍, നിക്ഷേപ കമ്പനികള്‍, സമൂഹനിക്ഷേപ സംരംഭങ്ങള്‍, ക്രിപ്റ്റോ-ആസ്തി സേവനദാതാക്കള്‍ എന്നിവ ഉള്‍പ്പെടുന്ന വിവിധ വിഭാഗങ്ങള്‍ക്കായി വ്യത്യസ്ത മാതൃകകള്‍ ഉപയോഗിച്ച് സ്വാഭാവികവും അവശേഷിക്കുന്നതുമായ അപകടസാധ്യതകളെ കുറഞ്ഞത്, ഇടത്തരം, ഗണ്യമായത് അല്ലെങ്കില്‍ ഉയര്‍ന്നത് എന്നിങ്ങനെയാണ് ഇത് തരംതിരിക്കുന്നത്.
- ഉയര്‍ന്ന ശേഷിപ്പുള്ള അപകടസാധ്യതയുള്ള ഏജന്‍സികള്‍ യോഗ്യരാകുന്നു. ആദ്യ റൗണ്ടില്‍, 40-ല്‍ അധികം യോഗ്യരായാല്‍, ഏറ്റവും കൂടുതല്‍ അംഗരാജ്യങ്ങളില്‍ പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന 40 ഏജന്‍സികളെ AMLA എടുക്കും.
- ഏതെങ്കിലും ഒരു അംഗരാജ്യത്തിലെ ഏതെങ്കിലും സ്ഥാപനം യോഗ്യത നേടുന്നില്ലെങ്കിൽ, അവിടെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള സ്ഥാപനത്തെ ഒരു കൂടുതൽ പ്രക്രിയ വഴി തെരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.
ആദ്യത്തെ തെരഞ്ഞെടുപ്പ് 1 ജൂലൈ 2027 മുതൽ ആരംഭിക്കേണ്ടതാണ്, ഓരോ മൂന്നു വർഷവും ഈ പട്ടിക പുനഃപരിശോധിക്കുന്നു. ദുർബലമായ നിയന്ത്രണങ്ങളും വ്യാപകമായ പാസ്പോർട്ടിംഗും ഉള്ള ഒരു അതിർത്തി കടന്നുള്ള പണം നൽകൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇ-മണി ഗ്രൂപ്പ്, അതിനാൽ ഒരു വലിയ ബാങ്ക് പോലെ തന്നെ ഒരു സാധ്യതയുള്ള സ്ഥാനാർത്ഥിയാണ്.
എ.എം.എ.യുടെ അധികാരങ്ങള്‍
നേരിട്ടുള്ള മേല്‍നോട്ടത്തിലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങള്‍ക്കായി AMLA ന് സാമ്പത്തിക പിഴ ചുമത്താവുന്നതാണ്. ഗുരുതരമായ, ആവര്‍ത്തിച്ചുള്ള അല്ലെങ്കില്‍ സംവിധാനപരമായ കസ്റ്റമര്‍ ഡ്യൂട്ടി ഡിലിജിയസിംഗ്, ആന്തരികമോ ഗ്രൂപ്പ് വ്യാപകമോ ആയ നിയന്ത്രണങ്ങള്‍, റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യാനുള്ള ബാധ്യതകള്‍ എന്നിവയില്‍ വീഴ്ച വരുത്തിയാല്‍ മുമ്പത്തെ ബിസിനസ് വര്‍ഷത്തിലെ മൊത്തം വാര്‍ഷിക വിറ്റുവരവിന്റെ 10 ശതമാനം വരെ പിഴ ചുമത്താവുന്നതാണ്. മറ്റു ആവശ്യങ്ങളുടെ ഗുരുതരമായ വീഴ്ചകള്‍ക്കു ശേഷം പരിഷ്‌കരണത്തിനുശേഷമുള്ള പരമാവധി തുക 10 ദശലക്ഷം യൂറോയാണ് (അദ്ധ്യായം 22).
AMLA ൽ സാങ്കേതിക നിലവാരങ്ങളും AMLR നിറയ്ക്കും. കസ്റ്റമർ ഡ്യൂട്ടി ഡിലിവറിയുടെ കരട് നിയന്ത്രണ സാങ്കേതിക നിലവാരങ്ങളെക്കുറിച്ച് 9 ഫെബ്രുവരി മുതൽ 8 മെയ് 2026 വരെയുള്ള കാലയളവിൽ അവർ അഭിപ്രായം ആരാഞ്ഞു.6 ഒക്ടോബർ 2026 (AMLA) ൽ അവരുടെ അഭിപ്രായം പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു. ഓണ്‍ബോര്‍ഡിംഗ് സിസ്റ്റങ്ങള്‍ ശേഖരിക്കേണ്ട ഡാറ്റ ഫീല്‍ഡുകള്‍ അവര്‍ നിര്‍വ്വചിക്കുമെന്നതിനാല്‍ കമ്പനികള്‍ ഈ നിലവാരങ്ങളെ അടുത്ത് നിന്ന് നിരീക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
എ.എം.എല്‍.ഡി6: അംഗരാജ്യങ്ങള്‍ എന്താണ് നിര്‍മ്മിക്കേണ്ടത്
കമ്പനികള്‍ക്കിടയില്‍ ഈ നിര്‍ദ്ദേശം അത്ര പ്രകടമല്ലെങ്കിലും അവര്‍ പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്ന പരിസ്ഥിതിക്ക് രൂപം നല്‍കുന്നു.
- Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
- ഗുണഭോക്തൃ ഉടമസ്ഥത രജിസ്റ്ററുകള്‍: അധികാരികള്‍, ഉത്തരവാദപ്പെട്ട ഏജന്‍സികള്‍, ന്യായമായ താല്‍പര്യമുള്ള വ്യക്തികള്‍ എന്നിവര്‍ക്ക് ലഭ്യമാക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകളോടെയുള്ള കേന്ദ്ര രജിസ്റ്ററുകള്‍ (വകുപ്പ് 10 മുതല്‍ 15 വരെ).
- അക്കൗണ്ട് രജിസ്ട്രേഷനുകൾ: ഐബിഎൻ, സെക്യൂരിറ്റീസ് അക്കൗണ്ടുകൾ, ക്രിപ്റ്റോ-ആസ്റ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ, സേഫ്-ഡിപ്പോസിറ്റ് ബോക്സുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളും പേയ്മെന്റ് അക്കൗണ്ടുകളും കൈവശമുള്ളവരെ തിരിച്ചറിയുന്ന കേന്ദ്രീകൃത സംവിധാനങ്ങൾ, എഫ്.ഐ.യു.കൾക്ക് നേരിട്ട് ലഭ്യമാണ് (Article 16).
- ശിക്ഷകൾ: ക്രെഡിറ്റ്, ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക്, കുറഞ്ഞത് 10 ദശലക്ഷം യൂറോ അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക വരുമാനത്തിന്റെ 10 ശതമാനം, അതിൽ ഏതാണ് കൂടുതലുള്ളത്, സ്വാഭാവിക വ്യക്തികൾക്ക് കുറഞ്ഞത്5ദശലക്ഷം യൂറോ (അദ്ധ്യായം 55).
യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് പുറത്തുള്ള ഫലങ്ങള്‍
AMLR യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിൽ സ്ഥാപിതമായ ഏജൻസികളെ ബന്ധിപ്പിക്കുന്നു, പക്ഷേ പ്രായോഗികമായി ഇത് കൂടുതൽ വ്യാപകമാണ്.
- യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിലെ സഹകരണ സ്ഥാപനങ്ങളുള്ള ഗ്രൂപ്പുകൾ ആ സഹകരണ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ AMLR നെ നേരിടുകയും ഗ്രൂപ്പ്-വ്യാപകമായ പോളിസികൾ നടപ്പിലാക്കുകയും വേണം, ഇത് പിന്നീട് മാതാപിതാക്കളിൽ നിയന്ത്രണങ്ങൾ രൂപപ്പെടുത്തുന്നു.
- യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയന് പ്രതിനിധികളും സഹപ്രവര്‍ത്തകരും ഉയര്‍ന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മൂന്നാം ലോക രാജ്യങ്ങളുടെ പട്ടികയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ളവര്‍ക്ക് കൂടുതല്‍ നടപടികള്‍ സ്വീകരിച്ചുകൊണ്ട് യൂറോപ്യന്‍ യൂണിയനല്ലാത്ത കസ്റ്റമര്‍മാര്‍ക്ക് അനുയോജ്യമായ ദീര്‍ഘദൃഷ്ടിയും ഗുണകരമായ ഉടമസ്ഥാവകാശ പരിശോധനയും നടപ്പാക്കും.
- അതിർത്തിരാജ്യങ്ങൾ സമാന്തരമായി നീങ്ങുന്നു. Switzerland, for example, brought its revised Anti-Money Laundering Act and a new Act on the Transparency of Legal Persons and the Identification of Beneficial Owners into force on 1 October 2026, starting transition periods for registering entities in a new transparency register (Swiss Federal Council).
ജൂലൈ 10 ന് തയ്യാറെടുക്കുന്നു 2027
- Map scope. ഏതൊക്കെ ഗ്രൂപ്പ് ഏജൻസികൾ ആർട്ടിക്കിൾ3പ്രകാരം ബാധ്യസ്ഥ ഏജൻസികളാണ്, ഏതെല്ലാം ദേശീയ വിട്ടുവീഴ്ചകൾ, എന്തെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ, കാലഹരണപ്പെടും എന്ന് ഉറപ്പു വരുത്തുക.
- രണ്ടു റോളുകൾ നിശ്ചയിക്കുക. കമ്പൈലൻസ് മാനേജർ, കമ്പൈലൻസ് ഓഫീസർ എന്നിവരുടെ പേര് പറയുക, ബോർഡിലേക്ക് അവരുടെ റിപ്പോർട്ടിംഗ് ലൈനുകൾ രേഖപ്പെടുത്തുക.
- ഗാപ്-അനാലിസിസ് ഡ്യൂട്ടി ഡിലിവറി. 19, 26, 52, 53 എന്നീ വകുപ്പുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക. AMLAഅംഗീകരിക്കപ്പെട്ടാല്‍ സാങ്കേതിക മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ നടപ്പാക്കും.
- ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ പരിശോധിക്കുക.നോട്ടുകൾ സ്വീകരിക്കൽ, അജ്ഞാതമോ സ്വകാര്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതോ ആയ സവിശേഷതകൾ, വഹിക്കുന്ന ഉപകരണങ്ങൾ, സ്വയം ഹോസ്റ്റ് ചെയ്ത വാലറ്റ് ഒഴുക്കുകൾ എന്നിവ പരിശോധിക്കുക.
- AMLA exposure. പാസ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച് ഗ്രൂപ്പ് പ്രവർത്തിക്കുന്ന അംഗരാജ്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുക, പ്രസിദ്ധീകരിച്ച രീതിശാസ്ത്രത്തിനെതിരെ അവശേഷിക്കുന്ന അപകടം സത്യസന്ധമായി പരിശോധിക്കുക.
- പ്ലാന്‍ ഡാറ്റ. ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ ഇന്‍വെസ്റ്റ്‌മെന്റ് യൂണിറ്റുകളില്‍ നിന്നും സൂപ്പര്‍വൈസര്‍മാരില്‍ നിന്നും കൂടുതല്‍ ക്രമീകരിക്കപ്പെട്ട അപേക്ഷകള്‍ പ്രതീക്ഷിക്കുക, അവയ്ക്ക് ഉത്തരം നല്‍കുന്നതിന് കുറഞ്ഞ സമയപരിധി.
ഈ പാക്കേജ് AML ന്റെ അടിസ്ഥാന തത്ത്വം മാറ്റുന്നില്ല: നിങ്ങള്‍ ആരുമായി ഇടപെടുന്നു എന്നറിയുക, എന്തുകൊണ്ട് എന്ന് മനസ്സിലാക്കുക, എന്ത് ചേരുന്നില്ലെന്ന് റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുക. വ്യത്യസ്തമായ ദേശീയ നിയമങ്ങള്‍ ഒരുകാലത്ത് നല്‍കിയിരുന്ന സ്ഥലത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം ഇത് നീക്കം ചെയ്യുന്നു, ഏറ്റവും അപകടകരമായ അതിര്‍ത്തി കടന്നുള്ള സംഘങ്ങള്‍ക്ക് നേരിട്ട് ഒരു യൂറോപ്യന്‍ മേല്‍നോട്ടക്കാരനെ സ്ഥാപിക്കുന്നു.
Sources(6)
- EUR-Lex: Regulation (EU) 2024/1624 (AMLR) · checked 2026-10-07
- EUR-Lex: Directive (EU) 2024/1640 (AMLD6) · checked 2026-10-07
- EUR-Lex: Regulation (EU) 2024/1620 establishing AMLA · checked 2026-10-07
- AMLA: About AMLA · checked 2026-10-07
- AMLA: Consultation on the draft RTS on customer due diligence · checked 2026-10-07
- Swiss Federal Council: new anti-money laundering rules brought into force (12 June 2026) · checked 2026-10-07
വിവരം മാത്രമാണ്, നിയമപരമായ, നികുതി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ ഉപദേശം. Regulatory notice.