Vrste dozvola
Banke
Kreditne institucije koje primaju depozite, od komercijalnih banaka do međunarodnih i privatnih banaka. Usporedba između 88 režima.Podaci su zakonski minimumi svakog regulatornog tijela; stvarne potrebe za kapitalom obično su veće.
| Nadležnost | Licenca | Minimalni kapital | Vrijeme | Rizik |
|---|---|---|---|---|
| Austrija Europska unija (EU) | Licenca za rad banke (Konzession zum Betrieb von Bankgeschaeften), CRR kreditna institucija ECB na temelju nacrta odluke koji je predložilo FMA | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: odluka u roku od šest mjeseci od podnošenja potpunog zahtjeva, a u svakom slučaju u roku od 12 mjeseci od primitka; ECB tada ima deset radnih dana (s mogućnošću jednog produljenja) za prigovor na nacrt FMA-e | Uobičajeno |
| Belgija Europa (EU) | Odobrenje (agrément) kao kreditna institucija ECB na prijedlog odluke NBB-a (SSM) | EUR 6,200,000 | Odluka u roku 6 mjeseci od kompletnog spisa i najkasnije 12 mjeseci od zaprimanja zahtjeva (čl. 12) | Uobičajeno |
| Cipar Europa (EU) | Odobrenje za rad kao kreditna institucija ECB na prijedlog NSB-a | EUR 5,000,000 | CRD čl. 15: šest mjeseci od podnošenja potpune prijave, a u svakom slučaju 12 mjeseci | Uobičajeno |
| Estonija Europska unija (EU) | Odobrenje kreditne institucije ECB, na prijedlog Finantsinspektsiooni | EUR 5,000,000 | Finantsinspektsioon: 6 do 12 mjeseci; odluka u roku od 6 mjeseci nakon dostave potpune dokumentacije i najkasnije 12 mjeseci nakon podnošenja zahtjeva | Uobičajeno |
| Francuska Europska unija (EU) | Agrément kao kreditna institucija (établissement de crédit) ECB na prijedlog ACPR-a | EUR 5,000,000 | 6 mjeseci od potpune dokumentacije, a najviše 12 mjeseci od početnog podnošenja (ACPR) | Uobičajeno |
| Germany Europe (EU) | Licenca za obavljanje bankovnog poslovanja (CRR kreditna institucija) ECB na prijedlog BaFin-a | EUR 5,000,000 | BaFin mora donijeti odluku u roku od 6 mjeseci od dostave potpunih dokumenata (KWG § 33(4)); CRD čl.15 određuje rok od 12 mjeseci od primitka | Uobičajeno |
| Irska Europa (EU) | Licenca za bankarstvo (kreditna institucija) ECB, uz podnošenje zahtjeva Središnjoj banci Irske | EUR 5,000,000 | CRD Art. 15: odluka u roku od 6 mjeseci od podnošenja potpunog zahtjeva i, u svakom slučaju, u roku od 12 mjeseci od primitka | Uobičajeno |
| Italija Europa (EU) | Licenca za bankarstvo (autorizzazione all'attività bancaria) ECB na prijedlog središnje banke Banca d'Italia | EUR 10,000,000 | ECB konačna odluka u roku od 180 dana od zaprimanja zahtjeva (podložno suspenzijama) i u svakom slučaju u roku od 12 mjeseci | Uobičajeno |
| Litva Europa (EU) | Licenca banke (kreditne institucije) ECB, na temelju procjene središnje banke Litve (SSM) | EUR 5,000,000 | Zakon o bankama, čl. 9(11): odluka u roku od 6 mjeseci od zaprimanja zahtjeva (ili dodatnih dokumenata), a u svakom slučaju u roku od 12 mjeseci | Uobičajeno |
| Litva Europa (EU) | Specijalizirana bankarska licencija ECB, na temelju procjene središnje banke Litve (SSM) | EUR 1,000,000 | Isti zakonski rok kao i kod redovne banke: Zakon o bankama čl.9 st.11, 6 mjeseci, a u svakom slučaju 12 mjeseci | Uobičajeno |
| Luksemburg Europa (EU) | Odobrenje kreditne institucije ECB na prijedlog CSSF | EUR 8,700,000 | CSSF određuje zakonski rok od 12 mjeseci za odluke o izdavanju dozvola; CRD čl. 15 postavlja 6 mjeseci od kompletnog dosjea | Uobičajeno |
| Malta Europska unija (EU) | Dozvola za obavljanje djelatnosti bankarstva (kreditna institucija) ECB na prijedlog MFSA (SSM paralelni postupak) | EUR 5,000,000 | MFSA mora utvrditi u roku od šest mjeseci od primitka (ili potpune informacije), a u svakom slučaju u roku od dvanaest mjeseci (BR/01 stavci 37. do 39.; CRD Članak 15. | Uobičajeno |
| Nizozemska Europa (EU) | Dozvola za obavljanje poslova banke ECB, uz podnošenje zahtjeva u DNB-u | EUR 5,000,000 | DNB: zakonski rok razmatranja od 26 tjedana od podnošenja službene prijave; može potrajati dulje ako je dosje nepotpun | Uobičajeno |
| Poljska Europa (EU) | Odobrenje za osnivanje banke i odobrenje za početak poslovanja (dvostupanjska bankarska licencija) KNF (Poljska je izvan europodručja i SSM) | EUR 5,000,000 | Na stranicama KNF-a nije pronađen nikakav određeni poljski rok; CRD Članak 15. zahtijeva donošenje odluke u roku od 6 mjeseci od podnošenja potpune prijave, a u svakom slučaju u roku od 12 mjeseci | Uobičajeno |
| Portugal Europska unija (EU) | Odobrenje kreditne institucije ECB na prijedlog središnje banke Banco de Portugal | Not published | CRD Art. 15: odluka u roku od 6 mjeseci od podnošenja potpunog zahtjeva i, u svakom slučaju, u roku od 12 mjeseci od primitka | Uobičajeno |
| Španjolska Europa (EU) | Odobrenje banke (entidad de crédito) ECB na prijedlog središnje banke Banco de España | EUR 18,000,000 | Odluka u roku od 6 mjeseci od zaprimanja ili dovršenja spisa, a u svakom slučaju u roku od 12 mjeseci; šutnja znači odbijanje (RD 84/2015 čl. 3(2)) | Uobičajeno |
| Gibraltar Europa (ne-EU) | Kreditna institucija (dozvola dijela 7) GFSC | EUR 5,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Guernsey Europa (ne-EU) | Dozvola za primanje depozita GFSC (Odjel za bankarstvo i osiguranje) | Not published | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Otok Man Europa (ne EU) | Dozvola za primanje depozita klase 1(1) IOMFSA | Not published | IOMFSA servisni standard od 6 mjeseci od potpune prijave; dulje ako je nepotpun ili se pojave problemi | Uobičajeno |
| Jersey Europa (ne-EU) | Registracija za obavljanje djelatnosti primanja depozita JFSC | Not published | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Lihtenštajn Europa (ne-EU) | Licenca za bankarstvo (Bewilligung als Bank) FMA Liechtenstein (bez ECB sudjelovanja: Lihtenštajn je izvan europodručja i jedinstvenog nadzornog mehanizma) | CHF 10,000,000 | FMA odlučuje u roku od šest mjeseci od zaprimanja potpune prijave, a nepotpuna prijava koja traje dulje od dvanaest mjeseci odbija se. | Uobičajeno |
| Monako Europa (ne-EU) | Kreditna institucija agrément (monegaška banka ili podružnica strane kreditne institucije) ACPR (bankarske operacije), CCAF (financijske aktivnosti) i vlada Monaka (osnivanje) | Not published | Nije objavljeno | Visoki rizik |
| Švicarska Europa (ne-EU) | Licenca za bankarstvo FINMA | CHF 10,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Velika Britanija Europa (ne-EU) | Dio 4A Dozvola za primanje depozita (autorizacija banke u Ujedinjenoj Kraljevini) PRA, uz suglasnost FCA (dvojna regulacija) | Not published | Zakonski rok od 6 mjeseci od zaprimanja potpune prijave ili 12 mjeseci od zaprimanja nepotpune prijave | Uobičajeno |
| Bahrein Bliski istok | Konvencionalna bankarska licenca (maloprodaja ili veleprodaja) Central Bank of Bahrain | BHD 100,000,000 | CBB donosi službenu odluku u roku od 60 kalendarskih dana od podnošenja potpune prijave (članak 44. točka e Zakona o CBB-u, LR-3.1.14); nepodmireni zahtjevi moraju se dostaviti u roku od 6 mjeseci | Uobičajeno |
| Bahrein Bliski istok | Licenca islamske banke (maloprodaja ili veleprodaja) Središnja banka Bahreina | BHD 100,000,000 | 60 kalendarskih dana od podnošenja potpune prijave, kao i kod konvencionalnih banaka | Uobičajeno |
| Katar (QFC) Bliski istok | Ovlaštenje QFC-a za poslovanje banaka (primatelja depozita) QFC regulatorno tijelo | QAR 35,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Katar (QFC) Bliski istok | Licenca Središnje banke Katara Središnja banka Katara | Not published | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Ujedinjeni Arapski Emirati (kopno) Bliski istok | Bankovna licenca (banka registrirana u UAE-u, specijalizirana banka ili podružnica strane banke) Središnja banka UAE-a | AED 2,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Ujedinjeni Arapski Emirati (kopno) Bliski istok | Banka s ograničenom licencom Središnja banka UAE-a | AED 1,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Ujedinjeni Arapski Emirati: Abu Dhabi globalno tržište (ADGM) Bliski istok | Dozvola za prihvaćanje depozita (Kategorija 1 ili Kategorija 5 za islamsku financijsku instituciju koja upravlja PSIAu) FSRA | USD 10,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Ujedinjeni Arapski Emirati: Međunarodni financijski centar Dubai (DIFC) Bliski istok | Dozvola za obavljanje djelatnosti primanja depozita (Kategorija 1 ili Kategorija 5 za islamsku financijsku instituciju koja upravlja neograničenim PSIA-om) DFSA | USD 10,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Australija Azija-Pacifik | Licenca ovlaštene institucije za primanje depozita (ADI), izravni put APRA | AUD 15,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Australija Azija-Pacifik | Ograničena ADI dozvola (ograničeni put) APRA | AUD 3,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Hong Kong Azija-Pacifik | Bankovna licenca (licencirana banka) HKMA | HKD 300,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Hong Kong Azija-Pacifik | Licenca za digitalnu banku (virtualna banka) HKMA | HKD 300,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Hong Kong Azija-Pacifik | Ograničena bankarska licenca (banka s ograničenom licencom) HKMA | HKD 100,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Hong Kong Azija-Pacifik | Registracija društva primatelja depozita HKMA | HKD 25,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Japan Azija-Pacifik | Licenca za bankarstvo Premijer (delegiran povjereniku FSA-e) | JPY 2,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Labuan (Malezija) Azija-Pacifik | Labuanska bankarska licenca Labuan FSA | Not published | Labuan FSA navodi obradu od 30 radnih dana (normalno) ili 15 dana (brzi put) nakon što je prijava dovršena | Uobičajeno |
| Labuan (Malezija) Azija-Pacifik | Licenca za investicijsko bankarstvo u Labuanu Labuan FSA | MYR 10,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Labuan (Malezija) Azija-Pacifik | Licenca digitalne banke Labuan Labuan FSA | MYR 200,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Novi Zeland Azija-Pacifik | Registrirana banka (premještanje na licenciranog primatelja depozita) RBNZ | Not published | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Filipini Azija-Pacifik | Univerzalna ili komercijalna bankarska licenca Monetarni odbor BSP-a | Not published | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Filipini Azija-Pacifik | Licenca za digitalnu banku Monetarni odbor BSP-a | PHP 1,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Singapur Azija-Pacifik | Potpuna bankarska licenca MAS | Not published | MAS navodi da obrada obično traje oko tri do četiri mjeseca nakon što je prijava završena | Uobičajeno |
| Singapur Azija-Pacifik | Licenca veleprodajne banke MAS | SGD 100,000,000 | Oko tri do četiri mjeseca nakon što je prijava završena | Uobičajeno |
| Singapur Azija-Pacifik | Digitalna puna bankarska licenca MAS | SGD 15,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Singapur Azija-Pacifik | Digitalna veleprodajna bankarska licenca MAS | SGD 100,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Južna Koreja Azija-Pacifik | Odobrenje za poslovanje (komercijalna banka) FSC | KRW 100,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Južna Koreja Azija-Pacifik | Autorizacija samo za internetsku banku FSC | KRW 25,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Antigua i Barbuda Amerika i Karibi | Međunarodna bankarska licenca (klasa I, klasa II i klasa III) Regulatorska komisija za financijske usluge (nadzornik međunarodnih banaka i trustova) | USD 3,000,000 | FSRC mora izdati ili odbiti u roku od 3 mjeseca od zaprimanja zahtjeva, ili u roku od 14 dana od zaprimanja bilo kakvih dodatnih traženih informacija | Uobičajeno |
| Antigua i Barbuda Amerika i Karibi | Licenca za obavljanje bankovnog poslovanja (domaće, ECCU) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | Središnja banka mora odobriti ili odbiti u roku od 6 mjeseci od podnošenja zahtjeva | Uobičajeno |
| Argentina Amerika i Karibi | Autorización para operar como banca comercial (autorizacija za poslovanje komercijalne banke) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Argentina Amerika i Karibi | Sucursal de entidad financiera del extranjero (podružnica stranog financijskog subjekta) Banco Central de la República Argentina | ARS 5,000,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Bahamas Amerika i Karibi | Licenca javne banke i/ili trusta Središnja banka Bahama | BSD 5,000,000 | Središnja banka navodi tipičan vremenski okvir obrade od 2 mjeseca nakon što su svi dokumenti zaprimljeni | Uobičajeno |
| Bahamas Amerika i Karibi | Ograničena bankarska i/ili povjerenička licenca (uključujući licencu za povjerenike) Središnja banka Bahama | BSD 100,000 | Središnja banka navodi tipičan vremenski okvir obrade od 2 mjeseca nakon što su svi dokumenti zaprimljeni | Uobičajeno |
| Barbados Amerika i Karibi | Licenca banke za stjecanje strane valute (Dio IIIB) Središnja banka Barbadosa (zahtjevi ministru prema čl. 41J) | BBD 4,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Barbados Amerika i Karibi | Licenca komercijalne banke (Djel II) Središnja banka Barbadosa | BBD 4,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Bermuda Amerika i Karibi | Licenca za bankarstvo, licenca depozitnog društva ili ograničena bankarska licenca Bermudsko monetarno tijelo, uz savjet ministra financija da je donacija u skladu s vladinom ekonomskom i financijskom politikom | BMD 10,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Bolivija Amerika i Karibi | Licenca za rad više banaka (multiple bank licence) Nadzorno tijelo financijskog sustava | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 30,000,000 (art. 217). The UFV is an inflation-indexed unit, so the boliviano amount changes daily. The executive may raise the minimum by supreme decree but may not lower it (art. 155). | Nije objavljeno | Visoki rizik |
| Bolivija Amerika i Karibi | Licencia de funcionamiento de Banco PYME (licencija banke za mala i srednja poduzeća) Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero | Paid-in capital in bolivianos equal to UFV 18,000,000 (art. 217). | Nije objavljeno | Visoki rizik |
| Bolivija Amerika i Karibi | Licenca za poslovanje podružnice strane banke (foreign bank branch license) Nadzorno tijelo za financijski sustav | Not published | Nije objavljeno | Visoki rizik |
| Brazil Amerika i Karibi | Autorização para funcionamento de banca comercial ou banco múltiplo (ovlaštenje komercijalne ili višestruke banke) Banco Central do Brasil | BRL 56,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Britanski Djevičanski otoci Amerika i Karibi | Opća bankarska licenca Povjerenstvo za financijske usluge | USD 2,000,000 | Nije objavljeno | Visoki rizik |
| Britanski Djevičanski otoci Amerika i Karibi | Ograničena klasa I i ograničena klasa II bankarska licenca Povjerenstvo za financijske usluge | USD 1,000,000 | Nije objavljeno | Visoki rizik |
| Kanada Amerika i Karibi | Patentna pisma o osnivanju i nalog za pokretanje i obavljanje poslovanja (banka iz Priloga I. ili Priloga II.) Ministarstvo financija (patentna pisma) i Supervizor financijskih institucija (nalog) | CAD 5,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Kanada Amerika i Karibi | Ovlaštena podružnica inozemne banke (Tablica III) Ministarstvo financija i nadzornik financijskih institucija | Not published | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Kajmanski otoci Amerika i Karibi | Kategorija "A" bankarska licenca Monetarna uprava Kajmanskih otoka | KYD 400,000 | CIMA politika daje tipično vrijeme obrade od 5 tjedana za kategoriju A nakon što su svi dokumenti zaprimljeni; stranica zahtjeva za licenciranje kaže oko 6 do 8 tjedana za potpunu prijavu. | Uobičajeno |
| Kajmanski otoci Amerika i Karibi | Kategorija "B" bankarska licenca (uključujući ograničeno "B") Monetarna uprava Kajmanskih otoka | KYD 400,000 | CIMA politika daje tipično vrijeme obrade od 4 tjedna za kategoriju B nakon što su svi dokumenti zaprimljeni. | Uobičajeno |
| Čile Amerika i Karibi | Odobrenje za postojanje i rad bankarskog društva (banking licence) Povjerenstvo za financijsko tržište | CLF 800,000 | CMF može odbiti prospekt u roku od 180 dana (članak 30.), koji se u iznimnim slučajevima može produljiti jednom za još 180 dana. Nakon odobrenja postojanja, CMF provjerava spremnost u roku od 90 dana i izdaje odobrenje za rad u roku od 30 dana (članak 31.). | Uobičajeno |
| Čile Amerika i Karibi | Podružnica strane banke (foreign bank branch) Povjerenstvo za financijsko tržište | CLF 800,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Curaçao Amerika i Karibi | Licenca kreditne institucije (lokalna ili međunarodna kreditna institucija) Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) | Not published | CBCS odlučuje u roku od 60 dana od zaprimanja potpune prijave (članak 7.); Banka može zatražiti da se nedostajući podaci dostave u roku od 30 dana | Uobičajeno |
| Dominika Amerika i Karibi | Licenca za offshore bankarstvo (samo offshore, zajedničko offshore/onshore, samo onshore) Odjel za financijske usluge | USD 1,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Dominika Amerika i Karibi | Bankovna licenca (domaća komercijalna banka) Eastern Caribbean Central Bank | XCD 20,000,000 | ECSB mora odobriti ili odbiti u roku od šest mjeseci od podnošenja zahtjeva. | Uobičajeno |
| Meksiko Amerika i Karibi | Autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple (ovlaštenje komercijalne banke) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, uz povoljno mišljenje Banco de México | MXV 90,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Meksiko Amerika i Karibi | Filial de institución financiera del exterior (banka podružnica strane financijske institucije) Comisión Nacional Bancaria y de Valores, nakon savjetovanja s Banco de México | MXV 90,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Meksiko Amerika i Karibi | Oficina de representación de entidad financiera del extranjero (predstavnički ured strane financijske institucije) Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Not published | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Panama Amerika i Karibi | Opća bankarska licenca (General Banking License) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 10,000,000 | Supervizor odlučuje u roku od 90 dana od podnošenja potpune prijave (članak 48.) | Uobičajeno |
| Panama Amerika i Karibi | Licencia Internacional (međunarodna bankarska licenca) Superintendencia de Bancos de Panamá | PAB 3,000,000 | Supervizor odlučuje u roku od 90 dana od podnošenja potpune prijave (članak 48.) | Uobičajeno |
| Panama Amerika i Karibi | Licencia de Representación (licencija za predstavništvo) Superintendencia de Bancos de Panamá | Not published | Supervizor odlučuje u roku od 90 dana od podnošenja potpune prijave (članak 48.) | Uobičajeno |
| Mauritius Afrika | Bankovna licenca Banka Mauricijusa | MUR 400,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Mauritius Afrika | Bankovna licenca za obavljanje isključivo privatnog bankarskog poslovanja Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Mauritius Afrika | Bankovna licenca za obavljanje isključivo digitalnog bankarskog poslovanja Bank of Mauritius | MUR 200,000,000 | Nije objavljeno | Uobičajeno |
| Sejšeli Afrika | Bankovna licenca Središnja banka Sejšela | SCR 20,000,000 | CBS potvrđuje cjelovitost u roku od 30 dana i mora odobriti ili odbiti u roku od 90 dana od potpune prijave (FIA s.6) | Uobičajeno |
| Sejšeli Afrika | Licenca za offshore bankarstvo Središnja banka Sejšela | USD 2,000,000 | Isti FIA s.6 standard: odluka u roku od 90 dana od potpune prijave | Uobičajeno |
| Južna Afrika Afrika | Registracija banke (ovlaštenje za osnivanje po čl.12, registracija po čl.16) Bonitetno tijelo uz suglasnost Agencije za nadzor financijskih usluga | ZAR 250,000,000 | Smjernice PA: cjelokupni postupak obično traje 6 do 9 mjeseci; zahtjev za registraciju mora se podnijeti u roku od 12 mjeseci od odobrenja za osnivanje | Uobičajeno |
| Južna Afrika Afrika | Registracija uzajamne banke Bonitetno tijelo | ZAR 10,000,000 | Smjernice PA za izdavanje dozvola bankama i uzajamnim bankama: općenito 6 do 9 mjeseci | Uobičajeno |
Izvori su navedeni na svakoj stranici nadležnosti.Samo informacije, ne pravni savjet.