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एक क्षेत्राधिकार चुनना

बैंकों के लाइसेंस में अधिकार क्षेत्र कैसे भिन्न होते हैं

एक ही बैंकिंग गतिविधि को यूरोपीय संघ, यूनाइटेड किंगडम, स्विट्ज़रलैंड, फ्री ज़ोन और आफ़शोर सेंटरों में अलग-अलग लाइसेंस क्यों दिया जाता है और FATF और यूरोपीय संघ की सूची कैसे पहुँच को प्रभावित करती है।

8 मिनट पढ़ा · अद्यतन 2026-10-07 · 17 स्रोत

मुख्य बिंदु

  1. 01बैसेल, FATF और अन्य वैश्विक मानक एक सामान्य फर्श बनाते हैं, लेकिन प्रत्येक न्यायक्षेत्र अपने लाइसेंस वर्गों, पूंजी राशियों, पदार्थ परीक्षणों और बाजार पहुंच नियमों को सेट करता है।
  2. 02यूरोपीय संघ पासपोर्टिंग के साथ एक एकल नियम पुस्तिका का संयोजन करता है: एक सदस्य राज्य से लाइसेंस एकल बाजार में इस्तेमाल किया जा सकता है। गैर-ईयू बैंकों को 11 जनवरी 2027 से कोर बैंकिंग सेवाओं के लिए एक अधिकृत शाखा की आवश्यकता होगी।
  3. 03वित्तीय मुक्त क्षेत्र जैसे डीआईएफसी और एडीजीएम संयुक्त अरब अमीरात के भीतर अपने स्वयं के नियामकों और नियमों को चलाते हैं, जिसमें जमा लेने वाली फर्मों के लिए आधार पूंजी 10 मिलियन अमेरिकी डॉलर है।
  4. 04प्रतिष्ठा लाइसेंस के मूल्य का हिस्सा है. FATF या EU सूची पर अधिकार क्षेत्रों को प्रतिद्वंद्वियों से बढ़ी हुई due diligence का सामना करना पड़ता है, जो पत्राचार खाते प्राप्त करने में कठिन बना सकता है।

जमा लेना और ऋण देना हर जगह एक ही आर्थिक गतिविधि है। फिर भी लाइसेंस की आवश्यकता, आवश्यक पूंजी, अनुमोदन तक का समय और बाजार जो लाइसेंस खोलता है वे काफी भिन्न होते हैं।

इस लेख में यह बताया गया है कि ये अंतर कहाँ से आते हैं और वे लाइसेंस के व्यावहारिक मूल्य को कैसे प्रभावित करते हैं।

आम फ्लोर, राष्ट्रीय डिजाइन

वैश्विक मानक निर्धारक एक साझा आधाररेखा बनाते हैं. बेसल समिति सावधानीपूर्ण मानकों को निर्धारित करती है, FATF AML/CFT मानकों को निर्धारित करता है और सीपीएमआई भुगतान बुनियादी ढांचे के लिए मानकों को निर्धारित करता है. सहकर्मी समीक्षाएं कार्यान्वयन की जांच करते हैं।

इस आधार रेखा के भीतर, प्रत्येक अधिकार क्षेत्र तय करता है:

  1. कौन-कौन से कार्यों के लिए लाइसेंस की आवश्यकता है। कुछ के पास एक बैंकिंग लाइसेंस होता है; अन्य के पास कई वर्ग होते हैं, जैसे पूर्ण, सीमित, थोक या डिजिटल।
  2. कितनी पूंजी शुरू करने के लिए आवश्यक है, और कितना निदेशक कानूनी न्यूनतम से ऊपर की उम्मीद करते हैं।
  3. क्या पदार्थ की आवश्यकता है: स्थानीय प्रबंधन, कर्मचारी, बोर्ड बैठकों और प्रणालियों।
  4. किसे सेवा दी जा सकती है: निवासियों, गैर-निवासियों, खुदरा या थोक ग्राहकों को और किस मुद्रा में।
  5. कौन से अन्य बाजार लाइसेंस खोलता है, पासपोर्टिंग, मान्यता या कोई नहीं के माध्यम से।
  6. कितनी तेज़ और कितनी पूर्वानुमानित प्रक्रिया है, जो नियंत्रक के संसाधनों और दृष्टिकोण पर निर्भर करता है।

यूरोपीय संघ: एकल नियम पुस्तक और पासपोर्टिंग

यूरोपीय संघ किसी भी अन्य क्षेत्र की तुलना में बैंक विनियमन को अधिक गहराई से सुसंगत करता है। पूंजी आवश्यकताओं का विनियमन प्रत्येक सदस्‍य देश में सीधे लागू होता है और पूंजी आवश्यकताओं के निर्देशों को राष्‍ट्रीय कानून में स्थानांतरित किया जाता है। EBA, वे एकल नियम पुस्तक का निर्माण करते हैं.

यूरो क्षेत्र और अन्य भाग लेने वाले राज्यों में, लाइसेंसिंग एकल पर्यवेक्षण तंत्र के भीतर बैठती है। ECB के लाइसेंसिंग गाइड के अनुसार, ECB को यूरो क्षेत्र में कार्य करने की इच्छा रखने वाले सभी बैंकों के लिए बैंकिंग लाइसेंस प्रदान करने का अधिकार है। आवेदन शामिल होने वाले देश के राष्ट्रीय संबद्ध प्राधिकरण के माध्यम से प्रवेश करते हैं और ECB अंतिम निर्णय लेता है।

पासपोर्टिंग

एक यूरोपीय संघ लाइसेंस का मुख्य लाभ पासपोर्ट है। CRD अनुच्छेद 33 के तहत, एक सदस्य राज्य में अधिकृत एक ऋण संस्थान शाखा या सीमा पार सेवाओं के माध्यम से अन्य सदस्य देशों में अनुलग्नक I में गतिविधियों को चला सकता है, जब तक कि इसकी अनुमति उन्हें कवर करती है।

तीसरे देश के बैंक

Directive (EU) 2024/1619 ने CRD में अनुच्छेद 21सी को शामिल किया है, जिसके अनुसार किसी तीसरे देश में स्थापित उद्यमों को एक शाखा स्थापित करने और सदस्य राज्य में कोर बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने से पहले अनुमति प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।

अपवादों में ग्राहक की अपनी विशेष पहल पर प्रदान की जाने वाली सेवाएं, क्रेडिट संस्थानों के लिए सेवाएं और अंतर-समूह सेवाएं शामिल हैं। सदस्य देशों को 11 जनवरी 2027 से इस आवश्यकता को लागू करना होगा।

यह अन्य सदस्य देशों की सेवा करने के लिए पासपोर्ट का उपयोग नहीं कर सकता है, इसलिए एक समूह जो यूरोपीय संघ-व्यापी पहुंच चाहता है उसे आम तौर पर एक यूरोपीय संघ सहायक कंपनी की ज़रूरत होती है।

यूरोपीय संघ के भीतर शेष अंतर

सदस्य देश अभी भी पर्यवेक्षण प्रथा, भाषा, कर, स्थानीय जमा बीमा व्यवस्थाओं, राष्ट्रीय विकल्पों में अंतर रखते हैं। CRD, और आवेदनों की समीक्षा करने के लिए लिया गया समय। कानूनी न्यूनतम प्रारंभिक पूंजी5मिलियन यूरो है CRD अनुच्छेद 12, लेकिन पूंजी निदेशकों की उम्मीद व्यापार योजना पर निर्भर करता है.

द यूनाइटेड किंगडम

यूनाइटेड किंगडम यूरोपीय संघ के बाहर अपने स्वयं के शासन चलाता है। प्रूडेंशियल रेगुलेशन अथॉरिटी जमा लेने वालों को अनुमति देता है, जिसके साथ वित्तीय आचरण प्राधिकरण व्यवहार के लिए जिम्मेदार होता है।

ब्रिटेन नए बैंकों के लिए एक संरचित मार्ग प्रदान करता है। बैंक ऑफ इंग्लैंड की नई बैंक स्टार्ट-अप इकाई प्रतिबंधों के साथ प्राधिकरण का वर्णन करती है, जिसके बाद एक सक्रियण अवधि होती है जो आम तौर पर 12 महीनों से अधिक नहीं रहती है, जिसके दौरान जमा लेने की सीमा कुल में £50,000 तक सीमित हो जाती है। यह एक बैंक को निवेश सुरक्षित करने और अपने निर्माण को हाथ में लाइसेंस के साथ पूरा करने की अनुमति देता है।

स्विट्ज़रलैंड

स्विट्ज़रलैंड FINMA के माध्यम से बैंकों को लाइसेंस देता है, जो नोट करता है कि बैंकों और प्रतिभूतियों की फर्मों पर कानून विभिन्न प्रकार के लाइसेंस प्रदान करते हैं, प्रत्येक अपनी अपनी शर्तों के साथ। स्विट्ज़रलैंड यूरोपीय संघ के एकल बाजार के बाहर है, इसलिए स्विस लाइसेंस यूरोपीय संघ में पासपोर्ट नहीं है। यूरोपीय संघ के ग्राहकों की सेवा करने वाले स्विस बैंकों को ऊपर वर्णित तीसरे देश के नियमों का सामना करना पड़ता है, जिसमें 21c से 2027 शामिल हैं।

सिंगापुर

द सिंगापुर का मौद्रिक प्राधिकार यह प्रदर्शित करता है कि एक नियामक नीतिगत उद्देश्य के लिए लाइसेंस वर्ग कैसे बना सकता है।

MAS यह बताता है कि वह वर्तमान में नए डिजिटल बैंक लाइसेंस प्रदान नहीं कर रहा है. इसलिए एक लाइसेंस वर्ग की उपलब्धता, आवेदनकर्ता के योग्यता से स्वतंत्र रूप से नीति के साथ बदल सकती है।

वित्तीय मुक्त क्षेत्र: डीआईएफसी और एडीजीएम

संयुक्त अरब अमीरात में दो वित्तीय मुक्त क्षेत्र हैं, जिनके अपने नियामकों और नियमों के साथ, अनचाहे बैंकिंग शासन से अलग हैं।

दुबई अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्रअबू धाबी वैश्विक बाजार
नियंत्रकदुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण, दुबई कानून के तहत “डीआईएफसी के लिए वित्तीय सेवाओं और संबंधित गतिविधियों के स्वतंत्र नियंत्रक” के रूप में स्थापित (DFSA GEN)वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण (एडीजीएम)
कानूनी आधारDFSA दुबई कानून के तहत स्थापितसंघीय कानून के तहत वित्तीय मुक्त क्षेत्र के रूप में स्थापित; 2013 के अबू धाबी कानून संख्या4के द्वारा निर्धारित ढांचा; अंग्रेजी सामान्य कानून पर आधारित मार्गदर्शन
जमा राशिश्रेणी 1 (PIB 1.3.1)श्रेणी 1 (PRU 1.3.1)
जमाकर्ताओं के लिए आधार पूंजीUS$10 मिलियनUS$10 मिलियन

फ्री जोन लाइसेंस अंतर्राष्ट्रीय और थोक कारोबार के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग केंद्र

अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्र बैंकों को लाइसेंस देते हैं जो मुख्य रूप से गैर-निवासियों की सेवा करते हैं, अक्सर उन श्रेणियों के माध्यम से जो अंतर्राष्ट्रीय व्यापार से घरेलू को अलग करते हैं। केमैन आइलैंड्स 30 जून, 2026 तक 76 लाइसेंसधारी बैंकों की रिपोर्ट दी गई है, जिसमें से 11 श्रेणी ए लाइसेंस के साथ और 65 श्रेणी बी लाइसेंस के साथ हैं।

गंभीर केंद्रों की वास्तविक उपस्थिति की आवश्यकता होती है। भारत के बैंकों की सूची मन और प्रबंधन को लाइसेंस की शर्त बनाता है: बहरीन में पंजीकृत कार्यालय के साथ बैंकों को वहां अपना मुख्यालय रखना चाहिए, और विदेशी बैंक शाखाओं को स्थानीय प्रबंधन उपस्थिति और परिसर बनाए रखना चाहिए।

वैश्विक मानक भी इसी दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। FATF एक शेल बैंक को अपने लाइसेंस देने वाले देश में किसी भौतिक उपस्थिति के बिना, जिसका अर्थ है "महत्वपूर्ण मन और प्रबंधन", के रूप में परिभाषित करता है और शेल बैंकों के साथ पत्राचार संबंधों पर प्रतिबंध लगाता है।

प्रतिष्ठा तथा सहकर्मी पहुँच

एक लाइसेंस उतना ही उपयोगी होता है जितने संबंधों का यह समर्थन कर सकता है। सीपीएमआई यह पाया गया कि संवाददाताओं ने अन्य कारणों के बीच, बहुत जोखिम भरे क्षेत्राधिकारों में स्थित उत्तरदाताओं के लिए सेवाएं काट दी थीं।

इन दोनों प्रकार के सर्वेक्षणों को एकत्रित करके रिपोर्ट तैयार की जाती है।

FATF सूची

प्रत्येक पूर्ण बैठक के बाद, FATF उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों को कार्रवाई के लिए एक आह्वान के अधीन नामित करता है और बढ़ी हुई निगरानी के तहत क्षेत्राधिकार। जैसा कि माल्टा के FIAU द्वारा सारांशित किया गया था, जून 2026 की पूर्ण बैठक के बाद डेमोक्रेटिक पीपुल्स रिपब्लिक ऑफ कोरिया, ईरान और म्यांमार कार्रवाई के लिए एक आह्वान के अधीन बने रहे। बोस्निया और हर्जेगोविना और इराक को बढ़ाए गए निगरानी में जोड़ा गया, जबकि अल्जीरिया और नामीबिया को हटा दिया गया।

जून 2026 तक बढ़ी हुई निगरानी सूची में वित्तीय केंद्रों के साथ-साथ विकासशील अर्थव्यवस्थाएं शामिल हैं, जिनमें मोनाको, बुल्गारिया और वर्जिन आइलैंड्स (यूके) शामिल हैं।

यूरोपीय संघ सूची

यूरोपीय संघ उच्च जोखिम वाले तीसरे देशों की अपनी सूची प्रकाशित करता है और यूरोपीय संघ को उनमें शामिल संबंधों और लेन-देन में बढ़ी हुई due diligence लागू करनी चाहिए। आयोग की सूची रूस, बोलिविया और ब्रिटिश वर्जिन द्वीप समूह को 29 जनवरी 2026 से प्रभावी रूप से जोड़ा गया।

दोनों सूची संबंधित हैं, लेकिन समान नहीं हैं और वे अलग-अलग गति से चलती हैं। Algeria and Namibia, for example, left the FATF list in June 2026 but still appeared on the Commission’s published EU list at the time of writing. एक नए सूचीबद्ध क्षेत्राधिकार में एक बैंक को FATF सूचीबद्ध होने के बाद कुछ समय के लिए यूरोपीय संघ द्वारा बढ़ाए गए due diligence का सामना करना पड़ सकता है।

अभ्यास में अधिकार क्षेत्रों की तुलना

कारकप्रश्न पूछने के लिए
मार्केट एक्सेसक्या लाइसेंस पासपोर्ट है, और किस बाजार के लिए?
कैपिटलइस योजना के लिए कानूनी न्यूनतम क्या है, और नियंत्रकों को किस तरह की उम्मीद करनी चाहिए?
पदार्थबोर्ड की बैठकें और प्रमुख कार्यों को कहाँ आयोजित किया जाना चाहिए?
टाइमलाइनकितने समय तक आवेदन आमतौर पर लेते हैं, और क्या एक सीमित या सक्रियण चरण है?
डिपोजिट बीमाक्या कोई योजना है, इसमें क्या शामिल है और सदस्यता की लागत क्या है?
प्रतिष्ठाक्या यह क्षेत्राधिकार किसी FATF या EU सूची पर है, और इसका अंतिम FATF मूल्यांकन क्या था?
संबंधित पहुँचक्या वैश्विक बैंक वहां लाइसेंस प्राप्त बैंकों के साथ सहकर्मी संबंध बनाए रखते हैं?
सुपरवाइजर संस्कृतियह कैसे काम करता है और इसका मूल्यांकन किस प्रकार किया जाता है?

निर्णय

बाजार तक पहुँच, सहकर्मी बैंकिंग, प्रतिष्ठा और पर्यवेक्षण की गुणवत्ता यह निर्धारित करती है कि लाइसेंस प्राप्त बैंक वास्तव में कार्य कर सकता है या नहीं. इस श्रृंखला के पहले लेखों में पूंजी, तरलता, शासन, अनुपालन, प्रौद्योगिकी और भुगतान आवश्यकताओं को समझाया गया है जो वहां लागू होते हैं जहां लाइसेंस प्राप्त किया जाता है।

Sources(17)
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  2. Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12, 13 and 33 · checked 2026-10-07
  3. Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), Article 21c and application dates · checked 2026-10-07
  4. ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07
  5. Bank of England: New Bank Start-up Unit · checked 2026-10-07
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  9. ADGM: Financial Services Regulatory Authority · checked 2026-10-07
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  15. European Commission: EU list of high-risk third countries · checked 2026-10-07
  16. CPMI: Correspondent banking, final report (July 2016) · checked 2026-10-07
  17. FATF Recommendations (updated October 2025), as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07

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