यू.ई. AML पैकेज और AMLA: क्या बदलता है और कब

दो दशकों के लिए यूरोपीय संघ ने दिशानिर्देशों के माध्यम से पैसे की तस्करी का मुकाबला किया। प्रत्येक सदस्य राज्य ने उन्हें अपने तरीके से स्थानांतरित किया, इसलिए लिस्बन में एक बैंक और विल्नियस में एक ई-पैसों की संस्था एक ही पाठ पढ़ सकती थी और अलग-अलग नियंत्रण चला सकती थी। 31 मई 2024 पर अपनाया गया पैकेज उसमें से अधिकतर को एक एकल नियम पुस्तिका, एक पतले निर्देश और एक नए निदेशक के साथ बदल देता है।

इस मार्गदर्शिका में प्रत्येक उपकरण क्या करता है, महत्वपूर्ण तिथियां और क्रेडिट संस्थानों, भुगतान और ई-मनी फर्मों, निवेश फर्मों, निधि, क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाताओं और गैर-वित्त क्षेत्रों के लिए व्यावहारिक परिवर्तन शामिल हैं।

तीन उपकरण, तीन काम

वाद्ययंत्र	कानूनी फॉर्म	मुख्य नौकरी	अनुप्रयोग से
विनियमन (ईयू) 2024/1624 (AMLR)	विनियमन, सीधे लागू	फर्मों पर दायित्व: जोखिम मूल्यांकन, due diligence, लाभकारी स्वामित्व, रिपोर्टिंग, रिकॉर्ड रखना, नकदी सीमा	10 जुलाई 2027 (फुटबॉल क्षेत्र 10 जुलाई 2029)
निर्देशिका (EU) 2024/1640 (एएमएलडी6)	दिशानिर्देश, राष्ट्रीय रूप से स्थानांतरित	सदस्य देशों पर दायित्व: पर्यवेक्षक, वित्तीय खुफिया इकाइयां (एफआईयू), पंजीकरण, दंड	10 जुलाई 2027 तक स्थानांतरण, विशिष्ट लेखों के लिए पहले और बाद की तारीखों के साथ
विनियमन (ईयू) 2024/1620 (AMLA विनियमन)	विनियमन	इस अधिनियम के तहत मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए प्राधिकरण बनाया गया है।AMLA)	1 जुलाई 2025, 26 जून 2024 से कुछ लेखों के साथ

फर्म-स्तर के नियमों को एक विनियम में बदलने का व्यावहारिक परिणाम यह है कि राष्ट्रीय स्वर्ण-पेंटिंग कम हो जाती है।

द टाइमलाइन

1. 26 जून 2024. AMLA कानूनी रूप से स्थापित है। AMLA विनियम के चुने गए लेख इस तिथि से अनुच्छेद 108के तहत लागू होते हैं।
2. 1 जुलाई 2025. AMLA विनियमन आम तौर पर लागू होता है. AMLA रिपोर्ट्स के अनुसार इसकी पहली अध्यक्ष, ब्रूना ज़ेगो ने 16 फरवरी 2025 को पदभार ग्रहण किया।
3. 10 जुलाई 2025. सदस्य देशों को लाभकारी स्वामित्व जानकारी तक पहुंच पर मौजूदा दिशानिर्देश (AMLD6, अनुच्छेद 74 और 78) में AMLD6 संशोधन लागू करने थे।
4. 10 जुलाई 2026. अधिकारियों, बाध्यकारी संस्थाओं और वैध हित वाले व्यक्तियों द्वारा लाभकारी स्वामित्व रजिस्टर तक पहुंच के लिए एएमएलडी6 नियमों की अंतिम तिथि (अनुच्छेद 11, 12, 13 और 15)।
5. 1 जुलाई 2027 तक. AMLA प्रत्यक्ष निगरानी के लिए संस्थाओं का पहला चयन शुरू करता है और इसे छह महीने के भीतर पूरा करना चाहिए (AMLA विनियम, अनुच्छेद 13(4))।
6. 10 जुलाई 2027. AMLR लागू होता है (अनुच्छेद 90) और आम तौर पर AMLD6 को स्थानांतरित किया जाना चाहिए।
7. 2028. AMLA चुनी गई संस्थाओं की सूची प्रकाशित करने के छह महीने बाद सीधा पर्यवेक्षण शुरू करता है। AMLAअपने समयरेखा यह 2028 में पूर्ण रूप से कार्यान्वित होगा।
8. 10 जुलाई 2029. AMLR फुटबॉल एजेंटों और पेशेवर फुटबॉल क्लबों पर लागू होता है। धारक शेयरों को परिवर्तित, अचल या जमा किया जाना चाहिए (AMLR, अनुच्छेद 79), और रियल एस्टेट जानकारी के लिए AMLD6 एकल पहुँच बिंदु का भुगतान करना होगा (अनुच्छेद 18)।

कौन एक बाध्यकारी इकाई है

AMLR अनुच्छेद 3 वित्तीय संस्थान की परिभाषा में अब भुगतान और ई-मनी फर्मों, निवेश फर्मों, जीवन बीमा कंपनियों, यूसीआईटीएस और उनके प्रबंधन कंपनियों के साथ क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाताओं का नाम स्पष्ट रूप से दिया गया है और वैकल्पिक निवेश फंड और उनके प्रबंधकों को भी शामिल किया गया है।

गैर-वित्तीय सूची में कई जोड़ या स्पष्टीकरण शामिल हैं जो लाइसेंस प्राप्त समूहों और उनके ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण हैं:

• परिभाषित लेनदेन में ट्रस्‍ट या कंपनी सेवा प्रदाता, कर सलाहकार, लेखा परीक्षक, वकीलों और नोटरी;
• क्राउनफंडिंग सेवा प्रदाताओं और क्राउनफंडिंग मध्यस्थों;
• निवेश प्रवासन ऑपरेटर जो निवेश के बदले निवास अधिकारों के लिए आवेदनकर्ताओं का प्रतिनिधित्व करते हैं;
• 10,000 यूरो से अधिक की उच्च मूल्य वाली वस्तुओं और सांस्कृतिक वस्तुओं के व्यापारी;
• गैर-वित्तीय मिश्रित गतिविधि होल्डिंग कंपनियां;
• फुटबॉल एजेंटों और निवेशकों, प्रायोजकों, एजेंटों और खिलाड़ियों के स्थानांतरण के लिए लेनदेन के लिए पेशेवर फुटबॉल क्लबों।

सदस्य देश अनुच्छेद4के तहत कम जोखिम वाली जुआ सेवाओं को छूट दे सकते हैं, लेकिन कैसीनो नहीं और न ही ऐसे प्रदाता जिनकी मुख्य गतिविधि ऑनलाइन जुआ या खेलों पर दांव लगाना है, राज्य द्वारा संचालित या राज्य द्वारा विनियमित ऑनलाइन सेवाओं के अलावा।

फर्मों के लिए क्या बदलाव

शासन

अनुच्छेद 11 दो नामित भूमिकाओं की आवश्यकता होती है. अनुपालन प्रबंधक अपने प्रबंधन कार्य में प्रबंधन निकाय का एक सदस्य है और इस अधिनियम के अनुपालन के लिए जिम्मेदार है। AMLR और धन हस्तांतरण विनियमन। अनुपालन अधिकारी, पर्याप्त रूप से उच्च स्थिति के साथ उस शरीर द्वारा नियुक्त, दिन-से-दिन चलती है AML और प्रतिबंध नियंत्रण है और अधिकारियों के लिए संपर्क बिंदु है।

कमर्शियल बैंकों के लिए यह एक महत्वपूर्ण भूमिका होती है, क्योंकि वे अपने ग्राहकों को अधिकतम लाभ प्रदान करने में सक्षम होते हैं। प्रबंधन निकाय को सूचना देने के बाद ही अनुपालन अधिकारी को हटाया जा सकता है और पर्यवेक्षक को यह बताना चाहिए।

जब due diligence ट्रिगर किया जाता है

अनुच्छेद 19 यूरोपीय संघ में एक ही ट्रिगर सेट करता है:

स्थिति	ग्राहक due diligence के लिए सीमा
व्यापारिक संबंध स्थापित करना	हमेशा
अनियमित लेनदेन, सामान्य नियम	EUR 10,000 या अधिक, एकल या लिंक्ड
बैंकों और वित्तीय संस्थाओं (सीएएसपी नहीं) द्वारा धन के अनियमित हस्तांतरण	EUR 1,000 या अधिक
क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाता द्वारा अनियमित लेनदेन	EUR 1,000 या उससे अधिक; पहचान के उपाय इस से नीचे
अनुचित नकद लेनदेन	EUR 3,000 से कम से कम पहचान और सत्यापन
जुआ की शर्तें या जीत	EUR 2,000 या अधिक
मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद के वित्तपोषण की संदिग्धता	हमेशा, चाहे थ्रेसहोल्ड क्या हो

फ़ाइलों को वर्तमान में रखना

अनुच्छेद 26 के तहत, ग्राहक जानकारी को जोखिम को दर्शाने वाले अंतराल पर अद्यतन किया जाना चाहिए लेकिन उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए एक वर्ष से अधिक और सभी अन्य के लिए पांच साल से अधिक नहीं होना चाहिए।

ऋण और वित्तीय संस्थानों को जोखिम आधारित नियमित जांच के अलावा हर नए नामांकन पर लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों के खिलाफ अपने ग्राहक आधार की भी जांच करनी चाहिए।

लाभकारी स्वामित्व

25% परीक्षण अब स्वयं नियमन में है। अनुच्छेद 52 के तहत, शेयरों की 25% या अधिक की स्वामित्व, मतदान अधिकार या अन्य स्वामित्व हित, प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष, किसी व्यक्ति को लाभकारी मालिक बनाता है और श्रृंखला के हर स्तर पर हिस्सेदारी गिनी जाती है। आयोग उच्च जोखिम के रूप में पहचाने जाने वाले इकाइयों की श्रेणियों के लिए अधिकतम 15% की एक निम्न सीमा निर्धारित कर सकता है।

अनुच्छेद 53 एक अलग नियंत्रण परीक्षण जोड़ता है. स्वामित्व के माध्यम से नियंत्रण का अर्थ है 50% प्लस शेयरों या वोटों में से एक, और अन्य तरीकों से नियंत्रण बोर्ड के बहुमत को नियुक्त करने या हटाने के अधिकार, वीटो अधिकार और लाभ वितरण पर निर्णय शामिल हैं।

अमीर ग्राहकों

अनुच्छेद 34(5) उच्च जोखिम वाले संबंधों के लिए विशिष्ट सुधारित उपाय जोड़ता है जिसमें कम से कम EUR 5 मिलियन की कुल संपत्ति वाले एक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत सेवाओं के माध्यम से परिसंपत्तियों में कम से कम EUR 50 मिलियन का प्रबंधन शामिल होता है, निजी निवास को छोड़कर। यह ऋण संस्थाओं, वित्तीय संस्थानों और ट्रस्ट या कंपनी सेवा प्रदाताओं पर लागू होता है, जो निजी बैंकों, संपत्ति प्रबंधकों और विश्वसनीयता को सीधे तौर पर क्षेत्र में रखता है। AMLA को 10 जुलाई 2027 तक उस धन की माप पर दिशा-निर्देश जारी करने होंगे।

क्रिप्टो-संपत्ति

क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाताओं को तीन अलग-अलग नियमों का सामना करना पड़ता है। अनुच्छेद 19 अपने मौखिक लेनदेन की सीमा को EUR 1,000 तक कम करता है। अनुच्छेद 40 उन्हें स्व-होस्ट किए गए पता से या उससे स्थानांतरण के जोखिमों का आकलन करने और कम करने की आवश्यकता होती है। अनुच्छेद 79 बेनामी खातों और खातों पर प्रतिबंध लगाता है जो अनामीकरण या लेनदेन की बढ़ी हुई अस्पष्टता की अनुमति देते हैं, "अनामता बढ़ाने वाले सिक्कों के माध्यम से भी"।

एफआईयू से रिकॉर्ड, नकदी और अनुरोध

• रिकॉर्ड रखरखाव: संबंध के अंत से पांच साल या मौखिक लेनदेन से, या बोर्ड पर जाने से इनकार करने से, अधिकारियों द्वारा अधिकतम पांच वर्षों तक विस्तारित (अनुच्छेद 77)।
• नकदी सीमा: वस्तुओं में व्यापार करने वाले या सेवाएं प्रदान करने वाले व्यक्ति 10,000 यूरो से अधिक नकदी भुगतान स्वीकार नहीं कर सकते हैं या नहीं कर सकते हैं और सदस्य देश निम्न सीमाएँ ( अनुच्छेद 80) निर्धारित कर सकते हैं।
• एफआईयू अनुरोध: फर्मों को पांच कार्य दिवसों के भीतर जवाब देना चाहिए, और तत्काल मामलों में एफआईयू इसे 24 घंटे से कम तक छोटा कर सकता है (अनुच्छेद 69)।

उच्च जोखिम वाले तीसरे देश

आयोग, इस बात को ध्यान में रखते हुए, प्रतिनिधि अधिनियम द्वारा महत्वपूर्ण रणनीतिक कमियों वाले तीसरे देशों की पहचान करना जारी रखेगा। FATF कार्य के लिए कॉल को ध्यान में रखें (अनुच्छेद 29सूचीबद्ध देशों से लोगों को शामिल करने वाले व्यापार संबंधों और अनियमित लेनदेन के लिए अनुच्छेद 34(4) में बढ़ाए गए उपायों की आवश्यकता होती है।

AMLA: नया प्राधिकरण क्या करता है

AMLA फ्रैंकफर्ट में इसका मुख्यालय है (AMLA विनियमन, अनुच्छेद 4इसकी तीन प्रमुख भूमिकाएं हैं: उच्च जोखिम वाले वित्तीय समूहों की एक छोटी संख्या की प्रत्यक्ष निगरानी, राष्ट्रीय नियंत्रकों की अप्रत्यक्ष निगरानी और राष्ट्रीय एफआईयू के लिए समर्थन और समन्वय।

कौन AMLA सीधे निगरानी करेगा

चयन अनुच्छेद 12 और 13 में सेट किए गए सूत्र का पालन करता है:

1. AMLA समय-समय पर ऋण और वित्तीय संस्थानों, और समूहों का मूल्यांकन करता है जो कम से कम छह सदस्य राज्यों में कार्य करते हैं, जिसमें गृह राज्य भी शामिल है, चाहे संस्थाओं या सीमा पार सेवाओं के माध्यम से हों, और चाहे शारीरिक रूप से हों या दूरस्थ रूप से।
2. यह श्रेणियों के लिए अलग-अलग कार्यप्रणालियों का उपयोग करते हुए, ऋण संस्थानों, ई-पैसों के संस्थानों, भुगतान संस्थानों, निवेश फर्मों, सामूहिक निवेश उद्यमों और क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाताओं को शामिल करने वाले वर्गों के लिए अंतर्निहित और अवशिष्ट जोखिम को कम, मध्यम, पर्याप्त या उच्च के रूप में वर्गीकृत करता है।
3. जिन संस्थाओं का अवशिष्ट जोखिम उच्च है वे योग्य हैं. पहले दौर में, यदि 40 से अधिक पात्र हों, तो AMLA उन 40 को लेता है जो सदस्य देशों की सबसे बड़ी संख्या में कार्य करते हैं।
4. जब किसी दिए गए सदस्य राज्य में कोई संस्था योग्य नहीं होती है, तो एक अतिरिक्त प्रक्रिया उच्च जोखिम वाली संस्था को चुनती है, हालांकि यह पहले दौर में लागू नहीं होता है।

पहला चयन 1 जुलाई 2027 से शुरू होना चाहिए और सूची की समीक्षा हर तीन साल में की जाती है। इसलिए, कमजोर नियंत्रणों और व्यापक पासपोर्टिंग के साथ एक सीमा पार भुगतान या ई-पैसों का समूह एक बड़े बैंक के रूप में एक संभावित उम्मीदवार है।

AMLA की शक्तियों

प्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित संस्थाओं के लिए, AMLA मौद्रिक दंड लगा सकता है। ग्राहकों की due diligence, आंतरिक या समूह-व्यापी नियंत्रणों, या रिपोर्टिंग दायित्वों के गंभीर, बार-बार होने वाले या व्यवस्थित उल्लंघनों के लिए, अधिकतम पिछले व्यावसायिक वर्ष में कुल वार्षिक कारोबार का 10% होता है। अन्य आवश्यकताओं के गंभीर उल्लंघनों के लिए, समायोजन के बाद टोपी EUR 10 मिलियन (Article 22) होती है।

AMLA यह तकनीकी मानकों का भी मसौदा तैयार करता है जो कि AMLRइसने9फरवरी से 8 मई, 2026 तक ग्राहकों की due diligence पर नियामक तकनीकी मानकों के मसौदे पर सलाह ली और6अक्टूबर, 2026 को इसकी रिपोर्ट प्रकाशित की।AMLAकंपनियों को इन मानकों का निकटता से पालन करना चाहिए, क्योंकि वे उन डेटा क्षेत्रों को परिभाषित करेंगे जिन्हें ओनबोर्डिंग प्रणालियों को इकट्ठा करना होगा।

एएमएलडी6: सदस्य देशों को क्या बनाना चाहिए

यह निर्देश कंपनियों के लिए कम दृश्यमान है, लेकिन वे जिस वातावरण में कार्य करते हैं उसे आकार देता है।

• फिट और उचित जांच: निदेशकों को यह सत्यापित करना होगा कि ऋण संस्थानों, वित्तीय संस्थानों और अन्य सूचीबद्ध बाध्यकारी संस्थाओं के वरिष्ठ प्रबंधन और लाभार्थी मालिकों की अच्छी प्रतिष्ठा है और ईमानदारी और अखंडता के साथ कार्य करते हैं, और हटाने या निष्कासन का अनुरोध कर सकते हैं (AMLD6, अनुच्छेद6)।
• लाभकारी स्वामित्व पंजीकरण: अधिकारियों, बाध्यकारी संस्थाओं और वैध हित वाले व्यक्तियों के लिए परिभाषित पहुंच नियमों के साथ केंद्रीय रजिस्‍ट्रेशन (अनुच्छेद 10 से 15)।
• खाता रजिस्टर:आभासी आईबीएएन, प्रतिभूतियों के खाते, क्रिप्टो-संपत्ति खातों और सुरक्षित जमा बॉक्स सहित भुगतान और बैंक खाते के धारकों की पहचान करने वाले केंद्रीकृत तंत्र, जो सीधे एफआईयू तक पहुँच सकते हैं (अनुच्छेद 16)।
• Sanctions: क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों के लिए, कम से कम 10 मिलियन यूरो या वार्षिक कारोबार का 10% अधिकतम मौद्रिक दंड, जो भी अधिक हो, और प्राकृतिक व्यक्तियों के लिए कम से कम5मिलियन यूरो (Article 55)।

यूरोपीय संघ के बाहर प्रभाव

AMLR यूरोपीय संघ में स्थापित संस्थाओं को बाधित करता है, लेकिन इसकी पहुंच व्यवहार में व्यापक है।

• EU सहायक कंपनियों के साथ समूहों को उन सहायक कंपनियों में AMLR से मिलना चाहिए और समूह-व्यापी नीतियों को लागू करना चाहिए, जो बदले में माता-पिता पर नियंत्रण आकार देता है।
• यूरोपीय संघ के संवाददाता और समकक्ष सूचीबद्ध उच्च जोखिम वाले तीसरे देशों के लिए बेहतर उपायों के साथ अपने गैर-ईयू ग्राहकों पर सुसंगत due diligence और लाभकारी स्वामित्व परीक्षण लागू करेंगे।
• पड़ोसी शासन उदाहरण के लिए, स्विट्जरलैंड ने अपने संशोधित मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी अधिनियम और कानूनी व्यक्तियों की पारदर्शिता और लाभार्थी मालिकों की पहचान पर एक नए अधिनियम को 1 अक्टूबर, 2026 से लागू किया है।स्विस संघीय परिषद).

10 जुलाई 2027 के लिए तैयारी

1. मैप स्कोप. पुष्टि करें कि कौन सी समूह इकाइयां अनुच्छेद3के तहत बाध्यकारी इकाइयाँ हैं और यदि कोई हो तो कौन से राष्ट्रीय छूट समाप्त हो जाएंगे।
2. दो भूमिकाओं को नियुक्त करें. अनुपालन प्रबंधक और अनुपालन अधिकारी का नाम दें, और बोर्ड को उनकी रिपोर्टिंग लाइनों को दस्तावेज करें।
3. गॉप-विश्लेषण due diligence. वर्तमान सीमाओं, डेटा क्षेत्रों, ताज़ा चक्रों और लाभकारी स्वामित्व तर्क की तुलना अनुच्छेद 19, 26, 52 और 53 के खिलाफ करें, फिर AMLA के तकनीकी मानकों के खिलाफ जब वे अपनाए जाते हैं।
4. उत्पादों की जांच करें. नकदी स्वीकार्यता, अज्ञात या गोपनीयता-बढ़ाने वाली विशेषताओं, वाहक उपकरणों और स्व-होस्ट वालेट प्रवाहों की समीक्षा करें।
5. AMLA अनावरण का आकलन करें. पासपोर्ट सहित समूह द्वारा संचालित सदस्य राज्यों की गणना करें और प्रकाशित पद्धति के खिलाफ ईमानदारी से शेष जोखिम का परीक्षण करें।
6. प्लान डाटा. FIUs और निदेशकों से अधिक संरचनात्मक अनुरोधों की उम्मीद करें, और उन्हें जवाब देने के लिए छोटे समय सीमाएं।

यह पैकेज AML के बुनियादी तर्क को नहीं बदलता है: जान लें कि आप किससे काम कर रहे हैं, समझें क्यों और जो फिट नहीं होता है उसे रिपोर्ट करें। यह उस जगह को काफी हद तक हटा देता है जिसे अलग-अलग राष्ट्रीय नियमों ने एक बार दिया था, और यह सबसे जोखिम भरे सीमा पार समूहों पर सीधे तौर पर एक यूरोपीय नियंत्रक को रखता है।