ચૂકવણી નિયમન
યુરોપિયન યુનિયન ચૂકવણી સુધારો: PSD3, ચુકવણી સેવા નિયમન અને તાત્કાલિક ચૂકવણીઓ
જ્યાં યુરોપિયન સંઘના ચૂકવણી કાયદાની દિશા છે: PSD3 અને PSR, ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ્સ નિયમન, ચૂકવણી મેળવનારની ચકાસણી, ફ્રોડ જવાબદારી અને ઓપન બેંકિંગ.
કી પોઇન્ટ્સ
- 01ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ્સ નિયમન પહેલેથી જ કાયદો છે: યુરો-એરિયા બેંકોએ ઇન્સ્ટન્ટ યુરો ટ્રાન્સફર મોકલવું અને મેળવવું પડશે તથા ચૂકવણી કરનારની ચકાસણી કરવી પડશે; પીઆઈ અને ઇએમઆઇ9એપ્રિલ, 2027 સુધી અનુસરશે.
- 02PSD3 અને પેમેન્ટ સર્વિસ નિયમન અંગે નવેમ્બર, 2025માં રાજકીય રીતે સંમતિ થઈ હતી અને તે સત્તાવાર સ્વીકારના માર્ગ પર છે.
- 03PSRપેયર્સની ચકાસણીને તમામ ક્રેડિટ ટ્રાન્સફર સુધી વિસ્તૃત કરે છે અને બેંક ઇમ્પ્રેશન ફ્રોડમાં ઉપભોક્તાઓને રિફંડ પૂરું પાડે છે.
- 04ખાસ ડેટા ઇન્ટરફેસ, અવરોધો પર પ્રતિબંધ અને ગ્રાહકો માટે સંમતિ ડેશબોર્ડ સાથે ઓપન બેન્કિંગ ચાલુ રહેશે.
- 05PSRના મુખ્ય નિયમો અમલમાં આવ્યા પછી 21 મહિનામાં લાગુ થવાના છે, તેથી મોટાભાગની કંપનીઓ વર્ષ 2028 અથવા તેના પછીની યોજના બનાવી રહી છે.
યુરોપિયન સંઘના ચુકવણી કાયદા એકસાથે બે ટ્રેક પર બદલાઈ રહ્યા છે. એક સુધારો પહેલેથી જ અમલમાં છે: ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ્સ નિયમન, જે બજારમાં તાત્કાલિક યુરો હસ્તાંતરણ અને ચૂકવણી કરનારની પુષ્ટિનું માપદંડ બનાવે છે. બીજું, PSD3 અને પેમેન્ટ સર્વિસ નિયમન (PSR), રાજકીય રીતે સંમત થયું છે પરંતુ હજુ પણ સત્તાવાર સ્વીકારમાંથી પસાર થઈ રહ્યું છે.
આ માર્ગદર્શિકામાં દરેક સુધારાની જરૂરિયાતો, તે ક્યારે અને કોને અસર કરે છે તેની વિગતો આપવામાં આવી છે.
નિયમો કેમ બદલાઈ રહ્યા છે
PSD2 એ સભ્ય દેશોએ તેને 13 જાન્યુઆરી 2018 સુધીમાં સ્થાનાંતરિત કર્યા પછી લાગુ પડ્યું છે. તેણે ચુકવણીની શરૂઆત અને ખાતા જાણકારી પૂરી પાડનારાઓ માટે બજાર ખોલી દીધું હતું તથા ગ્રાહકોને મજબૂત ઓથેન્ટિકેશનની સુવિધા શરૂ કરી હતી.
ત્યારબાદ તેની નબળાઈઓ સ્પષ્ટ થઈ ગઈ છે. એપ્રિલ 2026 નોંધ નવી પેકેજના ઉદ્દેશોને ચુકવણીની છેતરપિંડીનો સામનો કરવા, ગ્રાહક સુરક્ષા વધારવા, પારદર્શિતાને પ્રોત્સાહન આપવા, નાણાંની સુલભતામાં સુધારો કરવા અને નવા ટેકનોલોજી માટે નિયમો અનુરૂપ બનાવવા તરીકે વર્ણવે છે.
ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ્સ એક અલગ રસ્તો અપનાવ્યો હતો. વર્ષોથી ઇન્સ્ટન્ટ યુરો ટ્રાન્સફર ચાલી રહ્યું હતું, પરંતુ તેનો ઉપયોગ અસામાન્ય રીતે થતો હતો અને ઘણાં પ્રદાતાઓએ તેને ઉપલબ્ધ કરાવ્યું નહોતું, જેને કારણે યુરોપિયન સંઘે તેને નિયમન દ્વારા ફરજિયાત કરવાનું પસંદ કર્યું હતું.
ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ્સ નિયમન
નિયમ (EU) 2024/886 19 માર્ચ, 2024ના રોજ પ્રકાશિત કરવામાં આવ્યો હતો. SEPA નિયમન (યુરોપિયન યુનિયન) નંબર 260/2012, PSD2 અને સેટલમેન્ટ ફાઇનાલિટી ડાયરેક્ટિવ, જે યુરોમાં ક્રેડિટ ટ્રાન્સફર પર લાગુ પડે છે.
મુખ્ય જવાબદારીઓ
આ નિયમન પેમેન્ટ સર્વિસ પ્રોવાઈડર્સ પર ચાર મુખ્ય ફરજો લાદે છે, જે પહેલાથી જ ક્રેડિટ ટ્રાન્સફર ઓફર કરે છે:
- દરેકને તાત્કાલિક હસ્તાંતરણની ઓફર કરો. ક્રેડિટ ટ્રાન્સફર ઓફર કરનારા કોઈપણ પ્રોવાઈડરે તેના તમામ ગ્રાહકોને તાત્કાલિક ક્રેડિટ ટ્રાન્સફર મોકલવાની અને મેળવવાની ઓફર કરવી પડશે, જેમાં ખાતાઓ કોઈ પણ કેલેન્ડર દિવસે 24 કલાક ઉપલબ્ધ હશે (અધિનિયમ 5એ).
- દસ સેકન્ડો. ચૂકવણી કરનારનો પ્રદાતાએ આદેશ મળ્યાના 10 સેકન્ડની અંદર ભંડોળ ઉપલબ્ધ કરાવવું પડશે અને સમાપ્તિની પુષ્ટિ કરવી પડશે.
- કિંમત સમાનતા. ઇન્સ્ટન્ટ ટ્રાન્સફર માટેનો ચાર્જ સમાન પ્રકારના સ્ટાન્ડર્ડ ક્રેડિટ ટ્રાન્સફર (આર્ટિકલ 5બી) માટેના ચાર્જથી વધુ હોઈ શકે નહીં.
- ચૂકવણી મેળવનારની ચકાસણી. પેમેન્ટ કરનારને હસ્તાંતરણની મંજૂરી આપવાથી પહેલા, પ્રદાતાએ ખાતા ઓળખકર્તા સામે ચૂકવણી મેળવનારનું નામ નિઃશુલ્ક ચકાસી લેવું જોઈએ (કલમ 5સી).
ઇન્સ્ટન્ટ ટ્રાન્સફર દરેક ચેનલ મારફતે ઉપલબ્ધ હોવું જોઈએ, જેના માધ્યમથી ગ્રાહક સામાન્ય ક્રેડિટ ટ્રાન્સફર કરી શકે છે.
વ્યવહારમાં ચૂકવણી કરનારની ચકાસણી
આર્ટિકલ 5c હેઠળ, ચૂકવણી કરનારનો પૂરવઠો ખાતરી કરે છે કે શું નામ અને IBAN ચુકવણી કરનાર દ્વારા પૂરું પાડવામાં આવેલ મેચ થાય છે. જો તેઓ લગભગ મેચ થાય છે, તો ચુકવણી કરનારને યોગ્ય નામ બતાવવામાં આવે છે; જો તેઓ મેચ ન થાય, તો ચુકવણી કરનારને ચેતવણી આપવામાં આવે છે કે પૈસા એવા ખાતામાં જઈ શકે છે જે ઈચ્છિત ચુકવણી કરનાર દ્વારા સંચાલિત નથી.
ચેક ચૂકવણીને બ્લોક કરી શકતો નથી. ચૂકવનાર હજુ પણ તેને સત્તા આપી શકે છે, અને તેને કહેવામાં આવવું જોઈએ કે જે ચેતવણીને અવગણવા પાછા આપવાના અધિકારો માટે શું અર્થ થાય છે.
મોટા પ્રમાણમાં ચૂકવણીઓ મોકલતા વ્યવસાયિક ગ્રાહકો ચેકમાંથી બહાર નીકળી શકે છે, અને કોઈપણ સમયે પાછા આવી શકે છે. એક પૂરવઠો જે ચેકને યોગ્ય રીતે પૂર્ણ કરે છે તે ગેરકાયદેસર ઓળખકર્તાના કારણે ખોટું પેમેન્ટ મેળવનારને ટ્રાન્સફર કરવા માટે જવાબદાર નથી. જો પૂરવઠાની ભૂલને કારણે ચેક નિષ્ફળ જાય તો, ચૂકવણી કરનારનો પૂરવઠો ચૂકવણી કરનારને રિફંડ આપવો પડશે અને લાભાર્થીના પૂરવઠાથી નુકસાન પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકશે.
સંકટ સ્ક્રીનિંગ
આ નિયમોએ તરત જ ચૂકવણી માટે પ્રતિબંધોનું સ્ક્રીનિંગ કેવી રીતે થાય છે તે બદલ્યું છે. આર્ટિકલ 5d હેઠળ, પૂરવઠાકર્તાઓએ ઓછામાં ઓછા દર કેલેન્ડર દિવસે એકવાર અને નવી અથવા સંશોધિત યાદીઓ પછી તરત જ યુરોપિયન યુનિયન દ્વારા લક્ષ્યાંકિત નાણાકીય પ્રતિબંધો સામે તેમના પોતાના ગ્રાહકોને સ્ક્રીન કરવું પડશે.
તેઓ આ લક્ષ્યાંકિત પગલાંઓ માટે દરેક તરત જ હસ્તાંતરણ દરમિયાન ચૂકવનાર અથવા ચૂકવણી કરનારાનું સ્ક્રીનિંગ પણ કરી શકશે નહીં.
મર્યાદાઓ
આ નિયમન મુજબ પૂરા પાડનાર સભ્ય દેશની કરન્સી અનુસાર સમયમર્યાદા બદલવામાં આવે છે.
| જવાબદારી | યુરો વિસ્તારના સભ્ય દેશોમાં પૂરક | અન્ય સભ્ય રાજ્યોમાં પૂરક |
|---|---|---|
| તરત જ હસ્તાંતરણો મેળવો | 9 જાન્યુઆરી 2025 | 9 જાન્યુઆરી 2027 |
| તરત જ હસ્તાંતરણો મોકલો | 9 ઓક્ટોબર 2025 | 9 July 2027 |
| ભાવ સમાનતા | 9 જાન્યુઆરી 2025 | 9 જાન્યુઆરી 2027 |
| પૈસા મેળવનારની ચકાસણી | 9 October 2025 | 9 July 2027 |
| દૈનિક પ્રતિબંધો સ્ક્રીનિંગ | 9 જાન્યુઆરી 2025 | 9 જાન્યુઆરી 2025 |
ચૂકવણી સંસ્થાઓ અને ઇ-પૈસાની સંસ્થાઓ પાસે આર્ટિકલ 5aમાં તાત્કાલિક હસ્તાંતરણ માટે પોતાની તારીખો છે. યુરો વિસ્તારમાં તેઓએ9એપ્રિલ, 2027 સુધી તાત્કાલિક હસ્તાંતરણ મોકલવું અને મેળવવું પડશે; અન્યત્ર તેઓએ9એપ્રિલ, 2027 સુધી મેળવવું પડશે અને9જુલાઈ, 2027 સુધી મોકલવું પડશે.
યુરોના સભ્ય નહિં હોય તેવા દેશોમાં ઉપલબ્ધ કરાવનારાઓ સુપરવાઇઝરની અગાઉની મંજૂરી સાથે રાષ્ટ્રીય ચલણ ખાતાઓમાંથી યુરોમાં તરત જ હસ્તાંતરણો પર પ્રતિબંધ મૂકી શકે છે. આ મર્યાદા સુપરવાઇઝર દ્વારા સુયોજિત કરેલ છે અને EUR 25,000 કરતા નીચે હોઈ શકે નહિં.
બિન-બેંકો માટે ચૂકવણી વ્યવસ્થાઓ ખોલવી
આ નિયમોએ ચૂકવણી અને ઇ-મની સંસ્થાઓ માટે લાંબા સમયથી ચાલી આવતી અવરોધોનો પણ ઉકેલ લાવી દીધો છે. તેણે સેટલમેન્ટ ફાઇનાન્સિયલિટી ડાયરેક્ટિવમાં સુધારો કર્યો છે, જેથી પીઆઇ અને ઇએમઆઇ નિયુક્ત ચૂકવણી વ્યવસ્થાઓમાં ભાગ લઈ શકે, અને PSD2માં સુધારો કર્યો છે, જેથી બેંકની મંજૂરી પર કેન્દ્રીય બેંકમાં સુરક્ષિત ભંડોળ રાખવાની પરવાનગી મળે. સભ્ય દેશોએ 9 એપ્રિલ 2025 સુધીમાં આ ફેરફારો લાગુ કરવાના હતા.
ક્લીયરિંગ અને સેટલમેન્ટ માટે સીધી સુવિધા મળવાથી સ્પોન્સર બેંક પર આધાર ઘટે છે, જોકે દરેક સિસ્ટમ અને દરેક કેન્દ્રીય બેંક હજુ પણ પોતાની પ્રવેશ માપદંડો નક્કી કરે છે.
PSD3 અને ચૂકવણી સેવા નિયમન
યુરોપિયન કમિશન દ્વારા 28 જૂન, 2023ના રોજ પેકેજની દરખાસ્ત કરવામાં આવી હતી.
| સાધન | પ્રકાર | મુખ્ય સમાવિષ્ટો |
|---|---|---|
| PSD3 | સભ્ય દેશો દ્વારા કાયદાકીય સ્વરૂપ આપવામાં આવેલ માર્ગદર્શિકા | ઇ-મનિ ઈશ્યુ સહિત ચુકવણી સંસ્થાઓની લાઇસન્સિંગ અને દેખરેખ; કેશ સેવાઓ |
| PSR | નિયમન, સીધું લાગુ પડે છે | આચરણના નિયમો: પારદર્શિતા, અધિકારો અને જવાબદારીઓ, છેતરપિંડી, ઓપન બેન્કિંગ, ગ્રાહકોની સત્તાવારતા |
લાઇસન્સિંગ ડાયરેક્ટિવમાં રહે છે કારણ કે તે રાષ્ટ્રીય નિયમનકારી માળખા સાથે વધુ નજીકથી જોડાયેલું છે.
કાયદાકીય સ્થિતિ
આ રાજકીય સમજૂતી 26 નવેમ્બર, 2025ના રોજ અંતિમ ત્રિપક્ષીય બેઠકમાં થઈ હતી. પરિષદની નોંધઆ સમજૂતી પત્રકો એપ્રિલ, 2026માં મંજૂરી માટે કોરેપરને મોકલવામાં આવ્યા હતા અને “બીજા વાંચનમાં સમજૂતી પર પહોંચવા”ની અપેક્ષા રાખવામાં આવી હતી.
As of 7 October 2026, the Legislative Observatory shows that the Parliament’s ECON committee approved the agreed texts on 5 May 2026. The files are awaiting the Council’s first-reading position, and the Observatory shows an indicative plenary date of 14 December 2026.
નીચે આપેલા લેખ નંબર અને આંકડા એપ્રિલ 2026ના સંમતિપત્રમાંથી લેવામાં આવ્યા છે અને કાયદાકીય-ભાષાશાસ્ત્રીય અંતિમીકરણમાં તેમને પુનઃ નંબર આપવામાં આવશે અથવા સુધારવામાં આવશે.
જ્યારે નિયમો લાગુ પડશે
PSR સમજૂતી લખાણ અમલમાં પ્રવેશ્યા પછી 21 મહિના બાદ લાગુ પડે છે. અધિનિયમો 50 અને 57, જે ચૂકવણી મેળવનારની ચકાસણીને વિસ્તૃત કરે છે, 27 મહિના પછી લાગુ પડે છે.
PSD3ને અમલમાં મૂકવાની તારીખથી 21 મહિનાની અંદર સ્થાનાંતરિત અને લાગુ કરવું પડશે. વર્તમાન ચૂકવણી અને ઇ-પૈસાની સંસ્થાઓ પાસે અમલીકરણ પછી 27 મહિના સુધીનો સમય છે જેથી તેઓ તેમના સુપરવાઇઝરને બતાવી શકે કે તેઓ નવી જરૂરિયાતોને પૂરી કરે છે.
છેતરપિંડી: PSR નું કેન્દ્ર
છેતરપિંડી અટકાવવું એ ગ્રાહકો માટે સૌથી દૃશ્યમાન ફેરફાર છે. PSR સંમતિ લખાણ ઘણા બધા સાધનો ઉમેરે છે.
તમામ ક્રેડિટ હસ્તાંતરણો માટે લાભાર્થીની ચકાસણી
PSR અધિનિયમ 50 ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ્સ નિયમનનાં ચૂકવણીકર્તાના નિયમોની ચકાસણીને તમામ ક્રેડિટ હસ્તાંતરણો પર લાગુ કરે છે, જેમાં આદેશની બહારના પણ સામેલ છે. SEPA નિયમનનો વિસ્તાર. જ્યાં એક ખાતું અન્ય કોઈ વસ્તુ દ્વારા ઓળખાય છે IBAN, ચકાસણી એ ઓળખનારને લાગુ પડે છે.
લેખ 57 જવાબદારી નિયમને પ્રતિબિંબિત કરે છે. જો કોઈ પ્રોવાઈડર ચકાસણી યોગ્ય રીતે કરવામાં નિષ્ફળ જાય અને ચૂકવણી ખોટી થાય, તો ચૂકવનારનું પ્રોવાઈડર ચૂકવનારને વિલંબ કર્યા વગર ચૂકવણી કરવું પડશે અને ભૂલથી પ્રદાતા પાસેથી ફરી મેળવી શકે છે.
બેંક ઇમ્પ્રેશન ફ્રોડ
PSR અધિનિયમ 59 આ કાયદો એવી છેતરપિંડી સામે લડે છે, જેમાં કોઈ અપરાધી ગ્રાહકની પોતાની બેંકનો દાવો કરે છે અને તેના સંપર્ક માધ્યમોનો ઉપયોગ કરે છે.
પ્રોવાઈડર પાસે 15 વ્યવસાયિક દિવસોનો સમય છે કે જેનાથી તે ફરી ચૂકવણી કરી શકે છે અથવા અસ્વીકારને યોગ્ય રીતે સમજાવી શકે છે.
ખર્ચ મર્યાદા અને માહિતી વહેંચણી
આ સમજૂતી ગ્રાહકોને વધુ નિયંત્રણ આપે છે અને પૂરવઠાકર્તાઓને વધુ માહિતી આપે છે:
- ખર્ચની મર્યાદાઓ. ગ્રાહકો દર ટ્રાન્ઝેક્શન અથવા દર સમયગાળા માટે મર્યાદાઓ સુયોજિત કરી શકે છે. દૂરસ્થ વધારાઓ માત્ર ચાર કલાકની વિલંબ પછી જ અસર કરે છે, જો ગ્રાહક બહાર નહિં નીકળે (આર્ટિકલ 51).
- ફ્રોડ ડેટા શેરિંગ. સપ્લાયર્સે સંભવિત છેતરપિંડી અંગે માહિતી વહેંચવાની વ્યવસ્થામાં ભાગ લેવો પડશે, જેમાં ડેટા પાંચ વર્ષથી વધુ સમય સુધી રાખવામાં નહીં આવે.
- ટેલિકોમ અને પ્લેટફોર્મ ઇલેક્ટ્રોનિક સંચાર પ્રદાતાઓએ કોલર આઇડી અને ઈ-મેઈલ સ્પુફિંગ સામે પગલાં લેવા જોઈએ અને ખૂબ મોટા ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મે ચૂકવણી પ્રદાતાઓ સાથે સહકાર આપવો જોઈએ.
- નાણાકીય જાહેરાત ખૂબ મોટા ઓનલાઈન પ્લેટફોર્મ અને સર્ચ એન્જિનોએ નિયમનકારી નાણાકીય સેવાઓના જાહેરાતકારોને તેઓ સત્તાવાર છે તેવા પુરાવા માટે પૂછવું પડશે (કલમ 59બી).
સરખામણી: યુકેનો અભિગમ
બ્રિટને સત્તાવાર પુશ પેમેન્ટ ફ્રોડ માટે વિસ્તૃત મોડેલ પસંદ કર્યું હતું. Since 7 October 2024, the Payment Systems Regulator has required reimbursement of Faster Payments APP scams up to GBP 85,000 per claim, with the Bank of England applying the same level to CHAPS.
યુરોપિયન સંઘના કાયદાનો વિસ્તાર વધુ સીમિત છે, જેમાં તમામ સત્તાવાર પુશ પેમેન્ટ ફ્રોડની જગ્યાએ ગ્રાહકના પોતાના સપ્લાયરની છબી બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું છે અને જ્યાં તે લાગુ પડે છે ત્યાં આર્ટિકલ 59માં સંપૂર્ણ રકમનું રિફંડ કરવાની જરૂરિયાત છે.
PSR ની અંદર બેંકિંગ ખોલો
PSD2 ગ્રાહકો માટે ચૂકવણીની શરૂઆત અને ખાતા જાણકારી પૂરી પાડનારાઓનો ઉપયોગ કરવાના અધિકારો ઊભા કર્યા (કલમ 66 અને 67). વ્યવહારમાં, ઇન્ટરફેસની ગુણવત્તા અને બેંકો દ્વારા મૂકવામાં આવેલા અવરોધોને લીધે ઉપાડ મર્યાદિત છે.
PSR સમજૂતી લખાણ મોડેલને રાખે છે અને તેને કડક કરે છે:
- સમર્પિત ઇન્ટરફેસો. ખાતા સેવા પૂરી પાડનારાઓએ કાર્યક્ષમતા અને ઉપલબ્ધતાની જરૂરિયાતો સાથે સમર્પિત ડેટા એક્સેસ ઇન્ટરફેસ (આર્ટિકલ 35થી) પ્રદાન કરવું પડશે.
- નિષેધિત અવરોધો. ત્રીજા પક્ષના પૂરવઠાકારો દ્વારા પ્રવેશને અટકાવે તેવી પ્રથાઓની યાદી પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો છે (કલમ 44).
- સંમતિ ડેશબોર્ડ. બેંકોએ ખાતાની જાણકારી અને પુનરાવર્તિત ચૂકવણી શરૂઆત સેવાઓ માટે આપવામાં આવેલી સંમતિઓને જોવા અને પાછી ખેંચવા માટે ગ્રાહકોને તેમના પોતાના ઇન્ટરફેસમાં ડેશબોર્ડ આપવું પડશે (કલમ 43).
ડેશબોર્ડ તટસ્થ હોવું જોઇએ. લખાણ એવી રીતે તેને ડિઝાઇન કરવાથી બેંકોને પ્રતિબંધિત કરે છે કે જે ગ્રાહકોને ત્રીજા પક્ષની સેવાઓ વાપરવાથી અટકાવે છે.
ચુકવણી સંસ્થાઓ માટે બેંક ખાતાની સુવિધા
PSD2 પેમેન્ટ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ્સ માટે બેંક ખાતાઓની પ્રાથમિક જરૂરિયાત પારદર્શક, અવિચારી અને અનુપાતના આધારે છે.
PSR અધિનિયમ 32 બેંક દ્વારા ચૂકવણી સંસ્થા, તેના એજન્ટો અથવા અરજીકર્તા માટે ખાતું બંધ કરવાનો ઇનકાર કરવાના કારણોને સીમિત કરે છે. AML નિયમન, કરારનું ભંગાણ, ગુમ દસ્તાવેજો અને સંસ્થાના લાયસન્સને નકારવું અથવા પાછું ખેંચવું.
અસ્વીકારની જાણકારી સંપૂર્ણ અરજીના એક મહિનાના સમયગાળામાં આપવામાં આવવી જોઈએ, જેમાં સામાન્ય કારણોની જગ્યાએ અરજી કરનારના જોખમોને લગતા કારણો હોવું જોઈએ.
PSD3 માં નાણાં અને અન્ય ફેરફારો
PSD3 કલમ 37 લાઇસન્સિંગ વ્યવસ્થાની બહાર, ખરીદી વિના 150 યુરો સુધીની કેશ ઉપલબ્ધ કરાવવા માટે રિટેલર્સને પરવાનગી આપે છે. સભ્ય દેશો 100 યુરોથી ઓછી નીચી મર્યાદા નક્કી કરી શકે છે અને પાછા ખેંચવું મજબૂત ગ્રાહક પ્રમાણીકરણ હેઠળ હોવું જોઈએ.
PSD3 પેમેન્ટ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ લાઇસન્સમાં ઇ-મનિનું વિલીનીકરણ પણ કરે છે અને નવાં મૂડી સ્તરો નિર્ધારિત કરે છે.
ક્રિપ્ટો અને સ્ટેબલકોઇન
MiCA હેઠળ ઇલેક્ટ્રોનિક પૈસાના ટોકન પણ ચૂકવણી કાયદા માટે “ફંડ” છે. EBA એ આ ટોકન્સ સાથે જોડાયેલી ચુકવણી સેવાઓ માટે PSD2 સત્તા મેળવવા માટે ક્રિપ્ટો-એસેટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સને2માર્ચ, 2026 સુધીની મુદત આપી હતી અને ફેબ્રુઆરી, 2026ના અભિપ્રાયમાં સુપરવાઇઝરોને તે તારીખ પછી કેવી રીતે આગળ વધવું તેની સલાહ આપી હતી.
PSD3 સમજૂતી લખાણ ટૂંકો રસ્તો પૂરો પાડે છે. સુપરવાઇઝરોએ 60 વ્યવસાયિક દિવસોની અંદર MiCA-અધિકારિત CASP પાસેથી સંપૂર્ણ અરજી પર નિર્ણય લેવો જોઈએ, જે માત્ર ઇ-મોનેરી ટોકન્સ સાથે ચૂકવણી સેવાઓ પૂરી પાડવા માંગે છે.
કંપનીઓએ હવે શું કરવું જોઈએ?
બંને સુધારાઓ માટેની યોજના એકસાથે ચાલી રહી છે:
- તાત્કાલિક ચૂકવણી યુરો ક્રેડિટ ટ્રાન્સફરની ઓફર કરતી પીઆઈ અને ઇએમઆઇએ તેમના આર્ટિકલ 5એ મુદત માટે તાત્કાલિક ક્ષમતાનું નિર્માણ કરવું જોઈએ, સાથે જ પેમેન્ટ લેનારની ચકાસણી અને રોજિંદા પ્રતિબંધોનું સ્ક્રીનિંગ કરવું જોઈએ.
- છેતરપિંડી નિયંત્રણ બેંકો અને ચુકવણી પૂરી પાડનારાઓએ તેમની છેતરપિંડીની દેખરેખ, ગ્રાહક સંચાર અને રિફંડ પ્રક્રિયાઓનું માપન કરવું જોઈએ. PSR 50, 57 અને 59.
- ઓપન બેન્કિંગ. ખાતા સેવા પૂરી પાડનારાઓએ તેમના સમર્પિત ઇન્ટરફેસની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને સંમતિ ડેશબોર્ડનું ડિઝાઇન કરવું જોઈએ.
- લાઇસન્સિંગ. વર્તમાન પીઆઈ અને ઇએમઆઇએ તેમના સુપરવાઇઝરની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ સાક્ષીઓ તૈયાર કરવી જોઈએ. PSD3 પરિવહન નિયમો.
- આખરી લખાણ જુઓ. PSR અને PSD3 માં તારીખો અમલમાં પ્રવેશથી ચાલે છે, જે ઓફિશિયલ જર્નલમાં પ્રકાશન પર આધારિત છે.
યુરોપિયન સંઘની બહાર પણ આ જ દિશા છે, જ્યાં સાધનો અલગ-અલગ હોય ત્યાં પણ.
Sources(9)
- EUR-Lex: Regulation (EU) 2024/886 on instant credit transfers in euro · checked 2026-10-07
- EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 on payment services (PSD2) · checked 2026-10-07
- Council of the EU: I item note on PSD3 and PSR, doc. 8220/26 (17 April 2026) · checked 2026-10-07
- Council of the EU: PSR final compromise text, doc. 8221/26 · checked 2026-10-07
- Council of the EU: PSD3 final compromise text, doc. 8222/26 · checked 2026-10-07
- European Parliament Legislative Observatory: procedure 2023/0210(COD), PSR · checked 2026-10-07
- European Parliament Legislative Observatory: procedure 2023/0209(COD), PSD3 · checked 2026-10-07
- EBA: Opinion on actions at the end of the PSD2 and MiCA no-action transition period (12 February 2026) · checked 2026-10-07
- UK Payment Systems Regulator: PS24/7 APP scams reimbursement, maximum level · checked 2026-10-07
માત્ર માહિતી, કાયદાકીય, કરવેરા અથવા રોકાણ સલાહ નથી. નિયમનકારી નોંધ.