યુરોપિયન સંઘ AML પેકેજ અને AMLA: શું બદલાય છે અને ક્યારે

બે દાયકાથી યુરોપિયન યુનિયને ડાયરેક્ટિવ્સ મારફતે નાણાં કૌભાંડનો સામનો કર્યો છે. દરેક સભ્ય દેશે તેને પોતાની રીતે સ્થાનાંતરિત કર્યું, જેથી લિસ્બનમાં બેંક અને વિલ્નિયસમાં ઇ-પૈસાની સંસ્થા એક જ લખાણ વાંચી શકે અને અલગ અલગ નિયંત્રણો ચલાવી શકે. 31 મે 2024 પર સ્વીકારાયેલ પેકેજ એનાથી ઘણું બધું બદલે છે, એક જ નિયમોનું પુસ્તક, એક સૂક્ષ્મ માર્ગદર્શન અને નવો સુપરવાઇઝર.

આ માર્ગદર્શિકામાં દરેક સાધન શું કરે છે, મહત્વની તારીખો અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓ, ચુકવણી અને ઇ-મનિ કંપનીઓ, રોકાણ કંપનીઓ, ફંડ્સ, ક્રિપ્ટો-એસેટ સેવા પૂરી પાડનારાઓ અને બિન નાણાકીય ક્ષેત્રો માટેના વ્યવહારિક ફેરફારોનો સમાવેશ થાય છે.

ત્રણ સાધનો, ત્રણ કામો

સાધન	કાયદાકીય ફોર્મ	મુખ્ય કામ	અનેથી લાગુ પડે છે
નિયમન (EU) 2024/1624 (AMLR)	નિયમન, સીધું લાગુ પડે છે	કંપનીઓની જવાબદારીઓ: જોખમનું મૂલ્યાંકન, યોગ્ય કાળજી, લાભદાયક માલિકી, અહેવાલ, રેકોર્ડ રાખવો, કેશ મર્યાદા	10 જુલાઈ 2027 (ફૂટબોલ ક્ષેત્ર 10 જુલાઇ 2029)
ડાયરેક્ટિવ (EU) 2024/1640 (AMLD6)	ડિરેક્ટિવ, ટ્રાન્સપોઝેડ નેશનલી	સભ્ય દેશોની જવાબદારીઓ: સુપરવાઇઝર્સ, નાણાકીય ગુપ્તચર એકમો (એફઆઇયુ), રજીસ્ટ્રેશન, પ્રતિબંધો	10 જુલાઈ, 2027 સુધીમાં અમલીકરણ, ખાસ લેખો માટે અગાઉ અને પછીની તારીખ સાથે
નિયમન (EU) 2024/1620 (AMLAનિયમન)	નિયમન	મની લોન્ડરિંગ સામે લડવા અને આતંકવાદને નાણાકીય સમર્થન આપવાનો સામનો કરવા માટે સત્તામંડળની રચના (AMLA)	1 જુલાઈ, 2025, 26 જૂન, 2024થી કેટલાક લેખો સાથે

સભ્ય દેશો થોડી જગ્યા રાખે છે, ઉદાહરણ તરીકે નીચી નાણાકીય મર્યાદા નક્કી કરવા માટે અથવા ઓછા જોખમવાળા જુગારને મુક્ત કરવા માટે, પરંતુ મુખ્ય જવાબદારીઓ દરેક જગ્યાએ એકસરખી હોય છે.

સમયરેખા

1. 26 જૂન, 2024. AMLA કાયદેસર રીતે સ્થાપિત કરવામાં આવ્યું છે. AMLA નિયમનનાં પસંદગીના અધિનિયમો આ તારીખથી કલમ 108 હેઠળ લાગુ પડશે.
2. 1 જુલાઈ, 2025. AMLA નિયમ સામાન્ય રીતે લાગુ પડે છે. AMLA રિપોર્ટ્સ અનુસાર તેની પહેલી ચેરમેન બ્રુના ઝેગોએ 16 ફેબ્રુઆરી, 2025ના રોજ સત્તા સંભાળી હતી.
3. 10 જુલાઈ, 2025. સભ્ય દેશોએ લાભદાયી માલિકીની જાણકારીને પ્રાપ્ત કરવા અંગેના વર્તમાન નિર્દેશમાં એએમએલડી6સંશોધનો લાગુ કરવા પડ્યા હતા.એએમએલડી6, કલમ 74 અને 78).
4. 10 જુલાઈ, 2026. એએમએલડી6ના નિયમો માટેની મુદત – સત્તાવાળાઓ, ફરજિયાત સંસ્થાઓ અને કાયદેસર હિત ધરાવતા લોકો દ્વારા લાભદાયી માલિકી રજીસ્ટ્રેશનને પ્રાપ્ત કરવા (કલમ 11, 12, 13 અને 15)
5. 1 જુલાઈ, 2027 સુધીમાં. AMLA સીધી દેખરેખ માટે સંસ્થાઓની પહેલી પસંદગી શરૂ કરે છે અને તેને છ મહિનામાં પૂર્ણ કરવી પડશે (AMLA નિયમન, અનુચ્છેદ 13(4)).
6. 10 જુલાઈ, 2027. AMLR લાગુ પડે છે (કલમ 90) અને AMLD6ને સામાન્ય રીતે સ્થાનાંતરિત કરવું પડશે.
7. 2028. AMLA પસંદગી પામેલી સંસ્થાઓની યાદી પ્રકાશિત કર્યાના છ મહિના પછી સીધી દેખરેખ શરૂ કરે છે. AMLAની પોતાની ટાઇમલાઇન વર્ષ 2028માં સંપૂર્ણ કામગીરી સ્થાપિત કરે છે.
8. 10 જુલાઈ, 2029. AMLR ફૂટબોલ એજન્ટો અને વ્યાવસાયિક ફૂટબોલ ક્લબ્સ માટે લાગુ પડે છે. વહનકર્તાના હિસ્સાને પરિવર્તિત, સ્થગિત અથવા જમા કરાવવામાં આવ્યા હોવા જોઈએ (AMLR, અનુચ્છેદ 79), અને રિયલ એસ્ટેટ માહિતી માટે AMLD6 એકમાત્ર પ્રવેશ બિંદુ ચૂકવવામાં આવે છે (અનુચ્છેદ 18).

જવાબદાર સંસ્થા કોણ છે

AMLR વિભાગ 3 નાણાકીય સંસ્થાની વ્યાખ્યામાં હવે પેમેન્ટ અને ઇ-મને કંપનીઓ, રોકાણ કંપનીઓ, જીવન વીમા કંપનીઓ, યુસીઆઇટીએસ અને તેમની વ્યવસ્થાપન કંપનીઓ તથા વૈકલ્પિક રોકાણ ફંડો અને તેમના વ્યવસ્થાપકોની સાથે ક્રિપ્ટો એસેટ સેવા પૂરી પાડનારાઓનું નામ સ્પષ્ટપણે આપવામાં આવ્યું છે.

નાણાકીય યાદીમાં લાઇસન્સ ધરાવતા જૂથો અને તેમના ગ્રાહકો માટે મહત્વપૂર્ણ કેટલીક ઉમેદવારી અથવા સ્પષ્ટીકરણો સામેલ છેઃ

• વ્યાખ્યાયિત વ્યવહારોમાં ટ્રસ્ટ અથવા કંપની સેવા પૂરી પાડનારાઓ, કરવેરા સલાહકારો, ઓડિટરો, વકીલો અને નોટરીઓ;
• ક્રાઉડ ફંડિંગ સેવા પૂરી પાડનારાઓ અને ક્રાઉડ ફન્ડિંગના મધ્યસ્થીઓ;
• રોકાણના બદલામાં રહેઠાણ અધિકારો માટે અરજી કરનારાઓનું પ્રતિનિધિત્વ કરતા રોકાણ પ્રવાસ ઓપરેટરો;
• 10,000 યુરોથી વધુ કિંમતની ઉચ્ચ મૂલ્યની વસ્તુઓ અને સાંસ્કૃતિક વસ્તુઓના વેપારીઓ;
• બિન નાણાકીય મિશ્રિત પ્રવૃત્તિ હોલ્ડિંગ કંપનીઓ;
• ફૂટબોલ એજન્ટો અને વ્યાવસાયિક ફૂટબોલ ક્લબને રોકાણકારો, સ્પોન્સરો, એજન્ટો સાથેના વ્યવહારો માટે તથા ખેલાડીઓના હસ્તાંતરણ માટે.

સભ્ય દેશો આર્ટિકલ 4માં ઓછા જોખમવાળી જુગાર સેવાઓને મુક્ત કરી શકે છે, પરંતુ કેસિનો અને રાજ્ય દ્વારા સંચાલિત અથવા રાજ્ય દ્વારા નિયંત્રિત ઓનલાઇન સેવાઓ સિવાય જેની મુખ્ય પ્રવૃત્તિ ઓનલાઇન જુગાર અથવા રમતગમતના બુકિંગ છે તેવા પ્રોવાઇડર્સને નહીં.

કંપનીઓ માટે શું ફેરફાર થશે?

ગવર્નન્સ

આર્ટિકલ 11એ બે નામિત ભૂમિકાની જરૂરિયાત છે. એક કમ્પ્લીમેન્ટેશન મેનેજરતેના વ્યવસ્થાપન કાર્યમાં વ્યવસ્થાપન સંસ્થાનો સભ્ય છે અને તે AMLRઅને ટ્રાન્સફર ઓફ ફંડ્સ નિયમન સાથે અનુરૂપતા માટે જવાબદાર છે. એક કમ્પ્લીમેન્ટેશન અધિકારી, જે એ સંસ્થા દ્વારા નિયુક્ત કરવામાં આવે છે અને પૂરતી ઉંચી સ્થિતિ ધરાવે છે, તે દિવસે-દિવસે AMLચાલે છે અને નિયંત્રણોને મંજૂરી આપે છે અને સત્તાધિશો માટે સંપર્ક બિંદુ છે.

નાની કંપનીઓ આ બે ભૂમિકાઓનું સંયોજન કરી શકે છે, જ્યાં ક્ષેત્રફળ અને જોખમ તેને યોગ્ય માને છે. બોર્ડોએ સુપરવાઇઝરો પાસેથી એ તપાસવાની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ કે શું કમ્પ્લીમેન્ટેશન મેનેજર ખરેખર વિષયનો માલિક છે.

જ્યારે દૂરંદેશી કરવી પડે છે

વિભાગ 19 યુરોપિયન યુનિયન સમગ્ર વિશ્વમાં એક જ પ્રકારનાં તત્ત્વોનું નિર્માણ કરે છે:

સ્થિતિ	ગ્રાહકની દેખરેખ માટે થ્રેશોલ્ડ
વ્યવસાયિક સંબંધ સ્થાપિત કરવા	હંમેશા
અવારનવારનું ટ્રાન્ઝેક્શન, સામાન્ય નિયમ	EUR 10,000 અથવા વધુ, એકલા અથવા જોડાયેલા
બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ (કેએસપી નહીં) દ્વારા અવારનવાર નાણાંનું હસ્તાંતરણ	EUR 1,000 અથવા વધારે
ક્રિપ્ટો-સંપત્તિ સેવા પૂરી પાડનાર દ્વારા અવારનવારના વ્યવહારો	1,000 યુરો અથવા તેથી વધુ; ઓળખના પગલાં નીચે
ઓકેઝોનલ કેશ ટ્રાન્ઝેક્શન	ઓછામાં ઓછી ઓળખ અને 3,000 યુરોથી ચકાસણી
જુગારની રકમ અથવા જીત	EUR 2,000 અથવા વધારે
મની લોન્ડરિંગ અથવા આતંકવાદને નાણાકીય સહાયની શંકા	હંમેશા, થ્રેશોલ્ડને અવગણીને

ફાઇલોને વર્તમાન રાખી રહ્યા છીએ

નીચે અધ્યાય 26, ગ્રાહકની જાણકારીને જોખમ પ્રતિબિંબિત કરતી અંતરાલ પર અપડેટ કરવી પડશે પરંતુ ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ગ્રાહકો માટે એક વર્ષથી વધુ અને તમામ અન્ય ગ્રાહકો માટે પાંચ વર્ષથી વધારે નહીં.

ક્રેડિટ અને નાણાકીય સંસ્થાઓએ જોખમ આધારિત નિયમિત ચકાસણી ઉપરાંત દરેક નવા નિર્દેશ પર લક્ષ્યાંકિત નાણાકીય પ્રતિબંધો સામે તેમના ગ્રાહકોના આધારને પણ તપાસવો પડશે.

લાભકારી માલિકી

25% ચકાસણી હવે નિયંત્રણમાં જ છે. આર્ટિકલ 52 હેઠળ, શેર, મતદાન અધિકારો અથવા અન્ય માલિકીના હિસ્સાની 25% અથવા તેથી વધુ માલિકી ધરાવતી વ્યક્તિને સીધો કે પરોક્ષ રીતે લાભકારી માલિક બનાવે છે અને શ્રેણીના દરેક સ્તર પર હોલ્ડિંગ્સ ગણવામાં આવે છે. આયોગ એવી સંસ્થાઓની શ્રેણી માટે મહત્તમ 15% ની નીચી સપાટી નક્કી કરી શકે છે, જેને તે ઉચ્ચ જોખમ તરીકે ઓળખે છે.

કલમ 53 માલિકીના માધ્યમથી નિયંત્રણનો અર્થ 50 ટકા ઉપરાંત શેર અથવા વોટમાંથી એક અને અન્ય માધ્યમો દ્વારા નિયંત્રણમાં બોર્ડની બહુમતી નિયુક્ત કરવા અથવા દૂર કરવાનાં અધિકારો, વેટો અધિકારો અને નફા વિતરણ પર નિર્ણયો સામેલ છે.

વૈભવી ગ્રાહકો

કલમ 34(5) આ કરાર ખાનગી રહેઠાણને બાદ કરતાં કુલ સંપત્તિ ઓછામાં ઓછી 50 મિલિયન યુરોની સાથે ગ્રાહક માટે વ્યક્તિગત સેવાઓ મારફતે ઓછામાં ઓછા5મિલિયન યુરોની સંપત્તિનું વ્યવસ્થાપન કરનારા ઉચ્ચ જોખમ સંબંધો માટે વિશેષ સુધારેલા પગલા ઉમેરશે. AMLA 10 જુલાઈ, 2027 સુધીમાં આ સંપત્તિ માપવા માટે માર્ગદર્શિકા બહાર પાડવી પડશે.

ક્રિપ્ટો-સંપત્તિઓ

ક્રિપ્ટો-એસેટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સને ત્રણ અલગ નિયમોનો સામનો કરવો પડે છે. આર્ટિકલ 19 તેમનાં અવારનવારના વ્યવહારોની મર્યાદાને 1,000 યુરો સુધી ઘટાડે છે. આર્ટિકલ 40 તેમને સ્વયં હોસ્ટ કરેલા સરનામાં તરફ અથવા તેનાથી ટ્રાન્સફરનાં જોખમનું મૂલ્યાંકન અને ઘટાડવાની જરૂરિયાત ધરાવે છે. આર્ટિકલ 79 અનન્ય ખાતાઓ અને ખાતાઓને પ્રતિબંધિત કરે છે જે અનન્યીકરણને પરવાનગી આપે છે અથવા “અનન્યીકરણ વધારનાર સિક્કાઓ મારફતે” વ્યવહારોનું વધેલું અવગણના કરે છે.

રેકોર્ડ્સ, કેશ અને ફાઇનાન્સિયલ ઇન્ટેલિજન્સ યુનિટની વિનંતી

• રેકોર્ડ સંગ્રહ: સંબંધોનો અંત આવવાથી પાંચ વર્ષ સુધી અથવા અવારનવારના વ્યવહારથી પાંચ વર્ષ સુધી, અથવા બોર્ડમાં સામેલ થવાની ના પાડવાથી પાંચ વર્ષ સુધી, સત્તાવાળાઓ દ્વારા વધુ પાંચ વર્ષ સુધી વધારી શકાય છે.કલમ 77).
• કેશ મર્યાદા: ચીજવસ્તુઓનો વેપાર કરનારા અથવા સેવાઓ પૂરી પાડતા લોકો 10,000 યુરોથી વધુની કેશ ચુકવણી સ્વીકારી શકશે નહીં અને સભ્ય દેશો નીચેની મર્યાદા નક્કી કરી શકે છે (આર્ટિકલ 80). બેંકોની જગ્યાઓ પર ચૂકવણીઓ અને ડિપોઝિટ્સ, ઇ-મનિ ઈસ્યુર્સ અને પેમેન્ટ સર્વિસ પ્રોવાઈડર્સ મુક્ત છે પરંતુ મર્યાદાથી ઉપર ફાઇનાન્સિયલ ઇન્ટેલિજન્સ યુનિટને અહેવાલ આપવો પડશે.
• FIUની વિનંતી: કંપનીઓએ પાંચ કાર્યકારી દિવસોમાં જવાબ આપવો પડશે અને ફાઇનાન્સિયલ ઇન્ટેલિજન્સ યુનિટ્સ આ સમયગાળાને 24 કલાકથી ઓછો કરી શકે છે.અધિનિયમ 69).

ઉચ્ચ જોખમવાળા ત્રીજા દેશો

કમિશન મહત્ત્વપૂર્ણ વ્યૂહાત્મક ખામીઓ ધરાવતા ત્રીજા દેશોની ઓળખ કરવાનું ચાલુ રાખે છે. FATF ખાતામાં ક્રિયા માટે કોલ્સ (કલમ 29વ્યાપારિક સંબંધો અને યાદીમાં સામેલ દેશોના નાગરિકોને સામેલ કરતી અવારનવારની લેવડદેવડ માટે અનુચ્છેદ 34(4)માં સુધારેલા પગલાંની જરૂરિયાત છે.

AMLA: નવી સત્તા શું કરે છે

AMLA ફ્રેન્કફર્ટ એમ મેઈનમાં તેની મુખ્યાલય છે (AMLA નિયમન, અનુચ્છેદ 4તેની ત્રણ વ્યાપક ભૂમિકાઓ છેઃ ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા નાણાકીય જૂથોની ઓછી સંખ્યાની સીધી દેખરેખ, રાષ્ટ્રીય સુપરવાઇઝર્સની પરોક્ષ દેખરેખ અને રાષ્ટ્રીય એફઆઈયુ માટે સહાય અને સમન્વય.

કોણ AMLA સીધું નિરીક્ષણ કરશે

પસંદગી Articles 12 અને 13 માં સુયોજિત થયેલ ફોર્મ્યુલાને અનુસરે છે:

1. AMLA ક્રેડિટ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ અને જૂથોનું સમયાંતરે મૂલ્યાંકન કરે છે, જે ભારતમાં કાર્યરત છે. ઓછામાં ઓછા છ સભ્ય દેશોમાતૃરાજ્ય સહિત સ્થાપનાઓ કે સરહદપારની સેવાઓ મારફતે અને ભૌતિક રીતે અથવા દૂરસ્થ રીતે.
2. તેમાં ક્રેડિટ સંસ્થાઓ, ઇ-મને સંસ્થાઓ, ચુકવણી સંસ્થાઓ, રોકાણ કંપનીઓ, સામૂહિક રોકાણ ઉદ્યોગો અને ક્રિપ્ટો-એસેટ સેવા પૂરી પાડનારાઓ સહિતના વર્ગો માટે અલગ-અલગ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને મૂળભૂત અને બાકી રહેલા જોખમોને ઓછા, મધ્યમ, નોંધપાત્ર અથવા ઊંચા તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.
3. જે સંસ્થાઓનું બાકીનું જોખમ ઊંચું હોય તે યોગ્ય ગણાય છે. પ્રથમ રાઉન્ડમાં, જો 40થી વધુ યોગ્ય ગણાય તો AMLA એવા 40ને લેશે કે જે સભ્ય દેશોની સૌથી વધુ સંખ્યામાં કાર્યરત હોય.
4. જ્યાં કોઈ પણ સભ્ય દેશમાં કોઇપણ સંસ્થા યોગ્ય નથી, ત્યાં વધારાની પ્રક્રિયા દ્વારા સૌથી વધુ જોખમ ધરાવતી સંસ્થા પસંદ કરવામાં આવે છે, જોકે આ પ્રથમ રાઉન્ડમાં લાગુ પડતું નથી.

પ્રથમ પસંદગી 1 જુલાઈ, 2027થી શરૂ થવી જોઈએ અને આ યાદી દર ત્રણ વર્ષે સમીક્ષા કરવામાં આવે છે.

AMLA

સીધી દેખરેખ હેઠળની સંસ્થાઓ માટે, AMLA નાણાકીય દંડ લાદી શકે છે. ગ્રાહકોના જવાબદારીપૂર્વકના વ્યવહાર, આંતરિક અથવા સમૂહવ્યાપી નિયંત્રણો, અથવા અહેવાલ આપવાની જવાબદારીઓના ગંભીર, પુનરાવર્તિત અથવા વ્યવસ્થિત ઉલ્લંઘનો માટે, મહત્તમ 10% પહેલાના વ્યવસાયિક વર્ષમાં કુલ વાર્ષિક વેચાણ છે. અન્ય જરૂરિયાતોના ગંભીર ઉલ્લંઘનો માટે, સુધારા પછીની મર્યાદા 10 મિલિયન યુરો (આર્ટિકલ 22) છે.

AMLA ટેકનિકલ માપદંડોનો પણ ડ્રાફ્ટ તૈયાર કરે છે, જે AMLR માં ભરવામાં આવશે.9ફેબ્રુઆરીથી 8 મે, 2026 સુધી ગ્રાહકોની દેખરેખ પર નિયમનકારી ટેકનિકલ માપદંડોના ડ્રાફ્ટ પર ચર્ચા કરવામાં આવી હતી અને6ઓક્ટોબર, 2026ના રોજ પરિણામો પ્રકાશિત કરવામાં આવ્યા હતા (AMLA).

એએમએલડી6: સભ્ય દેશોએ શું બનાવવું જોઈએ?

આ નિર્દેશ કંપનીઓ માટે ઓછો દૃશ્યમાન છે, પરંતુ તેઓ જે વાતાવરણમાં કામ કરે છે તેને આકાર આપે છે.

• Fit and proper checks: supervisors must verify that senior management and beneficial owners of credit institutions, financial institutions and other listed obliged entities are of good repute and act with honesty and integrity, and may request removal or divestment (AMLD6, Article 6).
• લાભદાયી માલિકી રજીસ્ટ્રા: સત્તાધિકારીઓ, ફરજિયાત સંસ્થાઓ અને કાયદેસર હિત ધરાવતા લોકો માટે સુલભતાના નિશ્ચિત નિયમો સાથે કેન્દ્રીય રજીસ્ટ્રેશન (કલમ 10થી 15)
• ખાતા રજીસ્ટરો: વર્ચ્યુઅલ આઈબીએન, સિક્યોરિટીઝ ખાતાઓ, ક્રિપ્ટો-એસેટ ખાતાઓ અને સુરક્ષિત ડિપોઝિટ બોક્સ સહિત ચૂકવણી અને બેંક ખાતાઓના માલિકોની ઓળખ કરતી કેન્દ્રીય વ્યવસ્થાઓ, જે સીધી રીતે એફઆઈયુને ઉપલબ્ધ છે.વિભાગ 16).
• પ્રતિબંધો: ક્રેડિટ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે ઓછામાં ઓછા 10 મિલિયન યુરો અથવા વાર્ષિક વેચાણના 10 ટકા જેટલી મહત્તમ નાણાકીય સજા, જે પણ વધુ હોય અને પ્રાકૃતિક વ્યક્તિઓ માટે ઓછામાં ઓછી5મિલિયન યુરો (કલમ 55).

યુરોપિયન સંઘની બહાર અસરો

AMLR યુરોપિયન યુનિયનમાં સ્થાપિત સંસ્થાઓને બંધન કરે છે, પરંતુ તેની અસર વ્યવહારમાં વિસ્તૃત છે.

• યુરોપિયન સંઘની સહાયક કંપનીઓ સાથેના જૂથોએ તે સહાયક કંપનીઓમાં AMLRને મળવું પડશે અને સમૂહ-વ્યાપી નીતિઓ લાગુ કરવી પડશે, જે બદલામાં માતા પાસે નિયંત્રણોને આકાર આપે છે.
• યુરોપિયન સંઘના પ્રતિનિધિઓ અને સમકક્ષો લિસ્ટેડ હાઈ રિસ્ક ત્રીજા દેશો માટે સુધારેલા પગલાંઓ સાથે તેમના યુરોપિયન સંઘના ગ્રાહકોને અનુકૂળ ડ્યુ ડિલિવરી અને લાભદાયક માલિકી ચકાસણી લાગુ કરશે.
• પડોશી નિયમો ઉદાહરણ તરીકે સ્વિટ્ઝર્લૅન્ડે 1 ઓક્ટોબર, 2026થી પોતાનો સંશોધિત નાણાં કૌભાંડ વિરોધી કાયદો અને ન્યાયિક વ્યક્તિઓની પારદર્શકતા અને લાભકારક માલિકોની ઓળખ અંગેનો નવો કાયદો અમલમાં મૂક્યો છે.સ્વિસ ફેડરલ કાઉન્સિલ).

10 જુલાઈ, 2027 માટે તૈયારી

1. નકશાનો વિસ્તાર. કયા જૂથની સંસ્થાઓ કલમ3અધિકારક્ષેત્ર હેઠળ ફરજિયાત સંસ્થાઓ છે તેની ખાતરી કરો અને જો કોઈ હોય તો, કઈ રાષ્ટ્રીય છૂટછાટો સમાપ્ત થશે.
2. બે ભૂમિકાઓની નિમણૂક કરો.સમર્થન વ્યવસ્થાપક અને સમર્થન અધિકારીનું નામ આપો, અને બોર્ડને તેમની અહેવાલ લીટીઓ દસ્તાવેજીકરણ કરો.
3. ગેરહાજરીના વિશ્લેષણ માટે યોગ્ય કાળજી. વર્તમાન થ્રેશોલ્ડ્સ, માહિતી ક્ષેત્રો, તાજી કરવાના ચક્રો અને લાભદાયક માલિકીની લોજિકને અનુચ્છેદ 19, 26, 52 અને 53 સામે તથા પછી વિરુદ્ધ સરખાવો AMLAઆ કાયદાઓ અને નિયમોને લાગુ પાડવા માટેની પ્રક્રિયા શરૂ કરવામાં આવી છે.
4. ઉત્પાદનો ચકાસો. કેશ સ્વીકાર, અનામિક અથવા ગોપનીયતા વધારતી લાક્ષણિકતાઓ, વહનકર્તા સાધનો અને સ્વયં-હોસ્ટેડ વોલેટ પ્રવાહોની સમીક્ષા કરો.
5. AMLA એક્સપોઝરનું મૂલ્યાંકન કરવું. પાસપોર્ટ સહિતના સભ્ય દેશોની ગણતરી કરવી, જેમાં જૂથ કાર્યરત છે અને પ્રકાશિત પદ્ધતિ વિરુદ્ધ સંપૂર્ણપણે બાકી રહેલા જોખમનો અભ્યાસ કરવો.
6. યોજના માહિતી. એફઆઈયુ અને સુપરવાઇઝરો તરફથી વધુ સંરચિત માગણીઓની અપેક્ષા રાખો અને તેમને જવાબ આપવા માટે ટૂંકી મુદત આપો.

પેકેજ AML ના મૂળભૂત તર્કને બદલતું નથી: જાણો કે તમે કોની સાથે વ્યવહાર કરો છો, સમજો કેમ, અને શું બંધબેસતું નથી તેનો અહેવાલ આપો. તે ઘણી જગ્યા દૂર કરે છે કે જે વિવિધ રાષ્ટ્રીય નિયમ એકવાર આપે છે, અને તે યુરોપિયન સુપરવાઇઝરને સીધા જોખમી સરહદ-પારના જૂથો ઉપર મૂકે છે.