একটি ব্যাংক কেনা: নিয়ন্ত্রণ পরিবর্তন এবং যোগ্য হস্তান্তর

একটি বিদ্যমান ব্যাংক বা নিয়ন্ত্রিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্রয় করা অন্যটি স্থাপনের চেয়ে দ্রুততর হতে পারে, কিন্তু এটা কখনোই নিয়ন্ত্রককে এড়িয়ে যাওয়ার উপায় নয়। প্রত্যেকটি বড় আর্থিক কেন্দ্রে অর্থনৈতিক অংশীদারিত্ব কেনার আগে নিয়ন্ত্রকের অনুমোদন অবশ্যই দরকার হয়, আর নতুন লাইসেন্স আবেদনকারীর মতো এই কেনার ক্ষেত্রেও প্রায় ততটা নজরদারি করা হয়।

এই গাইডটি ইউরোপীয় ইউনিয়নের কাঠামো বিস্তারিতভাবে ব্যাখ্যা করে, কারণ এটি সবচেয়ে বেশি কোডিফাই করা এবং যুক্তরাজ্য, হংকং এবং সুইজারল্যান্ডের সাথে তুলনা করে। একই যুক্তি ই-মানি প্রতিষ্ঠান, পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান, বিনিয়োগ কোম্পানি এবং বীমাকারীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যেখানে বিভিন্ন ক্ষেত্রে বিশেষ বৈচিত্র্য রয়েছে।

অনুমোদনের জন্য কি করতে হবে

মূল ধারণা হচ্ছে যোগ্যতাসম্পন্ন হস্তান্তর: একটি সরাসরি অথবা পরোক্ষ হস্তান্তর যা কোন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের 10% বা তার বেশি পুঁজি বা ভোটাধিকারের প্রতিনিধিত্ব করে, অথবা যেটি এর ব্যবস্থাপনার উপর গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব প্রয়োগ করা সম্ভব করে।

নিচে মূলধনের প্রয়োজনীয়তা নির্দেশিকা সংক্রান্ত 22 নম্বর অনুচ্ছেদ (CRDযে কেউ কোন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে অংশীদারিত্ব লাভের সিদ্ধান্ত নেয়, বা তা বাড়িয়ে 20%, 30% অথবা 50% করার সিদ্ধান্ত নেয়, অথবা ব্যাংকটিকে এর একটি শাখা হিসেবে গড়ে তোলার সিদ্ধান্ত নেয়, তাকে অবশ্যই লিখিতভাবে কর্তৃপক্ষকে জানাতে হবে। অগ্রিম25 নম্বর অনুচ্ছেদের অধীনে এই সীমার নিচে লেনদেন ও কমানোর বিষয়টিও জানাতে হবে এবং 26 নম্বর অনুচ্ছেদের অধীনে ব্যাঙ্কগুলিকে যে কোনও পরিবর্তনের কথা জানাতে হবে।

দ্য পেমেন্ট সার্ভিস নির্দেশিকা (6 নং অনুচ্ছেদ) অর্থ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলির ক্ষেত্রে একই সীমাবদ্ধতা প্রয়োগ করে। CRD বিনিয়োগের কোম্পানি এবং বীমাকারীরা সমান্তরাল নিয়ম অনুসরণ করে, এবং এই তিনটি ক্ষেত্রেই একই ধরনের নিয়ম রয়েছে। যৌথ দিকনির্দেশনা প্রকাশিত হয়েছে EBAইইওপিএ এবং ESMA (জেসি/জিএল/2016/01), যা 2017-র 1লা অক্টোবর থেকে কার্যকর হয়েছে।

পরোক্ষভাবে মালিকানা এবং একসঙ্গে কাজ করা

মালিকানা লাইন এর প্রতিটি স্তরে অনুমোদন প্রয়োজন, শুধুমাত্র কোম্পানির জন্য নয় যে শেয়ার ক্রয়ের চুক্তি স্বাক্ষর করে।

1. নিয়ন্ত্রণের মানদণ্ড। যে কেউ একটি প্রতিষ্ঠানকে নিয়ন্ত্রণ করে, যা একটি যোগ্য অংশীদারিত্ব রাখে, তাকে পরোক্ষভাবে সেই অংশীদারিত্ব সম্পূর্ণরূপে অর্জনকারী হিসেবে বিবেচনা করা হয়।
2. গুণন পদ্ধতি। যেখানে কোন নিয়ন্ত্রণ নেই, সেখানে শৃঙ্খলের সাথে সঙ্গে শতাংশ গুণ করা হয়; যদি ফলাফল 10% বা তার বেশি হয়, তাহলে পরোক্ষভাবে যোগ্যতা অর্জন করা হয়।

The ECB’s Guide on qualifying holding procedures states that in multi-layer structures “all indirect proposed acquirers for each layer” must notify individually, with no exception for intermediate holding companies. যারা একসঙ্গে কাজ করে, যেমন শেয়ারহোল্ডারদের ভোটাধিকারের চুক্তির আওতায় তাদের অংশীদারিত্বের পরিমাণ একত্রিত করা হয়।

কে সিদ্ধান্ত নেয়

অধিকার	অনুমোদনকারী কর্তৃপক্ষ	আইনি ভিত্তি
ইউরোপীয় অঞ্চলের ব্যাংক	ECB, জাতীয় তত্ত্বাবধায়কের প্রস্তাব অনুসারে	CRD 22 থেকে 27 অনুচ্ছেদ এবং SSM নিয়ম
ইউরোপীয় ইউনিয়নের অন্যান্য ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান	জাতীয় দায়িত্বশীল কর্তৃপক্ষ	CRD, PSD2, MiFID II, Solvency II স্থানান্তরিত হিসাবে
যুক্তরাজ্য	PRA দ্বৈত-নিয়ন্ত্রিত কোম্পানির জন্য; FCA একক-নিয়ন্ত্রিত কোম্পানির জন্য	এফএসএমএ পর্ব XII (ধারা 178 বিজ্ঞপ্তি)
হংকং	HKMA, স্থানীয়ভাবে অন্তর্ভুক্তকৃত স্বীকৃত প্রতিষ্ঠানের জন্য	ব্যাংকিং আইনের 70 নম্বর ধারা
সুইজারল্যান্ড	FINMA	ব্যাঙ্কিং আইন, যোগ্য অংশগ্রহণের নিয়ম

ইউরো জোনে, ECB সব ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সরাসরি নিয়ন্ত্রণ না করা কম গুরুত্বপূর্ণ ব্যাংকসহ যোগ্যতাসম্পন্ন হস্তান্তর সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেয়। এর অনুমোদন পাতা অনুযায়ী মূল্যায়নের সময় 60 কার্যদিবস, যা সর্বোচ্চ 90 দিন পর্যন্ত বাড়ানো যায়।

টাইমলাইন

CRD একটি নির্দিষ্ট ঘড়ি নির্ধারণ করে, যা জাতীয় আইনে আরও কঠোর হতে পারে না:

1. অনুমোদন। সুপারভাইজার দুই কার্যদিবসের মধ্যে লিখিতভাবে নোটিশের প্রাপ্তি স্বীকার করে এবং মূল্যায়নের সময়সীমা শেষ হওয়ার তারিখ উল্লেখ করেন।
2. অনুমানের সময়সীমা। সুপারভাইজারের কাছে সর্বোচ্চ 60 কার্যদিবসের মধ্যে এই স্বীকৃতি পাওয়ার সুযোগ রয়েছে, যতক্ষণ না সব প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংযুক্ত করা হয়েছে।
3. সংবাদ অনুরোধ। 50তম কর্মদিবসের মধ্যে, সুপারভাইজার আরো তথ্যের জন্য অনুরোধ করতে পারেন। উত্তর আসা পর্যন্ত ঘড়িটি স্থগিত করা হয়, 20 কার্যদিবসের বেশি নয়।
4. স্থগিত করা হয়েছে। যেসব কোম্পানি ইউরোপীয় ইউনিয়নের বাইরে অবস্থিত বা নিয়ন্ত্রিত, অথবা যারা ইউরোপীয় ইউনিয়নের আর্থিক তদারকির অধীনে নয়, তাদের ক্ষেত্রে এই নিষেধাজ্ঞা 30 কার্যদিবসের জন্য বাড়ানো যেতে পারে।
5. সিদ্ধান্ত। সুপারভাইজার যদি এই বিষয়ে আপত্তি জানায়, তবে তা দু’দিনের মধ্যে লিখিতভাবে জানানো উচিত এবং কারণও উল্লেখ করতে হবে।যদি তিনি এই সময়সীমার মধ্যে আপত্তি না জানান, তাহলে সংগ্রহ প্রক্রিয়াটি অনুমোদিত বলে বিবেচিত হবে।
6. সম্পূর্ণতা। সুপারভাইজার একটি সর্বোচ্চ সময় নির্ধারণ করতে পারেন যার মধ্যে ক্রয় সমাপ্ত করা আবশ্যক।

বাস্তবে, ফাইল সম্পূর্ণ হলেই ঘড়ির কাঁটা শুরু হয় এবং জটিল এক ক্রেতার জন্য একটি সম্পূর্ণ ফাইল তৈরি করতে মাসের পর মাস সময় লাগতে পারে। ECB প্রক্রিয়ার শুরুতেই তথ্যের প্রয়োজনীয়তা, সময়সীমা এবং সম্ভাব্য তদারকির বিষয়গুলো পরিষ্কার করার জন্য পূর্ব-বিজ্ঞপ্তির আলোচনাকে উৎসাহিত করে।

যুক্তরাজ্যে, PRA একইভাবে আছে সম্পূর্ণ বিজ্ঞপ্তি গ্রহণের 60 কার্যদিবসের মধ্যে অনুমোদন, শর্ত সঙ্গে অনুমোদন বা প্রতিবাদ প্রস্তাব। PRA এই আইনে বলা হয়েছে যে, একটি নতুন হোল্ডিং কোম্পানি স্থাপনের জন্য পূর্ব অনুমোদনের প্রয়োজন হয়, এমনকি যদি সর্বশেষ নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন না করে থাকেন। এছাড়াও অনুমোদন ছাড়াই নিয়ন্ত্রণ অর্জন বা বৃদ্ধি করা এফএসএমএ-এর 191এফ ধারার অধীনে অপরাধ।

সুপারভাইজার কি মূল্যায়ন করে

CRD অনুচ্ছেদ 23 পাঁচটি মানদণ্ড নির্ধারণ করে, যা সুপারভাইজার প্রয়োগ করেন “প্রস্তাবিত ক্রয়কারীর সম্ভাব্য প্রভাব বিবেচনায় রেখে”ঃ

মানদণ্ড	বাস্তবে এর অর্থ কি
(ক) ক্রয়কারীর খ্যাতি	নৈতিকতা, অপরাধমূলক ও নিয়ন্ত্রণমূলক রেকর্ড এবং পেশাগত দক্ষতা
(খ) নতুন ব্যবস্থাপনা	চুক্তির পর ব্যাংক পরিচালনাকারীদের খ্যাতি, জ্ঞান, দক্ষতা এবং অভিজ্ঞতা
(সি) আর্থিক সুস্থতা	ক্রয়কারী চুক্তির অর্থায়ন করতে পারবে কিনা এবং সময়ের সাথে সাথে ব্যাংককে সমর্থন করবে কিনা
(গ) সতর্কতামূলক আচরণ	ব্যাঙ্কটি মূলধন, মুনাফা, পরিচালন এবং গ্রুপ তত্ত্বাবধানের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করবে কি না
(গ) অর্থ পাচারের ঝুঁকি	ML / TF সন্দেহ করার যৌক্তিক কারণ আছে কিনা, অথবা যে চুক্তি এই ঝুঁকি বাড়াতে পারে

23 নং ধারাটি নিয়ন্ত্রককেও সীমাবদ্ধ করে, তারা শুধুমাত্র এই মাপকাঠির অধীনে যৌক্তিক কারণে বিরোধিতা করতে পারে অথবা কারণ তথ্য অসম্পূর্ণ এবং তারা “বাজারের অর্থনৈতিক চাহিদা”-এর ভিত্তিতে চুক্তিটি পরীক্ষা করতে পারবে না।

ব্যবসায়িক পরিকল্পনা ও আর্থিক সহায়তা

যেখানে ক্রেতা ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ করবে, ECB যৌথ দিকনির্দেশনা অনুযায়ী, ঋণগ্রহীতাকে অযোগ্য করে তোলার জন্য ঋণ গ্রহণ করা হয় না, কিন্তু ব্যাংকের তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষ মূল্যায়ন করবে যে এই ঋণ গ্রহণকারী বা ব্যাংকের দক্ষতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারে কিনা।

দ্য ECB এটি নতুন মালিক ব্যাংকের ঝুঁকির প্রোফাইল বাড়াবে অথবা এই ঋণ পরিশোধের জন্য ডিভিডেন্ড আদায়ের ঝুঁকির কারণে ক্রয়কৃত ঋণের উপর "বিশেষ মনোযোগ" দেয়। এটি বেসরকারি ইকুইটি কোম্পানি, সাবর্ন ওয়ালথ ফান্ড এবং কনগ্লোমারেটসকে "বিশেষ ক্রয়কারী" হিসাবে চিহ্নিত করে যার কাঠামো এবং কৌশল নিকটবর্তী পর্যালোচনা প্রয়োজন।

ধনের উৎস

যৌথ নির্দেশিকা (প্যারাগ্রাফ 14.5) এই চুক্তিতে ব্যবহৃত অর্থের মান নির্ধারণ করে। সুপারভাইজারদের নিশ্চিত হওয়া উচিত যে:

• অর্থ ইউরোপীয় ইউনিয়ন বা এমন কোন দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে প্রবাহিত হবে যেখানে কার্যকর AML পর্যবেক্ষণ করা হয় অথবা যেসব দেশে FATF মানদণ্ড প্রয়োগ করা হয়;
• কিভাবে এই অর্থ সংগ্রহ করা হয়েছে তার ব্যাখ্যা বিশ্বাসযোগ্য এবং চুক্তির মূল্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
• এই তহবিলের “অবিচ্ছিন্ন কাগজপত্র যা তাদের উৎপত্তির দিকে ফিরে যায়” অথবা অন্য কোন তথ্য যা তাদের বৈধ উৎস সম্পর্কে সন্দেহ দূর করে।

এই ওয়েবসাইটের মাধ্যমে আইন প্রয়োগকারী সংস্থার সাথে সংযোগ FATF অথবা ইউরোপীয় ইউনিয়নের উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ তালিকা বিশেষ মনোযোগের দাবি জানায়, এবং সুপারভাইজাররা এমন একটি চুক্তির বিরোধীতা করতে পারে যেখানে কোন অপরাধমূলক রেকর্ড ছাড়াই অর্থ পাচার/ অর্থ পাচারের ঝুঁকি বৃদ্ধির সন্দেহের প্রসঙ্গে যৌক্তিক কারণ দেওয়া হয়।

শর্তাবলী এবং প্রতিশ্রুতি

সুপারভাইজাররা অনুমোদন দিতে পারেন, কিন্তু কিছু শর্তের অধীনে যা বন্ধ করার আগে পূরণ করতে হবে, অথবা বাধ্যবাধকতা যা পরে প্রযোজ্য হবে। ECB এছাড়াও, ব্যাঙ্কের মূলধন অনুপাত বজায় রাখা বা মুনাফার সহায়তা প্রদান করাসহ বিভিন্ন ধরনের অঙ্গীকার গ্রহণ করে। HKMA সাধারণত স্থানীয়ভাবে প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকের সকল নিয়ন্ত্রককে আরামদায়ক চিঠি প্রয়োজনে পুঁজি বা মুদ্রা সহায়তা প্রদান করার জন্য আমরা অঙ্গীকারবদ্ধ।

আদালতের ক্ষমতার পার্থক্য

• Hong Kong. The HKMA approves controllers of locally incorporated authorised institutions under section 70 of the Banking Ordinance, distinguishing minority shareholder controllers (10% to 50% of voting rights) from majority controllers. এর ঘোষণা করা নীতি হল যে একজন ব্যক্তি যিনি 50% বা তার বেশি রাখার ইচ্ছা পোষণ করেন, তিনি সাধারণত “একটি সুপ্রতিষ্ঠিত ব্যাংক অথবা অন্য কোন নিয়ন্ত্রিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ভালো অবস্থানে” থাকতে হবে।
• সুইজারল্যান্ড। যোগ্য অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে পরিবর্তন প্রতিবেদন করতে হবে FINMA, এবং একটি ব্যাংক যে হয় বিদেশী নিয়ন্ত্রিত যে দেশগুলিতে এর উপযুক্ত অংশগ্রহণকারীরা বসবাস করেন, সেখানে পারস্পরিক অধিকার প্রদর্শন করতে হবে।
• ইউরোপীয় ইউনিয়নের ব্যাংকগুলো ক্রেতা হিসেবে। সংশোধিত CRD (নির্দেশিকা (ইইউ) 2024/1619) কার্যকর হবার পর, ইউরোপীয় ইউনিয়নের ব্যাংকগুলো যদি তাদের নিজস্ব প্রাপ্য মূলধনের 15% বা তার বেশি অংশীদার হওয়ার পরিকল্পনা করে, তাহলে নতুন ধারা 27এ এর অধীনে 60 কর্মদিবসের মধ্যে তাদের নিয়ন্ত্রককে জানাতে হবে।

ক্রেতাদের জন্য প্রয়োজনীয় সতর্কতা

নিয়ন্ত্রক সংস্থার অনুমোদন মাত্র অর্ধেক কাজ। ক্রয়কারীর অবশ্যই বুঝতে হবে যে সে কি কি কিনেছে। নিয়ন্ত্রিত লক্ষ্যের মধ্যে রয়েছে:

1. লাইসেন্সের পরিধি। সঠিক অনুমতি, যে কোন সীমাবদ্ধতা বা শর্ত এবং কোন ইউরোপীয় ইউনিয়নের পাসপোর্ট অথবা সীমান্ত অতিক্রমের নোটিফিকেশন রয়েছে।
2. পরিদর্শন রেকর্ড।পর্যবেক্ষণ রিপোর্ট, ফলাফল, পুনর্বাসন পরিকল্পনা, মূলধন যোগান এবং যে কোন অপেক্ষমান প্রয়োগ। বিক্রেতাকে প্রকাশের অনুমতি দেওয়ার জন্য জিজ্ঞাসা করুন যেখানে গোপনীয়তার নিয়মগুলি অনুমতি দেয়।
3. Capital and liquidity. Current ratios, buffers, Pillar 2 requirements and the capital the business plan will need after closing.
4. AML এবং নিষেধাজ্ঞা। গ্রাহক ফাইলের গুণগত মান, অতীত সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্টিং, ঐতিহ্যবাহী উচ্চ ঝুঁকি গ্রাহক এবং যে কোন নিয়ন্ত্রণ AML আবিষ্কার। AML সমস্যাগুলো ক্রয়কারীর সমস্যা হয়ে যায়।
5. অনুবাদক এবং অর্থ প্রদান ব্যবস্থা। কোন অনুবাদক ব্যাংক এবং অর্থ প্রদান পদ্ধতি লক্ষ্যবস্তু ব্যবহার করে, এবং মালিকানা পরিবর্তনের পরও তারা তা চালিয়ে যাবে কিনা।
6. সিস্টেম এবং আউটসোর্সিং। কোর ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম, গুরুত্বপূর্ণ বিক্রেতা এবং চুক্তিগত পরিবর্তন-অফ-কন্ট্রোল ধারা.
7. জনগণ। গুরুত্বপূর্ণ পদে যারা আছেন তারা থাকবেন কিনা, এবং নতুন পরিচালকরা সঠিক ও যথাযথ পর্যালোচনায় উত্তীর্ণ হবেন কিনা।

কি মূল্য চালিত করে

ব্যাংকিং লাইসেন্সের জন্য কোন সরকারি মূল্যায়ন পদ্ধতি নেই, এবং এর দাম নির্দিষ্ট চুক্তির উপর নির্ভর করে।

• অনুমতি এবং পাসপোর্টের বিস্তৃতির তুলনায় সময় এবং খরচ, যা প্রথম থেকেই তাদের পেতে হয়;
• একটি পরিষ্কার তত্ত্বাবধায়ক রেকর্ড এবং AML ইতিহাস;
• স্থিতিশীল জমা ভিত্তি এবং বর্তমান গ্রাহক সম্পর্ক;
• প্রয়োজনের চেয়ে অতিরিক্ত মূলধন, অথবা বিপরীতভাবে মূলধন ঘাটতি যেখানে ক্রেতাকে অর্থায়ন করতে হবে;
• কর্মরত প্রতিনিধি ব্যাঙ্কিং এবং লেনদেন প্রকল্পে প্রবেশাধিকার;
• কার্যকর ব্যবস্থা, নিয়ন্ত্রণ এবং কর্মচারী যাঁরা উপযুক্ত ও যথাযথ পর্যালোচনায় উত্তীর্ণ হতে পারেন।

কোন ব্যবসা না থাকা, কোন কর্মচারী না থাকা এবং কোন সমাধান না হওয়ার কারণে একটি লাইসেন্সের মূল্য সীমিত। কারণ ক্রয়কারীকে এখনও সম্পূর্ণ মূল্যায়নের মুখোমুখি হতে হবে এবং তারপর যেভাবেই হোক ব্যাংক নির্মাণ করতে হবে।

লাল পতাকা: বোমা এবং “একমাত্র অ্যাকাউন্ট” কোম্পানি

“রেডি-মেড” ব্যাংকের প্রস্তাব, নিষ্ক্রিয় লাইসেন্সপ্রাপ্ত শল্যচিকিৎসা অথবা “ব্যাংকের লাইসেন্স এবং অ্যাকাউন্ট সহ কোম্পানি” ব্যাপকভাবে ছড়িয়ে পড়েছে, বিশেষ করে অন্তর্দেশীয় এলাকার ক্ষেত্রে।

• অনুমোদন এখনো দরকার। একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্রতিষ্ঠানের নিয়ন্ত্রণ পরিবর্তন হলে, ক্রয়কারী, অর্থের উৎস এবং উপরে বর্ণিত বাণিজ্যিক পরিকল্পনার একই পর্যালোচনা শুরু হয়। এটি এড়িয়ে যাওয়ার কোনো শর্টকাট নেই।
• অব্যবহৃত লাইসেন্স প্রত্যাহার করা যেতে পারে। CRD ধারা 18 অনুযায়ী, একজন তত্ত্বাবধায়ক 12 মাসের মধ্যে যে লাইসেন্স ব্যবহার করেননি বা যেখানে ব্যাংক ছয় মাসের বেশি সময় ধরে ব্যবসা বন্ধ রেখেছে সেটি প্রত্যাহার করতে পারেন।
• শেল ব্যাংক বন্ধ হয়ে গেছে। ইউরোপীয় আইনে শেল ব্যাংক একটি প্রতিষ্ঠান হিসেবে যা কোন শারীরিক অস্তিত্ব নেই, অর্থবহ মন ও ব্যবস্থাপনা নিয়ে কাজ করে না এবং কোন নিয়ন্ত্রিত গোষ্ঠীর সাথে সম্পর্কযুক্ত নয়। ক্রেডিট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর সাথে এরকম প্রতিষ্ঠানের যোগাযোগ নিষিদ্ধ করা হয়েছে, তাই এ ধরনের সংস্থাগুলি পেমেন্ট সিস্টেমে প্রবেশ করতে পারে না।
• অজ্ঞাত মালিক। যে কোন কাঠামো যা লাভবান মালিকদের লুকিয়ে রাখে, মনোনীত ব্যক্তিদের ব্যবহার করে, অথবা অর্থের উৎস নথিভুক্ত করতে পারে না তা অর্থের উৎস পরীক্ষায় ব্যর্থ হবে।
• অনুমোদনের আগেই বন্ধ করা হচ্ছে। সুপারভাইজারের অনুমোদনের আগে যে কোন বিক্রেতা যদি নিয়ন্ত্রণ হস্তান্তরের প্রস্তাব দেয় তাহলে সে আইন ভঙ্গ করার প্রস্তাব করছে, যা যুক্তরাজ্যে একটি অপরাধ।

একটি নিয়ন্ত্রিত কোম্পানির একজন বিশ্বাসযোগ্য বিক্রেতা আশা করবে যে, ক্রেতারা সুপারভাইজারের সাথে শীঘ্রই যুক্ত হবে এবং চুক্তিতে নিয়ন্ত্রণকারী সময়সীমা নির্মাণ করবে, সাধারণত বন্ধ করার পূর্ববর্তী শর্ত হিসাবে।