ব্যাংক লাইসেন্স কিভাবে পাবেন: ব্যবসা পরিকল্পনা থেকে অনুমোদন

ব্যাংকিং লাইসেন্স আর্থিক সেবা প্রদানের ক্ষেত্রে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অনুমোদন। আবেদনকারী জনগণের কাছ থেকে টাকা জমা নেওয়ার জন্য রাষ্ট্রের কাছে অনুমতি চায়, এই কারণেই নিয়ন্ত্রক প্রতিষ্ঠানটি খোলার আগে পুরো প্রতিষ্ঠানটি পরীক্ষা করে দেখে: এর মালিক, এর ব্যবস্থাপক, এর অর্থ, এর সিস্টেম এবং তার নিয়ন্ত্রণ।

এই গাইডটি প্রথম ব্যবসা পরিকল্পনা থেকে শুরু করে প্রথম গ্রাহক পাওয়ার পথ অনুসরণ করে। এটি ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের (ECB) একক তত্ত্বাবধায়ক ব্যবস্থা, যুক্তরাজ্যের প্রুডেনসিয়াল রেগুলেটরি অথোরিটি (PRA), সুইস অর্থনৈতিক বাজার তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষ (FINMA), সিঙ্গাপুরের মুদ্রা কর্তৃপক্ষ (MAS) এবং হংকংয়ের মুদ্রা কর্তৃপক্ষ (HKMA)-এর প্রকাশিত পদ্ধতি ব্যবহার করে।

লাইসেন্স কে প্রদান করে

উত্তর নির্ভর করে ব্যাংকটি কোথায় প্রতিষ্ঠিত হবে, আর এটা প্রকল্পের পরিকল্পনার উপরও নির্ভর করে।

অধিকার	লাইসেন্স প্রদানকারী কর্তৃপক্ষ	অ্যাপলিকেশনের জন্য প্রবেশ বিন্দু
ইউরো এরিয়া	ECB (সব ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য)	জাতীয় যোগ্য কর্তৃপক্ষ (এনসিএ)
যুক্তরাজ্য	PRA (ব্যাংকগুলি FCA এর সাথে দ্বৈত-নিয়ন্ত্রিত)	PRA নতুন ব্যাঙ্কের স্টার্ট-আপ ইউনিট
সুইজারল্যান্ড	FINMA	FINMA জরিপ এবং অ্যাপ্লিকেশন প্ল্যাটফর্ম
সিঙ্গাপুর	MAS	MAS
হংকং	HKMA	HKMA

ইউরো জোনে, ECB ব্যাংকিং অনুমোদনের জন্য দায়িত্বশীল কর্তৃপক্ষ, কিন্তু জাতীয় তত্ত্বাবধায়করা বেশিরভাগ আবেদনের প্রবেশদ্বার এবং ECB এর সাথে মূল্যায়ন করতে কাজ করে। এনসিএ একটি খসড়া সিদ্ধান্ত তৈরি করে এবং ECB চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেয়। ইউরো জোনের বাইরে, ইউরোপীয় ইউনিয়নের সদস্য রাষ্ট্রগুলি তাদের নিজস্ব এনসিএ-এর মাধ্যমে একই মূলধন প্রয়োজনীয়তা নির্দেশিকা (CRD) এর অধীনে ব্যাঙ্ক লাইসেন্স দেয়।

পদক্ষেপ 1: সঠিক লাইসেন্স বেছে নিন

অনেক প্রকল্প যা “ব্যাংক” হিসেবে শুরু হয় সেগুলো ই-মানি, পেমেন্ট অথবা বিনিয়োগ কোম্পানির লাইসেন্সের মাধ্যমে ভালোভাবে পরিচালিত হতে পারে, যেখানে কম মূলধন এবং কম সতর্কতামূলক কর্তব্য থাকে কিন্তু জমা নেওয়ার অনুমতি নেই।

সুইজারল্যান্ডের একটি ফিনটেক লাইসেন্স আছে এমন কোম্পানির জন্য যারা: 100 মিলিয়ন সুইস ফ্রাঙ্ক পর্যন্ত জনগণের জমা গ্রহণ করবে হংকং-এ লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক, সীমিত লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক এবং জমা নেয়া কোম্পানির তিন স্তরের ব্যবস্থা চালু আছে, প্রত্যেকটিতে নিজস্ব নিয়মকানুন রয়েছে। নিজস্ব ন্যূনতম মূলধনসিঙ্গাপুরে ব্যাঙ্কগুলিকে তিনটি ভাগে বিভক্ত করা হয়েছে – পূর্ণ ব্যাংক, পাইকারি ব্যাঙ্ক এবং ডিজিটাল ব্যাঙ্ক।

দ্য ECB ক্রেডিট ইনস্টিটিউশনের লাইসেন্স কি প্রতিষ্ঠানটির জন্য উপযুক্ত অনুমোদন তা চিহ্নিত করার তালিকা, যা তার প্রাক-আবেদন আলোচনার একটি উদ্দেশ্য। লাইসেন্স আবেদনের মূল্যায়নের জন্য গাইডলাইন.

পদক্ষেপ 2: অ্যাপ্লিকেশন-পূর্ব সংযোগ

এই গাইডের পাঁচটি নিয়ন্ত্রক সংস্থা আনুষ্ঠানিকভাবে আবেদন করার আগে যোগাযোগ করতে উৎসাহিত করে। আইনে এটি বৈধ, কিন্তু বাস্তবে যেসব অ্যাপ্লিকেশন এগুলো ছাড়িয়ে যায় সেগুলো খুব কম ক্ষেত্রেই সুষ্ঠুভাবে চলতে পারে।

• ECB এবং ইউরো অঞ্চলের এনসিএ’র সঙ্গে। দ্য ECB এই গাইড বর্ণনা করে যে প্রক্রিয়া এবং তথ্যের প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করার জন্য, লাইসেন্স প্রদানের পরিকল্পনা পর্যালোচনার জন্য এবং প্রাথমিক সতর্কতামূলক চিন্তা তুলে ধরার জন্য একটি আবেদন-পূর্ব পর্যায় ব্যবহৃত হয়।
• UK. The PRA’s New Bank Start-up Unit runs a structured pre-application process in three stages: a business proposition meeting, a review of a draft regulatory business plan, and technical sessions on the final business plan, ICAAP and ILAAP. প্রতিটি পর্যায়ে সাধারণত তিন থেকে ছয় সপ্তাহের মধ্যে একটি সভা হয় এবং এরপর লিখিত ফিডব্যাক দেয়া হয়।
• সুইজারল্যান্ড। FINMA জিজ্ঞাসা করে যে লাইসেন্স প্রকল্প উপস্থাপন করা হয়েছে আনুষ্ঠানিক আবেদন জমা দেওয়ার আগে।

গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের এই বৈঠকে অংশগ্রহণ করা উচিত। ECB গাইড উল্লেখ করেছে যে সঠিক অংশগ্রহণকারীরা হচ্ছেন “নির্ধারণ করার ক্ষমতাসম্পন্ন গুরুত্বপূর্ণ কর্মচারী এবং বিস্তারিত প্রশ্নের উত্তর দিতে যথেষ্ট কার্যকরী জ্ঞানসম্পন্ন ব্যক্তি”।

পদক্ষেপ 3: অ্যাপ্লিকেশন প্যাক নির্মাণ করুন

ইউরোপীয় ইউনিয়নে, এই আবেদনের বিষয়বস্তু প্রায় একই রকম। EBA ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির অনুমোদন প্রক্রিয়া সংক্রান্ত নির্দেশিকা (EBA/জিএল/2021/12)একটি সাধারণ মূল্যায়ন পদ্ধতির প্রস্তাব করা হয়েছে, যেখানে পরিষেবা কর্মসূচি, মূলধন, শেয়ারহোল্ডার, ব্যবস্থাপনা সংস্থা, অভ্যন্তরীণ শাসনব্যবস্থা, তথ্য ও যোগাযোগ প্রযুক্তি, আউটসোর্সিং এবং অর্থ পাচারের ঝুঁকিকেও অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

একটি সাধারণ প্যাকেজের মধ্যে রয়েছে:

1. কর্মসূচি ও বাণিজ্য পরিকল্পনা: কৌশল, লক্ষ্য গ্রাহক এবং বাজার, পণ্য, বন্টন চ্যানেল, এবং আর্থিক পূর্বাভাস একটি মৌলিক কেস এবং একটি গুরুতর কিন্তু যুক্তিসঙ্গত স্ট্রেস কেস।
2. মূলধনী পরিকল্পনা: প্রাথমিক পুঁজি, প্রকল্পের জন্য প্রয়োজনীয় মূলধন, উদ্বোধনকালে ক্ষতির পরিমাণ এবং পুঁজির উৎস।
3. শেয়ারহোল্ডার তথ্য: সর্বশেষ লাভবান মালিকদের সম্পূর্ণ মালিকানা চেইন, প্রত্যেক যোগ্য শেয়ারহোল্ডারের আর্থিক বিবরণ এবং অর্থের উৎস সহ।
4. ব্যবস্থাপনা সংস্থা: প্রত্যেক বোর্ড সদস্য এবং গুরুত্বপূর্ণ পদে থাকা ব্যক্তির সিভি, উপযুক্ত ও যথাযথ প্রশ্নপত্র এবং সময়ের প্রতিশ্রুতি প্রমাণ।
5. প্রশাসন ও ঝুঁকির কাঠামো: সংগঠন, কমিটি, তিনটি প্রতিরক্ষা লাইন, ঝুঁকি গ্রহণের আগ্রহ, অভ্যন্তরীণ মূলধন ও মুনাফার মূল্যায়ন (আইসিএপি এবং আইএলএপি)।
6. তথ্য প্রযুক্তি ও আউটসোর্সিং: স্থাপত্য, নিরাপত্তা, ব্যবসার ধারাবাহিকতা এবং প্রতিটি বস্তুগত আউটসোর্সিং চুক্তি।
7. AML/CFT কাঠামো: ব্যবসায়িক ঝুঁকি মূল্যায়ন, নীতিমালা, গ্রাহক সুরক্ষা প্রক্রিয়া এবং নিয়োগপ্রাপ্ত AML কর্মকর্তা।
8. পুনরুদ্ধার ও বেরিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা: ব্যাংকটি কিভাবে তার অবস্থান পুনরুদ্ধার করবে, এবং যখন জিজ্ঞাসা করা হবে, সেটা কিভাবে নিয়ম মেনে বন্ধ করে দেবে।

EBA নির্দেশিকাটি পরিচালককে জিজ্ঞেস করতে বলে যে একজন আবেদনকারী যিনি তার বেশিরভাগ ব্যবসা অন্যত্র করার পরিকল্পনা করছেন তিনি কি তার এলাকা নির্বাচন করেছেন “সর্বোচ্চ নিয়ন্ত্রণমূলক মান (যেমন AML/CFT শাসনের ক্ষেত্রে) এড়িয়ে যাওয়ার উদ্দেশ্যে”। লাইসেন্স প্রদানকারী রাজ্যে উপাদানের অস্তিত্ব প্রত্যাশিত, বৈকল্পিক নয়।

4র্থ ধাপ: রাজধানী

ইউরোপীয় ইউনিয়নের আইনগত স্তরটি নির্ধারণ করা হয়েছে CRD এর 12তম অনুচ্ছেদে: যেখানে প্রাথমিক মূলধন 5 মিলিয়ন ইউরোর কম, সেখানে অনুমোদন প্রত্যাখ্যাত হবে। সদস্য রাষ্ট্রগুলি কমিশন এবং EBA-কে জানিয়ে দেওয়ার পরে বিশেষ শ্রেণীর ঋণ প্রতিষ্ঠানকে 1 মিলিয়ন ইউরোরও কম না করে শুরু করার অনুমতি দিতে পারে।

EBA পদ্ধতি অনুসারে, নিয়ন্ত্রকরা অন্তত তিন বছরের জন্য ভিত্তি এবং চাপ উভয় পরিস্থিতিতে নিজস্ব অর্থের প্রয়োজনীয়তা অনুমান করে, প্রথম তিন বছরে প্রাথমিক মূলধন আর আশা করা ক্ষতির তুলনা করে, এবং উচ্চতর সংখ্যা গ্রহণ করে। ECB একই যুক্তি প্রয়োগ করে, এবং এর ফিনটেক লাইসেন্সিং গাইডলাইন আবেদনকারীদের বলছে যে তারা “প্রথম তিন বছরে কার্যক্রম শুরু করার সময় ক্ষতি কাটানোর জন্য পর্যাপ্ত পুঁজি সংরক্ষণ করতে পারে”।

অন্যান্য নিয়ন্ত্রক সংস্থা নির্দিষ্ট ন্যূনতম পরিমাণ প্রকাশ করে:

অধিকার	একটি পূর্ণ ব্যাংকের জন্য প্রকাশিত সর্বনিম্ন	সোর্স
ইউরো	5 মিলিয়ন ইউরোর প্রাথমিক মূলধন (অনুমোদিত শ্রেণির ক্ষেত্রে 1 মিলিয়ন ইউরো)	CRD অনুচ্ছেদ 12
সুইজারল্যান্ড	10 মিলিয়ন সুইস ফ্রাঙ্ক পুরোপুরি পরিশোধ করা হয়েছে	FINMA
হংকং	300 মিলিয়ন হংকং ডলার (লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক); 100 মিলিয়ন হংকং ডলার (সীমিত লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক); 25 মিলিয়ন হংকং ডলার (আমানত গ্রহণকারী কোম্পানি)	HKMA
সিঙ্গাপুর	S$1.5 billion paid-up for a full digital bank; S$15 million at entry as a restricted digital full bank	MAS

মূলধন অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে, কোন ধরনের জটিলতা ছাড়া এবং এমন একটি উৎস থেকে যা সুপারভাইজার নিশ্চিত করতে পারবেন।

পদক্ষেপ 5: উপযুক্ত এবং সঠিক মূল্যায়ন

সুপারভাইজাররা দুটি গ্রুপের লোকদের মূল্যায়ন করে: যারা ব্যাংক পরিচালনা করে এবং যারা এটির মালিক।

ম্যানেজমেন্ট। দ্য CRD এই আইনের অধীনে ব্যবসা পরিচালনার জন্য অন্তত দু’জন ব্যক্তির প্রয়োজন। ECB এই কমিটির সদস্যদের অভিজ্ঞতা, খ্যাতি, স্বার্থ সংঘাত, সমষ্টিগত উপযুক্ততা এবং সময়ের প্রতিশ্রুতি অনুযায়ী মূল্যায়ন করে। যোগ্যতাসম্পন্ন হস্তান্তর প্রক্রিয়া সম্পর্কে নির্দেশিকা. FINMA কৌশলগত তদারকি এবং নির্বাহী ব্যবস্থাপনা, স্বাধীন অভ্যন্তরীণ অডিট এবং সুইজারল্যান্ড থেকে পরিচালিত ব্যবস্থাপনার মধ্যে বিচ্ছিন্নতা প্রয়োজন। HKMA এই আইনে বলা হয়েছে যে, প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা, পরিচালক, নিয়ন্ত্রক এবং নির্বাহী আধিকারিকদের অবশ্যই ‘সুস্থ ও সুষ্ঠু’ হতে হবে।

Shareholders. Anyone holding a qualifying holding (10% or more of capital or voting rights, or significant influence) is assessed for reputation, financial soundness and links to money laundering risk. The HKMA’s Guideline on Minimum Criteria for Authorization states that a person intending to hold 50% or more of a locally incorporated authorised institution should generally be “a well established bank or other supervised financial institution in good standing”. FINMA বিদেশী নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকগুলোকে যেসব দেশে যোগ্য অংশগ্রহণকারীরা বসবাস করে সেখানে পারস্পরিক অধিকার প্রদর্শন করতে হবে।

একই অংশীদারিত্বের নিয়ম পরবর্তীতে প্রযোজ্য হবে যখন কেউ ব্যাংক কিনতে চায়। আমাদের গাইড অন চেঞ্জ অব কন্ট্রোল এই প্রক্রিয়াটিকে সমর্থন করে।

পদক্ষেপ 6: তথ্য প্রযুক্তি, আউটসোর্সিং এবং অপারেশনাল রিলাক্সেশন

লাইসেন্সের অংশ হিসেবে প্রযুক্তির মূল্যায়ন করা হয়। For EU banks, the Digital Operational Resilience Act, Regulation (EU) 2022/2554, has applied since 17 January 2025 and sets binding requirements on ICT risk management, incident reporting, testing and third-party risk.

ECB-এর ফিনটেক গাইডলাইন অনুযায়ী আউটসোর্সিং এর ক্ষেত্রে নিয়ন্ত্রকরা কি পরীক্ষা করবে তা নির্ধারণ করা হয়েছে: চুক্তিতে ব্যাংক এবং তার নিয়ন্ত্রণকারীরা আউটসোর্সিং কার্যক্রমের অডিট করতে পারবে কিনা, ক্লাউড ব্যবস্থাপনা পরিচালিত হবে কিভাবে, এবং ব্যাংক সাইবার ঘটনা শনাক্ত করতে পারবে কিনা এবং প্রতিক্রিয়া জানাবে কিনা।

প্রয়োগের জন্য কার্যকরী পয়েন্ট:

• প্রতিটি গুরুত্বপূর্ণ কাজের মানচিত্র তৈরি করুন এবং বলুন কে তা করবে, কোথায়, আর কোন চুক্তির অধীনে।
• ব্যাংক বন্ধ না করেই প্রত্যেক গুরুত্বপূর্ণ বিক্রেতার কাছ থেকে বেরিয়ে আসা সম্ভব।
• শুধুমাত্র নকশা নয়, পরীক্ষার ফলাফলও উপস্থাপন করুন। লাইসেন্স কার্যকর হওয়ার আগে EBA নির্দেশিকা অনুযায়ী সুপারভাইজার আইসিটি সিস্টেম টেস্টের জন্য অনুরোধ করতে পারবেন।

7ম ধাপ: AML এবং আর্থিক অপরাধের কাঠামো

শুধুমাত্র চালু হওয়ার পর নয়, অনুমোদনের সময়ই পর্যবেক্ষকরা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদীদের অর্থায়ন করার ঝুঁকি পরীক্ষা করে। EBA নির্দেশিকাগুলো বিনিয়োগকারী ও ব্যবস্থাপকের উপযুক্ততা থেকে শুরু করে ব্যবসা মডেল এবং লক্ষ্য বাজার পর্যন্ত প্রত্যেকটি মূল্যায়নের ক্ষেত্রে এফটিএ/এমএল ঝুঁকিকে অন্তর্ভুক্ত করেছে।

একটি আবেদনের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত একটি ব্যবসা-সর্বজনীন ঝুঁকি মূল্যায়ন প্রকৃত পণ্য সেট এবং গ্রাহক ভিত্তি, একটি নাম AML যেখানে ব্যবসায়িক পরিকল্পনা উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক, ভৌগোলিক অঞ্চল বা চ্যানেলগুলিকে লক্ষ্য করে থাকে, সেখানে কাঠামোটিকে অনুপাতে শক্তিশালী নিয়ন্ত্রণ প্রদর্শন করতে হবে।

যেসব ব্যাংকের বৈদেশিক মুদ্রা, বিশেষ করে মার্কিন ডলার পরিশোধ করার প্রয়োজন হবে, তাদের জন্য ক্রোসরেস্পন্ডেন্ট ব্যাঙ্ক নতুন ব্যাংকের উপর নিজেদের দায়বদ্ধতা পালন করবে। দুর্বল AML কাঠামো লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংককে তার প্রয়োজনীয় ক্রোসরেস্পন্ডেন্ট সম্পর্ক ছাড়াই রেখে দিতে পারে।

8ম ধাপ: শর্তসাপেক্ষ লাইসেন্স এবং সক্রিয়তা

লাইসেন্স পাওয়ার পরপরই বেশ কয়েকটি নতুন ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের সেবা দিতে প্রস্তুত।

• UK mobilisation. The PRA offers authorisation with restrictions, during which “the bank’s deposit-taking permission is restricted to a total of £50,000” while it completes its operational build. এই সময়কাল সাধারণত 12 মাসের বেশি থাকে না।
• ইউরোপীয় ইউনিয়নের শর্ত আর নিষেধাজ্ঞা। দ্য EBA এই নির্দেশিকা অনুযায়ী, লাইসেন্সের সাথে নিয়ম-কানুন, কর্তব্য এবং সীমাবদ্ধতা যুক্ত করা যাবে, যেমন প্রতিটি জমাদারকে জমা দেওয়ার পরিমাণ সীমিত করা।
• Singapore restricted digital bank. A new digital full bank in Singapore starts as a Restricted DFB with S$15 million paid-up capital, aggregate deposits capped at S$50 million and individual deposits capped at S$75,000, then graduates by building capital toward S$1.5 billion.

যে লাইসেন্স দেওয়া হয় কিন্তু ব্যবহার করা হয় না তা চিরস্থায়ী নয়। CRD অনুচ্ছেদ 1812 মাসের মধ্যে যদি ব্যাঙ্কটি এই সুবিধার ব্যবহার না করে, তাহলে অনুমোদন প্রত্যাহার করা যেতে পারে।

9ম ধাপ: সময়সীমা

আইনগত সময়সীমা নির্ধারণ করে বাইরের সীমানা, কিন্তু বাস্তব সময়সীমা প্রস্তুতি এবং সাড়ার উপর নির্ভর করে।

অধিকার	আইনগত অথবা প্রকাশিত টাইমলাইন
ইউরোপীয় ইউনিয়ন (CRD ধারা 15)	আবেদনপত্র প্রাপ্তির ছয় মাসের মধ্যে এবং যে কোনও ক্ষেত্রে 12 মাসের মধ্যে সিদ্ধান্ত গ্রহণ
ইউকে (পিআরএ)	একটি সম্পূর্ণ আবেদনের জন্য চার মাসের লক্ষ্যমাত্রা (বিধিগতভাবে ছয় মাস); অসম্পূর্ণ আবেদনের জন্য দশ মাস (বিধিগতভাবে 12 মাস)
সুইজারল্যান্ড	কোন নির্দিষ্ট সময় নেই; লাইসেন্সের ধরন, গুণমান এবং অ্যাপ্লিকেশনের জটিলতার ওপর নির্ভর করে

ECB উল্লেখ করেছে যে সদস্য রাষ্ট্রগুলো ভিন্নভাবে ঘড়ির কাঁটা শুরু করে: কিছু অপূর্ণ হলেও গ্রহণের সাথে সাথে, অন্যরা শুধুমাত্র সম্পূর্ণ হওয়ার পর। এর গাইডলাইনে বলা হয়েছে যে পুরো প্রক্রিয়াটি “12 মাসের বেশি না হতে পারে, যার মধ্যে কোন ধরনের নিষেধাজ্ঞার সময়কাল অন্তর্ভুক্ত থাকবে না”। প্রাথমিক আবেদনের কাজ এবং লাইসেন্স পাওয়ার পরে সক্রিয়তা এই সংখ্যাগুলোতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়নি, তাই প্রথম বৈঠক থেকে প্রথম গ্রাহকের কাছে যাওয়ার পথ সাধারণত দীর্ঘ হয়।

PRA এবং FCA উভয় ক্ষেত্রেই যুক্তরাজ্যের আবেদন ফি হচ্ছে 56,300 পাউন্ড। এই লেখার সময়ে PRA এর নতুন ব্যাংক স্টার্টআপ ইউনিট পাতার তথ্য অনুযায়ী।

কি পরিবর্তন হচ্ছে

The ECB announced in June 2026 that its Guide to licence applications is being revised to clarify procedural matters and refer expressly to the EBA guidelines, with publication expected in the third quarter of 2026. ইউরো জোনের আবেদনকারীদের আবেদন করার আগে সংশোধিত গাইডলাইন পরীক্ষা করা উচিত।

The amended CRD (Directive (EU) 2024/1619) also requires many third-country banks to establish an authorised branch to provide core banking services in a Member State, with most of those rules applying from 11 January 2027. ইউরোপীয় ইউনিয়নের বাইরে থেকে যারা ইউরোপীয় ইউনিয়নের গ্রাহকদের সেবা প্রদান করার পরিকল্পনা করছে তাদের এই বিষয়টি বিবেচনায় রাখা উচিত।

অ্যাপ্লিকেশন ব্যর্থ হওয়ার সাধারণ কারণ

• একটি ব্যবসা পরিকল্পনা যা স্ট্রেস টেস্টে টিকে থাকে না, অথবা তাদের কাছে বিশ্বাসযোগ্য পথ ছাড়াই লাভের প্রকল্প।
• সুপারভাইজার যাচাই করতে না পারার মতো উৎস থেকে প্রাপ্ত মূলধন, অথবা সীমিত সম্পদের একক শেয়ারহোল্ডারের ওপর নির্ভরশীল।
• প্রস্তাবিত ব্যবসার ক্ষেত্রে ব্যাংকিং অভিজ্ঞতা ছাড়া ব্যবস্থাপনা।
• আউটসোর্সিং যে ব্যাংক তার মূল সিস্টেম উপর বাস্তব নিয়ন্ত্রণ ছাড়া ছেড়ে দেয়.
• একটি AML ফ্রেমওয়ার্ক যা প্রকৃত গ্রাহকদের জন্য নির্মিত না হয়ে একটি টেমপ্লেট থেকে অনুলিপি করা হয়েছে।
• লাইসেন্সের অধীনে খুব কম বা কোন পদার্থ নেই।

এগুলোর কোনটিই মারাত্মক নয় যদি তা দ্রুত সমাধান করা হয়। এটাই প্রাথমিক আবেদনের মূল মূল্য: এটি আবেদনকারীকে তার দুর্বলতা ঠিক করতে দেয়, তাদের আনুষ্ঠানিক মূল্যায়নে রেকর্ড করার আগে।