አውሮፓ (EU)

ስፔን

ስፔን ከዓለም አቀፍ ደረጃ ትልቅ የሆነ የባንክ አገልግሎት የሚሰጥበት ሲሆን በማድሪድና ባርሴሎና ውስጥም የፋይናንስ እና የፊንቴክ ዘርፍ እያደገ መምጣቱን ተከትሎ ብዙ የዓለም አቀፍ ባንኮች አሉ፡፡ ባንኮች፣ የክፍያ እና የኢ-ገንዘብ ተቋማት በባንኮ ዲ ኤስፓኒያ (በባንኮች ላይ ECB) አማካኝነት ሊሰጣቸው የሚገባ ፈቃድ አላቸው። ሲ.ኤን.ኤም.ቪ ደግሞ ኢንቨስትመንት የሚያደርጉ ኩባንያዎችንና የክሪፕቶ-አስተዳደር አገልግሎት ሰጪዎችን ይቆጣጠራል።

የመጥፋት ምልክትአስፈላጊ

FATFአልተካተተ

EU AML ከፍተኛ አደጋ ያለው ዝርዝርአልተካተተ

የዩሮፓ ህብረት የጉምሩክ ዝርዝርአልተካተተ

የፈቃድ ሥርዓት6

ገንዘብዩሮ

ደረጃዎችA+

ቀጣይ ምርጫበ2027 የሚጠበቅ

Spain is not on the FATF grey or black lists (plenary of 19 June 2026); የዩናይትድ ስቴትስ አሜሪካን ብሔራዊ ደህንነትና የደኅንነት ምክር ቤት 2016/1675, consolidated 29 January 2026) እና የአውሮፓ ህብረት የጉምሩክ ዝርዝር (የአስተያየት ደብዳቤ I, updated 17 February 2026). ሚያዝያ 7 ኦክቶበር 2026 ተቆጣጠረ.

መንግስትና ፖሊሲ

መንግስት: የፓርላማ ፌዴራላዊ መንግሥታት
ንግሥት: ፌሊፕ ስድስተኛ · ከጁን 2014 ጀምሮ
የመንግሥት ፕሬዚዳንት (ፕሬዝዳንት): ፔድሮ ሳንቼዝ (ስፓኒሽ የሶሻሊስት ሰራተኞች ፓርቲ)
የሚተዳደሩ ፓርቲዎች: ስፓኒሽ ሶሻሊስት ሰራተኞች ፓርቲ (PSOE)
የመጨረሻው ምርጫ: General (parliamentary), 23 July 2023
ቀጣይ ምርጫ: የፓርላማው ምርጫ በ2027 ሊካሄድ ይገባል። ሳንቼዝ ምርጫው በ2027 እንደሚካሄድ ተናግረዋል። የህገ-መንግስቱ ጊዜ ገደብ ደግሞ በ2027 ክረምት ላይ ነው።
ህገመንግስታዊ: ኮርቴስ ጄኔራሌስ: የፓርላማ አባላት ምክር ቤት (350 መቀመጫዎች) እና ሰኔት (265 መቀመጫዎች፣ 208 በቀጥታ የሚመረጡ)
ህጋዊ ስርዓት: የሲቪል ህግ ሥርዓት በክልላዊ ልዩነቶች

ኢኮኖሚ እና ገንዘብ

ሕዝብ: 49.4m (2025)
ጂዲፒ: USD 1.9tn (2025)
የአንድ ሰው ጂዲፒ: ዶላር 38,290 (2025)
ገንዘብ: ዩሮ (ዩሮ), ዩሮ
ማዕከላዊ ባንክ: የዩሮ ሥርዓት
የክሬዲት ደረጃ: S&P A+ (stable) · Moody's A3 (stable) · Fitch A (stable) (ከማርች 2026 ጀምሮ)

የዩሮ ክልል አራተኛው ትልቁ ኢኮኖሚ እና በቱሪዝም ፣ በግል አገልግሎት ፣ በሞተር መኪና ማምረቻ እና በአርሶ አደሮች ፣ እንደ ሳንታንደር እና ቢቢቪአ ያሉ ታላላቅ ዓለም አቀፍ ባንኮች ያሉት በጣም በፍጥነት እየጨመረ ነው ፡፡

ባንክ

ባንኮች

የጥቂት መሠረተ ልማትUSD 20.1m

ጊዜ ሰሌዳፋይሉ ከተቀበለ ወይም ከተጠናቀቀ በኋላ በ6 ወራት ውስጥ እና በየትኛውም ሁኔታ በ12 ወራት ውስጥ ውሳኔ መስጠት አለበት፤ ድምጽ ማሰማት መቃወም ማለት ነው (RD 84/2015 art. 3(2))

አንቀጽECB በባንኮ ዲ ኤስፓኒያ ሐሳብ ላይ

18 ሚሊዮን የአውሮፓ ህብረት የገንዘብና የተመዘገቡ ድርሻዎች (RD 84/2015 art. 4(b)) በሙሉ የተከፈለው የመጀመሪያው የድርሻ ገቢ፣ ከ5 ሚሊዮን የአውሮፓ ሕብረት ክፍል በላይ

ሕግ: Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
ፓስፖርት: አዎ: የዩናይትድ ስቴትስ ፓስፖርት CRD (አንቀጽ 33 እስከ 39) ለቅርንጫፎች እና ለድንበር ተሻጋሪ አገልግሎት

የቁልፍ ፍላጎቶች

በባንኮ ዲ ኤስፓኒያ (ወይም በተጠበቀው የሕዝብ ብድር) ውስጥ በተቀመጠው ገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ከሚያስፈልገው የዋጋ ንረት 20% ጋር እኩል ነው
በቂና ተገቢ የሆኑ ዳይሬክተሮች እና የተመቻቹ ትልቅ ባለሃብቶች
የቢዝነስ ዕቅድ፣ አስተዳደርና የውስጥ ቁጥጥር አደረጃጀቶች

Sources(3)

BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07

ኢ-ገንዘብ ተቋም

የኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ተቋም ፈቃድ

የጥቂት መሠረተ ልማትዶላር 392k

ጊዜ ሰሌዳፋይሉ ከተቀበለ ወይም ከተጠናቀቀ በኋላ በ3 ወራት ውስጥ ውሳኔ መስጠት፤ ድምጽ አለመስጠት መቃወም ማለት ነው (RD 778/2012 art. 1(2))

አንቀጽስፔን

350,000 የአውሮፓ ህብረት (የሕግ 21/2011 አንቀጽ 6)፣ በበቂ የራሱ ገንዘብ የተሟላ

ሕግ: Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
ፓስፖርት: አዎ: በ EMD2/PSD2 የዩኤስ ፓስፖርት በቅርንጫፍ፣ ኤጀንሲ፣ ተጠቃሚ ወይም ነፃ አገልግሎት መስጠት

የቁልፍ ፍላጎቶች

የሴፕብላክ (AML ባለሥልጣን) የቀድሞ ሪፖርት ስለአመልካች
በመረጋገጫው ወቅት የመጀመርያ ገቢ ማስረጃ
የውስጥ ቁጥጥር እና AML/CFT ሂደቶች መግለጫ
በኢ-ገንዘብ መለዋወጫነት የተቀበሉትን ገንዘብ መጠበቅ

Sources(4)

BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07

የክፍያ አገልግሎት አቅራቢ

የክፍያ ተቋም ፈቃድ

የጥቂት መሠረተ ልማትዶላር 140k

ጊዜ ሰሌዳፋይሉ ከተቀበለ ወይም ከተጠናቀቀ በኋላ በ3 ወራት ውስጥ ውሳኔ መስጠት፤ ድምጽ አለመስጠት መቃወም ማለት ነው (RDL 19/2018 art. 11(2))

አንቀጽስፔን

ለክፍያ አገልግሎቶች (አ) እስከ (ሀ) 125,000 ዩሮ፤ ለክፍያ መጀመሪያ ብቻ 50,000 ዩሮ፤ ለገንዘብ ማስተላለፍ ብቻ 20,000 ዩሮ (RDL 19/2018 art. 19)

ሕግ: Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
ፓስፖርት: አዎ: የዩናይትድ ስቴትስ ፓስፖርት በ PSD2 አንቀጽ 28 መሠረት (ቅርንጫፍ፣ ኤጀንሲ ወይም ነፃ አገልግሎት)

የቁልፍ ፍላጎቶች

በAML/CFT አቅጣጫዎች ላይ የሴፕብላክ የቀድሞ ሪፖርት
በመጀመሪያው መሠረተ ልማት በተጨማሪ በቢዝነስ አመላካቾች ላይ የተመሠረቱ የራሳቸው ገንዘብ
የደንበኞችን ገንዘብ መጠበቅ
በቂና ተገቢ አስተዳደር

Sources(2)

BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07

ቪርቸራል አክሲዮን አገልግሎት ሰጪ (VASP)

የcrypto-asset አገልግሎት አቅራቢ (CASP) ፈቃድ በ MiCA

የጥቂት መሠረተ ልማትዶላር 56k

ጊዜ ሰሌዳMiCA አንቀጽ 63፡- 25 የሥራ ቀናት ለሙሉነት ማረጋገጥ፣ ከዚያም 40 የሥራ ቀናት በሙሉ ቅሬታ ላይ ውሳኔ ለመስጠት (ለማብራሪያ ጥያቄዎች ሰዓቱ ሊቋረጥ ይችላል)

አንቀጽCNMV (የባንኮ ዲ ስፓኒሽ የኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ቶኬኖች እና የአክሲዮን-ተዛማጅ ቶኬኖችን የሚያወጣውን ተቆጣጣሪ)

MiCA አንቀጽ. 67 እና ማስተካከያ IV: EUR 50,000 (ክፍል 1: ትዕዛዝ መፈጸም, ማስቀመጥ, ማስተላለፍ አገልግሎት, ተቀባይነት እና መላኪያ, ምክር, የፖርትፎሊዮ አስተዳደር), EUR 125,000 (ክፍል 2: መጠበቅ እና አስተዳደር ይጨምራል, እና ለገንዘብ ወይም ሌሎች crypto-ሀብቶች መለወጥ), EUR 150,000 (ክፍል 3: የሽያጭ መድረክ መሥራት ይጨምራል); ወይም ከቀድሞው ዓመት አንድ አራተኛ fixed overheads ከሆነ ከፍተኛ

ሕግ: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
ፓስፖርት: አዎ: MiCA ፈቃድ በአውሮፓ ህብረት/በአውሮፓ ኢኮኖሚያዊ ክልል ውስጥ በጽሁፍ ማስታወቂያ ሊሰጥ ይችላል (MiCA አንቀፅ 65)

የቁልፍ ፍላጎቶች

በአባል ሀገሩ ውስጥ የተመዘገበ ጽ/ቤት፣ በአውሮፓ ኅብረት ውስጥ የአፈጻጸም አስተዳደር ቦታ እና በአውሮፓ ኅብረት ውስጥ የሚገኝ አንድ ዋና ሥራ አስኪያጅ (MiCA አንቀጽ 59(2))
በቂና ተገቢ የሆነ የማስተዳደር አካል እና የተመቻቸ የባለአክሲዮኖች ማህበር
የደንበኞችን የክሪፕቶ-አስተዳደር እና ገንዘብ መከላከል እና መለየት፣ ቅሬታዎችን ማስተዳደር፣ የፍላጎት ጦርነት ፖሊሲ
AML/CFT የገንዘብ ማስተላለፍ አዋጅ (EU) 2023/1113 የመጓጓዣ መመሪያን መከተል

Sources(4)

CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07

የተጠቃሚ ኩባንያ

ኢንቨስትመንት

የጥቂት መሠረተ ልማትዶላር 84k

ጊዜ ሰሌዳፋይሉ ከተቀበለ ወይም ከተጠናቀቀ በኋላ በ6 ወራት ውስጥ ውሳኔ መስጠት፤ ድምጽ አለመስጠት እንደመቃወም ሊቆጠር ይችላል (ሕግ 6/2023 አንቀጽ 131(1))

አንቀጽፋይል

IFD አንቀጽ 9፡- EUR 75,000 (መቀበልና ማስተላለፍ፣ ተግባራዊ ማድረግ፣ የፖርትፎሊዮ አስተዳደር፣ ምክር መስጠት፣ ያለ ፈቃድ ማስቀመጥ፣ የደንበኛ ገንዘብ ወይም ዋስትና ሳይኖረው); EUR 150,000 (ሌሎች ኩባንያዎች); EUR 750,000 (በራሱ ስም መሥራት ወይም በፈቃድ ላይ በመመስረት ማስቀመጥ)

ሕግ: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
ፓስፖርት: አዎ: MiFID II ፓስፖርት (አንቀጽ 34 እና 35) ለድርጅቶችና መስኮች

የቁልፍ ፍላጎቶች

የኮርፖሬት፣ የፋይናንስ፣ የአስተዳደርና የውስጥ ድርጅታዊ ፍላጎቶች በደንቡ የተደነገጉ
የኢንቨስትመንት ዋስትና ፈንድ አባልነት (fondo de garantía de inversión)
የቢዝነስ ደንቦችን እና AML/CFT ሂደቶችን መፈጸም
በሲ.ኤን.ኤም.ቪ.

Sources(2)

BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07

የመስመር ላይ የጨዋታ ኦፕሬተር

የመንግሥት ደረጃ የመስመር ላይ ጨዋታዎችን ለማስተዳደር የሚያስፈልገው የንግድ ፈቃድ (licencia general) እና የግል ፈቃድ

የጥቂት መሠረተ ልማትአይታተም

ጊዜ ሰሌዳአይታተም

አንቀጽDGOJ (ሕግ ለኮሚሽን ናሽናል ዴል ጁኤጎ የሚሰጠውን ሥራ ማከናወን)

ሕግ: Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
ክፍያዎች: ለእያንዳንዱ ውል የ10,000 ዩሮ ቅጥር ክፍያ፤ በጨዋታ ፈቃዶች አጠቃላይ መዝገብ ውስጥ ለመግባት 2,500 ዩሮ ቅጥር ክፍያ፤ ከጨዋታ ገቢ በአንድ ሺህ ብር ላይ 0.75 የሚሆነውን ዓመታዊ የደንበኝነት ምዝገባ ክፍያ (ሕግ ቁጥር 13/2011 አንቀጽ 49(5))፤ ይህም መጠን በየዓመቱ በሚወጣው የገንዘብ ፖሊሲ ሊሻሻል ይችላል፡፡
ፓስፖርት: አይደለም: የስፔን የጨዋታ ፈቃዶች ብሔራዊ ናቸው

የቁልፍ ፍላጎቶች

የአጠቃላይ ፈቃዶች በሕዝብ ጥሪ (convocatoria) ብቻ ይሰጣሉ፤ አዲስ ጥሪ ከቀድሞው በኋላ 18 ወራት ለተመሳሳይ የጨዋታ ዓይነት ሊጠየቅ ይችላል
አቤቱታ ሰጪው ከስፔን ወይም ከአውሮፓ ኢኮኖሚያዊ ክልል በስተቀር በስፔን ውስጥ አንድም ቋሚ ተወካይ የሌለው የጋዜጠኝነት ዓላማ ያለው ማህበረሰብ መሆን አለበት
ቴክኒካዊ፣ ኢኮኖሚያዊና የገንዘብ ብቃት ያለው፤ ምንም ዓይነት የወንጀል ቅጣቶች፣ ብቃት የሌላቸው ወይም አሳዛኝ ቅጣቶች
ለእያንዳንዱ የጨዋታ ዓይነት በአንድ ሙሉ ፈቃድ ስር አንድ ሙሉ ፈቃድ ያስፈልጋል፤ ሙሉ ፈቃዶች ለ10 ዓመታት ይቆያሉ፣ ለ10 ዓመት ሊቀየሩ ይችላሉ

Sources(2)

BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07

መተላለፊያ

የሚያስተዳድር ማን ነው

Banco de España (BdE) · websiteባንኮች፣ የኢ-ገንዘብ ተቋማት፣ የክፍያ አገልግሎት አቅራቢዎች
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) · websiteInvestment firms, Virtual asset service providers (VASPs)
የአውሮፓ ማዕከላዊ ባንክ (ECB) · ድረ ገጽባንክ
ዳይሬክቶሬት ጄኔራል (DGOJ) ድረ ገጽየመስመር ላይ ጨዋታ

MiCA: ስፔን የ18 ወራትን ሙሉ የመቀየሪያ ጊዜ አጠቃለለች; CNMV በ 1 ጁላይ 2026 ላይ እንደተጠናቀቀ ይገልጻል. የስፔን የባንክ መሠረተ ልማት ከ 18 ሚሊዮን ዩሮ በላይ ነው. የኢንቨስትመንት ኩባንያ የመጀመሪያው ገቢ በደንብ (Real Decreto Ley 6/2023) የተወሰነ ነው; ያሳዩት ቁጥሮች የአውሮፓ ህብረት IFD ዝቅተኛ ናቸው እናም ብሔራዊ ደንብ አልተከፈተም. በአገሪቱ ደረጃ የመስመር ላይ ጨዋታ በ DGOJ ፈቃድ ተሰጥቷል. የቅርቡ የ DGOJ መደበኛ ፈቃድ ጥሪ ቀን አልተረጋገጠም.

የአጠቃላይ መረጃ

ስለ ስፔን

የምድር ተፈጥሮአዊ ድንበር. የመሬት ምስል አመላካች ነው

ሁኔታ፦: የራሱ የሆነ አገር
አገር: ማድሪድ
አካባቢ: 505,370 km²
የመንግስት ቋንቋዎች: ስፓኒሽ (ካስቲሊያን), ካታላን (የክልሉ አጋራ-አስፈጻሚ), ጋሊሲያን (የክልሉ አጋራ-አስፈፃሚ), ባስክ (የክልሉ አጋራ-አስፈጻሚ)
ጊዜ ክልል: UTC+01:00 (UTC+02:00 በክረምት); Canary Islands UTC+00:00