Àwọn ààyè-iṣẹ́ ìṣàfarawe-ẹ̀yàn

A iwe-aṣẹ banki ni a fun si ile-iṣẹ kan, ṣugbọn awọn oludari ṣe ipinnu pupọ lori awọn eniyan ati awọn iṣeto ti o wa ni ẹhin rẹ. Iṣẹ-iṣe iṣowo to lagbara pẹlu ẹgbẹ ti ko dara yoo ma gba fọwọsi. Ile-ifowopamọ ti o ni iwe-aṣẹ ti awọn alakọja rẹ ti da duro lati pade ipolongo le yọ awọn alakọja wọn kuro.

Akọsilẹ yii ṣalaye ilana iṣakoso ti awọn oludari diẹ sii lo, ni lilo awọn ofin EU bi itọkasi ti a tẹjade ti o dara julọ.

Ìjọba Iṣakoso

EU ofin lo awọn ọrọ "management body" lati dabobo mejeeji kan board ati a meji-tier iṣeto pẹlu kan management board ati kan supervisory board. The management function runs the bank day to day. The supervisory function oversees and challenges management.

Awọn ipo ti o kere julọ bẹrẹ ni ijẹrisi. CRD Akọsilẹ 13 nilo pe "o kere ju awọn eniyan meji ti n ṣe iṣowo ni ọna ti o munadoko" ti olugbo kan, ti a mọ ni igbagbogbo bi ofin oju mẹrin. Ijẹrisi gbọdọ jẹ ki a yọ kuro ti awọn ọmọ ẹgbẹ ti ile-iṣẹ iṣakoso ko ba pade awọn ibeere igbẹkẹle ninu Akọsilẹ 91.

CRD Akọsilẹ 91 ṣe awọn ibeere wọnyi. Awọn ọmọ ẹgbẹ gbọdọ jẹ "ti o dara pupọ ati pe wọn ni imọ to to, awọn iṣẹ ati iriri lati ṣe awọn iṣẹ wọn", fi akoko to to silẹ, ati ṣiṣẹ pẹlu igbẹkẹle, igbẹkẹle ati igbẹkẹle ti ẹmi. Ile-iṣẹ bi gbogbo rẹ yẹ ki o ni "imọ ti o tọ, awọn iṣẹ ati iriri" lati ni oye awọn iṣẹ ile-ẹkọ giga ati awọn eewu akọkọ.

Limites on directorships

Oju-akoko ifẹ ko ti wa ni fipamọ ni kikun si ẹjọ. Fun awọn ile-iṣẹ ti o jẹ pataki ninu iwọn, iṣakoso inu ati ọpọlọ, nkan 91 (3) ṣe idiwọ awọn ọmọ ẹgbẹ lati ọkan executive directorship pẹlu meji non-executive directorships, tabi mẹrin non-executive directorships. Directorships laarin ẹgbẹ kanna bi nọmba kan, ati awọn alaṣẹ le gba ọkan afikun non-executive iṣẹ.

Àwọn àgbèwọlé

Awọn banki nla ni a nireti lati ni awọn eewu, auditing, remunerations ati nominations committees, ti o wa pẹlu awọn ọmọ ẹgbẹ ti kii ṣe executive pẹlu iriri ti o yẹ. Banki kekere le sopọ mọ awọn committees nibiti ofin orilẹ-ede gba laaye. Supervisors ka awọn iṣẹju-aaya ti committee lati dahun boya igbiyanju jẹ gidi tabi fọọmu.

Àwọn ààyè-ìwé mẹ́tà tí a fi pamọ́

Àwọn ààyè-iṣẹ́ EBA Àwọn ìṣẹ̀dá nínú igbimọ̀ alábòójútó (EBA/GL/2021/05), ti yoo lo lati ọjọ 31 Oṣù Kejìlá, ọdun 2021, ni o tọka si awọn ọna mẹta ti awoṣe aabo.

Ìyàn	Tí Àwọn	Ìṣe
Ṣẹ̀dá	Àwọn ìṣàmúlò-ètò iṣẹ́, àti àwọn iṣẹ́ ìmọ̀ràn bí IT, HR atí ofin	Lọ́wọ́lù àwọn ìṣàmúlò-ètò náà láti fi pamọ́ sípapọ̀, nínú àwọn ìṣàmúlò-ètò náà àti ààyè-ètò tí wọ́n ǹtún àwọn iṣẹ́ kọ̀ǹpútà lórí ìṣàmúlò-ètò náà
Ẹ̀yàn Keji	Àwọn ààyè-iṣẹ́ ìdarí ẹ̀yàn àti àwọn ààyè-iṣẹ́ ìṣàfarawe	Ṣayẹwo, ṣe iṣiro, tẹle ati ṣafihan awọn eewu ni gbogbo ile-iṣẹ; dahun si oju-iwe akọkọ; tẹle igbẹkẹle pẹlu ofin ati ilana inu.
Ọ̀kanla	Awọn ayẹwo inú	Iwadii ti o da lori igbẹkẹle, ti o da lori igbẹkẹle ti iṣakoso, awọn ilana ati awọn laini meji akọkọ

The guidelines state that all internal control functions need to be independent of the business they control, have adequate financial and human resources, and report directly to the management body. Institutions may add specific control functions, such as a AML compliance function or IT security control.

Fun a banki tuntun, awọn idanwo ti o ṣeeṣe ni iṣẹ. A olori ti isoro ti o tun nṣiṣẹ treasury, tabi a compliance ofurufu ti o sọrọ si oludari ti awọn tita, yoo wa ni ijabọ. Awọn banki kekere le dapọ diẹ ninu awọn iṣẹ-ṣiṣe, sugbon supervisors nireti igbẹkẹle to lagbara fun awọn olori ti isoro, compliance ati siseto inu.

Agbègbè ìṣàmúlò-ètò

Awọn oludari iṣẹ jẹ awọn eniyan ti ko wa lori ẹgbẹ iṣakoso ṣugbọn wọn ni ipa pataki lori ọna ti ile-iṣẹ naa. Awọn olori ti awọn iṣẹ iṣakoso inu ati aṣoju owo akọkọ jẹ awọn apẹẹrẹ ti o wọpọ.

Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI) adds a new Article 91a to the CRD. Institutions have primary responsibility for ensuring that key function holders are at all times of sufficient good repute, act with honesty and integrity, and possess sufficient knowledge, skills and experience. They must assess them before appointment and periodically, and must not appoint, or must remove, a person who does not meet the standard.

Fun awọn ile-ẹkọ giga nla, awọn alaṣẹ ti o ni ẹtọ gbọdọ ṣe ayẹwo ara wọn fun awọn aṣoju ti awọn iṣẹ iṣakoso inu ati CFO labẹ nkan 91a (5). CRD VI tun nilo ohun elo igbẹkẹle lati de ọdọ ile-iṣẹ naa ni kete bi ọjọ iṣẹ 30 lọ ṣaaju ki oludari tuntun tabi olori kan gba ipo ninu awọn ile-ẹkọ giga nla. Awọn orilẹ-ede ọmọ ẹgbẹ ni lati lo awọn igbesẹ gbogbogbo CRD VI lati Oṣu kọkanla ọjọ 11, ọdun 2026.

Àwọn ìṣàmúlò-ètò

Awọn ọna ti o ni alaye ti EU ni a ṣe ni awọn ESMA ati EBA Awọn itọnisọna lori iwariiri ti igbẹkẹle (EBA/GL/2021/06), eyiti ESMA ati EBA fi silẹ fun ibaraẹnisọrọ ni ọna ti a yipada ni ọdun 2026 lati ṣafihan CRD VI. Fun awọn banki ti o ṣe abojuto taara, ECB ṣe atẹjade Awọn itọnisọna rẹ lati baamu ati awọn iwadi to tọ.

Imọ-ẹrọ ECB ṣe itupalẹ awọn ọmọ ẹgbẹ ti ile-iṣẹ iṣakoso lodi si awọn ipo mẹrin lati nkan 91 ti CRD.

Awọn ìṣàfarawe-ẹ̀yàn	Ṣe ní a ṣe iwadí
Ìmọ̀	Imọ-ẹrọ ati imọ-ọrọ ti o ni ibatan si iṣẹ naa
Àwọn àmì-àṣírí	Àwọn àkọsílẹ̀ ẹ̀ṣẹ̀ atí ìjọba, ìṣàmúlò-ètò ara-ẹni nípa iṣẹ́, àtí ohunkohun tí o bá jẹ́ pé a kò lè rónú nipa ààyè-iṣẹ́ tí o tọ́ atí tí a fẹ́.
Àwọn ààyè-iṣẹ́ tí a fẹ́ atí igbẹkẹle ẹ̀yàn	Ibaraẹnisọrọ ara ẹni, iṣẹ-ṣiṣe, owo-wiwọle ati awọn ibatan ijọba; agbara lati gbiyanju
Ìgbá tí a bá ṣe	Àwọn ààyè-iṣẹ́ àti ìṣàmúlò-ètò àwọn àṣẹ mìíràn, àti àkóónú tí iṣẹ́ náà fẹ́
Awọn abuda ti o tọ	Tí a bà jẹ́ pé àwọn iṣẹ́ atí ààyè-iṣẹ́ ile-ifowopamọ́ ní pánẹ́ẹ̀lì náà

Àwọn ààyè-iṣẹ́

Àlàyé ECB náà ló àwọn àgbèkalẹ̀ tí wọ́n ṣẹ̀dà ìròyìn tí a fẹ́. Nínú wọn, ECB náà wòyé ní pàtó jú pé láti dáwọ́ kọ́ọ̀kan lọ́wọ́lọ́wọ́.

Ìṣe	Ìgbá tí a fẹ́ ró pé o ní ìmọ̀ jú lọ
Àwọn ààyè-iṣẹ́	Awọn ọdun mẹfa ti iriri iṣẹ tuntun ni banki tabi awọn iṣẹ owo-iworo, pẹlu ipin nla kan ni ipele iṣakoso giga
Awọn oludari Iṣẹ	ọdun mẹfa ti iriri iṣẹ tuntun ni banki tabi awọn iṣẹ owo-wiwọle ni ipele iṣakoso giga
Awọn adari ti ko ni igbimọ	Awọn ọdun mẹrinla ti iriri iṣẹ-ṣiṣe ti o ni ibatan, pẹlu ipin nla kan ni ipele giga ati imọ-ọrọ nla ninu banki tabi aaye kanna.
Awọn oludari ti ko ni igbimọ	Awọn ọdun mẹta ti iriri iṣẹ-ṣiṣe to wulo ni ipele iṣakoso giga, pẹlu imọ-ẹrọ ninu banki.

Ibaraẹnisọrọ

The ECB treats interviews as part of its fact-finding. Under its guide, interviews are mandatory for new appointments of the CEO and the chairperson of the management body at stand-alone banks and at the top bank of a group. For other roles they are used on a proportionate, risk-based basis.

Bií a ṣe lè ló àwọn ìṣàmúlò-ètò nínú iṣẹ́

1. Ile-iṣẹ naa n ṣe iwadi igbẹkẹle rẹ ati awọn iwe-aṣẹ rẹ.
2. Awọn candidates pari awọn ibeere ti awọn oludari, pẹlu CV, awọn ifihan ati awọn ẹri atilẹyin.
3. Awọn ofin ṣe ayẹwo awọn iroyin pẹlu awọn alaṣẹ miiran, pẹlu ni awọn orilẹ-ede miiran nibiti ẹnikan ti n ṣiṣẹ.
4. A le beere fun alaye diẹ sii lati ọdọ oludari naa.
5. Olùgbéejáde gba, gba pẹlu awọn ipo gẹgẹbi iwadi, tabi dẹkun.
6. A ṣe ayẹwo pada nigbati awọn otitọ tuntun ba wa, gẹgẹbi iwadi tabi iwadii.

Àkọlé àwòrán 91(1) ti CRD ǹfí ẹ̀ṣẹ̀ fún àwọn olùdarí láti yọ àwọn ará tí kò bá jẹ́ pé wọn kò lè fi ìdájọ́ sílẹ̀ lọ́wọ́lọ́wọ́.

Àwọn ààyè-iṣẹ́

Awọn oludari ti awọn ohun-ini ti o ni ẹtọ ni a ṣe akiyesi fun igbẹkẹle, igbẹkẹle owo ati igbẹkẹle ti awọn owo wọn. Akọsilẹ 14 ti CRD nilo ẹniti o n beere lati ṣafihan awọn idanimọ ti awọn oludokoowo pẹlu awọn ohun-ini ti o ni ẹtọ, tabi awọn oludokoowo 20 nla julọ nibiti ko si ọkan. Regulators wo nipasẹ awọn eto-ọrọ ti o ni ẹtọ si awọn eniyan ti ara ẹni ti o ṣakoso wọn.

Àwọn Ìṣàmúlò-ètò

Itumọ̀ jẹ́ pé ẹ̀yàn tí a fọwọ́sí líǹkì náà ní pàtó níbi tí a fọwọ́sì líǹkì náà, láti inú àwọn ẹni-kọọkan to bá ṣe àwọn ìṣàfarawé. O jẹ́ ààyè-iṣẹ́ tí o dápọ̀ jú ààyè-iṣẹ́ lọ́wọ́lọ́wọ́.

Ninu EU, CRD Akọsilẹ 13(2) beere fun ile-iṣẹ owo-ori pẹlu iṣẹ ti a fọwọsi lati ni ile-iṣẹ akọkọ rẹ ni orilẹ-ede ọmọ ẹgbẹ kanna. Awọn EBA awọn itọnisọna outsourcing sọ pe awọn ile-iṣẹ "jẹ ki o ṣetọju ni gbogbo igba ohun elo to tọ ati ki o ma di 'awọn ẹranko ti ko ni nkankan' tabi 'ẹjọ-boju-ifiranṣẹ'".

Ifẹ kanna ti wa ni awọn global AML standards. The FATF glossary ṣe apejuwe ti ara-ara ti o pin kan gidi banki lati a shell banki bi "itumọ ti ọkan ati iṣakoso ti o wa ninu orilẹ-ede kan", ati ki o sọ pe a agenti agbegbe tabi low-level staff nikan ko to.

Ni ita EU, ohun elo ni igbagbogbo ti a ṣe apẹrẹ bi idanwo “ifẹ ati iṣakoso”. Central Bank of Bahrain Rulebook o si mu ifẹ ati iṣakoso di ipo ti a fun ni iwe-aṣẹ: awọn banki ti o wọpọ pẹlu ile-iṣẹ ti a fọwọsi ni Bahrain gbọdọ tọju ile-iṣẹ wọn nibẹ, ati pe awọn ẹka ti awọn banki ajeji gbọdọ tọju ifihan iṣakoso agbegbe ati awọn ibi ti o tọ si awọn iṣẹ wọn.

Àwọn ìṣàmúlò-ètò tí a kò ní

1. Awọn ipade Board ti o waye ni ita awọn ofin lilọ kiri, pẹlu awọn aṣoju agbegbe ti o gba awọn ipinnu ti a ṣe ni ibi miiran.
2. Awọn oludari to gaju ti n gbe ni ilu okeere ati pe wọn ṣabẹwo ni igba diẹ.
3. Awọn iṣẹ ipilẹ, bii awọn ipinnu ifowopamọ tabi iṣakoso awọn eewu, ti ṣe nipasẹ ile-iṣẹ ẹgbẹ laisi ilana igbimọ ati iwadii.
4. Ile-iṣẹ agbegbe ti ko ni awọn oṣiṣẹ ti o le dahun si awọn ibeere awọn oludari.
5. Àwọn àtòjọ-ẹ̀yàn, ìṣàmúlò-ètò tàbí ààyè-iṣẹ́ tí a kò lè wọlé láti inú ẹ̀yàn alábòójútó.

Àwọn ààyè-iṣẹ́ fun àwọn onkọwe

1. Recruit the core team before applying. Regulators assess named individuals, not job descriptions.
2. Awọn iriri ti o ni ibatan si awọn awoṣe iṣowo. Banki ti n ṣe owo-wiwọle oni-nọmba kan nilo imọ-ẹrọ ati imọ-ẹrọ ti o ni ibatan si awọn ẹbun ati awọn eewu lori boolu, kii ṣe iriri banki gbogbogbo nikan.
3. Ṣàfihàn ní pàtó. Àwọn àkóónú tí a rí láti inú ìṣàfarawé-ẹ̀yàn náà lórí àgbèkalẹ̀.
4. Ìyàn fún ìgbá tí a fẹ́. Àwọn ààyè-iṣẹ́ mìíràn tí kò jẹ́ olori-ìjọba lè pàṣẹ̀ nínú àkókò.
5. Ìdáràn àkọsílẹ̀. Fihàn bí àwọn ìṣàmúlò-ètò iṣakoso ṣe yatọ láti inú àwọn àyọkà iṣẹ́ àti bí wọn ṣe lè dé ní pánẹ́ẹ̀lì.

Akọsilẹ to n bọ ni yoo ṣalaye bi banki kọọkan ṣe yẹ ki o ṣiṣẹ: lati daabo bo owo, lati mọ alabara rẹ ati lati ṣakoso awọn sanctions.