యూరోపియన్ యూనియన్ AML ప్యాకేజీ మరియు AMLA: ఏమి మారుతుంది మరియు ఎప్పుడు

రెండు దశాబ్దాల పాటు యూరోపియన్ యూనియన్ డబ్బు కుంభకోణాలపై దిశానిర్దేశం ద్వారా పోరాడింది. ప్రతి సభ్య దేశమూ వాటిని దాని స్వంత మార్గంలో అనువదించింది, అందువలన లిస్బన్ లో ఒక బ్యాంకు మరియు విల్నియస్ లో ఒక ఇ-మనీ సంస్థ అదే వాక్యాన్ని చదివి వివిధ నియంత్రణలను నిర్వహించవచ్చు. 31 మే 2024 లో ఆమోదించబడిన ప్యాకేజీ దానిని ఒకే నియమావళి పుస్తకం, ఒక సన్నని దిశానిర్దేశం మరియు ఒక కొత్త సూపరింటెండెంట్‌తో ప్రతిస్థాపిస్తుంది.

ఈ మార్గ‌ద‌ర్శ‌కంలో ప్ర‌తి ఒక ప‌ద్ధ‌తి ఏమి చేస్తుంది, అందుకు సంబంధించిన తేదీలు, క్రెడిట్ సంస్థ‌లు, చెల్లింపు మ‌రియు ఇ-మ‌నీ కంపెనీలు, పెట్టుబ‌డుల కంపెనీలు, నిధుల సంస్థ‌లు, క్రిప్టో ఆస్తి సేవ‌ల‌ను అందించే సంస్థ‌లు మ‌రియు ఆర్థిక రంగానికి చెందినవి కాని రంగాల‌కు సంబంధించి ప్ర‌యోగాత్మ‌కమైన మార్పుల గురించి వివ‌రించారు.

మూడు పరికరాలు, మూడు ఉద్యోగాలు

పరికరం	లీగల్ ఫారం	మొదటి పని	అప్లైస్ ఫర్
నిబంధన (EU) 2024/1624 (AMLR)	నియంత్ర‌ణ, ప్ర‌త్య‌క్షంగా అమ‌ల‌వుతుంది	కంపెనీలపై విధించే బాధ్య‌త‌లు: ప్రమాద అంచ‌నా, త‌గిన జాగ్ర‌త్త‌లు తీసుకోవ‌డం, ల‌బ్ధిదారుల ఆస్తుల‌ను కలిగి ఉండ‌డం, నివేదిక‌ల‌ను సమర్పించడం, రికార్డులను ప‌రిర‌క్షించుకోవ‌డం, న‌గ‌దు పరిమితి	10 జూలై 2027 (ఫుట్ బాల్ రంగం 10 జూలై 2029)
దిశానిర్దేశం (EU) 2024/1640 (ఎమ్.ఎల్.డి6)	దిశానిర్దేశం, జాతీయ స్థాయిలో అమలు	స‌భ్య దేశాల‌కు క‌లిగిన బాధ్య‌త‌లు: సూప‌రింటెండెంట్‌లు, ఆర్థిక అంత‌ర్జాతీయ వ్య‌వ‌హారాల విభాగాలు (ఎఫ్ఐయు), రిజిస్ట‌ర్లు, చ‌ర్య‌లు	2027 జూలై 10 నాటికి, నిర్దిష్టమైన ఆర్టికల్స్ కు ముందు మరియు తరువాత తేదీలతో అనుసంధానం
నియమావళి (ఇయు) 2024/1620 (AMLA నిబంధన)	నియంత్రణ	డ‌బ్బు దోపిడీ నిరోధం, ఉగ్ర‌వాదానికి ఆర్థిక స‌హాయం అందించ‌డాన్ని అరిక‌ట్ట‌డం కోసం ఒక ప్ర‌భుత్వ సంస్థ ను ఏర్పాటు చేయ‌డం (AMLA)	1 జూలై 2025, కొన్ని వ్యాసాలు 26 జూన్ 2024 నుండి

ఫార్మా స్థాయి నిబంధనలను ఒక నియంత్రణలోకి మార్చడం వలన సంభవించే ప్రయోగాత్మక ఫలితం ఏమిటంటే జాతీయ బంగారు పలకలు తగ్గిపోతాయి.ఉదాహరణకు, సభ్య దేశాలు తక్కువ నగదు పరిమితిని నిర్ణయించేందుకు లేదా తక్కువ ప్రమాదకరమైన జూదం నుండి విముక్తి పొందడానికి కొంత స్థలాన్ని కలిగి ఉంటాయి, కానీ ప్రాథమిక బాధ్యతలు అన్ని చోట్ల ఒకే విధంగా ఉంటాయి.

సమయ రేఖ

1. 26 జూన్ 2024. AMLA చట్టబద్ధంగా ఏర్పాటు చేయబడింది. AMLA నియంత్రణ యొక్క ఎంపిక చేసిన ఆర్టికల్స్ ఈ తేదీ నుండి ఆర్టికల్ 108 కింద వర్తిస్తాయి.
2. 1 జూలై 2025. AMLA నిబంధన సాధారణంగా వర్తిస్తుంది. AMLA దాని మొదటి అధ్యక్షుడు, బ్రూనా సెగో, 2025 ఫిబ్రవరి 16 న పదవీ బాధ్యతలు చేపట్టారు.
3. 10 జులై 2025. సభ్య దేశాలు ప్రయోజనకరమైన యజమానత్వ సమాచారం (AMLD6, ఆర్టికల్స్ 74 మరియు 78) లపై అందుబాటులో ఉన్న దిశానిర్దేశంలో AMLD6 సవరణలను అమలు చేయాలి.
4. 10 July 2026. Deadline for the AMLD6 rules on access to beneficial ownership registers by authorities, obliged entities and persons with a legitimate interest (Articles 11, 12, 13 and 15).
5. జూలై 1 నాటికి 2027. AMLA ప్రత్యక్ష నియంత్రణ కోసం సంస్థల మొదటి ఎంపికను ప్రారంభిస్తుంది మరియు ఆరు నెలల్లో పూర్తి చేయాలి (AMLA నిబంధన, ఆర్టికల్ 13(4)).
6. 10 జూలై 2027. AMLR వర్తిస్తుంది (అధికరణం 90) మరియు AMLD6 సాధారణంగా అమలులోకి రావాలి.
7. 2028. AMLA ఎంపిక చేసిన సంస్థల జాబితాను ప్రచురించిన ఆరు నెలల తరువాత, ప్రత్యక్ష నియంత్రణ ప్రారంభిస్తుంది. AMLA యొక్క స్వంత కాలరేఖ 2028లో పూర్తి కార్యకలాపాలను చేస్తుంది.
8. 10 జూలై 2029. AMLR ఫుట్ బాల్ ఏజెంట్లు మరియు ప్రొఫెషనల్ ఫుట్ బాల్ క్లబ్‌లకు వర్తిస్తుంది. బేరర్ షేర్లు మార్చబడి ఉండాలి, నిలిపివేయబడాలి లేదా జమ చేయబడాలి (AMLR, ఆర్టికల్ 79), మరియు AMLD6 రియల్ ఎస్టేట్ సమాచారం కోసం ఒకే యాక్సెస్ పాయింట్ ఇవ్వబడుతుంది (ఆర్టికల్ 18).

ఎవరు బాధ్యత వహించే సంస్థ?

AMLR పేజీ 3 ఈ చ‌ట్టం క్రెడిట్ సంస్థ‌ల‌ను, ఆర్థిక సంస్థ‌ల‌ను మ‌రియు వృత్తుల‌కు సంబంధించిన ఒక పొడ‌వైన జాబితాను ప్ర‌క‌టించింది.

లైసెన్సు పొందిన సంఘాల‌కు, వారి క‌స్ట‌మ‌ర్ల‌కు సంబంధించిన అనేక స‌వ‌ర‌ణ‌లు లేదా స్ప‌ష్టీక‌ర‌ణ‌ల‌ను ఈ ఆర్థిక విరుద్ధ జాబితాలో చేర్చారు:

• నిర్వ‌చించిన లావాదేవీల‌లో ట్ర‌స్టు లేదా కంపెనీ సేవ‌ల‌ను అందించే సంస్థ‌లు, ప‌న్నుల‌కు సంబంధించిన స‌ల‌హాదారులు, ఆడిట‌ర్లు, న్యాయ‌వాదులు, నోట‌రీలు;
• క్రౌడ్ ఫండింగ్ సేవలను అందించే సంస్థలు, క్రౌడ్ ఫండ్స్ మధ్యవర్తులు;
• పెట్టుబ‌డుల‌కు బ‌దులుగా నివ‌స‌న హ‌క్కుల కోసం దరఖాస్తుదారుల‌ను ప్రతినిధులుగా నియమించుకొనే పెట్టుబ‌డి వలస కార్య‌క‌లాపాల నిర్వాహ‌కులు;
• 10,000 యూరోల కంటే ఎక్కువ విలువైన వస్తువులు మరియు సాంస్కృతిక వస్తువుల వ్యాపారులు;
• non-financial mixed activity holding companies;
• ఫుట్‌బాల్ ఏజెంట్లు, ప్రొఫెషనల్ ఫుట్‌బాల్ క్లబ్‌లు పెట్టుబడిదారులు, స్పాన్సర్లు, ఏజెంట్లతో లావాదేవీలు చేయడానికి, ఆటగాళ్లను బదిలీ చేసేందుకు.

స‌భ్య దేశాలు 4వ అధికరణం కింద త‌క్కువ ప్ర‌మాద‌క‌ర‌మైన జూదం సేవ‌ల‌కు మిన‌హాయింపును ఇవ్వ‌గ‌ల‌వు, అయితే ఆన్‌లైన్ జూదం లేదా క్రీడ‌ల పందెం వేయ‌డం అనేది ముఖ్య కార్య‌క‌లాపంగా ఉన్న కాసినోలు, రాష్ట్రం నిర్వ‌హించే లేదా రాష్ట్రం నియంత్రించే ఆన్‌లైన్ సేవ‌ల‌కు మించి ఇత‌ర ఆన్‌లైన్ సేవ‌ల‌ను అందించే సంస్థ‌ల‌కు మాత్రం ఇది వర్తించదు.

కంపెనీల కోసం ఏం మార్పులు వస్తాయి?

గవర్నన్స్

పేజీ 11 రెండు పేరు పెట్టబడిన పాత్రలు అవసరం. ఒక అనుకూలత నిర్వాహకి తన నిర్వ‌హ‌ణ కార్య‌క‌లాపాల‌లో నిర్వ‌హ‌ణ బృందంలో స‌భ్యుడుగా ఉండి, ఈ నిబంధ‌న‌ల‌ను అనుస‌రించడంలో బాధ్యత వహిస్తాడు. AMLR మరియు ఫండ్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ రెగ్యులేషన్. కంపల్సన్ అధికారి, తగినంతగా అధిక నిలబడటంతో ఆ శరీరం ద్వారా నియమించిన, రోజు-రోజుకు నడుస్తుంది AML మరియు నిషేధాలు నియంత్రణలు మరియు అధికారుల కోసం సంప్రదింపు పాయింట్ ఉంది.

క‌మ్యూనికేష‌న్ ఆఫీస‌ర్ ను నిర్వ‌హ‌ణ బృందం కు తెలియ‌జేసిన త‌రువాత మాత్రమే తొల‌గించ‌వ‌చ్చు, మ‌రి దీని గురించి సూప‌రింటెండెంట్ కు కూడా చెప్పాలి. చిన్న కంపెనీలు వాటి పరిమాణం, అవ‌కాశాల‌ను బ‌ట్టి ఈ రెండు పాత్ర‌ల‌ను క‌లుపుకోవ‌చ్చు.

డ్యూయల్ డిలిజెన్స్ ట్రిగర్ చేయబడితే

నియమం 19 యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ అంత‌టా ఒకే విధమైన ప్రేర‌ణ‌ల‌ను నిర్దేశిస్తుంది:

స్థితి	క‌స్ట‌మ‌ర్ డ్యూయ‌ల్ డిలిలియెన్స్ కు అవ‌కాశం
వ్యాపార సంబంధాలను ఏర్పరచుకోవడం	ఎల్లప్పుడూ
సాధారణ నిబంధన	యూరో 10,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ, ఒకటి లేదా లింక్డ్
బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు (సిఎఎస్ పి లు కావు) చేపట్టే అకస్మాత్తుగా నిధుల బదిలీ	యూరో 1,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ
క్రైప్టో-ఆస్తి సేవలను అందించే సంస్థ ద్వారా జరిగే అకస్మాత్తు లావాదేవీలు	యూరో 1,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ; గుర్తింపు చర్యలు దాని కింద
ఒక సందర్భంలో నగదు లావాదేవీ	కనీసం గుర్తింపు మరియు EUR 3,000 నుండి ధృవీకరణ
జూదము లేదా గెలుచుకొనుట	యూరో 2,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ
డ‌బ్బు దుర్వినియోగం లేదా ఉగ్ర‌వాద ఆర్థిక స‌హాయంపై అనుమానాలు	ఎల్లప్పుడూ, మూలకారణం లేకుండా

ఫైళ్ళను తాజాగా ఉంచడం

Article 26 కింద, వినియోగదారుల సమాచారం ప్రమాదాన్ని ప్రతిబింబించే అంతరాల్లో అప్‌డేట్ చేయబడాలి, అయితే అధిక ప్రమాద ఖాతాదారులకు ఒక సంవత్సరం మరియు ఇతరులకు ఐదు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువగా ఉండకూడదు. కేవలం సంఘటన-ఆధారిత సమీక్షలపై ఆధారపడిన కంపెనీలు క్యాలెండర్-ఆధారిత బ్యాక్‌స్టాప్ అవసరమవుతాయి.

ప్రతి కొత్త గుర్తింపు సందర్భంగా లక్ష్యంగా పెట్టుకొని విధించే ఆర్థిక చర్యలకు సంబంధించి తమ కస్టమర్ల బేస్ ను కూడా క్రెడిట్ మరియు ఫైనాన్షియల్ ఇన్ స్టిట్యూషన్లు పర్యవేక్షించాల్సి ఉంటుంది.

బెనిఫిషియల్ ఓనర్ షిప్

25% పరీక్ష ఇప్పుడు నియంత్రణలో ఉంది. అధికరణం 52 కింద, షేర్లలో 25% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్తి హక్కులు, ఓటు హక్కులు లేదా ఇతర ఆస్తి హక్కుల ఆసక్తి, ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా, ఒక వ్యక్తిని లాభదాయకమైన యజమాని చేస్తుంది, మరియు శ్రేణి యొక్క ప్రతి స్థాయిలో ఉన్న ఆస్తులను లెక్కిస్తారు. క‌మిష‌న్ అధిక ప్ర‌మాదం ఉన్న కంపెనీల విభాగాలకు క‌నీసం 15% వ‌ర‌కు త‌క్కువ స‌గటును నిర్ణ‌యించ‌వ‌చ్చు.

అధికరణం 53 ఒక విభిన్నమైన నియంత్రణ పరీక్షను జోడిస్తుంది. స్వాధీనం ద్వారా నియంత్రణ అర్థం 50% పైన షేర్లు లేదా ఓట్లు, మరియు ఇతర మార్గాల ద్వారా నియంత్రణ బోర్డులో అధిక సంఖ్యాకులను నియమించడానికి లేదా తొలగించడానికి హక్కులు, వెటో హక్కులు మరియు లాభాల పంపిణీపై నిర్ణయాలు ఉన్నాయి.

ధనిక క్లెయింట్లు

నియమం 34(5) ప్రైవేటు నివాసాన్ని మినహాయించి కనీసం 50 మిలియన్ యూరోల మొత్తం ఆస్తులు కలిగిన ఒక ఖాతాదారుని కోసం వ్యక్తిగతంగా సేవలను అందించడం ద్వారా కనీసం5మిలియన్ యూరోల విలువైన ఆస్తిని నిర్వహించే అధిక ప్రమాద సంబంధాల కోసం ప్రత్యేకమైన మెరుగుపరచిన చర్యలను జోడిస్తుంది. AMLA ఈ సంపదను లెక్కించేందుకు సంబంధించిన మార్గదర్శకాలను 2027 జూలై 10 నాటికి జారీ చేయాలి.

క్రిప్టో-ఆస్తి

క్రిప్టో- ఆస్తి సేవలు అందించేవారు మూడు విభిన్న నిబంధనలను ఎదుర్కొంటున్నారు. ఆర్టికల్ 19 వారి అకస్మిక లావాదేవీల పరిమితిని యూరో 1,000కు తగ్గిస్తుంది. ఆర్టికల్ 40 స్వంతంగా హోస్ట్ చేసిన చిరునామాలకు లేదా వాటి నుండి బదిలీల ప్రమాదాలను అంచనా వేయడానికి మరియు తొలగించడానికి వారిని అవసరం చేస్తుంది. ఆర్టికల్ 79 అనామక ఖాతాలు మరియు ఖాతాలను నిషేధిస్తుంది.

రికార్డులు, న‌గ‌దు మ‌రియు ఎఫ్ ఐ యు నుండి అభ్య‌ర్ధ‌న‌లు

• రికార్డుల నిల్వ: సంబంధం ముగిసిన ఐదు సంవత్సరాల నుండి లేదా అకస్మాత్తుగా జరిగిన లావాదేవీ నుండి, లేదా బోట్ లో ప్రవేశించడానికి నిరాకరించిన తరువాత, అధికారులచే మరిన్ని ఐదు సంవత్సరాలకు పొడిగించబడుతుంది (అధికరణ 77).
• నాణేల పరిమితి: వస్తువులు లేదా సేవలను అందించే వ్యక్తులు యూరో 10,000 కంటే ఎక్కువ నగదు చెల్లింపులను స్వీకరించలేరు లేదా చేయలేరు, మరియు సభ్య దేశాలు తక్కువ పరిమితులను నిర్ణయించవచ్చు (అధికరణం 80). బ్యాంకుల కార్యాలయాల్లో చెల్లింపులు మరియు డిపాజిట్లు, ఇ-మనీ ఇష్యూర్లు మరియు చెల్లింపు సేవలను అందించేవారు మినహాయించబడ్డారు కానీ పరిమితికి మించి FIU కు నివేదించాలి.
• ఎఫ్ ఐ యు అభ్య‌ర్ధ‌న‌లు: సంస్థ‌లు ఐదు కార్యాచ‌ర‌ణ రోజుల్లోగా ప్ర‌తిస్పందించాల్సి ఉంటుంది, అత్య‌వ‌స‌ర ప‌రిస్థితుల‌లో ఎఫ్ ఐ యు ఈ గడువును 24 గంట‌ల కంటే త‌క్కువ‌కు కుదించ‌వ‌చ్చు (అధికారి 69).

అధిక- ప్రమాద మూడవ దేశాలు

క‌మిష‌న్ ప్ర‌ధానంగా వ్యూహాత్మ‌క లోపాలు ఉన్న మూడో దేశాల‌ను గుర్తించ‌డాన్ని కొనసాగిస్తూనే ఉంది. FATF చ‌ర్య‌ల‌కు ఆహ్వానాలను గ‌మ‌నంలో ఉంచుకొని ( ఆర్టికల్ 29) ఈ జాబితాలో ఉన్న దేశాల నుంచి వచ్చే వ్యక్తులతో వ్యాపార సంబంధాలు, కొన్నిసార్లు లావాదేవీలు జ‌ర‌ప‌డం కోసం ఆర్టికల్ 34(4) లో పొందుప‌ర‌చ‌బ‌డిన స‌వ‌రించిన చ‌ర్య‌ల‌ను తీసుకోవాల్సి ఉంటుంది.

AMLA: కొత్త అధికారం ఏమి చేస్తుంది

AMLA ఫ్రాంక్ఫర్ట్ am మేన్ లో దాని కార్యాలయం ఉంది (AMLA నియంత్ర‌ణ, 4వ అధిక‌ర‌ణంఇది మూడు విస్తృతమైన పాత్రలను పోషిస్తుంది: చిన్న సంఖ్యలో ఉన్న అత్యంత ప్రమాదకర ఆర్థిక సమూహాలపై ప్రత్యక్ష నిఘా, జాతీయ సూపరింటెండెంట్ల పరోక్ష నిఘా మరియు జాతీయ ఎఫ్ ఐ యు ల కోసం మద్దతు మరియు సమన్వయం.

ఎవరు AMLA నేరుగా పర్యవేక్షిస్తారు

ఎంపిక అధికరణాలు 12 మరియు 13లో ఒక ఫార్ములాను అనుసరిస్తుంది:

1. AMLA కనీసం ఆరు సభ్య దేశాలలో పనిచేసే కనీసం ఆరు సభ్య దేశాల్లో పనిచేసే , హోమ్ స్టేట్ సహా, సంస్థలు లేదా సరిహద్దు దాటిన సేవల ద్వారా, మరియు భౌతికంగా లేదా దూరంలో ఉంటే, కాలానుగుణంగా క్రెడిట్ మరియు ఆర్థిక సంస్థలను మరియు సమూహాలను అంచనా వేస్తుంది.
2. ఇది క్రెడిట్ సంస్థ‌లు, ఇ-మ‌నీ సంస్థ‌లు, చెల్లింపు సంస్థ‌లు, పెట్టుబ‌డుల కంపెనీలు, సామూహిక పెట్టుబ‌డి సంస్థ‌లు మ‌రియు క్రిప్టో ఆస్తి సేవ‌ల‌ను అందించే సంస్థ‌ల‌కు సంబంధించిన విభిన్న ప‌ద్ధ‌తులను ఉప‌యోగించి, స్వ‌భావిక‌మైన మ‌రియు మిగిలిన అవ‌కాశాల‌ను త‌క్కువ‌, మధ్య‌స్థ‌, గ‌ణ‌నీయ‌మైన లేదా అధికంగా వర్గీకరిస్తుంది.
3. మిగిలిన ప్రమాదం అధికంగా ఉన్న సంస్థలు అర్హత సాధిస్తాయి. మొదటి రౌండ్ లో, 40 కంటే ఎక్కువ మంది అర్హత సాధిస్తే, AMLA అత్యధిక సంఖ్యలో సభ్య దేశాలలో పనిచేసే 40 సంస్థలను తీసుకుంటుంది.
4. ఒక సభ్య దేశంలో ఎటువంటి సంస్థ అర్హత సాధించకపోతే, అదనపు ప్రక్రియ ద్వారా అత్యంత ప్రమాదకరమైన సంస్థను ఎంపిక చేస్తారు, అయితే ఇది మొదటి విడతలో వర్తించదు.

మొదటి ఎంపిక 2027 జూలై 1వ తేదీ నాటికి ప్రారంభం కావాలి, ఈ జాబితా ప్రతి మూడు సంవత్సరాలకు ఒకసారి సమీక్షించబడుతుంది.

AMLA

ప్ర‌త్య‌క్షంగా ప‌ర్య‌వేక్షించ‌బ‌డిన సంస్థ‌ల‌కు, AMLA న‌గ‌దు జరిమానా విధించ‌వ‌చ్చు. కస్ట‌మ‌ర్ డ్యూ డిలిజెన్స్, అంత‌ర్గత లేదా గ్రూప్-వైడ్ నియంత్ర‌ణ‌లు, లేదా నివేదిక‌లు ఇవ్వాల్సిన బాధ్య‌త‌ల‌ను తీవ్ర‌మైన‌, పునరావృతమ‌య్యే లేదా క్రమ‌బద్ధ‌మైన ఉల్లంఘ‌న‌ల కోసం గ‌రిష్ఠంగా మునుప‌టి వ్యాపార సంవ‌త్స‌రంలో మొత్తం వార‌స‌త్వ లాభాల‌లో 10% ఉంటుంది. ఇత‌ర అవ‌స‌రాల యొక్క తీవ్ర‌మైన ఉల్లంఘ‌న‌ల‌కు, స‌వ‌ర‌ణ‌ల అనంత‌రం గ‌రిష్ఠంగా యూరో 10 మిలియ‌న్లు ఉండాలి (అధికారి 22).

AMLA కూడా AMLR లో నింపడానికి సాంకేతిక ప్రమాణాలను రూపొందిస్తుంది. ఇది9ఫిబ్రవరి నుండి 8 మే 2026 వరకు కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ పై నియమావళి సాంకేతిక ప్రమాణాల రూపకల్పనపై సలహా ఇచ్చింది మరియు సలహా ఫలితాన్ని6అక్టోబర్ 2026 న ప్రచురించింది (AMLA).

ఎమ్ఎల్ డి6: స‌భ్య దేశాలు ఏమి నిర్మించాలి?

ఈ దిశానిర్దేశం కంపెనీల‌కు క‌నిపించ‌డం త‌క్కువ‌గా ఉంటుంది కానీ, అవి ప‌నిచేసే ప‌రిస్థితిని మార్చేస్తుంది.

• ఫిట్ మరియు సరైన తనిఖీలు: సూపరింటెండెంట్లు సినియర్ మేనేజ్‌మెంట్ మరియు క్రెడిట్ సంస్థల యొక్క లాభదాయక యజమానులు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు ఇతర జాబితా చేయబడిన బాధ్యత కలిగిన ఏజెన్సీలు మంచి ప్రతిష్ఠను కలిగి ఉంటాయని మరియు నిజాయితీతో మరియు సమగ్రతతో వ్యవహరించారని నిర్ధారించుకోవాలి, మరియు తొలగింపు లేదా పెట్టుబడుల విక్రయం కోసం అభ్యర్థించవచ్చు (AMLD6, ఆర్టికల్ 6).
• ల‌బ్ధిదారుల ఆస్తుల రిజిస్ట్రేష‌న్లు: అధికారులు, బాధ్యత కలిగిన సంస్థలు మరియు న్యాయపరమైన ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తుల కోసం నిర్వచించిన ప్రవేశ నిబంధనలతో కేంద్ర రిజిస్టర్లు (అధికరణాలు 10 నుండి 15 వరకు)
• ఖాతా రిజిస్టర్లు: ఫైనాన్షియ‌ల్ ఇంటెలిజెన్స్ యూనిట్ల‌కు నేరుగా అందుబాటులో ఉండే వ‌ర్చ్యువ‌ల్ ఐబిఎన్‌లు, సెక్యూరిటీల ఖాతాలు, క్రిప్టో-ఆస్తి ఖాతాలు మ‌రియు సెక్యూర్ డిపాజిట్ బాక్స్ లు స‌హా చెల్లింపు ఖాతాదారుల‌ను, బ్యాంకు ఖాతాల‌ను గుర్తించే కేంద్రీకృత ప‌ద్ధ‌తులు (పేజీ 16).
• శిక్షలు: క్రెడిట్ మరియు ఫైనాన్షియల్ సంస్థల కోసం, కనీసం 10 మిలియన్ యూరోలు లేదా వార్షిక ఆదాయంలో 10 శాతం, ఏది అధికమైనా గరిష్ఠంగా నగదు జరిమానా విధించబడుతుంది, మరియు సహజ వ్యక్తుల కోసం కనీసం5మిలియన్ యూరోలు (నియమం 55).

యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ బ‌య‌ట ప్ర‌భావాలు

AMLR యూరోపియన్ యూనియన్‌లో స్థాపించబడిన సంస్థలను కట్టడి చేస్తుంది, కానీ దాని పరిధి వృత్తిపరంగా విస్తృతమైనది.

• యూరోపియన్ యూనియన్ సబ్సిడీలు కలిగిన బృందాలు ఆ సబ్సిడీలలో AMLRను కలుసుకోవాలి మరియు గ్రూపు-విస్తృత విధానాలను అమలు చేయాలి, ఇది తరచుగా తల్లిదండ్రులలో నియంత్రణలను రూపాంతరం చేస్తుంది.
• యూరోపియ‌న్ యూనియ‌న్ ప్రతినిధులు మ‌రియు ఇత‌ర ప‌క్షాలు ఐరోపా యూనియ‌న్ స‌భ్య‌దేశం కాని వారి క‌లెక్ట్ మెంట్ ల‌కు సంబంధించి హార్మోనేటెడ్ డ్యూయల్ డిలిజెన్స్ మ‌రియు ప్ర‌యోజ‌న‌క‌రమైన య‌జ‌మానిత్వ ప‌రీక్ష‌ల‌ను అమ‌లు చేయ‌డం, ఇందులో భాగంగా జాబితాలో ఉన్న అత్యంత ప్ర‌మాద‌క‌ర‌మైన మూడో దేశాల కోసం మెరుగైన చ‌ర్య‌ల‌ను తీసుకుంటుంది.
• స‌న్నిహిత పాల‌న విధానం ఉదాహరణకు, స్విట్జర్లాండ్ త‌న సవరించబడిన డబ్బు దోపిడీ నిరోధక చట్టాన్ని, న్యాయపరమైన వ్యక్తుల పారదర్శకతపైన మరియు లబ్ధిదారుల గుర్తింపుపైన ఒక కొత్త చట్టాన్ని 2026 అక్టోబరు 1 నుంచి అమలులోకి తెచ్చింది.స్విస్ ఫెడరల్ కౌన్సిల్).

2027 జూలై 10వ తేదీకి సిద్ధం

1. Map scope. ఏ గ్రూప్ ఎన్టిటీస్ ఆర్టికల్ 3లో భాగంగా బాధ్యత వహించే సంస్థలు మరియు ఏ జాతీయ విముక్తి, ఏదైనా ఉంటే, ఆగిపోతుంది అని నిర్ధారించుకోండి.
2. రెండు పాత్రలను నియమించండి. కమ్యూనికేషన్ మేనేజర్ మరియు కమ్యూనికేషన్ అధికారిని పేరు పెట్టండి, మరియు బోర్డుకు వారి నివేదిక లైన్లను డాక్యుమెంట్ చేయండి.
3. జ్యోతిష్యశాస్త్రం ప్రకారం పంచాంగ దోషములు. 19, 26, 52 మరియు 53 అధికరణాల ప్రకారం ప్రస్తుత పరిమితులు, డేటా ఫీల్డ్స్, రిఫ్రెష్ సైకిల్స్ మరియు లాభదాయకమైన యజమానిత్వ లాజిక్ ను పోల్చండి. AMLAవాటిని ఆమోదించ‌డం వ‌ల్ల సాంకేతిక ప‌ర‌మైన ప్ర‌మాణాల‌ను అమ‌లు చేయ‌గ‌లుగుతుంది.
4. ఉత్పత్తులను తనిఖీ చేయండి. నగదు స్వీకరణను సమీక్షించండి, అనామక లేదా గోప్యతా-అధికరణ లక్షణాలు, బేరర్ పరికరాలు మరియు స్వయం-హోస్టెడ్ వాలెట్‌ ప్రవాహాలు.
5. Assess AMLA exposure. Group operates in which member states count, including by passport, and test residual risk honestly against the published methodology.
6. ప్రణాళిక డేటా. ఎఫ్ ఐ యు ల నుండి, సూపరింటెండెంట్ల నుండి మరింతగా నిర్మాణాత్మకమైన అభ్యర్ధనలను ఆశించండి మరియు వాటికి సమాధానం చెప్పడానికి తక్కువ తేదీలు ఉండాలి.

ఈ ప్యాకేజీ AML యొక్క ప్రాథమిక లాజిక్ ను మార్చదు: మీరు ఎవరితో వ్యవహరిస్తున్నారో తెలుసుకోండి, ఎందుకు అర్థం చేసుకోవాలి, మరియు ఏది సరిపోదని నివేదించాలి. ఇది వివిధ జాతీయ నిబంధనలు ఒకప్పుడు ఇచ్చిన గదిని చాలా వరకు తొలగిస్తుంది, మరియు ఇది అత్యంత ప్రమాదకరమైన సరిహద్దు దాటిన సమూహాలపై యూరోపియన్ సూపరింటెండెంట్ ను నేరుగా ఉంచుతాయి.