ஒரு வங்கி வாங்குதல்: கட்டுப்பாட்டு மாற்றம் மற்றும் தகுதியான பங்குகள்

ஏற்கனவே இருக்கும் ஒரு வங்கியை அல்லது நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஒரு நிதி நிறுவனத்தை வாங்குவது, அதனை உருவாக்குவதை விட வேகமாக இருக்கலாம், ஆனால் இது நிர்வாகத்தைத் தாண்டிச் செல்லும் வழியாக இருக்காது. ஒவ்வொரு முக்கியமான நிதி மையத்திலும், பொருள் பொருந்திய பங்குகளை வாங்குபவர்கள் மூடப்படுவதற்கு முன்பு கண்காணிப்பாளர்களின் ஒப்புதலைப் பெற வேண்டும், மேலும் வாங்குபவர் புதிய அனுமதி விண்ணப்பதாரரைப் போலவே நெருக்கமாக சோதிக்கப்படுகிறார்.

இந்த வழிகாட்டி, ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் கட்டமைப்பை விரிவாக விளக்குகிறது, ஏனெனில் இது மிகவும் குறியீடானதாகும், மேலும் இங்கிலாந்து, ஹாங்காங் மற்றும் சுவிட்சர்லாந்துடன் ஒப்பிடுகையில் அது அதே தர்க்கம் மின்னணு பண நிறுவனங்கள், செலுத்தல் நிறுவனங்கள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்களுக்கும் பொருந்தும், குறிப்பிட்ட துறைகளில் மாறுபாடுகளுடன்.

ஒப்புதலை எது தூண்டும்

இதன் அடிப்படைக் கருத்தாக்கம் தகுதியான பங்கு: ஒரு நிதி நிறுவனத்தின் மூலதனம் அல்லது வாக்களிப்பு உரிமைகளில் 10% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் நேரடி அல்லது மறைமுகமான பங்கு, அல்லது அதன் மேலாண்மை மீது குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை செலுத்துவது சாத்தியமாகிறது.

கீழ் மூலதனத் தேவைகள் வழிகாட்டலின் 22வது பிரிவு (CRD), கடன் நிறுவனத்தில் தகுதியான பங்குகளை வாங்கவோ அல்லது அவற்றை அதிகரிக்கவோ முடிவு செய்தால், அது 20%, 30% அல்லது 50% ஆகவோ அல்லது அந்த வங்கி அதன் துணை நிறுவனமாகவோ மாற வேண்டும். முன்னதாக25வது பிரிவின் கீழ் இந்த வரம்புகளுக்குக் கீழே விற்பனை மற்றும் குறைப்புகள் குறித்து அறிவிக்க வேண்டும், மேலும் வங்கிகள் தங்களுக்குத் தெரியவந்த மாற்றங்களை 26வது பிரிவின் கீழ் அறிக்கையிட வேண்டும்.

த செலுத்தல் சேவைகள் வழிகாட்டுதல் (6வது பிரிவு) வசூல் நிறுவனங்களுக்கும் அதே வரம்புகளை அமல்படுத்துகிறது. CRD முதலீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்கள் ஒரே மாதிரியான விதிமுறைகளை பின்பற்றுகின்றனர், மேலும் மூன்று துறைகளும் ஒரே வகையான விதிமுறைகளை பகிர்ந்து கொள்கின்றன. கூட்டு வழிகாட்டுதல்கள் வெளியிடப்பட்ட EBA, EIOPA மற்றும் ESMA (JC/GL/2016/01), 2017, அக்டோபர் 1 முதல் விண்ணப்பித்துள்ளன.

நேரடி பங்குகள் மற்றும் கூட்டாக செயல்படுதல்

பங்குகளை வாங்கும் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் நிறுவனம் மட்டுமல்ல, உரிமைச் சாலையின் ஒவ்வொரு நிலையிலும் ஒப்புதலும் தேவைப்படுகிறது.

1. கட்டுப்பாட்டு விதிமுறை. தகுதியான பங்குகளை வைத்திருக்கும் ஒரு நிறுவனத்தை கட்டுப்படுத்துபவர், அத்தகைய பங்குகளை முழுமையாக நேரடியாகப் பெற்றுக் கொள்வதாகக் கருதப்படுகிறார்.
2. பெருக்கல் விதிமுறை. கட்டுப்பாடு இல்லையென்றால், சங்கிலியிலுள்ள விழுக்காடுகள் பெருக்கப்படுகின்றன; முடிவு 10% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருந்தால், ஒரு நேரடியான தகுதியான பங்கு வாங்கப்படுகிறது.

த ECB’கள் தகுதியான பங்குகளை வைத்திருப்பதற்கான முறைகள் குறித்த வழிகாட்டி பன்மடங்கு அமைப்புகளில், “ஒவ்வொரு அடுக்குக்கும் அணுகப்படும் அனைத்து நேரடியான வாங்குபவர்களும்” தனித்தனியாக அறிவிக்க வேண்டும் என்று குறிப்பிடுகிறது. இதற்கு இடையேயான ஹோல்டிங் நிறுவனங்கள் விதிவிலக்கு அல்ல.

யார் முடிவு செய்வது

நீதிமன்ற அதிகாரம்	அனுமதி வழங்கும் அதிகாரி	சட்ட அடிப்படை
யூரோப் பகுதி வங்கி	ECB, தேசிய கண்காணிப்பாளர் ஒரு பரிந்துரை	CRD கட்டுரைகள் 22 முதல் 27 வரை மற்றும் SSM விதிமுறை
மற்ற ஐரோப்பிய ஒன்றிய வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும்	தேசிய உரிமை ஆணையம்	CRD, PSD2, MiFID II, மாற்றியமைக்கப்பட்டபடி ஈரப்பதம் II
ஐக்கிய இராச்சியம்	PRA இரட்டை-ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு; FCA தனியாக-ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு	FSMA பகுதி XII (பிரிவு 178 அறிவிப்புகள்)
ஹாங்காங்	HKMA, உள்நாட்டில் இணைக்கப்பட்ட அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு	வங்கிச் சட்டம் 70
சுவிட்சர்லாந்து	FINMA	வங்கிச் சட்டம், தகுதியான பங்கேற்பு விதிமுறைகள்

யூரோப் பகுதியில், ECB அனைத்து கடன் நிறுவனங்களிலும் தகுதியான பங்குகளைத் தீர்மானிக்கிறது, அது நேரடியாக கண்காணிக்காத குறைவான முக்கியத்துவம் வாய்ந்த வங்கிகளும் உள்ளன. அதன் அனுமதிகள் பக்கம் மதிப்பீட்டு காலத்தை 60 வேலை நாட்களாகக் குறிப்பிடுகிறது, அதிகபட்சமாக 90 வரை விரிவாக்கக்கூடியது.

காலவரிசை

CRD ஒரு சரியான கடிகாரத்தை அமைக்கிறது, இது தேசிய சட்டங்கள் கடுமையாக இருக்காது:

1. உறுதிப்படுத்தல். கண்காணிப்பாளர் இரண்டு பணி நாட்களுக்குள் அறிவிப்பு பெறப்பட்டதை எழுத்து மூலமாக உறுதிப்படுத்தி, மதிப்பீட்டு காலம் முடிவடைவதற்கான தேதியை குறிப்பிடுவார்.
2. மதிப்பீட்டு காலம். அந்த அங்கீகாரத்திலிருந்து மேலாளர் அதிகபட்சமாக 60 பணி நாட்கள் கொண்டுள்ளார், அனைத்து தேவையான ஆவணங்களும் இணைக்கப்பட்டிருந்தால்.
3. தகவல் கோரிக்கைகள். 50 ஆம் வேலை நாளுக்குள், கண்காணிப்பாளர் மேலும் தகவல்களைக் கேட்கலாம். பதில் வரும் வரை கடிகாரம் நிறுத்தப்படும், 20 வேலை நாட்களை விட அதிகமாக இல்லை.
4. நீட்டிக்கப்பட்ட நிறுத்தம். ஐரோப்பிய ஒன்றியத்திற்கு வெளியே அமைந்துள்ள அல்லது நிர்வாகம் செய்யப்படும் நிறுவனங்கள், அல்லது ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் நிதி கண்காணிப்புக்கு உட்படாத நிறுவனங்கள் ஆகியவற்றில் இந்த தடை காலம் 30 பணி நாட்களாக நீட்டிக்கப்படலாம்.
5. தீர்மானம். மேலாளர் எதிர்ப்பு தெரிவித்தால், மதிப்பீடு முடிந்த இரண்டு நாள்களுக்குள் காரணங்களுடன் எழுத்துப்பூர்வமாகத் தெரிவிக்க வேண்டும். அந்த காலகட்டத்தில் எதிர்ப்பு தெரிவிக்கவில்லை என்றால், கொள்முதல் ஒப்புதல் பெற்றதாகக் கருதப்படும்.
6. முடிவு. ஆய்வாளர் ஒரு அதிகபட்ச கால அளவை நிர்ணயிக்கலாம், இதன் கீழ் வாங்குதல் முடிக்கப்பட வேண்டும்.

செயல்முறையில், கோப்பு முடிந்தவுடன் மட்டுமே கடிகாரம் துவங்குகிறது, மேலும் ஒரு சிக்கலான வாங்குபவருக்கு ஒரு முழுமையான கோப்பினை ஒன்றுசேர்ப்பது மாதங்கள் எடுக்கலாம். ECB முன்-அறிவிப்பு விவாதங்களை ஊக்குவிக்கிறது "தகவல் தேவைகளை தெளிவுபடுத்தவும், கால அட்டவணைகள் மற்றும் பணியின் ஆரம்பத்தில் ஏற்படக்கூடிய கண்காணிப்பாளர் கவலைகளை எப்படி தீர்ப்பது."

ஐக்கிய இராச்சியத்தில், PRA அதேபோல ஒரு முழுமையான அறிவிப்பை அங்கீகரிப்பதிலிருந்து 60 பணி நாட்கள் உள்ளன ஒப்புக்கொள்ள, நிபந்தனைகளுடன் ஒப்புதல் அளிக்க அல்லது எதிர்க்க முன்மொழிய. PRA புதிய ஹோல்டிங் நிறுவனத்தை சேர்ப்பதற்கு முந்தைய ஒப்புதல் தேவைப்படுகிறது என்று கூறுகிறது, முடிவான கட்டுப்பாட்டாளர் மாற்றப்படவில்லை என்றாலும் கூட, ஒப்புதல் இல்லாமல் கட்டுப்பாட்டைப் பெறுவது அல்லது அதிகரிப்பது FSMA இன் பிரிவு 191F கீழ் குற்றமாகும்.

கண்காணிப்பாளர் என்ன மதிப்பிடுகிறார்

CRD பிரிவு 23 ஐந்து தரநிலைகளை நிர்ணயிக்கிறது, அவற்றை கண்காணிப்பாளர் “முடிவுபடுத்தப்பட்ட கொள்முதல் செய்பவரின் ஆதிக்கத்தை கருத்தில் கொண்டு” செயல்படுத்துகிறார்:

Critirion	இது செயல்முறையில் என்ன அர்த்தம்
வாங்குபவரின் புகழ்	நேர்மை, குற்றம் மற்றும் கட்டுப்பாட்டு பதிவு, மற்றும் தொழில் திறன்
புதிய நிர்வாகம்	இந்த ஒப்பந்தத்திற்குப் பிறகு வங்கியை இயக்கும் நபரின் புகழ், அறிவு, திறன் மற்றும் அனுபவம்
(c) நிதி நிலைத்தன்மை	வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்திற்கு நிதி அளித்து காலம் கடந்தும் வங்கிக்கு ஆதரவு அளிக்க முடியுமா
(d) கவனமான ஒழுங்குமுறை	வங்கியின் மூலதனம், பணப்பரிமாற்றம், நிர்வாகம் மற்றும் குழு கண்காணிப்பு தேவைகளை வங்கி தொடர்ந்து பூர்த்தி செய்வது.
(இ) பணம் பறிக்கும் ஆபத்து	ML / TF சந்தேகத்திற்கு உரிய காரணங்கள் உள்ளனவா, அல்லது ஒப்பந்தம் அந்த அபாயத்தை அதிகரிக்க முடியும்

23வது பிரிவு கண்காணிப்பாளர்களைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. இந்த விதிகளின் கீழ் தகுந்த காரணங்களுக்காகவோ அல்லது தகவல்கள் முற்றிலும் இல்லை என்பதால் மட்டுமே அது எதிர்க்க முடியும், மேலும் “சந்தையின் பொருளாதார தேவை” என்ற அடிப்படையில் ஒப்பந்தத்தை பரிசீலிக்க முடியாது.

வணிகத் திட்டம் மற்றும் நிதி

வாங்குபவர் வங்கியை கட்டுப்படுத்தும் போது, ECB எதிர்பார்க்கும் வணிகத் திட்டம் “முடிவுபடுத்தப்பட்ட கொள்முதல் முடிந்த பிறகு குறைந்தது மூன்று ஆண்டுகள் வரை” நிதி அறிக்கைகளுடன் இருக்க வேண்டும். கூட்டு வழிகாட்டு நெறிமுறைகளில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதாவது கடன் பெறப்பட்ட நிதிகள் அவற்றில் தாங்களே வாங்கியவரை பொருத்தமற்றவராக ஆக்காது, ஆனால் கடன் வாங்குபவருக்கு அல்லது பாதுகாப்பான தேவைகளை நிறைவேற்றும் வங்கிகளின் திறனைக் குறைக்கிறதா என்பதை கண்காணிப்பாளர் மதிப்பீடு செய்வார்.

த ECB புதிய உரிமையாளர் வங்கியின் அபாயத்தை அதிகரிக்கவோ அல்லது அந்த கடனைச் செலுத்துவதற்காக பங்குகளை விற்கவோ செய்யும் அபாயம் இருப்பதால், வாங்குதல் கடன்களுக்கு “சிறப்பு கவனம்” அளிக்கப்படுகிறது. தனியார் பங்கு நிறுவனங்கள், சுதந்திர நிதிகள் மற்றும் கூட்டு நிறுவனங்களை “குறிப்பிட்ட கொள்வனவு செய்பவர்கள்” என அடையாளம் காணுகிறது. இவற்றின் கட்டமைப்புகள் மற்றும் வழிமுறைகள் கவனமாக ஆய்வு செய்யப்பட வேண்டும்.

நிதியின் மூலம்

இந்த ஒப்பந்தத்தில் பயன்படுத்தப்படும் பணத்தின் தரத்தை கூட்டு வழிகாட்டு நெறிமுறைகள் (14.5வது பிரிவு) நிர்ணயிக்கின்றன.

• ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில் அல்லது AML தரங்களைப் பின்பற்றும் நாடுகளில் நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் செலுத்தப்படும் நிதிகள், FATF தரங்களைப் பின்பற்ற வேண்டும்.
• இந்த நிதி எப்படி உருவாக்கப்பட்டது என்பது குறித்த விளக்கம் நம்பகமானது மற்றும் ஒப்பந்தத்தின் மதிப்புக்கு ஏற்ப உள்ளது.
• இந்த நிதிகள் “தொடராத காகிதப் பாதையில் தங்கள் மூலத்தை நோக்கித் திரும்புகின்றன” அல்லது அவற்றின் சட்டபூர்வமான மூலத்தைப் பற்றிய சந்தேகங்களைத் தீர்க்கும் வேறு தகவல்களைக் கொண்டுள்ளன.

FATF அல்லது ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் உயர்-அபாய பட்டியலில் உள்ள நீதிமன்றங்களின் இணைப்புகள் குறிப்பிட்ட கவனம் தேவைப்படுகிறது, மேலும் எந்த குற்றப் பதிவும் இல்லாமல் கூட அதிகரித்த ML / TF அபாயத்தை சந்தேகிக்க நியாயமான காரணங்களை வழங்கும் சூழ்நிலையில் கண்காணிப்பாளர்கள் ஒரு ஒப்பந்தத்திற்கு எதிர்ப்பு தெரிவிக்கலாம்.

நிபந்தனைகள் மற்றும் உறுதிமொழிகள்

மூடப்படுவதற்கு முன்பு நிறைவேற்ற வேண்டிய முன்னோக்கு நிலைமைகள் அல்லது அதன் பின்பும் பொருந்தும் கடமைகளை கண்காணிப்பாளர்கள் ஒப்புக் கொள்ளலாம். ECB வங்கியின் மூலதன விகிதத்தை பராமரிப்பது அல்லது நிதி ஆதரவை வழங்குவது போன்ற கொள்கைகளை வாங்குபவர்களிடமிருந்து ஏற்றுக்கொள்ளும். HKMA பொதுவாக உள்ளூர் சேர்க்கப்பட்ட வங்கிகள் அனைத்து கட்டுப்பாட்டாளர்கள் ஒரு வழங்க வேண்டும் ஆறுதல் அஞ்சல் தேவை ஏற்பட்டால் மூலதனம் அல்லது நிதி ஆதரவை வழங்க உறுதி பூண்டல்.

நீதிமன்ற அதிகாரம் வேறுபாடுகள்

• Hong Kong. The HKMA approves controllers of locally incorporated authorised institutions under section 70 of the Banking Ordinance, distinguishing minority shareholder controllers (10% to 50% of voting rights) from majority controllers. அதன் அறிவித்த கொள்கையின்படி, 50% அல்லது அதற்கும் அதிகமான பங்குகளை வைத்திருக்க விரும்பும் ஒருவர் பொதுவாக “நன்கு நிறுவப்பட்ட வங்கி அல்லது மற்றொரு கண்காணிக்கப்பட்ட நிதி நிறுவனத்தில் நல்ல நிலையைப் பெற வேண்டும்” என்பது ஆகும்.
• சுவிட்சர்லாந்து. தகுதியான பங்குகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் FINMAக்கு அறிவிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் ஒரு வங்கி வெளிநாட்டு கட்டுப்பாட்டின் கீழ் வரும்போது அதன் தகுதியான பங்குதாரர்கள் வசிக்கும் நாடுகளில் பரஸ்பர உரிமைகளை காட்ட வேண்டும்.
• EU banks as buyers. Since the amended CRD (Directive (EU) 2024/1619) took effect, an EU bank planning to acquire a material holding, defined as 15% or more of its own eligible capital, must also notify its own supervisor in advance under new Article 27a, with a parallel 60 working day assessment.

வாங்குபவர்களுக்கான கவனமான பரிசோதனை

நிர்வாக ஒப்புதல் என்பது வேலையின் பாதி மட்டுமே. வாங்குபவர் என்ன பெறுகிறார் என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். நிர்வாக இலக்குகளுக்கு குறிப்பிட்ட துறைகள் உள்ளன:

1. License scope. உறுதியான அனுமதிகள், எந்தவிதமான கட்டுப்பாடுகள் அல்லது நிலைமைகள், மற்றும் எந்த ஐரோப்பிய ஒன்றியம் பாஸ்போர்ட்கள் அல்லது எல்லை மீறிய அறிவிப்புகள் உள்ளன.
2. அதிகாரி பதிவு. பரிசோதனை அறிக்கைகள், கண்டுபிடிப்புகள், சீர்செய்தல் திட்டங்கள், முதலீட்டு சேர்ப்புகள் மற்றும் ஏதேனும் காத்திருக்கும் அமலாக்கம். இரகசியக் கொள்கைகள் அனுமதிக்கும் இடங்களில் வெளியிட அனுமதிக்க விற்பவரை கேட்கவும்.
3. முதலாளித்துவம் மற்றும் பணவீக்கம். தற்போதைய விகிதங்கள், பாதுகாப்புகள், தூண் 2 தேவைகள் மற்றும் வணிகத் திட்டம் மூடப்பட்ட பிறகு தேவைப்படும் முதன்மை.
4. AML மற்றும் தண்டனைகள். வாடிக்கையாளர் கோப்புகளின் தரம், கடந்த சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாடு அறிக்கைகள், பழைய உயர்-அபாயம் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் எந்த நிர்வாக AML கண்டுபிடிப்புகள். பாரம்பரியமான AML பிரச்சினைகள் வாங்குபவரின் பிரச்சினைகளாகின்றன.
5. Correspondent and payment access. எந்த correspondent வங்கிகள் மற்றும் செலுத்தும் திட்டங்கள் இலக்கு பயன்படுத்துகிறது, மற்றும் அவர்கள் ஒரு மாறுதல் உரிமையாளர் பின் தொடர வேண்டும்.
6. அமைப்புகள் மற்றும் அவுட்சோர்சிங்க். முக்கிய வங்கி தளங்கள், முக்கிய விற்பனையாளர்கள் மற்றும் ஒப்பந்த மாற்ற கட்டுப்பாட்டு விதிமுறைகள்.
7. மக்கள். முக்கியப் பொறுப்புகளை வகிப்பவர்கள் தங்கி இருப்பார்களா, புதிய இயக்குநர்கள் சரியான மற்றும் முறையான பரிசீலனையை மேற்கொள்வார்களா என்பது.

மதிப்பைக் கட்டுப்படுத்துவது என்ன?

ஒரு வங்கி உரிமத்திற்கான அதிகாரப்பூர்வமான மதிப்பீட்டு முறை இல்லை, மற்றும் விலை குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தம் மீது சார்ந்தது. வாங்குபவர்கள் வழக்கமாக எடை சேர்க்க இயக்கிகள் உள்ளன:

• அனுமதிகள் மற்றும் பாஸ்போர்ட்டுகளின் பரப்பளவு, அவற்றை முற்றிலும் புதிய முறையில் பெறுவதில் செலவிடப்படும் நேரத்தை ஒப்பிடுகையில்;
• ஒரு சுத்தமான கண்காணிப்பு பதிவு மற்றும் AML வரலாறு;
• நிலையான முதலீட்டு அடிப்படை மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர் உறவுகள்
• தேவைகளை விட அதிகமான மூலதனம், அல்லது மாறாக வாங்குபவர் நிதி ஒதுக்க வேண்டிய மூலதனக் குறைவு;
• செயல்படும் தொடர்பு வங்கி மற்றும் பணப்பரிமாற்றத் திட்டங்களுக்கு அணுகுதல்;
• செயல்படும் அமைப்புகள், கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் சரியான முறையில் பரிசீலனை செய்யக்கூடிய பணியாளர்கள்.

எந்த வணிகமும் இல்லாத, பணியாளர்கள் இல்லாத மற்றும் தீர்க்கப்படாத கண்டுபிடிப்புகள் இல்லாத ஒரு அனுமதிப்பத்திரம் குறைந்த மதிப்புள்ளதாகும், ஏனெனில் வாங்குபவர் இன்னும் முழுமையான மதிப்பீட்டை எதிர்கொள்ள வேண்டியிருக்கும், பின்னர் எப்படியாவது வங்கியை கட்ட வேண்டும்.

சிவப்புக் கொடிகள்: கழிவுகள் மற்றும் "கணக்கு-மட்டும்" நிறுவனங்கள்

“முன்னேற்றப்பட்ட” வங்கிகள், தூங்கிக்கொண்டிருக்கும் அனுமதி பெற்ற கப்பல்கள் அல்லது “வங்கிக் கணக்கு மற்றும் அனுமதியுடன் கூடிய நிறுவனங்கள்”, குறிப்பாக வெளிநாட்டு நீதிமன்றங்களுக்கு விரிவாக பரவி வருகின்றன.

• ஒப்புதல் இன்னும் தேவைப்படுகிறது. ஒரு உரிமம் பெற்ற அமைப்பின் கட்டுப்பாட்டின் மாற்றம் வாங்குபவரின் அதே பரிசீலனை, நிதியின் மூலமும் மற்றும் மேலே விவரிக்கப்பட்ட வணிக திட்டத்தையும் தூண்டும். அதைத் தவிர்ப்பதற்கான குறுக்கு வழி இல்லை.
• பயன்படுத்தப்படாத உரிமங்கள் திரும்பப் பெறப்படலாம். CRD பிரிவு 18 இன் கீழ், ஒரு கண்காணிப்பாளர் 12 மாதங்களுக்குள் பயன்படுத்தப்படாத உரிமத்தை திரும்பப் பெற முடியும் அல்லது வங்கி ஆறு மாதங்களுக்கும் அதிகமான காலத்திற்கு வர்த்தகம் நிறுத்தப்பட்டுள்ளது.
• ஷெல் வங்கிகளும் மூடப்பட்டுள்ளன. ஐரோப்பிய ஒன்றியம் சட்டம் வரையறுக்கிறது ஒரு ஓடு வங்கி ஒரு நிறுவனமாக இணைக்கப்பட்டு, பொருள் உணர்வு மற்றும் நிர்வாகத்தை உள்ளடக்கிய எந்தவொரு உடல் நிலையையும் கொண்டிருக்காமல், ஒரு கட்டுப்பாட்டுக் குழுவில் இணைக்கப்படாதது.
• அறிவிக்கப்படாத உரிமையாளர்கள். எந்தவொரு அமைப்பும் பயனுள்ள உரிமையாளர்களை மறைக்கிறது, நியமனங்களைப் பயன்படுத்துகிறது அல்லது நிதிகளின் மூலத்தை ஆவணப்படுத்த முடியாது நிதிகளின் மூல சோதனையில் தோல்வியடைகிறது.
• ஒப்புதல் பெறுவதற்கு முன்பு மூடுவது. கண்காணிப்பாளர் ஒப்புதல் பெறுவதற்கு முன்னர் கட்டுப்பாட்டை மாற்றுவதற்கான எந்த விற்பவனும் சட்டவிரோதமானது, இது ஐக்கிய இராச்சியத்தில் குற்றம் ஆகும்.

ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட நிறுவனத்தின் நம்பகமான விற்பனையாளர் வாங்குபவர் முதலில் கண்காணிப்பாளருடன் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும் என்று எதிர்பார்ப்பார் மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவை அமைப்பார், பொதுவாக மூடலுக்கு முன்னதாக ஒரு நிலையாக இருக்கும்.