සම්බන්දතා බැංකු විස්තර

එක්සත් ජනපද ඩොලර්, යුරෝ හෝ වෙනත් විදේශීය මුදල් ගෙවීමට හෝ ලබා ගැනීමට අවශ් ය වන එක් රටක බැංකුවක් එම මුදල් ඒකකය තුළ විසඳිය හැකි බැංකුව සමඟ ගිණුමක් අවශ් ය වේ. නව බැංකුවක් සඳහා, එම ගිණුම් ලබා ගැනීම බලපත්රය ලබා ගැනීම වඩා බොහෝ විට අපහසු වේ.

සංදේශකයින් සහ ප්රතිචාර

ඒ... CPMI 2016 වාර්තාව එක් බැංකුවක්, ලිපිකරු, "අනෙකුත් බැංකු (පිළිතුරු) විසින් හිමි තැන්පතු පවත්වාගෙන යන අතර එම පිළිතුරු බැංකු ගෙවීම් සහ වෙනත් සේවා සපයන බව යටතේ සැලසුමක්" සම්මත අර්ථ නිරූපණය උපුටා දක්වයි. එහි වඩාත්ම මූලික, එය පිළිතුරු ලියුම්කරුගේ පොත්වල ගිණුම් විවෘත කිරීමට හා ඒ ගිණුම් ඩෙබිට් සහ ක්රෙඩිට් කිරීම මගින් ගනුදෙනු විසඳීමට පණිවිඩ හුවමාරු කිරීමට බැංකු දෙකක් අවශ්ය.

සේවා සාමාන්යයෙන් ජාත්යන්තර හුවමාරු ඇතුළත්, මුදල් කළමනාකරණය, චෙක්පත් ඉවත් කිරීම, ණය, ක්රෙඩිට් ලිපි හා විදේශ විනිමය.

සබඳතා බොහෝ විට පරස්පර වන බව CPMI සඳහන්, එක් එක් බැංකුව වෙනත් මුදල් සේවය අනෙක්. දේශසීමා හරහා ගෙවීම් සඳහා වඩාත්ම අනුරූප බැංකු කටයුතු, ගෘහස්ථ ගෙවීම් දැන් සාමාන්යයෙන් ගෙවීම් පද්ධති හරහා විසඳා නිසා.

Nostro සහ vostro ගිණුම්

මෙම ක්‍රම දෙකම එකිනෙකට ප්‍රතිවිරුද්ධ අර්ථ දැක්වීම් ලෙස සැලකිය හැක.

කාලය	අර්ථය	කාගේ පොත් වලද ගිණුම තියෙන්නේ	බැංකුව A ගේ දෘෂ්ටි කෝණයෙන් උදාහරණයක්
Nostro (	අපේ ගිණුම, වෙනත් බැංකුවක තියනවා	අනෙක් බැංකුවේ පොත්	නිව් යෝර්ක් හි B බැංකුවේ A බැංකුවේ ඇමරිකානු ඩොලර් ගිණුම A බැංකුවේ nostro ගිණුමයි
Vostro (	අප සමඟ පැවැත්වෙන වෙනත් බැංකු ගිණුමක්	අපගේ පොත්	A බැංකුවේ C බැංකුවේ යුරෝ ගිණුම, A බැංකුව සඳහා vostro ගිණුමක් වේ

ඒ අනුව බැංකුව A විසින් B බැංකුවේ පවත්වාගෙන යන ගිණුම A බැංකුව සඳහා nostro සහ B බැංකුව සඳහා vostro වේ. එක් එක් බැංකුව ද, එය සම්බන්ධතා ප්රකාශන එරෙහිව ඒකාබද්ධ කරන එහි nostro ශේෂය පිළිබඳ අභ්යන්තර වාර්තාවක් තබා ගනී. CPMI වාර්තාව මෙම අභ් යන්තර වාර්තාව කැඩපතක් ගිණුමක් ලෙස හඳුන්වයි, ගිණුම්කරණ අරමුණු සඳහා තබා ඇත.

ඔවුන්ගේ (“ඔවුන්ගේ”) යන වචනය සමහර විට තෙවන පාර්ශවයේ ගිණුමක් සඳහා භාවිතා කරනු ලැබේ. ප්රායෝගිකව, බොහෝ බැංකු nostro සහ vostro භාවිතා.

අනුයුක්ත ගෙවීමක් ගමන් කරන්නේ කෙසේද

මෙම CPMI වාර්තාව බැංකුව A පාරිභෝගිකයෙකු සිට බැංකුව B හරහා බැංකුව C පාරිභෝගිකයා වෙත ගෙවීමක් නිරූපණය කරයි.

1. A බැංකුව එහි ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ගිණුම ඩෙබිට් කරයි.
2. A බැංකුව B බැංකුවට ගෙවීම් පණිවිඩයක් යවයි.
3. B බැංකුව A බැංකුවේ ගිණුම එහි පොත් මත ඩෙබිට්.
4. B බැංකුව C බැංකුවේ ගිණුමට මුදල් තැන්පත් කරයි.C බැංකුව C සමඟ ගිණුමක් නොමැති නම්, දෙකම සහභාගී වන ගෙවීම් පද්ධතියක් හරහා C බැංකුවට මුදල් ගෙවයි.
5. B බැංකුව C බැංකුවට පණිවිඩයක් යවයි.
6. C බැංකුව විසින් ගනුදෙනුකරුවන්ට ණය ලබා දෙයි.

මධ් යස්ථ බැංකු

යැවීම සහ ලැබීම බැංකු අනුපිළිවෙළක් හුවමාරු නොකරන විට, තවත් බැංකු දම්වැල එකතු. මේවා බොහෝ විට මැදිහත් බැංකු ලෙස හැඳින්වේ.

එක් එක් කාලය එකතු, පිරිවැය, අනුකූලතා පරීක්ෂාව හා අසාර්ථකත්වයේ ලකුණක්. එක් එක් ද එය තිර කිරීමට ගෙවීම් පණිවිඩයේ ප්රමාණවත් තොරතුරු අවශ්ය, වන අනුකූලතාව ලිපියේ විස්තර කරන සංචාරක නීතිය අරමුණයි.

ගෙවීම් ද බෙදා හැරිය හැකිය. ආවරණ ගෙවීමේ දී, පාරිභෝගික විස්තර නියෝග බැංකුව වෙතින් ප්රතිලාභියාගේ බැංකුවට සෘජුවම යන අතර වෙනම බැංකු-බැංකු පණිවිඩය මගින් මුදල් ගමන් කරයි. CPMI වාර්තාවේ සඳහන් කර ඇති පරිදි අනුක්රමික ක්රමය සහ ආවරණය ක්රමය AML නීතිවලට අනුකූලව භාවිතා කළ හැකි බව, ආවරණ පණිවුඩය අවශ්ය තොරතුරු රැගෙන යාම.

අවසානයේ විසඳුමක් ලැබෙන තැන

යුරෝව සඳහා, යුරෝපීය පද්ධතියේ තථ්ය කාලීන දළ ගෙවීම් පද්ධතිය T2 වන අතර, එය ECB ආයතන සෘජු සහභාගීවන්නන් ලෙස ප්රවේශ විය හැකි බව පවසයි, බහු-තැපැල් ලිපින ලෙස හෝ අනුපිළිවෙල හරහා. සෘජු ප්රවේශය නොමැතිව පිළිතුරු බැංකුව එහි අනුපිළිවෙල සහභාගිත්වය මත රඳා පවතී.

SWIFT කාර්යභාරය

SWIFT, ලෝක ව්‍යාප්ත අන්තර් බැංකු මූල්ය විද්යුත් සන්නිවේදන සමිතිය, පණිවිඩ හුවමාරු ජාලයක් ක්රියාත්මක කරයි. එය බැංකු අතර සම්මත ගෙවීම් උපදෙස් රැගෙන, නමුත් එය ගිණුම් පවත්වාගෙන හෝ මුදල් ගමන් කරන්නේ නැත. විසඳුම් වාර්තාකරුවන් පොත් හා ගෙවීම් පද්ධති සිදු වේ.

එබැවින් SWIFT සම්බන්ධතාවයක් සහ බැංකු හඳුනාගැනීමේ කේතය අවශ්ය නමුත් ප්රමාණවත් නොවේ. අනුරූප ගිණුම් නොමැතිව, බැංකුව පණිවිඩ යැවිය හැකි නමුත් විදේශ මුදල් ගෙවීම් විසඳිය නොහැකි. T2 ඇතුළු ප්‍රධාන ගෙවීම් පද්ධති, දැන් පාර්ශවයන් ගැන පොහොසත් ව්යුහාත්මක දත්ත රැගෙන යන ISO 20022 පණිවිඩ සම්මත භාවිතා කරයි.

නෂ්ටාවශේෂ සබඳතා සහ ගෙවිය යුතු ගිණුම් හරහා

CPMI වාර්තාව ඉහළ අවදානම් විකෘති දෙකක් විස්තර කරයි.

1. Nested correspondent banking. බැංකු කිහිපයක්, ඍජු ප්රතිචාරකයා හරහා, ව්යවහාරික සම්බන්ධතාවයක් භාවිතා කරයි. එය තක්සේරු නොකළ බැංකු වලින් ගෙවීම් ලැබේ.
2. Payable-through accounts. ප්රතිචාරකයා තම තමන්ගේ පාරිභෝගිකයන් ඔවුන්ගේම නම මත ගනුදෙනු කිරීමට සෘජුවම අනුරූප ගිණුමට පිවිසිය හැක.

දෙකම එය සකස් කරන ගෙවීම් කාගේ දැන ගැනීමට ලිපිකරු සඳහා අපහසු කරයි. CPMI මෙම සේවා ආපසු පරිමාණය කර ඇති බව සොයා, ඉතිරි සබඳතා සාම්ප්රදායික ලිපිකරු බැංකු ප්රමුඛත්වය ලබා දෙන ලෙස.

නියමයන් අනුකූලව අවශ්ය දේ

FATF නිර්දේශය 13, සාමාන්ය පාරිභෝගික නිසි ප්රවේශමෙන් අමතරව, ලිපිකරුවන් අවශ්ය:

1. එහි ව්යාපාරය අවබෝධ කර ගැනීමට සහ තීරණය කිරීමට ප්රමාණවත් තොරතුරු එකතු, මහජන තොරතුරු, එහි කීර්තිය හා එහි අධීක්ෂණය ගුණාත්මක, ඕනෑම ML / TF විමර්ශනය හෝ නියාමන ක්රියාව ඇතුළු.
2. ප්රතිචාරකයා AML / CFT පාලන තක්සේරු.
3. නව සම්බන්ධතා ස්ථාපිත කිරීමට පෙර ජ්යෙෂ්ඨ කළමනාකරණ අනුමැතිය ලබා ගැනීම.
4. එක් එක් ආයතනයේ වගකීම් පැහැදිලිව තේරුම්.
5. ගෙවිය යුතු-තුලින් ගිණුම් සඳහා, ප්රතිචාරකයා සෘජු ප්රවේශය සමග ගනුදෙනුකරුවන් මත CDD සිදු කර ඇති බව තෘප්තිමත් විය හැකි අතර ඉල්ලීම මත එය ලබා දිය හැකිය.

මෙම FATF ද ෂෙල් බැංකු සමග අනුයුක්ත සබඳතා තහනම් කරන අතර, පිළිතුරු දෙන්නන් ෂෙල් බැංකු ඔවුන්ගේ ගිණුම් භාවිතා කිරීමට ඉඩ නොදෙන බවට වග බලා ගැනීමට නියෝජිතයන් අවශ්ය වේ. FATF ශබ්ද කෝෂය එය ඒකාබද්ධ හා බලපත්ර ලබා දී ඇති රටේ කිසිදු භෞතික පැවැත්මක් සහිත එකක් ලෙස ෂෙල් බැංකුව අර්ථ දක්වා ඇත, හා ඵලදායී ඒකාබද්ධ අධීක්ෂණය යටතේ නියාමනය කණ්ඩායමක් සමග සම්බන්ධ නැත. භෞතික පැවැත්ම "රට තුළ පිහිටි අර්ථවත් මනස හා කළමනාකරණය" අදහස්, හුදෙක් දේශීය නියෝජිතයෙකු හෝ අඩු මට්ටමේ කාර්ය මණ්ඩලය නොවේ.

එක්සත් ජනපද ෆෙඩරල් නියාමනය එක්සත් ජනපදයේ පැවැත්වෙන ගිණුම් සඳහා එම නීතිය අදාළ වේ: 31 CFR 1010.630 යටතේ, ආවරණය වන මූල් ය ආයතනයක් "ස්ථාපිත නොකළ යුතුය, පවත්වා ගෙන යාම, පරිපාලනය, හෝ එක්සත් ජනපදයේ ලිපිකරු ගිණුම කළමනාකරණය නොකළ යුතු ය, හෝ වෙනුවට, විදේශීය ශෙල් බැංකුව", හා ඍජු භාවිතය එරෙහිව සාධාරණ පියවර ගත යුතුය. බොහෝ ඇමරිකානු ඩොලර් ගෙවීම් එක්සත් ජනපද බැංකු හරහා විසඳා නිසා, මෙම නීතිය ලෝක ව්‍යාප්ත වැදගත් වේ.

අවදානම් සහ සම්බන්ධතා පහත වැටීම

අවදානම් නැති කිරීමෙන් අදහස් වන්නේ, අවදානම නඩුවකට නඩු කළමනාකරණය කිරීම වෙනුවට, ගනුදෙනුකරුවන්ගේ හෝ රටවල මුළු ප්රවර්ග සමඟ සබඳතා අවසන් කිරීම හෝ සීමා කිරීමයි. 2011 පසු එය ප් රතිපත්තිමය ගැටළුවක් බවට පත් විය.

CPMI සහ SWIFT මෙම ප් රවණතාවය අනුගමනය කළහ. CPMI හි 2020 කථාව වාර්තා කළේ 2011 සහ 2019 අතරතුර ලොව පුරා ක් රියාකාරී සම්බන්ධතා බැංකු සංඛ් යාව 22% කින් පහත වැටුණු බවත්, ගෙවීම් කොරිඩෝ සංඛ් යාව 12% කින් පහත වැටුණ බවත් ය.

සීමාවන් හරහා ගෙවීම් පරිමාව හා වටිනාකම එම කාලය තුළ වර්ධනය දිගටම, අඩු බැංකු හරහා වැඩි සංචාරක ගමන් අර්ථ. SWIFT අවසන්-2022 දත්ත කට්ටලය දක්වා වාර්ෂික දත්ත ප්රකාශයට පත්, FSB වෙත ඔවුන්ගේ කැපවීම ඉටු.

ඒ... මූල් ය ස්ථාවරත්ව මණ්ඩලය මෙම ක්රියාකාරකම්, අනුරූප බැංකු සමස්ත අවදානම් ආශාවන් හා සම්බන්ධ විවිධ හේතු "කර්මාන්තය ඒකාබද්ධ කිරීම, අඩු ලාභදායිතාවයට පහත වැටීම හේතුවෙන් AML/CFT 2015 නොවැම්බර් මාසයේ දී ආරම්භ කරන ලද එහි හතර-අංශක ක්රියාමාර්ග සැලැස්ම, තවදුරටත් විශ්ලේෂණය, විසින් නියාමන බලාපොරොත්තු පැහැදිලි කිරීම ආවරණය FATF හා බැසල් කමිටුව, දේශීය ධාරිතාව ගොඩනැගිල්ල, සහ වඩා හොඳ නිසි ප්රවේශමෙන් මෙවලම්. තුළ 2018 FSB ද බැංකු ප්රවේශය අහිමි මුදල් ගෙවීම් සේවා සපයන්නන් මත stocktake ප්රකාශයට පත් කරන ලදී.

මීට අමතරව, CPMI වාර්තාවේ සඳහන් වූයේ, අනුකූලතා පිරිවැය ආවරණය කිරීමට ප්‍රමාණවත් පරිමාවක් ජනනය නොකරන ලද ප්‍රතිචාරකයන් සඳහා සේවා කපා හැර ඇති බවත්, ඒවා ඉතා අවදානම් සහගත ලෙස සැලකෙන අධිකරණ බල ප්‍රදේශවල පිහිටා ඇති බවත්, තොරතුරු ප්‍රමාණවත් නොවන පාරිභෝගිකයින් වෙත සේවා සපයන ලද බවත්, හෝ ඉහළ අවදානමක් සහිත නිෂ්පාදන හෝ පාරිභෝගික වර්ග ඉදිරිපත් කර ඇති බවත් ය.

නව බැංකු ඇමරිකානු ඩොලර් සහ යුරෝ ඉවත් කර ගැනීමට සටන් කරන්නේ ඇයි

ඉහත සෑම කාරණයක්ම අළුත් බලපත්‍රයක් ලබාගත් බැංකුවකට අතිරේක බලයක් සහිතව අදාළ වේ.

1. No track record. ලිපිකරු ගෙවීම් දත්ත, විගණන වාර්තා හෝ අධීක්ෂණ ඉතිහාසය වසර සමාලෝචනය කළ නොහැකි.
2. අඩු ආරම්භක පරිමාව. පිළිතුරු දීමේ හා වාර්ෂික සමාලෝචනය පරිමාව කුමක් වුවත්, එම ලිපිකරු වියදම්, සහ නව බැංකුවේ මුල් පරිමාණ කලාතුරකින් ඔවුන් ආවරණය කරයි.
3. අධිකරණ බලතල අවදානම. FATF හෝ යුරෝපා සංගමයේ ලැයිස්තුවල අධිකරණ බලතල සහිත බැංකු, හෝ දුර්වල මෑතකදී ඇගයීම් සමඟ, වැඩි පරීක්ෂාවකට හෝ ප් රතික්ෂේප කිරීමට මුහුණ දෙයි.
4. පාරිභෝගික අවදානම. ව්යාපාර ආකෘති පදිංචි නොවන ගනුදෙනුකරුවන් මත ගොඩනඟා, fintech හෝ ගෙවීම් ආයතනය ගනුදෙනුකරුවන්ට, ක්රිප්ටෝ-වත්කම් සමාගම් හෝ ඉහළ අවදානම් අංශවලට අනුපිළිවෙලින් පෙනේ.
5. අයිතිය සහ කළමනාකරණය. ඔවුන් බලපත්ර ලබා දී ඇති නම් පවා බැංකු අත්දැකීම් නොමැති පාරදෘශ්‍ය හිමිකම හෝ කළමනාකරුවන් අනුරූප නීත්යානුකූල විමර්ශන අසමත් වේ.
6. සැපයුම්කරුවන් අතර සාන්ද්රණය. එක් එක් මුදල් ඒකකය තුළ ක්රියාකාරී වන ලිපිකරුවන්ගෙන් අඩු සංඛ්යාවක් සමඟ, එකක් හෝ දෙකකින් ප්රතික්ෂේප කිරීම වෙළෙඳපොළ වසා දැමිය හැකිය.

අයදුම්කරුවන් ඔවුන්ගේ අවස්ථාවන් වැඩි දියුණු කරන ආකාරය

1. අයදුම් කිරීමට පෙර නියෝජිත ප්රවේශය සැලසුම් කරන්න. විදේශ විනිමය ගෙවීම් මත රඳා පවතින ව්යාපාරික සැලැස්මකට ඔවුන් විසඳනු ලබන ආකාරය පිළිබඳ විශ්වාසනීය පිළිතුරක් අවශ් ය වන අතර අධීක්ෂකයන් එය පරීක්ෂා කරනු ඇත.
2. ප් රදේශීය නියෝජිතයෙකු සමඟ ආරම්භ කරන්න. ප්රතිචාර දැක්වූවෙකුට ගෝලීය ඩොලර් හෝ යුරෝ ක්ලිරර්ස් වෙත ළඟා වීමට පෙර ප් රදේශීය බැංකුවක් සමඟ වාර්තාවක් ගොඩනගා ගත හැකිය.
3. පූර්ණ වගකීමෙන් යුතුව පැකේජයක් සකස් කරන්න. ස්වාභාවික පුද්ගලයින්ට අයිතිවාසිකම් ප්රස්ථාර, බලපත්ර, AML ප්රතිපත්ති, අවදානම් තක්සේරුව, විගණන ප්රතිඵල සහ කර්මාන්ත ප්රශ්නාර්ථ ලිපි භාවිතා කරන්නන්.
4. පාරිභෝගික ආකෘතිය පැහැදිලිව තබා ගන්න. ගෙවීම් ගලා යනු ඇත කාගේ විස්තර කරන්න, සහ පාලන ඔප්පු වන තෙක් වෙනත් බැංකු හෝ ගෙවීම් සමාගම් ගිණුම් ඉදිරිපත් කිරීම වළක්වා ගැනීම.
5. Diversify early. ප්රධාන මුදල් ඒකකයකට අනුව අනුරූපකයන් දෙදෙනෙකු එක් අවසන් කිරීම ව්යාපාරය නතර කරන බව අවදානම අඩු කරයි.

ඊළඟ ලිපිය මේ සියල්ල පිටුපස පද්ධති ආවරණය: මූලික බැංකු වේදිකා, අභිරුචිකරණය සහ තාක්ෂණ නියාමනය.