यो पृष्ठ स्वचालित रूपमा अङ्ग्रेजी बाट अनुवाद गरिएको थियो र एक अनुवादक द्वारा समीक्षा गरिएको छैन. कानुनी र नियामक शर्त गलत हुन सक्छ. अंग्रेजी संस्करण अधिकारिक छ। यो पृष्ठ अंग्रेजीमा पढ्नुहोस्
सल्लाहकारसँग कुरा गर्नुहोस्

एक क्षेत्राधिकार चयन

कसरी अधिकार क्षेत्र लाइसेन्सिङ बैंकहरूमा फरक

किन एउटै बैंकिंग गतिविधि युरोपेली संघमा फरक लाइसेन्स छ, बेलायत, स्विट्जरल्याण्ड, मुक्त क्षेत्रहरू र अफशोर केन्द्रहरू, र कसरी FATF र यूरोपीय संघ सूची पहुँच असर.

8 मिनेट पढ्न · अद्यावधिक 2026-10-07 · 17 स्रोतहरू

मुख्य बिन्दुहरू

  1. 01बासेल, FATF र अन्य वैश्विक मानकहरू एक सामान्य फ्लोर सिर्जना गर्नुहोस्, तर प्रत्येक न्यायक्षेत्रले यसको आफ्नै लाइसेन्स वर्गहरू, पुँजीको मात्रा, पदार्थ परीक्षण र बजार पहुँच नियमहरू सेट गर्दछ।
  2. 02ईयूले पासपोर्टिंगसँग एकल नियम पुस्तक संयोजन गर्दछ: एक सदस्य राज्यबाट लाइसेन्स एकल बजारमा प्रयोग गर्न सकिन्छ। गैर-ईयू बैंकहरूलाई 11 जनवरी 2027 बाट कोर बैंकिङ सेवाहरूको लागि एक आधिकारिक शाखा आवश्यक पर्दछ।
  3. 03DIFC र ADGM जस्ता वित्तीय मुक्त क्षेत्रहरू युएई भित्र आफ्नै नियमनकर्ताहरू र नियम पुस्तकहरू चलाउँछन्, जसको आधार पूँजी जम्मा गर्ने कम्पनीहरूका लागि US $ 10 मिलियन हो।
  4. 04प्रतिष्ठा लाइसेन्सको मूल्यको भाग हो। FATF वा EU सूचीमा अधिकार क्षेत्रहरू प्रतिपक्षबाट बढाइएको due diligence को सामना गर्दछन्, जुन प्राप्त गर्न पत्राचार खाताहरू कठिन बनाउन सक्छ।

जम्मा लिएर र ऋण बनाउने हरेक ठाउँमा एउटै आर्थिक गतिविधि छ. तर आवश्यक लाइसेन्स, आवश्यक पूँजी, स्वीकृति गर्न समय र बजार लाइसेन्स खोल्छ व्यापक भिन्न. एक क्षेत्राधिकार चयन त्यसैले एक बैंक परियोजना मा सबैभन्दा consequential निर्णय को एक हो.

यो लेखमा जहाँ फरक आउन र तिनीहरूले एक लाइसेन्स गरेको व्यावहारिक मूल्य असर कसरी व्याख्या.

साझा तल्ला, राष्ट्रिय डिजाइन

विश्वव्यापी मानक सेटर्स एक साझेदारी आधार सिर्जना। Basel समिति सावधानीपूर्ण मानक सेट, FATF सेट AML / CFT मानक, र CPMI भुक्तानी पूर्वाधार लागि मानक सेट। सहकर्मी समीक्षा कार्यान्वयन जाँच।

त्यो आधाररेखा भित्र, प्रत्येक क्षेत्राधिकार निर्णय:

  1. कुन गतिविधि कुन लाइसेन्स आवश्यक छ। केही एक बैंकिङ लाइसेन्स छ; अन्य धेरै वर्ग छन्, जस्तै पूर्ण, सीमित, थोक वा डिजिटल.
  2. कति पूँजी सुरु गर्न आवश्यक छ , र कति प्रशासक कानूनी न्यूनतम माथि आशा।
  3. के पदार्थ आवश्यक छ : स्थानीय व्यवस्थापन, कर्मचारी, बोर्ड बैठक र प्रणाली।
  4. को सेवा हुन सक्छ : निवासी, गैर-निवासी, खुद्रा वा थोक ग्राहकहरु, र कुन मुद्रामा.
  5. कुन अन्य बजारहरू लाइसेन्स खोल्छ, पासपोर्टिङ, मान्यता वा कुनै मार्फत।
  6. कसरी छिटो र प्रक्रिया कसरी predictable छ , जो नियामक गरेको स्रोतहरू र दृष्टिकोण मा निर्भर गर्दछ।

युरोपेली संघ: एकल rulebook र passporting

यूरोपीय संघले कुनै पनि अन्य क्षेत्रको तुलनामा बैंक विनियमनलाई गहिरोसँग मिलाउँछ। पूँजी आवश्यकता नियम प्रत्येक सदस्य राज्यमा सीधा लागू हुन्छ, र पूँजी आवश्यकता निर्देशिका राष्ट्रिय कानूनमा स्थानान्तरण गरिएको छ। EBA बाट प्राविधिक मानकहरूको साथसाथै, तिनीहरू एकल नियम पुस्तिका बनाउँछन्।

युरो क्षेत्र र अन्य सहभागी राज्यहरूमा, लाइसेन्सिङ एकल पर्यवेक्षक तंत्र भित्र बस्छ। ECB गरेको लाइसेन्सिंग गाइड अनुसार, ECB यूरो क्षेत्रमा सञ्चालन गर्न चाहने सबै बैंकहरूका लागि बैंकिङ्ग लाइसेन्स प्रदान गर्ने अधिकार छ। आवेदन संस्थापक देशको राष्ट्रिय प्राविधिक प्राधिकरणमार्फत प्रवेश गर्दछ, र ECB अन्तिम निर्णय अपनाउँदछ।

पासपोर्टिङ

एक EU लाइसेन्स को मुख्य फाइदा पासपोर्ट हो। CRD लेख 33 अन्तर्गत, एक सदस्य राज्य मा अधिकारित एक क्रेडिट संस्था शाखा वा सीमा-पार सेवाहरू मार्फत अन्य सदस्य राष्ट्रहरूमा अनुलग्नक I मा गतिविधिहरु मा गर्न सक्छन्, यसको अनुमति तिनीहरूलाई कवर प्रदान. मेजबान राज्य छुट्टै लाइसेन्स आवश्यक छैन।

तेस्रो-देश बैंकहरू

युरोपेली संघ बाहिर बैंकहरू पासपोर्ट छैन। निर्देशिका (EU) 2024/1619 को मा लेख 21c घुसाउँछ CRD, एक शाखा स्थापना गर्न र सदस्य राज्य मा कोर बैंकिङ सेवाहरू प्रदान अघि प्राधिकरण प्राप्त गर्न तेस्रो देशमा स्थापित उद्यम आवश्यक.

अपवादहरू ग्राहकको आफ्नै अद्वितीय पहलमा प्रदान सेवाहरू, क्रेडिट संस्थाहरूलाई सेवाहरू र intragroup सेवाहरू समावेश गर्दछ। सदस्य राष्ट्रहरूले 11 जनवरी 2027 बाट यो आवश्यकता लागू गर्नुपर्छ।

यस्तो तेस्रो-देश शाखा यो स्थापित छ जहाँ सदस्य राज्य लागि मात्र अनुमति छ. यो अन्य सदस्य राष्ट्रहरू सेवा गर्न पासपोर्ट प्रयोग गर्न सक्दैन, त्यसैले एक समूह युरोपेली संघ-विस्तृत पुग्न चाहन्छ कि सामान्यतया एक यूरोपीय संघ सहायक आवश्यक.

यूरोपीय संघ भित्र बाँकी फरक

सदस्य राष्ट्रहरू अझै पनि पर्यवेक्षक अभ्यास, भाषा, कर, स्थानीय जम्मा बीमा व्यवस्थाहरू, CRD मा राष्ट्रिय विकल्पहरूमा फरक छन्, र अनुप्रयोगहरू समीक्षा गर्न लिइएको समय। कानुनी न्यूनतम प्रारम्भिक पूँजी EUR5मिलियन CRD लेख 12 अन्तर्गत छ, तर पूँजी पर्यवेक्षकहरूले व्यवसाय योजनामा निर्भर गर्दछ।

संयुक्त राज्य अमेरिका

युनाइटेड किंगडम युरोपेली संघ बाहिर आफ्नो आफ्नै शासन चलाउँछ। Prudential विनियमन प्राधिकरणले आचरणको लागि जिम्मेवार वित्तीय आचरण प्राधिकरणसँग जम्मा-कर्ताहरूलाई अनुमति दिन्छ। यूनाइटेड किंगडमले यूरोपीय संघ छोडेपछि, ब्रिटेन बैंकहरू युरोपेली संघ बैंकिंग कानून अन्तर्गत तेस्रो देशका संस्थाहरू हुन् र युरोपेली पासपोर्ट प्रयोग गर्न सक्दैनन्।

ब्रिटेन नयाँ बैंकहरूको लागि एक संरचनात्मक मार्ग प्रदान गर्दछ। इङ्गल्याण्डको नयाँ बैंक स्टार्ट-अप युनिटले प्रतिबन्धहरूसँग अनुमति वर्णन गर्दछ, सामान्यतया 12 महिना भन्दा लामो समयसम्म चल्ने एक सक्रियता अवधि पछि, जसको दौरान जम्मा-लिने कुल £ 50,000 मा सीमित छ। यसले बैंकलाई सुरक्षित लगानी गर्न र हातमा लाइसेन्सको साथ यसको निर्माण पूरा गर्न अनुमति दिन्छ।

स्विट्जरल्याण्ड

स्विट्जरल्याण्डले FINMA मार्फत बैंकहरूलाई लाइसेन्स दिन्छ, जसले बैंकहरू र सेयर कम्पनीहरूको कानूनले विभिन्न प्रकारका लाइसेन्सहरू प्रदान गर्दछ, प्रत्येक आफ्नै शर्तहरूसँग। स्विट्जरल्यान्ड यूरोपीय संघ एकल बजार बाहिर छ, त्यसैले एक स्विस लाइसेन्सले युरोपेली युनियनमा पासपोर्ट गर्दैन। EU ग्राहकहरू सेवा गर्ने स्विस बैंकहरूले माथि वर्णन गरिएको तेस्रो-देश नियमहरू सामना गर्छन्, 2027 बाट लेख 21c सहित।

सिङ्गापुर

सिंगापुरको मौद्रिक प्राधिकरण एक नीति उद्देश्यका लागि लाइसेन्स वर्ग कसरी सिर्जना गर्न सक्छ भन्ने देखाउँछ। यसले दुई डिजिटल पूर्ण बैंक लाइसेन्स र दुई डिजिटल थोक बैंक लाइसेन्स प्रदान गर्यो, पछिल्लो SMEs र अन्य गैर-रिटेल खण्डहरूको लागि।

MAS यो हाल नयाँ डिजिटल बैंक लाइसेन्स प्रदान छैन भन्छ. एक लाइसेन्स वर्ग को उपलब्धता त्यसैले नीति परिवर्तन गर्न सक्नुहुन्छ, एक आवेदकले गरेको योग्यताको स्वतन्त्र.

वित्तीय मुक्त क्षेत्रहरू: DIFC र ADGM

संयुक्त अरब इमिरेट्स आफ्नो आफ्नै नियामक र नियम पुस्तकहरू संग दुई वित्तीय मुक्त क्षेत्रहरू होस्ट, onshore बैंकिंग शासन देखि अलग।

दुबई अन्तर्राष्ट्रिय वित्तीय केन्द्रअबु धाबी विश्वव्यापी बजार
नियन्त्रकदुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण, दुबई कानुन अन्तर्गत स्थापित “DIFC लागि वित्तीय सेवा र सम्बन्धित गतिविधिहरूको स्वतन्त्र नियामक” (DFSA GEN)वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण (एडीजीएम)
कानूनी आधारDFSA दुबई कानून अन्तर्गत स्थापितसंघीय कानुन अन्तर्गत वित्तीय मुक्त क्षेत्रको रूपमा स्थापित; 2013 को अबु धाबी कानून नम्बर4द्वारा निर्धारित फ्रेमवर्क; अंग्रेजी सामान्य कानूनमा आधारित मार्गदर्शन
डिपोजिट-लिने श्रेणीकोटि 1 (PIB 1.3.1)कोटि 1 (PRU 1.3.1)
निक्षेपकर्ताका लागि आधार पूँजीUS$10 मिलियनUS$10 मिलियन

फ्री जोन लाइसेन्सहरू अन्तर्राष्ट्रिय र थोक व्यापारको लागि डिजाइन गरिएको छ। अनुमति दिइएको गतिविधिहरू, ग्राहकहरूले सेवा गर्न सक्छन् र संयुक्त अरब अमीरात अनशोर बैंकिङ नियमहरूसँग अन्तरक्रिया प्रत्येक व्यवसाय मोडेलका लागि सम्बन्धित नियामकसँग पुष्टि गरिनु पर्छ।

अन्तर्राष्ट्रिय बैंकिङ केन्द्रहरू

यस प्रकारका बैंकहरू प्रायः विदेशी मुद्रामा सञ्चालन हुने गर्दछन्, जसको अर्थ हो कि यी बैंकहरूले विदेशी मुद्रामा कारोबार गर्न सक्दैनन्। Cayman Islands Monetary Authority ले 76 licensed banks at 30 June 2026, 11 category A licenses र 65 category B licenses मा रिपोर्ट गरेको छ, जसले केन्द्रको अन्तर्राष्ट्रिय अभिमुखीकरणलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

गम्भीर केन्द्र वास्तविक उपस्थिति आवश्यक छ। को नेपाल राष्ट्र बैंकको नियमावली मन र व्यवस्थापन एक लाइसेन्सिंग अवस्था बनाउँछ: बहराइन मा दर्ता कार्यालय संग बैंकहरू त्यहाँ आफ्नो टाउको कार्यालय राख्न पर्छ, र विदेशी बैंक शाखा स्थानीय व्यवस्थापन उपस्थिति र भवन कायम गर्नुपर्छ।

विश्वव्यापी मानक एउटै दिशामा धक्का। यो FATF यसको लाइसेन्सिङ देश मा, भौतिक उपस्थिति बिना एक रूपमा एक शेल बैंक परिभाषित गर्दछ, अर्थ “महत्वपूर्ण मन र व्यवस्थापन”, र शेल बैंकहरू संग पत्राचार सम्बन्ध निषेध गर्दछ।

प्रतिष्ठा र पत्राचार पहुँच

एक लाइसेन्स मात्र यो समर्थन गर्न सक्छन् सम्बन्ध रूपमा उपयोगी छ। पत्राचार बैंकहरूले आफ्नो due diligence को भागको रूपमा उत्तरदाता गरेको क्षेत्राधिकार मूल्यांकन। CPMI पत्राचारकर्ताहरू अन्य कारणहरू बीच, धेरै जोखिमपूर्ण रूपमा धारणा jurisdictions मा स्थित उत्तरदाताहरूका लागि सेवाहरू काटिएको थियो फेला पर्यो।

दुई सार्वजनिक सूची ती मूल्यांकन मा सिधै फिड।

FATF सूचीहरू

प्रत्येक पूर्ण बैठक पछि, FATF नाम उच्च-जोखिम jurisdictions विषय कार्यको लागि एक कल गर्न, र बढेको निगरानी अन्तर्गत jurisdictions। माल्टा को FIAU द्वारा सारांशित रूपमा, जुन 2026 पूर्ण बैठक पछि कोरियाको लोकतान्त्रिक जनताको गणतन्त्र, ईरान र म्यानमार कार्यको लागि एक कल को विषय बसे। बोस्निया र हर्जेगोभिना र इराक वृद्धि निगरानी थपिएको थियो, जबकि अल्जेरिया र नामीबिया हटाइएको थियो।

जुन 2026 को रूपमा बढेको निगरानी सूचीमा वित्तीय केन्द्रहरू साथै विकासशील अर्थव्यवस्थाहरू समावेश छन्, तिनीहरूमध्ये मोनाको, बुल्गारिया र भर्जिन आइस्ल्यान्ड (युके)। सूचीकरणले व्यापारलाई प्रतिबन्ध गर्दैन, तर प्रतिपक्षहरूले थप छानबिन लागू गर्दछ।

यूईई सूची

यूरोपीय संघ उच्च-जोखिम तेस्रो देशहरूको आफ्नो सूची प्रकाशित गर्दछ, र युरोपेली संघ बाध्य संस्थाहरूले तिनीहरूलाई सम्मिलित सम्बन्ध र लेनदेनमा बढाइएको due diligence लागू गर्नुपर्छ। आयोगको सूची 29 जनवरी 2026 देखि प्रभावसँग रूस, बोलिभारिया र ब्रिटिश भर्जिन आइस्ल्यान्ड थपियो।

दुई सूची सम्बन्धित छन् तर समान छैन, र तिनीहरूले फरक गतिमा सार्न। अल्जेरिया र नामीबिया, उदाहरणका लागि, जून 2026 मा FATF सूची छोडे तर अझै पनि लेखनको समयमा आयोगको प्रकाशित EU सूचीमा देखा पर्यो। एक नयाँ delisted jurisdiction मा एक बैंक FATF delisting पछि केही समयको लागि यूरोपीय संघ बढेको due diligence सामना गर्न सक्छ।

अभ्यास मा jurisdictions तुलना

कारकप्रश्नहरू सोध्न
बजार पहुँचलाइसेन्स पासपोर्ट छ, र कुन बजार गर्न? लक्ष्य ग्राहकहरु कानूनी रूपमा सेवा गर्न सकिन्छ?
पूँजीके कानूनी न्यूनतम छ, र यो व्यापार योजना लागि प्रशासकहरू अपेक्षा के हुनेछ?
पदार्थकति वरिष्ठ मानिसहरू बसोबास हुनुपर्छ? बोर्ड बैठक र मुख्य कार्यहरू हुन जहाँ गर्नुपर्छ?
टाइमलाइनकति लामो आवेदन सामान्यतया लिन, र त्यहाँ एक सीमित वा mobilisation चरण छ?
जमा बीमात्यहाँ एक योजना छ, यो कभर के गर्छ, र सदस्यता लागत के हो?
प्रतिष्ठाकुनै पनि FATF वा युरोपेली संघ सूची मा न्यायपालिका छ, र यसको अन्तिम FATF मूल्यांकन के थियो?
अनुरूप पहुँचविश्वव्यापी बैंकहरू त्यहाँ लाइसेन्स प्राप्त बैंकहरूसँग correspondent सम्बन्ध कायम राख्छन्?
पर्यवेक्षक संस्कृतिकसरी नियामक लाइसेन्स अघि र पछि संलग्न छ, र यो कसरी अनुमान गर्न सकिन्छ?

निर्णय

सबैभन्दा सस्तो वा छिटो लाइसेन्स दुर्लभ सबै भन्दा मूल्य संग एक छ. बजार पहुँच, सम्पर्क बैंकिङ, प्रतिष्ठा र पर्यवेक्षण गुणस्तर एक लाइसेन्स प्राप्त बैंक वास्तवमा सञ्चालन गर्न सक्छन् कि निर्णय. यो श्रृंखला मा पहिले लेखहरू पूँजी व्याख्या, तरलता, शासन, अनुपालन, प्रविधि र भुक्तानी आवश्यकता लागू जहाँ पनि लाइसेन्स प्राप्त गरिएको छ.

Sources(17)
  1. Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text · checked 2026-10-07
  2. Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12, 13 and 33 · checked 2026-10-07
  3. Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), Article 21c and application dates · checked 2026-10-07
  4. ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07
  5. Bank of England: New Bank Start-up Unit · checked 2026-10-07
  6. FINMA: Authorisation of banks and securities firms · checked 2026-10-07
  7. DFSA Rulebook: General Module (GEN) · checked 2026-10-07
  8. DFSA Rulebook: PIB module, VER52/01-26 · checked 2026-10-07
  9. ADGM: Financial Services Regulatory Authority · checked 2026-10-07
  10. ADGM FSRA Rulebook: PRU · checked 2026-10-07
  11. Monetary Authority of Singapore: Digital bank licence · checked 2026-10-07
  12. Cayman Islands Monetary Authority: sector statistics · checked 2026-10-07
  13. Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
  14. FIAU Malta: FATF Public Statements, 19 June 2026 · checked 2026-10-07
  15. European Commission: EU list of high-risk third countries · checked 2026-10-07
  16. CPMI: Correspondent banking, final report (July 2016) · checked 2026-10-07
  17. FATF Recommendations (updated October 2025), as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07

सूचना मात्र, कानूनी छैन, कर वा लगानी सल्लाह. Regulatory notice.