यो पृष्ठ स्वचालित रूपमा अङ्ग्रेजी बाट अनुवाद गरिएको थियो र एक अनुवादक द्वारा समीक्षा गरिएको छैन. कानुनी र नियामक शर्त गलत हुन सक्छ. अंग्रेजी संस्करण अधिकारिक छ। यो पृष्ठ अंग्रेजीमा पढ्नुहोस्
सल्लाहकारसँग कुरा गर्नुहोस्

अधिकार क्षेत्र · युरोप (ईयू)

स्पेन

स्पेन सबैभन्दा ठूलो युरो-क्षेत्र बैंकिङ बजार, म्याड्रिड र बार्सिलोना मा एक बढ्दो भुक्तानी र fintech क्षेत्र संग धेरै वैश्विक systemically महत्वपूर्ण बैंकिंग समूहहरू घर छ। बैंकहरू, भुक्तानी र ई-पैसा संस्थाहरू (बैंकहरूको लागि ECB संग) को Banco डे स्पेन मार्फत लाइसेन्स छन्, जबकि CNMV लगानी फर्महरू र क्रिप्टो-सम्पत्ति सेवा प्रदायकहरू ह्यान्डल गर्दछ।

रिस्क झण्डामानक
FATFसूचीकृत छैन
EU AML उच्च जोखिम सूचीसूचीकृत छैन
ईयू कर सूचीसूचीकृत छैन
लाइसेन्स शासनहरू6
मुद्रायूरो
एस&पी रेटिंगA+
पछिल्लो चुनाव2027 मा गर्नुपर्ने

स्पेन FATF ग्रे वा कालो सूचीमा छैन (19 जून 2026 को पूर्ण बैठक); एक यूरोपीय संघ सदस्य राज्यको रूपमा यो युरोपेली युनियन उच्च जोखिम तेस्रो-देश सूचीको क्षेत्र बाहिर छ (विशिष्ट नियम। 2016/1675, संशोधित 29 जनवरी 2026) र यूरोपीय संघ कर सूची (संलग्नक I, अद्यावधिक 17 फेब्रुअरी 2026). जाँचिएको7अक्टोबर 2026.

सरकार र राजनीति

सरकार
संविधानसभाको निर्वाचन
राजा
फिलिप VI · जुन 2014 देखि
सरकारको अध्यक्ष (प्रधानमन्त्री)
पेड्रो सान्चेज (स्पेनी समाजवादी श्रमिक पार्टी (PSOE))
शासकीय दलहरू
स्पेनी समाजवादी कामदार पार्टी (PSOE), सुमार
अन्तिम चुनाव
सामान्य (संसदीय), 23 जुलाई 2023
पछिल्लो चुनाव
सामान्य (संसदीय), 2027 द्वारा कारण। सान्चेजले चुनाव 2027 मा आयोजित गरिनेछ भनेका छन्; कानूनी समयसीमा गर्मीमा पर्छ 2027
विधेयक
कोर्टेज जनरलेस: प्रतिनिधि सभा (350 सिट) र सीनेट (265 सिट, 208 प्रत्यक्ष निर्वाचित)
कानूनी प्रणाली
क्षेत्रीय भिन्नता संग नागरिक कानून प्रणाली

आर्थिक र वित्त

जनसङ्ख्या
49.4m (2025)
जीडीपी
अमेरिकी डलर 1.9tn (2025)
प्रति व्यक्ति जीडीपी
USD 38,290 (2025)
मुद्रा
युरो (EUR), युरो
केन्द्रिय बैंक
बैंको डे स्पेन (यूरो प्रणाली को भाग)
क्रेडिट रेटिंग
S&P A+ (स्थिर) · Moody's A3 (स्थिर) · Fitch A (स्थिर) (मार्च 2026 को रूपमा)

युरो क्षेत्रको चौथो ठूलो अर्थव्यवस्था र यसको सबैभन्दा छिटो बढिरहेको, पर्यटन, सेवाहरू, कार निर्माण र कृषि द्वारा संचालित एक, सान्तान्डर र BBVA जस्ता ठूला अन्तर्राष्ट्रिय रूपमा सक्रिय बैंकहरूसँग।

बैंक

एक बैंकको अनुमति

न्यूनतम पूँजीअमेरिकी डलर 20.1 मिलियन
टाइमलाइननिर्णय भित्र6महिनाको फाइल प्राप्त वा पूरा र कुनै पनि मामला मा भित्र 12 महिना; मौन अस्वीकार अर्थ (आरडी 84/2015 कला. 3(2))
प्राधिकरणECB बैंको डे स्पेन को प्रस्ताव मा

EUR 18 मिलियन प्रारम्भिक शेयर पूँजी, पूर्ण रूपमा नगद र दर्ता शेयरहरूमा भुक्तान गरिएको (RD 84/2015 कला। 4(बी)), यूरो5मिलियनको यूरोपीय संघ तल्ला भन्दा माथि

नियम
Ley 10/2014 on credit institutions; Real Decreto 84/2015, arts. 3 (authorisation) and 4(b) (capital); Regulation (EU) No 1024/2013 art. 14
पासपोर्टिङ
हो: CRD अन्तर्गत युरोपेली पासपोर्ट (Arts. 33 to 39) शाखाहरू र सीमापार सेवाहरूको लागि
कुञ्जी आवश्यकताहरू
  • बैंक डी स्पेन (वा प्रतिबद्ध सार्वजनिक ऋण) संग नगद जम्मा लागू गर्दा न्यूनतम शेयर पूँजीको 20% बराबर
  • फिट र उचित निर्देशक र उपयुक्त महत्वपूर्ण शेयरधारक
  • व्यापार योजना, शासन र आन्तरिक नियन्त्रण व्यवस्था
Sources(3)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
ई-पैसा संस्था

इलेक्ट्रोनिक पैसा संस्था अधिकार

न्यूनतम पूँजीअमेरिकी डलर 392k
टाइमलाइनफाइलको प्राप्ति वा समाप्तिको3महिना भित्र निर्णय; मौन अस्वीकारको अर्थ (आरडी 778/2012 कला। 1(2))
प्राधिकरणस्पेनको बैंक

EUR 350,000 न्यूनतम प्रारम्भिक पूँजी (कानून 21/2011 कला.6), पर्याप्त आफ्नै कोष द्वारा पूरक

नियम
Ley 21/2011 de dinero electrónico, art. 6; Real Decreto 778/2012, art. 1
पासपोर्टिङ
हो: शाखा द्वारा EMD2 /PSD2 अन्तर्गत EU पासपोर्ट, एजेन्ट, वितरक वा सेवाहरूको निःशुल्क प्रबन्ध
कुञ्जी आवश्यकताहरू
  • आवेदकको बारेमा SEPBLAC (AML अधिकार) को अघिल्लो प्रतिवेदन
  • अधिकारमा प्रारम्भिक पूँजीको प्रमाण
  • आन्तरिक नियन्त्रण र AML/CFT प्रक्रियाहरूको वर्णन
  • ई-पैसाको विनिमयमा प्राप्त रकमको सुरक्षा
Sources(4)
  1. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  4. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
भुक्तानी सेवा प्रदायक (PSP)

भुक्तानी संस्था स्वीकृति

न्यूनतम पूँजीअमेरिकी डलर 140k
टाइमलाइनफाइलको प्राप्तिको3महिना भित्र निर्णय वा समाप्ति; मौनताको अर्थ अस्वीकार (RDL 19/2018 कला। 11(2))
प्राधिकरणस्पेनको बैंक

भुक्तानी सेवाहरूको लागि EUR 125,000 (ए) देखि (ई); मात्र भुक्तानी सुरुका लागि EUR 50,000; केवल पैसा पठाउनको लागि EUR 20,000 (RDL 19/2018 art. 19)

नियम
Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago, art. 11 (authorisation) and art. 19 (capital)
पासपोर्टिङ
हो: PSD2 आर्टिकल अन्तर्गत यूरोपीय पासपोर्ट। 28 (शाखा, एजेन्ट वा सेवाहरूको निःशुल्क प्रबन्ध)
कुञ्जी आवश्यकताहरू
  • SEPBLAC को अघिल्लो प्रतिवेदनको AML/CFT पक्षहरू
  • आफ्नो पैसा सुरुआत पुँजी को अतिरिक्त व्यापार सूचकांक संग लाइन मा राखिएको
  • ग्राहीको रकमको सुरक्षा
  • फिट र उचित व्यवस्थापन
Sources(2)
  1. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
अवास्तविक सम्पत्ति सेवा प्रदायक (VASP)

MiCA अन्तर्गत क्रिप्टो-सम्पत्ति सेवा प्रदायक (CASP) अनुमति

न्यूनतम पूँजीयूएसडी 56k
टाइमलाइनMiCA आर्टिकल। 63: पूर्णता जाँच गर्न 25 कार्य दिन, त्यसपछि पूर्ण आवेदनमा निर्णय गर्न 40 कार्य दिन (सूचना अनुरोधका लागि घडी निलम्बित हुन सक्छ)
प्राधिकरणCNMV (बैंक डी स्पेन ई-पैसा टोकन र सम्पत्ति सन्दर्भित टोकन जारीकर्ताहरूको निगरानी गर्दछ)

MiCA आर्ट। 67 र संलग्नक IV: EUR 50,000 (वर्ग 1: आदेश कार्यान्वयन, राख्ने, स्थानान्तरण सेवाहरू, प्राप्ति र प्रसारण, सल्लाह, पोर्टफोलियो व्यवस्थापन), EUR 125,000 (वर्ग2: निगरानी र प्रशासन थप्छ, र कोष वा अन्य क्रिप्टो-सम्पत्तिको लागि विनिमय), EUR 150,000 (वर्ग3: एक व्यापारिक प्लेटफर्म सञ्चालन थप्दछ); वा अघिल्लो वर्षको एक चौथाई निश्चित ओभरहेड यदि उच्च

नियम
Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), arts. 59 to 63; Ley 6/2023 designating the CNMV
पासपोर्टिङ
हो: MiCA अनुमति सूचना द्वारा EU / EEA भर पासपोर्ट गर्न सकिन्छ (MiCA Art. 65)
कुञ्जी आवश्यकताहरू
  • सदस्य राज्यमा दर्ता कार्यालय जहाँ कम्तिमा सेवाहरूको भाग प्रदान गरिन्छ, यूरोपीय संघमा प्रभावकारी व्यवस्थापनको स्थान र कम्तीमा एक निर्देशक युरोपेली संघमा बसोबास (MiCA आर्टिकल। 59(2))
  • फिट र उचित व्यवस्थापन निकाय र उपयुक्त योग्य शेयरधारक
  • सुरक्षा र ग्राहक crypto-सम्पत्तिहरू र कोष को अलगाव, गुनासो ह्यान्डलिङ, हितको नीति विवाद
  • AML/CFT फ्रेमवर्क र कोष नियमन (ईयू) 2023/1113 यात्रा नियमको साथ अनुपालन
Sources(4)
  1. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  3. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  4. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
वित्तीय संस्था

लगानी फर्म अनुमति (वित्तीय सेवा कम्पनी)

न्यूनतम पूँजीअमेरिकी डलर 84k
टाइमलाइननिर्णय भित्र6फाइल को प्राप्त वा पूरा महिना; मौन अस्वीकार रूपमा व्यवहार गर्न सकिन्छ (कानून 6/2023 कला. 131(1))
प्राधिकरणसीएनएमभी

IFD आर्टिकल। 9: EUR 75,000 (पहुँच र प्रसारण, कार्यान्वयन, पोर्टफोलियो व्यवस्थापन, सल्लाह, फर्म प्रतिबद्धता बिना राख्ने, कुनै ग्राहक पैसा वा सेयरहरू आयोजित); EUR 150,000 (अन्य कम्पनीहरू); EUR 750,000 (आफ्नो खातामा कारोबार वा एक फर्म प्रतिबद्धता आधार मा underwriting)

नियम
Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, arts. 131 and 134; Regulation (EU) 2019/2033 (IFR)
पासपोर्टिङ
हो: MiFID II पासपोर्ट (Arts. 34 र 35) सेवाहरू र शाखाहरूको लागि
कुञ्जी आवश्यकताहरू
  • कर्पोरेट, वित्तीय, शासन र आन्तरिक संगठन आवश्यकताहरु नियमन द्वारा सेट
  • लगानी ग्यारेन्टी कोषको सदस्यता
  • व्यवसाय नियम र AML/CFT प्रक्रियाहरूको आचरण
  • CNMV संग इलेक्ट्रोनिक फाइल
Sources(2)
  1. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
अनलाइन गेमिंग अपरेटर

सामान्य लाइसेन्स (licencia सामान्य) र राज्य स्तर अनलाइन गेमिङ को लागि एकल लाइसेन्स

न्यूनतम पूँजीप्रकाशित गरिएको छैन
टाइमलाइनप्रकाशित गरिएको छैन
प्राधिकरणDGOJ (कानूनले काम गर्ने कार्यहरूको अभ्यास गर्दै) कोमिशन नेश्नल डेल जुएगोलाई निर्धारण गर्दछ
नियम
Ley 13/2011 de regulación del juego, arts. 10 (general licences), 11 (singular licences), 13 (operators) and 49 (fees)
शुल्क
प्रत्येक लाइसेन्सको लागि 10,000 युरोको आवेदन शुल्क; गेमिङ लाइसेन्सहरूको सामान्य दर्तामा प्रविष्टिका लागि 2,500 यूरो; वार्षिक नियामक शुल्क 0.75 प्रति हजार कुल गेमिङ राजस्व (कानून 13/2011 कला। 49(5)); मात्राहरू वार्षिक बजेट कानून द्वारा परिवर्तन गर्न सकिन्छ
पासपोर्टिङ
छैन: स्पेनिश गेमिङ लाइसेन्सहरू राष्ट्रिय छन्
कुञ्जी आवश्यकताहरू
  • सार्वजनिक कल (convocatoria) मार्फत मात्र सामान्य लाइसेन्स प्रदान गरिन्छ; उही खेल प्रकारका लागि अघिल्लो एक पछि 18 महिनामा नयाँ कल अनुरोध गर्न सकिन्छ
  • आवेदक यसको एकल कर्पोरेट उद्देश्यको रूपमा गेमिंगसँग एक समाज अनाम हुनुपर्दछ, स्पेन वा ईईएबाट, स्पेनमा कम्तिमा एक स्थायी प्रतिनिधिको साथ
  • प्राविधिक, आर्थिक र वित्तीय स्थिरता; कुनै सान्दर्भिक आपराधिक दोषारोपण, दिवालियापन वा गम्भीर दण्ड
  • एक साधारण लाइसेन्स अन्तर्गत प्रत्येक प्रकारको खेल को लागि एक अद्वितीय लाइसेन्स आवश्यक छ; सामान्य लाइसेन्स अन्तिम 10 वर्ष, 10 लागि नवीकरणीय
Sources(2)
  1. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  2. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
सुपरवाइजर

कसले नियमन गर्दछ

  • Banco de España (BdE) · वेबसाइटबैंक, ई-पैसा संस्था, भुक्तानी सेवा प्रदायकहरू
  • राष्ट्रिय सेयर बजार आयोग (CNMV) · वेबसाइटवित्तीय संस्थाहरू, आभासी सम्पत्ति सेवा प्रदायकहरू (VASPs)
  • युरोपेली केन्द्रीय बैंक (एकल पर्यवेक्षक तंत्र) (ECB) · वेबसाइटबैंकहरू
  • खेल नियमन महाशाखा (DGOJ) · वेबसाइटअनलाइन खेलकुद

MiCA: स्पेनले पूर्ण 18-महिनाको संक्रमण अवधि लागू गर्यो; CNMV ले यो 1 जुलाई 2026 मा समाप्त भएको छ। स्पेनको बैंक पूंजी फ्लोर यूरो 18 मिलियन युरोपेली संघ न्यूनतम भन्दा धेरै उच्च छ। लगानी फर्म प्रारम्भिक पुँजी नियम द्वारा सेट गरिएको छ (रियल डिक्री कार्यान्वयन Ley 6/2023); देखाइएको आंकडाहरू यूरोपीय संघ IFD न्यूनतम हुन् र राष्ट्रिय विनियमन खोलिएको थिएन। राज्य स्तरमा अनलाइन गेमिङ DGOJ द्वारा लाइसेन्स गरिएको छ। सबैभन्दा हालैको DGOJ सामान्य लाइसेन्स कलको मिति सत्यापित गरिएको छैन।

सामान्य जानकारी

स्पेनको बारेमा

विश्वमा स्पेन
स्पेनको मानचित्र म्याड्रिड
प्राकृतिक पृथ्वी सीमाहरू । मानचित्र सूचक हो ।
स्थिति
राष्ट्रिय प्रजातन्त्र पार्टी
पूँजी
म्याड्रिड
क्षेत्र
505,370 वर्ग किलोमिटर
नेपाल भाषा साहित्य समाज
स्पेनिस (क्यास्टिलियन), क्याटलन (सह- आधिकारिक क्षेत्रीय रूपमा), ग्यालिसियाली (सह- आधिकारिक क्षेत्रीय रूपमा), बास्क (सह- आधिकारिक क्षेत्रीय रूपमा)
टाइम जोन
यूटीसी+01:00 (गर्मीमा युटीसी+02:00); क्यानरी द्विपहरू यूटीसी+00:00

मुख्य निर्यात

  • कारहरू
  • प्याकेज औषधि
  • परिष्कृत पेट्रोलियम
  • वाहन भागहरु र सहायक
  • वस्त्र
  • पर्यटन

मुख्य निर्यात साझेदार

  • फ्रान्स
  • जर्मनी
  • पोर्चुगल
  • इटाली
  • संयुक्त राज्य
Sources for the country information(7)

देश जानकारी जाँच9अक्टोबर 2026. लाइसेन्सिङ डाटा अद्यावधिक7अक्टोबर 2026. सूचना मात्र, कानूनी सल्लाह होइन; आवश्यकता परिवर्तन. Regulatory notice.

Sources for the licensing information(20)
  1. BOE: Real Decreto 84/2015 (credit institutions), consolidated text, arts. 3 and 4 · checked 2026-10-07
  2. BOE: Ley 21/2011 de dinero electrónico, consolidated text, art. 6 · checked 2026-10-07
  3. BOE: Real Decreto 778/2012 on e-money institutions, consolidated text, art. 1 · checked 2026-10-07
  4. BOE: Real Decreto-ley 19/2018 on payment services, consolidated text, arts. 11 and 19 · checked 2026-10-07
  5. BOE: Ley 6/2023 de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, consolidated text, arts. 131 and 134 · checked 2026-10-07
  6. CNMV: MiCA, nueva regulación de criptoactivos · checked 2026-10-07
  7. BOE: Ley 13/2011 de regulación del juego, consolidated text, arts. 10, 11, 13 and 49 · checked 2026-10-07
  8. Dirección General de Ordenación del Juego (DGOJ) · checked 2026-10-07
  9. ECB Banking Supervision: Authorisation (licensing) · checked 2026-10-07
  10. EUR-Lex: Directive 2013/36/EU (CRD), Art. 12 initial capital and Art. 15 decision deadline (consolidated) · checked 2026-10-07
  11. EUR-Lex: Directive 2009/110/EC (EMD2), Art. 4 initial capital and Art. 5 own funds · checked 2026-10-07
  12. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 (PSD2), Art. 7 initial capital and Art. 12 decision deadline · checked 2026-10-07
  13. EUR-Lex: Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), Arts. 63, 67, 143 and Annex IV · checked 2026-10-07
  14. EUR-Lex: Directive (EU) 2019/2034 (IFD), Art. 9 initial capital · checked 2026-10-07
  15. ESMA: List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143(3) MiCA (version of May 2026) · checked 2026-10-07
  16. FATF: Jurisdictions under Increased Monitoring, 19 June 2026 (FATF site blocks automated access; content confirmed via official government notices below) · checked 2026-10-07
  17. Insurance Commission of The Bahamas: notice reproducing FATF Public Statement of 19 June 2026 on Jurisdictions under Increased Monitoring · checked 2026-10-07
  18. New Zealand Department of Internal Affairs: FATF jurisdictions under increased monitoring and call for action, June 2026 · checked 2026-10-07
  19. EUR-Lex: Commission Delegated Regulation (EU) 2016/1675, consolidated version of 29 January 2026 · checked 2026-10-07
  20. European Commission Representation in Luxembourg: EU updates its list of non-cooperative jurisdictions for tax purposes (17 February 2026) · checked 2026-10-07