ဤစာမျက်နှာကိုအလိုအလျောက်အင်္ဂလိပ်ကနေဘာသာပြန်ဆိုခဲ့သည်နှင့်ဘာသာပြန်သူတစ်ဦးကပြန်လည်ဆန်းစစ်ခြင်းမရှိသေးပါ. ဥပဒေရေးရာနှင့်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းသတ်မှတ်ချက်များမှားယွင်းနိုင်ပါတယ်. အင်္ဂလိပ်ဘာသာပြန်ချက်အာဏာပိုင်တစ်ခုဖြစ်ပါသည်. ဒီစာမျက်နှာကိုဖတ်ပါ
အကြံပေးနှင့် စကားပြောပါ

ငွေပေးချေမှုစည်းမျဉ်းများ

EU ငွေပေးချေမှုပြုပြင်ပြောင်းလဲရေး: PSD3, the Payment Services Regulation and instant payments

EU ငွေပေးချေမှုဥပဒေခေါင်းစဉ်ဖြစ်ပါသည်: PSD3 နှင့် PSR, Instant ငွေပေးချေမှုစည်းမျဉ်းများ, payee ၏စစ်ဆေးခြင်း, လိမ်လည်မှုတာဝန်နှင့်ပွင့်လင်းဘဏ်လုပ်ငန်း။

11 မိနစ်ဖတ်ရန် · နောက်ဆုံးရေးသားချိန် 2026-10-07 ·9ရင်းမြစ်များ

အဓိကအချက်များ

  1. 01The Instant Payments Regulation is already law: ဥရောပဒေသတွင်းဘဏ်များချက်ချင်းယူရိုလွှဲပြောင်းပို့ဆောင်ခြင်းနှင့်လက်ခံသူကိုစစ်ဆေးရန်လိုအပ်သည်; PIs နှင့် EMIs9ဧပြီလ 2027 မှလိုက်နာ။
  2. 02PSD3 နှင့်ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုစည်းမျဉ်းများနိုဝင်ဘာလ 2025 ခုနှစ်တွင်နိုင်ငံရေးအရသဘောတူညီခဲ့ကြပြီးတရားဝင်လက်ခံခြင်းမှတဆင့်သွားကြ၏; သူတို့ကအခုထိဥပဒေမဟုတ်သေးပါဘူး။
  3. 03 The PSR extends payee verification to all credit transfers and makes providers refund consumers in bank impersonation fraud.
  4. 04Open Banking တည်ရှိမှု၊ ရည်ရွယ်ချက်ရှိရှိဒေတာ interfaces, အခက်အခဲများအပေါ်ပိတ်ဆို့ခြင်းနှင့်ဖောက်သည်များအတွက်သဘောတူ dashboard နှင့်အတူ။
  5. 05The PSR's main rules are due to apply 21 months after entry into force, so most firms are planning for 2028 or later.

EU ငွေပေးချေမှုဥပဒေတစ်ချိန်တည်းမှာနှစ်ခုလမ်းကြောင်းများအပေါ်ပြောင်းလဲနေသည်. တစ်ဦးပြုပြင်ပြောင်းလဲရေးယခင်ကသက်ရောက်မှုရှိပါတယ်: စျေးကွက်အနှံ့ချက်ချင်းယူရိုလွှဲပြောင်းခြင်းနှင့် payee စစ်ဆေးမှုစံနှုန်းဖြစ်စေသော Instant Payments Regulation ကို. အခြား, PSD3 နှင့်ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုများကိုစည်းမျဉ်း (PSR), နိုင်ငံရေးအရသဘောတူခဲ့ပေမယ့်အစဉ်အမြဲတရားဝင်လက်ခံခြင်းမှတဆင့်သွားနေသည်။

ဤလမ်းညွှန်တစ်ဦးချင်းစီပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုလိုအပ်သောအရာကိုသတ်မှတ်, ဘယ်အချိန်မှာ, နှင့်သူသည်သက်ရောက်မှုရှိသည်။ ငွေပေးချေမှု၏လိုင်စင်ဘေး, အပါအဝင်ပိုက်ဆံနှင့်ငွေပေးချေမှုနှင့် e-ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများအတွက်ကာကွယ်စောင့်ရှောက်ရေးစည်းမျဉ်းများ, e-ငွေကြေးနှင့်ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများအပေါ်သီးခြားလမ်းညွှန်ထဲမှာဖော်ပြထားသည်။

စည်းမျဉ်းတွေ ဘာကြောင့်ပြောင်းလဲနေသလဲ

PSD2 အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများအားဖြင့်၎င်းကို transposed ကတည်းကလျှောက်ထားခဲ့သည် 13 ဇန်နဝါရီလ 2018. ဒါဟာငွေပေးချေမှုစတင်ခြင်းနှင့်အကောင့်အချက်အလက်များပေးသွင်းရန်စျေးကွက်ဖွင့်လှစ်နှင့်ခိုင်မာသောဖောက်သည်အတည်ပြုချက်ကိုမိတ်ဆက်ခဲ့သည်။

အဆိုပါကောင်စီ၏ ဧပြီလ 2026 မှတ်ချက် ငွေပေးချေမှုလှည့်ကွက်ကိုကိုင်တွယ်ရန်အဖြစ်အသစ် package ကိုရည်မှန်းချက်များဖော်ပြ, စားသုံးသူကာကွယ်စောင့်ရှောက်ရေးတိုးမြှင့်, ပွင့်လင်းမြင်သာမှုမြှင့်တင်ရေး, ငွေကြေးရရှိနိုင်မှုတိုးတက်ကောင်းမွန်စေခြင်းနှင့်နည်းပညာအသစ်များအတွက်စည်းမျဉ်းများကိုလိုက်နာ.

ချက်ချင်းငွေပေးချေမှုကွဲပြားခြားနားသောလမ်းကြောင်းကိုလိုက်နာ. ချက်ချင်းယူရိုလွှဲပြောင်းနှစ်ပေါင်းများစွာတည်ရှိခဲ့ပေမယ့် uptake မညီမျှခဲ့သည်နှင့်များစွာသောပံ့ပိုးသူများကသူတို့ကိုမပေးအပ်ခဲ့, ဒါကြောင့်အမေရိကန်ပြည်ထောင်စုစည်းမျဉ်းအားဖြင့်သူတို့ကိုအမိန့်ပေးရန်ရွေးချယ်ခဲ့သည်။

ချက်ချင်းငွေပေးချေမှုစည်းမျဉ်း

Regulation (EU) 2024/886 ကို 19 March 2024 ရက်နေ့တွင်ထုတ်ပြန်ကြေညာခဲ့သည်။ ယင်းသည် SEPA Regulation (EU) No 260/2012, PSD2 နှင့် Settlement Finality Directive တို့ကို ပြင်ဆင်ခြင်းဖြစ်ပြီး ဥရောပငွေကြေးဖြင့် ချေးငွေလွှဲပြောင်းမှုများကို သက်ရောက်သည်။

Core တာဝန်များ

စည်းမျဉ်းက အရင်ကတည်းက ခရက်ဒစ်လွှဲပြောင်းမှုများကို ပေးအပ်နေသော ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုပေးသူများအပေါ် အဓိကတာဝန်လေးရပ်ကို ချမှတ်ထားသည်။

  1. လူတိုင်းကို ချက်ချင်းလွှဲပြောင်းပေးပါ။ မည်သည့်ဝန်ဆောင်မှုပေးသူမဆို မိမိ၏ဖောက်သည်အားလုံးအား ချက်ချင်းလွှဲပြောင်းပေးပို့ခြင်းနှင့် လက်ခံရရှိခြင်းတို့ကို ပေးအပ်ရမည်ဖြစ်ပြီး စာရင်းများမှာ နေ့စဉ် 24 နာရီအတွင်း မည်သည့်ရက်စွဲတွင်မဆို ရောက်ရှိနိုင်ရမည် (Article 5a)။
  2. Ten seconds. ငွေပေးချေသူ၏ဝန်ဆောင်မှုပေးသူသည်ငွေကြေးရရှိနိုင်စေရန်နှင့်အပြီးသတ်ခြင်းကိုသေချာစေရန်အတွက်ငွေပေးချေသူ၏ဝန်ဆောင်မှုပေးသူထံမှ 10 စက္ကန့်အတွင်းမှာ ငွေပေးချေမှုကိုလက်ခံရရှိရမည်ဖြစ်သည်။
  3. ဈေးနှုန်းတူညီမှု။ ချက်ချင်းငွေလွှဲခြင်းအတွက် ပေးဆောင်ရမည့် ကုန်ကျစရိတ်သည် တူညီသောအမျိုးအစား၏ ပုံမှန်ငွေလွှဲခြင်းများအတွက် ပေးဆောင်ရမည့် ကုန်ကျစရိတ်ထက် မပိုနိုင်ပါ။ (Article 5b)
  4. Payee ၏အတည်ပြုခြင်း။ ပေးချေသူသည်လွှဲပြောင်းမှုကိုခွင့်မပြုမီ၊ ပံ့ပိုးသူသည်အခမဲ့အကောင့်အမည်ကိုစစ်ဆေးရန်လိုအပ်သည်။ (Article 5c)

ချက်ချင်းလွှဲပြောင်းမှုများလည်းဖောက်သည်များမှတဆင့်ရိုးရှင်းတဲ့ခရက်ဒစ်လွှဲပြောင်းခြင်းတစ်ခုကိုထားနိုင်သည့်လမ်းကြောင်းတိုင်းမှတစ်ဆင့်ရရှိနိုင်ရမည်ဖြစ်သည်။

အလေ့အကျင့်တွင် payee ၏စစ်ဆေးခြင်း

Article 5c အောက်တွင်, the payee’s provider confirms whether the name and IBAN supplied by the payer match. သူတို့ကအတော်လေးတူညီလျှင်, the payer is shown the correct name; they do not match if, the payer is warned that the money may go to an account not held by the intended payee.

ငွေပေးချေမှုကိုပိတ်ဆို့မရနိုင်. ပေးဆောင်သူကအစဉ်အမြဲထိုသို့ခွင့်ပြုနိုင်ပါသည်, နှင့်ပြန်လည်ပေးချေမှုအခွင့်အရေးများအတွက်သတိပေးချက်ကိုလျစ်လျူရှုသောအရာကိုအကြောင်းကြားရပါမည်.

အစုလိုက်အပြုံလိုက်ငွေပေးချေမှုပို့ဆောင် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းဖောက်သည်များစစ်ဆေး၏ထွက် opt နိုင်ပါတယ်, နှင့်မည်သည့်အချိန်တွင်မဆိုပြန်လာ opt. မှန်ကန်စွာစစ်ဆေးကိုလုပ်ဆောင်ကြောင်း provider ကိုမှားယွင်းသောအမည်ခံကြောင့်ဖြစ်ပေါ်လာသောအမှား payee သို့လွှဲပြောင်းများအတွက်တာဝန်ရှိခြင်းမရှိပါ. စစ်ဆေးကြောင့်တစ်ဦးကပေးသွင်းသူရဲ့အမှားပျက်ကွက်လျှင်, ပေးသွင်းသူရဲ့ပေးသွင်းသူကပေးသွင်းသူအားပြန်လည်ပေးချေရန်နှင့်ပေးသွင်းသူရဲ့ပေးသွင်းမှဆုံးရှုံးမှုကိုပြန်လည်ရယူနိုင်ပါတယ်.

ဒဏ်ခတ်ပိတ်ပင်မှုစစ်ဆေးခြင်း

Article 5dအောက်တွင်, ပေးသွင်းသူများသည်အနည်းဆုံးတစ်ကြိမ်တိုင်းရက်ဇယားနေ့နှင့်အသစ်သို့မဟုတ်ပြုပြင်ထားသောစာရင်းများပြီးနောက်ချက်ချင်း EU ကရည်မှန်းငွေကြေးဒဏ်ခတ်မှုများကိုဆန့်ကျင်သူတို့ရဲ့ကိုယ်ပိုင်ဖောက်သည်များကိုစကင်ဖတ်စစ်ဆေးရမည်.

အခြားအကြောင်းပြချက်များအတွက်စစ်ဆေးခြင်း, အခြားဒဏ်ခတ်အရေးယူမှုစနစ်များနှင့်ငွေကြေးဖောင်းပွမှုတိုက်ဖျက်ရေးစည်းမျဉ်းများအပါအဝင်, မသက်ရောက်ပါဘူး.

ရက်စွဲများ

စည်းမျဉ်းကပေးသူ၏အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံ၏ငွေကြေးအားဖြင့်၎င်း၏ရက်စွဲများ staggers.

တာဝန်ဥရောပ-ဧရိယာအဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများတွင်ပေးသွင်းသူများအခြားအဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများတွင်ပေးသွင်းသူများ
ချက်ချင်းလွှဲပြောင်းလက်ခံရရှိ9 January 20259 January 2027
ချက်ချင်းလွှဲပြောင်းပေးပို့9 အောက်တိုဘာလ 20259 July 2027
စျေးနှုန်းတူညီမှု9 January 20259 January 2027
ငွေပေးချေသူ၏အတည်ပြုချက်9 အောက်တိုဘာလ 20259 July 2027
နေ့စဉ် အရေးယူမှုများ စစ်ဆေးခြင်း9 January 20259 January 2025

ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများနှင့် e-ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများ Article 5a တွင်ချက်ချင်းလွှဲပြောင်းခြင်းဆိုင်ရာတာဝန်အတွက်ကိုယ်ပိုင်ရက်စွဲများရှိသည်။ ဥရောပသမဂ္ဂဒေသတွင်9ဧပြီလ 2027 မှတဆင့်ချက်ချင်းလွှဲပြောင်းမှုများကိုပို့ဆောင်ရန်နှင့်လက်ခံရရှိရမည်၊ အခြားနေရာများတွင်9ဧပြီလ 2027 မှလက်ခံရရှိပြီး9ဇူလိုင်လ 2027 မှပေးပို့ရမည်။

ဥရောပသမဂ္ဂအဖွဲ့ဝင်မဟုတ်သောနိုင်ငံများတွင်ပေးသွင်းသူများသည်, supervisor ၏အလိုအလျောက်ခွင့်ပြုချက်နှင့်အတူ, အမျိုးသားငွေကြေးအကောင့်များမှယူရို instant transfers cap နိုင်ပါသည်။ ထိုကန့်သတ်ချက်ကို supervisor ကသတ်မှတ်ထားပြီး EUR 25,000 ထက်နိမ့်မဖြစ်နိုင်ပါ။

ဘဏ်မဟုတ်သူများသို့ ငွေပေးချေမှုစနစ်များဖွင့်လှစ်ခြင်း

စည်းမျဉ်းများလည်းငွေပေးချေမှုနှင့် e-ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများအတွက်ရှည်လျားသောအတားအဆီးတစ်ခုကိုဖြေရှင်းခဲ့သည်။ ဒါဟာ PIs နှင့် EMIs ကသတ်မှတ်ထားသောငွေပေးချေမှုစနစ်များတွင်ပါဝင်နိုင်ရန်အတွက် Settlement Finality Directive ကိုပြင်ဆင်ခြင်းနှင့်ဘဏ်၏ဆုံးဖြတ်ချက်အရဗဟိုဘဏ်တွင်သိမ်းဆည်းထားရန်လုံခြုံရေးပိုက်ဆံခွင့်ပြုရန်ပြင်ဆင်ခဲ့သည် PSD2။ အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများသည်ဤပြောင်းလဲမှုများကို 9ဧပြီလ 2025 မှလျှောက်ထားရမည်ဖြစ်သည်။

တစ်ဦးချင်းစီစနစ်နှင့်တစ်ဦးချင်းစီဗဟိုဘဏ်အစဉ်အမြဲ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်ဝင်ရောက်ခွင့်စံချိန်စံညွှန်းများကိုသတ်မှတ်ထားသော်လည်း, clearing နှင့်ငွေပေးချေမှုအတွက်တိုက်ရိုက် access ကိုတစ်ဦးပရောဂျက်ဘဏ်အပေါ်မှီခိုမှုကိုလျှော့ချ.

PSD3 နှင့် ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းများ

ဥရောပသမဂ္ဂကော်မရှင်အပေါ် package ကိုအဆိုပြုခဲ့သည် 28 ဇွန်လ 2023. It has two parts:

ကိရိယာအမျိုးအစားအဓိကအကြောင်းအရာ
PSD3စည်းမျဉ်း, အစိတ်အပိုင်းနိုင်ငံများမှ transposede-money ထုတ်ပေးခြင်းအပါအဝင် ငွေပေးချေမှုဆိုင်ရာအဖွဲ့အစည်းများ၏လိုင်စင်ချမှတ်ခြင်းနှင့် စောင့်ကြည့်စစ်ဆေးခြင်း၊
PSRစည်းမျဉ်း, တိုက်ရိုက်သက်ရောက်ကျင့်ဝတ်စည်းမျဉ်းများ: ပွင့်လင်းမြင်သာမှု, အခွင့်အရေးများနှင့်တာဝန်များ, လိမ်လည်မှု, ဖွင့်ဘဏ်လုပ်ငန်း, အားကောင်းဖောက်သည်အတည်ပြု

စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းတွေဟာ ပြည်ထောင်စုအဆင့်မှာ အပြန်အလှန်လိုက်နာမှုရှိဖို့အတွက် ရည်ရွယ်ထားပါတယ်။ လိုင်စင်ထုတ်ပေးခြင်းဟာ ပြည်ထောင်စုအဆင့်မှာ အုပ်ချုပ်ရေးဖွဲ့စည်းပုံတွေနဲ့ ပိုပြီးနီးနီးကပ်ကပ် ဆက်သွယ်နေလို့ပါ ။

ဥပဒေရေးရာအခြေအနေ

အဆိုပါနိုင်ငံရေးသဘောတူညီချက်အပေါ်နောက်ဆုံး trilogue မှာလာ 26 နိုဝင်ဘာလ 2025, အဆိုအရ ကော်မတီ၏မှတ်ချက်. အဆိုပါသဘောတူညီချက်စာသားများအမေရိကန်ပြည်ထောင်စုတွင် Coreper သို့ပေးပို့ခဲ့သည် 2026 ခွင့်ပြုချက်အတွက် "ဒုတိယဖတ်ရှုခြင်းတွင်သဘောတူညီမှုတစ်ခုရဖို့ရည်ရွယ်ချက်နဲ့".

အဖြစ်7အောက်တိုဘာလ 2026, အဆိုပါ ဥပဒေရေးရာ Observatory လွှတ်တော်၏ ECON ကော်မတီက5မတ်လ 2026 အပေါ်သဘောတူစာသားများကိုအတည်ပြုကြောင်းပြသ. အဆိုပါဖိုင်များကောင်စီရဲ့ပထမဦးဆုံးဖတ်ရှုရာနေရာကိုစောင့်ဆိုင်းနေကြပြီး, လေ့လာရေးအဖွဲ့၏ညွှန်ပြ plenary ရက်စွဲပြသ 14 ဒီဇင်ဘာလ 2026.

ဥပဒေမူကြမ်းနှစ်ခုစလုံးသည် တရားဝင်သတင်းစာတွင် မထုတ်ပြန်သေးပါ။အောက်ပါ ဆောင်းပါးနံပါတ်များနှင့် ပုံရိပ်များသည် ဧပြီလ 2026 သဘောတူညီချက် စာသားများမှလာပြီး တရားဝင်-ဘာသာစကားဆိုင်ရာ အဆုံးသတ်ခြင်းတွင် အမှတ်ပြန်ပေးခြင်းသို့မဟုတ် ပြင်ဆင်နိုင်သည်။

စည်းမျဉ်းများ ကျင့်သုံးမည်ဆိုပါက

ဤ PSR သဘောတူညီချက်စာသား သက်ရောက်မှုဝင်ရောက်ပြီးနောက် 21 လကြာမှစတင်ပါလိမ့်မည်။ ဆောင်းပါးများ 50 နှင့် 57, ပေးချေသူစစ်ဆေးခြင်းကိုတိုးချဲ့, 27 လအကြာတွင်သက်ရောက်သည်။

PSD3 အတွင်း transposed နှင့်သက်ရောက်မှုဝင်ရောက်ခြင်း၏ 21 လအတွင်းလျှောက်ထားရမည်ဖြစ်သည်။ လက်ရှိငွေပေးချေမှုနှင့် e-ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများအထိရှိသည် 27 လသက်ရောက်မှုဝင်ရောက်ပြီးနောက်သူတို့ကအသစ်လိုအပ်ချက်များကိုဖြည့်ဆည်းဖို့သူတို့ရဲ့အုပ်ချုပ်ရေးမှူးပြသရန်။

လိမ်လည်: PSR ၏အလယ်ဗဟို

လိမ်လည်မှုကာကွယ်တားဆီးရေးဖောက်သည်များအတွက်အများဆုံးမြင့်မားသောပြောင်းလဲမှုဖြစ်ပါသည်. အဆိုပါ PSR သဘောတူညီချက်စာသား tools များအနည်းငယ် adds.

အားလုံးခရက်ဒစ်လွှဲပြောင်းများအတွက်လက်ခံသူစစ်ဆေးခြင်း

PSR ဆောင်းပါး 50 အားလုံးခရက်ဒစ်လွှဲပြောင်းမှုများအတွက် payee စည်းမျဉ်းများ၏ Instant ငွေပေးချေမှုစည်းမျဉ်း၏စစ်ဆေးခြင်းကိုသက်ရောက်, အဆိုပါအပြင်ဘက်အပါအဝင် SEPA စည်းမျဉ်းရဲ့နယ်ပယ်. တစ်ဦးအကောင့်တစ်ခုထက်အခြားအရာတစ်ခုခုအားဖြင့်ခွဲခြားသတ်မှတ်သည် IBAN, အဆိုပါစစ်ဆေးမှုထိုအ identifier ကိုသက်ဆိုင်သည်.

ဆောင်းပါး 57 တာဝန်ယူမှုစည်းမျဉ်းကို mirrors. တစ်ဦး provider ကစစ်ဆေးမှုကိုမှန်ကန်စွာလုပ်ဆောင်ရန်မအောင်မြင်လျှင်နှင့်ငွေပေးချေမှုမှားယွင်းသွားသည်, ပေးသွင်းသူ၏ပေးသွင်းသူလျော့နည်းခြင်းမရှိဘဲပေးသွင်းသူအားပြန်အမ်းရမည်ဖြစ်ပြီးအမှားမှာပေးသွင်းမှပြန်လည်ထူထောင်နိုင်ပါတယ်.

ဘဏ် impersonation လိမ်လည်မှု

PSR ဆောင်းပါး 59 တစ်ဦးရာဇဝတ်သားသုံးစွဲသူ၏ကိုယ်ပိုင်ဘဏ်ဖြစ်ဖို့လုပ်ကြံသောနေရာတွင်လိမ်လည်မှုဖြေရှင်း, ဒါကို attributed ဆက်သွယ်ရေးလမ်းကြောင်းများကိုအသုံးပြု. ထို manipulation ကငွေပေးချေမှုကိုခွင့်ပြုရန်သုံးစွဲသူဦးဆောင်လျှင်, the provider must refund the full amount, provided that the consumer promptly notified it and reported the fraud to the police.

ပေးသွင်းသူရှိပါတယ် 15 စီးပွားရေးလုပ်ငန်းရက်ပေါင်းပြန်အမ်းသို့မဟုတ်ငြင်းပယ်မှုကိုသက်သေပြရန်. ဒါဟာစားသုံးသူမှသာစွပ်စွဲလိမ်လည်မှုသို့မဟုတ်ကြီးမားတဲ့လျစ်လျူရှုမှုအတွက်ငြင်းဆိုနိုင်ပါသည်, နှင့်ဒါကိုသက်သေပြခြင်း၏ဝန်ကိုထမ်းဆောင်.

ကုန်ကျစရိတ်ကန့်သတ်ချက်များနှင့်ဒေတာမျှဝေခြင်း

သဘောတူညီချက်စာသားကိုဖောက်သည်များပိုမိုထိန်းချုပ်မှုပေးပြီးအပိုအချက်အလက်များကိုပေး:

  • ကုန်ကျစရိတ်ကန့်သတ်ချက်များ။ ဖောက်သည်များတစ် transaction လျှင်သို့မဟုတ်ကာလတစ်ခုလျှင်အကန့်အသတ်များကိုသတ်မှတ်နိုင်သည်။ remote တိုးချဲ့မှုသည်ဖောက်သည်ထွက်ခွာခြင်းမရှိဘဲ (Article 51) လေးနာရီကြာနောက်ပိုင်းတွင်သာသက်ရောက်မှုရှိသည်။
  • လိမ်လည်မှုဒေတာမျှဝေခြင်း။ ပေးသွင်းသူများသည်ငါးနှစ်ထက်ပိုပြီးမသိမ်းဆည်းထားသည့်ဒေတာများနှင့်အတူစွပ်စွဲခံရသောလိမ်လည်မှုများအပေါ်သတင်းအချက်အလက်မျှဝေခြင်းအစီအစဉ်များတွင်ပါဝင်ရမည်ဖြစ်သည်။
  • Telecoms and platforms. အီလက်ထရောနစ်ဆက်သွယ်ရေးဝန်ဆောင်မှုပေးသူများသည်ခေါ်ဆိုသူ ID နှင့်အီးမေးလ် spoofing ကိုတိုက်ဖျက်ရန်နှင့်အလွန်ကြီးမားသောအွန်လိုင်းပလက်ဖောင်းများသည်ငွေပေးချေမှုပံ့ပိုးသူများနှင့်ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်ရန်လိုအပ်သည်။
  • ငွေကြေးဆိုင်ရာကြော်ငြာ။ အလွန်ကြီးမားတဲ့အွန်လိုင်းပလက်ဖောင်းများနှင့်ရှာဖွေရေးအင်ဂျင်များစည်းမျဉ်းချမှတ်ထားသောငွေကြေးဆိုင်ရာဝန်ဆောင်မှုများအတွက်သက်သေခံချက်အတွက်ကြော်ငြာပေးသူများကိုမေးရမည် (Article 59b) ။

တစ်ဦးနှိုင်းယှဉ်: UK ကိုနည်းလမ်း

UK က ခွင့်ပြုချက်ပေးထားသော push payment fraud အတွက် ပို၍ ကျယ်ပြန့်သော ပုံစံကို ရွေးချယ်ခဲ့သည်။7အောက်တိုဘာ 2024 မှစ၍ Payment Systems Regulator သည် Faster Payments APP scams များအတွက် တောင်းဆိုမှုတစ်ခုလျှင် GBP 85,000 အထိ ပြန်လည်ပေးချေရန်လိုအပ်ပြီး အင်္ဂလန်ဘဏ်သည် CHAPS သို့ အလားတူအဆင့်ကို လျှောက်ထားသည်။

အဆိုပါ EU စာသားကနယ်ပယ်တွင်သေးငယ်တဲ့ဖြစ်ပါသည်. ဒါဟာအားလုံးခွင့်ပြုချက် Push ငွေပေးချေမှုစွပ်စွဲထက်စားသုံးသူရဲ့ကိုယ်ပိုင် provider ကို၏ impersonation အပေါ်အာရုံစိုက်, နှင့်၎င်းကိုသက်ရောက်သောနေရာများတွင်, ဆောင်းပါး 59 အပြည့်အဝအရေအတွက်၏ပြန်အမ်းငွေလိုအပ်ပါတယ်.

PSR အောက်တွင်ဖွင့်လှစ်ဘဏ်လုပ်ငန်း

PSD2 သုံးစွဲဖို့ဖောက်သည်များအတွက်ပိုင်ခွင့်များဖန်တီး ငွေပေးချေမှုစတင်ခြင်းနှင့်အကောင့်အချက်အလက်များပေးသွင်းသူများ (Articles 66 and 67)။ လက်တွေ့တွင် ဘဏ်များမှ ချမှတ်ထားသော interface အရည်အသွေးနှင့် အခက်အခဲများကြောင့် ငွေကြေးသုံးစွဲမှုနည်းပါးလာသည်။

PSR သဘောတူညီချက်စာသားကို model ကိုထိန်းသိမ်းထားပြီး tightens:

  • Dedicated interfaces. အကောင့်ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများသည်စွမ်းဆောင်ရည်နှင့်ရရှိနိုင်မှုလိုအပ်ချက်များနှင့်အညီ (Article 35 မှ) ရည်ရွယ်ထားသောဒေတာ access interface ကိုပေးအပ်ရမည်ဖြစ်သည်။
  • Prohibited obstacles. Third-party providers များမှ access ကိုတားဆီးသော လုပ်ထုံးလုပ်နည်းများ၏စာရင်းကိုပိတ်ပင်ထားသည် (Article 44)။
  • Consent dashboard. ဘဏ်များသည်အကောင့်အချက်အလက်များနှင့်ထပ်ခါတလဲလဲငွေပေးချေမှုစတင်ခြင်းဝန်ဆောင်မှုများကိုပေးအပ်သည့်သဘောတူညီချက်များကိုကြည့်ရှုပြီးဆုတ်ခွာရန်ဖောက်သည်များအား၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင် interface တွင် dashboard ကိုပေးရမည် (Article 43)။

အဆိုပါ dashboard ကိုသဟဇာတဖြစ်ရန်ရည်ရွယ်ထားသည်. စာသား third-party ဝန်ဆောင်မှုများကိုအသုံးပြုခြင်းမှဖောက်သည်များကိုနှောင့်ယှက်သောနည်းလမ်းတစ်ခုတွင်ဒီဇိုင်းကနေဘဏ်များတားမြစ်.

ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများအတွက်ဘဏ်အကောင့်များသို့ access ကို

PSD2 ရည်ရွယ်ချက်ရှိရှိ, non-ခွဲခြားဆက်ဆံမှုနှင့်အချိုးကျအခြေခံပေါ်တွင်ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများအတွက်ဘဏ်အကောင့်များသို့ဝင်ရောက်ခွင့်လိုအပ်နေပါပြီ။

PSR ဆောင်းပါး 32 ဘဏ်ကငြင်းပယ်သို့မဟုတ်ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများအတွက်အကောင့်တစ်ခုပိတ်နိုင်သည့်အကြောင်းပြချက်ကိုကျဉ်းမြောင်းစေသည်, ၎င်း၏ကိုယ်စားလှယ်များသို့မဟုတ်လျှောက်ထားသူ. ခွင့်ပြုထားသောအကြောင်းပြချက်များ EU က AML စည်းမျဉ်းချိုးဖောက်မှုပါဝင်သည်, စာချုပ်၏ပစ္စည်းဥစ္စာပိုင်ဆိုင်မှုချိုးဖောက်မှု, ပျောက်ဆုံးနေသောစာရွက်စာတမ်းများနှင့်အဖွဲ့အစည်းရဲ့လိုင်စင်၏ငြင်းဆိုခြင်းသို့မဟုတ်ဆုတ်ခွာ.

ငြင်းပယ်မှုတစ်ခုပြီးပြည့်စုံသောလျှောက်လွှာ၏တစ်လအတွင်းအသိပေးရမည်, အထက် generic တွေကိုမဟုတ်ဘဲလျှောက်ထားသူရဲ့အန္တရာယ်များအတွက်တိကျတဲ့အကြောင်းပြချက်များနှင့်အတူ.

ငွေကြေးနှင့်အခြားပြောင်းလဲမှုများ PSD3

PSD3 ဆောင်းပါး 37 လက်လီရောင်းဝယ်သူတစ်ဦးဝယ်ယူခြင်းမရှိဘဲငွေပေးချေမှု, လိုင်စင်အာဏာပိုင်များအပြင်ဘက်အထိ EUR 150 တစ်ဆုတ်ခွာပေးနိုင်ပါတယ်. အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများ EUR 100 ထက်မနည်းအနည်းဆုံး၏အောက်ခြေကန့်သတ်ချက်ကိုသတ်မှတ်နိုင်ပြီးဆုတ်ခွာခိုင်မာသောဖောက်သည်အတည်ပြုမှုအောက်တွင်ဖြစ်ရမည်ဖြစ်သည်။

PSD3 လည်းငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းလိုင်စင်ထဲသို့ e-money ကိုပေါင်းစပ်နှင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအဆင့်အသစ်များကိုသတ်မှတ်သည်။ ထိုပြောင်းလဲမှုများ, နှင့်လက်ရှိလိုင်စင်ပိုင်ရှင်များအတွက်ပြောင်းရွှေ့စည်းမျဉ်းများ, e-ငွေကြေးနှင့်ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများအပေါ်လမ်းညွှန်တွင်ဖော်ပြထားသည်။

Crypto နှင့် stablecoins

MiCA အောက်တွင်အီလက်ထရောနစ်ငွေ token များလည်းပေးချေမှုဥပဒေအတွက် “ရန်ပုံငွေ” ဖြစ်ကြသည်။The EBA gave crypto-asset service providers until 2 March 2026 to obtain PSD2 authorisation for payment services involving those tokens, and in a February 2026 opinion advised supervisors on how to proceed after that date.

PSD3 သဘောတူညီချက်စာသားကပိုမိုတိုတောင်းတဲ့လမ်းကြောင်းကိုပေးသည်။ စီမံခန့်ခွဲသူများသည် MiCA-ခွင့်ပြုထားသော CASP မှသာ e-money tokens များဖြင့်ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုများကိုပေးအပ်လိုသောလုပ်ငန်းရက်ပေါင်း 60 အတွင်းတွင်အပြည့်အဝလျှောက်လွှာအပေါ်ဆုံးဖြတ်သင့်သည်။

ကုမ္ပဏီများအခုလုပ်သင့်တယ်

ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုနှစ်ခုစလုံးအတွက် အစီအစဉ်ချမှတ်ခြင်းသည် ပူးပေါင်းလုပ်ဆောင်နေသည်။

  1. Instant payments. ဥရောပခရက်ဒစ်လွှဲပြောင်းပေးသော PIs နှင့် EMIs သည်၎င်းတို့၏ဆောင်းပါး 5a ရက်စွဲများအတွက်ချက်ချင်းစွမ်းရည်တည်ဆောက်ခြင်းဖြစ်သင့်သည်, payee စစ်ဆေးခြင်းနှင့်နေ့စဉ်အရေးယူမှုများစစ်ဆေးခြင်းနှင့်အတူ။
  2. လိမ်လည်မှုထိန်းချုပ်ရေး။ ဘဏ်များနှင့်ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုများသည်၎င်းတို့၏လိမ်လည်မှုစောင့်ကြည့်ခြင်း၊ဖောက်သည်ဆက်သွယ်ရေးနှင့်ပြန်လည်ပေးချေမှုလုပ်ငန်းစဉ်များကို PSR ဆောင်းပါးများ 50, 57 နှင့် 59 သို့မြေပုံချထားသင့်သည်။
  3. Open banking. အကောင့်ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများသည်၎င်းတို့၏ရည်ရွယ်ချက်ရှိရှိ interface များကိုပြန်လည်သုံးသပ်ပြီးသဘောတူညီချက် dashboard ကိုဒီဇိုင်းဆွဲသင့်သည်။
  4. Licensing. လက်ရှိ PIs နှင့် EMIs သူတို့ရဲ့အုပ်ချုပ်ရေးမှူး PSD3 အပြောင်းအလဲနဲ့စည်းမျဉ်းများအောက်တွင်လိုအပ်လိမ့်မည်သက်သေခံချက်ကိုပြင်ဆင်သင့်သည်။
  5. အဆုံးသတ်စာသားကိုကြည့်ပါ။ PSR နှင့် PSD3 တွင်ဖော်ပြထားသောရက်စွဲများသည် တရားဝင်သတင်းစာတွင်ထုတ်ပြန်ခြင်းအပေါ် မူတည်ပြီး သက်ရောက်မှုရှိသည့်နေ့မှ စတင်၍ သတ်မှတ်ထားသည်။

အချို့သောဒေသများတွင်ဖောက်သည်များနှင့်အတူကုမ္ပဏီများချက်ချင်းငွေပေးချေမှုမျှော်လင့်သင့်ပါတယ်, ရွေးချယ်စရာထက်ပိုမိုစံ features တွေဖြစ်လာဖို့ payee စစ်ဆေးခြင်းနှင့်စွပ်စွဲပိတ်ဆို့အရေးယူမှုများ.

Sources(9)
  1. EUR-Lex: Regulation (EU) 2024/886 on instant credit transfers in euro · checked 2026-10-07
  2. EUR-Lex: Directive (EU) 2015/2366 on payment services (PSD2) · checked 2026-10-07
  3. Council of the EU: I item note on PSD3 and PSR, doc. 8220/26 (17 April 2026) · checked 2026-10-07
  4. Council of the EU: PSR final compromise text, doc. 8221/26 · checked 2026-10-07
  5. Council of the EU: PSD3 final compromise text, doc. 8222/26 · checked 2026-10-07
  6. European Parliament Legislative Observatory: procedure 2023/0210(COD), PSR · checked 2026-10-07
  7. European Parliament Legislative Observatory: procedure 2023/0209(COD), PSD3 · checked 2026-10-07
  8. EBA: Opinion on actions at the end of the PSD2 and MiCA no-action transition period (12 February 2026) · checked 2026-10-07
  9. UK Payment Systems Regulator: PS24/7 APP scams reimbursement, maximum level · checked 2026-10-07

ဥပဒေရေးရာ, အခွန်သို့မဟုတ်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံပြုချက်မဟုတ်သောသတင်းအချက်အလက်သာ။ Regulatory notice.