EU AML package ကိုနှင့် AMLA: ဘာတွေပြောင်းလဲသွားပြီးဘယ်တော့မှ

နှစ်ဆယ်ကျော်သက်အမေရိကန်ပြည်ထောင်စုညွှန်ကြားချက်မှတဆင့်ငွေကြေးဖောင်းပွမှုတိုက်ခိုက်. အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံတိုင်းက၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်နည်းလမ်းထဲမှာသူတို့ကို transposed, ဒါကြောင့်လီဇင်ဘဏ်နှင့်ဗီလျံ၌ e-ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းတူညီတဲ့စာသားဖတ်ရှုနိုင်ပြီးကွဲပြားခြားနားသောထိန်းချုပ်မှုများကို run နိုင်ပါတယ်. 31 မတ်လ 2024 အပေါ်လက်ခံရရှိပက်ကေ့ချ်တစ်ခုတည်း rulebook, ပိုမိုပါးလွှာညွှန်ကြားချက်နှင့်အသစ်တစ်ဦးအုပ်ချုပ်ရေးမှူးနှင့်အတူအများကြီးအစားထိုး.

ဤလမ်းညွှန်တစ်ခုချင်းစီကိုကိရိယာလုပ်တယ်ဘာကိုဖုံးလွှမ်း, အရေးကြီးတဲ့ရက်စွဲများ, နှင့်ခရက်ဒစ်အဖွဲ့အစည်းများအတွက်လက်တွေ့ပြောင်းလဲမှုများ, ငွေပေးချေမှုနှင့် e-ပိုက်ဆံကုမ္ပဏီများ, ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများ, ရန်ပုံငွေများ, crypto-ပိုင်ဆိုင်မှုဝန်ဆောင်မှုပေးသူများနှင့် Non-ဘဏ္ဍာရေးကဏ္ဍများ.

ကိရိယာသုံးခု, အလုပ်သုံးခု

ကိရိယာ	ဥပဒေရေးရာပုံစံ	အဓိကအလုပ်	Aplies from
စည်းမျဉ်း (EU) 2024/1624 (AMLR)	စည်းမျဉ်း, တိုက်ရိုက်သက်ရောက်	ကုမ္ပဏီများအပေါ်တာဝန်: အန္တရာယ်အကဲဖြတ်, due diligence ကို, အကျိုးအမြတ်ပိုင်ဆိုင်မှု, ထုတ်ပြန်ကြေညာခြင်း, မှတ်တမ်းထိန်းသိမ်းရေး, လက်ငင်းအကန့်အသတ်	10 ဇူလိုင်လ 2027 (ဘောလုံးကဏ္ဍ 10 ဇူလိုင်လ 2029)
ညွှန်ကြားချက် (EU) 2024/1640 (AMLD6)	ညွှန်ကြားချက်, ပြည်တွင်းရေးကူးပြောင်း	အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများအပေါ်တာဝန်: စောင့်ကြည့်ရေး, ငွေကြေးထောက်လှမ်းရေးတပ်ဖွဲ့ (FIUs), မှတ်ပုံတင်, ပြစ်ဒဏ်	အားဖြင့်ကူးပြောင်းခြင်း 10 ဇူလိုင်လ 2027, တိကျသောဆောင်းပါးများအဘို့အစောပိုင်းနှင့်နောက်ပိုင်းရက်စွဲများနှင့်အတူ
စည်းမျဉ်း (EU) 2024/1620 (AMLA စည်းမျဉ်း)	စည်းမျဉ်း	ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့် အကြမ်းဖက်ဝါဒရန်ပုံငွေထောက်ပံ့မှုကို တိုက်ဖျက်ရေးဆိုင်ရာ အာဏာပိုင်အဖွဲ့ကို ဖွဲ့စည်းခြင်း (AMLA)	1 ဇူလိုင်လ 2025, မှအချို့သောဆောင်းပါးများနှင့်အတူ 26 ဇွန်လ 2024

စည်းမျဉ်းတစ်ခုသို့ကုမ္ပဏီအဆင့်စည်းမျဉ်းများပြောင်းရွှေ့ခြင်း၏လက်တွေ့အကျိုးဆက်သည်အမျိုးသားရွှေ-plating ကျုံ့ကြောင်းဖြစ်ပါသည်. အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများကဥပမာအားဖြင့်အနိမ့်ငွေကြေးအကန့်အသတ်များကိုသတ်မှတ်ရန်သို့မဟုတ်အနိမ့်-အန္တရာယ်လောင်းကစားဝိုင်းလွတ်ပေးရန်အချို့သောခန်းမကိုထိန်းသိမ်းထားသည်။

အချိန်ဇယား

1. 26 June 2024. AMLA သည် တရားဝင်တည်ထောင်ထားပြီးဖြစ်သည်။ AMLA စည်းမျဉ်း၏ရွေးချယ်ထားသောဆောင်းပါးများသည် ဆောင်းပါး 108 အောက်တွင်ဤရက်စွဲမှစ၍ သက်ရောက်သည်။
2. 1 ဇူလိုင်လ 2025. အဆိုပါ AMLA စည်းမျဉ်းများယေဘုယျအားဖြင့်သက်ဆိုင်သည်. AMLA ၎င်း၏ပထမဦးဆုံးဥက္ကဋ္ဌ, Bruna Szego, အပေါ်တာဝန်ယူကြောင်းသတင်းပို့ 16 ဖေဖော်ဝါရီလ 2025.
3. 10 July 2025 တွင် ပြန်စစ်ပြီး။ ဥက္ကဋ္ဌနိုင်ငံများအကျိုးအမြတ်ပိုင်ဆိုင်မှုသတင်းအချက်အလက်သို့ဝင်ရောက်ခွင့်အပေါ်လက်ရှိညွှန်ကြားချက်ကို AMLD6ပြင်ဆင်ချက်များကိုလျှောက်ထားခဲ့သည် (AMLD6, ဆောင်းပါးများ 74 နှင့် 78).
4. 2026 ခုနှစ် ဇူလိုင်လ 10 ရက်နေ့။ အာဏာပိုင်များ၊ တာဝန်ရှိအဖွဲ့အစည်းများနှင့် တရားဝင်အကျိုးစီးပွားရှိသူများအတွက် အကျိုးခံစားခွင့်ပိုင်ဆိုင်မှုမှတ်ပုံတင်များကို ရယူသုံးစွဲနိုင်ရေးအတွက် AMLD6 စည်းမျဉ်းများ၏ နောက်ဆုံးရက် (ပုဒ်မ 11၊ 12၊ 13 နှင့် 15)
5. 1 ဇူလိုင်လ 2027. AMLA မှတဆင့်တိုက်ရိုက်စောင့်ကြည့်ရေးအတွက်အဖွဲ့အစည်းများ၏ပထမဦးဆုံးရွေးချယ်မှုစတင်ပြီးခြောက်လအတွင်းပြီးစီးရမည် (AMLA Regulation, Article 13(4)).
6. 10 July 2027 တွင် ပြန်စစ်ပြီး။ ဤ AMLR သက်ဆိုင်သည် (ဆောင်းပါး 90) နှင့် AMLD6 အများအားဖြင့် transposed ရပါမည်.
7. 2028. AMLA တိုက်ရိုက်စောင့်ကြည့်ရေးစတင်, ရွေးချယ်ထားသော entities များ၏စာရင်းကိုထုတ်ပြန်ပြီးနောက်ခြောက်လ. AMLA ၏ကိုယ်ပိုင် အချိန်ဇယား 2028 ခုနှစ်တွင်အပြည့်အဝလည်ပတ်မှုနေရာများ။
8. 10 ဇူလိုင်လ 2029. The AMLR applies to football agents and professional football clubs. Bearer shares must have been converted, immobilized or deposited (AMLR, Article 79), နှင့် AMLD6 တစ်ဦးတည်းသော access point ကိုအိမ်ခြံမြေသတင်းအချက်အလက်များအတွက်ဖြစ်ပါတယ် (Article 18) ။

မည်သူသည်တာဝန်ရှိသောအဖွဲ့အစည်းဖြစ်ပါသည်

AMLR ဆောင်းပါး3 ခရက်ဒစ်အဖွဲ့အစည်းများကိုစာရင်းပြုစု, ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများနှင့်အလုပ်အကိုင်များ၏ရှည်လျားသောစာရင်း. ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်း၏အဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆိုချက်ယခု crypto-asset ကိုဝန်ဆောင်မှုပေးသူများကိုရှင်းလင်းစွာနာမည်များ, ငွေပေးချေမှုနှင့် e-ငွေကြေးကုမ္ပဏီများနှင့်အတူ, ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများ, အသက်အာမခံကုမ္ပဏီများ, UCITS နှင့်၎င်းတို့၏စီမံခန့်ခွဲမှုကုမ္ပဏီများ, နှင့်အခြားရွေးချယ်စရာရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရန်ပုံငွေများနှင့်၎င်းတို့၏စီမံခန့်ခွဲသူများ.

လိုင်စင်ရအဖွဲ့အစည်းများနှင့်၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များအတွက်အရေးပါသောငွေရေးကြေးရေးမဟုတ်သောစာရင်းတွင်အချို့သောအပိုဒ်များသို့မဟုတ်ရှင်းလင်းချက်များပါဝင်သည်:

• ယုံကြည်မှုသို့မဟုတ်ကုမ္ပဏီဝန်ဆောင်မှုပေးသူများ, အခွန်အကြံပေးများ, စာရင်းစစ်များ, ရှယ်ယာရှင်များနှင့်သတ်မှတ်ထားသောငွေလွှဲပြောင်းမှုများတွင်စာရေးဆရာ;
• crowdfunding ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများနှင့် crowdfunding အကြားခံ;
• ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအတွက်အပြန်အလှန်နေထိုင်ခွင့်အတွက်လျှောက်ထားသူများကိုကိုယ်စားပြုသောရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွှေ့ပြောင်းလုပ်ငန်းရှင်များ;
• မြင့်မားသောတန်ဖိုးရှိကုန်ပစ္စည်းများနှင့်ယဉ်ကျေးမှုကုန်ပစ္စည်းများအပေါ်ကုန်သည်များ EUR 10,000;
• ငွေကြေးမဟုတ်သောရောနှောလှုပ်ရှားမှုပိုင်ဆိုင်မှုကုမ္ပဏီများ;
• ဘောလုံးကိုယ်စားလှယ်များ, နှင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများနှင့်အတူငွေပေးချေမှုများအတွက်ပရော်ဖက်ရှင်နယ်ဘောလုံးကလပ်များ, sponsors, agents and for player transfers.

အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများအောက်တွင်အန္တရာယ်ကင်းသောလောင်းကစားဝန်ဆောင်မှုများကိုလျှော့ချနိုင်သည် 4, ဒါပေမဲ့မဟုတ်ကာစီနိုနှင့်မပေးသူ၏အဓိကလှုပ်ရှားမှုအွန်လိုင်းလောင်းကစားသို့မဟုတ်အားကစားလောင်းကစား, အခြားပြည်နယ်-လည်ပတ်သို့မဟုတ်ပြည်နယ်-စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်အွန်လိုင်းဝန်ဆောင်မှုများမှတပါး။

ကုမ္ပဏီများအတွက်ဘာတွေပြောင်းလဲ

အုပ်ချုပ်ရေး

Article 11 requires two named roles. A compliance manager isamember of the management body in its management function and is responsible for compliance with the AMLR and the Transfer of Funds Regulation. A compliance officer, appointed by that body with sufficiently high standing, runs day-to-day AML and sanctions controls and is the contact point for authorities.

အဆိုပါ compliance အရာရှိသာစီမံခန့်ခွဲမှုကိုယ်ခန္ဓာသို့အသိပေးချက်ပြီးနောက်ဖယ်ရှားနိုင်ပါတယ်, နှင့်အကြီးအကဲပြောကြားရမည်ဖြစ်သည်. အသေးစားကုမ္ပဏီများအရွယ်အစားနှင့်အန္တရာယ်ကင်းရှင်းအောင်လုပ်ဖို့ဘယ်မှာနှစ်ခုအခန်းကဏ္ဍများကိုပေါင်းစပ်နိုင်ပါသည်. ဘုတ်အဖွဲ့များ compliance မန်နေဂျာစစ်မှန်စွာဘာသာရပ်ပိုင်ဆိုင်ကြောင်းစစ်ဆေးရန်အကြီးအကဲမျှော်လင့်သင့်သည်။

due diligence ကို triggered အခါ

Article 19 EU အနှံ့တူညီသော triggers ကိုသတ်မှတ်:

အခြေအနေ	ဖောက်သည် due diligence များအတွက် Threshold
စီးပွားရေးဆက်ဆံရေးတည်ဆောက်ခြင်း	အမြဲတမ်း
အခါအားလျော်စွာငွေပေးချေမှု, ယေဘုယျစည်းမျဉ်း	EUR 10,000 သို့မဟုတ်ပိုပြီး, တစ်ဦးတည်းသောသို့မဟုတ်ချိတ်ဆက်
ဘဏ်များနှင့်ငွေကြေးဆိုင်ရာအဖွဲ့အစည်းများ (CASPs မဟုတ်) မှအကြိမ်ကြိမ်ငွေလွှဲ	EUR 1,000 သို့မဟုတ်ပိုမို
တစ် crypto-အစုရှယ်ယာဝန်ဆောင်မှုပေးသူမှတစ်ခါတစ်ရံငွေလွှဲ	EUR 1,000 သို့မဟုတ်ပိုပြီး; အောက်တွင်ဖော်ပြထားသောအမည်စာရင်းတင်သွင်းမှု
တစ်ခါတစ်ရံငွေပေးချေမှု	အနည်းဆုံး EUR မှအတည်ပြုခြင်းနှင့်စစ်ဆေးခြင်း 3,000
လောင်းကစားအနိုင်ရသို့မဟုတ်အနိုင်ရ	EUR 2,000 သို့မဟုတ်ပိုမို
ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့် အကြမ်းဖက်ဝါဒရန်ပုံငွေများ	အမြဲတမ်း၊ အမြင့်ဆုံး သတ်မှတ်ချက်နှင့်မဆိုင်ပါ

ဖိုင်များကိုလက်ရှိထိန်းသိမ်းခြင်း

Article 26အောက်တွင်, ဖောက်သည်သတင်းအချက်အလက်အန္တရာယ်ကိုရောင်ပြန်ဟပ်သောကြားကာလများတွင် update လုပ်ထားရမည်ဖြစ်သော်လည်းအမြင့်ဆုံး-အန္တရာယ်ဖောက်သည်များအတွက်တစ်နှစ်ထက်ပိုပြီးမကြာခဏနှင့်အခြားသူများအားလုံးအဘို့ငါးနှစ်။

ဘဏ္ဍာရေးနှင့်ငွေကြေးဆိုင်ရာအဖွဲ့အစည်းများလည်းအန္တရာယ်-အခြေခံသောကာလပတ်လုံးစစ်ဆေးမှုများအပါအဝင်, အသစ်တစ်ခုစီကိုသတ်မှတ်ချက်အပေါ်ရည်မှန်းချက်ထားငွေကြေးဆိုင်ရာဒဏ်ခတ်မှုများနှင့်ဆန့်ကျင်ပြီးသူတို့ရဲ့ဖောက်သည်အခြေစိုက်စခန်း screen ရပါမည်.

အကျိုးအမြတ်ပိုင်ဆိုင်မှု

အဆိုပါ 25% စမ်းသပ်ချက်ယခုစည်းမျဉ်းကိုယ်ပိုင်ဖြစ်ပါသည်. ဆောင်းပါး 52 အောက်တွင်, အစုရှယ်ယာ၏ 25% သို့မဟုတ်ပိုပြီးပိုင်ဆိုင်မှု, မဲပေးခွင့်သို့မဟုတ်အခြားပိုင်ဆိုင်မှုအကျိုးစီးပွား, တိုက်ရိုက်သို့မဟုတ်အလိုအလျောက်, တစ်ဦးအကျိုးခံစားခွင့်ပိုင်ရှင်ဖြစ်စေခြင်းငှါ, နှင့်ကွင်းဆက်၏အဆင့်တိုင်းအပေါ်ပိုင်ဆိုင်မှုများကိုစာရင်းပြုစုကြသည်။ ကော်မရှင်အထက်အန္တရာယ်အဖြစ်၎င်းကိုခွဲခြားသတ်မှတ် entity အမျိုးအစားများအတွက်အများဆုံး 15%, အနည်းဆုံးအကွာအဝေးတစ်ခုသတ်မှတ်နိုင်ပါသည်။

Article 53 adds an independent control test. ပိုင်ဆိုင်မှုမှတဆင့်ထိန်းချုပ်ခြင်းဆိုသည်မှာ 50% plus one of the shares or votes, and control by other means includes rights to appoint or removeamajority of the board, veto rights and decisions on profit distribution.

ချမ်းသာသောဖောက်သည်များ

Article 34(5) အနည်းဆုံး EUR 50 သန်း၏စုစုပေါင်းပိုင်ဆိုင်မှုနှင့်အတူတစ်ဦးဖောက်သည်များအတွက်ပုဂ္ဂလိကနေအိမ်ကိုအပါအဝင်, အနည်းဆုံး EUR 5 သန်းရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမှတဆင့်ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဝန်ဆောင်မှုများမှတဆင့်အနည်းဆုံးကိုင်တွယ်ခြင်းပါဝင်သောမြင့်မားသောအန္တရာယ်ဆက်ဆံရေးများအတွက်တိကျတဲ့တိုးမြှင့်ဆောင်ရွက်ချက်များကိုထည့်သွင်း။ဒါဟာခရက်ဒစ်အဖွဲ့အစည်းများ, ငွေကြေးဆိုင်ရာအဖွဲ့အစည်းများနှင့်ယုံကြည်မှုသို့မဟုတ်ကုမ္ပဏီဝန်ဆောင်မှုပေးသူများအတွက်သက်ဆိုင်သည်, မည်သည့်ပုဂ္ဂလိကဘဏ်များ, ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုစီမံခန့်ခွဲသူများနှင့်အာမခံရှင်များကိုစတုရန်းအတွင်းနေရာချထား.AMLA ဇူလိုင်လ 10 မှ 2027 ကချမ်းသာကြွယ်ဝမှုတိုင်းတာခြင်းအပေါ်လမ်းညွှန်ချက်များထုတ်ပြန်ရမည်.

Crypto-အရင်းအမြစ်များ

Crypto-အစုရှယ်ယာဝန်ဆောင်မှုပေးသူများသုံးကွဲပြားခြားနားသောစည်းမျဉ်းများရင်ဆိုင်နေရသည်။ ဆောင်းပါး 19 EUR သို့သူတို့ရဲ့တစ်ခါတစ်ရံ-ငွေလွှဲပိတ်ဆို့နှုန်းကိုလျှော့ချ 1,000. Article 40 သူတို့ကိုသို့မဟုတ်ကိုယ်ပိုင်-hosted လိပ်စာမှလွှဲပြောင်း၏အန္တရာယ်များကိုခန့်မှန်းနှင့်လျော့နည်းစေရန်လိုအပ်သည်။ Article 79 အမည်မဲ့အကောင့်များနှင့်အမည်မဲ့သို့မဟုတ်ငွေလွှဲများ၏တိုးပွားလာ obfuscation ခွင့်ပြုသောစာရင်းများကိုတားမြစ်သည်, "အမည်မဲ့-မြှင့်တင်ရေးကြေးတွေကနေတဆင့်အပါအဝင်".

FIU မှမှတ်တမ်းများ, ငွေကြေးနှင့်တောင်းဆိုမှုများ

• မှတ်တမ်းထိန်းသိမ်းခြင်း:ဆက်ဆံရေး၏အဆုံးမှငါးနှစ်သို့မဟုတ်တစ်ခါတစ်ရံငွေပေးချေမှု, သို့မဟုတ် onboard ကိုငြင်းပယ်ကနေ, အခြားငါးနှစ်အထိအာဏာပိုင်များက extendable (Article 77).
• ငွေကြေးအကန့်အသတ်: ကုန်ပစ္စည်းများသို့မဟုတ်ဝန်ဆောင်မှုများကိုထောက်ပံ့ရောင်းဝယ်ရေးအတွက်လူနာလက်ခံခြင်းသို့မဟုတ် EUR အထက်ငွေပေးချေမှုမလုပ်နိုင်ပါဘူး 10,000 နှင့်အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများအောက်ခြေကန့်သတ်ချက်များသတ်မှတ်နိုင်သည် (ဆောင်းပါး 80ဘဏ်များ, e-ပိုက်ဆံထုတ်လုပ်သူများနှင့်ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုပေးသူများ၏ရုံးခန်းများတွင်ငွေပေးချေမှုများနှင့်အပ်နှံမှုများသည်ခွင့်ပြုချက်မရှိသော်လည်းအကန့်အသတ်ထက်ပိုမိုမြင့်မားသော FIU သို့သတင်းပို့ရမည်ဖြစ်သည်။
• FIU တောင်းဆိုချက်များ: ကုမ္ပဏီများအလုပ်လုပ်ရက်ငါးရက်အတွင်းတုံ့ပြန်ရမည်ဖြစ်ပြီး, FIUs အရေးပေါ်ဖြစ်ရပ်များတွင်24 နာရီထက်ပိုမိုလျော့ချနိုင်သည် (Article 69)။

အန္တရာယ်မြင့်တတိယနိုင်ငံများ

ကော်မရှင်က delegated ဥပဒေအားဖြင့်သိသာထင်ရှားသောနည်းဗျူဟာပိုင်းဆိုင်ရာချို့ယွင်းချက်နှင့်အတူတတိယနိုင်ငံများအတည်ပြုရန်ဆက်လက်, ယူပြီး FATF စာရင်းထဲသို့လုပ်ဆောင်ချက်များအတွက်ခေါ်ဆိုမှုများ (ဆောင်းပါး 29). စီးပွားရေးလုပ်ငန်းဆက်ဆံရေးနှင့်စာရင်းသွင်းနိုင်ငံများမှလူတို့ပါဝင်သောတစ်ခါတစ်ရံငွေပေးချေမှုဆောင်းပါးတွင်တိုးမြှင့်ဖြေရှင်းချက်လိုအပ်ပါသည် 34(4) ။ EU ကိုအပြင်ဘက်အဖွဲ့အစည်းများအတွက်, သူတို့ရဲ့အိမ်ရာတရားစီရင်ပိုင်ခွင့်၏စာရင်းကိုတိုက်ရိုက်တိုင်း EU ကသတင်းထောက်နှင့် counterparty ဆက်ဆံရေး၏ကုန်ကျစရိတ်ကိုမြင့်တက်စေသည်။

AMLA: အသစ်အာဏာပိုင်လုပ်နေတာဘာလဲ

AMLA Frankfurt am Main (AMLA Regulation, Article4) တွင်၎င်း၏ရုံးခန်းရှိသည်။ ၎င်းသည်အမြင့်ဆုံးအန္တရာယ်ရှိသောဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ၏အနည်းငယ်အရေအတွက်ကိုတိုက်ရိုက်စောင့်ကြည့်ခြင်း၊ အမျိုးသားအုပ်ချုပ်ရေးမှူးများမှတဆင့်ကြားခံစောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့်အမျိုးသား FIUs အတွက်ထောက်ပံ့မှုနှင့်ညှိနှိုင်းခြင်း။

ဘယ်သူ AMLA တိုက်ရိုက်စောင့်ကြည့်မည်

ရွေးချယ်မှု Articles 12 နှင့် 13 တွင်သတ်မှတ်ထားသောပုံစံကိုလိုက်နာပါ:

1. AMLA စဉ်ဆက်မပြတ်ခရက်ဒစ်နှင့်ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများ, နှင့်အုပ်စုများ, တွင်လည်ပတ်ကြောင်းအကဲဖြတ် အနည်းဆုံးခြောက်နိုင်ငံအဖွဲ့ဝင်, အိမ်ထောင်စုနိုင်ငံအပါအဝင်, တည်ထောင်ခြင်းသို့မဟုတ်နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ဝန်ဆောင်မှုများမှတဆင့်ဖြစ်စေ, နှင့်ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာသို့မဟုတ်အဝေးမှဖြစ်စေ.
2. ဒါဟာအနိမ့်အဖြစ်သဘာဝနှင့်ကျန်ရစ်သောအန္တရာယ်ကိုခွဲခြားသတ်မှတ်, အလတ်စား, အရေးပါသောသို့မဟုတ်မြင့်မားသော, ခရက်ဒစ်အဖွဲ့အစည်းများအပါအဝင်အမျိုးအစားများအတွက်သီးခြားနည်းစနစ်များကိုအသုံးပြုခြင်း, e-ပိုက်ဆံအဖွဲ့အစည်းများ, ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများ, ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများ, စုပေါင်းရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုလုပ်ငန်းစဉ်များနှင့် crypto-ပိုင်ဆိုင်မှုဝန်ဆောင်မှုပေးသူများ.
3. မည်သူ၏ကျန်အန္တရာယ် entities သည် အမြင့် ပထမဦးဆုံးလှည့်၌, ပိုပြီးလျှင် 40 အရည်အချင်းပြည့်မီ, AMLA အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများ၏အမြင့်ဆုံးနံပါတ်တွင်လည်ပတ်သော 40 ယူ.
4. ပေးထားသောအဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံတွင်မည်သည့်အဖွဲ့အစည်းမျှ အရည်အချင်းမပြည့်မီပါက ပထမဆုံးအကြိမ်တွင် ဤနည်းလမ်းကို မအသုံးပြုသော်လည်း နောက်ထပ်လုပ်ငန်းစဉ်တစ်ခုဖြင့် အန္တရာယ်အရှိဆုံးအဖွဲ့အစည်းကို ရွေးချယ်သည်။

ပထမဦးဆုံးရွေးချယ်မှုအားဖြင့်စတင်ရမည် 1 ဇူလိုင်လ 2027, နှင့်စာရင်းကိုသုံးနှစ်တိုင်းပြန်လည်ဆန်းစစ်ခြင်းဖြစ်ပါသည်. ထို့ကြောင့်အားနည်းသောထိန်းချုပ်မှုနှင့်ကျယ်ပြန့် passporting နှင့်အတူနယ်စပ်ဖြတ်ကျော်ငွေပေးချေမှုသို့မဟုတ် e-ပိုက်ဆံအုပ်စုတစ်စုကြီးမားတဲ့ဘဏ်အဖြစ်ဖြစ်နိုင်ခြေကိုယ်စားလှယ်လောင်းဖြစ်ပါတယ်။

AMLA ၏ အာဏာ

တိုက်ရိုက်စောင့်ကြည့်ရေးမှူးအဖွဲ့အစည်းများအတွက်, AMLA ငွေကြေးဒဏ်ခတ်ပိတ်ဆို့မှုချမှတ်နိုင်ပါတယ်. ဖောက်သည် due diligence, အတွင်းပိုင်းသို့မဟုတ်အုပ်စုတစ်ဝှမ်းထိန်းချုပ်မှုများ၏ပြင်းထန်သော, အထပ်ထပ်သို့မဟုတ်စနစ်တကျချိုးဖောက်မှုများအတွက်, သို့မဟုတ်သတင်းပို့တာဝန်များ, အမြင့်ဆုံးဖြစ်ပါသည် 10% ယခင်စီးပွားရေးလုပ်ငန်းနှစ်တွင်စုစုပေါင်းနှစ်စဉ်ဝင်ငွေ. အခြားလိုအပ်ချက်များကိုပြင်းထန်တဲ့ချိုးဖောက်မှုအတွက်, ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုပြီးနောက် cap သည်ယူရို 10 သန်း (Article 22) ဖြစ်ပါသည်.

AMLA လည်း AMLR မှာဖြည့်ပါလိမ့်မယ်သောနည်းပညာပိုင်းဆိုင်ရာစံချိန်စံညွှန်းများကို drafts ။ ဒါဟာ9ဖေဖော်ဝါရီလမှ8မတ်လ 2026 မှဖောက်သည်စောင့်ရှောက်မှုအပေါ်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းပိုင်းဆိုင်ရာနည်းပညာပိုင်းဆိုင်ရာစံချိန်စံညွှန်းများအစီရင်ခံစာနှင့်6အောက်တိုဘာလ 2026 (AMLA) တွင်အကြံပြုချက်ရလဒ်ကိုထုတ်ပြန်ကြေညာခဲ့သည်။ ကုမ္ပဏီများသည်ဤစံချိန်စံညွှန်းများကိုနီးကပ်စွာခြေရာခံသင့်ပါတယ်, သူတို့က onboarding စနစ်များစုဆောင်းဖို့လိုအပ်တဲ့ဒေတာ Fields ကိုသတ်မှတ်ပေးလိမ့်မည်ကြောင့်။

AMLD6: အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများတည်ဆောက်ရမည်

ဤညွှန်ကြားချက်သည် ကုမ္ပဏီများအနေဖြင့် မမြင်နိုင်သော်လည်း သူတို့၏ လုပ်ငန်းခွင်ပတ်ဝန်းကျင်ကို ပုံဖော်ပေးသည်။

• Fit နှင့်မှန်ကန်သောစစ်ဆေးမှုများ: အုပ်ချုပ်ရေးမှူးများအကြီးတန်းစီမံခန့်ခွဲမှုနှင့်အကျိုးခံစားခွင့်ပိုင်ရှင်များဘဏ်လုပ်ငန်းအဖွဲ့အစည်းများ, ဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းများနှင့်အခြားစာရင်းပြုစုထားသောတာဝန်ရှိကိုယ်စားလှယ်လောင်းများ၏ကောင်းမွန်သောဂုဏ်သိက္ခာနှင့်ရိုးသားခြင်းနှင့်ယုံကြည်စိတ်ချမှုနှင့်အတူလုပ်ဆောင်ကြောင်းသေချာစေရန်လိုအပ်သည်နှင့်ဖယ်ရှားသို့မဟုတ်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုထုတ်ယူရန်တောင်းဆိုနိုင်ပါတယ် (AMLD6, Article6)။
• အကျိုးခံစားခွင့်ပိုင်ဆိုင်မှုမှတ်ပုံတင်များ: အာဏာပိုင်များအတွက်သတ်မှတ် access ကိုစည်းမျဉ်းများနှင့်အတူအလယ်ပိုင်းမှတ်ပုံတင်, တာဝန်ရှိ entities နှင့်တရားဝင်အကျိုးစီးပွားနှင့်အတူလူ (ဆောင်းပါးများ 10 မှ 15).
• အကောင့်မှတ်တမ်းများ: ငွေပေးချေမှုနှင့်ဘဏ်အကောင့်ပိုင်ရှင်များအပါအဝင် virtual IBANs, ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကောင့်များ, crypto-asset အကောင့်များနှင့်လုံခြုံသောအပ်ငွေသေတ္တာများကိုခွဲခြားသတ်မှတ်သည့်စနစ်များ FIUs သို့တိုက်ရိုက်ရရှိနိုင်သည် (ဆောင်းပါး 16).
• Sanctions: Credit and Financial Institutions များအတွက် အနည်းဆုံး EUR 10 million or 10% of annual turnover, whichever is higher နှင့် သဘာဝပုဂ္ဂိုလ်များအတွက် အနည်းဆုံး EUR5million (Article 55)

EU အပြင်ဘက်အကျိုးသက်ရောက်မှု

AMLR သည် ဥရောပသမဂ္ဂတွင် တည်ထောင်ထားသည့် အဖွဲ့အစည်းများကို ချုပ်ကိုင်ထားသော်လည်း လက်တွေ့တွင် ၎င်း၏ အကွာအဝေးသည် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သည်။

• EU ၏အမှုဆောင်အရာရှိများနှင့်အတူအုပ်စုများသည်ထိုအမှုဆောင်အရာရှိများ၌ AMLR ကိုတွေ့ဆုံရန်နှင့်အုပ်စုတစ်ဝှမ်းမူဝါဒများကိုလျှောက်ထားရမည်ဖြစ်သည်။
• EU correspondents and counterparties စာရင်းသွင်းထားသည့်အန္တရာယ်မြင့်မားသောတတိယနိုင်ငံများအတွက်တိုးမြှင့်ဆောင်ရွက်ချက်များနှင့်အတူ၎င်းတို့၏ EU မဟုတ်သောဖောက်သည်များထံသို့ harmonized due diligence နှင့်အကျိုးရှိသောပိုင်ဆိုင်မှုစမ်းသပ်မှုများကိုအသုံးပြုလိမ့်မည်။
• အိမ်နီးချင်းနိုင်ငံများ ဆွစ်ဇာလန်, ဥပမာအားဖြင့်, ၎င်း၏ပြန်လည်သုံးသပ် Anti-ငွေကြေးဖောင်းပွမှုဥပဒေနှင့်တရားဝင်ပုဂ္ဂိုလ်များ၏ပွင့်လင်းမြင်သာမှုနှင့်အကျိုးခံစားခွင့်ပိုင်ရှင်များ၏အမည်စာရင်းပေါ်တွင်ဥပဒေသစ်ကို1အောက်တိုဘာလ 2026, အသစ်တစ်ခုပွင့်လင်းမြင်သာမှုမှတ်ပုံတင်အတွက် entities ကိုမှတ်ပုံတင်ရန်ပြောင်းရွှေ့ကာလများစတင်အပေါ်သက်ရောက်စေခဲ့သည် (ဆွစ်ဇာလန်ဖက်ဒရယ်ကောင်စီ).

10 ဇူလိုင်လ 2027

1. Map scope. မည်သည့်အဖွဲ့အစည်းများသည်ပုဒ်မ3အောက်တွင်တာဝန်ရှိသောအဖွဲ့အစည်းများဖြစ်ကြောင်းနှင့်မည်သည့်အမျိုးသားလွတ်လပ်ခွင့်များဖြစ်သည်ကိုသေချာစေပါ။
2. Appoint နှစ်ဦး roles. လိုက်နာမှုစီမံခန့်ခွဲသူနှင့်လိုက်နာမှုအရာရှိကိုအမည်ပေး, နှင့်ဘုတ်အဖွဲ့သို့သူတို့ရဲ့သတင်းပို့လိုင်းများကိုမှတ်တမ်းတင်ပါ။
3. Gap-analyze due diligence. ဆောင်းပါးများ 19, 26, 52 နှင့် 53 ကိုဆန့်ကျင်လက်ရှိ thresholds ကိုနှိုင်းယှဉ်, ဒေတာနယ်ပယ်များ, refresh စက်ဘီးနှင့်အကျိုးရှိသောပိုင်ဆိုင်မှုလက္ခဏာများ, ထို့နောက်သူတို့ကိုလက်ခံအဖြစ် AMLA ၏နည်းပညာပိုင်းဆိုင်ရာစံချိန်စံညွှန်းများကိုဆန့်ကျင်။
4. Check products. Review cash acceptance, အမည်မဲ့သို့မဟုတ်ပုဂ္ဂလိက-တိုးမြှင့် features တွေ, ကိုင်ဆောင်သူကိရိယာများနှင့်ကိုယ်ပိုင်-hosted wallet ကိုစီးဆင်းမှု။
5. Assess AMLA exposure. အဖွဲ့ဝင်နိုင်ငံများစာရင်းတွင်, နိုင်ငံကူးလက်မှတ်အားဖြင့်အပါအဝင်အုပ်စုသည်လည်ပတ်နေသော, နှင့်ထုတ်ဝေနည်းစနစ်ကိုဆန့်ကျင်ပြီးရိုးသားစွာကျန်အန္တရာယ်ကိုစမ်းသပ်။
6. Plan data. FIUs နှင့်အုပ်ချုပ်ရေးမှူးများထံမှပိုမိုဖွဲ့စည်းထားသောတောင်းဆိုမှုများကိုမျှော်လင့်ပါ၊ ၎င်းတို့ကိုဖြေကြားရန်အတိုဆုံးရက်စွဲများ။

အဆိုပါ package ကို AML ၏အခြေခံယုတ္တိဗေဒကိုပြောင်းလဲခြင်းမရှိပါ: သင်နှင့်အတူကိုင်တွယ်သူသိ, ဘာကြောင့်နားလည်သဘောပေါက်, နှင့် fit မဟုတ်တာသတင်းပို့. ဒါဟာကွဲပြားခြားနားတဲ့အမျိုးသားစည်းမျဉ်းတစ်ခါပေးခဲ့သောအခန်းထဲကအများကြီးဖယ်ရှားပစ်တယ်, နှင့်ဒါကအန္တရာယ်အများဆုံးနယ်စပ်ဖြတ်ကျော်အုပ်စုများအပေါ်တိုက်ရိုက်ဥရောပ Supervisor နေရာချထား.