ဘဏ်တစ်ခုဝယ်ယူ: ထိန်းချုပ်မှုနှင့်အရည်အချင်းပြည့်မီပိုင်ဆိုင်မှုများ၏ပြောင်းလဲမှု

တစ်ခုရှိဘဏ်သို့မဟုတ်စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းငွေရေးကြေးရေးကုမ္ပဏီဝယ်ယူခြင်းတစ်ဦးဆောက်လုပ်ရေးထက်ပိုမိုမြန်ဆန်နိုင်ပါတယ်, ဒါပေမယ့်ဒါဟာစည်းမျဉ်းစည်းကမ်းပတ်လည်တစ်လမ်းမဟုတ်ပါဘူး. အားလုံးအဓိကငွေရေးကြေးရေးစင်တာများတွင်, အဓိပ္ပါယ်ရှိသောအစုရှယ်ယာ၏ဝယ်သူပိတ်မတိုင်မီညွှန်ကြားမှု၏သဘောတူညီချက်ရဖို့လိုအပ်ပါတယ်, နှင့်ဝယ်သူအသစ်လိုင်စင်လျှောက်ထားသူအဖြစ်နီးကပ်စွာနီးပါးအဖြစ်စစ်ဆေးခံရ.

ဤလမ်းညွှန်အသေးစိတ်တွင်ဥရောပသမဂ္ဂ၏မူဘောင်ကိုရှင်းပြသည်, ဒါဟာအများဆုံး coded ဖြစ်ပါသည်သောကြောင့်, နှင့်ယူကေနှင့်အတူနှိုင်းယှဉ်, ဟောင်ကောင်နှင့်ဆွစ်ဇာလန်. အလားတူဆင်ခြင်တုံတရား e-ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများ, ပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများ, ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများနှင့်အာမခံကုမ္ပဏီများအတွက်သက်ဆိုင်သည်, စက်မှုလုပ်ငန်း-တိကျတဲ့ကွဲပြားခြားနားမှုနှင့်အတူ.

အဘယ်အရာကို triggers ခွင့်ပြုချက်

အဓိကသဘောတရားကို အရည်အချင်းပြည့်မီပိုင်ဆိုင်မှုဖြစ်ပါသည်: တစ်ဦးငွေကြေးကုမ္ပဏီ၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုသို့မဟုတ်မဲပေးခွင့်၏ 10% သို့မဟုတ်ပိုမိုကိုယ်စားပြုသောတိုက်ရိုက်သို့မဟုတ်သွယ်ဝိုက်ပိုင်ဆိုင်မှု, ဒါမှမဟုတ်၎င်း၏စီမံခန့်ခွဲမှုအပေါ်သိသာထင်ရှားသောသက်ရောက်မှုကိုလေ့ကျင့်ဖို့ဖြစ်နိုင်စေသည်။

အောက်ခြေ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုလိုအပ်ချက်များညွှန်ကြားချက်၏ဆောင်းပါး 22 (CRD), ခရက်ဒစ်အဖွဲ့အစည်းတစ်ခုတွင်အရည်အချင်းပြည့်မီပိုင်ဆိုင်မှုရရှိရန်ဆုံးဖြတ်ထားသူမည်သူမဆို, ဒါမှမဟုတ်ဒါဟာရောက်ရှိသို့မဟုတ်ကျော်လွန်ကြောင်းတိုးမြှင့်ဖို့ 20%, 30% သို့မဟုတ် 50%, ဒါမှမဟုတ်ဘဏ်က၎င်း၏ဇနီးဖြစ်လာသည်ဟုဖြစ်စေ, စာရေးသားတာဝန်ရှိအာဏာပိုင်များအသိပေးရမည် ရှေ့ဆက်. Disposals နှင့်ထိုအထက်ကန့်သတ်ချက်များအောက်တွင်လျှော့ချမှုများကိုလည်းဆောင်းပါးအောက်တွင်အသိပေးရမည်ဖြစ်သည် 25, ဘဏ်များသူတို့ဆောင်းပါးအောက်တွင်သတိပြုမိလာသောပြောင်းလဲမှုများကိုသတင်းပို့ရမည် 26.

ဤ ငွေပေးချေမှုဝန်ဆောင်မှုများညွှန်ကြားချက် (Article 6) ငွေပေးချေမှုအဖွဲ့အစည်းများသို့တူညီသောကန့်သတ်ချက်များကိုသက်ရောက်စေပြီးပြန်သွားပါသည် CRD ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများနှင့်အာမခံကုမ္ပဏီများပူးပေါင်းစည်းမျဉ်းများကိုလိုက်နာ, နှင့်အားလုံးသုံးကဏ္ဍများ၏တစ်စုံမျှဝေ ပေါင်းစပ်လမ်းညွှန်ချက်များ ထုတ်ပြန်သော EBA, EIOPA နှင့် ESMA (JC/GL/2016/01), ကတည်းကလျှောက်ထားခဲ့ကြသည် 1 အောက်တိုဘာလ 2017.

မတိုက်ရိုက်ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့်အတူတကွလုပ်ဆောင်ခြင်း

ခွင့်ပြုချက်ပိုင်ဆိုင်မှုကွင်းဆက်၏အဆင့်တိုင်းမှာလိုအပ်ပါတယ်, အစုရှယ်ယာဝယ်ယူသဘောတူညီချက်လက်မှတ်ရေးထိုးသောကုမ္ပဏီအတွက်သာမက. အဆိုပါ Joint Guidelines နှစ်ခုစမ်းသပ်မှုများကိုအသုံးပြု:

1. The control criterion. အရည်အချင်းပြည့်မီသောပိုင်ဆိုင်မှုပိုင်ဆိုင်တဲ့ entity ကိုထိန်းချုပ်သူမည်သူမဆိုအလိုအလျောက်အပြည့်အဝပိုင်ဆိုင်မှုကိုရယူခြင်းအဖြစ်ကုသခံရသည်။
2. The multiplication criterion. ဘယ်မှာထိန်းချုပ်မှုမရှိပါဘူး, ကြိုးတလျှောက်တွင်ရာခိုင်နှုန်းများ multiplied နေကြသည်; ရလဒ်ကို 10% သို့မဟုတ်ပိုပြီးဖြစ်လျှင်, တစ်ဦးမတိုက်ရိုက်အရည်အချင်းပြည့်မီပိုင်ဆိုင်မှုရရှိထားသူဖြစ်ပါတယ်။

အဆိုပါ ECB ရဲ့ အရည်အချင်းပြည့်မီပိုင်ဆိုင်မှုလုပ်ငန်းစဉ်များအပေါ် Guide က multi-layer ကိုဖွဲ့စည်းပုံတွင် "တစ်ဦးချင်းစီအလွှာများအတွက်အားလုံးတိုက်ရိုက်အဆိုပြုတင်သွင်းသူများကို" တစ်ဦးချင်းစီအသိပေးရန်လိုအပ်ကြောင်းဖော်ပြထားသည်, အလယ်အလတ်ပိုင်ဆိုင်မှုကုမ္ပဏီများအတွက်မည်သည့်ထူးခြားချက်နှင့်အတူ။

ဘယ်သူဆုံးဖြတ်သလဲ

တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်	ခွင့်ပြုချက်အာဏာ	ဥပဒေအခြေခံ
ယူရိုဒေသဘဏ်များ	ECB, အမျိုးသားအုပ်ချုပ်ရေးမှူးထံမှအဆိုပြုချက်အပေါ်	CRD ဆောင်းပါးများ 22 မှ 27 နှင့် SSM စည်းမျဉ်း
အခြား EU ဘဏ်များနှင့်ငွေကြေးကုမ္ပဏီများ	ပြည်တွင်းတာဝန်ရှိသူ	CRD, PSD2, MiFID II, လွှဲပြောင်းအဖြစ်ငွေချေး II ကို
ယူနိုက်တက်ကင်းဒမ်း	PRA dual-စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းကုမ္ပဏီများအတွက်; FCA solo-စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းကုမ္ပဏီများအတွက်	FSMA အပိုင်း XII ကို (အပိုဒ် 178 အသိပေးချက်များ)
ဟောင်ကောင်	HKMA, ဒေသတွင်းဖွဲ့စည်းခွင့်ပြုအဖွဲ့အစည်းများအတွက်	ဘဏ်လုပ်ငန်းဥပဒေပုဒ်မ 70
ဆွစ်ဇာလန်	FINMA	ဘဏ်လုပ်ငန်းဥပဒေ, အရည်အချင်းပြည့်မီသောပါဝင်မှုစည်းမျဉ်းများ

ဥရောပဒေသတွင်, ECB အားလုံးခရက်ဒစ်အဖွဲ့အစည်းများ၌ပိုင်ဆိုင်မှုအရည်အချင်းပြည့်မီအပေါ်ဆုံးဖြတ်ချက်ချ, အနည်းငယ်အရေးပါသောဘဏ်များအပါအဝင်၎င်းသည်တိုက်ရိုက်စောင့်ကြည့်ခြင်းမရှိပါ။ ၎င်း၏authorisations pageအဖြစ်အကဲဖြတ်ကာလကိုဖော်ပြထားသည် 60 အလုပ်လုပ်ရက်ပေါင်း, အများဆုံးတိုးမြှင့်ဖို့ 90.

အချိန်ဇယား

CRD သည် တိကျသောနာရီကို သတ်မှတ်ပေးသည်။

1. Acknowledgement. အုပ်ချုပ်ရေးမှူးနှစ်ရက်အတွင်းစာရေးသားအသိပေးချက်၏လက်ခံရရှိကြောင်းအသိအမှတ်ပြုပြီးအကဲဖြတ်ကာလကုန်ဆုံးလိမ့်မည်သောနေ့စွဲကိုဆိုသည်။
2. အကဲဖြတ်ကာလ။ အုပ်ချုပ်ရေးမှူးသည်ထိုအသိအမှတ်ပြုချက်ကနေအလုပ်လုပ်ရက်ပေါင်းအများဆုံးရှိပါတယ် 60, လိုအပ်သောစာရွက်စာတမ်းများအားလုံးကိုချိတ်ဆက်ပေးခဲ့.
3. Information requests. 50th အလုပ်လုပ်နေ့အထိ, အုပ်ချုပ်ရေးမှူးပိုမိုအချက်အလက်များကိုတောင်းဆိုနိုင်ပါသည်. အဖြေရောက်ရှိမတိုင်မီနာရီကိုရပ်နားထားပါတယ်, 20 အလုပ်လုပ်ရက်ထက်ပိုပြီးများအတွက်.
4. Extended suspension. အဆိုပါရပ်ဆိုင်းခြင်းကိုတိုးချဲ့နိုင်ပါတယ် 30 အလုပ်လုပ်ရက်များ acquirer EU ကိုအပြင်ဘက်တွင်တည်ရှိသို့မဟုတ်စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်သည်နေရာများတွင်, သို့မဟုတ်ကိုယ်ပိုင် EU ကငွေကြေးဆိုင်ရာစောင့်ကြည့်စစ်ဆေးမှုအောက်တွင်မဟုတ်ပါဘူး.
5. Decision. အဆိုပါအုပ်ချုပ်ရေးမှူးဆန့်ကျင်လျှင်, ဒါဟာအကဲဖြတ်ပြီးစီး၏နှစ်ရက်အတွင်းစာရေးသားပြောဆိုရပါမည်, အကြောင်းပြချက်များနှင့်အတူ. ဒါဟာကာလအတွင်းဆန့်ကျင်ခြင်းမရှိပါက, ထိုဝယ်ယူမှုခွင့်ပြုထားသည်ဟုယူဆရသည်။
6. Completion. အုပ်ချုပ်ရေးမှူးသည်ဝယ်ယူမှုအတွင်းဆုံးဖြတ်ရမည်ဖြစ်သောအမြင့်ဆုံးကာလကို fix နိုင်ပါသည်။

အလေ့အကျင့်တွင်, နာရီကိုသာဖိုင်တွဲပြီးစီးပြီးနောက်စတင်ပါသည်, နှင့်ရှုပ်ထွေးသောဝယ်သူများအတွက်ပြီးပြည့်စုံသောဖိုင်တစ်ဖိုင်ကိုစုစည်းလများယူနိုင်ပါတယ်. အဆိုပါ ECB pre-အသိပေးချက်ဆွေးနွေးမှုများကိုအားပေး "သတင်းအချက်အလက်လိုအပ်ချက်များကိုရှင်းလင်းရန်, အချိန်ဇယားနှင့်လုပ်ငန်းစဉ်အတွင်းအလားအလာ supervisory စိုးရိမ်ပူပန်မှုအစောပိုင်းမှာဖြေရှင်းနည်းများကို။ "

UK မှာ, the PRA likewise has 60 working days from acknowledgingacomplete notification to approve, conditions with approve or propose to object. အဆိုပါ PRA အသစ်တစ်ခုပိုင်ဆိုင်မှုကုမ္ပဏီထည့်သွင်းခြင်းသည်အဆုံးသတ်ထိန်းချုပ်သူပြောင်းလဲခြင်းမရှိပါကပင်ရှေ့နေ၏ခွင့်ပြုချက်လိုအပ်ကြောင်းနှင့်ဤလက်ခံရရှိသို့မဟုတ်ခွင့်ပြုချက်မပါဘဲထိန်းချုပ်မှုတိုးမြှင့် FSMA ၏ပုဒ်မအောက်တွင်ရာဇဝတ်မှုဖြစ်ပါတယ် 191F.

ကြီးကြပ်ရေးမှူးအကဲဖြတ်ဘာလဲ

CRD ဆောင်းပါး 23 ငါးစံချိန်စံညွှန်းများကိုသတ်မှတ်, အဆိုပါအုပ်ချုပ်ရေးမှူးလျှောက်ထားသော “အဆိုပြုထားသော acquirer ၏ဖြစ်နိုင်ခြေအကျိုးသက်ရောက်မှုအပေါ်အာရုံစိုက်”:

စံသတ်မှတ်ချက်	ကျင့်သုံးရာတွင် ဘာကိုဆိုလိုသလဲ
(က) acquirer ၏ဂုဏ်သိက္ခာ	ရိုးသားမှု, ရာဇဝတ်မှုနှင့်စည်းမျဉ်းမှတ်တမ်း, နှင့်ကျွမ်းကျင်သူစွမ်းရည်
(က) အသစ်စီမံခန့်ခွဲမှု	နာမည်ကောင်း, အသိပညာ, အရည်အချင်းနှင့်အတွေ့အကြုံကိုဘယ်သူမဆိုအရောင်းအဝယ်ပြီးနောက်ဘဏ်ကိုညွှန်ကြားလိမ့်မည်
(ခ) ငွေကြေးဆိုင်ရာခိုင်မာမှု	အ acquirer သဘောတူညီချက်ငွေကြေးထောက်ပံ့နိုင်ပြီးအချိန်ကြာလာတာနဲ့အမျှဘဏ်ကိုထောက်ခံနိုင်ပါစေ
(ခ) စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းလိုက်နာမှု	ဘဏ်ကရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု, liquidity, အုပ်ချုပ်ရေးနှင့်အဖွဲ့အစည်းထိန်းချုပ်မှုလိုအပ်ချက်များကိုဖြည့်ဆည်းဖို့ဆက်လက်ဖြစ်လိမ့်မည်မဟုတ်ပါ
(က) ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအန္တရာယ်	ML / TF ကိုသံသယဖြစ်ဖွယ်အကြောင်းပြချက်တွေရှိပါစေ, ဒါမှမဟုတ်ဒီအန္တရာယ်တိုးပွားစေနိုင်သည်ဟုသဘောတူညီမှု

ဆောင်းပါး 23 လည်းညွှန်ကြားရေးမှူးကိုကန့်သတ်. ဒါဟာဒီစံချိန်စံညွှန်းများအောက်တွင်သာသင့်လျော်သောအကြောင်းပြချက်အပေါ်သို့မဟုတ်သတင်းအချက်အလက်မပြည့်စုံသောကြောင့်ဆန့်ကျင်နိုင်ပါတယ်, နှင့် "စျေးကွက်၏စီးပွားရေးလိုအပ်ချက်များကို" အပိုင်းအတွက်သဘောတူညီမှုကိုစစ်ဆေးခြင်းမရှိနိုင်ပါ.

စီးပွားရေးစီမံကိန်းနှင့်ငွေကြေး

ဝယ်သူဘဏ်ကိုထိန်းချုပ်မည်သည့်နေရာတွင်, အဆိုပါ ECB ပူးတွဲလမ်းညွှန်ချက်များချေးငွေပိုက်ဆံသူတို့ကိုယ်သူတို့တစ်ဦး acquirer မသင့်လျော်စေခြင်းငှါမဟုတ်ကြောင်းဖော်ပြထား, ဒါပေမဲ့အကြီးအကဲက Debt သည် prudential လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီရန် acquirer သို့မဟုတ်ဘဏ်၏စွမ်းဆောင်ရည်ကိုအားနည်းစေသည်ဖြစ်စေအကဲဖြတ်လိမ့်မည်။

အဆိုပါ ECB အကြောင်းပိုမိုညွှန်ပြပါသည်. ဒါဟာအသစ်ပိုင်ရှင်ဘဏ်၏အန္တရာယ် profile ကိုမြှင့်တင်သို့မဟုတ်ဝန်ဆောင်မှုပေးရန်ငွေကြေးအကျိုးအမြတ်ထုတ်ယူလိမ့်မည်ဟုအန္တရာယ်ကြောင့်, ဝယ်ယူချေးငွေသို့ "အထူးအာရုံစိုက်" ပေးသည်။ ဒါဟာပုဂ္ဂလိကရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများ, လွတ်လပ်သောချမ်းသာကြွယ်ဝမှုရန်ပုံငွေများနှင့် conglomerates အဖြစ် "တိကျတဲ့ acquirers" အမည်ရှိသူတို့၏ဖွဲ့စည်းပုံနှင့်နည်းဗျူဟာများကိုနီးစပ်ဆန်းစစ်ခြင်းလိုအပ်ပါတယ်။

ငွေကြေးရင်းမြစ်

ပေါင်းစပ်လမ်းညွှန်ချက်များ (ပုဒ်မ 14.5) သဘောတူညီချက်တွင်အသုံးပြုငွေအတွက်စံသတ်မှတ်ချက်ကို set ကို. Supervisors that verify should:

• ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများမှတဆင့် EU တွင်ထိရောက်သော AML စောင့်ကြည့်ခြင်းသို့မဟုတ် FATF စံနှုန်းများကိုလိုက်နာသည့်နိုင်ငံများတွင်သက်ရောက်မှုရှိသည်။
• ငွေကြေးထုတ်လုပ်ခဲ့ကြပုံကိုရှင်းပြချက်ယုံကြည်စိတ်ချရပြီးအရောင်းအဝယ်၏တန်ဖိုးနှင့်ကိုက်ညီသည်; နှင့်
• ရန်ပုံငွေများရှိသည် “သူတို့ရဲ့မူလအစပြန်အဆက်ပြတ်တောက်စာရွက်လမ်းကြောင်း”, သို့မဟုတ်အခြားသတင်းအချက်အလက်သူတို့ရဲ့တရားဝင်မူရင်းအကြောင်းကိုသံသယဖြေရှင်း.

FATF သို့မဟုတ်ဥရောပသမဂ္ဂအမြင့်ဆုံးအန္တရာယ်စာရင်းများပေါ်တွင်တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်များအတွက်လင့်များအထူးအာရုံစိုက်ဖို့တောင်းဆို, နှင့်အုပ်ချုပ်ရေးမှူးကအကြောင်းအရာမည်သည့်ရာဇဝတ်မှုမှတ်တမ်းမရှိဘဲပင်တိုးမြှင့် ML / TF အန္တရာယ်ကိုသံသယဖြစ်ဖွယ်သင့်လျော်သောအခြေခံအုတ်မြစ်ပေးတဲ့နေရာမှာသဘောတူညီမှုကိုဆန့်ကျင်နိုင်ပါတယ်.

စည်းကမ်းချက်များနှင့်တာဝန်ယူမှု

အဆိုပါ ECB လည်းထိုကဲ့သို့သောဘဏ်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနှုန်းထားများထိန်းသိမ်းခြင်းသို့မဟုတ်ငွေကြေးထောက်ပံ့ပေးခြင်းအဖြစ် acquirers မှစေ့စပ်ညှိနှိုင်းမှုများကိုလက်ခံရရှိ. အဆိုပါ HKMA ယေဘုယျအားဖြင့်လိုအပ်ချက်၏ဖြစ်ရပ်တွင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုသို့မဟုတ်ငွေကြေးထောက်ပံ့ပေးရန်ကြိုးပမ်း သက်တောင့်သက်သာ၏စာရွက်ပေးဖို့ဒေသတွင်းဖွဲ့စည်းဘဏ်များ၏အားလုံးထိန်းချုပ်သူများလိုအပ်သည်။

တရားစီရင်ပိုင်ခွင့်ကွဲပြားခြားနားမှု

• Hong Kong. The HKMA approves controllers of locally incorporated authorized institutions under section 70 of the Banking Ordinance, distinguishing minority shareholder controllers (10% to 50% of voting rights) from majority controllers. Its stated policy is thataperson intending to hold 50% or more should generally be “a well established bank or other supervised financial institution in good standing”.
• Switzerland. အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပါဝင်သူများ၏ အပြောင်းအလဲများကို FINMA သို့ သတင်းပေးပို့ရမည်ဖြစ်ပြီး ဘဏ်တစ်ခုသည် နိုင်ငံခြားမှ ထိန်းချုပ်ထားသော ဖြစ်သွားပါက ထိုဘဏ်၏ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပါဝင်သူများ နေထိုင်ရာနိုင်ငံများတွင် အကျိုးတူပိုင်ခွင့်များ ပြသရမည်။
• ဝယ်သူအဖြစ်ဥရောပသမဂ္ဂဘဏ်များ။ ပြုပြင်ထားသောကတည်းက CRD (ညွှန်ကြားချက် (EU) 2024/1619) အကျိုးသက်ရောက်မှုရှိခဲ့သည်, အမေရိကန်ပြည်ထောင်စုဘဏ်တစ်ဦးပစ္စည်းပိုင်ဆိုင်မှုကိုဝယ်ယူရန်စီစဉ်ထား, အဖြစ်အဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆို 15% သို့မဟုတ်၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်အရည်အချင်းပြည့်မီသောရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု၏ပိုပြီး, တစ်ပြိုင်နက်တည်း 60 အလုပ်လုပ်ရက်အကဲဖြတ်ခြင်းနှင့်အတူလည်းအသစ်ကဆောင်းပါးအောက်တွင်ရှေ့နေကိုယ့်ကိုတိုင်ကြားသင့်ပါတယ် 27a.

ဝယ်သူများအတွက် due diligence

စည်းမျဉ်းရေးရာအတည်ပြုချက်အလုပ်တစ်ဝက်သာဖြစ်ပါသည်. ဝယ်သူလည်း၎င်း၏ acquisition ဖြစ်ပါတယ်ဘာကိုနားလည်ရန်လိုအပ်ပါတယ်. စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်ရည်မှန်းချက်များအတွက်တိကျတဲ့နယ်ပယ်များပါဝင်သည်:

1. License scope. အဆိုပါတိကျတဲ့ခွင့်ပြုချက်ကိုင်, မည်သည့်ကန့်သတ်ချက်များသို့မဟုတ်အခြေအနေများ, နှင့်အဘယ်အရာကို EU နိုင်ငံကူးလက်မှတ်များသို့မဟုတ်နယ်စပ်ဖြတ်ကျော်အသိပေးချက်များနေရာတွင်ရှိကြ၏။
2. Supervisory record. စစ်ဆေးအစီရင်ခံစာများ, တွေ့ရှိချက်, ကုသရေးအစီအစဉ်များကို, အရင်းအမြစ် add-ons နှင့်မည်သည့်စောင့်ဆိုင်းနေသောထိန်းသိမ်းမှု။ လျှို့ဝှက်ချက်စည်းမျဉ်းများခွင့်ပြုတဲ့နေရာမှာထုတ်ဖော်ပြောဆိုခွင့်ပြုရန်ရောင်းသူကိုမေးပါ။
3. Capital နှင့် liquidity. လက်ရှိနှုန်းထားများ, buffers, Pillar2လိုအပ်ချက်များနှင့်စီးပွားရေးစီမံကိန်းပိတ်ပြီးနောက်လိုအပ်လိမ့်မည်သောရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု။
4. AML အရေးယူပိတ်ဆို့မှုများ။ ဖောက်သည်ဖိုင်များ၏အရည်အသွေး, အတိတ်သံသယဖြစ်ဖွယ်လှုပ်ရှားမှုသတင်းပေးပို့ခြင်း, အမွေအနှစ်မြင့်မားသောအန္တရာယ်ရှိသောဖောက်သည်များနှင့်မည်သည့်စည်းမျဉ်းများ AML တွေ့ရှိချက်။ အမွေ AML ပြဿနာများဝယ်သူ၏ပြဿနာများဖြစ်လာသည်။
5. Correspondent and payment access. မည်သည့် correspondent ဘဏ်များနှင့်ငွေပေးချေမှုစနစ်များကိုရည်မှန်းချက်အသုံးပြုသည်နှင့်၎င်းတို့သည်ပိုင်ရှင်ပြောင်းလဲပြီးနောက်ဆက်လက်ဖြစ်လိမ့်မည်မဟုတ်ပါလား။
6. Systems and outsourcing. Core banking platform, critical vendors နှင့် contractual change-of-control clauses
7. People. အဓိက function ကိုပိုင်ရှင်များကျန်ရစ်မည်ဖြစ်စေ, နှင့်အသစ်ဒါရိုက်တာများ fit နှင့်မှန်ကန်သောပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းကိုကျော်သွားလိမ့်မည်မဟုတ်လော။

အဘယ်အရာကိုတန်ဖိုး drives

ဘဏ်လိုင်စင်အတွက်တရားဝင်တန်ဖိုးနည်းလမ်းမရှိ, နှင့်စျေးနှုန်းတိကျတဲ့သဘောတူညီချက်ပေါ်တွင်မူတည်. အဆိုပါယာဉ်မောင်းဝယ်ယူသူအများအားဖြင့်အလေးချိန်ပါဝင်သည်:

• ခွင့်ပြုချက်နှင့်နိုင်ငံကူးလက်မှတ်များ၏အကျယ်, စတင်ရန်သူတို့ကိုရယူ၏အချိန်နှင့်ကုန်ကျစရိတ်နှင့်နှိုင်းယှဉ်;
• သန့်ရှင်းသောအုပ်ချုပ်ရေးမှတ်တမ်းနှင့် AML သမိုင်း;
• တည်ငြိမ်သောအပ်ငွေအခြေခံနှင့်လက်ရှိဖောက်သည်ဆက်ဆံရေး;
• လိုအပ်ချက်များကိုအထက်ပိုမိုရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု, ဒါမှမဟုတ်ဆန့်ကျင်ဘက်တစ်ဦးရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုချို့ယွင်းဝယ်ယူသူရန်ပုံငွေရှိရမည်;
• အလုပ်လုပ်နေ correspondent ဘဏ်လုပ်ငန်းနှင့်ငွေပေးချေမှုစနစ် access ကို;
• အလုပ်လုပ်တဲ့စနစ်များ, ထိန်းချုပ်မှုနှင့်အဆင်ပြေပြီးသင့်လျော်သောပြန်လည်သုံးသပ်နိုင်သူဝန်ထမ်းများ။

အဘယ်သူမျှမစီးပွားရေးလုပ်ငန်းနှင့်အတူလိုင်စင်, မဝန်ထမ်းများနှင့်ဖြေရှင်းမရတွေ့ရှိချက်ကန့်သတ်တန်ဖိုးရှိပါတယ်, အကြောင်းကိုဝယ်ယူသူသည်အပြည့်အဝအကဲဖြတ်ခြင်းကိုဆက်လက်ရင်ဆိုင်ရမည်ဖြစ်ပြီးထိုအခါဘဏ်ကိုဆောက်လုပ်ရန်ရှိသည်ဘာဖြစ်လို့လဲဆိုတော့.

အနီရောင်အလံများ: shells နှင့် “အကောင့်-only” ကုမ္ပဏီများ

“အဆင်သင့်-လုပ်” ဘဏ်များ, အနားယူလိုင်စင်ရ shells သို့မဟုတ်“ ဘဏ်လိုင်စင်နှင့်အကောင့်နှင့်အတူကုမ္ပဏီများ” ၏ပေးချေမှုကျယ်ပြန့်စီးဆင်း, အထူးသဖြင့်ပြင်ပတရားစီရင်ပိုင်ခွင့်များအတွက်.

• Approval is still required. လိုင်စင်ရအဖွဲ့အစည်း၏ထိန်းချုပ်မှု၏ပြောင်းလဲမှုသည်ဝယ်သူ၏တူညီသောပြန်လည်သုံးသပ်ချက်ကို triggers, အထက်တွင်ဖော်ပြထားသောငွေကြေးနှင့်စီးပွားရေးလုပ်ငန်းစီမံကိန်း၏ရင်းမြစ်. ဒါကိုရှောင်ရှားကြောင်း shortcut မရှိပါ.
• အသုံးပြုခြင်းမရှိသောလိုင်စင်များကိုဆုတ်ခွာနိုင်သည်။ အောက်ခြေ CRD ဆောင်းပါး 18, အုပ်ချုပ်ရေးမှူးအတွင်းအသုံးပြုခြင်းမရှိသောလိုင်စင်ကိုဆုတ်ခွာနိုင်သည် 12 လ, သို့မဟုတ်ဘဏ်ကခြောက်လထက်ပိုပြီးစီးပွားရေးလုပ်ငန်းရပ်ဆိုင်းသွားပြီဘယ်မှာ.
• Shell ဘဏ်များ off ဖြစ်ကြသည်။ EU ဥပဒေက၎င်းသည်အဓိပ္ပာယ်ရှိသောစိတ်နှင့်စီမံခန့်ခွဲမှုပါဝင်ပတ်သက်မည်သည့်ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာရှိနေခြင်းမရှိသောနေရာတွင်ဖွဲ့စည်းထားသည့်အဖွဲ့အစည်းတစ်ခုအဖြစ် shell ဘဏ် ကိုသတ်မှတ်ပြီးထိန်းချုပ်ထားသောအုပ်စုနှင့်ဆက်စပ်ခြင်းမရှိပါ။
• Undisclosed owners. အကျိုးအမြတ်ပိုင်ရှင်များကိုဖုံးကွယ်ထားတဲ့မည်သည့်ဖွဲ့စည်းပုံ, လျှောက်ထားသူများကိုအသုံးပြုသည်, သို့မဟုတ်ငွေကြေး၏ရင်းမြစ်ကိုမှတ်တမ်းတင်နိုင်ခြင်းမရှိပါရန်ပုံငွေများစမ်းသပ်မှု၏အရင်းအမြစ်ပျက်ကွက်လိမ့်မည်။
• ခွင့်ပြုချက်မတိုင်မီပိတ်ပင်တားဆီးခြင်း။ စီမံခန့်ခွဲမှုလွှဲပြောင်းရန်အဆိုပြုသောမည်သည့်ရောင်းသူမဆိုက supervisor ကခွင့်ပြုသည်မတိုင်မီဥပဒေ၏ချိုးဖောက်မှုကိုအဆိုပြုနေသည်, UK မှာတစ်ဦးရာဇဝတ်မှုဖြစ်ပါသည်.

စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်ကုမ္ပဏီ၏ယုံကြည်စိတ်ချရသောရောင်းသူစောင့်ကြည့်ရေးမှူးနှင့်အတူအစောပိုင်း engage ဖို့ဝယ်ယူသူကိုမျှော်လင့်ပါလိမ့်မယ်နှင့်စာချုပ်ထဲသို့စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းအချိန်ဇယားတည်ဆောက်ပါလိမ့်မယ်, ပုံမှန်အားဖြင့်ပိတ်ပင်တားဆီးမှုအတွက်ရှေ့နေအဖြစ်.