बँकेच्या नियमांनुसार बँकांचे वर्गीकरण केले जाते.

गुंतवणूक करणे आणि कर्ज घेणे ही सर्वत्र एकच आर्थिक क्रिया आहे, मात्र आवश्यक परवाना, आवश्यक भांडवल, मंजुरीसाठी लागणारा वेळ आणि परवान्याच्या आधारे खुली होणारी बाजारपेठ यामध्ये मोठी तफावत असते.

हा लेख कोणत्या विषयावर आहे व त्याविषयी माहिती देणारा आहे.

समान मजला, राष्ट्रीय डिझाईन

जागतिक मानक निर्माते एक सामायिक बेसलाइन तयार करतात. बासेल समिती सावधगिरीचे मानक निश्चित करते, FATF AML/CFT मानक निश्चित करते आणि सीपीएमआय पेमेंट पायाभूत सुविधांसाठी मानक निश्चित करते.

त्या आधारावर प्रत्येक प्रशासकीय क्षेत्र निर्णय घेते :

1. कोणते काम करायचे ते ठरवावे. काहींना एकच बँकिंग परवाना आहे; तर काहींना अनेक वर्ग आहेत, जसे की पूर्ण, मर्यादित, थोरात किंवा डिजिटल.
2. सुरू करण्यासाठी किती भांडवल आवश्यक आहेआणि कायदेशीर किमान पेक्षा अधिक supervisors किती अपेक्षा आहे.
3. काय घटक आवश्यक आहे: स्थानिक व्यवस्थापन, कर्मचारी, बोर्ड बैठके आणि प्रणाली.
4. कोणाला सेवा दिली जाऊ शकते: रहिवासी, गैर- रहिवासी, किरकोळ किंवा wholesale ग्राहक आणि कोणत्या चलनात.
5. कोणत्या इतर बाजारपेठेत परवाना उघडतो, पासपोर्टिंग, मान्यता किंवा कोणतेही नाही.
6. प्रक्रिया किती जलद आणि किती पूर्वग्रहदूषित आहे, जे नियंत्रकाच्या संसाधनांवर आणि दृष्टीकोनावर अवलंबून असते.

मुख्य लेख: युरोपीय संघाचे सदस्य देश

इतर कोणत्याही क्षेत्रापेक्षा युरोपियन युनियनने बँक नियमन अधिक सुसंगत केले आहे, भांडवल गरजेसंदर्भातील नियमन प्रत्येक सदस्य देशात थेट लागू होते आणि भांडवल गरजेसंदर्भातील निर्देशांक राष्ट्रीय कायद्यात रूपांतरित केला जातो. EBA, ते एकमेव नियम पुस्तिका तयार करतात.

युरो क्षेत्रात आणि इतर सहभागी देशांमध्ये, परवाना देणे एकल देखरेख यंत्रणेच्या अंतर्गत येते. ECBपरवाना मार्गदर्शक, हा ECB युरो क्षेत्रात कार्यरत होण्यासाठी इच्छुक असलेल्या सर्व बँकांना बँकिंग परवाना देण्याचे अधिकार या संस्थेला आहेत. ECB अंतिम निर्णय घेईल.

पासपोर्टिंग

युरोपियन युनियन लायसन्सचे मुख्य फायदे म्हणजे पासपोर्ट. CRD कलम 33, एका सदस्य देशात मान्यताप्राप्त असलेल्या कर्ज संस्था इतर सदस्य देशांमध्ये शाखा किंवा सीमापार सेवांच्या माध्यमातून अनुसूची I मध्ये नमूद केलेल्या कार्यवाही करू शकतात, जेणेकरून त्यांच्या परवानगीने ते समाविष्ट केले जाऊ शकते.

तिसऱ्या देशातील बँका

Directive (EU) 2024/1619 Article 21c inserts into CRD, third country established enterprises to establish a branch and obtain permission before providing core banking services inamember state.

ग्राहकाच्या स्वतःच्या विशेष प्रयत्नाने पुरवल्या जाणाऱ्या सेवा, कर्ज संस्थांना सेवा आणि समूहामधील सेवा यांचा यात अपवाद आहे. Member States must apply this requirement from 11 January 2027.

अशा प्रकारची तिसऱ्या देशातील शाखा केवळ त्या सदस्य राष्ट्रासाठीच मान्यताप्राप्त आहे जिथे ती स्थापन केली जाते. इतर सदस्य राष्ट्रांना सेवा देण्यासाठी ते पासपोर्टचा वापर करू शकत नाही, म्हणून युरोपियन युनियनमध्ये पोहोचण्यास इच्छुक असलेल्या गटाला सामान्यतः एक युरोपियन संघाची सहाय्यक आवश्यकता असते.

युरोपियन युनियनच्या अंतर्गत राहिलेले मतभेद

सदस्य राष्ट्रे अजूनही पर्यवेक्षक प्रथा, भाषा, कर, स्थानिक जमा विमा व्यवस्था, CRD मध्ये राष्ट्रीय पर्याय आणि अर्जांचा आढावा घेण्यास लागणारा वेळ याबाबत भिन्न आहेत. CRD कलम 12 अंतर्गत कायदेशीर किमान प्रारंभिक भांडवल5दशलक्ष युरो आहे, परंतु भांडवली पर्यवेक्षकांच्या अपेक्षा व्यवसाय आराखड्यावर अवलंबून असतात.

भारतातील राज्ये

युनायटेड किंग्डमने युरोपियन युनियनच्या बाहेर आपला स्वतःचा कायदा चालवला आहे. प्रुडेंशियल रेगुलेशन ऑथॉरिटीने जमादारांना परवानगी दिली आहे, तर वित्तीय व्यवहार प्राधिकरणाने व्यवहारासाठी जबाबदारी घेतली आहे. युनायटेड किंग्डमने युरोपियन युनियन सोडली तेव्हापासून ब्रिटनमधील बँका युरोपियन बँकिंग कायद्याअंतर्गत तिसऱ्या देशाच्या संस्था आहेत आणि यूनाइटेड किंगडमचे पासपोर्ट वापरू शकत नाहीत.

ब्रिटनने नवीन बँकांना एक सुव्यवस्थित मार्ग दाखवला आहे. बँक ऑफ इंग्लंडची नवी बँक स्टार्टअप युनिट 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ चालणारा एक मोहिमेचा कालावधी, ज्यात जमा रकमेची मर्यादा £50,000 इतकी असेल, यामुळे बँकेला सुरक्षित गुंतवणूक करता येईल आणि परवानगीसह बांधकाम पूर्ण करता येईल.

स्वित्झर्लंड

स्वित्झर्लंडच्या बँकांची यादी FINMAस्वित्झर्लंड युरोपियन युनियनच्या एकत्रित बाजारपेठेबाहेर आहे, म्हणूनच स्वित्झर्लंडचे परवाना युरोपीय संघात पासपोर्ट नाही. 2027 पासून कलम 21 सीसह वरील तिसऱ्या देशाच्या नियमांसह युरोपियन युनियनच्या ग्राहकांना सेवा देणाऱ्या स्वित्झर्लंडच्या बँकांना सामोरे जावे लागेल.

सिंगापूरName

हे सिंगापूरची चलन प्राधिकरण यामध्ये दोन डिजिटल पूर्ण बँक परवाना आणि दोन डिजिटल थोरात बँक परवानग्या देण्यात आल्या आहेत, ज्यात दुस-या परवानग्या मध्यम आकाराच्या कंपन्या आणि इतर गैर-किरकोळ भागांसाठी आहेत.

MAS असे म्हटले आहे की, ते सध्या नवीन डिजिटल बँक परवाना देणार नाही. म्हणूनच परवाना वर्गाची उपलब्धता धोरणानुसार बदलू शकते, अर्जदाराच्या गुणवत्तेपासून स्वतंत्रपणे.

वित्तीय मुक्त क्षेत्रे: डीआयएफसी आणि एडीजीएम

संयुक्त अरब अमिरातीमध्ये दोन वित्तीय मुक्त क्षेत्रे आहेत, ज्यात त्यांच्या स्वतःच्या नियमनकर्त्या आणि नियमावली आहेत, जे ऑनशोर बँकिंग राजवटपासून वेगळे आहेत.

	दुबई आंतरराष्ट्रीय वित्तीय केंद्र	अबू धाबी जागतिक बाजारपेठ
कर्नाटक विधानसभेचे संकेतस्थळ	दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण, दुबई कायद्याअंतर्गत “डीआयएफसीसाठी आर्थिक सेवा आणि संबंधित कार्यवाहीचा स्वतंत्र नियामक” म्हणून स्थापित (DFSA जीएन)	वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण (एडीजीएम)
अधिकृत संकेतस्थळ	DFSA दुबई कायद्यानुसार स्थापन	2013 च्या अबू धाबी कायदा क्रमांक4ने निश्चित केलेले आराखडे; इंग्लिश कॉमन लॉवर आधारित मार्गदर्शन
दक्षिण कोकणातील पर्यटन स्थळे	श्रेणी 1 (PIB 1.3.1)	श्रेणी 1 (PRU 1.3.1)
जमादारांसाठी मूलभूत भांडवल	10 लाख डॉलर.	10 लाख डॉलर.

आंतरराष्ट्रीय आणि पुरवठादार व्यवसायासाठी फ्री झोन परवाना तयार करण्यात आला आहे, ज्यामध्ये परवानगी देण्यात आलेल्या क्रियाकलापांचे क्षेत्र, ग्राहकांची सेवा आणि संयुक्त अरब अमिरातीतील बँकिंग नियमांशी संवाद याबाबत प्रत्येक व्यवसाय मॉडेलसाठी संबंधित नियामकाच्या मंजुरीची आवश्यकता असते.

आंतरराष्ट्रीय बँकिंग केंद्रे

आंतरराष्ट्रीय वित्तीय केंद्रे मुख्यतः गैर रहिवाशांना सेवा देणाऱ्या बँकांना परवाना देतात, जे बहुतेक वेळा राष्ट्रीय आणि आंतरराष्ट्रीय व्यवसायापासून वेगळ्या श्रेणींद्वारे केले जातात. केमन द्वीपसमूह मौद्रिक प्राधिकरणने 30 जून 2026 रोजी 76 परवानाधारक बँकांबद्दल माहिती दिली आहे, ज्यात 11 वर्ग ए लायसन्ससह आणि 65 वर्ग बी लायसन्ससह आहेत, जे केंद्राच्या आंतरराष्ट्रीय दिशेला प्रतिबिंबित करतात.

गंभीर केंद्रांना खरी उपस्थिती आवश्यक आहे. बहारीनच्या केंद्रीय बँकेच्या नियमपुस्तकात मन आणि व्यवस्थापनाला परवानग्या देण्याची अट केली आहे: बहरीनमध्ये नोंदणीकृत कार्यालय असलेल्या बँकांनी आपले मुख्यालय तेथे ठेवले पाहिजे, आणि परदेशी बँकांच्या शाखांनी स्थानिक व्यवस्थापनाची उपस्थिती आणि इमारती राखल्या पाहिजेत.

जागतिक मानक एकाच दिशेने चालत आहेत. FATF शेल बँकेची परिभाषा त्याच्या परवाना देणाऱ्या देशात "अर्थपूर्ण मन आणि व्यवस्थापन" या अर्थाने भौतिक उपस्थिती नसलेल्या व्यक्ती म्हणून केली आहे, आणि शेल बँकांशी संबंधित संबंधांवर बंदी घातली आहे.

संदर्भ आणि माहिती

एक परवाना केवळ त्या संबंधांना समर्थन देऊ शकतो तेवढाच उपयोगी असतो. सीपीएमआय इतर कारणांबरोबरच, अतिशय धोकादायक समजल्या जाणाऱ्या क्षेत्राधिकारात असलेल्या उत्तरदात्यांच्या सेवा वार्ताहरांनी कमी केल्या असल्याचे आढळले.

त्यातील दोन पुस्तके प्रकाशित झाली आहेत.

दक्षिण आफ्रिका क्रिकेट संघ

प्रत्येक अधिवेशनानंतर, FATF उच्च धोका असलेल्या अधिकारक्षेत्रांची नावे कृतीसाठी आवाहन आणि वाढलेल्या देखरेखीखालील अधिकारक्षेत्रे. माल्टाच्या FIAU ने सादर केलेल्या माहितीनुसार, जून 2026 च्या अधिवेशनानंतर डेमोक्रॅटिक पीपल्स रिपब्लिक ऑफ कोरिया, इराण आणि म्यानमार अद्यापही कृतीसाठी आवाहनाचा विषय राहिले आहेत. बोस्निया आणि हर्झगोव्हिना आणि इराकला वाढीव पाहणीत समाविष्ट करण्यात आले आहे, तर अल्जेरिया आणि नामिबिया काढून टाकले गेले आहेत.

जून 2026 पासून वाढलेल्या निगराणी यादीत वित्तीय केंद्रे तसेच मोनॅको, बल्गेरिया आणि वर्जिन द्वीपसमूह (युके) यासारख्या विकासशील अर्थव्यवस्थांचा समावेश आहे.

यादी

युरोपियन युनियन उच्च धोकादायक तिसऱ्या देशांची आपली यादी प्रसिद्ध करते आणि युरोपियन युनियनला जबाबदार असलेल्या संस्थांनी त्यांच्याशी संबंधित संबंध आणि व्यवहारांवर अधिक दक्षता बाळगणे आवश्यक आहे. आयोगाची यादी रशिया, बोलिव्हिया आणि ब्रिटीश वर्जिन द्वीपसमूह यांचा समावेश 29 जानेवारी 2026 पासून करण्यात आला.

उदाहरणार्थ, अल्जीरिया आणि नामिबिया यांनी जून 2026 मध्ये FATF यादीत स्थान सोडले आहे परंतु लेखनाच्या वेळी आयोगाने प्रकाशित केलेल्या युरोपियन संघाच्या यादीत अद्यापही दिसून आले आहे. नवीन सूचीबद्ध क्षेत्राधिकारातील बँकेला FATF डेलिस्टिंगनंतर काही काळासाठी युरोपियन युनियनने वाढविलेले due diligence सहन करावे लागू शकते.

प्रक्रियेतील न्यायक्षेत्रांची तुलना

घटक	प्रश्न विचारण्यासाठी
बाजारपेठेत प्रवेश	कायदेशीररित्या ग्राहकांची सेवा करता येईल का?
राजधानी	कायदेशीर किमान काय आहे आणि या व्यवसाय योजना निरीक्षकांसाठी काय अपेक्षा आहेत?
पदार्थ	किती ज्येष्ठ नागरिक रहिवासी असायला हवेत, बोर्डची बैठक आणि प्रमुख कार्ये कुठे असावीत?
मराठी साहित्य संमेलने	हे कसे घडते, याचे कारण काय आणि त्यामागचा उद्देश काय?
जमा विमा	या योजनेचा लाभ कोणाला मिळणार आहे आणि सदस्यत्वाचा खर्च किती असेल?
अहमदनगर जिल्हा	कोणत्याही FATF किंवा EU यादीत कायदा आहे का, आणि त्याचे शेवटचे FATF मूल्यांकन काय होते?
संदर्भ	जागतिक बँका तिथे परवानाधारक असलेल्या बँकांशी संबंध ठेवतात का?
संस्कृती विभाग	याचे कारण म्हणजे, हे प्रमाणपत्र देण्यापूर्वी आणि देण्यानंतर काय करावे लागते?

निष्कर्ष

सर्वात स्वस्त किंवा सर्वात जलद परवाना हा कधीच सर्वात जास्त मूल्य असणारा नसतो. बाजारपेठेचा प्रवेश, प्रतिनिधी बँकिंग, प्रतिष्ठा आणि देखरेखीची गुणवत्ता एक परवानाधारक बँक खरंच कार्य करू शकते की नाही हे ठरवते. या मालिकेतील आधीच्या लेखांमध्ये भांडवल, तरलता, प्रशासन, अनुपालन, तंत्रज्ञान आणि पेमेंट आवश्यकतांचे वर्णन केले आहे जेथेही परवाना मिळवला जातो.