युरो AML पॅकेज आणि AMLA: काय बदलले आणि कधी

दोन दशकांपासून युरोपियन युनियनने मार्गदर्शक तत्वांच्या माध्यमातून पैसे वाया घालवण्याशी लढा दिला आहे. प्रत्येक सदस्य देशाने त्यांना स्वतःच्या पद्धतीने स्थानांतरित केले, जेणेकरून लिस्बनमधील बँक आणि विल्नियसमधील ई-मनी संस्था एकाच पाठ्यपुस्तक वाचू शकते आणि वेगवेगळ्या नियंत्रणे चालवू शकते. 31 मे 2024 वर स्वीकारलेल्या पॅकेजने त्यापैकी बहुतेक बदलून एकच नियमपुस्तक, एक हलका निर्देश आणि एक नवीन प्रशासक दिला.

या मार्गदर्शक तत्त्वात प्रत्येक साधन काय करते, महत्वाच्या तारखा आणि क्रेडिट संस्था, पेमेंट आणि ई-मनी कंपन्या, गुंतवणूक कंपन्या, निधी, क्रिप्टो-संपत्ती सेवा पुरवठादार आणि गैर वित्तीय क्षेत्रांसाठी व्यवहार्य बदल समाविष्ट आहेत.

तीन यंत्रे, तीन कामं

साधन	अधिकृत संकेतस्थळ	मुख्य कार्य	Apply From
नियमन (ईयू) 2024/1624 (AMLR)	नियमन, थेट लागू	कंपन्यांवरील जबाबदाऱ्या : धोका मूल्यमापन, योग्य काळजी, लाभार्थी मालकी, अहवाल, नोंदी ठेवणे, रोख मर्यादा	10 July 2027 (football sector 10 July 2029)
निर्देशांक (EU) 2024/1640 (6) इ.	राष्ट्रीय पातळीवर अंमलात आणलेले निर्देशांक	सदस्य देशांवरील जबाबदाऱ्या : पर्यवेक्षक, वित्तीय गुप्तचर विभाग (एफआययू), नोंदणी, दंड	10 जुलै 2027 पर्यंत अंमलबजावणी, विशेष लेखांसाठी आधीची आणि नंतरची तारीख
नियमन (ईयू) 2024/1620(AMLAनियमन)	नियमन	Creates the Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism (AMLA)	1 जुलै 2025, काही लेख 26 जून 2024

सदस्य देशांनी काही जागा राखून ठेवली आहे, उदाहरणार्थ कमी रकमेची मर्यादा निश्चित करण्यासाठी किंवा कमी धोकादायक जुगाराला वगळण्यासाठी, परंतु मुख्य जबाबदाऱ्या सर्वत्र एकसारख्याच आहेत.

अधिकृत संकेतस्थळ

1. 26 जून 2024. AMLA कायदेशीररित्या स्थापित केले गेले आहे. AMLA नियमावलीच्या निवडक लेखांना अनुच्छेद 108 अंतर्गत या तारखेपासून लागू केले जाईल.
2. 1 जुलै 2025. AMLA नियम सामान्यपणे लागू होतो. AMLA रिपोर्ट्सनुसार, त्याचे पहिले अध्यक्ष, ब्रूना सेगोने 16 फेब्रुवारी 2025 रोजी पदभार स्वीकारला.
3. 10 जुलै 2025. सदस्य देशांना लाभदायक मालकीच्या माहितीला प्रवेश मिळवण्यासाठी अस्तित्वात असलेल्या मार्गदर्शक सूचनांमध्ये AMLD6 सुधारणा लागू कराव्या लागल्या (AMLD6, लेख 74 आणि 78).
4. 10 July 2026. Deadline for the AMLD6 rules on access to beneficial ownership registers by authorities, obliged entities and persons with a legitimate interest (Articles 11, 12, 13 and 15).
5. 1 जुलै 2027 पर्यंत. AMLA थेट देखरेखीसाठी संस्थांची पहिली निवड सुरू करते आणि सहा महिन्यांत पूर्ण करावी लागते (AMLA नियम, कलम 13(4)).
6. 10 जुलै 2027. AMLR लागू होते (अनुच्छेद 90) आणि AMLD6 सामान्यतः स्थानांतरित केले पाहिजे.
7. 2028. AMLA निवडलेल्या संस्थांची यादी जाहीर केल्यानंतर सहा महिन्यांनंतर थेट देखरेख सुरू होते. AMLAस्वतःचे टाइमलाइन 2028 मध्ये पूर्णपणे कार्यान्वित होईल.
8. 10 जुलै 2029. AMLR फुटबॉल एजंट आणि व्यावसायिक फुटबॉल क्लबसाठी लागू होते. bearer शेअर्स रूपांतरित केले पाहिजे, स्थगित किंवा जमा (AMLR, कलम 79), आणि AMLD6 एकमेव प्रवेश बिंदू खरेदी मालमत्ता माहिती आहे (कलम 18).

जबाबदार संस्था कोण?

AMLR कलम 3 वित्तीय संस्थेच्या परिभाषेत आता क्रिप्टो-संपत्ती सेवा पुरवठादार, पेमेंट आणि ई-मनी कंपन्या, गुंतवणूक कंपन्या, जीवन विमा कंपन्या, यूसीआयटीएस आणि त्यांच्या व्यवस्थापन कंपन्या आणि वैकल्पिक गुंतवणूक निधी आणि त्यांचे व्यवस्थापक यांचा समावेश आहे.

या गैर-आर्थिक यादीमध्ये परवानाधारक गट आणि त्यांच्या ग्राहकांसाठी महत्त्वाच्या अनेक भरपाई किंवा स्पष्टीकरणांचा समावेश आहे:

• • निश्चित व्यवहारात ट्रस्ट किंवा कंपनी सेवा पुरवठादार, कर सल्लागार, लेखापरीक्षक, वकील आणि नोटरी;
• crowdfunding service providers and crowdfunding intermediaries;
• गुंतवणुकीच्या बदल्यात राहण्याच्या हक्कासाठी अर्ज करणाऱ्यांचे प्रतिनिधित्व करणारे गुंतवणूक स्थलांतर ऑपरेटर
• 10,000 युरोपेक्षा जास्त किंमतीच्या उच्च मूल्याच्या वस्तू आणि सांस्कृतिक वस्तूंचे व्यापारी;
• गैर-वित्तीय मिश्र क्रियाकलाप होल्डिंग कंपन्या
• फुटबॉल एजंट आणि व्यावसायिक फुटबॉल क्लब यांना गुंतवणूकदार, प्रायोजक, प्रतिनिधी आणि खेळाडूंच्या हस्तांतरणासाठी व्यवहार करण्यासाठी.

खेळात विविध प्रकार आहेत. सदस्य राष्ट्रे 4 च्या खाली कमी धोकादायक जुगार सेवांना वगळू शकतात, परंतु कॅसिनो आणि प्रदात्यांपैकी कोणाचीही मुख्य क्रिया ऑनलाईन जुगार किंवा क्रीडा बेटिंग नाही, राज्य चालविलेले किंवा राज्य नियंत्रित ऑनलाइन सेवांशिवाय.

कंपन्यांसाठी काय बदल होणार?

प्रशासन

अनुच्छेद 11ने दोन नावाधारित भूमिकांची आवश्यकता आहे. एक संरक्षण व्यवस्थापक व्यवस्थापन संस्थेचा सदस्य आहे आणि त्याच्या व्यवस्थापन कार्यात AMLR आणि निधीच्या हस्तांतरण नियमनाच्या पालनासाठी जबाबदार आहे. एक संरक्षण अधिकारी, त्या संस्थेद्वारे नियुक्त केलेले पुरेसे उच्च स्थान असलेले, दिवसागणिक चालते AML आणि दंड नियंत्रणे आणि अधिकार्‍यांसाठी संपर्क बिंदू आहे.

याशिवाय, कंपनीच्या मालकीची असलेली मालमत्ता आणि त्या मालमत्तेचे मूल्यांकन करणे, त्या मालमत्तेचा वापर योग्य प्रकारे कसा केला जातो हे तपासणे, तसेच मालमत्तेच्या खरेदी-विक्रीत होणारा गैरव्यवहार रोखणे, इत्यादी जबाबदाऱ्याही कंपनीने पार पाडाव्या लागतात.

जेव्हा योग्य काळजी घेतली जाते तेव्हा

कलम 19 युरोपियन युनियनमध्ये एकसारखे ट्रिगर निश्चित केले आहेत:

स्थिती	ग्राहक दक्षतेसाठी मर्यादा
व्यापार संबंध प्रस्थापित करणे	नेहमी
अनियमित व्यवहार, सामान्य नियम	10,000 किंवा त्यापेक्षा जास्त, एक किंवा जोडलेले
बँका आणि वित्तीय संस्थांद्वारे वेळोवेळी निधीचे हस्तांतरण (CASPs नव्हे)	EUR 1,000 किंवा जास्त
क्रिप्टो-संपत्ती सेवा पुरवठादाराद्वारे अनियमित व्यवहार	1,000 किंवा त्यापेक्षा जास्त; त्याखालील ओळख उपाययोजना
अनुभवी कॅश ट्रान्झॅक्शन	किमान € 3,000 पासून ओळख आणि खात्री
जुगारात पैसे किंवा जिंकणे	EUR 2,000 किंवा जास्त
पैसे वाया घालवण्याचा संशय किंवा दहशतवाद्यांना आर्थिक मदत	नेहमी, थ्रेसहोल्ड पासून दूर

फाइल अद्ययावत ठेवत आहे

कलम 26 अंतर्गत, ग्राहक माहिती धोका प्रतिबिंबित करणार्‍या अंतराळात अद्ययावत केली पाहिजे परंतु उच्च धोकादायक ग्राहकांसाठी एक वर्षापेक्षा जास्त आणि सर्व इतरांसाठी पाच वर्षांहून अधिक नाही.

प्रत्येक नवीन नियुक्‍तीनंतर कर्ज आणि वित्तीय संस्थांनी धोका आधारित नियमित तपासण्या करण्याबरोबरच त्यांच्या ग्राहकांच्या आधारावर लक्ष केंद्रित केलेल्या आर्थिक कारवाईचाही विचार करावा लागेल.

अधिकृत संकेतस्थळ

The 25% test is now in the regulation itself. अनुच्छेद 52नुसार, शेअर्सच्या 25% किंवा त्यापेक्षा जास्त मालकी हक्क, मतदानाचे अधिकार किंवा इतर मालकी हक्क, थेट किंवा अप्रत्यक्षपणे, एखाद्या व्यक्तीला लाभार्थी मालक बनवितात आणि श्रृंखलाच्या प्रत्येक स्तरावरील मालमत्ता मोजली जाते. The Commission may set a lower threshold, of at most 15%, for categories of entity it identifies as higher risk.

कलम 53 स्वामित्वाच्या माध्यमातून नियंत्रण म्हणजे 50% आणि एक शेअर किंवा मतदार, आणि इतर माध्यमांद्वारे नियंत्रण म्हणजे मंडळातील बहुसंख्य सदस्यांची नियुक्ती करणे किंवा काढून टाकणे, वेटोचे अधिकार आणि नफ्याबाबत निर्णय घेणे.

अहमदनगर जिल्हा

कलम 34(5) 50 दशलक्ष युरोपेक्षा कमी एकूण संपत्ती असलेल्या ग्राहकासाठी खासगी निवासस्थान वगळता, व्यक्तिगत सेवांच्या माध्यमातून किमान5दशलक्ष युरोच्या संपत्तीचा व्यवहार करणाऱ्या उच्च धोकादायक संबंधांसाठी विशेष सुधारित उपाययोजना समाविष्ट करण्यात आल्या आहेत. AMLA 10 जुलै 2027 पर्यंत या संपत्तीचे मोजमाप करण्यासाठी मार्गदर्शक सूचना जारी कराव्यात.

क्रिप्टो-संपत्ती

क्रिप्टो-संपत्ती सेवा पुरवठादारांना तीन भिन्न नियमांचा सामना करावा लागतो. कलम 19 त्यांच्या अनियमित व्यवहाराची मर्यादा 1,000 युरोपर्यंत कमी करते. कलम 40 त्यांना स्व-होस्ट केलेल्या पत्ता किंवा स्थानांतरणाच्या धोक्यांचा आढावा घेण्याची आणि त्यापासून बचाव करण्याची आवश्यकता आहे. कलम 79 अज्ञात खाते आणि खात्यांना प्रतिबंध करतो जे अज्ञातीकरणास परवानगी देतात किंवा व्यवहारांची वाढलेली अस्पष्टता, “अज्ञातत्व-बढविणारे सिक्के समाविष्ट करून”.

एफआययूकडून नोंदी, पैसे आणि विनंती

• रेकॉर्ड राखणे:संबंधाच्या समाप्तीपासून पाच वर्षे किंवा काहीवेळा व्यवहारापासून, किंवा बोटीवर प्रवेश करण्यास नकार देण्यापासून, अधिकाऱ्यांनी आणखी पाच वर्षे वाढविता येईल (अनुच्छेद 77).
• नगद मर्यादा: वस्तूंचा व्यापार करणारे किंवा सेवा पुरवणारे व्यक्ती 10,000 युरोपेक्षा जास्त रक्कम स्वीकारू शकत नाहीत आणि सदस्य देशांनी कमी मर्यादा निश्चित करू शकतात (अनुच्छेद 80).
• FIU विनंती: कंपन्या पाच कार्यदिवसांच्या आत उत्तर द्यावे लागेल, आणि FIUs याला 24 तासांच्या आत कमी करू शकतात (अनुच्छेद 69).

उच्च धोकादायक तिसरे देश

महत्त्वाच्या धोरणात्मक कमतरता असलेल्या तिसऱ्या देशांची ओळख करण्यासाठी आयोगाकडून विशेष अधिसूचना जारी करण्यात येत आहे. FATF कृती करण्याचे आवाहन लक्षात घेऊन (कलम 29यादीतील देशांमधील व्यक्तींशी व्यापार संबंध आणि काहीवेळा व्यवहार करण्यासाठी कलम 34(4) मध्ये सुधारणा करण्यात आलेल्या उपाययोजनांची आवश्यकता असते. युरोपियन युनियनबाहेरील संस्थांसाठी, त्यांच्या घरगुती अधिकारक्षेत्राची यादी तयार केल्यास प्रत्येक युरोपियन युनियनचे प्रतिनिधी आणि प्रतिपक्ष संबंधांचा खर्च थेट वाढतो.

AMLA: नवीन अधिकाराने काय केले आहे

AMLA फ्रँकफर्ट आम मेइन (जर्मन: Frankfurt am Main) हे जर्मनी देशामधील सर्वात मोठे शहर आहे.AMLA नियमन, कलम 4याची तीन प्रमुख भूमिका आहेत – उच्च धोकादायक आर्थिक गटांची थेट देखरेख, राष्ट्रीय पर्यवेक्षकांची अप्रत्यक्ष देखरेख आणि राष्ट्रीय वित्तीय तपास यंत्रणांसाठी समर्थन आणि समन्वय.

कोण AMLA थेट देखरेख करेल

निवड अनुच्छेद 12 आणि 13 मध्ये निश्चित केलेल्या सूत्रानुसार होते:

1. AMLA नियमितपणे कर्ज आणि वित्तीय संस्थांचे मूल्यांकन करते, जे किमान सहा सदस्य देशांमध्ये कार्यरत आहेत, ज्यात गृहराज्य देखील समाविष्ट आहे, मग ते स्थापनेद्वारे असो किंवा सीमापार सेवांद्वारे, आणि शारीरिकरित्या किंवा दूरस्थरीत्या.
2. यामध्ये कर्ज संस्था, ई-मनी संस्था, पेमेंट संस्था, गुंतवणूक कंपन्या, सामूहिक गुंतवणूक उपक्रम आणि क्रिप्टो-संपत्ती सेवा पुरवठादार यांच्यासह विविध श्रेणींसाठी स्वतंत्र पद्धतींचा वापर करून मूलभूत आणि उर्वरित धोका कमी, मध्यम, मोठा किंवा उच्च असे वर्गीकरण केले आहे.
3. ज्या संस्थांचे उर्वरित धोका उच्च आहे ते पात्र ठरतात. पहिल्या फेरीत, जर 40 पेक्षा जास्त पात्र असतील तर, AMLA सर्वात जास्त सदस्य देशांमध्ये कार्यरत असलेल्या 40 कंपन्या घेते.
4. जर एखाद्या सदस्य देशात कोणतीही संस्था पात्र नसेल, तर एक अतिरिक्त प्रक्रिया त्या देशातील सर्वात जास्त धोकादायक संस्था निवडते, परंतु हे पहिल्या फेरीत लागू होत नाही.

1 जुलै 2027 पर्यंत पहिली निवड सुरू करावी लागेल आणि या यादीचा दर तीन वर्षांनी आढावा घेतला जातो.

AMLA

थेट नियंत्रित संस्थांसाठी, AMLA ग्राहकांची काळजी, अंतर्गत किंवा समूहव्यापी नियंत्रणे, किंवा अहवाल देण्याची जबाबदारी याबाबत गंभीर, वारंवार किंवा व्यवस्थित उल्लंघन झाल्यास, मागील व्यावसायिक वर्षातील एकूण वार्षिक उत्पन्नाच्या 10% पेक्षा जास्त दंड होऊ शकतो. इतर गरजा गंभीरपणे मोडल्या गेल्यास, सुधारणा केल्यानंतर 10 दशलक्ष युरोपर्यंत दंड होऊ शकतो.कलम 22).

AMLA तसेच यामध्ये भर घालणार्‍या तांत्रिक मानकांचा मसुदा तयार करतो. AMLR9 फेब्रुवारी ते 8 मे 2026 या कालावधीत ग्राहक दक्षतेसंदर्भातील नियामक तांत्रिक मानकांच्या मसुद्याबाबत सल्लामसलत करण्यात आली आणि6ऑक्टोबर 2026 रोजी या सल्लामसलतीचे निकाल प्रसिद्ध करण्यात आले.AMLAकंपन्यांनी या मानकांचे काटेकोरपणे पालन केले पाहिजे, कारण त्याद्वारे ऑनबोर्डिंग प्रणालीने गोळा केलेले डेटा क्षेत्र निश्चित केले जाईल.

एएमएलडी6: सदस्य देशांनी काय उभे करावे

याचे कारण हे आहे की, ही कंपनी कमी खर्चात काम करते आणि ती आपल्या कर्मचाऱ्यांना चांगल्या पगाराची नोकरी देते.

• फिट आणि योग्य तपासणी: पर्यवेक्षकांनी खात्री करावी की, कर्ज संस्थांचे वरिष्ठ व्यवस्थापन आणि लाभार्थी मालक, वित्तीय संस्था आणि इतर नोंदणीकृत जबाबदार संस्थांची चांगली प्रतिष्ठा आहे आणि ते प्रामाणिकपणे आणि एकनिष्ठतेने कार्य करतात, आणि त्यांना काढून टाकण्याची किंवा विनिमय करण्याची विनंती करू शकतात ( एएमएलडी6, कलम6).
• लाभार्थी मालकी नोंदणी: अधिकार्‍यांसाठी, जबाबदार संस्था आणि वैध हित असलेल्या व्यक्तींसाठी निश्चित प्रवेश नियमांसह केंद्रीय नोंदणी (अनुच्छेद 10 ते 15).
• खाते नोंदणी:आभासी आयबीएएन, मूल्यांकन खाती, क्रिप्टो-संपत्ती खाती आणि सुरक्षित जमा बॉक्ससह पेमेंट आणि बँक खात्यांच्या मालकांची ओळख पटवणारी केंद्रीय यंत्रणा, जी थेट FIUs (अनुच्छेद 16) पर्यंत पोहोचते.
• Sanctions: क्रेडिट आणि वित्तीय संस्थांसाठी, किमान 10 दशलक्ष युरो किंवा वार्षिक उत्पन्नाच्या 10% च्या कमाल पैशाची शिक्षा, ज्यात जास्त असेल, आणि नैसर्गिक व्यक्तींसाठी किमान 5 दशलक्ष युरो (अनुच्छेद 55).

युरोपियन युनियनबाहेरील परिणाम

AMLR युरोपियन युनियनमध्ये स्थापन झालेल्या संस्थांना बांधतो, परंतु त्याचा कार्यक्षेत्रात अधिक विस्तार आहे.

• EU उपशाखा असलेले गट पूर्ण करावे लागेल AMLR या उपकंपन्यांमध्ये आणि समूहव्यापी धोरणे लागू करावीत, ज्यामुळे पालक कंपनीवर नियंत्रण येईल.
• युरोपियन युनियनचे प्रतिनिधी आणि सहकारी उच्च धोकादायक देशांच्या यादीत समाविष्ट असलेल्या तिसर्‍या देशांबाबत अधिक कठोर उपाययोजना करुन त्यांच्या युरोपियन संघाबाहेरील ग्राहकांना सुसंगत काळजी आणि लाभकारी मालकी चाचण्या लागू करतील.
• शेजारी राज्ये उदाहरणार्थ स्वित्झर्लंडने 1 ऑक्टोबर 2026 पासून आपल्या संशोधित मनी लॉन्ड्रिंगविरोधी कायद्यासह कायदेशीर व्यक्तींच्या पारदर्शकतेवर आणि लाभार्थी मालकांच्या ओळखीवर आधारित नवीन कायदा लागू केला आहे, ज्यामुळे नव्या पारदर्शकता नोंदणीमध्ये नोंदणीकृत संस्थांसाठी संक्रमण काळ सुरू झाला आहे.स्वित्झर्लंडचे संघीय प्रजासत्ताक).

Preparing for 10 July 2027

1. Map scope. कोणत्या गटातील संस्था अनुच्छेद 3 अंतर्गत जबाबदार संस्था आहेत आणि कोणत्या राष्ट्रीय सवलत, जर काही असेल तर, रद्द होतील याची खात्री करा.
2. दोन भूमिकांची नियुक्ती करा. अनुपालन व्यवस्थापक आणि अनुपालन अधिकारी नाव द्या, आणि बोर्डाला त्यांच्या रिपोर्टिंग लाइन दस्तऐवज करा.
3. याचे विश्लेषण खालीलप्रमाणे आहे. सध्याच्या मर्यादा, माहिती क्षेत्रे, ताजेतवाने चक्र आणि लाभदायक मालकीचा तर्क अनुच्छेद 19, 26, 52 आणि 53 च्या विरुद्ध तुलना करा. AMLA’ या तांत्रिक मानकांचा स्वीकार केला जाईल.
4. उत्पादने तपासा. पैसे स्वीकारणे, अज्ञात किंवा गोपनीयता वाढविणारी वैशिष्ट्ये, वाहक साधने आणि स्वयं-होस्ट केलेल्या वॉलेट प्रवाहांची तपासणी करा.
5. मूल्यांकन AMLA एक्सपोजर. ज्या देशात हा गट कार्यरत आहे, त्या सदस्य राष्ट्रांची संख्या पासपोर्टसह मोजली जाते आणि प्रकाशित पद्धतीनुसार संरक्षित धोक्याची प्रामाणिकपणे तपासणी केली जाते.
6. प्लॅन डेटा. FIUs आणि supervisors कडून अधिक रचनात्मक मागणीची अपेक्षा करा, आणि त्यांना उत्तर देण्यासाठी कमी मुदतवाढ द्या.

या पॅकेजने AML चे मूलभूत तर्कशास्त्र बदलले नाही: तुम्ही कोणाच्याशी व्यवहार करत आहात हे जाणून घ्या, कारण समजावून घ्या आणि काय सुचत नाही याचा अहवाल द्या.