এই পাতাটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ইংরেজি থেকে অনুবাদ করা হয়েছে এবং কোন অনুবাদক দ্বারা পর্যালোচনা করা হয়নি । আইনগত ও নিয়ন্ত্রনমূলক শর্তাবলী ভুল হতে পারে । ইংরেজি সংস্করণই সর্বাধিক গ্রহণযোগ্য। এই পাতাটি ইংরেজিতে পড়ুন
একজন পরামর্শদাতার সাথে কথা বলুন

শিখুন · একটি অঞ্চল নির্বাচন করা

ব্যাংক লাইসেন্সের ক্ষেত্রে কিভাবে বিচার বিভাগের মধ্যে পার্থক্য হয়

কেন একই ব্যাংকিং কার্যক্রম ইউরোপীয় ইউনিয়ন, যুক্তরাজ্য, সুইজারল্যান্ড, ফ্রি জোন এবং অবসর কেন্দ্রে ভিন্নভাবে লাইসেন্স করা হয় এবং কিভাবে? FATF এবং ইউরোপীয় ইউনিয়নের তালিকা প্রবেশাধিকার প্রভাবিত করে।

8 মিনিট পড়া · হালনাগাদ 2026-10-07 · 17টি উৎস

কি পয়েন্টস

  1. 01বাসেল, FATF এবং অন্যান্য আন্তর্জাতিক মানদণ্ড একটি সাধারণ স্তর তৈরি করে, কিন্তু প্রতিটি অঞ্চল তার নিজস্ব লাইসেন্স শ্রেণী, মূলধনের পরিমাণ, উপাদান পরীক্ষা এবং বাজারে প্রবেশের নিয়ম নির্ধারণ করে।
  2. 02The EU combines a single rulebook with passporting: a licence from one Member State can be used across the single market. Non-EU banks will need an authorised branch for core banking services from 11 January 2027.
  3. 03ডিআইএফসি এবং এডিজিএম এর মতো আর্থিক মুক্ত অঞ্চলগুলো সংযুক্ত আরব আমিরাতের ভেতরে তাদের নিজস্ব নিয়ন্ত্রক ও নিয়মকানুন পরিচালনা করে, যেখানে 10 মিলিয়ন মার্কিন ডলারের মূলধন রয়েছে।
  4. 04খ্যাতি লাইসেন্সের মূল্যের একটি অংশ। FATF অথবা ইউরোপীয় ইউনিয়নের তালিকায় থাকা ব্যক্তিরা তাদের প্রতিপক্ষদের কাছ থেকে বাড়তি সতর্কতা অবলম্বন করতে হয়, যার ফলে তাদের অ্যাকাউন্ট পাওয়া কঠিন হয়ে পড়ে।

জমা রাখা এবং ঋণ নেওয়া সব জায়গাতেই একই অর্থনৈতিক কার্যক্রম। তবুও লাইসেন্সের প্রয়োজনীয়তা, মূলধনের প্রয়োজনীয়তা, অনুমোদনের সময় এবং লাইসেন্স খোলার বাজার ব্যাপকভাবে ভিন্ন হতে পারে। তাই কোন এলাকা বেছে নেয়া একটি ব্যাংক প্রকল্পে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত।

এই প্রবন্ধে ব্যাখ্যা করা হয়েছে যে কোথা থেকে এই পার্থক্য এসেছে এবং এটি লাইসেন্সের কার্যকরী মূল্যকে কিভাবে প্রভাবিত করে।

সাধারণ ফ্লোর, জাতীয় নকশা

বিশ্বব্যাপী মান নির্ধারণকারীরা একটি অংশীদারিত্বের ভিত্তি তৈরি করে। বাসেলের কমিটি সতর্কতামূলক মান নির্ধারণ করে, FATF AML/CFT মান নির্ধারণ করে এবং সিপিএমআই অর্থ পরিশোধের অবকাঠামোর জন্য মান নির্ধারণ করে। সমতুল্য পর্যালোচনা বাস্তবায়ন পরীক্ষা করে।

এই মৌলিক নীতির মধ্যে, প্রত্যেক শাসক কর্তৃপক্ষ সিদ্ধান্ত নেয়:

  1. কোন কাজের জন্য কোন লাইসেন্স প্রয়োজন। কিছু ব্যাংকের একটি লাইসেন্স আছে; অন্যদের বেশ কয়েকটি শ্রেণী আছে, যেমন পূর্ণ, সীমাবদ্ধ, পাইকারি বা ডিজিটাল।
  2. শুরু করতে কতটুকু পুঁজি প্রয়োজন, এবং আইনগত ন্যূনতমের উপরে সুপারভাইজাররা কতটা আশা করে।
  3. কোন পদার্থের প্রয়োজন: স্থানীয় ব্যবস্থাপনা, কর্মচারী, বোর্ডের বৈঠক এবং ব্যবস্থা।
  4. কে সেবা পাবে: বাসিন্দা,অবাসিন্দা, খুচরা বা পাইকারি গ্রাহক এবং কোন মুদ্রায়।
  5. লাইসেন্সের ফলে অন্যান্য বাজারে কি কি সুযোগ সৃষ্টি হবেপাসপোর্টের মাধ্যমে, স্বীকৃতি অথবা না।
  6. প্রক্রিয়াটি কত দ্রুত এবং কতটা পূর্বাভাসযোগ্যএই বিষয়টি নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির সম্পদ ও দৃষ্টিভঙ্গির ওপর নির্ভর করে।

ইউরোপীয় ইউনিয়ন: একক নিয়ম বই এবং পাসপোর্টিং

ইউরোপীয় ইউনিয়ন ব্যাংক নিয়ন্ত্রণের ক্ষেত্রে অন্য যে কোন অঞ্চলের চেয়ে অনেক বেশি সমন্বয় সাধন করেছে। মূলধন প্রয়োজনীয়তা নিয়ন্ত্রণ প্রত্যেকটি সদস্য রাষ্ট্রে সরাসরি প্রযোজ্য, এবং মূলধন প্রয়োজনীয়তা নির্দেশিকা জাতীয় আইনে স্থানান্তরিত হয়েছে। EBA, তারা একক নিয়ম বই গঠন.

ইউরো জোন এবং অন্যান্য অংশগ্রহণকারী দেশগুলোতে লাইসেন্স প্রদান একক তত্ত্বাবধায়ক ব্যবস্থার অধীনে চলে। ECBলাইসেন্সিং গাইড, যে ECB ইউরো জোনে কাজ করতে ইচ্ছুক সকল ব্যাংকের জন্য ব্যাংকিং লাইসেন্স প্রদান করার ক্ষমতা রয়েছে। ECB চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণ করে।

পাসপোর্টিং

ইউরোপীয় ইউনিয়নের লাইসেন্সের প্রধান সুবিধা হচ্ছে পাসপোর্ট। Under CRD Article 33, a credit institution authorised in one Member State may carry on the activities in Annex I in other Member States through a branch or cross-border services, provided its authorisation covers them. হোস্ট স্টেট আলাদা লাইসেন্সের প্রয়োজন হতে পারে না।

তৃতীয় দেশ ব্যাংক

ইউরোপীয় ইউনিয়নের বাইরের ব্যাংকগুলোর কোন পাসপোর্ট নেই। নির্দেশিকা (ইইউ) 2024/1619 সংবিধানের 21(সি) অনুচ্ছেদ CRDতৃতীয় দেশগুলিতে প্রতিষ্ঠিত সংস্থাগুলিকে সদস্য রাষ্ট্রগুলিতে মূল ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করার আগে একটি শাখা প্রতিষ্ঠা এবং অনুমোদন লাভের জন্য নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।

ব্যতিক্রম হল গ্রাহকের নিজস্ব উদ্যোগে প্রদত্ত পরিষেবা, ঋণপ্রদানকারী সংস্থাগুলির জন্য প্রদান করা পরিষেবা এবং গ্রুপের মধ্যে প্রদান করা পরিষেবা। 11 জানুয়ারী 2027 থেকে সদস্য রাষ্ট্রগুলোকে এই শর্ত প্রয়োগ করতে হবে।

এই ধরনের তৃতীয় দেশের শাখা কেবল সেই সদস্য রাষ্ট্রের জন্য অনুমোদিত হয় যেখানে এটি প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। এটি অন্য সদস্য রাষ্ট্রের সেবা প্রদানে পাসপোর্ট ব্যবহার করতে পারে না, তাই একটি দল যা ইউরোপীয় ইউনিয়ন জুড়ে ছড়িয়ে পড়তে চায় তার সাধারণত ইউরোপীয় ইউনিয়নের একটি সহায়ক সংস্থা প্রয়োজন।

ইউরোপীয় ইউনিয়নের ভেতরে যে পার্থক্য রয়েছে

সমন্বয় মানেই একসমানতা নয়। Member States still differ in supervisory practice, language, tax, local deposit insurance arrangements, national options in the CRD, and the time taken to review applications. আইনগতভাবে ন্যূনতম প্রাথমিক মূলধন হচ্ছে 5 মিলিয়ন ইউরো CRD ধারা 12 এর অধীনে, কিন্তু মূলধন সুপারভাইজাররা ব্যবসায়িক পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে।

যুক্তরাজ্য

ইউরোপীয় ইউনিয়নের বাইরে যুক্তরাজ্য তার নিজস্ব ব্যবস্থা চালাচ্ছে। প্রুডেনসিয়াল রেগুলেটরি অথোরিটি জমাদারদের অনুমোদন দেয়, আর আর্থিক আচরণ কর্তৃপক্ষ তাদের আচরণের জন্য দায়ী। যেহেতু যুক্তরাজ্য ইউরোপীয় ইউনিয়ন থেকে বেরিয়ে এসেছে, তাই ইউরোপীয় ইউনিয়নের ব্যাংকিং আইনের অধীনে যুক্তরাজ্যের ব্যাংকগুলো তৃতীয় দেশের প্রতিষ্ঠান এবং তারা ইউরোপীয় ইউনিয়নের পাসপোর্ট ব্যবহার করতে পারে না।

যুক্তরাজ্য নতুন ব্যাঙ্ক স্থাপনের জন্য একটি সুসংহত পথ প্রদান করেছে। ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ডের নতুন ব্যাংক স্টার্ট-আপ ইউনিট ব্যাংকিং লাইসেন্সের এই ধারা অনুযায়ী, ব্যাংকগুলোকে নিষেধাজ্ঞার সাথে অনুমোদন প্রদান করা হয়। এরপর একটি সক্রিয়তা সময়কাল অতিবাহিত করতে হয় যা সাধারণত 12 মাসের বেশি স্থায়ী হয় না। এ সময়ে সর্বোচ্চ 50,000 পাউন্ড পর্যন্ত জমা রাখা যায়।

সুইজারল্যান্ড

সুইজারল্যান্ড ব্যাংক লাইসেন্স প্রদান করে FINMAসুইজারল্যান্ড ইউরোপীয় ইউনিয়নের একক বাজারের বাইরে, তাই সুইস লাইসেন্স ইউরোপে পাসপোর্ট নয়। ইউরোপীয় ইউনিয়নের গ্রাহকদের সেবা প্রদানকারী সুইস ব্যাংকগুলি উপরে বর্ণিত তৃতীয় দেশের নিয়ম মেনে চলতে হবে, যার মধ্যে 2027 সাল থেকে ধারা 21সি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

সিঙ্গাপুর

দ্য সিঙ্গাপুরের মুদ্রা প্রশাসন এটি দুটি ডিজিটাল পূর্ণ ব্যাংক লাইসেন্স এবং দুইটি ডিজিটাল পাইকারি ব্যাংক লাইসেন্স প্রদান করেছে, যা ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায়ী (এমএসএমই) এবং অন্যান্য খুচরা বিক্রেতা নন সেগমেন্টের জন্য।

MAS উল্লেখ করেছে যে তারা বর্তমানে নতুন ডিজিটাল ব্যাংক লাইসেন্স প্রদান করছে না। তাই লাইসেন্সের শ্রেণির উপলব্ধতা নীতির সাথে পরিবর্তন হতে পারে, একজন আবেদনকারীর দক্ষতার উপর নির্ভর করে না।

আর্থিক মুক্ত অঞ্চল: ডিআইএফসি এবং এডিজিএম

সংযুক্ত আরব আমিরাতে দুইটি আর্থিক মুক্ত অঞ্চল রয়েছে, যেখানে তাদের নিজস্ব নিয়ন্ত্রক এবং নিয়মকানুন আছে, যা দেশের বাইরের ব্যাংকিং ব্যবস্থা থেকে আলাদা।

দুবাই আন্তর্জাতিক অর্থনৈতিক কেন্দ্রআবু ধাবি গ্লোবাল মার্কেট
রেগুলেটরদুবাই আর্থিক সেবা কর্তৃপক্ষ, দুবাই আইনের অধীনে “ডিআইএফসির জন্য আর্থিক সেবা এবং সংশ্লিষ্ট কার্যক্রমের স্বাধীন নিয়ন্ত্রক” হিসেবে প্রতিষ্ঠিত।DFSA জানুয়ারী)আর্থিক সেবা নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ (এডিজিএমName)
আইনি ভিত্তিDFSA দুবাই আইনের অধীনে প্রতিষ্ঠিতফেডারেল আইনের অধীনে একটি আর্থিক মুক্ত অঞ্চল হিসেবে প্রতিষ্ঠিত; 2013 সালের 4 নং আবুধাবি আইন দ্বারা নির্ধারিত কাঠামো; ইংরেজি সাধারণ আইনের উপর ভিত্তি করে নির্দেশনা
আমানত গ্রহণের বিভাগ1ম শ্রেণী (PIB 1.3.1)1ম শ্রেণী (PRU 1.3.1)
জমাগ্রহীতাদের জন্য মৌলিক মূলধন10 মিলিয়ন ডলার10 মিলিয়ন ডলার

আন্তর্জাতিক ও পাইকারি বাণিজ্যের জন্য মুক্ত অঞ্চল লাইসেন্স প্রণয়ন করা হয়েছে, যেখানে অনুমোদিত কর্মকাণ্ডের পরিধি, গ্রাহকদের সেবা প্রদানের সুযোগ এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের ব্যাংকিং নিয়ম-কানুনগুলির সঙ্গে যোগাযোগ প্রতিটি ব্যবসায়িক মডেলের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রকের মাধ্যমে নিশ্চিত করা হবে।

আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং কেন্দ্র

আন্তর্জাতিক অর্থনৈতিক কেন্দ্রগুলো ব্যাংকের লাইসেন্স প্রদান করে যা মূলত অবাসী নাগরিকদের সেবা প্রদান করে, প্রায়শঃই দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক ব্যবসাকে আলাদা করার মাধ্যমে। কেম্যান দ্বীপপুঞ্জName 2026 সালের 30 জুন পর্যন্ত 76টি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংকের তথ্য প্রকাশ করা হয়েছে, যার মধ্যে 11টি ক্যাটাগরি এ এবং 65টি ক্যাটাগরি বি লাইসেন্সপ্রাপ্ত।

গুরুত্বপূর্ণ কেন্দ্রগুলোতে আসল উপস্থিতি দরকার। বাহরাইনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ম বই বাহরাইনে নিবন্ধিত অফিস থাকা ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই তাদের প্রধান কার্যালয় সেখানে রাখতে হবে এবং বিদেশী ব্যাংকের শাখাগুলোকে অবশ্যই স্থানীয় ব্যবস্থাপনা উপস্থিতি ও ভবন বজায় রাখতে হবে।

আন্তর্জাতিক মানদণ্ড একই দিকে ধাবিত হচ্ছে। FATF একটি শেল ব্যাংককে শারীরিক উপস্থিতির অভাবের সাথে সংজ্ঞায়িত করেছে, যার অর্থ “বৈজ্ঞানিক চিন্তা এবং ব্যবস্থাপনা”, এর লাইসেন্স প্রদানকারী দেশে, এবং শেল ব্যাঙ্কের সাথে কন্ট্রাক্ট সম্পর্ক নিষিদ্ধ করে।

খ্যাতি এবং কথোপকথন ব্যবহার

একটি লাইসেন্স যতটা উপযোগী, তার চেয়ে বেশি উপযোগী যে সম্পর্ককে এটি সমর্থন করতে পারে। সিপিএমআই অন্য কারণগুলোর মধ্যে, অনুসন্ধানকারীরা দেখতে পেয়েছে যে কলাম লেখকরা তাদের সার্ভিস বন্ধ করে দিয়েছে যারা এমন এলাকায় বসবাস করছে যাদেরকে তারা খুবই ঝুঁকিপূর্ণ মনে করে।

দুটি পাবলিক লিস্ট সরাসরি এই মূল্যায়নে যোগ করা হয়।

এফএটিএফ তালিকা

প্রতিটি পূর্ণাঙ্গ অধিবেশনের পর, FATF উচ্চ ঝুঁকির অধিকারী এলাকাগুলোর নাম উল্লেখ করে যেখানে কাজ করার আহ্বান জানানো হয়েছে এবং যেসব এলাকায় নিয়ন্ত্রণ বাড়ানো হয়েছে। As summarised by Malta’s FIAU, after the June 2026 plenary the Democratic People’s Republic of Korea, Iran and Myanmar remained subject to a call for action. বসনিয়া এবং হার্জেগোভিনা এবং ইরাককে পর্যবেক্ষণের তালিকায় যোগ করা হয়েছে, আর আলজেরিয়া ও নামিবিয়াকে বাদ দেয়া হয়েছে।

2026 সালের জুন মাস পর্যন্ত এই তালিকায় আর্থিক কেন্দ্র এবং উন্নয়নশীল অর্থনীতির দেশগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে মোনাকো, বুলগেরিয়া এবং ভার্জিন আইল্যান্ডস (যুক্তরাজ্য)।

ইইউ তালিকা

ইউরোপীয় ইউনিয়ন উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ তৃতীয় দেশগুলির নিজস্ব তালিকা প্রকাশ করে এবং ইউরোপীয় ইউনিয়নের কর্তৃপক্ষকে তাদের সাথে সম্পর্ক এবং লেনদেনে উন্নত যথাযথ সতর্কতা প্রয়োগ করতে হবে। কমিশনের তালিকা 2026 সালের 29 জানুয়ারি থেকে রাশিয়া, বলিভিয়া এবং ব্রিটিশ ভার্জিন দ্বীপপুঞ্জ যুক্ত হয়েছে।

এই দুইটি তালিকা সম্পর্কিত কিন্তু একই নয়, এবং এগুলো ভিন্ন গতিতে চলছে। Algeria and Namibia, for example, left the FATF list in June 2026 but still appeared on the Commission’s published EU list at the time of writing. A bank in a newly delisted jurisdiction may face EU enhanced due diligence for some time after FATF delisting.

প্রয়োগের ক্ষেত্রে বিচার বিভাগের তুলনা

ফ্যাক্টরপ্রশ্ন জিজ্ঞাসা
বাজারে প্রবেশলাইসেন্স কি পাসপোর্ট, এবং কোন বাজারে? লক্ষ্য গ্রাহকদের বৈধভাবে সেবা দিতে পারে?
রাজধানীআইনগত ন্যূনতম কি, এবং এই ব্যবসা পরিকল্পনার জন্য সুপারভাইজাররা কী আশা করবে?
পদার্থকতজন সিনিয়র ব্যক্তিকে বসবাস করতে হবে? বোর্ডের বৈঠক এবং প্রধান কার্যক্রম কোথায় হতে হবে?
টাইমলাইনসাধারণত আবেদনের জন্য কত সময় লাগে এবং কোন নির্দিষ্ট সময় বা সক্রিয়তা পর্যায় আছে কিনা?
ডিপোজিট ইনসুরেন্সকোন প্রকল্প আছে কি, এর আওতায় কি রয়েছে এবং সদস্য হওয়ার খরচ কত?
খ্যাতিএই অঞ্চলটি কি কোন FATF অথবা ইউরোপীয় ইউনিয়নের তালিকায় আছে, এবং এর সর্বশেষ FATF মূল্যায়ন কী ছিল?
কন্ট্রাক্ট অ্যাক্সেসবিশ্বব্যাপী ব্যাংকগুলো কি সেখানে লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাঙ্কের সঙ্গে ক্রাইস্টচার্চের ব্যাংকগুলির সম্পর্ক বজায় রাখে?
সুপারভাইজার সংস্কৃতিলাইসেন্সের আগে এবং পরে নিয়ন্ত্রক কিভাবে কাজ করে, আর এটা কতটা ভবিষ্যদ্বাণীযোগ্য?

সমাপ্তি

সবচেয়ে সস্তা বা দ্রুততম লাইসেন্স খুব কমই সবচেয়ে মূল্যবান হয়। বাজারে প্রবেশ, ক্রাইস্টিয়ান ব্যাংকিং, খ্যাতি এবং তত্ত্বাবধানের গুণমান নির্ধারণ করে যে একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাংক আসলে কাজ করতে পারে কিনা। এই ধারাবাহিকের পূর্ববর্তী নিবন্ধগুলিতে মূলধন, মুদ্রাস্ফীতির হার, নিয়ন্ত্রণ, অনুগততা, প্রযুক্তি এবং অর্থ প্রদানের প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করা হয়েছে যা যেখানেই লাইসেন্স পাওয়া যায় সেখানে প্রযোজ্য।

Sources(17)
  1. Regulation (EU) No 575/2013 (Capital Requirements Regulation), consolidated text · checked 2026-10-07
  2. Directive 2013/36/EU (Capital Requirements Directive), consolidated text, Articles 12, 13 and 33 · checked 2026-10-07
  3. Directive (EU) 2024/1619 (CRD VI), Article 21c and application dates · checked 2026-10-07
  4. ECB Banking Supervision: Guide to assessments of fintech credit institution licence applications (March 2018) · checked 2026-10-07
  5. Bank of England: New Bank Start-up Unit · checked 2026-10-07
  6. FINMA: Authorisation of banks and securities firms · checked 2026-10-07
  7. DFSA Rulebook: General Module (GEN) · checked 2026-10-07
  8. DFSA Rulebook: PIB module, VER52/01-26 · checked 2026-10-07
  9. ADGM: Financial Services Regulatory Authority · checked 2026-10-07
  10. ADGM FSRA Rulebook: PRU · checked 2026-10-07
  11. Monetary Authority of Singapore: Digital bank licence · checked 2026-10-07
  12. Cayman Islands Monetary Authority: sector statistics · checked 2026-10-07
  13. Central Bank of Bahrain Rulebook, Volume 1, LR-2.2 Mind and Management · checked 2026-10-07
  14. FIAU Malta: FATF Public Statements, 19 June 2026 · checked 2026-10-07
  15. European Commission: EU list of high-risk third countries · checked 2026-10-07
  16. CPMI: Correspondent banking, final report (July 2016) · checked 2026-10-07
  17. FATF Recommendations (updated October 2025), as published by the Hong Kong Companies Registry · checked 2026-10-07

শুধুমাত্র তথ্য, আইনগত, কর বা বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। নিয়ন্ত্রক নোটিশ.